Geld & Recht
alle pijlers
Verlaging overdrachtsbelasting
dinsdag 5 juli 2011 om 20:44
Wij hebben een huis gekocht dit jaar, de overdracht zal 1 sept plaatsvinden. De hypotheek is al helemaal rond, wij hebben hier al voor getekend en een gedeelte ervan is al 'bankgarantie' al naar de notaris overgemaakt.
Nu is het zo dat de hypotheek is gebaseerd op de oude situatie. Nu zou onze hypotheek in principe met zo'n 11000 euro omlaag kunnen ivm de verlaging van de overdrachtsbelasting. Weet iemand hoe dat zit? Mogen wij die 11000 euro als bouwdepot gebruiken en dus in ons huis investeren? Of zijn we nu verplicht om de hypotheek te verlagen met 11000 euro?
Liefst zouden wij voor de eerste optie kiezen. De hypotheek verlagen zou ons in maandlasten slechts 35 euro schelen, dus een kleine extra verbouwing zou een stuk prettiger zijn.
Wie weet hoe dit werkt?
De hypotheekverstrekker is overigens ING, het gaat om zo'n 335.000 euro en we hebben een hypotheek met NHG.
Nu is het zo dat de hypotheek is gebaseerd op de oude situatie. Nu zou onze hypotheek in principe met zo'n 11000 euro omlaag kunnen ivm de verlaging van de overdrachtsbelasting. Weet iemand hoe dat zit? Mogen wij die 11000 euro als bouwdepot gebruiken en dus in ons huis investeren? Of zijn we nu verplicht om de hypotheek te verlagen met 11000 euro?
Liefst zouden wij voor de eerste optie kiezen. De hypotheek verlagen zou ons in maandlasten slechts 35 euro schelen, dus een kleine extra verbouwing zou een stuk prettiger zijn.
Wie weet hoe dit werkt?
De hypotheekverstrekker is overigens ING, het gaat om zo'n 335.000 euro en we hebben een hypotheek met NHG.
woensdag 6 juli 2011 om 08:03
Dit komt van de site van de ING, collega van me vroeg zich hetzelfde af, zie http://www.ing.nl/particu ... achtsbelasting/index.aspx
Leveringsakte nog niet getekend bij de notaris?
Heeft u de leveringsakte nog niet getekend bij de notaris en is uw hypotheekakte nog niet gepasseerd dan kunt u de teveel berekende overdrachtsbelasting gebruiken om de hoofdsom van uw hypotheek zoals vermeld in de hypotheekofferte, te verlagen. U regelt dit met uw hypotheekadviseur of uw tussenpersoon. De oorspronkelijke offertevoorwaarden veranderen niet.
U kunt er ook voor kiezen om de teveel in rekening gebrachte overdrachtsbelasting te gebruiken voor woningverbetering, bijvoorbeeld het verbouwen van uw keuken. Uw offerte hoeft dan niet aangepast te worden.
Indien u dit bedrag gaat gebruiken voor consumptieve doeleinden (zoals een auto), neem dan contact op met uw ING hypotheekadviseur of uw eigen tussenpersoon. We wijzen u erop dat hier fiscale consequenties aan zijn verbonden. Voor meer informatie kunt u contact opnemen met uw fiscaal adviseur of www.belastingdienst.nl raadplegen.
Leveringsakte nog niet getekend bij de notaris?
Heeft u de leveringsakte nog niet getekend bij de notaris en is uw hypotheekakte nog niet gepasseerd dan kunt u de teveel berekende overdrachtsbelasting gebruiken om de hoofdsom van uw hypotheek zoals vermeld in de hypotheekofferte, te verlagen. U regelt dit met uw hypotheekadviseur of uw tussenpersoon. De oorspronkelijke offertevoorwaarden veranderen niet.
U kunt er ook voor kiezen om de teveel in rekening gebrachte overdrachtsbelasting te gebruiken voor woningverbetering, bijvoorbeeld het verbouwen van uw keuken. Uw offerte hoeft dan niet aangepast te worden.
Indien u dit bedrag gaat gebruiken voor consumptieve doeleinden (zoals een auto), neem dan contact op met uw ING hypotheekadviseur of uw eigen tussenpersoon. We wijzen u erop dat hier fiscale consequenties aan zijn verbonden. Voor meer informatie kunt u contact opnemen met uw fiscaal adviseur of www.belastingdienst.nl raadplegen.
woensdag 6 juli 2011 om 08:31
Ik zou in ieder geval nagaan of het aflossen ineens van dat deel wat je geleend hebt voor de betaling van de overdrachtsbelasting boetevrij kan geschieden.
