Geld & Recht
alle pijlers
hypotheekgedoe
donderdag 26 april 2012 om 12:52
Ik heb echt totaal geen kaas gegeten van huizen, hypotheken en toestanden. We huren nu van de woningbouw, gewoon lekker simpel. We hebben een super huis gezien, het lijkt ons echter gewild, het is ook scherp geprijsd, dus we willen nu actie ondernemen. We hebben ook nog geen idee wat mogelijk is qua hypotheek. Dat gaan we dus nu uitzoeken.
Allereerst het huis: We hebben een leuk huis gezien, helemaal ons ding. Wel ontzettend verouderd (keuken, badkamer, geen dubbelglas (alleen voorraam beneden) overal behang, trappen verouderd, afschuwelijke wastafels in slaapkamers, en dak is geisoleerd maar niet afgewerkt) Er zullen dus een hoop kosten bij komen om het huis op te knappen. De ketel is wel onlangs vernieuwd en elektra is ook in orde.
In hoeverre kun je dat aandragen als je een bod doet?
Als het gaat om de hypotheek: Mijn partner heeft een vast contract, ik heb (nog) geen baan (net afgestudeerd). De hypotheek is dus op basis van 1 inkomen.
Nu hebben we een aantal rekendingetjes op sites van hypotheekverstrekkers ingevuld en ook een aantal telefonische gesprekken gehad met adviseurs. Het verwarrende is dat er steeds verschillende bedragen uitkomen met een gat van wel 30.000. Hoewel ik er geen hol verstand van heb, vind ik dit toch wel raar. Weet iemand hoe dat komt?
We hebben binnenkort een afspraak staan met een adviseur, waar ook een hele papierwinkel aan vooraf is gegaan dus ik denk dat zij met een redelijk betrouwbare indicatie kunnen komen van wat mogelijk is toch? Kan het echt zo zijn dat je bij de een gewoon een hypotheek van 20 a 30.000 meer kan krijgen? Is het dan de moeite waard om te gaan 'shoppen'? Op zich wil ik dat best doen, aan de andere kant willen we ook snel handelen omdat we bang zijn dat het anders voor onze neus weg is.
En nog een vraag: het lijkt me niet dat als ik een tijdelijk contract krijg (als ik binnekort een baan zou krijgen, al dan niet in mijn werkveld) dat ze dat ook mee kunnen nemen in de hypotheek? Het is per slot van rekening geen vast contract. Ik weet wel dat als ik ook inkomen zou hebben het erg veel zal schelen op de hypotheek.
Ik vind het maar lastige zaken, mijn partner zit momenteel in het buitenland voor zijn werk. Dus ik ben nu allerlei belletjes aan het plegen maar af en toe begrijp ik er geen hol van wat ik allemaal uitgelegd krijg. Ik voel me dan zo bleu.
Aangezien het voor mijn vriend ook de eerste keer is vraag ik me af of hij er zoveel vanaf weet. Kan ik er van uitgaan dat het aankomend adviesgesprek enigzins objectief is? Of kunnen we ergens in of uitgeluld worden door verkooppraatjes omdat we er zelf geen bal vanaf weten?
Mijn ouders wonen in het buitenland, het liefst zou ik ze hier hebben om dit soort dingen mee te regelen. De ouders van mijn vriend leven helaas niet meer...
Allereerst het huis: We hebben een leuk huis gezien, helemaal ons ding. Wel ontzettend verouderd (keuken, badkamer, geen dubbelglas (alleen voorraam beneden) overal behang, trappen verouderd, afschuwelijke wastafels in slaapkamers, en dak is geisoleerd maar niet afgewerkt) Er zullen dus een hoop kosten bij komen om het huis op te knappen. De ketel is wel onlangs vernieuwd en elektra is ook in orde.
In hoeverre kun je dat aandragen als je een bod doet?
Als het gaat om de hypotheek: Mijn partner heeft een vast contract, ik heb (nog) geen baan (net afgestudeerd). De hypotheek is dus op basis van 1 inkomen.
