Geld & Recht
alle pijlers
Een bod onder voorbehoud van financiering
maandag 6 juni 2011 om 22:02
maandag 6 juni 2011 om 22:07
Het ligt eraan hoe je het afspreekt met de (ver)kopers. Je kunt een algemeen voorbehoud van financiering afspreken, je kunt ook tevens daarbij een maximale bruto maandlast afspreken. Als extra bepaling kun je het verkrijgen van NHG daaraan toe laten voegen. Het is maar net hoe je het samen afspreekt.
maandag 6 juni 2011 om 22:08
Wij hebben vorige maand een huis gekocht. Ons bod was ook onder voorbehoud van financiering. Onze makelaar en ook onze financieel adviseur vertelden ons dat men dat uitgaat van een normale hypotheek tegen een normaal/redelijk maandbedrag. Met andere woorden: als we ineens absurd veel per maand hadden moeten betalen hadden we dat niet op kunnen brengen, dan was er ook geen bank geweest die het ons had willen lenen. Ik heb het tig keer nagevraagd, maakte me er veel zorgen om. Maar bleek niet nodig.
Ik denk dat je je niet teveel zorgen moet maken. Heb je een aankoopmakelaar trouwens?
Ik denk dat je je niet teveel zorgen moet maken. Heb je een aankoopmakelaar trouwens?
maandag 6 juni 2011 om 22:08
maandag 6 juni 2011 om 22:10
quote:HelpBrand schreef op 06 juni 2011 @ 22:08:
Wij hebben vorige maand een huis gekocht. Ons bod was ook onder voorbehoud van financiering. Onze makelaar en ook onze financieel adviseur vertelden ons dat men dat uitgaat van een normale hypotheek tegen een normaal/redelijk maandbedrag. Met andere woorden: als we ineens absurd veel per maand hadden moeten betalen hadden we dat niet op kunnen brengen, dan was er ook geen bank geweest die het ons had willen lenen. Ik heb het tig keer nagevraagd, maakte me er veel zorgen om. Maar bleek niet nodig.
Ik denk dat je je niet teveel zorgen moet maken. Heb je een aankoopmakelaar trouwens?Heel Erg Fout dit.
Wij hebben vorige maand een huis gekocht. Ons bod was ook onder voorbehoud van financiering. Onze makelaar en ook onze financieel adviseur vertelden ons dat men dat uitgaat van een normale hypotheek tegen een normaal/redelijk maandbedrag. Met andere woorden: als we ineens absurd veel per maand hadden moeten betalen hadden we dat niet op kunnen brengen, dan was er ook geen bank geweest die het ons had willen lenen. Ik heb het tig keer nagevraagd, maakte me er veel zorgen om. Maar bleek niet nodig.
Ik denk dat je je niet teveel zorgen moet maken. Heb je een aankoopmakelaar trouwens?Heel Erg Fout dit.
maandag 6 juni 2011 om 22:11
Standaard voorbehoud doelt inderdaad alleen op het feit dat je nergens je hypotheek rond kunt krijgen.
Je maandlasten behorend bij de hypotheek behorend bij het bod wat je hebt gedaan heb je hopelijk al eerder uitgeplozen....
Ik zou als verkoper niet blij worden van iemand die achteraf roept: tja, viel toch wel een beetje duur uit per maand...helaas....
Je maandlasten behorend bij de hypotheek behorend bij het bod wat je hebt gedaan heb je hopelijk al eerder uitgeplozen....
Ik zou als verkoper niet blij worden van iemand die achteraf roept: tja, viel toch wel een beetje duur uit per maand...helaas....
maandag 6 juni 2011 om 22:13
We zijn nog alleen wat aan het orienteren maar we hebben wel al een huis gezien wat we erg mooi vinden. Zijn een beetje aan het nadenken over de financiering en het ligt wat ingewikkeld omdat mn verloofde en ik allebei een koophuis hebben (het zijne verhuurd) en nog een aantal andere factoren. Dus dat wordt goed uitzoeken. En dan willen we ook niet het risico lopen dat we dat huis mislopen waar we binnenkort voor de tweede keer gaan kijken. Dus we vroegen ons af of we een bod konden doen zonder het risico dat we met te hoge maandlasten komen te zitten. We willen ook nog lekker kunnen leven namelijk.
maandag 6 juni 2011 om 22:16
Oeps, ik las 'zonder voorbehoud van financiering'.
