Geld & Recht
alle pijlers
verlies vrijstelling rendementsheffing mbt sparen hypotheek
vrijdag 22 april 2011 om 14:06
Je ziet het goed. Ik ken je precieze constructie niet, maar als je een vrijstelling rendementsheffingverliest wordt het vermogen belast in box 3 (30% van 4%).
Zonder jullie situatie precies te kennen vallen mij twee dingen op:
-lees ik nou goed dat jullie het belegde gedeelte te gelden willen maken en op een spaarrekening zetten? Doe je dit omdat je verwacht dat tussen nu en de tijd dat je je huis gaat verkopen de aandelen markt nog verder zal dalen, of doe je dit omdat de opbrengsten van de beleggingen in de afgelopen jaren zo zijn tegengevallen? Want in dat laatste geval is dat niet een hele slimme zet. In het eerste geval wel. Ik hoop dat ze het hier met je over gehad hebben bij de bank, zoniet dan zou ik niet meer op hun advies vertrouwen.
-als je wilt sparen voor de aflossing van je huis, dan kan dat ook vrij van vermogensheffing op een bankspaarrekening, deze valt dan in box 1 zolang het gespaarde bedrag niet je hypotheekschuld te boven gaat.Bekijk even deze mogelijkheden.
Zonder jullie situatie precies te kennen vallen mij twee dingen op:
-lees ik nou goed dat jullie het belegde gedeelte te gelden willen maken en op een spaarrekening zetten? Doe je dit omdat je verwacht dat tussen nu en de tijd dat je je huis gaat verkopen de aandelen markt nog verder zal dalen, of doe je dit omdat de opbrengsten van de beleggingen in de afgelopen jaren zo zijn tegengevallen? Want in dat laatste geval is dat niet een hele slimme zet. In het eerste geval wel. Ik hoop dat ze het hier met je over gehad hebben bij de bank, zoniet dan zou ik niet meer op hun advies vertrouwen.
-als je wilt sparen voor de aflossing van je huis, dan kan dat ook vrij van vermogensheffing op een bankspaarrekening, deze valt dan in box 1 zolang het gespaarde bedrag niet je hypotheekschuld te boven gaat.Bekijk even deze mogelijkheden.
vrijdag 22 april 2011 om 14:34
Zinvol is het om met iemand van de bank te gaan praten (ja, ik weet het ABN-Amro is lastig...) of met een financieel deskundige.
Wij hadden ook een spaar/beleggingshypotheek bij ABN amro, en daar wilde ik weg.
Nu hebben wij een Bankspaar hypotheek, en het gespaarde bedrag van de eerste hypotheek is op de net geopende rekening gestort waarop we gaan banksparen.
Fiscaal had dit geen gevolgen, we gaan daar geen rendement of zo over betalen.
De achterliggende gedachte bij de BD is, dat als jij bijv. 12 jaar belastingvrij gespaard hebt (en dat heb je gedaan) je dat geld niet "zomaar" vrij mag maken. Dan moet je daar nog belasting over betalen.
Zet je dat geld meteen op een geblokkeerde bankspaarrekening dan is het niet "vrij" te besteden, en zit je niet met die vermogensrendemsheffing..
Wij hadden ook een spaar/beleggingshypotheek bij ABN amro, en daar wilde ik weg.
Nu hebben wij een Bankspaar hypotheek, en het gespaarde bedrag van de eerste hypotheek is op de net geopende rekening gestort waarop we gaan banksparen.
Fiscaal had dit geen gevolgen, we gaan daar geen rendement of zo over betalen.
De achterliggende gedachte bij de BD is, dat als jij bijv. 12 jaar belastingvrij gespaard hebt (en dat heb je gedaan) je dat geld niet "zomaar" vrij mag maken. Dan moet je daar nog belasting over betalen.
Zet je dat geld meteen op een geblokkeerde bankspaarrekening dan is het niet "vrij" te besteden, en zit je niet met die vermogensrendemsheffing..
Vergeet niet, een “Ja, maar..” is eigenlijk een “nee, want...”
vrijdag 22 april 2011 om 22:51
quote:jubjub1234 schreef op 22 april 2011 @ 14:40:
ik snap ook wel dat je er belasting over moet betalen maar waarom elk jaar? Dat vind ik irritant hahaha. Vind het sowieso belachelijk dat je over je eigen geld ook nog eens belasting moet betalen maar goed.