Nu hebben we een aantal rekendingetjes op sites van hypotheekverstrekkers ingevuld en ook een aantal telefonische gesprekken gehad met adviseurs. Het verwarrende is dat er steeds verschillende bedragen uitkomen met een gat van wel 30.000. Hoewel ik er geen hol verstand van heb, vind ik dit toch wel raar. Weet iemand hoe dat komt?
We hebben binnenkort een afspraak staan met een adviseur, waar ook een hele papierwinkel aan vooraf is gegaan dus ik denk dat zij met een redelijk betrouwbare indicatie kunnen komen van wat mogelijk is toch? Kan het echt zo zijn dat je bij de een gewoon een hypotheek van 20 a 30.000 meer kan krijgen? Is het dan de moeite waard om te gaan 'shoppen'? Op zich wil ik dat best doen, aan de andere kant willen we ook snel handelen omdat we bang zijn dat het anders voor onze neus weg is.
En nog een vraag: het lijkt me niet dat als ik een tijdelijk contract krijg (als ik binnekort een baan zou krijgen, al dan niet in mijn werkveld) dat ze dat ook mee kunnen nemen in de hypotheek? Het is per slot van rekening geen vast contract. Ik weet wel dat als ik ook inkomen zou hebben het erg veel zal schelen op de hypotheek.
Ik vind het maar lastige zaken, mijn partner zit momenteel in het buitenland voor zijn werk. Dus ik ben nu allerlei belletjes aan het plegen maar af en toe begrijp ik er geen hol van wat ik allemaal uitgelegd krijg. Ik voel me dan zo bleu.
Aangezien het voor mijn vriend ook de eerste keer is vraag ik me af of hij er zoveel vanaf weet. Kan ik er van uitgaan dat het aankomend adviesgesprek enigzins objectief is? Of kunnen we ergens in of uitgeluld worden door verkooppraatjes omdat we er zelf geen bal vanaf weten?
Mijn ouders wonen in het buitenland, het liefst zou ik ze hier hebben om dit soort dingen mee te regelen. De ouders van mijn vriend leven helaas niet meer...
donderdag 26 april 2012 om 14:24
Als je gaat bezichtigen heb jij een onderzoeksplicht. Dat betekent dus dat je verder moet kijken dan de kieren. Staat de kruipruimte bv onder water (daar kom je echt niet vaak), loopt de spoelbak goed door of is deze juist verstopt etc.
Daarnaast heeft de verkoper meldingsplicht; als hij verborgen gebreken niet meldt maar die er wel zijn, dan kan je de verkoper aansprakelijk stellen. Maar het werkt dus both ways.
Een makelaar moet hier dus eerlijk over zijn. Het zou zijn imago flink schaden als hij dat niet zou zijn.
Daarnaast heeft de verkoper meldingsplicht; als hij verborgen gebreken niet meldt maar die er wel zijn, dan kan je de verkoper aansprakelijk stellen. Maar het werkt dus both ways.
Een makelaar moet hier dus eerlijk over zijn. Het zou zijn imago flink schaden als hij dat niet zou zijn.
donderdag 26 april 2012 om 14:24
quote:nick32 schreef op 26 april 2012 @ 14:15:
[...]Dan ben je inderdaad een half jaar verder. Maar meestal wachten mensen niet zo lang om alles rond te krijgen. Er zal dan wel een goede reden zijn waarom iets nog een half jaar duurt. Onder normale omstandigheden moet een hypotheek tegenwoordig met 2 maanden geregeld kunnen zijn.
Huh? Volgens mij begrijpen we elkaar niet goed. Je gaat toch niet voor elke bezichtiging weer opnieuw zo'n orienterend gesprek voeren?
Even iets versimpeld:
- je voert in januari een paar orienterende gesprekken, en je hoort dat je 3 ton kan lenen.
- dan ga je huizen bezichtigen. Die fase kan wel een paar maanden duren. Wij hebben er wel een half jaar over gedaan, al was de huizenmarkt toen anders dan nu.
- je ziet in mei een huis dat je wilt, je doet een bod van twee ton (dus ruim binnen de marge).
- voordat je er uit bent met de verkopers ben je nog een week verder.
- je maakt een voorlopig koopcontract op, en je gaat de hypotheek regelen. Dat duurt drie weken, en dan is het rond. Dan is het juni.
