Geld & Recht
alle pijlers
Ben dom geweest, nu enorme studieschuld
maandag 29 november 2010 om 15:53
Mijn grootste geheim strooi ik vandaag maar op het forum, omdat ik het toch kwijt wil. Echt supergeheim is het niet, meerdere mensen uit mijn omgeving, de belangrijkste, weten ervan, maar ja, ze weten niet dat het ontzettend aan me knaagt en het bedrag weet alleen mijn partner. Daar komt het: 30.000 euro. Hoe kan dat nou zoveel zijn? Nooit gedacht dat uitgerekend ik dat zo kon laten oplopen!!!...Ik voel me echt een mislukkeling...eerst verkeerde studiekeus gemaakt, rijbewijs niet gehaald, nieuwe studie gekozen, maar door omstandigheden vertraagd en al die tijd (6 jaar lang) geleend...vooral de laatste twee jaar volop, om huur te kunnen betalen, hoge tandartskosten, evengoed op vakantie en om op de normale voet door te leven, terwijl ik me dat eigenlijk niet kon veroorloven...daarvoor vooral alleen om mijn studiegeld te betalen en rijbewijs...In de eerste jaren nog gewoon een bijbaantje gehad, maar door studievertraging baan opgegeven en nog maar af en toe gewerkt...maakte steeds de verkeerde keuzes en dacht steeds, als ik fulltime werk straks dan heb ik dat zo in 2 jaartjes afbetaald....Vandaag trok ik het niet meer, heb mijn lening op 0 gezet! Ik weet niet hoe ik het voor elkaar ga krijgen, maar ervoor weglopen heeft geen zin meer. Bij de pakken neer zitten ook niet. Ik heb er zelf voor gekozen, maar voel me schuldig, dom en wil er nu toch wel zo snel mogelijk van mijn schuld af. Ik dacht dat ik er zelf wel goed mee om kon gaan, maakte heel bewust de keuze om te gaan lenen en was mij bewust van alle regeltjes rente etc. maar nu weegt het me veel zwaarder op mijn schouders dan gedacht... Ik wilde het gewoon kwijt, maar zou ook graag tips willen hoe hier mee om te gaan, of anderen ook een studieschuld hebben? Hoe jullie aflossen? Ik hoef officieel nog niet af te lossen, ben nog bezig met het afronden van mijn studie wat nu echt bovenaan mijn lijstje staat voordat ik nog meer schulden krijg wegens het niet behalen van mijn diploma....tjeetje, de angst vliegt me echt aan nu....
maandag 29 november 2010 om 18:14
quote:_Webs_ schreef op 29 november 2010 @ 18:11:
[...]
sgaapie, lees anders even mijn post hierboven met uitleg. Echt, ik was/ben behoorlijk inventief, maar een schuld was echt niet te vermijden. En ja ik ging op vakantie, maar wel liftend. En ja ik kocht kleding, maar vaak tweedehands of in ieder geval met minstens 50% korting. Kamernood was er natuurlijk al, maar de prijzen voor een studentenkamer zijn echt behoorlijk gestegen en anti kraak zitten is niet voor iedereen weg gelegd. Uit eten: telt de mensa? bovendien was één van mijn bijbaantjes in een restaurant, dus at ik minstens één keer in de week een goede carpaccio en stappen deden we in kroegen waar vrienden werkten. En toch moest ik zo af en toe lenen. shoot me!Ik neem aan dat af en toe lenen niet opgelopen is tot 30.000 Euro.
[...]
sgaapie, lees anders even mijn post hierboven met uitleg. Echt, ik was/ben behoorlijk inventief, maar een schuld was echt niet te vermijden. En ja ik ging op vakantie, maar wel liftend. En ja ik kocht kleding, maar vaak tweedehands of in ieder geval met minstens 50% korting. Kamernood was er natuurlijk al, maar de prijzen voor een studentenkamer zijn echt behoorlijk gestegen en anti kraak zitten is niet voor iedereen weg gelegd. Uit eten: telt de mensa? bovendien was één van mijn bijbaantjes in een restaurant, dus at ik minstens één keer in de week een goede carpaccio en stappen deden we in kroegen waar vrienden werkten. En toch moest ik zo af en toe lenen. shoot me!Ik neem aan dat af en toe lenen niet opgelopen is tot 30.000 Euro.
maandag 29 november 2010 om 18:14
quote:Sgaaaaaaaaaapie_returns schreef op 29 november 2010 @ 18:11:
@ Sillis, DE tip kan ik je niet geven. maar kijk goed naar je omstandigheden. Wat komt er binnen en wat gaat eruit. Misschien weer thuis gaan wonen.Ja, zo kan ik ook een hele goedkope studie tijd hebben of snel aflossen. Je snapt dat je dan niet zelf betaalt, maar op andermans zak teert he?
