Geld & Recht
alle pijlers
Veilig een huis kopen.
donderdag 25 augustus 2011 om 12:49
We hebben laatste 10 jaar niet meer gedacht aan een huis te kopen. Nu spelen we er weer met die gedachten. We zijn bang om opgelicht te worden. Toen ik mijn pension wou regelen, zijn we opgelicht, met een ingewikkelde leaseconstructie. We willen zekerheid, niets van beleggen of leasen. Hoe kunnen we veilig een hypotheek vinden? Waar moeten we opletten?
donderdag 25 augustus 2011 om 12:56
Ik voel me goed bij onze bankspaarhypotheek.
Rechtstreeks afgesloten bij de bank dus zonder een wazig tussenpersoon.
We zijn wel met een tussenpersoon in gesprek gegaan om opties te bekijken.
Verder had ik veel aan het boekje: hoera een hypotheek. Hiermee werd wel duidelijker wat we voor hypotheek nodig hadden.
Met banksparen kan je voor 100% sparen kiezen. Dus geen gelazer met wazige leaseconstructies of beleggingsrekeningen.
je kan ook zelf kiezen welke verzekering je er bij wilt. Wij zin inzee gegaan met het voorstel van de bank. Maar als je een ander wil kan dat ook. Lees vooral goed de voorwaarden en bekijk wat dat voor jou betekend.
Rechtstreeks afgesloten bij de bank dus zonder een wazig tussenpersoon.
We zijn wel met een tussenpersoon in gesprek gegaan om opties te bekijken.
Verder had ik veel aan het boekje: hoera een hypotheek. Hiermee werd wel duidelijker wat we voor hypotheek nodig hadden.
Met banksparen kan je voor 100% sparen kiezen. Dus geen gelazer met wazige leaseconstructies of beleggingsrekeningen.
je kan ook zelf kiezen welke verzekering je er bij wilt. Wij zin inzee gegaan met het voorstel van de bank. Maar als je een ander wil kan dat ook. Lees vooral goed de voorwaarden en bekijk wat dat voor jou betekend.
donderdag 25 augustus 2011 om 13:04
Wij hebben een behoorlijk gunstige aanbieding gehad omdat wij al klant waren (betaalrekening e.d.) bij die bank.
Je kan natuurlijk met meerdere banken gaan praten. In principe bieden alle hypotheekaanbieders banksparen aan.
Mocht je niet uit de voorwaarden bij de hypotheek en/of de verzekeringen komen kan je natuurlijk altijd aan vrienden of hier vragen wat het inhoudt.
Je kan natuurlijk met meerdere banken gaan praten. In principe bieden alle hypotheekaanbieders banksparen aan.
Mocht je niet uit de voorwaarden bij de hypotheek en/of de verzekeringen komen kan je natuurlijk altijd aan vrienden of hier vragen wat het inhoudt.
donderdag 25 augustus 2011 om 13:04
Probeer je eerst zelf in te lezen in de verschillende vormen hypotheken.
Je zult zien dat je allereerst voor jezelf een acceptabel risico moet bepalen: hoeveel risico wil je lopen? Ik kan hier geen uitgebreid advies geven natuurlijk, maar even kort door de bocht:
-de veiligste hypotheek is er een waarbij je een x bedrag leent, daar een y percentage rente over betaalt (dat vaststaat voor de looptijd van de hypotheek), en waar je iedere maand de rente over betaalt en een deel van aflost.
De minst veilige vorm is een hypotheek van een x bedrag voor een rente die niet vaststaat. En dat je dan inlegt in een beleggingscostructie die hopelijk ter zijner tijd genoeg geld oplevert om je hypotheek af te lossen.
En daar zit nog vanalles tussenin.
Bijvoorbeeld banksparen: in plaats van de hypotheek af te lossen leg je iedere maand geld in op een spaarrekening met een vaststaande rente, en dan wel zo'n bedrag dat de spaarrekening precies de hypotheek kan aflossen aan het einde. Ook redelijk veilig.
Iets anders wat weinig risico geeft, maar mensen wel in de problemen kan brengen: aflossingsvrije delen. Zolang je genoeg zelfbeheersing hebt om hier zelf voor te sparen of rekening mee te houden is dit prima, en geven ze je zelf wat meer flexibiliteit. Maar zorg dat je niet verrast wordt aan het einde van de looptijd als blijkt dat er nog een aflossingsvrij deel over is.
Wil je weinig risico lopen, blijf dan weg van
-kort vaststaande rente (die is vaak iets lager om het aantrekkelijk te maken, maar kan ook weer omhoog aangepast worden, en dus weet je niet precies waar je aan toe bent.)
-beleggingsconstructies: er kan veel geld verdient worden op de beurs, maar ook veel verloren worden: dit brengt dus veel onzekerheid met zich mee.
