Geld & Recht
alle pijlers
Hetzelfde huis, huren of kopen?
vrijdag 29 juli 2011 om 12:16
Wij wonen in een huis wat ons goed bevalt, het is een huurhuis. Nu mijn partner en ik beiden een baan hebben zouden we eenzelfde huis kunnen kopen.
We weten dat dit niet het huis is waar tig jaar willen blijven wonen maar onze wens is (nu nog) onbetaalbaar voor ons.
Graag zou ik uitrekenen of we de komende jaren beter kunnen blijven huren of beter hetzelfde huis kunnen kopen.
Hoe kan ik dit berekenen? (qua hypotheek, belastingen ed?)
Het huis waar het om gaat is +- ¤200.000 kk
We weten dat dit niet het huis is waar tig jaar willen blijven wonen maar onze wens is (nu nog) onbetaalbaar voor ons.
Graag zou ik uitrekenen of we de komende jaren beter kunnen blijven huren of beter hetzelfde huis kunnen kopen.
Hoe kan ik dit berekenen? (qua hypotheek, belastingen ed?)
Het huis waar het om gaat is +- ¤200.000 kk
vrijdag 29 juli 2011 om 12:21
Lijkt mij allereerst handig om te bepalen hoeveel jaar jullie er ongeveer willen blijven wonen. Is het groot genoeg voor bv. gezinsuitbreiding?
Om je kk eruit te halen, moet je er toch wel minimaal 5 jaar blijven wonen.
En mochten jullie willen kopen, dan is het nu natuurlijk wel extra voordelig (i.v.m. overdrachtsbelasting).
Om je kk eruit te halen, moet je er toch wel minimaal 5 jaar blijven wonen.
En mochten jullie willen kopen, dan is het nu natuurlijk wel extra voordelig (i.v.m. overdrachtsbelasting).
vrijdag 29 juli 2011 om 12:39
Het prijssegment is op zich niet het segment waar nu alles echt muurvast in zit; wat dat betreft zou ik de gok wel durven nemen om te gaan kopen.
Maar: check even het bestemmingsplan van de gemeente. Gaan ze slopen, of bouwen ze een grote school op het grasveld achter? Kortom: wil je dat specifieke huis wel kopen?
Op zich roept iedereen altijd dat een huis kopen een investering is voor later. Dat is tegenwoordig aanzienlijk minder het geval dan de afgelopen decennia.
En inderdaad: bespreek je hypotheek met een deskundige. Leg dan die maandlast naast je huidige huur, aangevuld met een vast bedrag per maand sparen voor huis, onderhoud, inboedel en reserves. Bij een koophuis komen namelijk ook andere verplichtingen zoals onderhoud (schilderen etc), verzekeringen, cv-ketel etc, wat je bij een huurhuis niet hebt.
Maar: check even het bestemmingsplan van de gemeente. Gaan ze slopen, of bouwen ze een grote school op het grasveld achter? Kortom: wil je dat specifieke huis wel kopen?
Op zich roept iedereen altijd dat een huis kopen een investering is voor later. Dat is tegenwoordig aanzienlijk minder het geval dan de afgelopen decennia.
En inderdaad: bespreek je hypotheek met een deskundige. Leg dan die maandlast naast je huidige huur, aangevuld met een vast bedrag per maand sparen voor huis, onderhoud, inboedel en reserves. Bij een koophuis komen namelijk ook andere verplichtingen zoals onderhoud (schilderen etc), verzekeringen, cv-ketel etc, wat je bij een huurhuis niet hebt.
vrijdag 29 juli 2011 om 13:05
Even op een rijtje welke verschillen ik denk mee te moeten nemen in de berekening;
Huur/Hypotheek
Belastingvoordeel/teruggave
Gemeentelijke belastingen
Onderhoud
In de onverweging moet ik inderdaad ook meenemen of t eventuele voordeel de gok waard is.
Huur kun je maandelijks opzeggen, bij koop moet je nog je huis verkopen. Maar bij huur ben je je geld kwijt en bij koop investeer je.. Lastig hoor..
Huur/Hypotheek
Belastingvoordeel/teruggave
Gemeentelijke belastingen
Onderhoud
In de onverweging moet ik inderdaad ook meenemen of t eventuele voordeel de gok waard is.
Huur kun je maandelijks opzeggen, bij koop moet je nog je huis verkopen. Maar bij huur ben je je geld kwijt en bij koop investeer je.. Lastig hoor..
vrijdag 29 juli 2011 om 13:29
Bij je maandlasten van de hypotheek wordt door een goede adviseur ook rekening gehouden met je belasting bijtelling/aftrek.
In een normale situatie zullen je netto maandlasten tussen de ¤ 700 en ¤ 900 zitten. (natuurlijk afhankelijk van allemaal factoren)
De gemeente belastingen zijn hoger dan wanneer je huurt.
Ik denk dat wanneer je rekening houd met 100 euro per maand dat je heeeel safe zit.
Bedenk voor jezelf vooral goed hoelang je er zou willen wonen. Je hebt natuurlijk al je kosten die je moet maken voor de aankoop maar ook voor de verhuizing. Als je over 5 jaar een ander huis wilt zou ik gewoon lekker blijven zitten waar je zit.