Haha, tja.... waarom elk jaar, dan krijgen ze meer geld van ons
Of t belachelijk is, ach ja, ze moeten toch ergens belasting over heffen... Vroeger moest je belasting betalen voor t aantal ramen dat je had in je huis.... zo kan t ook...
ik snap ook wel dat je er belasting over moet betalen maar waarom elk jaar? Dat vind ik irritant hahaha. Vind het sowieso belachelijk dat je over je eigen geld ook nog eens belasting moet betalen maar goed.
Haha, tja.... waarom elk jaar, dan krijgen ze meer geld van ons
Of t belachelijk is, ach ja, ze moeten toch ergens belasting over heffen... Vroeger moest je belasting betalen voor t aantal ramen dat je had in je huis.... zo kan t ook...
zaterdag 23 april 2011 om 11:31
Jubjub, beleggen is altijd voor de lange termijn. Beleggingen schommelen meer dan spaargeld (daarom zijn ze risicovoller) maar op de lange duur leveren ze meer op. Het kan dus heel goed dat beleggingen tussentijds veel lager staan dan spaargeld zou zijn geweest, en over 10 jaar bijoorbeeld veel hoger staan dan je spaargeld dan zou zijn.
Het stomste wat je kunt doen, lijkt mij, is daarom om juist op het moment dat je beleggingen in zo'n dal staan (zoals nu) ze dán over te sluiten naar spaargeld!
Ik zou zelf een paar jaar wachten en ze dan omzetten.
Dat zie je ook bij pensioenen: eerst beleg je in aandelen (risico, schommelingen, rendement) en naarmate je pensioendatum nadert worden steeds meer aandelen verkocht en vervangen door veiligere obligaties.
Het stomste wat je kunt doen, lijkt mij, is daarom om juist op het moment dat je beleggingen in zo'n dal staan (zoals nu) ze dán over te sluiten naar spaargeld!
Ik zou zelf een paar jaar wachten en ze dan omzetten.
Dat zie je ook bij pensioenen: eerst beleg je in aandelen (risico, schommelingen, rendement) en naarmate je pensioendatum nadert worden steeds meer aandelen verkocht en vervangen door veiligere obligaties.
zaterdag 23 april 2011 om 12:55
quote:jubjub1234 schreef op 22 april 2011 @ 13:40:
Hoi allemaal,
wij hebben sinds 1998 een hypotheek. Een zogenaamde meegroeihypotheek, afgesloten bij de ABN. Nu hebben we daar een klein gedeelte beleggen inzitten maar zoals iedereen wel weet, gaat dat niet zo goed tegenwoordig en blijkt dat we op het eind de helft overhouden van wat we oorspronkelijk zouden opgebouwd hebben. Balen dus.
Maar goed, op zich geen drama want we willen ook nog wat aflossen voor die tijd en we willen nu een iets lager bedrag opbouwen en dan helemaal met sparen. Ook geen probleem.
Nu is het zo dat we, als we het naar 100 procent sparen wijzigen we de vrijstelling rendementsheffing gaan verliezen.
Kan iemand me uitleggen wat dat precies inhoudt?
Als ik het goed heb is het zo dat we hiervoor het opgebouwde kapitaal perce voor de hypotheek moesten gebruiken maar als we dat verliezen dat niet meer hoeft en je het overal voor kunt gebruiken, alleen moet je dan belasting over dat bedrag betalen.
Klopt dat? Is dat 4% over het bedrag en dan daarover 30%, of snap ik er niks van.
Maakt het ook nog wat uit voor de jaarlijkse belastingopgave of maakt het alleen uit bij de uitkering?
Ik hoop dat iemand hier wat van af weet want van de bank word ik ook niet veel wijzer.
ik neem aan dat je huidige Meegroeipolis een verpandingsclausule t.g.v. ABN AMRO heeft, waarmee je aangeeft dat je polis dient ter aflossing van je hyp. In dat geval valt je polis niet in box 3, maar in box 1. Valt een polis in box 3, dan komt de vermogensrendementsheffing inderdaad om de hoek kijken. Maar als het goed is valt de polis dus in box 1 en heb je niets te maken met die 1,2% belasting.
