Geld & Recht
alle pijlers
Huis kopen
maandag 8 augustus 2011 om 12:04
Hoi allemaal!
Mijn vriend en ik zijn aan het kijken of we een huis kunnen kopen. Maar ondanks de gesprekken bij verschillende banken en hyptoheek-shops, zit ik toch met een vraag.
Stel je wilt een huis kopen van 230.000 euro. En je hebt eigen vermogen van 25.000 euro wat je in wilt leggen. Is het dan mogelijk om het eigen vermogen een soort 'contant' aan de verkoper te geven zodat je dan een hypotheek neemt van 205.000 euro?
Ik hoop dat iemand hier ervaring mee heeft, of weet of het kan ja of nee!
groetjes!
ps: ik hoop dat het een beetje duidelijk is wat ik bedoel!
Mijn vriend en ik zijn aan het kijken of we een huis kunnen kopen. Maar ondanks de gesprekken bij verschillende banken en hyptoheek-shops, zit ik toch met een vraag.
Stel je wilt een huis kopen van 230.000 euro. En je hebt eigen vermogen van 25.000 euro wat je in wilt leggen. Is het dan mogelijk om het eigen vermogen een soort 'contant' aan de verkoper te geven zodat je dan een hypotheek neemt van 205.000 euro?
Ik hoop dat iemand hier ervaring mee heeft, of weet of het kan ja of nee!
groetjes!
ps: ik hoop dat het een beetje duidelijk is wat ik bedoel!
maandag 8 augustus 2011 om 12:16
maandag 8 augustus 2011 om 12:19
quote:Pandemonium schreef op 08 augustus 2011 @ 12:16:
Maar wat ik dan niet goed snap, is dat als je met eigen vermogen zo'n berekening laat maken, het te lenen bedrag verder omhoog gaat. Maar ik hoef in principe dan maar 205.000 euro te lenen.
Volgens mij denk ik er veel te veel bij na want ik snap het nog steeds niet (A)Ik denk dat je dan bedoelt dat het bedrag wat je maximaal kán lenen omhoog gaat? Dat is natuurlijk logisch, een bank wil zoveel mogelijk geld aan jou verdienen. Gewoon lenen wat nodig is, niet meer omdat de bank zegt dat het kan. Wij lenen ook een stuk minder dan we kunnen betalen, puur omdat het niet nodig is.
Maar wat ik dan niet goed snap, is dat als je met eigen vermogen zo'n berekening laat maken, het te lenen bedrag verder omhoog gaat. Maar ik hoef in principe dan maar 205.000 euro te lenen.
Volgens mij denk ik er veel te veel bij na want ik snap het nog steeds niet (A)Ik denk dat je dan bedoelt dat het bedrag wat je maximaal kán lenen omhoog gaat? Dat is natuurlijk logisch, een bank wil zoveel mogelijk geld aan jou verdienen. Gewoon lenen wat nodig is, niet meer omdat de bank zegt dat het kan. Wij lenen ook een stuk minder dan we kunnen betalen, puur omdat het niet nodig is.
maandag 8 augustus 2011 om 12:20
haha nee geen zwart geld hoor!
Het is dat ik de papieren niet bij de hand heb liggen anders kon ik even het rekenvoorbeeld laten zien wat er gemaakt is. Het komt er op neer dat als je eigen vermogen er in steekt je meer kan lenen bij de bank. Maar dat is dus niet de bedoeling. Juist een lagere hypotheek OMDAT je er eigen vermogen insteekt.
Zoals ik het zie dan breng je eigen vermogen in, maar de hypotheek staat dan als nog voor bv 230.000 ipv 205.000
(ik voel me trouwens wel dom zo, maar ach ik wil het liever snappen voordat ik zomaar wat ga kopen)
Het is dat ik de papieren niet bij de hand heb liggen anders kon ik even het rekenvoorbeeld laten zien wat er gemaakt is. Het komt er op neer dat als je eigen vermogen er in steekt je meer kan lenen bij de bank. Maar dat is dus niet de bedoeling. Juist een lagere hypotheek OMDAT je er eigen vermogen insteekt.
