Geld & Recht
alle pijlers
Huis kopen verstandig?
woensdag 30 oktober 2013 om 13:34
woensdag 30 oktober 2013 om 13:34
Op zich denk ik dat het een gunstige tijd is om een huis te kopen de verkoopprijzen en rentes zijn relatief laag.
Een jaarsalaris van 20.000 euro is echter geen vetpot en jouw (onzekere) bijverdiensten zullen ze naar alle waarschijnlijkheid niet bij het inkomen optellen. Voordeel is wel dat je 25.000 euro eigen middelen kunt inbrengen. Dat is heel behoorlijk in deze tijd voor een starter.
Verder zou ik even bij de studiefinanciering navragen of samenwonen wel als uitwonend wordt gezien.
Een jaarsalaris van 20.000 euro is echter geen vetpot en jouw (onzekere) bijverdiensten zullen ze naar alle waarschijnlijkheid niet bij het inkomen optellen. Voordeel is wel dat je 25.000 euro eigen middelen kunt inbrengen. Dat is heel behoorlijk in deze tijd voor een starter.
Verder zou ik even bij de studiefinanciering navragen of samenwonen wel als uitwonend wordt gezien.
You may say I'm a dreamer, but I'm not the only one.
woensdag 30 oktober 2013 om 13:39
Lastig... met zo'n inkomen neem je een behoorlijk risico.
Met hypotheeklasten ben je er nog niet natuurlijk, je hebt het over een huis van 130m3. Dan kan je ook zeker uitgaan van zo'n 150 per maand voor energie.
Tel daar de verzekeringen bij op, de jaarlijkse WOZ enz. en je komt zelfs met een relatief lage hypotheek op behoorlijke maandlasten. Die zou ik voor jezelf sowieso eerst op een rijtje zetten zodat je weet of je het wel gaat redden.
Overigens wordt studiefinanciering voor een hypotheek niet als inkomen gezien, dat feit heeft invloed op de hoogte van de hypotheek die jullie kunnen krijgen.
Met hypotheeklasten ben je er nog niet natuurlijk, je hebt het over een huis van 130m3. Dan kan je ook zeker uitgaan van zo'n 150 per maand voor energie.
Tel daar de verzekeringen bij op, de jaarlijkse WOZ enz. en je komt zelfs met een relatief lage hypotheek op behoorlijke maandlasten. Die zou ik voor jezelf sowieso eerst op een rijtje zetten zodat je weet of je het wel gaat redden.
Overigens wordt studiefinanciering voor een hypotheek niet als inkomen gezien, dat feit heeft invloed op de hoogte van de hypotheek die jullie kunnen krijgen.
woensdag 30 oktober 2013 om 13:44
Het idee 'huren is geld weggooien' is inmiddels wel achterhaald, hoor. Als je een huis koopt, betaal je in het begin eigenlijk alleen rente en nauwelijks aflossing. Intussen kan het huis wel in waarde dalen. Stel dat jullie elkaar na een jaar toch niet meer zo leuk vinden (natuurlijk gebeurt dat nooit bij jullie, maar toch moet je er rekening mee houden). En stel dat de waarde van het huis in die tijd is gedaald. Even een rekensommetje.
Je koopt het huis voor 125.000 en legt zelf 25.000 in. Dus je hypotheek is 100.000 euro. Zeg dat de waarde van het huis daalt met 10.000 euro. Da's best een reele aanname. Dan heb je nog nauwelijks afbetaald aan je hypotheek, maar wel veel rente betaald. Als je een hypotheek van 100.000 euro hebt, heb je dan ongeveer 5000 euro aan rente uitgegeven dat jaar, en 1500 euro aan aflossing. Dus heb je 6500 euro betaald. Je verliest er bovendien 8500 euro op. Dus betaal je voor dat jaar 15000 euro, meer dan 1000 euro per maand.
Dit alles nog afgezien van de kosten koper, ellende om een nieuwe koper te vinden, enz.
