Geld & Recht
alle pijlers
Belastingdienst
dinsdag 29 maart 2011 om 15:15
Wie kan mij advies geven;
Door vervelende omstandigheden ( lees, beide ouders verloren) heb ik samen met broer en zuster een huis georven/geerft.
Het betreffende huis is inmiddels verkocht en heb met dat geld bijna mijn gehele hypotheek kunnen aflossen, op 30K na.
Nu betaal ik alleen rente over dat bedrag ( ¤ 135,00 p.mnd bruto), terwijl ik door mijn belastingaangifte ongeveer ¤1700,00 p.jr. terug krijg.
Door de bank genomen, woon ik voor niets. Daar ben ik ongetwijfeld blij mee, maar had liever mijn ouders nog gehad.
Maar nu verder; mijn boekhouder heeft mij uitgelegd ( en ik snap het nog steeds niet) verteld dat ik beter die 30K ook kan aflossen, dat zou voordeliger zijn, en de woning hypotheek vrij maken.
Ik snap niet waarom, want dan ben ik het geld kwijt en krijg daar ook geen rente op en nu wel, tis altijd ongeveer ¤ 600,00 p.jr.
Is er iemand die ook een eigen woning heeft zonder hypotheek en ervaring met de belasting?
Alvast bedankt...
Door vervelende omstandigheden ( lees, beide ouders verloren) heb ik samen met broer en zuster een huis georven/geerft.
Het betreffende huis is inmiddels verkocht en heb met dat geld bijna mijn gehele hypotheek kunnen aflossen, op 30K na.
Nu betaal ik alleen rente over dat bedrag ( ¤ 135,00 p.mnd bruto), terwijl ik door mijn belastingaangifte ongeveer ¤1700,00 p.jr. terug krijg.
Door de bank genomen, woon ik voor niets. Daar ben ik ongetwijfeld blij mee, maar had liever mijn ouders nog gehad.
Maar nu verder; mijn boekhouder heeft mij uitgelegd ( en ik snap het nog steeds niet) verteld dat ik beter die 30K ook kan aflossen, dat zou voordeliger zijn, en de woning hypotheek vrij maken.
Ik snap niet waarom, want dan ben ik het geld kwijt en krijg daar ook geen rente op en nu wel, tis altijd ongeveer ¤ 600,00 p.jr.
Is er iemand die ook een eigen woning heeft zonder hypotheek en ervaring met de belasting?
Alvast bedankt...
dinsdag 29 maart 2011 om 15:21
Hoi, wat is 30 K ? Volgens mij kun je idd het beste een kleine hypotheek op je huis houden, idd voor de renteaftrek, je houdt dan nog geld over voor eventuel andere dingen. Nu is de rente op het spaargeld niet zo hoog, maar volgens mij kun je dit zelf heel simpel uitrekenen, wat kost de hypotheek jou per jaar met belastingvoordeel? En daarentegen vang je weinig rente op een spaarrekening.
Wie zon brengt in het leven van anderen, kan de stralen niet weghouden van zichzelf.
dinsdag 29 maart 2011 om 15:27
Er is inderdaad een regeling dat wanneer je huis hypotheekvrij is je vrijgesteld wordt van bepaalde belastingen (volgens mij het eigen woning forfait?). Ik dacht dat dit de wet Hillen heet. Misschien als je daar even op googlet krijg je een duidelijke uitleg.
En wat je zegt over de rente: je krijgt inderdaad rente over je spaargeld nu. Maar als je aflost bespaar je op de te betalen rente van je hypotheek. Dus in zekere zin is dat ook een rente (het verdwijnen van een te betalen rente zeg maar).
Wat je kan doen is de netto rentekosten van de hypotheek naast je netto renteopbrengsten leggen. En deze vergelijken. (En daarnaast natuurlijk nog rekening houden met het belasting voordeel dat je zou kunnen krijgen bij volledige aflossing)
En wat je zegt over de rente: je krijgt inderdaad rente over je spaargeld nu. Maar als je aflost bespaar je op de te betalen rente van je hypotheek. Dus in zekere zin is dat ook een rente (het verdwijnen van een te betalen rente zeg maar).