In een normale situatie zullen je netto maandlasten tussen de ¤ 700 en ¤ 900 zitten. (natuurlijk afhankelijk van allemaal factoren)
De gemeente belastingen zijn hoger dan wanneer je huurt.
Ik denk dat wanneer je rekening houd met 100 euro per maand dat je heeeel safe zit.
Bedenk voor jezelf vooral goed hoelang je er zou willen wonen. Je hebt natuurlijk al je kosten die je moet maken voor de aankoop maar ook voor de verhuizing. Als je over 5 jaar een ander huis wilt zou ik gewoon lekker blijven zitten waar je zit.
vrijdag 29 juli 2011 om 13:31
quote:sgeetebees schreef op 29 juli 2011 @ 13:24:
Als je er nog wat jaren wilt blijven wonen zou ik het zeker kopen! Als je huurt gaat je geld weg.. en als je koopt kun je wat je in 5 jaar hebt betaald aan hypotheek meenemen naar je volgende huis..Rente die je op een hypotheek betaalt is ook gewoon weggegooit geld hoor en in 5 jaar tijd zal je nog niet heel veel hebben gespaard/afgelost. Daar in tegen heb je wel al je verhuis en aankoopkosten gehad, moet je een verkoopmakelaar betalen als je je huis wilt verkopen etc..
Als je er nog wat jaren wilt blijven wonen zou ik het zeker kopen! Als je huurt gaat je geld weg.. en als je koopt kun je wat je in 5 jaar hebt betaald aan hypotheek meenemen naar je volgende huis..Rente die je op een hypotheek betaalt is ook gewoon weggegooit geld hoor en in 5 jaar tijd zal je nog niet heel veel hebben gespaard/afgelost. Daar in tegen heb je wel al je verhuis en aankoopkosten gehad, moet je een verkoopmakelaar betalen als je je huis wilt verkopen etc..
zaterdag 30 juli 2011 om 17:37
quote:spitsmuisje schreef op 29 juli 2011 @ 13:29:
Met koop investeer je niet; het is niet ondenkbaar dat je flink veel verliest als je je huis binnen een jaar of vijf verkoopt.
Als je weet dat je er geen tien jaar wil wonen, dan zou ik blijven huren. Huren is echt makkelijker dan kopen!Ehm, ik snap wat je bedoelt. Maar dat je ergens verlies op kan maken wil nog niet zeggen dat het geen investering. Het maakt het hooguit een onzekere, of zelfs slechte investering. Maar een koop blijft mijns inziens altijd een investering.
Met koop investeer je niet; het is niet ondenkbaar dat je flink veel verliest als je je huis binnen een jaar of vijf verkoopt.
Als je weet dat je er geen tien jaar wil wonen, dan zou ik blijven huren. Huren is echt makkelijker dan kopen!Ehm, ik snap wat je bedoelt. Maar dat je ergens verlies op kan maken wil nog niet zeggen dat het geen investering. Het maakt het hooguit een onzekere, of zelfs slechte investering. Maar een koop blijft mijns inziens altijd een investering.
zaterdag 30 juli 2011 om 18:08
dinsdag 2 augustus 2011 om 13:26
Een goed financieel adviseur kan alle zaken die anderen al genoemd hebben voor je uitrekenen in verschillende varianten of mogelijkheden.
Het allerbelangrijkst is, dat je goed bepaalt voor hoe lang je er wilt blijven wonen. Zelf dacht ik vier jaar geleden dat ik het beste een huis kon kopen, want de maandlasten zouden dan goedkoper zijn dan huren. Tja, nog geen 1,5 jaar na mijn verhuizing trok ik in bij mijn verloofde en inmiddels hebben we een kind. Als ik mijn appartement verkoop voor de prijs die ik nu vraag (wat al minder is dan ik zelf betaald heb), houd ik nog een schuld van ruim 10.000 euro over, om nog maar niet te spreken over de rente die ik nu iedere maand 'weggooi'.
Voor wat het me de afgelopen jaren allemaal gekost heeft, had ik mákkelijk een huis kunnen huren voor wel 1000 euro per maand, en dan had ik nóg minder betaald dan nu!
Het allerbelangrijkst is, dat je goed bepaalt voor hoe lang je er wilt blijven wonen. Zelf dacht ik vier jaar geleden dat ik het beste een huis kon kopen, want de maandlasten zouden dan goedkoper zijn dan huren. Tja, nog geen 1,5 jaar na mijn verhuizing trok ik in bij mijn verloofde en inmiddels hebben we een kind. Als ik mijn appartement verkoop voor de prijs die ik nu vraag (wat al minder is dan ik zelf betaald heb), houd ik nog een schuld van ruim 10.000 euro over, om nog maar niet te spreken over de rente die ik nu iedere maand 'weggooi'.
Voor wat het me de afgelopen jaren allemaal gekost heeft, had ik mákkelijk een huis kunnen huren voor wel 1000 euro per maand, en dan had ik nóg minder betaald dan nu!