@ Sillis, DE tip kan ik je niet geven. maar kijk goed naar je omstandigheden. Wat komt er binnen en wat gaat eruit. Misschien weer thuis gaan wonen.Ja, zo kan ik ook een hele goedkope studie tijd hebben of snel aflossen. Je snapt dat je dan niet zelf betaalt, maar op andermans zak teert he?
maandag 29 november 2010 om 18:17
quote:_Webs_ schreef op 29 november 2010 @ 18:14:
[...]
Ja, zo kan ik ook een hele goedkope studie tijd hebben of snel aflossen. Je snapt dat je dan niet zelf betaalt, maar op andermans zak teert he?Ik had de keuze thuiswonen niet helaas. Maar is langer bij je ouders zitten op een ander mans zak teren? Ok, zo had ik dat nog nooit bekeken.
[...]
Ja, zo kan ik ook een hele goedkope studie tijd hebben of snel aflossen. Je snapt dat je dan niet zelf betaalt, maar op andermans zak teert he?Ik had de keuze thuiswonen niet helaas. Maar is langer bij je ouders zitten op een ander mans zak teren? Ok, zo had ik dat nog nooit bekeken.
maandag 29 november 2010 om 18:17
Kaaaaaatje, hoe kan het niet versneld aflossen - als je wel die ruimte hebt - niet 'uit' voor je? Dat snap ik niet...
De rente over 300 euro is toch nog steeds veel minder dan over 30.000 euro? Hoe langer je je schuld laat staan, hoe meer rente je er toch over betaald? De lage rente is dan wel een voordeel, maar toch...
De rente over 300 euro is toch nog steeds veel minder dan over 30.000 euro? Hoe langer je je schuld laat staan, hoe meer rente je er toch over betaald? De lage rente is dan wel een voordeel, maar toch...
maandag 29 november 2010 om 18:17
quote:Kaaaaaaaatje schreef op 29 november 2010 @ 18:10:
Die 2,4% rente staat 5 jaar vast, de spaarrente niet. Nu kan ik niet voorspellen dat de rente op spaarrekeningen om hoog gaat, maar verwachten doe ik het wel. Ik krijg het nu wel over mijn spaarrente, maar het is inderdaad spannend.
Maar 2% haal je makkelijk, dan heb je nog maar 0,4% inflatie nodig....
't is niet zo dat ze die ¤30.000 in 1x af gaat lossen hoor... Dus die 5 jaar vast 2,4% betalen aan Duo doe je dan toch wel. Alleen weet je ook niet wat je bij Duo over 5 jaar moet gaan betalen.
En in jouw voorbeeld heb je 0,4% inflatie nodig om op hetzelfde uit te komen...
Een beetje spaargeld achter de hand hebben lijkt me handig. Maar veel geld op een spaarrekening hebben staan is in mijn ogen alleen echt zinvol als je echt veel meer rente krijgt dan dat je betaald. En dat is nu niet.
Die 2,4% rente staat 5 jaar vast, de spaarrente niet. Nu kan ik niet voorspellen dat de rente op spaarrekeningen om hoog gaat, maar verwachten doe ik het wel. Ik krijg het nu wel over mijn spaarrente, maar het is inderdaad spannend.
Maar 2% haal je makkelijk, dan heb je nog maar 0,4% inflatie nodig....
't is niet zo dat ze die ¤30.000 in 1x af gaat lossen hoor... Dus die 5 jaar vast 2,4% betalen aan Duo doe je dan toch wel. Alleen weet je ook niet wat je bij Duo over 5 jaar moet gaan betalen.
En in jouw voorbeeld heb je 0,4% inflatie nodig om op hetzelfde uit te komen...
Een beetje spaargeld achter de hand hebben lijkt me handig. Maar veel geld op een spaarrekening hebben staan is in mijn ogen alleen echt zinvol als je echt veel meer rente krijgt dan dat je betaald. En dat is nu niet.
maandag 29 november 2010 om 18:19
30.000 euro is veel geld, maar goed van je dat je de lening hebt stopgezet. En schiet niet in paniek, heeft geen zin!
Ik had een veel lagere studieschuld dan jij, maar ik heb nog 2 jaar op kamers gewoond toen ik wel al werkte. Ik bleef op dezelfde voet doorleven. Toen kwam ik van 650 euro rond, en was mijn startsalaris opeens 1750 netto. Zo gaat aflossen natuurlijk wél heel snel. Ik weet natuurlijk niet in welke branche jij komt te werken en wat je woonsituatie is, maar misschien is dat een optie voor je.
