Geld & Recht
alle pijlers
onderwaarde huis
vrijdag 22 oktober 2010 om 10:36
Hoi,
Ik zit met het volgende dilemma:
in 2006 heb ik een 2k appartement gekocht, ik woon er erg naar mijn zin. Alleen willen mijn vriend en ik op korte termijn gaan samenwonen. We zijn op zoek naar een groter huis, o.a. ivm een kinderwens. Pas geleden is een makelaar bij mij langs geweest en zij vertelde mij dat, mede door de economische crisis en het feit dat er veel te koop staat in mijn buurt, mijn appartement niet meer op zal brengen dan 125000 euro (ik heb er destijds 141000 voor betaald, en een hypotheek afgesloten van 160000). Dit betekent dat ik een grote schuld (35000 euro) meeneem.
Nu zijn wij aan het kijken naar andere mogelijkheden om hier zo gunstig mogelijk uit te komen. Bij mijn vriend intrekken is geen optie, hij heeft een 1k studio van hooguit 40m2.
We zitten ook te denken aan een huurwoning in de vrije sector, maar we nemen dan wel een enorme schuld met ons mee.
Zijn hier mensen die hier ervaring mee hebben, en zo ja wat hebben jullie in jullie geval gedaan? Verdere tips zijn natuurlijk ook erg welkom!
alvast bedankt!
Ik zit met het volgende dilemma:
in 2006 heb ik een 2k appartement gekocht, ik woon er erg naar mijn zin. Alleen willen mijn vriend en ik op korte termijn gaan samenwonen. We zijn op zoek naar een groter huis, o.a. ivm een kinderwens. Pas geleden is een makelaar bij mij langs geweest en zij vertelde mij dat, mede door de economische crisis en het feit dat er veel te koop staat in mijn buurt, mijn appartement niet meer op zal brengen dan 125000 euro (ik heb er destijds 141000 voor betaald, en een hypotheek afgesloten van 160000). Dit betekent dat ik een grote schuld (35000 euro) meeneem.
Nu zijn wij aan het kijken naar andere mogelijkheden om hier zo gunstig mogelijk uit te komen. Bij mijn vriend intrekken is geen optie, hij heeft een 1k studio van hooguit 40m2.
We zitten ook te denken aan een huurwoning in de vrije sector, maar we nemen dan wel een enorme schuld met ons mee.
Zijn hier mensen die hier ervaring mee hebben, en zo ja wat hebben jullie in jullie geval gedaan? Verdere tips zijn natuurlijk ook erg welkom!
alvast bedankt!
woensdag 27 oktober 2010 om 11:00
quote:pampalate schreef op 26 oktober 2010 @ 20:48:
zwuppeliennn, dat is voor een deel waar. maar zolang wij mijn huis nog aanhouden, kunnen we sparen en kunnen we uiteindelijk de schuld zoveel mogelijk afbetalen. Des te kleiner de schuld, des te beter, nietwaar?
En toch, en toch en toch.....
Toch klinkt dit niet goed. Dit is jezelf "rijk" rekenen (oftewel minder in het rood rekenen) om e.e.a. voor je eigen geweten te kunnen verantwoorden.
Je gaat nu uit van gegevens die een makelaar je verstrekt heeft, in de hoop dat hij de opdracht krijgt om je huis te verkopen. Natuurlijk zal die beste man/vrouw aangeven dat je huis meer waard is, in de hoop je over de streep te trekken.
Dit is gebakken lucht....
De volgende vraag is, hoe groot is de kans dat je weer een hypotheek kunt krijgen als je een schuld hebt van 30.000 euro? Of een schuld van 25.000 euro? Dat wordt in mindering gebracht op je besteedbaar inkomen, en het is dus maar afwachten of een bank of geldverstrekker dat wil.
En daarbij, hebben jullie het nog over jouw financiële zekerheid gehad? Wat gebeurt er als jullie na 2 jaar uitelkaar gaan? Wie blijft dan met de schulden zitten, en voor wie is dan het huis?