Tussen januari en juni kan nog van alles gebeuren waardoor de bank ineens z'n wenkbrauwen fronst. Nieuwe regels bijvoorbeeld. Of het blijkt bij de taxatie dat je teveel betaald hebt voor je huis, en de bank gaat dwarsliggen.
Dat heeft niks te maken met "lang er over doen om de hypotheek rond te krijgen".
Mijn man is ondernemer, en dan duurt het trouwens sowieso langer en is het meer gedoe om een hypotheek te krijgen. OOK als je RUIM onder je maximum wilt lenen.
[...]Dan ben je inderdaad een half jaar verder. Maar meestal wachten mensen niet zo lang om alles rond te krijgen. Er zal dan wel een goede reden zijn waarom iets nog een half jaar duurt. Onder normale omstandigheden moet een hypotheek tegenwoordig met 2 maanden geregeld kunnen zijn.
Huh? Volgens mij begrijpen we elkaar niet goed. Je gaat toch niet voor elke bezichtiging weer opnieuw zo'n orienterend gesprek voeren?
Even iets versimpeld:
- je voert in januari een paar orienterende gesprekken, en je hoort dat je 3 ton kan lenen.
- dan ga je huizen bezichtigen. Die fase kan wel een paar maanden duren. Wij hebben er wel een half jaar over gedaan, al was de huizenmarkt toen anders dan nu.
- je ziet in mei een huis dat je wilt, je doet een bod van twee ton (dus ruim binnen de marge).
- voordat je er uit bent met de verkopers ben je nog een week verder.
- je maakt een voorlopig koopcontract op, en je gaat de hypotheek regelen. Dat duurt drie weken, en dan is het rond. Dan is het juni.
Tussen januari en juni kan nog van alles gebeuren waardoor de bank ineens z'n wenkbrauwen fronst. Nieuwe regels bijvoorbeeld. Of het blijkt bij de taxatie dat je teveel betaald hebt voor je huis, en de bank gaat dwarsliggen.
Dat heeft niks te maken met "lang er over doen om de hypotheek rond te krijgen".
Mijn man is ondernemer, en dan duurt het trouwens sowieso langer en is het meer gedoe om een hypotheek te krijgen. OOK als je RUIM onder je maximum wilt lenen.
donderdag 26 april 2012 om 14:30
@snormel dan hadden we elkaar inderdaad verkeerd begrepen, want wat je hier zegt is inderaad heel plausibel 
Maar toch snap ik dan de toegevoegde waarde van een bod onder voorbehoud van financiering in deze context niet zo goed. Zodra je het koopcontract tekent heb je een uiterste datum om je financiering rond te krijgen. Als je van tevoren al weet dat je RUIM onder het maximum zit, wat is hier dan de extra zekerheid in?
Maar toch snap ik dan de toegevoegde waarde van een bod onder voorbehoud van financiering in deze context niet zo goed. Zodra je het koopcontract tekent heb je een uiterste datum om je financiering rond te krijgen. Als je van tevoren al weet dat je RUIM onder het maximum zit, wat is hier dan de extra zekerheid in?
donderdag 26 april 2012 om 14:39
Ehm, dat zeg ik toch net, dat ruim onder het maximum zitten niet het enige criterium is?
Regels van de banken kunnen veranderen.
De taxatiewaarde kan lager uitvallen.
Zeldzame problemen kunnen zich voordoen.
Ja, dat zijn misschien zeldzame dingen. Maar voor zo'n bedrag wil je het risico toch niet lopen? Zelfs al zou het maar eens op de 1000 keer voorkomen, dan zou ik toch een boete van 30.000 euro niet willen riskeren.
Draai het eens om: waarom zou je géén voorbehoud van financiering opnemen? De enige reden om dat niet te doen is in een verkopersmarkt, als je je in bochten moet wringen om een huis te kunnen kopen, zoals met een enveloppensysteem. Dan is jouw bod aantrekkelijker zonder voorbehoud. Maar dat is tegenwoordig niet meer aan de orde.
Regels van de banken kunnen veranderen.
De taxatiewaarde kan lager uitvallen.