Wel heb je, als je polis uit 1998 is, een polis uit de periode van de Brede Herwaardering. IN die periode werden de voorwaarden voor belastingvrij sparen binnen een polis nogal gewijzigd. Voor jouw polis is het inderdaad het verstandigst om er zo min mogelijk aan te wijzigen. Het is mogelijk dat met het switchen van een combinatie sparen en beleggen je straks niet meer voldoet aan de voorwaarden om de polis belastingvrij te mogen laten uitkeren. Maar dat is zo op afstand niet te beoordelen.
als je je hypotheek aanpast en de polis 'losmaakt' van de verpanding, zul je er wel vermogensrendementsheffing over moeten betalen, en bij uitkering belasting over het belastbaar intrestbestanddeel. Je brengt dan op het bedrag dat wordt uitgekeerd alle premies die je voor de polis hebt betaald in mindering, en als er dan nog wat 'overblijft', heb je rendent gehaald en daar betaal je belasting over. Stel er komt 1,5 ton uit en je hebt over 30 jaar in totaal voor 120.000 aan premie betaald, dan moet je over 30.000 belasting betalen.
Hoi allemaal,
wij hebben sinds 1998 een hypotheek. Een zogenaamde meegroeihypotheek, afgesloten bij de ABN. Nu hebben we daar een klein gedeelte beleggen inzitten maar zoals iedereen wel weet, gaat dat niet zo goed tegenwoordig en blijkt dat we op het eind de helft overhouden van wat we oorspronkelijk zouden opgebouwd hebben. Balen dus.
Maar goed, op zich geen drama want we willen ook nog wat aflossen voor die tijd en we willen nu een iets lager bedrag opbouwen en dan helemaal met sparen. Ook geen probleem.
Nu is het zo dat we, als we het naar 100 procent sparen wijzigen we de vrijstelling rendementsheffing gaan verliezen.
Kan iemand me uitleggen wat dat precies inhoudt?
Als ik het goed heb is het zo dat we hiervoor het opgebouwde kapitaal perce voor de hypotheek moesten gebruiken maar als we dat verliezen dat niet meer hoeft en je het overal voor kunt gebruiken, alleen moet je dan belasting over dat bedrag betalen.
Klopt dat? Is dat 4% over het bedrag en dan daarover 30%, of snap ik er niks van.
Maakt het ook nog wat uit voor de jaarlijkse belastingopgave of maakt het alleen uit bij de uitkering?
Ik hoop dat iemand hier wat van af weet want van de bank word ik ook niet veel wijzer.
ik neem aan dat je huidige Meegroeipolis een verpandingsclausule t.g.v. ABN AMRO heeft, waarmee je aangeeft dat je polis dient ter aflossing van je hyp. In dat geval valt je polis niet in box 3, maar in box 1. Valt een polis in box 3, dan komt de vermogensrendementsheffing inderdaad om de hoek kijken. Maar als het goed is valt de polis dus in box 1 en heb je niets te maken met die 1,2% belasting.
Wel heb je, als je polis uit 1998 is, een polis uit de periode van de Brede Herwaardering. IN die periode werden de voorwaarden voor belastingvrij sparen binnen een polis nogal gewijzigd. Voor jouw polis is het inderdaad het verstandigst om er zo min mogelijk aan te wijzigen. Het is mogelijk dat met het switchen van een combinatie sparen en beleggen je straks niet meer voldoet aan de voorwaarden om de polis belastingvrij te mogen laten uitkeren. Maar dat is zo op afstand niet te beoordelen.
als je je hypotheek aanpast en de polis 'losmaakt' van de verpanding, zul je er wel vermogensrendementsheffing over moeten betalen, en bij uitkering belasting over het belastbaar intrestbestanddeel. Je brengt dan op het bedrag dat wordt uitgekeerd alle premies die je voor de polis hebt betaald in mindering, en als er dan nog wat 'overblijft', heb je rendent gehaald en daar betaal je belasting over. Stel er komt 1,5 ton uit en je hebt over 30 jaar in totaal voor 120.000 aan premie betaald, dan moet je over 30.000 belasting betalen.
zaterdag 23 april 2011 om 13:00
quote:saudade schreef op 23 april 2011 @ 11:31:
Jubjub, beleggen is altijd voor de lange termijn. Beleggingen schommelen meer dan spaargeld (daarom zijn ze risicovoller) maar op de lange duur leveren ze meer op. Het kan dus heel goed dat beleggingen tussentijds veel lager staan dan spaargeld zou zijn geweest, en over 10 jaar bijoorbeeld veel hoger staan dan je spaargeld dan zou zijn.
Het stomste wat je kunt doen, lijkt mij, is daarom om juist op het moment dat je beleggingen in zo'n dal staan (zoals nu) ze dán over te sluiten naar spaargeld!
