Geld & Recht
alle pijlers
Hoeveel zouden jullie gaan aflossen op de hypotheek?
donderdag 3 november 2011 om 13:17
Hallo allemaal,
Man en ik hebben een afspraak gemaakt bij de bank om te gaan kijken wat we kunnen gaan aflossen op onze (100% aflossingsvrije) hypotheek. Looptijd vanaf nu is trouwens nog zo'n 25 jaar met een vaste (lage) rente.
Dit aflossen (wordt waarschijnlijk banksparen i.v.m. belastingvoordeel) overigens op eigen initiatief, we willen graag dat ons huis stukje bij beetje van ons wordt, dat we dus steeds minder 'van de bank huren'
Onze situatie:
2 volwassenen, ergens in december wordt ons eerste kindje verwacht.
Inkomsten: variabel, maar minimaal 3200 netto en maximaal 4000 netto.
Vaste lasten incl. hypotheek (rente dus alleen) en alle jaarlijkse kosten waar we per maand voor sparen (gem. heffingen, zorgverzekering eigen risico, dierenarts, onderhoud auto's, enzovoort): 1450 euro.
Boodschappen: 300 euro.
Overige uitgaven: 500 euro (incl. benzine)
Sparen nu: 850 euro
'Over' (uitgaand van onze minimale inkomsten): 100 euro.
Sparen nu + 'Over' gaat veranderen in:
Kosten baby: 200 euro p.m. (?)
Kosten kinderopvang (2 dagen per week, 1 dag gastouder, 1 dag deels betaald ouderschapsverlof): 150 euro p.m.
Spaarrekening baby: 30 euro p.m.
Sparen: 400 euro p.m.
Totaal: 780 euro, dus 'over' om af te lossen: 170 euro p.m. (uitgaande van minimum inkomen dus).
Mijn vraag is dus eigenlijk: Zouden jullie slechts 170 euro (afgerond naar boven, zeg 200 euro) per maand gaan aflossen?
Of zouden jullie hoger inzetten en uitgaan van een gemiddeld inkomen per maand? Ik zit zelf namelijk te denken aan het aflossen van 350 euro per maand. Over 25 jaar is dat toch een bedrag van 90.000 euro, dit is meer dan de helft van onze volledige hypotheek. In de toekomst kan het bedrag natuurlijk altijd verder opgeschroefd worden, als we beiden in onze loonschalen zijn gestegen (beiden zijn we nog 20-ers met redelijk tot goede vooruitzichten).
Er is natuurlijk wel een buffer van ons spaargeld om de eerste periode de 'minimum maanden' op te vangen, maar het behouden van een groot deel van die buffer is natuurlijk ook wel prettig.
Bovendien vraag ik mij af: Zijn de kosten voor ons kind (200 euro per maand, eerst maar eens uitgaande van het eerste levensjaar) reeel of veel te weinig?
Ik hoor graag tips en adviezen
Groetjes Miauwww
Man en ik hebben een afspraak gemaakt bij de bank om te gaan kijken wat we kunnen gaan aflossen op onze (100% aflossingsvrije) hypotheek. Looptijd vanaf nu is trouwens nog zo'n 25 jaar met een vaste (lage) rente.
Dit aflossen (wordt waarschijnlijk banksparen i.v.m. belastingvoordeel) overigens op eigen initiatief, we willen graag dat ons huis stukje bij beetje van ons wordt, dat we dus steeds minder 'van de bank huren'
Onze situatie:
2 volwassenen, ergens in december wordt ons eerste kindje verwacht.
Inkomsten: variabel, maar minimaal 3200 netto en maximaal 4000 netto.
Vaste lasten incl. hypotheek (rente dus alleen) en alle jaarlijkse kosten waar we per maand voor sparen (gem. heffingen, zorgverzekering eigen risico, dierenarts, onderhoud auto's, enzovoort): 1450 euro.
Boodschappen: 300 euro.
Overige uitgaven: 500 euro (incl. benzine)
Sparen nu: 850 euro
'Over' (uitgaand van onze minimale inkomsten): 100 euro.
Sparen nu + 'Over' gaat veranderen in:
Kosten baby: 200 euro p.m. (?)
Kosten kinderopvang (2 dagen per week, 1 dag gastouder, 1 dag deels betaald ouderschapsverlof): 150 euro p.m.