Zoals ik het zie dan breng je eigen vermogen in, maar de hypotheek staat dan als nog voor bv 230.000 ipv 205.000
(ik voel me trouwens wel dom zo, maar ach ik wil het liever snappen voordat ik zomaar wat ga kopen)
maandag 8 augustus 2011 om 12:23
maandag 8 augustus 2011 om 12:23
Hmmm kijk blijkt maar weer dat ik goedgelovig ben. We hadden ook gesprek bij ing, daar was er sprake van rekenvoorbeeld met 7.000 inleg. Maar die 7000 euro ging niet van de koopprijs af, maar die kwam in het 'potje' terecht (die waar je je huis aflost volgens mij)
Is toch normaler dat er dan 7000 euro van de koopprijs afgaat?
Is toch normaler dat er dan 7000 euro van de koopprijs afgaat?
maandag 8 augustus 2011 om 12:27
Ik vraag me ook af waarom je dat bedrag in wil leggen in je hypotheek. Hou je dan nog wel over om je huis in te rechten en een noodpotje voor als er onverhoopt iets mis gaat.
Je kan bij banksparen bijvoorbeeld die 7000 euro alvast op de spaarrekening storten. Levert je weer rente op. Dan zie je het idd niet direct van de hoogte van je benodigde hypotheek gaan maar het is wel een goeie optie want je vangt alvast wat meer rente.
Je kan bij banksparen bijvoorbeeld die 7000 euro alvast op de spaarrekening storten. Levert je weer rente op. Dan zie je het idd niet direct van de hoogte van je benodigde hypotheek gaan maar het is wel een goeie optie want je vangt alvast wat meer rente.
maandag 8 augustus 2011 om 12:30
quote:Pandemonium schreef op 08 augustus 2011 @ 12:23:
Hmmm kijk blijkt maar weer dat ik goedgelovig ben. We hadden ook gesprek bij ing, daar was er sprake van rekenvoorbeeld met 7.000 inleg. Maar die 7000 euro ging niet van de koopprijs af, maar die kwam in het 'potje' terecht (die waar je je huis aflost volgens mij)
Is toch normaler dat er dan 7000 euro van de koopprijs afgaat?
Luister, een hypotheek is een ingewikkeld product. Een deel van wat je per maand betaalt is aflossing, een deel verzekering, een (groot) deel rente.
Je kan beter met meerdere hypotheekverstrekkers gaan praten om er achter te komen wat voor jullie de voordeligste constructie is, met spaargeld en hypotheek en alles.
Gouden tip: word lid van Vereniging Eigen Huis en laat je daar uitgebreid uitleggen hoe en wat.
Hmmm kijk blijkt maar weer dat ik goedgelovig ben. We hadden ook gesprek bij ing, daar was er sprake van rekenvoorbeeld met 7.000 inleg. Maar die 7000 euro ging niet van de koopprijs af, maar die kwam in het 'potje' terecht (die waar je je huis aflost volgens mij)
Is toch normaler dat er dan 7000 euro van de koopprijs afgaat?
Luister, een hypotheek is een ingewikkeld product. Een deel van wat je per maand betaalt is aflossing, een deel verzekering, een (groot) deel rente.
Je kan beter met meerdere hypotheekverstrekkers gaan praten om er achter te komen wat voor jullie de voordeligste constructie is, met spaargeld en hypotheek en alles.
Gouden tip: word lid van Vereniging Eigen Huis en laat je daar uitgebreid uitleggen hoe en wat.
maandag 8 augustus 2011 om 12:31
Ja ik hou dan (denk ik) genoeg over op mijn spaarrekening. Nog zo iets waar ik mee worstel, wat is een reeël bedrag om achter de hand te houden?
Ik zou dan als we er met 25.000 met eigen vermogen ingaan, 12.500 gelijk afbetalen en dan 12.500 in dat potje. Dan zou de hypotheek dus op een bedrag van 217.500 komen?