Ik zou huren...
Je koopt het huis voor 125.000 en legt zelf 25.000 in. Dus je hypotheek is 100.000 euro. Zeg dat de waarde van het huis daalt met 10.000 euro. Da's best een reele aanname. Dan heb je nog nauwelijks afbetaald aan je hypotheek, maar wel veel rente betaald. Als je een hypotheek van 100.000 euro hebt, heb je dan ongeveer 5000 euro aan rente uitgegeven dat jaar, en 1500 euro aan aflossing. Dus heb je 6500 euro betaald. Je verliest er bovendien 8500 euro op. Dus betaal je voor dat jaar 15000 euro, meer dan 1000 euro per maand.
Dit alles nog afgezien van de kosten koper, ellende om een nieuwe koper te vinden, enz.
Ik zou huren...
woensdag 30 oktober 2013 om 13:45
natuurlijk moet je er ook rekening mee houden dat een eigen huis meer kost dan alleen de aanschaf. Bij het onderhoud kun je voor dure verrassingen komen te staan. Als jullie op twee namen willen kopen, kun je misschien beter je eigen vermogen reserveren voor het onderhoud.
Wat betreft de biedprijs. Veel verkopers hebben in deze tijd weinig 'rek' om te bluffen met hun verkoopprijs. Meer dan 10 duizend euro onder de vraagprijs bieden is waarschijnlijk niet realistisch. Win advies in bij een financieel adviseur en makelaar en doe gelijk een eindbod.
Wat betreft de biedprijs. Veel verkopers hebben in deze tijd weinig 'rek' om te bluffen met hun verkoopprijs. Meer dan 10 duizend euro onder de vraagprijs bieden is waarschijnlijk niet realistisch. Win advies in bij een financieel adviseur en makelaar en doe gelijk een eindbod.
You may say I'm a dreamer, but I'm not the only one.
woensdag 30 oktober 2013 om 13:50
Ik zou als je zo jong bent, altijd huren. Sowieso als je voor het eerst gaat samenwonen.
Bij een huurwoning kan je ook prima sparen, vooral als je een huurwoning weet te krijgen waar ook huurtoeslag op aangevraagd kan worden. Je vaste lasten zijn dan uiteindelijk lager dan bij een koopwoning. En als je dan uiteindelijk genoeg geld heb gespaard en jij ook een vaste baan hebt e.d., dan kan je ook zo het huis uit en wel makkelijk een hypotheek krijgen en een leuk huis kopen. Bij een koopwoning is de kans ook nog eens aanwezig dat (zoals koehandel ook al zegt) de woning in waarde daalt of dat je de woning niet kwijtraakt.
Mijn vriend en ik wonen op dit moment ook in een leuke huurwoning, en wij kunnen goed rondkomen en ook goed sparen. Weggegooid geld zou ik huren niet willen noemen, je geeft ook aan dat dit huis dan uiteindelijk weer verkocht zou worden, dus daar heb je dan ook flink betaald aan rente wat uiteindelijk ook weggegooid geld is. En mocht het tussen jullie een keer misgaan, ben je met een huurhuis ook veel simpeler uit.
Bij een huurwoning kan je ook prima sparen, vooral als je een huurwoning weet te krijgen waar ook huurtoeslag op aangevraagd kan worden. Je vaste lasten zijn dan uiteindelijk lager dan bij een koopwoning. En als je dan uiteindelijk genoeg geld heb gespaard en jij ook een vaste baan hebt e.d., dan kan je ook zo het huis uit en wel makkelijk een hypotheek krijgen en een leuk huis kopen. Bij een koopwoning is de kans ook nog eens aanwezig dat (zoals koehandel ook al zegt) de woning in waarde daalt of dat je de woning niet kwijtraakt.