Ik had een veel lagere studieschuld dan jij, maar ik heb nog 2 jaar op kamers gewoond toen ik wel al werkte. Ik bleef op dezelfde voet doorleven. Toen kwam ik van 650 euro rond, en was mijn startsalaris opeens 1750 netto. Zo gaat aflossen natuurlijk wél heel snel. Ik weet natuurlijk niet in welke branche jij komt te werken en wat je woonsituatie is, maar misschien is dat een optie voor je.
maandag 29 november 2010 om 18:19
quote:Janna_ schreef op 29 november 2010 @ 18:13:
TO, kom op dit topic meeschrijven. En maak straks steeds je extra geld over naar Duo. Dus vakantiegeld, belastingteruggave, ev. 13de maand als je die gaat krijgen. En probeer gewoon meteen elke maand een bedrag af te lossen. Als je dat meteen vanaf je eerste werkdag salaris doet, dan merk je ook niet dat je minder geld te besteden hebt. En als je nu uitrekent wat je per maand aan rente betaald zal dat wel iets van ¤60,- per maand zijn. Dus dat ben je nu sowieso al kwijt. Maak je dus elke maand ¤60,- over aan Duo, dan groeit je schuld niet. Maak je elke maand ¤100,- over, dan betaal je dus ¤40,- af per maand.@TO: maar er zijn ook hele rationele argumenten te bedenken om niet versneld af te lossen. Dus daar kun je ook voor kiezen.
TO, kom op dit topic meeschrijven. En maak straks steeds je extra geld over naar Duo. Dus vakantiegeld, belastingteruggave, ev. 13de maand als je die gaat krijgen. En probeer gewoon meteen elke maand een bedrag af te lossen. Als je dat meteen vanaf je eerste werkdag salaris doet, dan merk je ook niet dat je minder geld te besteden hebt. En als je nu uitrekent wat je per maand aan rente betaald zal dat wel iets van ¤60,- per maand zijn. Dus dat ben je nu sowieso al kwijt. Maak je dus elke maand ¤60,- over aan Duo, dan groeit je schuld niet. Maak je elke maand ¤100,- over, dan betaal je dus ¤40,- af per maand.@TO: maar er zijn ook hele rationele argumenten te bedenken om niet versneld af te lossen. Dus daar kun je ook voor kiezen.
maandag 29 november 2010 om 18:19
quote:Sgaaaaaaaaaapie_returns schreef op 29 november 2010 @ 18:17:
[...]
Ik had de keuze thuiswonen niet helaas. Maar is langer bij je ouders zitten op een ander mans zak teren? Ok, zo had ik dat nog nooit bekeken.Ik verwees naar je tip om nu weer bij haar ouders te gaan wonen om af te betalen. Ik neem er liever een baantje bij dan bij iemand te gaan wonen puur vanwege het geld. (los van het feit dat to samenwoont met vriend, moet die dan ook mee om de kosten nog meer te drukken? )
[...]
Ik had de keuze thuiswonen niet helaas. Maar is langer bij je ouders zitten op een ander mans zak teren? Ok, zo had ik dat nog nooit bekeken.Ik verwees naar je tip om nu weer bij haar ouders te gaan wonen om af te betalen. Ik neem er liever een baantje bij dan bij iemand te gaan wonen puur vanwege het geld. (los van het feit dat to samenwoont met vriend, moet die dan ook mee om de kosten nog meer te drukken? )
maandag 29 november 2010 om 18:20
Sillies, je ziet dat er hier verschillende en zelfs tegengestelde tips gegeven worden (wel aflossen/nog niet aflossen maar sparen). Ik denk dat je samen met je vriend moet kijken welke methode het beste bij je/jullie past.
Als ik jouw was, zou ik het aanbod van je vriend om mee af te lossen wel aannemen. Als jij je er prettig bij voelt kun je met hem afspreken dat jullie, mocht de relatie ooit stoppen, een X-bedrag aan hem terug geeft (vastleggen in samenlevingscontract bijvoorbeeld). De IBG/Duo gaat er bij samenwonen vanuit dat je partner een bijdrage levert. Kies je ervoor dat niet te doen, dan wordt de aflostermijn van 15 jaar verlengd (was al eerder gezegd in dit topic, ik haal het voor de volledigheid even aan).
Als ik jouw was, zou ik het aanbod van je vriend om mee af te lossen wel aannemen. Als jij je er prettig bij voelt kun je met hem afspreken dat jullie, mocht de relatie ooit stoppen, een X-bedrag aan hem terug geeft (vastleggen in samenlevingscontract bijvoorbeeld). De IBG/Duo gaat er bij samenwonen vanuit dat je partner een bijdrage levert. Kies je ervoor dat niet te doen, dan wordt de aflostermijn van 15 jaar verlengd (was al eerder gezegd in dit topic, ik haal het voor de volledigheid even aan).
maandag 29 november 2010 om 18:24
quote:SuperCow schreef op 29 november 2010 @ 18:17:
Kaaaaaatje, hoe kan het niet versneld aflossen - als je wel die ruimte hebt - niet 'uit' voor je? Dat snap ik niet...