-verzekeringsconstructies die je niet begrijpt.
Het aller-aller-aller beste advies voor wat betreft financiele producten:
-sluit niets af wat je niet begrijpt. En dan bedoel ik begrijpen wat er in de contracten staat. Niet begrijpen wat de aardige meneer je vertelt bij wie je het contract afsluit.
Je zult zien dat je allereerst voor jezelf een acceptabel risico moet bepalen: hoeveel risico wil je lopen? Ik kan hier geen uitgebreid advies geven natuurlijk, maar even kort door de bocht:
-de veiligste hypotheek is er een waarbij je een x bedrag leent, daar een y percentage rente over betaalt (dat vaststaat voor de looptijd van de hypotheek), en waar je iedere maand de rente over betaalt en een deel van aflost.
De minst veilige vorm is een hypotheek van een x bedrag voor een rente die niet vaststaat. En dat je dan inlegt in een beleggingscostructie die hopelijk ter zijner tijd genoeg geld oplevert om je hypotheek af te lossen.
En daar zit nog vanalles tussenin.
Bijvoorbeeld banksparen: in plaats van de hypotheek af te lossen leg je iedere maand geld in op een spaarrekening met een vaststaande rente, en dan wel zo'n bedrag dat de spaarrekening precies de hypotheek kan aflossen aan het einde. Ook redelijk veilig.
Iets anders wat weinig risico geeft, maar mensen wel in de problemen kan brengen: aflossingsvrije delen. Zolang je genoeg zelfbeheersing hebt om hier zelf voor te sparen of rekening mee te houden is dit prima, en geven ze je zelf wat meer flexibiliteit. Maar zorg dat je niet verrast wordt aan het einde van de looptijd als blijkt dat er nog een aflossingsvrij deel over is.
Wil je weinig risico lopen, blijf dan weg van
-kort vaststaande rente (die is vaak iets lager om het aantrekkelijk te maken, maar kan ook weer omhoog aangepast worden, en dus weet je niet precies waar je aan toe bent.)
-beleggingsconstructies: er kan veel geld verdient worden op de beurs, maar ook veel verloren worden: dit brengt dus veel onzekerheid met zich mee.
-verzekeringsconstructies die je niet begrijpt.
Het aller-aller-aller beste advies voor wat betreft financiele producten:
-sluit niets af wat je niet begrijpt. En dan bedoel ik begrijpen wat er in de contracten staat. Niet begrijpen wat de aardige meneer je vertelt bij wie je het contract afsluit.
donderdag 25 augustus 2011 om 13:05
donderdag 25 augustus 2011 om 13:11
Bedenk wel dat een bank alleen zijn eigen produkt aanbied en dat hoeft voor juliie niet de meest gunstige hypotheek te zijn.
Als je naar een onafhankelijke financiële adviseur gaat dan kan hij een vergelijking maken tussen meerdere hyhotheken en zo uitkomen bij wat in jullie situatie een gunstige hypotheek is.
De DSB was ook een bank en hoeveel mensen zijn daardoor niet in de ellende gekomen.
Moet je wel zien te achterhalen of de advseur echt onafhankelijk is en dat is lastig. Veel adviseurs zeggen onafhankelijk te zijn maar adviseren dan gewoon de hypotheek die hun het beste uitkomt. (Lees waar ze het meest aan verdienen of die hun zo weinig mogelijk werk oplevert).
Ik zou zelf ook nooit kiezen voor een beleggingshypotheek
Wij hebben de rente voor de gehele looptijd van de hypotheek vastgezet. Zo weten we exact wat wij gedurende de looptijd van de hypotheek moeten betalen en komen we nooit voor verassingen te staan.
Als je naar een onafhankelijke financiële adviseur gaat dan kan hij een vergelijking maken tussen meerdere hyhotheken en zo uitkomen bij wat in jullie situatie een gunstige hypotheek is.
De DSB was ook een bank en hoeveel mensen zijn daardoor niet in de ellende gekomen.
Moet je wel zien te achterhalen of de advseur echt onafhankelijk is en dat is lastig. Veel adviseurs zeggen onafhankelijk te zijn maar adviseren dan gewoon de hypotheek die hun het beste uitkomt. (Lees waar ze het meest aan verdienen of die hun zo weinig mogelijk werk oplevert).
Ik zou zelf ook nooit kiezen voor een beleggingshypotheek
Wij hebben de rente voor de gehele looptijd van de hypotheek vastgezet. Zo weten we exact wat wij gedurende de looptijd van de hypotheek moeten betalen en komen we nooit voor verassingen te staan.
donderdag 25 augustus 2011 om 13:14
quote:sugarmiss schreef op 25 augustus 2011 @ 13:11:
Bedenk wel dat een bank alleen zijn eigen produkt aanbied en dat hoeft voor juliie niet de meest gunstige hypotheek te zijn. `
Een 'onafhankelijke' adviseur denkt ook aan zijn eigen portemonee.
