advies gevraagd betreft hypoth. en baan

Switchen van baan is iets heel anders dan opeens zonder baan zitten. Dan is er direct weer een vast inkomen en die werkgever geeft een intentieverklaring af dat betrokkene na zijn proeftijd een vaste aanstelling krijgt.

quote:MeSoHappy schreef op 10 december 2010 @ 14:52:

Ben beetje aan het googlen en lees ook op een ander forum waar men gewoon van baan switcht tijdens hypo aanvraag.Mijn opa zei altijd: als iemand in de gracht springt, spring jij er dan ook achteraan?

In de openingspost zeg je dat je het huis wil kopen op 2 salarissen. En even verder zeg je dat je de hypotheek best van één salaris kan betalen? Ik snap het dus niet, want dan koop je geen huis op 2 salarissen.



Verder, geen slimme actie als je hiermee doorgaat.



Je zegt verder safe te zitten bij jouw werkgever, maar dat dacht je vriend waarschijnlijk ook voordat hij onverwacht ontslag kreeg.

quote:zero181 schreef op 10 december 2010 @ 14:54:

Trouwens als de hypotheek nu haalbaar is op alleen jou inkomen is hij volgend jaar echt niet ineens niet meer haalbaar op 2 inkomens hoor (wanneer vriend weer nieuw werk heeft). De regels worden aangescherpt maar niet zo erg.

En de regels gaan ook pas 1-1-2011 in dus als je adviseur voor laten we zeggen voor 27-12 de aanvraag op 1 naam indiend is er ook niets aan de hand.voorzichtig met deze uitspraak over data!! de offerte moet gedagtekend zijn voor 1-1-2011!! en dat is op dit moment niet zo heel gemakkelijk meer!! druk druk druk ineens!!

mo, Dat weet ik maar de meeste banken houden de 27ste aan als sluitdatum voor offertes 2010.( Dat heb ik tenminste van een aantal banken al doorgekregen)

Maar hoe dan ook , als de adviseur dat nu/maandag aanvraagt moet dat geen probleem zijn.

niet sjagrijnig worden he MSH!!! leuk is dit topic niet voor je, dat snappen we allemaal!!



Het gaat nu om jullie gezonde verstand, maar ik hoef je straks niet bij Mevr. Hertzenberg te zien, afgesproken???

hhahaha!!



Fijn weekend, (t is mijn vrije dag)

quote:zero181 schreef op 10 december 2010 @ 14:59:

mo, Dat weet ik maar de meeste banken houden de 27ste aan als sluitdatum voor offertes 2010.( Dat heb ik tenminste van een aantal banken al doorgekregen)

Maar hoe dan ook , als de adviseur dat nu/maandag aanvraagt moet dat geen probleem zijn.



je hebt gelijk, was maar een waarschuwing, weet alleen van 1 bank dat het wss niet gaat lukken.



En dan heeft MSH nog de pech dat de rente laatste weken overal stijgt.



Ik zou dus adviseren, kan de huidige offerte op 1 inkomen?? berekening erop loslaten, en gewoon met dezelfde offerte doorgaan. Als hierop ja geantwoord wordt, door MHS dan is het echt op 1 inkomen, maar ik betwijfel het ergens!!



(en dus gewoon melden he!! als het past dan past het, op inkomen dus)!

Als je besluit te liegen... wat etisch absoluut onaanvaardbaar is... en de bank komt erachter, dan bestaat de kans dat je nooit meer een hypotheek krijgt bij welke instantie dan ook.



Dus probeer het uit zou ik zeggen... waag eens een gokje met je leven!

Haha voor mij niet mijn vrije dag, dus ik ga weer even verder.

Denk er echt goed over na! Succes



( en houd in je achterhoofd dat er duizenden woningen te koop staan!!)

Ik begrijp alle reacties hier heel erg goed. De adviseur heeft een zorgplicht. En moet jullie dus wijzen op de risico's. Hij/zij mag de situatie niet mooier voordoen dan deze is. Ook niet ten favoure van izjn eigen inkomen.



Ik begrijp dat het voor jullie een lastige situatie is. Voor hetzelfde geld had de werkgever dit bekend gemaakt op dag 1 nadat de hyptoheek gepasseerd was bij de notaris. Er was dan "niets" aan de hand geweest. Ik begrijp jullie frustraties dus wel.



Maar eerlijkheid duurt het langst.



Alleen jullie kunnen zelf beoordeelen of jullie dit risico willen lopen. Kunnen jullie bijvoorbeeld voro langere tijde de hyptoheek bruto betalen en alle bijkomende kosten. Heb je alle bijkomende kosten al op een rijtje gezet? Reken je niet rijk met de hyptoheekrenteteruggaaf. Dit is een leuk spaarpotje voor onderhoud.

Als dat huis al lang te koop staat is de kans ook niet heel groot dat het intussen wordt verkocht. Dan zou je er nu nog vanaf kunnen, zonder boete, en dan de aanvraag opnieuw kunnen doen.



Mits het voor jullie haalbaar is om zuiniger te gaan leven.

Hoe zit het trouwens met die nieuwe rekenregels? Is er dan nog steeds een makkelijke stelregel van 4x of 4,5 x het bruto jaarinkomen? Zijn er al rekentools beschikbaar die uitgaan van de nieuwe situatie?

quote:SuperCow schreef op 10 december 2010 @ 15:11:

Hoe zit het trouwens met die nieuwe rekenregels? Is er dan nog steeds een makkelijke stelregel van 4x of 4,5 x het bruto jaarinkomen? Zijn er al rekentools beschikbaar die uitgaan van de nieuwe situatie?www.nhg.nl

quote:rider schreef op 10 december 2010 @ 14:46:

en het is ook tamelijk extreem naief om te denken dat werkgever ruim vóór een reorganisatie alvast stoppen met het afgeven van werkgeversverklaringen. Die verklaring betekent niets.

