Geld & Recht alle pijlers

Gouden tip sparen volhouden

15-11-2019 22:32 104 berichten
Alle reacties Link kopieren
Lieve lezers,

Altijd al heb ik moeite gehad met het lange termijn denken wat betreft mijn financiën. Vaak geef ik ook snel kleine bedragen uit waardoor dit aan het eind van de maand toch weer resulteert in het aanspreken van mijn, helaas, kleine spaarrekeningen...

Momenteel woon ik nog thuis en ben ik begonnen aan een tweede studie die ik zelf betaal, met een beetje hulp van DUO :rolling: Ik werk een aantal avonden in de week om zo ook mijn eigen geld te verdienen. Mijn vaste lasten zijn redelijk hoog om verschillende redenen en helaas kan ik hier ook binnen een aantal maanden niks aan veranderen. Maar toch zou ik volgens verschillende berekening toch zeker genoeg kunnen sparen per maand. Alleen lukt het me maar niet :frusty:

Dus daarom de vraag: heeft er iemand een gouden tip wat betreft sparen op langere termijn? Ik heb al van alles geprobeerd en ben nu aan het denken aan het openen van een tweede rekening, iemand daar ervaringen mee...?

Misschien handig nog om toe te voegen: al sinds ik mij kan herinneren heb ik moeite met het onderdrukken van zulk soort impulsen. Toen ik op de middelbare school zat heb ik ook wel een vorm van hulp hiervoor gehad voor minderjarigen, bij een organisatie gespecialiseerd in verslavingen voor alle leeftijden. Zoeken naar een achterliggende reden oid, maar die is er verder eigenlijk niet. Een kortere periode weer hulp gezocht hiervoor maar ook nu gaat het weer niet goed...

Alvast bedankt! :heart:
flamingo2019 wijzigde dit bericht op 15-11-2019 23:09
Reden: -
19.44% gewijzigd
Alle reacties Link kopieren
Aan het begin van de maand een vast bedrag sparen en er niet meer aankomen. Meer is het niet.
Je kijkt hoeveel geld je per maand kan uitgeven en hier hou je je aan.
Life is short. Eat dessert first.
De dag nadat je loon is gestort een automatische overboeking laten doen.

Als het geld "weg" is zie je het minder makkelijk en moet je al moeite doen om het terug te halen.

Daarnaast: Een kasboek of Excel bijhouden zodat je meer zicht hebt op je uitgaven.
En ziet waar het zowat elke maand misloopt. Na een aantal maanden zwart op wit zien hoeveel je uitgeeft aan nonsens - en dat je daardoor op 't eind van de maand toch aan je spaargeld moet zitten - stop je daar wel (gedeeltelijk) mee.


En de belangrijkste:
Doelen stellen. Waarom spaar je?
En hoeveel wil je bij elkaar krijgen?
Wat ze hierboven ook zeggen, pay yourself first. Aan het begin van de maand 10% van je inkomen naar je spaarrekening boeken en alleen aan komen als je anders niets te eten hebt. Voor niets anders.
Stoppen met het uitgeven van die kleine bedragen. Houd eens een week heel precies bij hoeveel je uitgeeft aan koffie, tijdschriften, snacks tussendoor, etc. En vraag jezelf dan af of het echt de moeite waard is dat je x procent van je inkomen uitgeeft aan koffie.
Alle reacties Link kopieren
Direct als het binnenkomt overmaken wat je wilt sparen, en zorgen dat je daar niet makkelijk bij kunt (dus geen pinpas, niet in je internetbankieren).

En niet meer uitgeven dan je beschikbaar hebt.

Hoe kunnen je vaste lasten hoog zijn terwijl je thuis woont?
Alle reacties Link kopieren
Voor mij helpen die spaarpotjes van de rabobank heel goed! Heb verschillende potjes voor onder andere auto, vakantie, enz. Voor de meeste heb ik spaardoel en en het voelt erg goed als ze helemaal groen zijn en dus het doel ik behaald! Daarnaast "geef" ik mezelf zakgeld en kleedgeld. Ik geef niet elke maand geld uit aan kleding maar stort dan elke maand een x bedrag in dat spaarpotje.
Alle reacties Link kopieren
doornroosje9 schreef:
15-11-2019 22:35
Aan het begin van de maand een vast bedrag sparen en er niet meer aankomen. Meer is het niet.
Je kijkt hoeveel geld je per maand kan uitgeven en hier hou je je aan.
Ik probeer dit ook zeker! Iedere maand weer bereken ik wat ik per maand overhoud en wat er dan dus op mijn spaarrekening zou kunnen. Maar zoals nu ook in de op toegevoegd: zolang ik mij al kan herinneren gaat er bij mij gewoon echt iets mis in de impulsen. De laatste maanden heb ik een excel bestand bijgehouden met uitgaven en ik schrik er echt van... Er zit gelukkig wel een stijgende lijn in, minimaal maar toch.
Aparte spaarrekening openen bij andere bank en daar consequent het wachtwoord van vergeten is mijn methode geweest ooit :mrgreen:
Met een of andere update van IN* heb ik blijkbaar ook een spaarrekening gekoppeld aan mijn betaalrekening, tussen die twee kan ik makkelijk & snel heen en weer boeken en dat is de spaarrekening voor kortetermijn-/concrete doelen als de jaarlijkse gemeentelijke/waterschapsheffing.