Mijn vriend en ik wonen op dit moment ook in een leuke huurwoning, en wij kunnen goed rondkomen en ook goed sparen. Weggegooid geld zou ik huren niet willen noemen, je geeft ook aan dat dit huis dan uiteindelijk weer verkocht zou worden, dus daar heb je dan ook flink betaald aan rente wat uiteindelijk ook weggegooid geld is. En mocht het tussen jullie een keer misgaan, ben je met een huurhuis ook veel simpeler uit.
woensdag 30 oktober 2013 om 13:52
Kunnen je ouders niet garant staan?
Ik snap het volgende niet uit je OP:
Hoe kan je trouwens 500 euro aan stufi hebben?
272 is toch het bedrag van uitwonend? En als je meer krijgt omdat je ouders minder verdienen hoe kunnen ze dan ook nog bijbedragen aan jullie verzekering en kleding?
Daarbij vind ik het onverstandig om op die leeftijd een huis te kopen, terwijl jullie nooit een langere tijd hebben samengewoond, jij bent nog student!
En 1350 euro dat is toch heel veel geld per maand, met huren ben je de helft kwijt!
Is het niet beter om eerst de eerste pak hem beet 3 jaar samen te wonen, tot jij klaar bent met studeren en een baan hebt, je vriend meer verdient, en jullie allebei een potje hebben om in te leggen (dus niet alleen jij maar je vriend ook).
Heb je al nagedacht aan testament, samenlevingscontract e.d.?
Ik snap het volgende niet uit je OP:
Hoe kan je trouwens 500 euro aan stufi hebben?
272 is toch het bedrag van uitwonend? En als je meer krijgt omdat je ouders minder verdienen hoe kunnen ze dan ook nog bijbedragen aan jullie verzekering en kleding?
Daarbij vind ik het onverstandig om op die leeftijd een huis te kopen, terwijl jullie nooit een langere tijd hebben samengewoond, jij bent nog student!
En 1350 euro dat is toch heel veel geld per maand, met huren ben je de helft kwijt!
Is het niet beter om eerst de eerste pak hem beet 3 jaar samen te wonen, tot jij klaar bent met studeren en een baan hebt, je vriend meer verdient, en jullie allebei een potje hebben om in te leggen (dus niet alleen jij maar je vriend ook).
Heb je al nagedacht aan testament, samenlevingscontract e.d.?
woensdag 30 oktober 2013 om 13:56
Nog even wat dingen op een rijtje;
Koopwoning:
Cv ketel stuk; 1000 euro voor een nieuwe
Schilderwerk buiten; 1000 euro is niks
Keukenkastje lazert eruit; alleen de voorijkosten van de monteur zijn al 60 euro.
Huurwoning;
Cv ketel stuk; Je belt de woningbouwvereniging
Schilderwerk buiten; je belt de woningbouwvereniging
Keukenkastje lazert eruit; je belt de woningbouwvereniging
Koopwoning:
Cv ketel stuk; 1000 euro voor een nieuwe
Schilderwerk buiten; 1000 euro is niks
Keukenkastje lazert eruit; alleen de voorijkosten van de monteur zijn al 60 euro.
Huurwoning;
Cv ketel stuk; Je belt de woningbouwvereniging
Schilderwerk buiten; je belt de woningbouwvereniging
Keukenkastje lazert eruit; je belt de woningbouwvereniging
You may say I'm a dreamer, but I'm not the only one.
woensdag 30 oktober 2013 om 13:59
Ik snap niet zo goed waarom nog steeds zoveel mensen denken dat kopen zaligmakend is.
Ik zit hier momenteel met teruggeloppen inkomsten, een (kleine) lekkage en een CV ketel die vervangen moet worden en wens heimelijk dat ik mijn huurhuisje nooit verlaten had. Kopen is echt een enorme verantwoordelijkheid, die past m.i. absoluut niet in het leven van een student.
Wat dacht je van een studentenkamer? Begin daar eens mee.
