Geld & Recht
alle pijlers
Aflossen hypotheek
dinsdag 10 januari 2017 om 14:21
Ik lees al een tijdje mee hier op het forum maar nog nooit een topic geopend.
Wij hebben onlangs een nieuwe woning gekocht en krijgen in maart de sleutel van ons boerderijtje.
Ik heb nooit eerder afgelost op een eigen woning, maar ik ben dit nu toch wel écht van plan.
Op het moment sparen wij om weer een flinke buffer op te bouwen maar ik zou toch ook wel een klein beetje willen aflossen.
Is het verstandig om bijvoorbeeld elk kwartaal €250 af te lossen op het aflossingsvrije deel van de hypotheek? Of kan ik beter het annuiteiten gedeelte gaan aflossen? Sorry, maar ik heb er niet heel erg veel verstand van.
Het is niet een mega hoog bedrag wat ik wil gaan aflossen, maar alle beetjes helpen...
Wij hebben onlangs een nieuwe woning gekocht en krijgen in maart de sleutel van ons boerderijtje.
Ik heb nooit eerder afgelost op een eigen woning, maar ik ben dit nu toch wel écht van plan.
Op het moment sparen wij om weer een flinke buffer op te bouwen maar ik zou toch ook wel een klein beetje willen aflossen.
Is het verstandig om bijvoorbeeld elk kwartaal €250 af te lossen op het aflossingsvrije deel van de hypotheek? Of kan ik beter het annuiteiten gedeelte gaan aflossen? Sorry, maar ik heb er niet heel erg veel verstand van.
Het is niet een mega hoog bedrag wat ik wil gaan aflossen, maar alle beetjes helpen...
dinsdag 10 januari 2017 om 19:48
quote:froufrou80 schreef op 10 januari 2017 @ 17:32:
Begrijp ik goed dat je de hypotheek nog maar net hebt afgesloten? Je hebt bewust gekozen voor deze leningdelen, wat was bij het afsluiten je overweging en waarom wil je het nu anders doen?Ik wil het niet anders doen, ik wil gewoon graag wat extra gaan aflossen en vroeg mij af wat jullie hier op het forum verstandig vinden.
Begrijp ik goed dat je de hypotheek nog maar net hebt afgesloten? Je hebt bewust gekozen voor deze leningdelen, wat was bij het afsluiten je overweging en waarom wil je het nu anders doen?Ik wil het niet anders doen, ik wil gewoon graag wat extra gaan aflossen en vroeg mij af wat jullie hier op het forum verstandig vinden.
dinsdag 10 januari 2017 om 20:07
ik los ieder jaar 10% extra op mijn hypotheek (lineair) dus ik los sowieso standaard al aardig wat af, naast de standaard aflossing.
Heerlijk als je hypotheek zo snel slinkt, net alweer de max van 2017 gestort....meteen weer lagere lasten.
Waarom zoveel geld op de spaarrekening hebben als ik al meteen kan sparen via de hypotheek (uiteraard wel nog ruim voldoende buffer over voor onvoorziene zaken). HRA zie ik dus ook gewoon als een jaarlijks extratje (laat maar 1x per jaar uitbetalen).
Tis nu niet dat ik een zeer hoog salaris heb ofzo, ben wel zuinig en heb bij de aankoop ook een mooi bedrag in de hypotheek gestoken
Heerlijk als je hypotheek zo snel slinkt, net alweer de max van 2017 gestort....meteen weer lagere lasten.
Waarom zoveel geld op de spaarrekening hebben als ik al meteen kan sparen via de hypotheek (uiteraard wel nog ruim voldoende buffer over voor onvoorziene zaken). HRA zie ik dus ook gewoon als een jaarlijks extratje (laat maar 1x per jaar uitbetalen).
Tis nu niet dat ik een zeer hoog salaris heb ofzo, ben wel zuinig en heb bij de aankoop ook een mooi bedrag in de hypotheek gestoken
woensdag 11 januari 2017 om 08:25
quote:studiemiepmiep schreef op 10 januari 2017 @ 20:07:
ik los ieder jaar 10% extra op mijn hypotheek (lineair) dus ik los sowieso standaard al aardig wat af, naast de standaard aflossing.