Zeldzame problemen kunnen zich voordoen.
Ja, dat zijn misschien zeldzame dingen. Maar voor zo'n bedrag wil je het risico toch niet lopen? Zelfs al zou het maar eens op de 1000 keer voorkomen, dan zou ik toch een boete van 30.000 euro niet willen riskeren.
Draai het eens om: waarom zou je géén voorbehoud van financiering opnemen? De enige reden om dat niet te doen is in een verkopersmarkt, als je je in bochten moet wringen om een huis te kunnen kopen, zoals met een enveloppensysteem. Dan is jouw bod aantrekkelijker zonder voorbehoud. Maar dat is tegenwoordig niet meer aan de orde.
donderdag 26 april 2012 om 15:09
Ik verbaas me over de genoemde kosten van een gesprek.
Ik neem toch aan dat als ik bij een bank een hypotheek zou willen hebben ik geen geld hoef te betalen voor de offerte? Of is dat tegenwoordig wel zo in het kader van helder maken van verborgen kosten?
Ik neem toch aan dat als ik bij een bank een hypotheek zou willen hebben ik geen geld hoef te betalen voor de offerte? Of is dat tegenwoordig wel zo in het kader van helder maken van verborgen kosten?
If none of us is prepared to die for freedom, then all of us will die under tyranny.
donderdag 26 april 2012 om 15:18
@papayaatje ga eens op zoek naar een onafhankelijke hypotheekadviseur- seuse. Ik ken er 1 die werkt met een uurtarief en de provisie die adviseurs krijgen van de bank als je daar je hypotheek afsluit, gaat direct weer terug naar jou(als klant zijnde) Weet je iig zeker dat diegene een advies geeft wat bij jou/jullie situatie het beste past en niet bij welke bank de adviseur de hoogste provivsie krijgt. En vlg mij zijn(tenminste bij die ik ken) een oriënterend gesprek altijd gratis....
What doesnt kill you, makes you stronger!
donderdag 26 april 2012 om 15:21
Ik zou als ik jou was wel een aantal dingen in gedachten houden. Staar je niet blind op dit huis. Als je halsoverkop allerlei belangrijke zaken als een hypotheek moet regelen, kun je nog wel eens spijt krijgen. Voor kopers zijn het niet de meest slechte tijden, maar toch wil je geen wurghypotheek om je nek hebben. Het wordt gebaseerd op 1 inkomen waardoor het nog wel eens een hoge hypotheek kan worden. Het huis zal niet zo snel in waarde toenemen, de huizenmarkt heeft jaren nodig om te herstellen. Verbouwingskosten zijn tegenwoordig een investering die je niet zo snel er meer uithaalt.
Mijn vriend heeft op de piek van de markt een hypotheek afgesloten. Hij heeft het geluk, dat de verwachting dat zijn inkomen flink zou stijgen is uitgekomen. Maar met een crisis had dit ook anders kunnen lopen. En nog steeds is het een flinke hypotheek gebaseerd op 1 inkomen en hoge rente. Overstappen betekent een boete.
Mijn vriend heeft op de piek van de markt een hypotheek afgesloten. Hij heeft het geluk, dat de verwachting dat zijn inkomen flink zou stijgen is uitgekomen. Maar met een crisis had dit ook anders kunnen lopen. En nog steeds is het een flinke hypotheek gebaseerd op 1 inkomen en hoge rente. Overstappen betekent een boete.
donderdag 26 april 2012 om 15:34
quote:papayaatje schreef op 26 april 2012 @ 13:58:
Bedankt voor alle reacties! Het is me wel duidelijk dat ik nog veel moet leren.
Wellicht zijn we er iets te onbezonnen ingestapt en hebben we ons laten leiden door ons enthousiasme. Dan toch alvast gaan bezichtigen helpt natuurlijk ook niet mee.
Dat van een hoge hypotheek krijgen (en dan het huis kunnen kopen) maar dan dus niet je maandlasten kunnen betalen had ik nog helemaal niet bij stilgestaan (stom, ik weet het). Dat is dus ook zeker van belang.