Ik zou dan als we er met 25.000 met eigen vermogen ingaan, 12.500 gelijk afbetalen en dan 12.500 in dat potje. Dan zou de hypotheek dus op een bedrag van 217.500 komen?
maandag 8 augustus 2011 om 12:34
quote:Maja82 schreef op 08 augustus 2011 @ 12:29:
snap je wel goed wat je aan het doen bent?
Is het een bestaande woning?
Heb je de kosten van het huis + overdrachts en notarisgedoe nu allemaal in de hypotheek? Je kan er bijvoorbeeld ook voor kiezen dat je de notaris zelf betaald.
Gelukkig doe ik nog niets echt, maar we zijn er wel erg mee bezig.
het is een bestaande woning, en de notariskosten zitten niet in de hypotheek. Al moet ik wel toegeven dat ik niet weet hoeveel dat dan is hoor, maar dat is wel op te lossen.
snap je wel goed wat je aan het doen bent?
Is het een bestaande woning?
Heb je de kosten van het huis + overdrachts en notarisgedoe nu allemaal in de hypotheek? Je kan er bijvoorbeeld ook voor kiezen dat je de notaris zelf betaald.
Gelukkig doe ik nog niets echt, maar we zijn er wel erg mee bezig.
het is een bestaande woning, en de notariskosten zitten niet in de hypotheek. Al moet ik wel toegeven dat ik niet weet hoeveel dat dan is hoor, maar dat is wel op te lossen.
maandag 8 augustus 2011 om 12:36
quote:pinks schreef op 08 augustus 2011 @ 12:30:
[...]
Luister, een hypotheek is een ingewikkeld product. Een deel van wat je per maand betaalt is aflossing, een deel verzekering, een (groot) deel rente.
Je kan beter met meerdere hypotheekverstrekkers gaan praten om er achter te komen wat voor jullie de voordeligste constructie is, met spaargeld en hypotheek en alles.
Gouden tip: word lid van Vereniging Eigen Huis en laat je daar uitgebreid uitleggen hoe en wat.
Ja het is zeker ingewikkeld...
We zijn tot nu toe bij de hypotheekshop en ING geweest, we willen ook nog naar de Rabobank en de SNS bank.
Ik ga gelijk even kijken op de site van VEH! thnx
[...]
Luister, een hypotheek is een ingewikkeld product. Een deel van wat je per maand betaalt is aflossing, een deel verzekering, een (groot) deel rente.
Je kan beter met meerdere hypotheekverstrekkers gaan praten om er achter te komen wat voor jullie de voordeligste constructie is, met spaargeld en hypotheek en alles.
Gouden tip: word lid van Vereniging Eigen Huis en laat je daar uitgebreid uitleggen hoe en wat.
Ja het is zeker ingewikkeld...
We zijn tot nu toe bij de hypotheekshop en ING geweest, we willen ook nog naar de Rabobank en de SNS bank.
Ik ga gelijk even kijken op de site van VEH! thnx
maandag 8 augustus 2011 om 12:39
quote:Pandemonium schreef op 08 augustus 2011 @ 12:31:
Ja ik hou dan (denk ik) genoeg over op mijn spaarrekening. Nog zo iets waar ik mee worstel, wat is een reeël bedrag om achter de hand te houden?
Ik zou dan als we er met 25.000 met eigen vermogen ingaan, 12.500 gelijk afbetalen en dan 12.500 in dat potje. Dan zou de hypotheek dus op een bedrag van 217.500 komen?
Als 25000 je totale potje is, (alles wat je aan spaargeld heb) stop dat dan niet in de hypotheek. Het inrichten, schilderen en onderhouden van je woning kost veel geld.
Verder is de kans groot dat je vaste lasten met het nieuwe huis hoger worden. Je kan dan minder makkelijk sparen.