Heerlijk als je hypotheek zo snel slinkt, net alweer de max van 2017 gestort....meteen weer lagere lasten.
Waarom zoveel geld op de spaarrekening hebben als ik al meteen kan sparen via de hypotheek (uiteraard wel nog ruim voldoende buffer over voor onvoorziene zaken). HRA zie ik dus ook gewoon als een jaarlijks extratje (laat maar 1x per jaar uitbetalen).
Tis nu niet dat ik een zeer hoog salaris heb ofzo, ben wel zuinig en heb bij de aankoop ook een mooi bedrag in de hypotheek gestokendat doe je goed zeg! elk jaar 10 procent, dan ben je dus in tien jaar geheel hypotheekvrij?
ik los ieder jaar 10% extra op mijn hypotheek (lineair) dus ik los sowieso standaard al aardig wat af, naast de standaard aflossing.
Heerlijk als je hypotheek zo snel slinkt, net alweer de max van 2017 gestort....meteen weer lagere lasten.
Waarom zoveel geld op de spaarrekening hebben als ik al meteen kan sparen via de hypotheek (uiteraard wel nog ruim voldoende buffer over voor onvoorziene zaken). HRA zie ik dus ook gewoon als een jaarlijks extratje (laat maar 1x per jaar uitbetalen).
Tis nu niet dat ik een zeer hoog salaris heb ofzo, ben wel zuinig en heb bij de aankoop ook een mooi bedrag in de hypotheek gestokendat doe je goed zeg! elk jaar 10 procent, dan ben je dus in tien jaar geheel hypotheekvrij?
woensdag 11 januari 2017 om 09:19
Ik zou ook op het aflossingsvrije deel aflossen dan heb je dat al vast gehad. Op het annuïteitaire deel los je al af en kun je extra gaan aflossen als je aflossingsvrije deel is afgelost. Ik heb alleen aflossingsvrij dus los alleen af op dat deel, wel zo overzichtelijk. Beslis ook per kwartaal of en hoeveel ik aflos.
woensdag 11 januari 2017 om 09:29
woensdag 11 januari 2017 om 09:49
Als de rente van je leningdelen gelijk is, zou ik aflossen op je annuitaire gedeelte. Realiseer je de grootste daling in maandlasten mee. Immers, je hoofdsom gaat naar beneden, dus de annuïteit wordt opnieuw berekend. Lagere aflossing en lagere rente.
Bij jullie is de annuitaire lening met laagste rente. Laat het dus even doorrekenen door je hypotheekadviseur. Die kan dat met zijn software in 2 minuten bekijken voor jullie.
En als aflossing zo belangrijk is: waarom heb je dan een gedeelte aflossingsvrij gekozen? (ook nog met een hogere rente?)
Bij jullie is de annuitaire lening met laagste rente. Laat het dus even doorrekenen door je hypotheekadviseur. Die kan dat met zijn software in 2 minuten bekijken voor jullie.
En als aflossing zo belangrijk is: waarom heb je dan een gedeelte aflossingsvrij gekozen? (ook nog met een hogere rente?)
Je moet het leven niet te serieus nemen. Je overleeft het toch niet!
woensdag 11 januari 2017 om 09:52
quote:Hightower schreef op 11 januari 2017 @ 09:49:
En als aflossing zo belangrijk is: waarom heb je dan een gedeelte aflossingsvrij gekozen? (ook nog met een hogere rente?)
Aflossingsvrij kies je juist als je flexibel bent met aflossen. Aflossingsvrij betekent niet dat je niet mag aflossen, sterker nog, men verwacht wel dat je aan het einde van de looptijd het openstaande bedrag kunt betalen (of een nieuwe hypotheek afsluiten maar dan mag je de rente niet meer aftrekken).
Het mooie van een aflossingsvrije hypotheek is dat je in een goed jaar 10% aflost en in een slecht jaar niets. Als je in 30 jaar maar het geheel aflost is alles prima. Heerlijk toch!