Spaarrekening baby: 30 euro p.m.
Sparen: 400 euro p.m.
Totaal: 780 euro, dus 'over' om af te lossen: 170 euro p.m. (uitgaande van minimum inkomen dus).
Mijn vraag is dus eigenlijk: Zouden jullie slechts 170 euro (afgerond naar boven, zeg 200 euro) per maand gaan aflossen?
Of zouden jullie hoger inzetten en uitgaan van een gemiddeld inkomen per maand? Ik zit zelf namelijk te denken aan het aflossen van 350 euro per maand. Over 25 jaar is dat toch een bedrag van 90.000 euro, dit is meer dan de helft van onze volledige hypotheek. In de toekomst kan het bedrag natuurlijk altijd verder opgeschroefd worden, als we beiden in onze loonschalen zijn gestegen (beiden zijn we nog 20-ers met redelijk tot goede vooruitzichten).
Er is natuurlijk wel een buffer van ons spaargeld om de eerste periode de 'minimum maanden' op te vangen, maar het behouden van een groot deel van die buffer is natuurlijk ook wel prettig.
Bovendien vraag ik mij af: Zijn de kosten voor ons kind (200 euro per maand, eerst maar eens uitgaande van het eerste levensjaar) reeel of veel te weinig?
Ik hoor graag tips en adviezen
Groetjes Miauwww
donderdag 3 november 2011 om 13:30
ik vind 200 euro best veel voor een kind onder 1 jaar..
Het ligt er natuurlijk aan of je borst of flesvoeding geeft, het 1ste is gratis en het 2de kost best veel. Luiers kan je in de aanbieding kopen en je krijgt ook nog kinderbijslag.
Hier komt ook ons 1ste kindje in december en wij krijgen 100 euro kinderbijslag per maand (wonen niet in NL) en hebben eigenlijk de hoop het daarmee te redden. Maar zeker niet meer dan 150 euro lijkt mij. Volgens mij moet dat best lukken.
Ik ga trouwens voor bv en hoop heel erg dat dat lukt. Niet alleen vanwege het geld hoor
Het ligt er natuurlijk aan of je borst of flesvoeding geeft, het 1ste is gratis en het 2de kost best veel. Luiers kan je in de aanbieding kopen en je krijgt ook nog kinderbijslag.
Hier komt ook ons 1ste kindje in december en wij krijgen 100 euro kinderbijslag per maand (wonen niet in NL) en hebben eigenlijk de hoop het daarmee te redden. Maar zeker niet meer dan 150 euro lijkt mij. Volgens mij moet dat best lukken.
Ik ga trouwens voor bv en hoop heel erg dat dat lukt. Niet alleen vanwege het geld hoor
donderdag 3 november 2011 om 13:36
donderdag 3 november 2011 om 13:38
Ik denk dat jullie met het inkomen dat jullie hebben wel 350 euro in de maand kunnen aflossen. Je weet niet wat de huizenprijzen gaan doen en dan is het wel een goed plan om de helft sowieso af te kunnen lossen na 25 jaar. In maanden dat jullie dan veel kosten/minder inkomsten hebben zou je eventueel wat van de spaarrekening kunnen afhalen.
Een baby is inderdaad zo duur als je het zelf maakt en ik denk dat vooraf de kosten daar moeilijk van in te schatten zijn.
Een baby is inderdaad zo duur als je het zelf maakt en ik denk dat vooraf de kosten daar moeilijk van in te schatten zijn.
donderdag 3 november 2011 om 13:40
Miauwww maar waar wil je dan die 200 euro per maand aan uitgeven?? Want in mijn berekening zit voor de 1ste 6 maanden, luiers, af en toe nieuwe kleertjes (vergis je niet in wat je allemaal krijgt) en wat verzorgingsspul. Dat moet echt wel lukken voor dat bedrag lijkt me...
misschien ben heel ik naïef
misschien ben heel ik naïef
donderdag 3 november 2011 om 13:45
Bij de meeste hypotheken mag je (ik meen 1 keer per jaar) een extra storting doen om extra af te lossen.
Wat je zou kunnen doen is elke maand een bedrag aflossen waarvan je zeker bent dat je het kunt missen. De rest kun je dan apart zetten en 1 keer per jaar een extra aflossing doen.