De rente over 300 euro is toch nog steeds veel minder dan over 30.000 euro? Hoe langer je je schuld laat staan, hoe meer rente je er toch over betaald? De lage rente is dan wel een voordeel, maar toch...
Je hebt 30.000 euro schuld en 300 euro op je spaarrekeninig (behalve dat ik dit erg weinig buffer vind voor de moeilijkere tijden, ik vind, hoe hoger je studieschuld, hoe hoger je buffer, want meer vaste lasten).
Stel dat het TO lukt om een spaarrente van 3% te krijgen.
Je kunt over die 300 euro 3% rente krijgen. Of je lost 300 euro af en je betaald over 300 euro GEEN 2,39% rente (is huidige rente IB-groep). Dan is aflossen niet vooredeliger, maar dan moet je dit geld wel op de spaarrekening laten staan.
Voordeel is dan nog dat je dit geld vrij kunt aanwenden en die 300 euro dus kunt gebruiken als je wasmachine kapot gaat en daar geen persoonlijk krediet (stel rente 5%) voor af hoeft te sluiten. Die lening is namelijk nog veel duurder.
Kaaaaaatje, hoe kan het niet versneld aflossen - als je wel die ruimte hebt - niet 'uit' voor je? Dat snap ik niet...
De rente over 300 euro is toch nog steeds veel minder dan over 30.000 euro? Hoe langer je je schuld laat staan, hoe meer rente je er toch over betaald? De lage rente is dan wel een voordeel, maar toch...
Je hebt 30.000 euro schuld en 300 euro op je spaarrekeninig (behalve dat ik dit erg weinig buffer vind voor de moeilijkere tijden, ik vind, hoe hoger je studieschuld, hoe hoger je buffer, want meer vaste lasten).
Stel dat het TO lukt om een spaarrente van 3% te krijgen.
Je kunt over die 300 euro 3% rente krijgen. Of je lost 300 euro af en je betaald over 300 euro GEEN 2,39% rente (is huidige rente IB-groep). Dan is aflossen niet vooredeliger, maar dan moet je dit geld wel op de spaarrekening laten staan.
Voordeel is dan nog dat je dit geld vrij kunt aanwenden en die 300 euro dus kunt gebruiken als je wasmachine kapot gaat en daar geen persoonlijk krediet (stel rente 5%) voor af hoeft te sluiten. Die lening is namelijk nog veel duurder.
maandag 29 november 2010 om 18:25
quote:Janna_ schreef op 29 november 2010 @ 18:17:
[...]
't is niet zo dat ze die ¤30.000 in 1x af gaat lossen hoor... Dus die 5 jaar vast 2,4% betalen aan Duo doe je dan toch wel. Alleen weet je ook niet wat je bij Duo over 5 jaar moet gaan betalen.
En in jouw voorbeeld heb je 0,4% inflatie nodig om op hetzelfde uit te komen...
Een beetje spaargeld achter de hand hebben lijkt me handig. Maar veel geld op een spaarrekening hebben staan is in mijn ogen alleen echt zinvol als je echt veel meer rente krijgt dan dat je betaald. En dat is nu niet.Ik snap helemaal niets van je argument.
[...]
't is niet zo dat ze die ¤30.000 in 1x af gaat lossen hoor... Dus die 5 jaar vast 2,4% betalen aan Duo doe je dan toch wel. Alleen weet je ook niet wat je bij Duo over 5 jaar moet gaan betalen.
En in jouw voorbeeld heb je 0,4% inflatie nodig om op hetzelfde uit te komen...
Een beetje spaargeld achter de hand hebben lijkt me handig. Maar veel geld op een spaarrekening hebben staan is in mijn ogen alleen echt zinvol als je echt veel meer rente krijgt dan dat je betaald. En dat is nu niet.Ik snap helemaal niets van je argument.
maandag 29 november 2010 om 18:26
quote:Janna_ schreef op 29 november 2010 @ 18:21:
[...]
Oh ja, want mijn argumenten zijn namelijk niet rationeel.
Als ik vind dat je argumenten nergens over gaan zeg ik dat gerust hoor.
Ik zeg hier dat er OOK rationele argumenten zijn voor de andere kant, en daarmee geef ik aan dat bovenstaande TEVENS een goed argument is.
[...]
Oh ja, want mijn argumenten zijn namelijk niet rationeel.
Als ik vind dat je argumenten nergens over gaan zeg ik dat gerust hoor.