En als aflossing zo belangrijk is: waarom heb je dan een gedeelte aflossingsvrij gekozen? (ook nog met een hogere rente?)
Aflossingsvrij kies je juist als je flexibel bent met aflossen. Aflossingsvrij betekent niet dat je niet mag aflossen, sterker nog, men verwacht wel dat je aan het einde van de looptijd het openstaande bedrag kunt betalen (of een nieuwe hypotheek afsluiten maar dan mag je de rente niet meer aftrekken).
Het mooie van een aflossingsvrije hypotheek is dat je in een goed jaar 10% aflost en in een slecht jaar niets. Als je in 30 jaar maar het geheel aflost is alles prima. Heerlijk toch!
woensdag 11 januari 2017 om 10:36
woensdag 11 januari 2017 om 11:04
Je moet inderdaad wel even goed nakijken wat de voorwaarden bij jouw hypotheekverstrekker zijn; vaak worden er voorwaarden gesteld aan een minimumbedrag of zijn er restricties hoe vaak per jaar je een bedrag mag aflossen.
Bij onze hypotheekverstrekker mag je maar 1 keer per jaar een aflossing doen; in jouw geval zou je dan die 4x250 apart moeten zetten om in 1 keer 1000 extra af te lossen.
Bij onze hypotheekverstrekker mag je maar 1 keer per jaar een aflossing doen; in jouw geval zou je dan die 4x250 apart moeten zetten om in 1 keer 1000 extra af te lossen.
woensdag 11 januari 2017 om 14:15
quote:gemberpannekoek schreef op 11 januari 2017 @ 08:25:
[...]
dat doe je goed zeg! elk jaar 10 procent, dan ben je dus in tien jaar geheel hypotheekvrij?
jups in minder dan 10 jaar zelfs..want ik los ieder jaar standaard al 3% af met de maandelijkse hypotheek betalingen. Ik zie het als een mooie manier van sparen. Op den duur is je hypotheek (en rente ) zo laag dat je het eigen woning forfait van de belasting niet meer bij je inkomen hoeft op te tellen...dus dan bespaar je daar ook weer een x bedrag mee.
(hypotheek rente is overigens bij mij 3.9 %, dus ook niet extreem laag ofzo). Maar je moet maar eens kijken wat bv een hypotheek van 120.000 je na 30 jaar zou hebben gekost (heeft mijn bank helemaal laten zien en kwam bij lineair op 170.000, dankje de koekkoek dat ik de bank extra 50.000 euro ga spekken van mijn zuur verdiende geld.............) bij annuitair verdiend de bank nog meer op je...........
(ik verdien overigens gewoon modaal, echt niets aparts, maar ik maak wel bepaalde keuzes die dit mogelijk maken, zonder op een houtje te bijten) Ik ben bv totaal geen shoppert...hele kast hangt vol met voor iedere gelegenheid wat. Heb een kleine maar zuinige auto etc etc voor de rest heb ik geen extra orbitant leven).
[...]
dat doe je goed zeg! elk jaar 10 procent, dan ben je dus in tien jaar geheel hypotheekvrij?
jups in minder dan 10 jaar zelfs..want ik los ieder jaar standaard al 3% af met de maandelijkse hypotheek betalingen. Ik zie het als een mooie manier van sparen. Op den duur is je hypotheek (en rente ) zo laag dat je het eigen woning forfait van de belasting niet meer bij je inkomen hoeft op te tellen...dus dan bespaar je daar ook weer een x bedrag mee.
(hypotheek rente is overigens bij mij 3.9 %, dus ook niet extreem laag ofzo). Maar je moet maar eens kijken wat bv een hypotheek van 120.000 je na 30 jaar zou hebben gekost (heeft mijn bank helemaal laten zien en kwam bij lineair op 170.000, dankje de koekkoek dat ik de bank extra 50.000 euro ga spekken van mijn zuur verdiende geld.............) bij annuitair verdiend de bank nog meer op je...........
