Geld & Recht
alle pijlers
BKR registratie en hypotheek
zondag 24 juli 2011 om 20:42
Dag mede-forummers,
graag zou ik van misschien ervaringsdeskundigen horen hoe en wat, want google heeft me nog niet veel verder geholpen.
Enkele jaren geleden heeft mijn vriend op zijn 18e een studenten krediet afgesloten van 5000 euro. Door enkele omstandigheden is dit niet op tijd afgelost. Dit jaar zijn wij echter klaar met het aflossen van de schuld.
Op dit moment huren wij particulier een prachtige, maar erg dure woning. Graag zouden wij een huis gaan kopen, niet nu, maar over 2/3 jaar.
Nu heb ik begrepen dat je bij een BKR-registratie vijf jaar genoteerd staat na het afbetalen van de schuld. Ook heb ik begrepen dat dit moeilijkheden kan opleveren voor het afsluiten van een hypotheek. Enkel is me niet duidelijk of je helemaal geen hypotheek kan krijgen, of dat het wel mogelijk is door de status op te laten heffen....
het maakt niet veel uit of we het op mijn of zijn salaris kopen, aangezien we geregistreerd partners zijn en ik dus ook de registratie heb...
wie weet hier meer over? Kunnen we nu pas over 5 jaar een hypotheek afsluiten, of is er in de tussentijd wel iets mogelijk?
Voor de goede orde, de financieen zijn nu waterdicht geregeld en zo'n schuld als deze zal absoluut niet nog een keer voorkomen
graag zou ik van misschien ervaringsdeskundigen horen hoe en wat, want google heeft me nog niet veel verder geholpen.
Enkele jaren geleden heeft mijn vriend op zijn 18e een studenten krediet afgesloten van 5000 euro. Door enkele omstandigheden is dit niet op tijd afgelost. Dit jaar zijn wij echter klaar met het aflossen van de schuld.
Op dit moment huren wij particulier een prachtige, maar erg dure woning. Graag zouden wij een huis gaan kopen, niet nu, maar over 2/3 jaar.
Nu heb ik begrepen dat je bij een BKR-registratie vijf jaar genoteerd staat na het afbetalen van de schuld. Ook heb ik begrepen dat dit moeilijkheden kan opleveren voor het afsluiten van een hypotheek. Enkel is me niet duidelijk of je helemaal geen hypotheek kan krijgen, of dat het wel mogelijk is door de status op te laten heffen....
het maakt niet veel uit of we het op mijn of zijn salaris kopen, aangezien we geregistreerd partners zijn en ik dus ook de registratie heb...
wie weet hier meer over? Kunnen we nu pas over 5 jaar een hypotheek afsluiten, of is er in de tussentijd wel iets mogelijk?
Voor de goede orde, de financieen zijn nu waterdicht geregeld en zo'n schuld als deze zal absoluut niet nog een keer voorkomen
maandag 25 juli 2011 om 14:51
quote:saar87 schreef op 24 juli 2011 @ 21:01:
Ok, dus als ik het goed begrijp zouden we prima een huis kunnen kopen, mits de financiele situatie gezond is? We hebben twee prima jaarsalarissen, vast contract en hebben deze schuld binnen 12 maanden afbetaald....erg fijn nieuws om te horen, ik was alo bang dat we hier de komende 5 jaar (a 900 euro per maand) zouden moeten blijven wonen Je kunt zelf informeren bij de BKR wat voor notering je hebt (kost 5 euro). Ga ook eens naar verschillende banken om te kijken wat voor hypotheek je kunt krijgen. Laat je niet bij voorbaat al ontmoedigen op grond van onvolledige informatie of aannames.
Ok, dus als ik het goed begrijp zouden we prima een huis kunnen kopen, mits de financiele situatie gezond is? We hebben twee prima jaarsalarissen, vast contract en hebben deze schuld binnen 12 maanden afbetaald....erg fijn nieuws om te horen, ik was alo bang dat we hier de komende 5 jaar (a 900 euro per maand) zouden moeten blijven wonen Je kunt zelf informeren bij de BKR wat voor notering je hebt (kost 5 euro). Ga ook eens naar verschillende banken om te kijken wat voor hypotheek je kunt krijgen. Laat je niet bij voorbaat al ontmoedigen op grond van onvolledige informatie of aannames.
maandag 25 juli 2011 om 15:17
Mijn ervaring als adviseur :
Als eerste is het van belang te weten wat precies de codering is.