Ik zit hier momenteel met teruggeloppen inkomsten, een (kleine) lekkage en een CV ketel die vervangen moet worden en wens heimelijk dat ik mijn huurhuisje nooit verlaten had. Kopen is echt een enorme verantwoordelijkheid, die past m.i. absoluut niet in het leven van een student.
Wat dacht je van een studentenkamer? Begin daar eens mee.
woensdag 30 oktober 2013 om 14:02
woensdag 30 oktober 2013 om 14:03
quote:roosdelinde schreef op 30 oktober 2013 @ 14:00:
Natuurlijk is het realistisch om te bedenken dat we uit elkaar gaan op deze jonge leeftijd. Op dit moment gaat het goed, zien we er allebei 'huisje-boompje-beestje' toekomst in, maar ik ben me ervan bewust dat het fout kán gaan. Daar wil ik ook voor kijken in hoeverre het mogelijk is bijvoorbeeld vast te leggen dat mijn eigen geld mijn inbreng is, dat het, mocht het fout gaan, relatief redelijk terug zou komen.
Ik heb naast mijn eigen inbreng nog een spaarpot van 20.000 euro welke ik gebruiken wil voor kosten koper, onderhoud en reparaties, etc.
Ik krijg inderdaad een aanvullende beurs dan van 520/530, terwijl dit eigenlijk gezien de situatie niet nodig zal zijn. Heel oneerlijk, maar ja zonde om het niet aan te pakken. Ik wil inderdaad een samenlevingscontract op gaan stellen en mijn testament gaan opstellen.
Het probleem is dat in mijn regio huurhuizen in vergelijking met de hypotheek bijna 2,5 keer zo duur zijn. Natuurlijk komt daar nog rente en dergelijke overheen, maar het is niet zo dat bij huren het puur de huur is natuurlijk, eten/drinken, gas/water/licht, verzekeringskosten, kosten van afval en dergelijke heb je toch bij beiden dus dan kom je in mijn ogen bij huur alleen maar duurder uit (op kosten koper na). Het huis kan natuurlijk altijd in waarde dalen, maar dat is een gok welke ik wel bereid ben om te nemen.
Heeft iemand verstand van de starterslening doe die in zijn werk gaat?
Niet om heel vervelend te doen, maar volgens mij weet je al dat je wil kopen en wil je nu graag bevestiging dat dit de juiste keuze is.
Ik weet niet waar je woont, maar bij een woningbouwvereniging zijn de huurhuizen echt niet duurder dan kopen. Het lijkt me ook sterk dat er nergens in de omgeving huurhuizen te huur zijn die goedkoper zijn. Je geeft aan dat je met een koopwoning uitkwam op ¤1350 per maand, dus met een huurhuis zou je nog meer kwijt zijn? Dan kijk je niet erg goed denk ik.
Natuurlijk is het realistisch om te bedenken dat we uit elkaar gaan op deze jonge leeftijd. Op dit moment gaat het goed, zien we er allebei 'huisje-boompje-beestje' toekomst in, maar ik ben me ervan bewust dat het fout kán gaan. Daar wil ik ook voor kijken in hoeverre het mogelijk is bijvoorbeeld vast te leggen dat mijn eigen geld mijn inbreng is, dat het, mocht het fout gaan, relatief redelijk terug zou komen.
Ik heb naast mijn eigen inbreng nog een spaarpot van 20.000 euro welke ik gebruiken wil voor kosten koper, onderhoud en reparaties, etc.
Ik krijg inderdaad een aanvullende beurs dan van 520/530, terwijl dit eigenlijk gezien de situatie niet nodig zal zijn. Heel oneerlijk, maar ja zonde om het niet aan te pakken. Ik wil inderdaad een samenlevingscontract op gaan stellen en mijn testament gaan opstellen.