Ik zeg hier dat er OOK rationele argumenten zijn voor de andere kant, en daarmee geef ik aan dat bovenstaande TEVENS een goed argument is.
maandag 29 november 2010 om 18:29
Nog éven praktisch: ik los af, los dan 1 keer per jaar wat versneld af én spaar een bedrag per maand voor andere doelen (ca 400 euro per maand). Als het nodig is kan ik daarvan ook aflossen wanneer mijn salaris plots sterk mocht dalen/wegvallen. Als dat niet gebeurd, kan ik er over een paar jaar ineens de schuld mee wegpoetsen. Bij een hoge schuld is het zoals Kaaatje zegt, zaak om niet alleen te kijken naar of je af kunt lossen maar ook geld apart te zetten voor het geval je (tijdelijk) NIET af kunt lossen.
maandag 29 november 2010 om 18:31
quote:Ikbenanoniem schreef op 29 november 2010 @ 18:20:
Sillies, je ziet dat er hier verschillende en zelfs tegengestelde tips gegeven worden (wel aflossen/nog niet aflossen maar sparen). Ik denk dat je samen met je vriend moet kijken welke methode het beste bij je/jullie past.
Als ik jouw was, zou ik het aanbod van je vriend om mee af te lossen wel aannemen. Als jij je er prettig bij voelt kun je met hem afspreken dat jullie, mocht de relatie ooit stoppen, een X-bedrag aan hem terug geeft (vastleggen in samenlevingscontract bijvoorbeeld). De IBG/Duo gaat er bij samenwonen vanuit dat je partner een bijdrage levert. Kies je ervoor dat niet te doen, dan wordt de aflostermijn van 15 jaar verlengd (was al eerder gezegd in dit topic, ik haal het voor de volledigheid even aan).Ik wil de schuld het liefst zo snel mogelijk afbetalen, wat ik nu en straks met baan kan missen kan ik missen, en idd, je weet nooit wat er morgen gebeurd of wat het dan kost, daarom wil ik er zelf eigenlijk zo snel mogelijk mee beginnen. Mijn vriend en ik wonen al een geruim aantal jaren bij elkaar, teruggaan naar ouders of wat dan ook is geen optie. Wij huren nu en kopen bewust niet. Dat geeft al extra finaciele ruimte wat onze situatie betreft. Ik snap niet zo goed die aflostermijn van 15 jaar. Het is fijn dat je 15 jaar hebt, maar ik wil het eigenlijk wel eerder proberen af te lossen. Ik bedoel ik ga van niets naar toch zeker het minimale loon, ongeveer 1200 netto bij fulltime baan. Dat is het minimale waar ik wel van probeer uit te gaan als ik straks fulltime kan werken, ik wil eigenlijk de helft daarvan gebruiken om af te lossen de aankomende 2 jaar, dus dat is dan na 2 jaar toch minimaal 14.400, dat is toch echt wel mijn streven. Of het nog meer wordt bekijk ik nog met mijn vriend of hij gaat meebetalen of niet, daar ben ik nog niet over uit. Feit blijft dat ik hem dan ook terug betaal, ik wil absoluut niet dat hij het voor mij betaald.dus als ik nog eens 2 jaar minimaal 600 blijf aflossen zonder hulp van mijn vriend dus in dit scenario, dan verwacht ik toch eigenlijk wel het te kunnen aflossen binnen 5 jaar. Is dat te optimistisch? Tuurlijk weet ik dat er geen zekerheid is op een baan en loon etc. maar ik moet toch even ergens van uitgaan en ga dan al van het minimale uit en neem het ook nog eens een jaartje ruimer...
Sillies, je ziet dat er hier verschillende en zelfs tegengestelde tips gegeven worden (wel aflossen/nog niet aflossen maar sparen). Ik denk dat je samen met je vriend moet kijken welke methode het beste bij je/jullie past.