Alleen de melding van het krediet (geen probleem , maar er wordt dan wel rekening gehouden met de lasten van het krediet)
Een openstaande a (1-5) codering : Met de huidige normen is een krediet krijgen zo goed als onmogelijk. Een paar jaar geleden waren er nog banken die dat wel deden tegen hogere rentes maar nu niet meer
Een afgemelde a (1-5)codering : het krediet is ingelost of de achterstand is ingelopen(dan heb je en H code). Afhankelijk van het cijfer achter de A (eigenlijk alleen met een 1)zijn er wel mogelijk maar er moet wel een goede verklaring aanwezig zijn over hoe het zover heeft kunnen komen.
Een achterstandsmelding blijft 5 jaar zichbaar na datum inlopen achterstand of inlossing krediet!
Als eerste is het van belang te weten wat precies de codering is.
Alleen de melding van het krediet (geen probleem , maar er wordt dan wel rekening gehouden met de lasten van het krediet)
Een openstaande a (1-5) codering : Met de huidige normen is een krediet krijgen zo goed als onmogelijk. Een paar jaar geleden waren er nog banken die dat wel deden tegen hogere rentes maar nu niet meer
Een afgemelde a (1-5)codering : het krediet is ingelost of de achterstand is ingelopen(dan heb je en H code). Afhankelijk van het cijfer achter de A (eigenlijk alleen met een 1)zijn er wel mogelijk maar er moet wel een goede verklaring aanwezig zijn over hoe het zover heeft kunnen komen.
Een achterstandsmelding blijft 5 jaar zichbaar na datum inlopen achterstand of inlossing krediet!
maandag 25 juli 2011 om 17:20
Eh... dus mijn man heeft een H-code bij het BKR omdat hij een paar jaar geleden een incassobureau achter zich aan heeft gehad voor een bedrag van minder dan 100 euro?
Dus nu kunnen we geen hypotheek krijgen totdat dat 5 jaar geleden is? Waarom vertelt niemand dat je? Zitten we dan voor niks op funda te kijken?
Hoe moet die huizenmarkt dan ooit weer vlot komen? We wonen echt enorm scheef ook nog!
Nou ja, eerst maar eens bespreken met een hypotheekverstrekker maar hè. Eens kijken of de soep echt zo heet gegeten wordt als waar ik nu bang voor ben.
Dus nu kunnen we geen hypotheek krijgen totdat dat 5 jaar geleden is? Waarom vertelt niemand dat je? Zitten we dan voor niks op funda te kijken?
Hoe moet die huizenmarkt dan ooit weer vlot komen? We wonen echt enorm scheef ook nog!
Nou ja, eerst maar eens bespreken met een hypotheekverstrekker maar hè. Eens kijken of de soep echt zo heet gegeten wordt als waar ik nu bang voor ben.
maandag 25 juli 2011 om 18:22
dinsdag 26 juli 2011 om 15:36
Er is een verschil tussen een registratie bij het BKR en een BKR codering.
Je leningen staan bij het BKR geregistreerd, dit is geen probleem (al drukken lopende maandlasten natuurlijk wel op je maximale hypotheekberekening.)
Een BKR codering kan een probleem zijn. Hoe groot het probleem is, hangt af van de precieze codering.
Een herstelde A codering is een kleiner probleem dan een lopende A codering, en een afgeloste A codering is een kleiner probleem dan een A3 codering, etc. Er zijn zeker coderingen waarbij je niet in aanmerking komt voor een hypotheek, er zijn echter ook coderingen waarmee je wel in aanmerking komt voor een hypotheek.
Een codering blijft inderdaad 5 jaar na aflossing/ herstel staan.
Wat je het beste kunt doen is een overzicht opvragen van de gegevens die over jou en je partner bij het BKR bekend zijn. Dit kan je op elk willekeurig bankkantoor doen en het kost 4,95 euro. Vervolgens vraag je de hypotheker en/of de bank/ banken van jouw keuze wat ze voor je kunnen betekenen op basis van jullie BKR gegevens.
Je leningen staan bij het BKR geregistreerd, dit is geen probleem (al drukken lopende maandlasten natuurlijk wel op je maximale hypotheekberekening.)
Een BKR codering kan een probleem zijn. Hoe groot het probleem is, hangt af van de precieze codering.
Een herstelde A codering is een kleiner probleem dan een lopende A codering, en een afgeloste A codering is een kleiner probleem dan een A3 codering, etc. Er zijn zeker coderingen waarbij je niet in aanmerking komt voor een hypotheek, er zijn echter ook coderingen waarmee je wel in aanmerking komt voor een hypotheek.
Een codering blijft inderdaad 5 jaar na aflossing/ herstel staan.
Wat je het beste kunt doen is een overzicht opvragen van de gegevens die over jou en je partner bij het BKR bekend zijn. Dit kan je op elk willekeurig bankkantoor doen en het kost 4,95 euro. Vervolgens vraag je de hypotheker en/of de bank/ banken van jouw keuze wat ze voor je kunnen betekenen op basis van jullie BKR gegevens.
