Geld & Recht
alle pijlers
spaarhypotheek hoe en wat?
maandag 10 januari 2011 om 11:10
Bijna 9 jaar geleden hebben we een spaarhypotheek afgesloten voor laten we zeggen 140.000 euro, dit voor 10 jaar rentevast.
De rente was toen hoog en dat was het meest gunstige zei de adviseur toen.
Nu breekt het moment bijna aan dat we een nieuwe rentevaste periode moeten gaan bespreken, maar hierover heb ik een aantal vragen:
- We hebben uitgerekend nu ongeveer 100.000 euro betaald te hebben over de 9 jaren. Kunnen we ervoor kiezen om de laatste 40.000 ineens te betalen? Zo ja is dit gunstig / ongunstig en waarom?
- Hoe zit dit met de belasting?
We hebben overigens nog niets afgelost, want we betalen zogezegd eerst de rente.. maar ik begrijp er eigenlijk weinig van, want zoveel rente (100.000) was het ook weer niet.
We plannen overigens een dezer dagen een afspraak bij een onafhankelijk adviseur, om dezelfde vragen te stellen, maar ik wilde mij alvast voorbereiden...
De rente was toen hoog en dat was het meest gunstige zei de adviseur toen.
Nu breekt het moment bijna aan dat we een nieuwe rentevaste periode moeten gaan bespreken, maar hierover heb ik een aantal vragen:
- We hebben uitgerekend nu ongeveer 100.000 euro betaald te hebben over de 9 jaren. Kunnen we ervoor kiezen om de laatste 40.000 ineens te betalen? Zo ja is dit gunstig / ongunstig en waarom?
- Hoe zit dit met de belasting?
We hebben overigens nog niets afgelost, want we betalen zogezegd eerst de rente.. maar ik begrijp er eigenlijk weinig van, want zoveel rente (100.000) was het ook weer niet.
We plannen overigens een dezer dagen een afspraak bij een onafhankelijk adviseur, om dezelfde vragen te stellen, maar ik wilde mij alvast voorbereiden...
maandag 10 januari 2011 om 11:17
maandag 10 januari 2011 om 11:19
Die 100.000 euro is dat alleen aflossing? Lijkt me sterk, ik denk dat jullie het grootste deel rente is geweest. Ik denk dat je 2 dingen door elkaar haalt. Je hebt een looptijd van de hypotheek (meestal 30 jaar) en een rentevaste periode (in jullie geval 10 jaar). Je moet nu eerst nagaan welk bedrag je hebt afgelost, de betaalde rente ben je gewoon kwijt.
maandag 10 januari 2011 om 11:21
ik vrees dat haar hypotheek toentertijd niet goed is uitgelegd (of dat ze het niet goed begrepen heeft) en denkt ze dat de betaalde rente de aflossing is.
Dat is het dus niet. Je betaalt rente aan de bank over het hypotheekbedrag, omdat de bank je het bedrag voor de woning heeft voorgeschoten, zeg maar. Daarnaast betaal je bij een spaarhypotheek maandelijks premie voor een levensverzekering waarin je vermogen opbouwt, het is een soort spaarpot. Aan het eind van de looptijd van de hypotheek (doorgaans 30 jaar) keer je die spaarpot om, haalt het geld eruit en met dat geld los je je hypotheek in 1x af. Je kunt wel laten berekenen of je een paar jaar achter elkaar een extra premiestorting kunt doen in de polis. Als je binnen een bandbreedte van 1:10 blijft, kan dat en gaat je maandelijkse premie wat omlaag.
Dat is het dus niet. Je betaalt rente aan de bank over het hypotheekbedrag, omdat de bank je het bedrag voor de woning heeft voorgeschoten, zeg maar. Daarnaast betaal je bij een spaarhypotheek maandelijks premie voor een levensverzekering waarin je vermogen opbouwt, het is een soort spaarpot. Aan het eind van de looptijd van de hypotheek (doorgaans 30 jaar) keer je die spaarpot om, haalt het geld eruit en met dat geld los je je hypotheek in 1x af. Je kunt wel laten berekenen of je een paar jaar achter elkaar een extra premiestorting kunt doen in de polis. Als je binnen een bandbreedte van 1:10 blijft, kan dat en gaat je maandelijkse premie wat omlaag.
maandag 10 januari 2011 om 11:25
quote:dropje schreef op 10 januari 2011 @ 11:21:
ik vrees dat haar hypotheek toentertijd niet goed is uitgelegd (of dat ze het niet goed begrepen heeft) en denkt ze dat de betaalde rente de aflossing is.