(ik verdien overigens gewoon modaal, echt niets aparts, maar ik maak wel bepaalde keuzes die dit mogelijk maken, zonder op een houtje te bijten) Ik ben bv totaal geen shoppert...hele kast hangt vol met voor iedere gelegenheid wat. Heb een kleine maar zuinige auto etc etc voor de rest heb ik geen extra orbitant leven).
woensdag 11 januari 2017 om 14:19
We mogen zo vaak aflossen wat we willen met een minimum van €250 per keer.
Ik wil niet 'zo nodig' aflossen, maar ik zou het gewoon fijn vinden als inderdaad de maandlasten steeds wat lager wordt, krijgen nog.
De hypotheek is nog maar kort geleden afgesloten en we krijgen nog HRA.
Ik was gewoon benieuwd naar jullie advies en meningen en voordat ik ga aflossen ga ik het uiteraard ook nog bespreken met de financieel adviseur.
Ik wil niet 'zo nodig' aflossen, maar ik zou het gewoon fijn vinden als inderdaad de maandlasten steeds wat lager wordt, krijgen nog.
De hypotheek is nog maar kort geleden afgesloten en we krijgen nog HRA.
Ik was gewoon benieuwd naar jullie advies en meningen en voordat ik ga aflossen ga ik het uiteraard ook nog bespreken met de financieel adviseur.
woensdag 11 januari 2017 om 14:31
quote:SuperPannenkoek schreef op 11 januari 2017 @ 14:19:
We mogen zo vaak aflossen wat we willen met een minimum van €250 per keer.
Ik wil niet 'zo nodig' aflossen, maar ik zou het gewoon fijn vinden als inderdaad de maandlasten steeds wat lager wordt, krijgen nog.
De hypotheek is nog maar kort geleden afgesloten en we krijgen nog HRA.
Ik was gewoon benieuwd naar jullie advies en meningen en voordat ik ga aflossen ga ik het uiteraard ook nog bespreken met de financieel adviseur.Maar als je maar kort geleden een hypotheek afgesloten hebt, hoe kun je dan HRA krijgen voor een aflossingsvrije hypotheek? Dat kan toch tegenwoordig alleen nog maar bij een annuitaire of lineaire hypotheek?
We mogen zo vaak aflossen wat we willen met een minimum van €250 per keer.
Ik wil niet 'zo nodig' aflossen, maar ik zou het gewoon fijn vinden als inderdaad de maandlasten steeds wat lager wordt, krijgen nog.
De hypotheek is nog maar kort geleden afgesloten en we krijgen nog HRA.
Ik was gewoon benieuwd naar jullie advies en meningen en voordat ik ga aflossen ga ik het uiteraard ook nog bespreken met de financieel adviseur.Maar als je maar kort geleden een hypotheek afgesloten hebt, hoe kun je dan HRA krijgen voor een aflossingsvrije hypotheek? Dat kan toch tegenwoordig alleen nog maar bij een annuitaire of lineaire hypotheek?
woensdag 11 januari 2017 om 15:28
quote:nicole123 schreef op 11 januari 2017 @ 14:31:
[...]
Maar als je maar kort geleden een hypotheek afgesloten hebt, hoe kun je dan HRA krijgen voor een aflossingsvrije hypotheek? Dat kan toch tegenwoordig alleen nog maar bij een annuitaire of lineaire hypotheek?Als je al een aflossingsvrije hypotheek had, mag je ook bij een nieuwe hypotheek een deel aflossingsvrij nemen waarbij je dan gewoon recht hebt op HRA
[...]
Maar als je maar kort geleden een hypotheek afgesloten hebt, hoe kun je dan HRA krijgen voor een aflossingsvrije hypotheek? Dat kan toch tegenwoordig alleen nog maar bij een annuitaire of lineaire hypotheek?Als je al een aflossingsvrije hypotheek had, mag je ook bij een nieuwe hypotheek een deel aflossingsvrij nemen waarbij je dan gewoon recht hebt op HRA
woensdag 11 januari 2017 om 15:35
quote:girasole3 schreef op 11 januari 2017 @ 15:28:
[...]