Wat je kan doen is de netto rentekosten van de hypotheek naast je netto renteopbrengsten leggen. En deze vergelijken. (En daarnaast natuurlijk nog rekening houden met het belasting voordeel dat je zou kunnen krijgen bij volledige aflossing)
dinsdag 29 maart 2011 om 15:47
Daar heeft je boekhouder waarschijnlijk gelijk in.
Je mag je hypotheekrente inderdaad van je inkomen aftrekken. Daarnaast moet je een bedrag van 0,55% van de WOZ-waarde van je huis bij je inkomen optellen. Als je een lage hypotheek hebt, zoals jij, is de kans groot dat die bijtelling groter is dan je hypotheekrente. In dat geval stopt het bijtellen wel, je hoeft niet meer bij te tellen dan dat je mag aftrekken. Maar per saldo hou je dan dus geen aftrekpost over.
Dat betekent dat je bijv. gewoon 5% rente betaalt over je lening, die je niet kunt aftrekken. Op je spaargeld krijg je meestal minder en daar betaal je ook nog belasting in box 3 over (1,2% over de waarde van je spaartegoed op 31-12). Als je het kunt betalen, is het waarschijnlijk zeker interessant om de rest van de lening toch af te lossen.
Je mag je hypotheekrente inderdaad van je inkomen aftrekken. Daarnaast moet je een bedrag van 0,55% van de WOZ-waarde van je huis bij je inkomen optellen. Als je een lage hypotheek hebt, zoals jij, is de kans groot dat die bijtelling groter is dan je hypotheekrente. In dat geval stopt het bijtellen wel, je hoeft niet meer bij te tellen dan dat je mag aftrekken. Maar per saldo hou je dan dus geen aftrekpost over.
Dat betekent dat je bijv. gewoon 5% rente betaalt over je lening, die je niet kunt aftrekken. Op je spaargeld krijg je meestal minder en daar betaal je ook nog belasting in box 3 over (1,2% over de waarde van je spaartegoed op 31-12). Als je het kunt betalen, is het waarschijnlijk zeker interessant om de rest van de lening toch af te lossen.
..
dinsdag 29 maart 2011 om 15:50
Die belastingteruggave komt dan niet door je huis.
Als je maar EUR 135 per maand betaald kan je nooit van je renteaftrek EUR 1700,- terug krijgen.
Ik zie niet in waarom je je hypotheek moet zou moeten aflossen, je kan namelijk nooit moeten bijleggen (fiscaal gezien) op je eigen woning. Mocht je ooit ergens anders willen gaan wonen en heb je daar een hypotheek voor nodig is het al helemaal niet handig. Je heb namelijk over je volledige overwaarde geen rente aftrek meer.
Als je maar EUR 135 per maand betaald kan je nooit van je renteaftrek EUR 1700,- terug krijgen.
Ik zie niet in waarom je je hypotheek moet zou moeten aflossen, je kan namelijk nooit moeten bijleggen (fiscaal gezien) op je eigen woning. Mocht je ooit ergens anders willen gaan wonen en heb je daar een hypotheek voor nodig is het al helemaal niet handig. Je heb namelijk over je volledige overwaarde geen rente aftrek meer.
dinsdag 29 maart 2011 om 15:54
Maar rente-aftrek is niet heilig hoor. Dat denken veel mensen wel, maar ze vergeten dan toch iets. Vrijwel alles wat je van je belasting wilt aftrekken, zul je toch eerst moeten betalen en dan krijg je hooguit de helft terug van de belasting. Als je je lening aflost, heb je helemaal geen kosten meer, mooier kun je het toch eigenlijk niet hebben? En zeker niet als het maar om klein hypotheekje gaat, zodat de situatie die ik in mijn eerdere post heb beschreven geldt. Dan kost het alleen maar geld om de hypotheek in stand te houden.