Misschien bedenk je als je een jaartje in het huis zit dat je een dakraam extra wil. Dat kan nu wel maar niet als je dat bedrag in je hypotheek stopt.
Misschien sneuvelt je wasmachine wel met de verhuizing (heb ik ervaring mee).
Daarbij is dat bedrag zo danig klein ten opzichte van je hele hypotheek dat het per maand erg weinig uit maakt.
En als je onverhoopt je baan verliest kan je met dat bedrag nog maanden je hypotheek betalen.
Ik vond het boekje: 'hoera een hypotheek' erg fijn om te lezen. Duidelijk en onafhankelijk.
Ja ik hou dan (denk ik) genoeg over op mijn spaarrekening. Nog zo iets waar ik mee worstel, wat is een reeël bedrag om achter de hand te houden?
Ik zou dan als we er met 25.000 met eigen vermogen ingaan, 12.500 gelijk afbetalen en dan 12.500 in dat potje. Dan zou de hypotheek dus op een bedrag van 217.500 komen?
Als 25000 je totale potje is, (alles wat je aan spaargeld heb) stop dat dan niet in de hypotheek. Het inrichten, schilderen en onderhouden van je woning kost veel geld.
Verder is de kans groot dat je vaste lasten met het nieuwe huis hoger worden. Je kan dan minder makkelijk sparen.
Misschien bedenk je als je een jaartje in het huis zit dat je een dakraam extra wil. Dat kan nu wel maar niet als je dat bedrag in je hypotheek stopt.
Misschien sneuvelt je wasmachine wel met de verhuizing (heb ik ervaring mee).
Daarbij is dat bedrag zo danig klein ten opzichte van je hele hypotheek dat het per maand erg weinig uit maakt.
En als je onverhoopt je baan verliest kan je met dat bedrag nog maanden je hypotheek betalen.
Ik vond het boekje: 'hoera een hypotheek' erg fijn om te lezen. Duidelijk en onafhankelijk.
maandag 8 augustus 2011 om 12:43
quote:Maja82 schreef op 08 augustus 2011 @ 12:39:
[...]
Als 25000 je totale potje is, (alles wat je aan spaargeld heb) stop dat dan niet in de hypotheek. Het inrichten, schilderen en onderhouden van je woning kost veel geld.
Verder is de kans groot dat je vaste lasten met het nieuwe huis hoger worden. Je kan dan minder makkelijk sparen.
Misschien bedenk je als je een jaartje in het huis zit dat je een dakraam extra wil. Dat kan nu wel maar niet als je dat bedrag in je hypotheek stopt.
Misschien sneuvelt je wasmachine wel met de verhuizing (heb ik ervaring mee).
Daarbij is dat bedrag zo danig klein ten opzichte van je hele hypotheek dat het per maand erg weinig uit maakt.
En als je onverhoopt je baan verliest kan je met dat bedrag nog maanden je hypotheek betalen.
Ik vond het boekje: 'hoera een hypotheek' erg fijn om te lezen. Duidelijk en onafhankelijk.
ja oke ik snap ga je niet al je spaargeld in het huis gaat stoppen. Maar wat hebben de meeste mensen achter de hand?
5000, 10.000 of 15.000 of meer?
*gelijk kijken of de bieb dat boekje heeft*
[...]
Als 25000 je totale potje is, (alles wat je aan spaargeld heb) stop dat dan niet in de hypotheek. Het inrichten, schilderen en onderhouden van je woning kost veel geld.
Verder is de kans groot dat je vaste lasten met het nieuwe huis hoger worden. Je kan dan minder makkelijk sparen.
Misschien bedenk je als je een jaartje in het huis zit dat je een dakraam extra wil. Dat kan nu wel maar niet als je dat bedrag in je hypotheek stopt.
Misschien sneuvelt je wasmachine wel met de verhuizing (heb ik ervaring mee).
Daarbij is dat bedrag zo danig klein ten opzichte van je hele hypotheek dat het per maand erg weinig uit maakt.