Als je al een aflossingsvrije hypotheek had, mag je ook bij een nieuwe hypotheek een deel aflossingsvrij nemen waarbij je dan gewoon recht hebt op HRAKlopt, maar het is me nog niet duidelijk of het voor TO haar eerste hypotheek is of dat ze die aflossingsvrije meegenomen heeft.
[...]
Als je al een aflossingsvrije hypotheek had, mag je ook bij een nieuwe hypotheek een deel aflossingsvrij nemen waarbij je dan gewoon recht hebt op HRAKlopt, maar het is me nog niet duidelijk of het voor TO haar eerste hypotheek is of dat ze die aflossingsvrije meegenomen heeft.
woensdag 11 januari 2017 om 18:04
quote:froufrou80 schreef op 11 januari 2017 @ 17:55:
Ik snap de logica van 2 leningdelen met gelijke rentevaste periode niet zo. TO, waarom hebben jullie daar zo specifiek voor gekozen?Omdat het fijn is dat je een deel aflossingsvrij hebt, maar je mag tegenwoordig maar maximaal de helft aflossingsvrij nemen als je een nieuwe hypotheek afsluit of een hypotheek oversluit.
Ik snap de logica van 2 leningdelen met gelijke rentevaste periode niet zo. TO, waarom hebben jullie daar zo specifiek voor gekozen?Omdat het fijn is dat je een deel aflossingsvrij hebt, maar je mag tegenwoordig maar maximaal de helft aflossingsvrij nemen als je een nieuwe hypotheek afsluit of een hypotheek oversluit.
woensdag 11 januari 2017 om 18:37
quote:studiemiepmiep schreef op 11 januari 2017 @ 18:24:
Wat is er fijn aan aflossings vrij (als je niet aflost?), dan is het toch gewoon voor een gedeelte min of meer een huurwoning...
(terwijl je wel zelf verantwoordelijk bent voor het onderhoud etc)
Veel mensen betalen liever meer rente dan nodig om meer belastingaftrek te krijgen. Dat je uiteindelijk veel meer geld kwijt bent doet er dan niet toe. Veel hypotheekadviseurs focusten ook heel erg op die HRA en veel minder op de hoeveelheid rente die je eigenlijk betaalt.
Een andere reden was dat je een huis eigenlijk niet kon betalen en zo de maandlasten lager kon maken (en je hoofd in het zand steken).
Wat is er fijn aan aflossings vrij (als je niet aflost?), dan is het toch gewoon voor een gedeelte min of meer een huurwoning...
(terwijl je wel zelf verantwoordelijk bent voor het onderhoud etc)
Veel mensen betalen liever meer rente dan nodig om meer belastingaftrek te krijgen. Dat je uiteindelijk veel meer geld kwijt bent doet er dan niet toe. Veel hypotheekadviseurs focusten ook heel erg op die HRA en veel minder op de hoeveelheid rente die je eigenlijk betaalt.
Een andere reden was dat je een huis eigenlijk niet kon betalen en zo de maandlasten lager kon maken (en je hoofd in het zand steken).
woensdag 11 januari 2017 om 19:24
quote:studiemiepmiep schreef op 11 januari 2017 @ 18:24:
Wat is er fijn aan aflossings vrij (als je niet aflost?), dan is het toch gewoon voor een gedeelte min of meer een huurwoning...
(terwijl je wel zelf verantwoordelijk bent voor het onderhoud etc)Ik vind het fijn zelf de vrijheid te hebben om wel of niet af te lossen. Als je een jaartje krapper zit (wij sparen maandelijks en lossen dat 1x per jaar af) kan je besluiten eens een jaartje over te slaan om een buffer te houden.
Wat is er fijn aan aflossings vrij (als je niet aflost?), dan is het toch gewoon voor een gedeelte min of meer een huurwoning...
(terwijl je wel zelf verantwoordelijk bent voor het onderhoud etc)Ik vind het fijn zelf de vrijheid te hebben om wel of niet af te lossen. Als je een jaartje krapper zit (wij sparen maandelijks en lossen dat 1x per jaar af) kan je besluiten eens een jaartje over te slaan om een buffer te houden.
woensdag 11 januari 2017 om 20:03