Een algemeen voorbehoud van financiering zonder maandlast erin genoemd gaat uit van het bij geen enkele financier rondkrijgen van de hypotheek. Hypotheekverstrekkers gaan uit van vaste woonquota bij bepaalde inkomens, en je lopende consumptieve leningen worden daarin meegenomen. Dus over het algemeen kun je niet meer lenen dan verantwoord is bij jouw inkomen. Maar of je als je aan je top zit nog comfortabel leeft, is een tweede. Als jij aangeeft niet meer dan bv 1500 euro bruto per maand kwijt wilt zijn aan hypotheeklast, kun je dat in het voorbehoud erbij laten opnemen, mits dat een reeel bedrag is.
Een algemeen voorbehoud van financiering zonder maandlast erin genoemd gaat uit van het bij geen enkele financier rondkrijgen van de hypotheek. Hypotheekverstrekkers gaan uit van vaste woonquota bij bepaalde inkomens, en je lopende consumptieve leningen worden daarin meegenomen. Dus over het algemeen kun je niet meer lenen dan verantwoord is bij jouw inkomen. Maar of je als je aan je top zit nog comfortabel leeft, is een tweede. Als jij aangeeft niet meer dan bv 1500 euro bruto per maand kwijt wilt zijn aan hypotheeklast, kun je dat in het voorbehoud erbij laten opnemen, mits dat een reeel bedrag is.
maandag 6 juni 2011 om 22:17
Prijzen zijn nu wel gunstig.
maandag 6 juni 2011 om 22:17
probeer het van te voren goed uit te pluizen en doe een bod zonder voorbehoud van financiering.. dan kan je vaak een lager bod doen en heb je een grotere kans dat de verkoper ja zegt. Hang er wel een tijdlimiet aan (dit heb je dan ook met je bank doorbesproken) en dan weet je en heel snel of je het huis hebt en heb je wat voordeel qua prijs. Moet je natuurlijk wel zeker weten dat je in elk geval dat bedrag kan lenen. Voor mij heeft het zo goed uitgepakt. Ik heb daardoor een super huisje kunnen kopen en ik zit echt niet in zo'n luxe positie hoor. Ik heb een intentieverklaring en dit is mijn eerste baantje.. maar ik heb er gewoon een goed gevoel bij en soms moet je wat durven
succes met je huis!
succes met je huis!
maandag 6 juni 2011 om 22:23
Als een verkoper een advertentie in de krant zet met een vraagprijs van zijn huis, wordt dat juridische gezien als een uitnodiging tot onderhandeling. Dus als jij die vraagprijs zou bieden kan de verkoper nog gewoon zeggen: ehh,nee ik heb me bedacht. Dat geldt voor jou ook. Een bod is een uitnodiging om in onderhandeling te treden. De toevoeging" onder voorbehoud" is helemaal niet nodig.
Daarbij heb je zelfs na het tekenen van de koopovereenkomst nog wettelijk 3 dagen bedenktijd. Dus, lekker een bod doen en kijken of ze happen.
Daarbij heb je zelfs na het tekenen van de koopovereenkomst nog wettelijk 3 dagen bedenktijd. Dus, lekker een bod doen en kijken of ze happen.
You can fool all the people some of the time, and some of the people all the time, but you cannot fool all the people all the time.
maandag 6 juni 2011 om 22:24
quote:Phoebexx schreef op 06 juni 2011 @ 22:13:
We zijn nog alleen wat aan het orienteren maar we hebben wel al een huis gezien wat we erg mooi vinden. Zijn een beetje aan het nadenken over de financiering en het ligt wat ingewikkeld omdat mn verloofde en ik allebei een koophuis hebben (het zijne verhuurd) en nog een aantal andere factoren. Dus dat wordt goed uitzoeken. En dan willen we ook niet het risico lopen dat we dat huis mislopen waar we binnenkort voor de tweede keer gaan kijken. Dus we vroegen ons af of we een bod konden doen zonder het risico dat we met te hoge maandlasten komen te zitten. We willen ook nog lekker kunnen leven namelijk.
Toch zou ik alles eerst nog eens goed laten doorrekenen.
Als je nu koopt, en allebei al een huis bezit, waar neem ik aan een financiering op zit, die je beide nog moet verkopen, dan heb je zo al een paar zaken die moeilijk liggen.
Hoe zit je bijvoorbeeld fiscaal? De overwaarde van je verloofde, jouw overwaarde, deze zul je na verkoop in je nieuwe woning moeten stoppen, of voor dat bedrag geen renteaftrek kunnen claimen. Verder willen banken toch wel graag weten wat voor overwaarde jullie denken te genereren. En wat als dat de komende twee jaar bijvoorbeeld niet lukt? Dan wordt mogelijk een deel van je rente niet meer aftrekbaar.
Allemaal toch wel ingewikkelde zaken die ik persoonlijk vooraf tot in de puntjes zou willen uitzoeken.