Hoe gaan jullie e.e.a verdelen? komt het huis 50/50 dan op jullie naam te staan? Wat voor hypotheekvorm wil je? Weer aflossingsvrij, met het risico dat je helemaal geen kapitaal opbouwt?
En hoe wil je het met de eventuele verhuiskosten doen? Vergeet niet dat verhuizen ook geld kost, en dat je nieuwe woning ook geld kost? Al was het maar behang, vloerbedekking en gordijnen..
En heb je al uitgezocht hoe het met die arbeidsongeschiktsheids verzekering zit?
zwuppeliennn, dat is voor een deel waar. maar zolang wij mijn huis nog aanhouden, kunnen we sparen en kunnen we uiteindelijk de schuld zoveel mogelijk afbetalen. Des te kleiner de schuld, des te beter, nietwaar?
En toch, en toch en toch.....
Toch klinkt dit niet goed. Dit is jezelf "rijk" rekenen (oftewel minder in het rood rekenen) om e.e.a. voor je eigen geweten te kunnen verantwoorden.
Je gaat nu uit van gegevens die een makelaar je verstrekt heeft, in de hoop dat hij de opdracht krijgt om je huis te verkopen. Natuurlijk zal die beste man/vrouw aangeven dat je huis meer waard is, in de hoop je over de streep te trekken.
Dit is gebakken lucht....
De volgende vraag is, hoe groot is de kans dat je weer een hypotheek kunt krijgen als je een schuld hebt van 30.000 euro? Of een schuld van 25.000 euro? Dat wordt in mindering gebracht op je besteedbaar inkomen, en het is dus maar afwachten of een bank of geldverstrekker dat wil.
En daarbij, hebben jullie het nog over jouw financiële zekerheid gehad? Wat gebeurt er als jullie na 2 jaar uitelkaar gaan? Wie blijft dan met de schulden zitten, en voor wie is dan het huis?
Hoe gaan jullie e.e.a verdelen? komt het huis 50/50 dan op jullie naam te staan? Wat voor hypotheekvorm wil je? Weer aflossingsvrij, met het risico dat je helemaal geen kapitaal opbouwt?
En hoe wil je het met de eventuele verhuiskosten doen? Vergeet niet dat verhuizen ook geld kost, en dat je nieuwe woning ook geld kost? Al was het maar behang, vloerbedekking en gordijnen..
En heb je al uitgezocht hoe het met die arbeidsongeschiktsheids verzekering zit?
Vergeet niet, een “Ja, maar..” is eigenlijk een “nee, want...”
woensdag 27 oktober 2010 om 12:01
Niet om je te ontmoedigen, maar je kunt je ook afvragen in hoeverre sparen haalbaar is met je kinderwens. Als je een kind hebt blijf je dan fulltime werken?Als je minder gaat werken dan worden je inkomsten minder, terwijl je meer kosten gaat maken met een kind. Denk bijv. ook aan het feit dat kinderopvang vanaf nu en in de toekomst duurder wordt.
Vanwege de crisis is een verdere daling in de woningmarkt trouwens veel waarschijnlijker dan een stijging in de woningmarkt. De huizenkoper heeft steeds minder eigen geld en de huizenprijzen zijn te hoog in verhouding tot de inkomens. De koopwoede en de gouden tijden zijn voorbij in de woningmarkt, terwijl de schulden toenemen. De last van je schuld wordt te zwaar als je schuld ooit heeft gediend voor een aankoop die intussen waarde heeft verloren.
Vanwege de crisis is een verdere daling in de woningmarkt trouwens veel waarschijnlijker dan een stijging in de woningmarkt. De huizenkoper heeft steeds minder eigen geld en de huizenprijzen zijn te hoog in verhouding tot de inkomens. De koopwoede en de gouden tijden zijn voorbij in de woningmarkt, terwijl de schulden toenemen. De last van je schuld wordt te zwaar als je schuld ooit heeft gediend voor een aankoop die intussen waarde heeft verloren.