Dat lijkt me in jullie geval het meest ideale scenario. Jullie hebben nogal wisselende inkomsten en een kindje erbij is natuurlijk ook een beetje een onzekere factor qua uitgaven, je kunt nooit precies voorspellen wat dat gaat kosten.
Daarom zou ik me niet al te veel vastleggen en achteraf hetgeen je overgehouden hebt extra aflossen.
Wat je zou kunnen doen is elke maand een bedrag aflossen waarvan je zeker bent dat je het kunt missen. De rest kun je dan apart zetten en 1 keer per jaar een extra aflossing doen.
Dat lijkt me in jullie geval het meest ideale scenario. Jullie hebben nogal wisselende inkomsten en een kindje erbij is natuurlijk ook een beetje een onzekere factor qua uitgaven, je kunt nooit precies voorspellen wat dat gaat kosten.
Daarom zou ik me niet al te veel vastleggen en achteraf hetgeen je overgehouden hebt extra aflossen.
donderdag 3 november 2011 om 13:46
De kosten voor een baby zit ´m ook niet alleen in kleertjes, voeding en luiers maar juist in andere zaken. Zoals een hoger watergrbuik, de verwarming die hoger staat, de gemeentelijke heffingen die omhoog gaan etc.
Ik zou het verstandig vinden om wel af te lossen, maar houd er rekening mee dat er misschien ook nog een tweede en volgende kindjes komen. Dan red je het niet meer met 200 per maand.
Ik zou het verstandig vinden om wel af te lossen, maar houd er rekening mee dat er misschien ook nog een tweede en volgende kindjes komen. Dan red je het niet meer met 200 per maand.
Ik krijg er een punthoofd van!
donderdag 3 november 2011 om 13:46
Hoeveel uur werk jij nu? Hoeveel uur wil je gaan werken nadat de baby is geboren?
Houd er rekening mee dat als je minder gaat werken je inkomen daalt maar de kosten door je kindje juist toenemen.
Voeding, luiers en kleertjes hoeven dan misschien niet veel te kosten maar gratis is het nu ook weer niet. Speelgoed is ook duur. De grootste kostenpost zijn de kosten voor de kinderopvang die kunnen flink oplopen.
Houd er rekening mee dat als je minder gaat werken je inkomen daalt maar de kosten door je kindje juist toenemen.
Voeding, luiers en kleertjes hoeven dan misschien niet veel te kosten maar gratis is het nu ook weer niet. Speelgoed is ook duur. De grootste kostenpost zijn de kosten voor de kinderopvang die kunnen flink oplopen.
donderdag 3 november 2011 om 13:48
Tja, ik weet ook niet precies wat we moeten verwachten als de kleine er straks is... Het begint natuurlijk met eigen bijdrage kraamzorg, tzt hopelijk een kolf (en anders dus kunstvoeding), luiers, wat kleertjes... Maar voor hetzelfde zie ik nu dingen over het hoofd en ik schat het bedrag dan liever te ruim in dan te krap. Niet dat we straks helemaal niet meer kunnen sparen bijvoorbeeld omdat we de hypotheek aflossing te hoog hebben ingezet...
donderdag 3 november 2011 om 13:48
Plokkie en sugarmiss aha kijk dat is duidelijk. Ik woon niet in NL, gemeentelijke heffingen hebben we hier niet, net als dat ons water gratis is. De kachel zal misschien iets hoger staan maar geloof niet dat dat heel veel zal schelen.
Kinderopvang is hier zo goed als gratis, bovendien zit ik de eerste 9 maanden thuis (verlof)
maar goed dat is dus niet NL en ik snap de kosten nu beter.
Kinderopvang is hier zo goed als gratis, bovendien zit ik de eerste 9 maanden thuis (verlof)
maar goed dat is dus niet NL en ik snap de kosten nu beter.
donderdag 3 november 2011 om 13:49
Heb je ook rekening gehouden met je eindejaarsuitkering en vakantiegeld bij de berekning van je inkomen? Want je hebt het nu alleen over je maandinkomen, je zou natuurlijk ook een gedeelte van deze inkomsten kunnen gebruiken voor de aflossing .