..
dinsdag 29 maart 2011 om 15:54
quote:ernie63 schreef op 29 maart 2011 @ 15:15:
Het betreffende huis is inmiddels verkocht en heb met dat geld bijna mijn gehele hypotheek kunnen aflossen, op 30K na.
Nu betaal ik alleen rente over dat bedrag ( ¤ 135,00 p.mnd bruto), terwijl ik door mijn belastingaangifte ongeveer ¤1700,00 p.jr. terug krijg.
...
Allereerst gecondoleerd!
Als je je gehele hypotheek aflost, dan hoef je geen eigenwoningforfait te betalen. Je eigenwoningforfait is doorgaans 0,55% van de WOZ-waarde van je huis, dus ¤ 550 per ton woningwaarde per jaar, waarover je inkomstenbelasting betaald. Dit bedrag wordt in mindering gebracht op je hypotheekrenteaftrek.
De ¤ 1700 die je ieder jaar terug krijgt van de belastingdienst kan niet alleen hypotheekrenteaftrek zijn, want je kunt nooit meer rente terugkrijgen dan je betaald. Daar moeten andere aftrekposten bij zitten waarvoor je ieder jaar nog geld terug krijgt (ongeacht de hypotheekrente), ook als je je hypotheek volledig inlost.
Laat je boekhouder je anders eens de besparing voorrekenen!
Het betreffende huis is inmiddels verkocht en heb met dat geld bijna mijn gehele hypotheek kunnen aflossen, op 30K na.
Nu betaal ik alleen rente over dat bedrag ( ¤ 135,00 p.mnd bruto), terwijl ik door mijn belastingaangifte ongeveer ¤1700,00 p.jr. terug krijg.
...
Allereerst gecondoleerd!
Als je je gehele hypotheek aflost, dan hoef je geen eigenwoningforfait te betalen. Je eigenwoningforfait is doorgaans 0,55% van de WOZ-waarde van je huis, dus ¤ 550 per ton woningwaarde per jaar, waarover je inkomstenbelasting betaald. Dit bedrag wordt in mindering gebracht op je hypotheekrenteaftrek.
De ¤ 1700 die je ieder jaar terug krijgt van de belastingdienst kan niet alleen hypotheekrenteaftrek zijn, want je kunt nooit meer rente terugkrijgen dan je betaald. Daar moeten andere aftrekposten bij zitten waarvoor je ieder jaar nog geld terug krijgt (ongeacht de hypotheekrente), ook als je je hypotheek volledig inlost.
Laat je boekhouder je anders eens de besparing voorrekenen!
dinsdag 29 maart 2011 om 15:57
Maar hoe zit het dan met vermogensbelasting?
Als je een compleet huis vrij hebt, dan heb je toch een enorm vermogen waar ze dan weer geld ruiken toch?
Mij is altijd geleerd dat het helemaal niet verstandig is om je huis compleet te betalen, dat je beter altijd 1 klein stukje open kunt hebben staan waarover je een klein beetje belasting betaalt.
Als je een compleet huis vrij hebt, dan heb je toch een enorm vermogen waar ze dan weer geld ruiken toch?
Mij is altijd geleerd dat het helemaal niet verstandig is om je huis compleet te betalen, dat je beter altijd 1 klein stukje open kunt hebben staan waarover je een klein beetje belasting betaalt.
dinsdag 29 maart 2011 om 16:06
quote:Twinkle20 schreef op 29 maart 2011 @ 15:57:
Maar hoe zit het dan met vermogensbelasting?
Als je een compleet huis vrij hebt, dan heb je toch een enorm vermogen waar ze dan weer geld ruiken toch?