There is freedom waiting for you, on the breezes of the sky, and you ask: "What if I fall?" Oh but my darling, what if you fly? - Erin Hanson
dinsdag 26 juli 2011 om 15:48
@saar87 maar weet je nu al of het krediet gewoon gemeld is (zoals alle kredieten) of dat het krediet + achterstand gemeld is?Een student en bijbaan is niet een erg plausibele verklaring. Dan had je namelijk gewoon geen contract aan moeten gaan als de situatie bij het aangaan ook al zo was. Maargoed, 2 a 3 jaar is nog ver weg dus de regels kunnen dan alweer anders zijn maar ik ben bang dat ze niet heel veel soepeler zullen worden.
@Legowonder, dat hangt dus af van de verklaring en hoe hoog (1-5) de A codering is.
@Legowonder, dat hangt dus af van de verklaring en hoe hoog (1-5) de A codering is.
dinsdag 26 juli 2011 om 15:51
Bedenk wel dat het verhaal dat het om een klein bedrag ging voor de bank juist iets zegt over de betalingsmentaliteit ... Als je dat al niet op tijd betaalt hoe moet het dan met een grote schuld.
(even zwart wit vanuit de bank gezien)
Het is in principe niemands schuld behalve die van je man (als het niet om een misverstand gaat) dat hij een codering heeft..dus wordt niet boos op de regels maar op je man. Dat je nu scheef woont is vervelend voor de huizenmarkt maar daar heeft de bank geen boodschap aan.
(even zwart wit vanuit de bank gezien)
Het is in principe niemands schuld behalve die van je man (als het niet om een misverstand gaat) dat hij een codering heeft..dus wordt niet boos op de regels maar op je man. Dat je nu scheef woont is vervelend voor de huizenmarkt maar daar heeft de bank geen boodschap aan.
dinsdag 26 juli 2011 om 16:48
@mooiedromen: dank je voor je reacties.
Het zegt inderdaad wel iets natuurlijk. Namelijk dat mijn man niet altijd even goed zijn post verwerkt. Ik let er over het algemeen wel op maar die keer is het dus mis gegaan. Maar hoe moet hij weten dat hij daarmee voor de komende 5 jaar de mogelijkheid voor een hypotheek verspeelt?
Ik zou trouwens ook denken dat het blijven liggen van één aanmaning gewoon een foutje is. En dat dat wel van een andere orde is dan een huurachterstand, of betalingsachterstand gemeentelijke belastingen, belastingdienst, kredietverstrekkers, telefoonmaatschappij, energiebedrijf en zorgverzekeraar. De grote posten zeg maar. Die hebben we niet en nooit gehad ook.
Het zegt inderdaad wel iets natuurlijk. Namelijk dat mijn man niet altijd even goed zijn post verwerkt. Ik let er over het algemeen wel op maar die keer is het dus mis gegaan. Maar hoe moet hij weten dat hij daarmee voor de komende 5 jaar de mogelijkheid voor een hypotheek verspeelt?
Ik zou trouwens ook denken dat het blijven liggen van één aanmaning gewoon een foutje is. En dat dat wel van een andere orde is dan een huurachterstand, of betalingsachterstand gemeentelijke belastingen, belastingdienst, kredietverstrekkers, telefoonmaatschappij, energiebedrijf en zorgverzekeraar. De grote posten zeg maar. Die hebben we niet en nooit gehad ook.
donderdag 11 augustus 2011 om 22:00
Volgens mij ben ik eruit. Mijn man heeft geen BKR-codering.
Quote van de site van het BKR:
"Veel mensen denken dat bij BKR alles over iemands financiële situatie bekend is. Dit is niet het geval. Zaken als inkomen, huurschuld, belastingschuld of onbetaalde rekeningen bij het energiebedrijf zijn niet bij ons bekend. Ook studiefinancieringen van DUO (voorheen Informatie Beheer Groep) komen niet bij BKR voor. Wij verwerken en informeren alleen wie in Nederland welk krediet op zijn naam heeft of had staan. "
Het ging bij mijn man om een belastingschuld(je).
Fjieuw!
Quote van de site van het BKR:
"Veel mensen denken dat bij BKR alles over iemands financiële situatie bekend is. Dit is niet het geval. Zaken als inkomen, huurschuld, belastingschuld of onbetaalde rekeningen bij het energiebedrijf zijn niet bij ons bekend. Ook studiefinancieringen van DUO (voorheen Informatie Beheer Groep) komen niet bij BKR voor. Wij verwerken en informeren alleen wie in Nederland welk krediet op zijn naam heeft of had staan. "
Het ging bij mijn man om een belastingschuld(je).
Fjieuw!