Dat is het dus niet. Je betaalt rente aan de bank over het hypotheekbedrag, omdat de bank je het bedrag voor de woning heeft voorgeschoten, zeg maar. Daarnaast betaal je bij een spaarhypotheek maandelijks premie voor een levensverzekering waarin je vermogen opbouwt, het is een soort spaarpot. Aan het eind van de looptijd van de hypotheek (doorgaans 30 jaar) keer je die spaarpot om, haalt het geld eruit en met dat geld los je je hypotheek in 1x af. Je kunt wel laten berekenen of je een paar jaar achter elkaar een extra premiestorting kunt doen in de polis. Als je binnen een bandbreedte van 1:10 blijft, kan dat en gaat je maandelijkse premie wat omlaag.
Weer een droom in duigen gevallen...
Misschien is het verstandig om bij het afsluiten van een hypotheek een examentje af te leggen... snap je het niet, krijg je de hypotheek ook niet.
ik vrees dat haar hypotheek toentertijd niet goed is uitgelegd (of dat ze het niet goed begrepen heeft) en denkt ze dat de betaalde rente de aflossing is.
Dat is het dus niet. Je betaalt rente aan de bank over het hypotheekbedrag, omdat de bank je het bedrag voor de woning heeft voorgeschoten, zeg maar. Daarnaast betaal je bij een spaarhypotheek maandelijks premie voor een levensverzekering waarin je vermogen opbouwt, het is een soort spaarpot. Aan het eind van de looptijd van de hypotheek (doorgaans 30 jaar) keer je die spaarpot om, haalt het geld eruit en met dat geld los je je hypotheek in 1x af. Je kunt wel laten berekenen of je een paar jaar achter elkaar een extra premiestorting kunt doen in de polis. Als je binnen een bandbreedte van 1:10 blijft, kan dat en gaat je maandelijkse premie wat omlaag.
Weer een droom in duigen gevallen...
Misschien is het verstandig om bij het afsluiten van een hypotheek een examentje af te leggen... snap je het niet, krijg je de hypotheek ook niet.
maandag 10 januari 2011 om 11:29
quote:dropje schreef op 10 januari 2011 @ 11:21:
ik vrees dat haar hypotheek toentertijd niet goed is uitgelegd (of dat ze het niet goed begrepen heeft) en denkt ze dat de betaalde rente de aflossing is. Daar was ik ook al bang voor ja! Maar hoe kun je nou een hypotheek afsluiten zonder dat je weet waarvoor je tekent?
ik vrees dat haar hypotheek toentertijd niet goed is uitgelegd (of dat ze het niet goed begrepen heeft) en denkt ze dat de betaalde rente de aflossing is. Daar was ik ook al bang voor ja! Maar hoe kun je nou een hypotheek afsluiten zonder dat je weet waarvoor je tekent?
maandag 10 januari 2011 om 11:35
Helaas denken veel mensen alleen maar aan het huis en aan zo laag mogelijke maandlasten. Een aantal jaar geleden was de beleggingsverzekering met name zo populair omdat mensen zich voor een lagere premie dan bij een spaarpolis al rijk rekenden omdat met een voorbeeld rendement van 10-14% je volgens het rekenvoorbeeld van de adviseur ondanks een relatief lage premie nog geld zou overhouden uit de polis aan het eind van de looptijd.
In dit geval heeft to - denk ik - alleen gekeken naar het bruto maandbedrag en gedacht dat dat allemaal naar de aflossing van de hypotheek ging.
In dit geval heeft to - denk ik - alleen gekeken naar het bruto maandbedrag en gedacht dat dat allemaal naar de aflossing van de hypotheek ging.
maandag 10 januari 2011 om 11:41
Je kunt toch precies zien wat je jaarlijks aan rente hebt betaald?!