We zijn nog alleen wat aan het orienteren maar we hebben wel al een huis gezien wat we erg mooi vinden. Zijn een beetje aan het nadenken over de financiering en het ligt wat ingewikkeld omdat mn verloofde en ik allebei een koophuis hebben (het zijne verhuurd) en nog een aantal andere factoren. Dus dat wordt goed uitzoeken. En dan willen we ook niet het risico lopen dat we dat huis mislopen waar we binnenkort voor de tweede keer gaan kijken. Dus we vroegen ons af of we een bod konden doen zonder het risico dat we met te hoge maandlasten komen te zitten. We willen ook nog lekker kunnen leven namelijk.
Toch zou ik alles eerst nog eens goed laten doorrekenen.
Als je nu koopt, en allebei al een huis bezit, waar neem ik aan een financiering op zit, die je beide nog moet verkopen, dan heb je zo al een paar zaken die moeilijk liggen.
Hoe zit je bijvoorbeeld fiscaal? De overwaarde van je verloofde, jouw overwaarde, deze zul je na verkoop in je nieuwe woning moeten stoppen, of voor dat bedrag geen renteaftrek kunnen claimen. Verder willen banken toch wel graag weten wat voor overwaarde jullie denken te genereren. En wat als dat de komende twee jaar bijvoorbeeld niet lukt? Dan wordt mogelijk een deel van je rente niet meer aftrekbaar.
Allemaal toch wel ingewikkelde zaken die ik persoonlijk vooraf tot in de puntjes zou willen uitzoeken.
maandag 6 juni 2011 om 22:26
Maar het uitrekenen van je maximale woonlasten hoeft toch maar een uurtje te duren?
Jazeker de hypotheker
En dan ook nog even een paar banken, en je weet het
Ik zou echt never nooit een bod op een huis durven maken zonder dat ik zou weten wat ik er per maand aan kwijt ben..
Toen ik 2 jaar geleden mijn huis kocht had ik van maximale bedrag wat ik kon lenen mijn maanslasten laten uitrekenen en ook van de maandlasten van lagere huisprijzen
Zo wist ik al voor ik ook maar ja zei op iets, wat ik per maand kwijt zou zijn
Keek een stuk relaxter naar huizen hoor..
Jazeker de hypotheker
En dan ook nog even een paar banken, en je weet het
Ik zou echt never nooit een bod op een huis durven maken zonder dat ik zou weten wat ik er per maand aan kwijt ben..
Toen ik 2 jaar geleden mijn huis kocht had ik van maximale bedrag wat ik kon lenen mijn maanslasten laten uitrekenen en ook van de maandlasten van lagere huisprijzen
Zo wist ik al voor ik ook maar ja zei op iets, wat ik per maand kwijt zou zijn
Keek een stuk relaxter naar huizen hoor..
Luister nou maar gewoon naar wat ik zeg!
maandag 6 juni 2011 om 22:26
maandag 6 juni 2011 om 22:27
quote:birdonawire schreef op 06 juni 2011 @ 22:16:Als jij aangeeft niet meer dan bv 1500 euro bruto per maand kwijt wilt zijn aan hypotheeklast, kun je dat in het voorbehoud erbij laten opnemen, mits dat een reeel bedrag is.
Serieus? Ik had daar nog nooit van gehoord en het lijkt me nogal vreemd. Maandlast hangt enorm af van de soort hypotheek, voor hoelang je rente vastzet, of je er een levensverzekering (al dan niet verplicht) bijneemt etc.
Of krijg je dan later discussies van het type "Nee mevrouw, als u een hypotheek had genomen met variabele rente en maximaal aflossingsvrij dan was de maandlast onder de 1500 pm gebleven, dus nu zit u er aan vast. U wilt een spaarhypotheek? Nee hoor, niks mee te maken" ?
Serieus? Ik had daar nog nooit van gehoord en het lijkt me nogal vreemd. Maandlast hangt enorm af van de soort hypotheek, voor hoelang je rente vastzet, of je er een levensverzekering (al dan niet verplicht) bijneemt etc.
Of krijg je dan later discussies van het type "Nee mevrouw, als u een hypotheek had genomen met variabele rente en maximaal aflossingsvrij dan was de maandlast onder de 1500 pm gebleven, dus nu zit u er aan vast. U wilt een spaarhypotheek? Nee hoor, niks mee te maken" ?
maandag 6 juni 2011 om 22:29
Ja dat zei ik ook, Voorbehoud van financiering bij een bod doen is nonsens. Voorbehoud van financiering bij Koop ovk is standaard. En dan nog kun je er binnen 3 dagen weer vanaf.
You can fool all the people some of the time, and some of the people all the time, but you cannot fool all the people all the time.