We hebben nog een hoop uit te zoeken en het is niet zomaar iets, ik wil ook wel eerst weten waar ik aan toe ben en hoe alles werkt.
Sowieso gaan we het eerste gesprek met de bank afwachten en dan gaan we verder kijken. Grote kans dat het dan al ophoudt omdat we niet genoeg krijgen.
Ik heb al jullie adviezen en tips opgeschreven en ik neem het mee in het gesprek.Denk ook aan alle verzekeringen, die moeten worden afgesloten voor een hypotheek en de servicekosten, vereniging van huis eigenaren. Heb je een bouwkundig rapport ingezien?
Bedankt voor alle reacties! Het is me wel duidelijk dat ik nog veel moet leren.
Wellicht zijn we er iets te onbezonnen ingestapt en hebben we ons laten leiden door ons enthousiasme. Dan toch alvast gaan bezichtigen helpt natuurlijk ook niet mee.
Dat van een hoge hypotheek krijgen (en dan het huis kunnen kopen) maar dan dus niet je maandlasten kunnen betalen had ik nog helemaal niet bij stilgestaan (stom, ik weet het). Dat is dus ook zeker van belang.
We hebben nog een hoop uit te zoeken en het is niet zomaar iets, ik wil ook wel eerst weten waar ik aan toe ben en hoe alles werkt.
Sowieso gaan we het eerste gesprek met de bank afwachten en dan gaan we verder kijken. Grote kans dat het dan al ophoudt omdat we niet genoeg krijgen.
Ik heb al jullie adviezen en tips opgeschreven en ik neem het mee in het gesprek.Denk ook aan alle verzekeringen, die moeten worden afgesloten voor een hypotheek en de servicekosten, vereniging van huis eigenaren. Heb je een bouwkundig rapport ingezien?
donderdag 26 april 2012 om 22:28
ik lees nu veel verschillende verhalen over de eisen van een bank. Ik heb vorige maand een huis gekocht met mijn vriend, echter heb ik een deel hypotheek gekregen zonder vast contract, ik kon zelfs kiezen of ik het wilde doen met mijn intentieverklaring van mijn huidige baan of het gemiddelde van al mijn baantjes van de afgelopen 3 jaar. Je kan dus zeker nog wel een hypotheek krijgen met een intentieverklaring en met jaaroogaves van de afgelopen 3 jaar, en dan is het niet zo dat je bij 1 werkgever gewerkt moet hebben. Bij mij waren dat er 6 namelijk!
Verder TO laat je goed inlichten. Wij hebben bij banken en bij de hypotheken gesprekken gehad. Ik vond de banken zeer onduidelijk in hun informatie en de hypotheken was echt heel fijn. Misschien een tip:)
Verder TO laat je goed inlichten. Wij hebben bij banken en bij de hypotheken gesprekken gehad. Ik vond de banken zeer onduidelijk in hun informatie en de hypotheken was echt heel fijn. Misschien een tip:)
donderdag 26 april 2012 om 23:25
quote:papayaatje schreef op 26 april 2012 @ 14:19:
Monsterpinguin, dat heb ik zelf bepaald ja. En ook gevraagd en makelaar zei dat. Of kan hij dat zeggen terwijl dat niet zo is? Das toch fraude?
Oh ik ben zooo groen
Zeker in dit geval moet je een bouwkundige keuring laten doen. Kost rond de 150 euro. Die ziet gewoon dingen die jij niet ziet. Kan je zeker ook schelen in de prijs, het maakt afdingen ietsje gemakkelijker (maar niet veel).
Een makelaar is een verkoper. En ook nog eentje van de tegenpartij. Verzwijgen zal hij misschien niet doen, maar hij kan wel net doen alsof 'ie van niks weet. En je onderzoeksplicht weegt bijzonder zwaar.
Monsterpinguin, dat heb ik zelf bepaald ja. En ook gevraagd en makelaar zei dat. Of kan hij dat zeggen terwijl dat niet zo is? Das toch fraude?
Oh ik ben zooo groen
Zeker in dit geval moet je een bouwkundige keuring laten doen. Kost rond de 150 euro. Die ziet gewoon dingen die jij niet ziet. Kan je zeker ook schelen in de prijs, het maakt afdingen ietsje gemakkelijker (maar niet veel).