Het probleem is dat in mijn regio huurhuizen in vergelijking met de hypotheek bijna 2,5 keer zo duur zijn. Natuurlijk komt daar nog rente en dergelijke overheen, maar het is niet zo dat bij huren het puur de huur is natuurlijk, eten/drinken, gas/water/licht, verzekeringskosten, kosten van afval en dergelijke heb je toch bij beiden dus dan kom je in mijn ogen bij huur alleen maar duurder uit (op kosten koper na). Het huis kan natuurlijk altijd in waarde dalen, maar dat is een gok welke ik wel bereid ben om te nemen.
Heeft iemand verstand van de starterslening doe die in zijn werk gaat?
Niet om heel vervelend te doen, maar volgens mij weet je al dat je wil kopen en wil je nu graag bevestiging dat dit de juiste keuze is.
Ik weet niet waar je woont, maar bij een woningbouwvereniging zijn de huurhuizen echt niet duurder dan kopen. Het lijkt me ook sterk dat er nergens in de omgeving huurhuizen te huur zijn die goedkoper zijn. Je geeft aan dat je met een koopwoning uitkwam op ¤1350 per maand, dus met een huurhuis zou je nog meer kwijt zijn? Dan kijk je niet erg goed denk ik.
woensdag 30 oktober 2013 om 14:07
woensdag 30 oktober 2013 om 14:09
Op het moment ben ik bezig met het aankopen van een huis.
Ik ben halverwege twintig en mijn vriend eind twintig. We wonen al enkele jaren op onszelf ( apart, we huren beiden ) en hebben nu besloten samen te gaan wonen en gaan ook gelijk kopen.
Het enige verschil is: we hebben beiden een vaste baan. Mijn vriend zijn jaarinkomen is geen kattenpis en ik verdien modaal. Wij laten ons niet tot de top financieren en zelfs wij zijn bij 3 banken langsgeweest alvorens ze ons wilde financieren.
Gezien het inkomen van jouw vriend, en het onstabiele inkomen van jou, wat waarschijnlijk niet meeteld als volwaardig inkomen, vraag ik em af of de bank het risico neemt.
Ik zou jullie ook aanraden om eerst iets te gaan huren samen en daarna, als jullie afgestudeerd zijn en beiden een stabiele baan hebben, om dan te gaan kopen.
Ik ben halverwege twintig en mijn vriend eind twintig. We wonen al enkele jaren op onszelf ( apart, we huren beiden ) en hebben nu besloten samen te gaan wonen en gaan ook gelijk kopen.
Het enige verschil is: we hebben beiden een vaste baan. Mijn vriend zijn jaarinkomen is geen kattenpis en ik verdien modaal. Wij laten ons niet tot de top financieren en zelfs wij zijn bij 3 banken langsgeweest alvorens ze ons wilde financieren.
Gezien het inkomen van jouw vriend, en het onstabiele inkomen van jou, wat waarschijnlijk niet meeteld als volwaardig inkomen, vraag ik em af of de bank het risico neemt.
Ik zou jullie ook aanraden om eerst iets te gaan huren samen en daarna, als jullie afgestudeerd zijn en beiden een stabiele baan hebben, om dan te gaan kopen.
woensdag 30 oktober 2013 om 14:12
quote:Reine schreef op 30 oktober 2013 @ 14:04:
Kopen is meestal verstandiger dan huren maar in jullie situatie zou ik eerst maar beginnen met huren voor een aantal jaartjes. Hoe vaak komt het wel niet voor dat relaties op de klippen lopen nadat ze zijn gaan samenwonen.Kopen verstandiger dan huren? Ik denk niet dat de kopers die momenteel met een gigantische restschuld zitten het helemaal met deze stelling eens zijn.
Kopen is meestal verstandiger dan huren maar in jullie situatie zou ik eerst maar beginnen met huren voor een aantal jaartjes. Hoe vaak komt het wel niet voor dat relaties op de klippen lopen nadat ze zijn gaan samenwonen.Kopen verstandiger dan huren? Ik denk niet dat de kopers die momenteel met een gigantische restschuld zitten het helemaal met deze stelling eens zijn.
You may say I'm a dreamer, but I'm not the only one.