Verder accepteren dat je als student weinig kunt sparen en kijken of je op termijn kunt besparen, bijvoorbeeld als je (simonly)mobiele abonnement afloopt. Zijn meerdere vergelijkingssites voor zoals bellen.com
Alle reacties Link kopieren
Marnamai schreef:
15-11-2019 22:35
De dag nadat je loon is gestort een automatische overboeking laten doen.

Als het geld "weg" is zie je het minder makkelijk en moet je al moeite doen om het terug te halen.

Daarnaast: Een kasboek of Excel bijhouden zodat je meer zicht hebt op je uitgaven.
En ziet waar het zowat elke maand misloopt. Na een aantal maanden zwart op wit zien hoeveel je uitgeeft aan nonsens - en dat je daardoor op 't eind van de maand toch aan je spaargeld moet zitten - stop je daar wel (gedeeltelijk) mee.


En de belangrijkste:
Doelen stellen. Waarom spaar je?
En hoeveel wil je bij elkaar krijgen?
Dit zou ik dus graag willen, vandaar dat ik denk aan een tweede rekening. Met de ING app kun je namelijk al je spaarrekeningen zien en er heel makkelijk bij. Hier gaat het dus vaak mis... Ik blijf het zien en het blijft erg bereikbaar op deze manier.
Vriendin deed me ooit de tip: zie je iets leuks in een winkel kijk dan eerst verder rond in de winkel(straat) of plan om de volgende dag terug te komen. Als je na een uurtje dat ding nog wil hebben of de volgende dag daadwerkelijk teruggaat naar die winkel dan mag je het kopen.
Voor snoep en snaai werkt dit wat minder goed... dat neemt toch niet lang teveel ruimte in in mijn huis ofzo :$

Of zet eens op een rijtje wat jouw dagelijkse/meerdere-keren-per-week/wekelijkse broodje/drankje onderweg op maandbasis kost. Of je favoriete tijdschrift op jaarbasis en wat je anders zou kunnen doen met dat geld.
Alle reacties Link kopieren
Gewoon geen onzinnige dingen kopen en ook geen dingen die je niet nodig hebt.

Je hebt geen versiering voor in je huis nodig. Er hoeft niks in de vensterbank te staan (oke, een paar planten voor de zuurstof). Of op je bureau. Of kussentjes op de bank. Allemaal niet nodig, onzinnig, overbodig.

Kleding? Alleen kopen als iets kapot is en het vervangen moet worden.

Boeken? Die koop je niet, die leen je bij de bieb. Veel goedkoper.

Eten en drinken neem je mee van thuis, dat koop je niet onderweg. Dat bespaart zooooo ontzettend veel geld.

Wil je iets nieuws dat een luxeartikel is? Zoals sieraden, vraag het aan je ouders voor kerst.

Dus: koop alleen wat je nodig hebt. Echt serieus alleen wat je nodig hebt. Ik verdiende toen ik net afgestuurd was 18.000 per jaar (netto). Ik woonde op mezelf (in een studio, inclusief) en ik heb in 3 jaar tijd 13.000 euro gespaard. Ik ging ook gewoon op vakantie etc. (maar dan wel op een camping). Een volle koelkast had ik niet (en nog steeds niet trouwens). Ik kocht eten voor die avond en maakte dat ook op. Soms had ik nog wat groente over, ik at bijvoorbeeld niet een hele prei, dan at ik dat later in de week weer ergens bij/door.
cleopatravii wijzigde dit bericht op 15-11-2019 22:56
4.84% gewijzigd
“We should make no mistake. Without concerted actions, the next generation will be roasted, toasted, fried and grilled.” - Christine Lagarde, IMF
Alle reacties Link kopieren
foutje
“We should make no mistake. Without concerted actions, the next generation will be roasted, toasted, fried and grilled.” - Christine Lagarde, IMF
Alle reacties Link kopieren
Zarah schreef:
15-11-2019 22:42
Direct als het binnenkomt overmaken wat je wilt sparen, en zorgen dat je daar niet makkelijk bij kunt (dus geen pinpas, niet in je internetbankieren).