En ik neem aan dat je ook Hypotheek Rente Aftrek krijgt? Is dit al meegenomen in het bedrag wat je voor hypotheek rekent of krijg je dit eens per jaar uitbetaald? Want hiermee zou je natuurlijk ook weer een deel kunnen aflossen.
En ik neem aan dat je ook Hypotheek Rente Aftrek krijgt? Is dit al meegenomen in het bedrag wat je voor hypotheek rekent of krijg je dit eens per jaar uitbetaald? Want hiermee zou je natuurlijk ook weer een deel kunnen aflossen.
donderdag 3 november 2011 om 13:50
Heb je ook rekening gehouden met het feit dat je, als je gaat banksparen, rente krijgt? Want volgens mij kom je dan wel op een hoger bedrag uit, dat je aan het einde van de rit overhoudt.
Ik leg ongeveer 200 euro per maand in en heb daarmee aan het einde van de rit mijn volledige hypotheek van 145k afgelost.
Ik leg ongeveer 200 euro per maand in en heb daarmee aan het einde van de rit mijn volledige hypotheek van 145k afgelost.
donderdag 3 november 2011 om 13:53
Je zegt dat je gaat "banksparen" om af te lossen. Dan begrijp ik het verschil niet met "gewoon sparen van ¤400,- dat je ook nog eens gaat doen. Je zet het allebei namelijk gewoon op de bank volgens mij!
Als ik jou was zou ik dus gewoon ¤580,- sparen. Daar af en toe met mate grote uitgaven van doen. En dan, van wat er overblijft, over 25 jaar daar je hypotheek mee aflossen.
Als ik jou was zou ik dus gewoon ¤580,- sparen. Daar af en toe met mate grote uitgaven van doen. En dan, van wat er overblijft, over 25 jaar daar je hypotheek mee aflossen.
donderdag 3 november 2011 om 13:56
Wittegeit, dat is een goede! Dat ga ik zeker met manlief en de hypotheekadviseur bespreken.
Sugarmiss, ik werk 2 dagen met een vaste aanstelling en de rest is wisselend in de namiddagen en avonden. Ik ga eerst 1 dag per week OV opnemen, als mijn betaalde verlof 'op' is, neemt manlief een dag per week op (kost hetzelfde, zelfde cao en voorwaarden). Verder haat de kleine 1 dag per week naar een gastouder. De namiddagen en avonden die ik werk is manlief grotendeels thuis en de opa's en oma's willen ook graag een aantal uurtjes per week op gaan passen, dat is verder geregeld
Plokkie, inderdaad, als het aan ons ligt komt er tzt nog wel meer gezinsuitbreiding, bovendien worden kinderen natuurlijk steeds duurder... Maar het is zo lastig om dat vooraf allemaal in te schatten, vandaar dit topic...
Sugarmiss, ik werk 2 dagen met een vaste aanstelling en de rest is wisselend in de namiddagen en avonden. Ik ga eerst 1 dag per week OV opnemen, als mijn betaalde verlof 'op' is, neemt manlief een dag per week op (kost hetzelfde, zelfde cao en voorwaarden). Verder haat de kleine 1 dag per week naar een gastouder. De namiddagen en avonden die ik werk is manlief grotendeels thuis en de opa's en oma's willen ook graag een aantal uurtjes per week op gaan passen, dat is verder geregeld
Plokkie, inderdaad, als het aan ons ligt komt er tzt nog wel meer gezinsuitbreiding, bovendien worden kinderen natuurlijk steeds duurder... Maar het is zo lastig om dat vooraf allemaal in te schatten, vandaar dit topic...
donderdag 3 november 2011 om 14:02
Atelier_madame: vakantiegeld, EJU en dergelijke zitten daar nog niet bij in. Zal daar ook eens naar kijken!
HRA krijgen we inderdaad maar die is al meegerekend in ons inkomstenpotje.
Saphira, inderdaad, die rente had ik ook nOg niet meegerekend, dom van me, zal eens uitrekenen wat dat over die 25 jaar doet!
Jo12345: bij banksparen is die rekening gekoppeld aan de hypotheek en je krijgt over het bedrag op die rekening dezelfde rente die je betaalt op de hypotheek, veel voordeliger dus.
HRA krijgen we inderdaad maar die is al meegerekend in ons inkomstenpotje.