Je krijgt elk jaar daarvan een overzicht van je hypotheekverstrekker, dat is het (bruto) betaalde bedrag, wat je vervolgens op je belastingaangifte kunt opvoeren als aftrekpost.
Uitgaande van een bedrag van 140.000 Euro hypotheek en een (fictieve) rente van 7% betaal je jaarlijks 9800 Euro aan rente; daarbovenop komt dan nog je spaarpremie en (eventueel) de premie voor een overlijdensrisicoverzekering.
Je zult in je spaarpot echt nog niet zoveel hebben opgebouwd; omdat het in de laatste jaren van de (30 jarige) looptijd het hardst gaat, doordat dan de rente-op-rente flink aantikt.
Verder snap ik er ook helemaal niets van dat je een verplichting aangaat, waar je niks van begrijpt.
Je krijgt elk jaar daarvan een overzicht van je hypotheekverstrekker, dat is het (bruto) betaalde bedrag, wat je vervolgens op je belastingaangifte kunt opvoeren als aftrekpost.
Uitgaande van een bedrag van 140.000 Euro hypotheek en een (fictieve) rente van 7% betaal je jaarlijks 9800 Euro aan rente; daarbovenop komt dan nog je spaarpremie en (eventueel) de premie voor een overlijdensrisicoverzekering.
Je zult in je spaarpot echt nog niet zoveel hebben opgebouwd; omdat het in de laatste jaren van de (30 jarige) looptijd het hardst gaat, doordat dan de rente-op-rente flink aantikt.
Verder snap ik er ook helemaal niets van dat je een verplichting aangaat, waar je niks van begrijpt.
maandag 10 januari 2011 om 11:51
Je hebt na 10 jaar vast nog geen 100.000 gespaard lijkt mij. Dan zou je per maand een bedrag van 500 euro ofzo moeten hebben ingelegd?? Lijkt me wat veel naast de rente? Wij sparen in 30 jaar pas die ton namelijk. En als je hem eerder vrij wil laten komen dan na die 30 jaar, betaal je dacht ik ook een boete??? Misschien maar eens naar een adviseur?
maandag 10 januari 2011 om 12:41
Wij hebben sinds een jaartje ook een spaarhypotheek en daar wordt dus niks in belegd.
Wij betalen rente en lossen de hypotheek af dmv sparen. Het af te lossen bedrag, wordt op een spaarrekening gestort, één op één. Wanneer over een x-aantal jaar het totale hypotheekbedrag is bereikt, dan wordt met de spaarrekening de hypotheek afgelost.
Ook ik heb ooit een woekerpolis/levensverzekering gehad met beleggingsrisico. Dit is dus zonder risico en zonder belegging, puur sparen. Je betaalt wel wat meer per maand, maar dus geen risico en geen aflossingsvrij bedrag.
Voor zover ik het begrijp, kun je beter je hypotheek aflossen, als je er het (eigen)geld voor hebt. Op je spaarrekening vang je nooit zoveel rente, als dat je aan hypotheekrente betaalt. Natuurlijk mag je de hypotheekrente aftrekken van je inkomstenbelasting, maar dan kom je er naar mijn weten nog niet.
Wij betalen rente en lossen de hypotheek af dmv sparen. Het af te lossen bedrag, wordt op een spaarrekening gestort, één op één. Wanneer over een x-aantal jaar het totale hypotheekbedrag is bereikt, dan wordt met de spaarrekening de hypotheek afgelost.
Ook ik heb ooit een woekerpolis/levensverzekering gehad met beleggingsrisico. Dit is dus zonder risico en zonder belegging, puur sparen. Je betaalt wel wat meer per maand, maar dus geen risico en geen aflossingsvrij bedrag.
Voor zover ik het begrijp, kun je beter je hypotheek aflossen, als je er het (eigen)geld voor hebt. Op je spaarrekening vang je nooit zoveel rente, als dat je aan hypotheekrente betaalt. Natuurlijk mag je de hypotheekrente aftrekken van je inkomstenbelasting, maar dan kom je er naar mijn weten nog niet.