Helemaal mee eens. Ik snap dat je even schrikt van de lage stand van de aandelen, maar op zulke momenten moet je juist rationeel zijn en niet emotioneel reageren. Het plan wat je nu hebt is, gebaseerd op de info die je hier geeft, inderdaad het domste wat je kunt doen. Je verwisselt dan een onzekere hoeveelheid verlies of winst in de toekomst om voor een zeker verlies nu.
Jubjub, beleggen is altijd voor de lange termijn. Beleggingen schommelen meer dan spaargeld (daarom zijn ze risicovoller) maar op de lange duur leveren ze meer op. Het kan dus heel goed dat beleggingen tussentijds veel lager staan dan spaargeld zou zijn geweest, en over 10 jaar bijoorbeeld veel hoger staan dan je spaargeld dan zou zijn.
Het stomste wat je kunt doen, lijkt mij, is daarom om juist op het moment dat je beleggingen in zo'n dal staan (zoals nu) ze dán over te sluiten naar spaargeld!
Helemaal mee eens. Ik snap dat je even schrikt van de lage stand van de aandelen, maar op zulke momenten moet je juist rationeel zijn en niet emotioneel reageren. Het plan wat je nu hebt is, gebaseerd op de info die je hier geeft, inderdaad het domste wat je kunt doen. Je verwisselt dan een onzekere hoeveelheid verlies of winst in de toekomst om voor een zeker verlies nu.
zaterdag 23 april 2011 om 15:14
quote:jubjub1234 schreef op 23 april 2011 @ 14:58:
Jullie hebben wel gelijk natuurlijk, dat het niet slim is te switchen nu, maar het gaat al een paar jaar zo. De hypotheek is nu 13 jaar oud. Mocht het heel positief gaan met de beleggingen dan nog houden wij maar de helft over van het bedrag dat het over 17 jaar moet zijn, dus goed komt het sowieso niet meer.
Een paar jaar is echt niets als het op aandelen aankomt. Je hebt deze aandelen gekocht voor een termijn van 20/30 jaar (?). Het soort aandelen dat je koopt, kies je aan de hand van je beoogde termijn. En waar baseer je dat op, dat je beleggingen sowieso de helft waard zullen zijn van wat jullie eerst dachten? Dat kan natuurlijk niemand voorspellen. (Als iemand dat wel kon, dan zou die multimiljardair zijn). Nogmaals, als iemand bij de bank je dit verteld heeft, dan moet je daar echt niet meer naartoe gaan, want dit soort dingen worden echt niet gezegd door iemand die weet waar hij het over heeft.
Misschien is het handig om de dingen voor jezelf op een rijtje te zetten:
-wat zijn je beleggingen nu waard?
-wat is het beoogde eindbedrag?
-wanneer zou je dat bedrag moeten halen (tot wanneer loopt je hypotheek?)
-wat is de tussentijdse maandelijkse inleg?
-hoeveel winst zou je dan moeten behalen per jaar om dat bedrag te bereiken?
En wat je vooral niet moet doen, is je verwachtingen voor de aandelenmarkt baseren op de cijfers van de afgelopen paar jaar. (Resultaten uit het verleden.... enzo)
quote:Het is lastig om te bepalen wanneer we tot 100 procent sparen overgaan. Je weet nooit of de aandelen gaan stijgen en wanneer natuurlijk. Het is natuurlijk altijd zonde maar nu betalen we elke maand die premie die ook weer naar aandelen gaat, straks zien we daar ook niks meer van terug.
Als de aandelen nu zo laag staan waar jullie in beleggen, dan kun je ze nu toch juist heel goedkoop kopen? Dus ik neem aan dat je nu veel meer aandelen krijgt voor hetzelfde geld.
quote:
Ik vind het lastig hoor. Een paar jaar geleden dacht ik nog, ik wacht een paar jaar, maar het schiet gewoon niet op.
In 1997 hebben we onze hypotheek afgesloten en in 2006 is deze veranderd omdat we gingen verhuizen. Niemand had ons iets gezegd over die box-verandering. Het schijnt dat we nu nog box 1 of 3 kunnen kiezen maar ik weet niet zo goed of het nou verstandig is of niet om naar 3 te gaan. Maar ja, de premies van de hypotheekverzekering moeten sowieso aangepast worden, anders houden we te weinig over dus.......