Als ik jouw was, zou ik het aanbod van je vriend om mee af te lossen wel aannemen. Als jij je er prettig bij voelt kun je met hem afspreken dat jullie, mocht de relatie ooit stoppen, een X-bedrag aan hem terug geeft (vastleggen in samenlevingscontract bijvoorbeeld). De IBG/Duo gaat er bij samenwonen vanuit dat je partner een bijdrage levert. Kies je ervoor dat niet te doen, dan wordt de aflostermijn van 15 jaar verlengd (was al eerder gezegd in dit topic, ik haal het voor de volledigheid even aan).Ik wil de schuld het liefst zo snel mogelijk afbetalen, wat ik nu en straks met baan kan missen kan ik missen, en idd, je weet nooit wat er morgen gebeurd of wat het dan kost, daarom wil ik er zelf eigenlijk zo snel mogelijk mee beginnen. Mijn vriend en ik wonen al een geruim aantal jaren bij elkaar, teruggaan naar ouders of wat dan ook is geen optie. Wij huren nu en kopen bewust niet. Dat geeft al extra finaciele ruimte wat onze situatie betreft. Ik snap niet zo goed die aflostermijn van 15 jaar. Het is fijn dat je 15 jaar hebt, maar ik wil het eigenlijk wel eerder proberen af te lossen. Ik bedoel ik ga van niets naar toch zeker het minimale loon, ongeveer 1200 netto bij fulltime baan. Dat is het minimale waar ik wel van probeer uit te gaan als ik straks fulltime kan werken, ik wil eigenlijk de helft daarvan gebruiken om af te lossen de aankomende 2 jaar, dus dat is dan na 2 jaar toch minimaal 14.400, dat is toch echt wel mijn streven. Of het nog meer wordt bekijk ik nog met mijn vriend of hij gaat meebetalen of niet, daar ben ik nog niet over uit. Feit blijft dat ik hem dan ook terug betaal, ik wil absoluut niet dat hij het voor mij betaald.dus als ik nog eens 2 jaar minimaal 600 blijf aflossen zonder hulp van mijn vriend dus in dit scenario, dan verwacht ik toch eigenlijk wel het te kunnen aflossen binnen 5 jaar. Is dat te optimistisch? Tuurlijk weet ik dat er geen zekerheid is op een baan en loon etc. maar ik moet toch even ergens van uitgaan en ga dan al van het minimale uit en neem het ook nog eens een jaartje ruimer...
maandag 29 november 2010 om 18:33
quote:Kaaaaaaaatje schreef op 29 november 2010 @ 18:25:
Ik snap helemaal niets van je argument.
Ik snap helemaal niets van jou.
1. Het is altijd handig om wat spaargeld achter de hand te hebben.
2. Het rente percentage wat Duo nu aanbiedt is ook maar voor 5 jaar vast. We weten niet wat het over 5 jaar is. Het zou dan ook 4% kunnen zijn...
3. TO gaat die ¤30.000 hoogstwaarschijnlijk niet binnen die 5 jaar aflossen.
4. Wanneer TO nu een spaarrekening ergens kan vinden die 2,4% rente geeft, zou het theoretisch niets uit maken of ze het geld daar op zet of aan Duo betaald, toch? Want dat groeit het bedrag aan rente dat ze betaald even hard als dat ze krijgt.
5. Wanneer ze dus ergens een hoger rentepercentage kan krijgen op een spaarrekening, dan ze aan Duo moet betalen, heeft ze het verschil als winst. Daar zou ze dan voor kunnen kiezen.
Kun je me nu volgen??
Ik snap helemaal niets van je argument.
Ik snap helemaal niets van jou.
1. Het is altijd handig om wat spaargeld achter de hand te hebben.
2. Het rente percentage wat Duo nu aanbiedt is ook maar voor 5 jaar vast. We weten niet wat het over 5 jaar is. Het zou dan ook 4% kunnen zijn...
3. TO gaat die ¤30.000 hoogstwaarschijnlijk niet binnen die 5 jaar aflossen.
4. Wanneer TO nu een spaarrekening ergens kan vinden die 2,4% rente geeft, zou het theoretisch niets uit maken of ze het geld daar op zet of aan Duo betaald, toch? Want dat groeit het bedrag aan rente dat ze betaald even hard als dat ze krijgt.
5. Wanneer ze dus ergens een hoger rentepercentage kan krijgen op een spaarrekening, dan ze aan Duo moet betalen, heeft ze het verschil als winst. Daar zou ze dan voor kunnen kiezen.
Kun je me nu volgen??
maandag 29 november 2010 om 18:34
Het is misschien hard. Maar geld uitgeven wat je niet hebt aan luxe, ja dan kom je in de problemen. Zo simpel is het.
Hoe kom je daar weer uit.
Ik zou eens gaan praten met een goede financieel adviseur. Eens kijken hoe je het "goedkoopste" je lening kan afbetalen. Wat voor jou haalbare aflossing is. Er zijn vaak vele mogelijkheden.
Veel studenten vergeten belasting terug te vragen dat kan ook nog een behoorlijke som geld uit vandaan komen, je kunt tot minimaal 3 jaar terug terug vragen. Misschien ook waard om naar te kijken.
En de tip van kijken naar spaarrente en de rente die je betaald over je lening.
Als je meer spaarrente krijgt als je rente voor je lening betaald is het natuurlijk zinvoller om te sparen en dan vertraagder af te lossen. Per saldo hou je dan geld over. Het is echter wel een kwestie van volhouden van dat sparen.
Heeft je werk een spaarloon regeling, is ook een hele mooie voor dit soort dingen.
Hoe kom je daar weer uit.
Ik zou eens gaan praten met een goede financieel adviseur. Eens kijken hoe je het "goedkoopste" je lening kan afbetalen. Wat voor jou haalbare aflossing is. Er zijn vaak vele mogelijkheden.