En niet meer uitgeven dan je beschikbaar hebt.

Hoe kunnen je vaste lasten hoog zijn terwijl je thuis woont?
Ik heb een redelijk prijzige maar onwijs uitgebreide zorgverzekering. Eerder aan gedacht om deze te veranderen, maar had toen ineens vlak achter elkaar twee kleine maar oh zo dure ingrepen/operaties nodig waardoor ik hem toch maar nog eventjes zo laat. Afgelopen voorjaar zat ik helaas zonder baan, waarop mijn ouders zeiden dat zij mijn zorgverzekering wel een aantal maanden wilden betalen. Dit ben ik nu steeds per maand een beetje extra aan het terugbetalen aan hen. Ook komt daar nog collegegeld en andere schoolkosten bij helaas... Hierdoor ben ik al zo'n 500 euro kwijt per maand.
Alle reacties Link kopieren
Watervrouw333 schreef:
15-11-2019 22:54
Vriendin deed me ooit de tip: zie je iets leuks in een winkel kijk dan eerst verder rond in de winkel(straat) of plan om de volgende dag terug te komen. Als je na een uurtje dat ding nog wil hebben of de volgende dag daadwerkelijk teruggaat naar die winkel dan mag je het kopen.
Voor snoep en snaai werkt dit wat minder goed... dat neemt toch niet lang teveel ruimte in in mijn huis ofzo :$

Of zet eens op een rijtje wat jouw dagelijkse/meerdere-keren-per-week/wekelijkse broodje/drankje onderweg op maandbasis kost. Of je favoriete tijdschrift op jaarbasis en wat je anders zou kunnen doen met dat geld.
Haha, zeker een goede tip! Moet wel zeggen dat ik de laatste tijd veel minder uitgeef aan kleding, wat echt al enorm scheelt! Het gaat inderdaad vooral om die onzin aankopen...

Ik werd veel in de avond meteen vanuit school. Daardoor gaat er wekelijks wel wat uit aan avond eten en nog wat op werk voor tussendoor. En dat dan 3-4 keer per week. De laatste dagen kookt mijn moeder vaak wat meer eten in de avond zodat ik het een keer mee kan nemen naar werk (de schat! :flirting: ) Hierdoor hoop ik het ook wat meer te kunnen beperken.
flamingo2019 schreef:
15-11-2019 22:48
Ik probeer dit ook zeker! Iedere maand weer bereken ik wat ik per maand overhoud en wat er dan dus op mijn spaarrekening zou kunnen. Maar zoals nu ook in de op toegevoegd: zolang ik mij al kan herinneren gaat er bij mij gewoon echt iets mis in de impulsen. De laatste maanden heb ik een excel bestand bijgehouden met uitgaven en ik schrik er echt van... Er zit gelukkig wel een stijgende lijn in, minimaal maar toch.


Oh dan heb je al inzicht waar het heen gaat. Helpt dat niet genoeg? Ga dan aan het rekenen welk percentage van je inkomen je uitgeeft aan snacks, of hoeveel uur je moet werken om dat avondje uit te betalen.
Alle reacties Link kopieren
CleopatraVII schreef:
15-11-2019 22:54
Gewoon geen onzinnige dingen kopen en ook geen dingen die je niet nodig hebt.

Je hebt geen versiering voor in je huis nodig. Er hoeft niks in de vensterbank te staan (oke, een paar planten voor de zuurstof). Of op je bureau. Of kussentjes op de bank. Allemaal niet nodig, onzinnig, overbodig.

Kleding? Alleen kopen als iets kapot is en het vervangen moet worden.

Boeken? Die koop je niet, die leen je bij de bieb. Veel goedkoper.

Eten en drinken neem je mee van thuis, dat koop je niet onderweg. Dat bespaart zooooo ontzettend veel geld.

Wil je iets nieuws dat een luxeartikel is? Zoals sieraden, vraag het aan je ouders voor kerst.