Possible petit peu moutarde, maar degenen die zo'n verklaring invullen zijn vaak niet direct betrokken bij de strategische beslissingen in de boardroom inzake ontslagen.

Kortom, niet de werkgeversverklaring hier nu ineens belangrijker maken dan ie feitelijk is.

Je hebt de openingspost verwijderd, dus helaas heb ik niet het hele verhaal goed kunnen lezen. Maar wat ik begrijp uit jou en alle andere posts, is dat je aanvraag nog niet bij de geldverstrekker ligt (althans nog niet geaccepteerd is door de geldverstrekker). Dit is dus belangrijke informatie voor de geldverstrekker nu deze nog in de fase van beoordelen zit. Je bent verplicht deze informatie te geven, want dit is het moment waarop zij de aanvraag beoordelen. Als jij het niet meldt en ze komen er wel achter (de kans is klein, dat geef ik toe, want werkgeversverklaringen worden alleen geverifieerd als daar reden toe is en die is er meestal niet), dan kun je een groot probleem hebben. Zeker als dat is voor jullie gepasseerd zijn.



Je zegt dat je de hypotheek ook kunt dragen op alleen jou inkomen. Maar ik gok zo dat dat niet kan volgens de bank- of NHG-normen, want waarom meld je het dan niet eerlijk aan de geldverstrekker? Wanneer je het volgens de normen idd alleen op jou inkomen kunt dragen, krijg je die hypotheek ook wel. Alleen ik vermoed dat jij (zoals helaas veel anderen) altijd meent dat je meer kunt betalen op alleen jou inkomen dan de normen aangeven. Maar de normen zijn er niet voor niets (en ja er zijn een hoop mensen die een hogere hypotheek hebben dan ze volgens de huidige normen zouden kunnen dragen). Maar de normen worden niet voor niets aangescherpt. Zoals al eerder gezegd: het ligt allemaal aan de banken en de adviseurs. Die verstrekken veel te hoge leningen en mensen gaan vervolgens bij Radar en weet ik veel wat meer zitten klagen dat ze daardoor in de problemen gekomen zijn. Maar diezelfde mensen roepen ook dat de banken veel te streng zijn en je helemaal geen hypotheek meer kunt krijgen. Het is nooit goed. De AFM-norm is er niet voor niets. Persoonlijk vind ik dat wanneer je een lening hebt tot de grens van die norm, dat je flink in de maandlasten zit. En als je een gezin met kinderen hebt al helemaal!



Iemand zei hierboven dat wanneer je bij de notaris was geweest, het geen probleem meer zou zijn. Ik zou het nog sterkter willen zeggen: als je hypotheekaanvraag al akkoord was en volledig rond (alle voorbehouden aanwezig) en daarna komt deze info, dan maakt het ook niet meer uit. Wij hebben in september 2008 een huis gekocht en de hypotheek geregeld. Overdracht was december 2008. En eind november, dus voor de overdracht, ging de werkgever van mijn man failliet. Hoe vervelend dat ook was voor ons (als het tijdens de aanvraag gebeurd was had ik nl zeker de koop ontbonden), het is dan geen reden om de hypotheek niet meer te verstrekken. Het moment van aanvragen en offreren is het moment van beoordelen en dat is leidend voor de hypotheekverstrekker. Bovendien zijn daarna de ontbindende voorwaarden van de koop verlopen en we hadden netjes binnen die periode alles geregeld (gelukkig voor ons kwam er overigens een doorstart en kon hij blijven).

Maar zoals ik begrijp zitten jullie nog in dat beoordelingsproces en dan moet je gewoon eerlijk zijn, hoe lullig dat voor jullie ook is nu. En ik begrijp al helemaal niet dat jullie adviseur er aan mee wil werken om dit te verzwijgen. Een adviseur die dat voorstelt zou ik niet eens meer mee in zee willen.

quote:SuperCow schreef op 10 december 2010 @ 15:11:

Hoe zit het trouwens met die nieuwe rekenregels? Is er dan nog steeds een makkelijke stelregel van 4x of 4,5 x het bruto jaarinkomen? Zijn er al rekentools beschikbaar die uitgaan van de nieuwe situatie?



Die stelregel klopt sowieso al niet. Het werkt met percentages van je bruto inkomen en normtabellen.



Ik heb de nieuwe rekentool nog niet gekregen, maar wel een tabel waarin een richtlijn staat. De invloed is het groots bij lage inkomens (tot ca 24.000). Die kunnen soms wel 20% minder lenen dan nu. Dit omdat andere vaste lasten stijgen en die dus tov hun inkomen een relatief groter deel in beslag gaat nemen. Met hogere inkomens is het effect kleiner (ergens tussen de 5.000 en 15.000 minder lenen dan nu heel grofweg). Maar je zult er van staan te kijken hoeveel mensen echt helemaal aan de grens gaan zitten en dus echt nog onder de normen van dit jaar moeten gaan aanvragen anders kan het niet meer.

quote:Tia Dalma schreef op 10 december 2010 @ 16:12:

[...]



Possible petit peu moutarde, maar degenen die zo'n verklaring invullen zijn vaak niet direct betrokken bij de strategische beslissingen in de boardroom inzake ontslagen.

Kortom, niet de werkgeversverklaring hier nu ineens belangrijker maken dan ie feitelijk is.en ik zei iets anders?

TO ben toch wel benieuwd, wat waren de beslissingen en antwoorden??



als je nieuwe normen voor 2011 wilt weten dan kan dat op



www.berekenhet.nl



raar genoeg heeft NHG nog geen tools, bij mijn weten, op de site staan!!