Je moet echt van dat korte termijn denken af, als het op aandelen aankomt. Jullie hebben waarschijnlijk een portfolio voor de lange termijn. Je snijdt jezelf alleen maar in de vingers door een risicovolle beslissing in het verleden nu hals over kop ongedaan proberen te maken.quote:
Pffffff ik vind het maar lastig hoor allemaal. Het liefst zou ik nu meteen alles op sparen zetten maar ik moet nog eens goed uitzoeken hoe dat dan werkt met die box 3, of het echt zo onvoordelig is.
Bedankt voor jullie reacties, heb ik veel aan.
Fijne paasdagen alvast
Het is ook lastig allemaal. Daarom juist moet je pas beslissingen nemen als je het helemaal begrijpt. Je moet iemand vinden die jou alles uit kan leggen. Je moet googlen tot je erbij neervalt. En je moet blijven vragen tot je alles helemaal begrijpt. En pas dan een beslissing nemen. Dan maak je pas een bewuste keuze, die echt bij je past.
PS. box 1 betekent gewoon dat je belastingvrij vermogen mag hebben. Is altijd voordeliger dan box 3 (boven de 20.000 per persoon), maar mag gewoon niet altijd van de belastingdienst.
Jij ook een fijne pasen! (Ik lig ziek in bed, alleen thuis voor t weekend, dus houd me maar bezig op t forum )
Jullie hebben wel gelijk natuurlijk, dat het niet slim is te switchen nu, maar het gaat al een paar jaar zo. De hypotheek is nu 13 jaar oud. Mocht het heel positief gaan met de beleggingen dan nog houden wij maar de helft over van het bedrag dat het over 17 jaar moet zijn, dus goed komt het sowieso niet meer.
Een paar jaar is echt niets als het op aandelen aankomt. Je hebt deze aandelen gekocht voor een termijn van 20/30 jaar (?). Het soort aandelen dat je koopt, kies je aan de hand van je beoogde termijn. En waar baseer je dat op, dat je beleggingen sowieso de helft waard zullen zijn van wat jullie eerst dachten? Dat kan natuurlijk niemand voorspellen. (Als iemand dat wel kon, dan zou die multimiljardair zijn). Nogmaals, als iemand bij de bank je dit verteld heeft, dan moet je daar echt niet meer naartoe gaan, want dit soort dingen worden echt niet gezegd door iemand die weet waar hij het over heeft.
Misschien is het handig om de dingen voor jezelf op een rijtje te zetten:
-wat zijn je beleggingen nu waard?
-wat is het beoogde eindbedrag?
-wanneer zou je dat bedrag moeten halen (tot wanneer loopt je hypotheek?)
-wat is de tussentijdse maandelijkse inleg?
-hoeveel winst zou je dan moeten behalen per jaar om dat bedrag te bereiken?
En wat je vooral niet moet doen, is je verwachtingen voor de aandelenmarkt baseren op de cijfers van de afgelopen paar jaar. (Resultaten uit het verleden.... enzo)
quote:Het is lastig om te bepalen wanneer we tot 100 procent sparen overgaan. Je weet nooit of de aandelen gaan stijgen en wanneer natuurlijk. Het is natuurlijk altijd zonde maar nu betalen we elke maand die premie die ook weer naar aandelen gaat, straks zien we daar ook niks meer van terug.
Als de aandelen nu zo laag staan waar jullie in beleggen, dan kun je ze nu toch juist heel goedkoop kopen? Dus ik neem aan dat je nu veel meer aandelen krijgt voor hetzelfde geld.
quote:
Ik vind het lastig hoor. Een paar jaar geleden dacht ik nog, ik wacht een paar jaar, maar het schiet gewoon niet op.
In 1997 hebben we onze hypotheek afgesloten en in 2006 is deze veranderd omdat we gingen verhuizen. Niemand had ons iets gezegd over die box-verandering. Het schijnt dat we nu nog box 1 of 3 kunnen kiezen maar ik weet niet zo goed of het nou verstandig is of niet om naar 3 te gaan. Maar ja, de premies van de hypotheekverzekering moeten sowieso aangepast worden, anders houden we te weinig over dus.......
Je moet echt van dat korte termijn denken af, als het op aandelen aankomt. Jullie hebben waarschijnlijk een portfolio voor de lange termijn. Je snijdt jezelf alleen maar in de vingers door een risicovolle beslissing in het verleden nu hals over kop ongedaan proberen te maken.quote:
Pffffff ik vind het maar lastig hoor allemaal. Het liefst zou ik nu meteen alles op sparen zetten maar ik moet nog eens goed uitzoeken hoe dat dan werkt met die box 3, of het echt zo onvoordelig is.