Veel studenten vergeten belasting terug te vragen dat kan ook nog een behoorlijke som geld uit vandaan komen, je kunt tot minimaal 3 jaar terug terug vragen. Misschien ook waard om naar te kijken.
En de tip van kijken naar spaarrente en de rente die je betaald over je lening.
Als je meer spaarrente krijgt als je rente voor je lening betaald is het natuurlijk zinvoller om te sparen en dan vertraagder af te lossen. Per saldo hou je dan geld over. Het is echter wel een kwestie van volhouden van dat sparen.
Heeft je werk een spaarloon regeling, is ook een hele mooie voor dit soort dingen.
maandag 29 november 2010 om 18:40
quote:Janna_ schreef op 29 november 2010 @ 18:33:
[...]
Ik snap helemaal niets van jou.
1. Het is altijd handig om wat spaargeld achter de hand te hebben.
2. Het rente percentage wat Duo nu aanbiedt is ook maar voor 5 jaar vast. We weten niet wat het over 5 jaar is. Het zou dan ook 4% kunnen zijn...
3. TO gaat die ¤30.000 hoogstwaarschijnlijk niet binnen die 5 jaar aflossen.
4. Wanneer TO nu een spaarrekening ergens kan vinden die 2,4% rente geeft, zou het theoretisch niets uit maken of ze het geld daar op zet of aan Duo betaald, toch? Want dat groeit het bedrag aan rente dat ze betaald even hard als dat ze krijgt.
5. Wanneer ze dus ergens een hoger rentepercentage kan krijgen op een spaarrekening, dan ze aan Duo moet betalen, heeft ze het verschil als winst. Daar zou ze dan voor kunnen kiezen.
Kun je me nu volgen??
Een spaarrekening vinden die meer dan 2,4 % rente oplevert gaat wel een beetje moeilijk worden in deze tijd denk ik?
Daarom wil ik het gewoon meteen aflossen, geeft me ook een hoop voldoening om de schuld te zien dalen, en het geeft me ook een hoop geruststelling denk ik zomaar, en dat vind ik ook erg belangrijk, dat ik een goed gevoel heb, dat ik het aflos. Maar ik wil natuurlijk wel de beste oplossing, misschien los ik wel 500 af per maand i.p.v. 600, zodat ik ook 100 p.m. spaar. Dan hoef ik niet volledig op mijn vriend te leunen bij onverwachte 'dingen' Mocht ik al weer een aardig buffertje hebben opgebouwd kan ik altijd daarvan nog weer een deel extra aflossen, net zoals idd de belastingteruggave. Maar binnen 5 jaar word wel een streven, want wil ook een gezinnetje
[...]
Ik snap helemaal niets van jou.
1. Het is altijd handig om wat spaargeld achter de hand te hebben.
2. Het rente percentage wat Duo nu aanbiedt is ook maar voor 5 jaar vast. We weten niet wat het over 5 jaar is. Het zou dan ook 4% kunnen zijn...
3. TO gaat die ¤30.000 hoogstwaarschijnlijk niet binnen die 5 jaar aflossen.
4. Wanneer TO nu een spaarrekening ergens kan vinden die 2,4% rente geeft, zou het theoretisch niets uit maken of ze het geld daar op zet of aan Duo betaald, toch? Want dat groeit het bedrag aan rente dat ze betaald even hard als dat ze krijgt.
5. Wanneer ze dus ergens een hoger rentepercentage kan krijgen op een spaarrekening, dan ze aan Duo moet betalen, heeft ze het verschil als winst. Daar zou ze dan voor kunnen kiezen.
Kun je me nu volgen??
Een spaarrekening vinden die meer dan 2,4 % rente oplevert gaat wel een beetje moeilijk worden in deze tijd denk ik?
Daarom wil ik het gewoon meteen aflossen, geeft me ook een hoop voldoening om de schuld te zien dalen, en het geeft me ook een hoop geruststelling denk ik zomaar, en dat vind ik ook erg belangrijk, dat ik een goed gevoel heb, dat ik het aflos. Maar ik wil natuurlijk wel de beste oplossing, misschien los ik wel 500 af per maand i.p.v. 600, zodat ik ook 100 p.m. spaar. Dan hoef ik niet volledig op mijn vriend te leunen bij onverwachte 'dingen' Mocht ik al weer een aardig buffertje hebben opgebouwd kan ik altijd daarvan nog weer een deel extra aflossen, net zoals idd de belastingteruggave. Maar binnen 5 jaar word wel een streven, want wil ook een gezinnetje
maandag 29 november 2010 om 18:41
quote:Sillies schreef op 29 november 2010 @ 18:31:
Ik wil de schuld het liefst zo snel mogelijk afbetalen, wat ik nu en straks met baan kan missen kan ik missen, en idd, je weet nooit wat er morgen gebeurd of wat het dan kost, daarom wil ik er zelf eigenlijk zo snel mogelijk mee beginnen.