Mij is altijd geleerd dat het helemaal niet verstandig is om je huis compleet te betalen, dat je beter altijd 1 klein stukje open kunt hebben staan waarover je een klein beetje belasting betaalt.Nee, jij doelt op box 3, denk ik. Het huis waar je woont wordt belast (of afgetrokken) in box 1. Als de hele hypotheek is afgelost is het huis neutraal in box 1 (geen bijtelling, geen aftrekpost), maar hij blijft in box 1 en niet in box 3.
Maar hoe zit het dan met vermogensbelasting?
Als je een compleet huis vrij hebt, dan heb je toch een enorm vermogen waar ze dan weer geld ruiken toch?
Mij is altijd geleerd dat het helemaal niet verstandig is om je huis compleet te betalen, dat je beter altijd 1 klein stukje open kunt hebben staan waarover je een klein beetje belasting betaalt.Nee, jij doelt op box 3, denk ik. Het huis waar je woont wordt belast (of afgetrokken) in box 1. Als de hele hypotheek is afgelost is het huis neutraal in box 1 (geen bijtelling, geen aftrekpost), maar hij blijft in box 1 en niet in box 3.
..
dinsdag 29 maart 2011 om 17:21
quote:niccifrench schreef op 29 maart 2011 @ 15:21:
Hoi, wat is 30 K ? Volgens mij kun je idd het beste een kleine hypotheek op je huis houden, idd voor de renteaftrek, je houdt dan nog geld over voor eventuel andere dingen. Nu is de rente op het spaargeld niet zo hoog, maar volgens mij kun je dit zelf heel simpel uitrekenen, wat kost de hypotheek jou per jaar met belastingvoordeel? En daarentegen vang je weinig rente op een spaarrekening.
30K is 30.000 euro wordt vaak afgekort als 30K.
Ik heb het met de boekhouder over gehad en hij zei aflossen, als ik 100 euro terugkrijg van de fiscus, heb ik er ruim 200 betaald was zijn argument.
En het had te maken met je ( als ik het goed heb) huurwaarde forfait, deze verlvalt als je geen hypotheek meer hebt.
In ons geval is dat ongeveer 1200 euro per jaar.
Hoi, wat is 30 K ? Volgens mij kun je idd het beste een kleine hypotheek op je huis houden, idd voor de renteaftrek, je houdt dan nog geld over voor eventuel andere dingen. Nu is de rente op het spaargeld niet zo hoog, maar volgens mij kun je dit zelf heel simpel uitrekenen, wat kost de hypotheek jou per jaar met belastingvoordeel? En daarentegen vang je weinig rente op een spaarrekening.
30K is 30.000 euro wordt vaak afgekort als 30K.
Ik heb het met de boekhouder over gehad en hij zei aflossen, als ik 100 euro terugkrijg van de fiscus, heb ik er ruim 200 betaald was zijn argument.
En het had te maken met je ( als ik het goed heb) huurwaarde forfait, deze verlvalt als je geen hypotheek meer hebt.
In ons geval is dat ongeveer 1200 euro per jaar.
dinsdag 29 maart 2011 om 17:29
quote:reizigster2004 schreef op 29 maart 2011 @ 15:47:
Daar heeft je boekhouder waarschijnlijk gelijk in.
Je mag je hypotheekrente inderdaad van je inkomen aftrekken. Daarnaast moet je een bedrag van 0,55% van de WOZ-waarde van je huis bij je inkomen optellen. Als je een lage hypotheek hebt, zoals jij, is de kans groot dat die bijtelling groter is dan je hypotheekrente. In dat geval stopt het bijtellen wel, je hoeft niet meer bij te tellen dan dat je mag aftrekken. Maar per saldo hou je dan dus geen aftrekpost over.
Dat betekent dat je bijv. gewoon 5% rente betaalt over je lening, die je niet kunt aftrekken. Op je spaargeld krijg je meestal minder en daar betaal je ook nog belasting in box 3 over (1,2% over de waarde van je spaartegoed op 31-12). Als je het kunt betalen, is het waarschijnlijk zeker interessant om de rest van de lening toch af te lossen.