Het beste is dat je gaat shoppen. Op meerdere plekken info winnen en offertes aanvragen.
En vergeet zeker niet om af te dingen op de rente. Schaam je er niet voor. Dat doen zij ook niet als ze jou 0,3% meer willen laten dokken.
Bedenk wel dat een bank alleen zijn eigen produkt aanbied en dat hoeft voor juliie niet de meest gunstige hypotheek te zijn. `
Een 'onafhankelijke' adviseur denkt ook aan zijn eigen portemonee.
Het beste is dat je gaat shoppen. Op meerdere plekken info winnen en offertes aanvragen.
En vergeet zeker niet om af te dingen op de rente. Schaam je er niet voor. Dat doen zij ook niet als ze jou 0,3% meer willen laten dokken.
donderdag 25 augustus 2011 om 13:18
Vraag jezelf ook af:
-hoe lang je in dit huis wil blijven wonen
-wanneer je de hypotheek wil hebben afbetaald.
-hoe je financiele plaatje eruit ziet als je bijvoorbeeld je baan verliest (hoeveel ww zou je krijgen, en hoeveel hypotheek zou je dan kunnen betalen)
Ik heb bij mijn hypotheek de volgende dingen overwogen:
-ik heb mijn rente maar voor 10 jaar vastgezet, omdat ik van plan was er korter dan 10 jaar te wonen.
-ik was niet van plan de hypotheek helemaal afgelost te hebben voordat ik t huis weer zou verkopen, dus maakte het voor mij ook niet uit als ik een deel aflossingsvrij zou hebben. Dit deel verlaagt de verplichte maandelijkse lasten (minder aflossing), maar gaf mij wel de ruimte om extra af te lossen als ik het kon. (Ik mag namelijk 1 keer per jaar extra aflossen en doe dat ook als ik daar de ruimte voor heb).
Ik ben net als Maja een beetje risico mijdendc en wil het liefst alles afgelost hebben uiteindelijk. Maar om mezelf in te dekken tegen mogelijke werkloosheid en dergelijke (de hypotheek wordt van 1 inkomen betaald), heb ik de verplichtte aflossing (=inleg in banksparen) verlaagd door een deel aflossingsvrij te doen.
-hoe lang je in dit huis wil blijven wonen
-wanneer je de hypotheek wil hebben afbetaald.
-hoe je financiele plaatje eruit ziet als je bijvoorbeeld je baan verliest (hoeveel ww zou je krijgen, en hoeveel hypotheek zou je dan kunnen betalen)
Ik heb bij mijn hypotheek de volgende dingen overwogen:
-ik heb mijn rente maar voor 10 jaar vastgezet, omdat ik van plan was er korter dan 10 jaar te wonen.
-ik was niet van plan de hypotheek helemaal afgelost te hebben voordat ik t huis weer zou verkopen, dus maakte het voor mij ook niet uit als ik een deel aflossingsvrij zou hebben. Dit deel verlaagt de verplichte maandelijkse lasten (minder aflossing), maar gaf mij wel de ruimte om extra af te lossen als ik het kon. (Ik mag namelijk 1 keer per jaar extra aflossen en doe dat ook als ik daar de ruimte voor heb).
Ik ben net als Maja een beetje risico mijdendc en wil het liefst alles afgelost hebben uiteindelijk. Maar om mezelf in te dekken tegen mogelijke werkloosheid en dergelijke (de hypotheek wordt van 1 inkomen betaald), heb ik de verplichtte aflossing (=inleg in banksparen) verlaagd door een deel aflossingsvrij te doen.
donderdag 25 augustus 2011 om 13:21
oh en nog een tip: je moet dus twee beslissingen maken:
-wat voor hypotheek je wil
-waar je deze af wil sluiten.
Die eerste beslissing moet je als eerste nemen, en daarvoor kun je bij verschillende banken of adviseurs advies inwinnen. Dit advies is vaak minder "gekleurd" omdat ze hier niet veel winst mee maken.
Pas bij de tweede beslissing wel op, want hier zullen de adviseurs wel een eigen agenda hebben. (Jouw beslissing beinvloedt of en hoeveel zij betaald krijgen).
Dus zorg dat je allereerst weet wat voor hyotheek je wilt, voordat je een keuze maakt voor een bank. (Dit is waar veel mensen de fout in gaan)
-wat voor hypotheek je wil
-waar je deze af wil sluiten.
Die eerste beslissing moet je als eerste nemen, en daarvoor kun je bij verschillende banken of adviseurs advies inwinnen. Dit advies is vaak minder "gekleurd" omdat ze hier niet veel winst mee maken.