Een makelaar is een verkoper. En ook nog eentje van de tegenpartij. Verzwijgen zal hij misschien niet doen, maar hij kan wel net doen alsof 'ie van niks weet. En je onderzoeksplicht weegt bijzonder zwaar.
donderdag 26 april 2012 om 23:30
quote:nick32 schreef op 26 april 2012 @ 14:24:
Als je gaat bezichtigen heb jij een onderzoeksplicht. Dat betekent dus dat je verder moet kijken dan de kieren. Staat de kruipruimte bv onder water (daar kom je echt niet vaak), loopt de spoelbak goed door of is deze juist verstopt etc.
Dit is dus een zeer goede tip van Nick, TO. Doe er je voordeel mee. Zelfs een bouwkundige doet dit niet, tenzij je het aan hem vraagt, en wellicht wat meer betaald.
quote:Een makelaar moet hier dus eerlijk over zijn. Het zou zijn imago flink schaden als hij dat niet zou zijn.Ben ik met Nick eens, maar van de drie makelaars ben ik er 1tje tegengekomen die echt op het randje liep. Je wilt dus uitsluiten dat je met een rotte appel te maken hebt.
Als je gaat bezichtigen heb jij een onderzoeksplicht. Dat betekent dus dat je verder moet kijken dan de kieren. Staat de kruipruimte bv onder water (daar kom je echt niet vaak), loopt de spoelbak goed door of is deze juist verstopt etc.
Dit is dus een zeer goede tip van Nick, TO. Doe er je voordeel mee. Zelfs een bouwkundige doet dit niet, tenzij je het aan hem vraagt, en wellicht wat meer betaald.
quote:Een makelaar moet hier dus eerlijk over zijn. Het zou zijn imago flink schaden als hij dat niet zou zijn.Ben ik met Nick eens, maar van de drie makelaars ben ik er 1tje tegengekomen die echt op het randje liep. Je wilt dus uitsluiten dat je met een rotte appel te maken hebt.
vrijdag 27 april 2012 om 18:58
quote:Snormel schreef op 26 april 2012 @ 14:39:
Ehm, dat zeg ik toch net, dat ruim onder het maximum zitten niet het enige criterium is?
Regels van de banken kunnen veranderen.
De taxatiewaarde kan lager uitvallen.
Zeldzame problemen kunnen zich voordoen.
Ja, dat zijn misschien zeldzame dingen. Maar voor zo'n bedrag wil je het risico toch niet lopen? Zelfs al zou het maar eens op de 1000 keer voorkomen, dan zou ik toch een boete van 30.000 euro niet willen riskeren.Precies, 't zal niet de eerste keer zijn dat er bijvoorbeeld opeens een BKR-notering boven water komt drijven waar men "echt niets vanaf wist". Op zoiets kan de aanvraag afgewezen worden en dan is het wel zo prettig dat je er nog vanaf kan.
Ehm, dat zeg ik toch net, dat ruim onder het maximum zitten niet het enige criterium is?
Regels van de banken kunnen veranderen.
De taxatiewaarde kan lager uitvallen.
Zeldzame problemen kunnen zich voordoen.
Ja, dat zijn misschien zeldzame dingen. Maar voor zo'n bedrag wil je het risico toch niet lopen? Zelfs al zou het maar eens op de 1000 keer voorkomen, dan zou ik toch een boete van 30.000 euro niet willen riskeren.Precies, 't zal niet de eerste keer zijn dat er bijvoorbeeld opeens een BKR-notering boven water komt drijven waar men "echt niets vanaf wist". Op zoiets kan de aanvraag afgewezen worden en dan is het wel zo prettig dat je er nog vanaf kan.
vrijdag 27 april 2012 om 19:55
Het is een monument. Daar zitten nog heel wat extra haken en ogen aan. Ik ken mensen die in een monument wonen en je wilt niet weten wat dat voor extra zorgen met zich meebrengt.
http://www.eigenhuis.nl/k ... -ik-kopen/monument-kopen/
http://www.eigenhuis.nl/k ... -ik-kopen/monument-kopen/