Bedankt voor jullie reacties, heb ik veel aan.
Fijne paasdagen alvast
Het is ook lastig allemaal. Daarom juist moet je pas beslissingen nemen als je het helemaal begrijpt. Je moet iemand vinden die jou alles uit kan leggen. Je moet googlen tot je erbij neervalt. En je moet blijven vragen tot je alles helemaal begrijpt. En pas dan een beslissing nemen. Dan maak je pas een bewuste keuze, die echt bij je past.
PS. box 1 betekent gewoon dat je belastingvrij vermogen mag hebben. Is altijd voordeliger dan box 3 (boven de 20.000 per persoon), maar mag gewoon niet altijd van de belastingdienst.
Jij ook een fijne pasen! (Ik lig ziek in bed, alleen thuis voor t weekend, dus houd me maar bezig op t forum )
zaterdag 23 april 2011 om 18:46
quote:jubjub1234 schreef op 23 april 2011 @ 17:32:
Balen dat je ziek bent. Beterschap!
Dat bedrag op het eind staat op zo'n overzicht van de bank waarin ze zetten hoeveel alles is toe- /afgenomen. Er staan dan 3 cijfers op. Hoe het zal zijn als het zo doorgaat als nu, als het slechter wordt of in het meest positieve. Nou, in het meest positieve hebben we zelfs maar de helft bij elkaar.
Iedereen zegt wel dat het 10 jaar duurt voor het goed gaat stijgen, maar ja, daar merken we nog weinig van. We hebben nog 17 jaar en dan spaar ik maar liever. Ik wil geen risico lopen dat ik op het eind nog de helft terug moet betalen, en ik wil hier nog wel langer dan 17 jaar wonen denk ik.
Onze hypotheekadviseur vond het sowieso al een rare hypotheek maar we hebben hem door laten lopen toen we gingen verhuizen.
Eigenlijk ben ik er wel zeker van dat ik hem 100 procent sparen wil maken hoor, ookal is het vast dom, alleen moet ik nog precies uitzoeken hoe het zit met die boxen. Ik google me ook rot hoor hahaha, maar een beetje hulp is soms best handig.Dat snap ik wel, je kunt soms door de bomen het bos niet meer zien. Als je al overtuigd bent van wat je moet doen, dan moet je dat gewoon doen. Het moet namelijk ook wel gewoon goed voelen, andersl ig je de komende 17 jaar wakker. Fijn dat je overtuigd bent. Een gevoel van zekerheid is soms meer waard dan keuzes die misschien financieel beter zijn. Dat begrijp ik helemaal.
Balen dat je ziek bent. Beterschap!
Dat bedrag op het eind staat op zo'n overzicht van de bank waarin ze zetten hoeveel alles is toe- /afgenomen. Er staan dan 3 cijfers op. Hoe het zal zijn als het zo doorgaat als nu, als het slechter wordt of in het meest positieve. Nou, in het meest positieve hebben we zelfs maar de helft bij elkaar.
Iedereen zegt wel dat het 10 jaar duurt voor het goed gaat stijgen, maar ja, daar merken we nog weinig van. We hebben nog 17 jaar en dan spaar ik maar liever. Ik wil geen risico lopen dat ik op het eind nog de helft terug moet betalen, en ik wil hier nog wel langer dan 17 jaar wonen denk ik.
Onze hypotheekadviseur vond het sowieso al een rare hypotheek maar we hebben hem door laten lopen toen we gingen verhuizen.
Eigenlijk ben ik er wel zeker van dat ik hem 100 procent sparen wil maken hoor, ookal is het vast dom, alleen moet ik nog precies uitzoeken hoe het zit met die boxen. Ik google me ook rot hoor hahaha, maar een beetje hulp is soms best handig.Dat snap ik wel, je kunt soms door de bomen het bos niet meer zien. Als je al overtuigd bent van wat je moet doen, dan moet je dat gewoon doen. Het moet namelijk ook wel gewoon goed voelen, andersl ig je de komende 17 jaar wakker. Fijn dat je overtuigd bent. Een gevoel van zekerheid is soms meer waard dan keuzes die misschien financieel beter zijn. Dat begrijp ik helemaal.