Pas bij de tweede beslissing wel op, want hier zullen de adviseurs wel een eigen agenda hebben. (Jouw beslissing beinvloedt of en hoeveel zij betaald krijgen).
Dus zorg dat je allereerst weet wat voor hyotheek je wilt, voordat je een keuze maakt voor een bank. (Dit is waar veel mensen de fout in gaan)
donderdag 25 augustus 2011 om 13:41
Hele wijze adviezen. We zouden het liefst het huis kopen waar we nu wonen, of een woning van dezelfde woningbouwvereniging (tot 25% korting kunnen we krijgen). En we zullen daar blijven totdat we naar een verpleeghuis moeten of we dood gaan. We willen absoluut niet de maximaal lenen. We willen niet veel meer betalen dan wat we nu voor de huur betalen, 500 per maand. Ik weet niet of we uiteindelijk de stap zullen nemen. Ik ben echt doodsbang van oplichting.
donderdag 25 augustus 2011 om 13:50
Vereniging eigen huis is wel echt onafhankelijk maar wij hebben er weinig aangehad.
Zo hadden wij een opleveringskeurig laten doen bij ons nieuwbouwhuis. De man van eigen huis zat steeds maar complimenten te maken aan de bouwer dat het huis zo goed werd opgeleverd zonder gebreken en dat ze dit helaas heel vaak anders zagen. Hij heeft geen enkel gebrek ontdekt. Gelukkig liep de bouwer zelf ook mee en ontdekte nog 2 kleine puntjes die keurig door hem zijn hersteld.
Wij hadden problemen met onze keukenleverancier en wilden van de koop af. Vereniging eigen huis adverteert met juridische service maar wilden dan wel eerst een flink bedrag van ons ontvangen voor ze ons wilden gaan helpen.
Dat vonden wij het niet waard en zijn dus zelf aan de slag gegaan. Na 2 brieven was de koop ontbonden.
Zo hadden wij een opleveringskeurig laten doen bij ons nieuwbouwhuis. De man van eigen huis zat steeds maar complimenten te maken aan de bouwer dat het huis zo goed werd opgeleverd zonder gebreken en dat ze dit helaas heel vaak anders zagen. Hij heeft geen enkel gebrek ontdekt. Gelukkig liep de bouwer zelf ook mee en ontdekte nog 2 kleine puntjes die keurig door hem zijn hersteld.
Wij hadden problemen met onze keukenleverancier en wilden van de koop af. Vereniging eigen huis adverteert met juridische service maar wilden dan wel eerst een flink bedrag van ons ontvangen voor ze ons wilden gaan helpen.
Dat vonden wij het niet waard en zijn dus zelf aan de slag gegaan. Na 2 brieven was de koop ontbonden.
donderdag 25 augustus 2011 om 13:52
quote:MEFS schreef op 25 augustus 2011 @ 13:41:
Hele wijze adviezen. We zouden het liefst het huis kopen waar we nu wonen, of een woning van dezelfde woningbouwvereniging (tot 25% korting kunnen we krijgen). En we zullen daar blijven totdat we naar een verpleeghuis moeten of we dood gaan. We willen absoluut niet de maximaal lenen. We willen niet veel meer betalen dan wat we nu voor de huur betalen, 500 per maand. Ik weet niet of we uiteindelijk de stap zullen nemen. Ik ben echt doodsbang van oplichting.\
Dat hoeft echt niet. Hou je hoofd erbij, lees alles 2x door, vraag alles wat je wilt vragen.
Ik ben voordat wij een huis kochten lid geworden van de Vereniging Eigen Huis, en dat is ECHT een aanrader, zeker als je helemaal niets weet van deze materie. Zij hebben voor een paar honderd euro ook een begeleidingstraject. Bovendien kun je via Eigen Huis ook korting krijgen op verzekeringen e.d. Scheelt behoorlijk.
Hele wijze adviezen. We zouden het liefst het huis kopen waar we nu wonen, of een woning van dezelfde woningbouwvereniging (tot 25% korting kunnen we krijgen). En we zullen daar blijven totdat we naar een verpleeghuis moeten of we dood gaan. We willen absoluut niet de maximaal lenen. We willen niet veel meer betalen dan wat we nu voor de huur betalen, 500 per maand. Ik weet niet of we uiteindelijk de stap zullen nemen. Ik ben echt doodsbang van oplichting.\
Dat hoeft echt niet. Hou je hoofd erbij, lees alles 2x door, vraag alles wat je wilt vragen.
Ik ben voordat wij een huis kochten lid geworden van de Vereniging Eigen Huis, en dat is ECHT een aanrader, zeker als je helemaal niets weet van deze materie. Zij hebben voor een paar honderd euro ook een begeleidingstraject. Bovendien kun je via Eigen Huis ook korting krijgen op verzekeringen e.d. Scheelt behoorlijk.