En als je onverhoopt je baan verliest kan je met dat bedrag nog maanden je hypotheek betalen.
Ik vond het boekje: 'hoera een hypotheek' erg fijn om te lezen. Duidelijk en onafhankelijk.
ja oke ik snap ga je niet al je spaargeld in het huis gaat stoppen. Maar wat hebben de meeste mensen achter de hand?
5000, 10.000 of 15.000 of meer?
*gelijk kijken of de bieb dat boekje heeft*
maandag 8 augustus 2011 om 12:51
quote:Pandemonium schreef op 08 augustus 2011 @ 12:43:
[...]
ja oke ik snap ga je niet al je spaargeld in het huis gaat stoppen. Maar wat hebben de meeste mensen achter de hand?
5000, 10.000 of 15.000 of meer?
*gelijk kijken of de bieb dat boekje heeft*
Wij wilden na de verhuizing en het inrichten nog 5000 achter de hand hebben + 3000 omdat we de tuin nog in moesten richten(excl tuinmeubelen) (nieuwbouw). + een fonds van 1000 euro voor het geval dat er wat mis zou gaan tijdens het klussen/ verhuizen of andere onvoorziene kosten.
dat is al 9000 euro en daar boven op kwamen nog de kosten voor het verven, behangen, vloeren, nieuwe apparaten zoals een boormachine, zaag, schuurmachine enz en nieuwe spullen (hadden alleen nog oude studentenkamermeuk).
En we wilden ook nog een weekje op vakantie dat jaar. (1500)
25000 zit je zo aan. En ik hield liever wat meer over dan dat we per maand 2,50 oid minder gingen betalen.
En wat ik al zei: sparen wordt waarschijnlijk ook moeilijker.
En geld in je huis stoppen kan altijd nog. Mooi terras, pergola in de achtertuin, Dakplataan boven je terras (echt heel duur)
[...]
ja oke ik snap ga je niet al je spaargeld in het huis gaat stoppen. Maar wat hebben de meeste mensen achter de hand?
5000, 10.000 of 15.000 of meer?
*gelijk kijken of de bieb dat boekje heeft*
Wij wilden na de verhuizing en het inrichten nog 5000 achter de hand hebben + 3000 omdat we de tuin nog in moesten richten(excl tuinmeubelen) (nieuwbouw). + een fonds van 1000 euro voor het geval dat er wat mis zou gaan tijdens het klussen/ verhuizen of andere onvoorziene kosten.
dat is al 9000 euro en daar boven op kwamen nog de kosten voor het verven, behangen, vloeren, nieuwe apparaten zoals een boormachine, zaag, schuurmachine enz en nieuwe spullen (hadden alleen nog oude studentenkamermeuk).
En we wilden ook nog een weekje op vakantie dat jaar. (1500)
25000 zit je zo aan. En ik hield liever wat meer over dan dat we per maand 2,50 oid minder gingen betalen.
En wat ik al zei: sparen wordt waarschijnlijk ook moeilijker.
En geld in je huis stoppen kan altijd nog. Mooi terras, pergola in de achtertuin, Dakplataan boven je terras (echt heel duur)
maandag 8 augustus 2011 om 12:53
Houd er wel rekening mee dat het eigen geld dat je in je huis stopt, daar vast in blijft zitten, dit wordt aangemerkt als overwaarde en bij een volgend huis je dit ´moet´ gebruiken voor de hypotheek, anders is het bedrag van de overwaarde niet aftrekbaar. Dit is de bijleenregeling.
Wij hebben heel veel eigen geld in ons huis zitten (gekocht voor de bijleenregeling werd ingevoerd) en dat krijgen we er dus nu niet meer uit als we een ander huis kopen en daar balen we behoorlijk van.
bijleenregeling
Wij hebben heel veel eigen geld in ons huis zitten (gekocht voor de bijleenregeling werd ingevoerd) en dat krijgen we er dus nu niet meer uit als we een ander huis kopen en daar balen we behoorlijk van.
bijleenregeling