Saphira, inderdaad, die rente had ik ook nOg niet meegerekend, dom van me, zal eens uitrekenen wat dat over die 25 jaar doet!
Jo12345: bij banksparen is die rekening gekoppeld aan de hypotheek en je krijgt over het bedrag op die rekening dezelfde rente die je betaalt op de hypotheek, veel voordeliger dus.
donderdag 3 november 2011 om 14:03
Je spaart al 850 euro per maand dat plus die 150 wat je wil aflossen is 1000,-
Neem daar gewoon de helft van om te sparen, andere helft om af te lossen (en dan doe je dit eens per jaar, kan je ook nog rente krijgen op je spaargeld) of gewoon kijken na 1 jaar wat je af wil lossen, misschien kan je wel veel meer(veel mindr) aflossen.
Neem daar gewoon de helft van om te sparen, andere helft om af te lossen (en dan doe je dit eens per jaar, kan je ook nog rente krijgen op je spaargeld) of gewoon kijken na 1 jaar wat je af wil lossen, misschien kan je wel veel meer(veel mindr) aflossen.
donderdag 3 november 2011 om 14:06
quote:saphira schreef op 03 november 2011 @ 13:50:
Heb je ook rekening gehouden met het feit dat je, als je gaat banksparen, rente krijgt? Want volgens mij kom je dan wel op een hoger bedrag uit, dat je aan het einde van de rit overhoudt.
Ik leg ongeveer 200 euro per maand in en heb daarmee aan het einde van de rit mijn volledige hypotheek van 145k afgelost.Wij ook iets in die richting. Ik dacht dat wij bijna 300 euro 1 op1 banksparen (rente spaarrekening is gekoppeld aan de hypotheek rente, geen beleggingen enzo) en aan het eind van de rit 0,0 hypotheek hebben. Kun je niet beter de hypotheek oversluiten?
Heb je ook rekening gehouden met het feit dat je, als je gaat banksparen, rente krijgt? Want volgens mij kom je dan wel op een hoger bedrag uit, dat je aan het einde van de rit overhoudt.
Ik leg ongeveer 200 euro per maand in en heb daarmee aan het einde van de rit mijn volledige hypotheek van 145k afgelost.Wij ook iets in die richting. Ik dacht dat wij bijna 300 euro 1 op1 banksparen (rente spaarrekening is gekoppeld aan de hypotheek rente, geen beleggingen enzo) en aan het eind van de rit 0,0 hypotheek hebben. Kun je niet beter de hypotheek oversluiten?
donderdag 3 november 2011 om 14:13
Zusenzoo, dat is de situatie nu, zonder kind. Straks hebben we meer uitgaven, zie openingsbericht.
Nike, wat bedoel je met hypotheek oversluiten? We hebben nu een gunstige rente die nog voor 25 jaar vaststaat, dus we willen alleen gaan kijken wat een mooi en verstandig bedrag is om per maand in te leggen zeg maar...
Nike, wat bedoel je met hypotheek oversluiten? We hebben nu een gunstige rente die nog voor 25 jaar vaststaat, dus we willen alleen gaan kijken wat een mooi en verstandig bedrag is om per maand in te leggen zeg maar...
donderdag 3 november 2011 om 14:43
Zelf aflossen dmv maandelijks of 1x per jaar zet geen zoden aan de dijk. Maandlasten gaan maar langzaam omlaag. Daarnaast krijg je steeds minder hypotheekrente terug van de belasting..... Dus je snijd jezelf in de vingers!
In je rekensom vergeet je de rente mee te rekenen volgens mij! Als je ca. 260 euro pm spaart, dan heb je in ca. 27 jaar een hypotheek van 150.000 euro volledig afbetaald!
Bij banksparen hou je recht op volledige belastingterruggave.
Blijf je bij dezelfde hypotheekverstrekker dan betaal je ook geen boete voor het oversluiten!
In je rekensom vergeet je de rente mee te rekenen volgens mij! Als je ca. 260 euro pm spaart, dan heb je in ca. 27 jaar een hypotheek van 150.000 euro volledig afbetaald!
Bij banksparen hou je recht op volledige belastingterruggave.
Blijf je bij dezelfde hypotheekverstrekker dan betaal je ook geen boete voor het oversluiten!