Dus: koop alleen wat je nodig hebt. Echt serieus alleen wat je nodig hebt. Ik verdiende toen ik net afgestuurd was 18.000 per jaar (netto). Ik woonde op mezelf (in een studio, inclusief) en ik heb in 3 jaar tijd 13.000 euro gespaard. Ik ging ook gewoon op vakantie etc. (maar dan wel op een camping). Een volle koelkast had ik niet (en nog steeds niet trouwens). Ik kocht eten voor die avond en maakte dat ook op. Soms had ik nog wat groente over, ik at bijvoorbeeld niet een hele prei, dan at ik dat later in de week weer ergens bij/door.
Bedankt voor je reactie! Ik moet mezelf wat bepaalde dingen betreft ook echt gewoon een schop onder mn kont geven... Misschien hoopte ik ook dat ik wat motivatie zou vinden in alle reacties. Heel fijn ook om te lezen dat je toch in een korte tijd zo'n bedrag kunt sparen!

Het is voor mij nu zo'n strijd geworden dat het steeds lastiger wordt om het in mijn eentje te doen maar het is ook zo'n gevalletje 'ik wil het zelf kunnen'.
Alle reacties Link kopieren
flamingo2019 schreef:
15-11-2019 22:48
Ik probeer dit ook zeker! Iedere maand weer bereken ik wat ik per maand overhoud en wat er dan dus op mijn spaarrekening zou kunnen. Maar zoals nu ook in de op toegevoegd: zolang ik mij al kan herinneren gaat er bij mij gewoon echt iets mis in de impulsen. De laatste maanden heb ik een excel bestand bijgehouden met uitgaven en ik schrik er echt van... Er zit gelukkig wel een stijgende lijn in, minimaal maar toch.
Je geeft jezelf een bepaald bedrag per week om uit te geven. Is dit op, dan kan je niets meer kopen, klaar. Cash pinnen aan het begin van elke week. Op = op.
Life is short. Eat dessert first.
Alle reacties Link kopieren
Idd wat hier boven gezegd wordt
Zodra je geld gestort is direct 10% naar automatisch een spaarrekening boeken.

En wat ik zelf doe iedere cent die binnenkomt en er uit gaat noteren in excel.
Kolom in, uit vast, uit flex
Laatste evt opsplitsen in studie en luxe of welke posten het meest heen gaat.
Ik heb boodschappen, huis/tuin en luxe (kleding en uitjes)

En dan per pijler een max budget.
apatura wijzigde dit bericht op 15-11-2019 23:11
4.65% gewijzigd
Been there, done that, got the T-shirt.
Alle reacties Link kopieren
-
flamingo2019 wijzigde dit bericht op 15-11-2019 23:09
Reden: ging verkeerd
0.00% gewijzigd
Alle reacties Link kopieren
Marana schreef:
15-11-2019 23:02
Oh dan heb je al inzicht waar het heen gaat. Helpt dat niet genoeg? Ga dan aan het rekenen welk percentage van je inkomen je uitgeeft aan snacks, of hoeveel uur je moet werken om dat avondje uit te betalen.
Percentages berekenen is ook nog een goed idee ja, bedankt! :)
Alle reacties Link kopieren
O en ik heb 2 spaarrekeningen bij de rabo 1 waar ik bij kan en een waar ik 90 dagen van te voren opdracht moet geven voor een overboeking.
Been there, done that, got the T-shirt.
Alle reacties Link kopieren
doornroosje9 schreef:
15-11-2019 23:07
Je geeft jezelf een bepaald bedrag per week om uit te geven. Is dit op, dan kan je niets meer kopen, klaar. Cash pinnen aan het begin van elke week. Op = op.
De plekken waar ik vrijwel mijn weken doorbreng (werk en school) hebben alleen pinnen, helaas :facepalm: Ik heb hier zelf ook een tijdje aan gedacht als oplossing, maar ben in mijn omgevingen nog aan het zoeken naar een creatieve oplossing hiervoor.
Bespaar op telefoon. Het bedrag dat je overhoud kun je sparen.

Verder een rond bedrag op je spaarrekening zetten. Maakt de drempel om dat ronde bedrag stuk te maken groter.
Alle reacties Link kopieren
flamingo2019 schreef:
15-11-2019 23:16
De plekken waar ik vrijwel mijn weken doorbreng (werk en school) hebben alleen pinnen, helaas :facepalm: Ik heb hier zelf ook een tijdje aan gedacht als oplossing, maar ben in mijn omgevingen nog aan het zoeken naar een creatieve oplossing hiervoor.
Een aparte zichtrekening openen waar je elke week een bedrag opzet? Als dat op is, moet je wachten tot de week erna om terug iets te kunnen kopen.
Life is short. Eat dessert first.

Dit is een oud topic. Het topic is daarom gesloten.
Maak een nieuw topic aan om verder praten over dit onderwerp.

Terug naar boven