Ik bedoel ik ga van niets naar toch zeker het minimale loon, ongeveer 1200 netto bij fulltime baan. Dat is het minimale waar ik wel van probeer uit te gaan als ik straks fulltime kan werken, ik wil eigenlijk de helft daarvan gebruiken om af te lossen de aankomende 2 jaar, dus dat is dan na 2 jaar toch minimaal 14.400, dat is toch echt wel mijn streven.
dus als ik nog eens 2 jaar minimaal 600 blijf aflossen zonder hulp van mijn vriend dus in dit scenario, dan verwacht ik toch eigenlijk wel het te kunnen aflossen binnen 5 jaar. Is dat te optimistisch?
Je vergeet alleen dat er minimaal ¤60,- aan rente per maand bijkomt he. (rente op rente)
Ik denk dat als jullie nu kunnen rondkomen van wat jullie nu aan inkomen hebben, je in principe zo door zou kunnen gaan wanneer je straks afgestudeerd bent en een baan hebt. Dan zou je dus in principe idd alles wat je dan meer aan inkomsten hebt kunnen afbetalen aan Duo. (Als je al wat spaargeld voor noodgevallen achter de hand hebt dan)
Ik wil de schuld het liefst zo snel mogelijk afbetalen, wat ik nu en straks met baan kan missen kan ik missen, en idd, je weet nooit wat er morgen gebeurd of wat het dan kost, daarom wil ik er zelf eigenlijk zo snel mogelijk mee beginnen.
Ik bedoel ik ga van niets naar toch zeker het minimale loon, ongeveer 1200 netto bij fulltime baan. Dat is het minimale waar ik wel van probeer uit te gaan als ik straks fulltime kan werken, ik wil eigenlijk de helft daarvan gebruiken om af te lossen de aankomende 2 jaar, dus dat is dan na 2 jaar toch minimaal 14.400, dat is toch echt wel mijn streven.
dus als ik nog eens 2 jaar minimaal 600 blijf aflossen zonder hulp van mijn vriend dus in dit scenario, dan verwacht ik toch eigenlijk wel het te kunnen aflossen binnen 5 jaar. Is dat te optimistisch?
Je vergeet alleen dat er minimaal ¤60,- aan rente per maand bijkomt he. (rente op rente)
Ik denk dat als jullie nu kunnen rondkomen van wat jullie nu aan inkomen hebben, je in principe zo door zou kunnen gaan wanneer je straks afgestudeerd bent en een baan hebt. Dan zou je dus in principe idd alles wat je dan meer aan inkomsten hebt kunnen afbetalen aan Duo. (Als je al wat spaargeld voor noodgevallen achter de hand hebt dan)
maandag 29 november 2010 om 18:44
quote:Janna_ schreef op 29 november 2010 @ 18:41:
[...]
Je vergeet alleen dat er minimaal ¤60,- aan rente per maand bijkomt he. (rente op rente)
Ik denk dat als jullie nu kunnen rondkomen van wat jullie nu aan inkomen hebben, je in principe zo door zou kunnen gaan wanneer je straks afgestudeerd bent en een baan hebt. Dan zou je dus in principe idd alles wat je dan meer aan inkomsten hebt kunnen afbetalen aan Duo. (Als je al wat spaargeld voor noodgevallen achter de hand hebt dan)Ja, die ¤60,- aan rente op rente vergat ik even jah, maar die krimt wel al meteen elke maand als ik ook per maand steeds aflos, dus dat is toch nog een beetje gunstig? De precieze berekening maak ik dan ook nog wel, misschien aankomend weekend wel samen met vriend, om alvast wel te weten waar ik naartoe werk. Weer even alle finacien opnieuw op een rij:-)
[...]
Je vergeet alleen dat er minimaal ¤60,- aan rente per maand bijkomt he. (rente op rente)
Ik denk dat als jullie nu kunnen rondkomen van wat jullie nu aan inkomen hebben, je in principe zo door zou kunnen gaan wanneer je straks afgestudeerd bent en een baan hebt. Dan zou je dus in principe idd alles wat je dan meer aan inkomsten hebt kunnen afbetalen aan Duo. (Als je al wat spaargeld voor noodgevallen achter de hand hebt dan)Ja, die ¤60,- aan rente op rente vergat ik even jah, maar die krimt wel al meteen elke maand als ik ook per maand steeds aflos, dus dat is toch nog een beetje gunstig? De precieze berekening maak ik dan ook nog wel, misschien aankomend weekend wel samen met vriend, om alvast wel te weten waar ik naartoe werk. Weer even alle finacien opnieuw op een rij:-)