Ja idd zo iets is het wel, ik betaal 1.2% en moet dus zorgen dat het bedrag in box 3 lager wordt.
Ik betaal op dit moment 5.9%, maar er zitten meer haken en ogen aan.
Wanneer er extra afgelost wordt, krijg ik een boete rente en is mijn hypotheek gekoppeld aan een kapitaalverzekering eigen woning en ik heb me laten wijs maken dat deze stopt als de woning "vrij"is.
Wat ingewikkeld allemaal....
Ik heb ooit eens boekhouden gehad en aan het eind van de streep klopte het nooit bij mij
Daar heeft je boekhouder waarschijnlijk gelijk in.
Je mag je hypotheekrente inderdaad van je inkomen aftrekken. Daarnaast moet je een bedrag van 0,55% van de WOZ-waarde van je huis bij je inkomen optellen. Als je een lage hypotheek hebt, zoals jij, is de kans groot dat die bijtelling groter is dan je hypotheekrente. In dat geval stopt het bijtellen wel, je hoeft niet meer bij te tellen dan dat je mag aftrekken. Maar per saldo hou je dan dus geen aftrekpost over.
Dat betekent dat je bijv. gewoon 5% rente betaalt over je lening, die je niet kunt aftrekken. Op je spaargeld krijg je meestal minder en daar betaal je ook nog belasting in box 3 over (1,2% over de waarde van je spaartegoed op 31-12). Als je het kunt betalen, is het waarschijnlijk zeker interessant om de rest van de lening toch af te lossen.
Ja idd zo iets is het wel, ik betaal 1.2% en moet dus zorgen dat het bedrag in box 3 lager wordt.
Ik betaal op dit moment 5.9%, maar er zitten meer haken en ogen aan.
Wanneer er extra afgelost wordt, krijg ik een boete rente en is mijn hypotheek gekoppeld aan een kapitaalverzekering eigen woning en ik heb me laten wijs maken dat deze stopt als de woning "vrij"is.
Wat ingewikkeld allemaal....
Ik heb ooit eens boekhouden gehad en aan het eind van de streep klopte het nooit bij mij
dinsdag 29 maart 2011 om 17:30
quote:reizigster2004 schreef op 29 maart 2011 @ 16:05:
Heb je een emailadres? Ik heb wel een leuk rekenmodelletje voor je in Excel waarin je kunt uitrekenen wat je bespaart door af te lossen. Dat gebruiken wij hier op kantoor altijd (ben zelf belastingadviseur nl.)
Heel graag, maar hoe kan ik dat doorgeven?
Hier lijkt het me niet handig
Heb je een emailadres? Ik heb wel een leuk rekenmodelletje voor je in Excel waarin je kunt uitrekenen wat je bespaart door af te lossen. Dat gebruiken wij hier op kantoor altijd (ben zelf belastingadviseur nl.)
Heel graag, maar hoe kan ik dat doorgeven?
Hier lijkt het me niet handig
dinsdag 29 maart 2011 om 18:26
Hier een rekenmodule waarmee je eenvoudig uit kunt rekenen of aflossen voordelig is of niet.
http://www.berekenhet.nl/ ... eek-aflossen-of-niet.html
http://www.berekenhet.nl/ ... eek-aflossen-of-niet.html
woensdag 30 maart 2011 om 12:18
quote:fisbel schreef op 29 maart 2011 @ 18:26:
Hier een rekenmodule waarmee je eenvoudig uit kunt rekenen of aflossen voordelig is of niet.
http://www.berekenhet.nl/ ... eek-aflossen-of-niet.html
Bedankt voor je reactie, dit idd een hele makkelijke rekenhulp.
Hier kan ik wat mee
Thanks...
Hier een rekenmodule waarmee je eenvoudig uit kunt rekenen of aflossen voordelig is of niet.
http://www.berekenhet.nl/ ... eek-aflossen-of-niet.html
Bedankt voor je reactie, dit idd een hele makkelijke rekenhulp.
Hier kan ik wat mee
Thanks...