Bedrag alsnog gebruiken voor verbouwing: let wel op dat de normale grenzen en voorwaarden van de fiscus blijven gelden: voor het totale bedrag facturen kunnen overleggen, anders is het alsnog een consumptieve lening.
Gebruiken als consumptief: let wel op dat je naast geen rente-aftrek voor dat bedrag ook een deel van je aankoopkosten en aflsluitprovisie (naar rato) niet mee kunt nemen.
En reken ook altijd even door: 35 euro maandlasten voel je niet. Alleen praat je voor de komende 30 jaar wel over een bedrag aan rente van 35 x 12 x 30 = EUR 12.600, en dan heb je nog geen cent afgelost. Neem daarbij evt extra risicopremie etc, mwoah, dan is het toch wel een heel bedrag. En dan is je keus misschien opeens heel anders.
Succes met deze luxe-probleem-overwegingen
Bedrag alsnog gebruiken voor verbouwing: let wel op dat de normale grenzen en voorwaarden van de fiscus blijven gelden: voor het totale bedrag facturen kunnen overleggen, anders is het alsnog een consumptieve lening.
Gebruiken als consumptief: let wel op dat je naast geen rente-aftrek voor dat bedrag ook een deel van je aankoopkosten en aflsluitprovisie (naar rato) niet mee kunt nemen.
En reken ook altijd even door: 35 euro maandlasten voel je niet. Alleen praat je voor de komende 30 jaar wel over een bedrag aan rente van 35 x 12 x 30 = EUR 12.600, en dan heb je nog geen cent afgelost. Neem daarbij evt extra risicopremie etc, mwoah, dan is het toch wel een heel bedrag. En dan is je keus misschien opeens heel anders.
Succes met deze luxe-probleem-overwegingen
woensdag 6 juli 2011 om 21:34
quote:barbera82 schreef op 05 juli 2011 @ 20:44:
Wij hebben een huis gekocht dit jaar, de overdracht zal 1 sept plaatsvinden. De hypotheek is al helemaal rond, wij hebben hier al voor getekend en een gedeelte ervan is al 'bankgarantie' al naar de notaris overgemaakt.
Nu is het zo dat de hypotheek is gebaseerd op de oude situatie. Nu zou onze hypotheek in principe met zo'n 11000 euro omlaag kunnen ivm de verlaging van de overdrachtsbelasting. Weet iemand hoe dat zit? Mogen wij die 11000 euro als bouwdepot gebruiken en dus in ons huis investeren? Of zijn we nu verplicht om de hypotheek te verlagen met 11000 euro?
Liefst zouden wij voor de eerste optie kiezen. De hypotheek verlagen zou ons in maandlasten slechts 35 euro schelen, dus een kleine extra verbouwing zou een stuk prettiger zijn.
Wie weet hoe dit werkt?
De hypotheekverstrekker is overigens ING, het gaat om zo'n 335.000 euro en we hebben een hypotheek met NHG.
ik heb net de afrekening gekregen van de notaris, en het overgebleven geld gaat op een door mij genoemde bankrekening gestort worden. En wat ik er dan mee doe, moet ik zelf weten.
het blijft natuurlijk geld uit een lening, en ik kan het, als het niet voor het huis gebruikt wordt, niet aftrekken.
Wij hebben een huis gekocht dit jaar, de overdracht zal 1 sept plaatsvinden. De hypotheek is al helemaal rond, wij hebben hier al voor getekend en een gedeelte ervan is al 'bankgarantie' al naar de notaris overgemaakt.
Nu is het zo dat de hypotheek is gebaseerd op de oude situatie. Nu zou onze hypotheek in principe met zo'n 11000 euro omlaag kunnen ivm de verlaging van de overdrachtsbelasting. Weet iemand hoe dat zit? Mogen wij die 11000 euro als bouwdepot gebruiken en dus in ons huis investeren? Of zijn we nu verplicht om de hypotheek te verlagen met 11000 euro?
Liefst zouden wij voor de eerste optie kiezen. De hypotheek verlagen zou ons in maandlasten slechts 35 euro schelen, dus een kleine extra verbouwing zou een stuk prettiger zijn.
Wie weet hoe dit werkt?
De hypotheekverstrekker is overigens ING, het gaat om zo'n 335.000 euro en we hebben een hypotheek met NHG.
ik heb net de afrekening gekregen van de notaris, en het overgebleven geld gaat op een door mij genoemde bankrekening gestort worden. En wat ik er dan mee doe, moet ik zelf weten.
het blijft natuurlijk geld uit een lening, en ik kan het, als het niet voor het huis gebruikt wordt, niet aftrekken.
donderdag 7 juli 2011 om 12:29
Mevrouw75, wanneer je het voor een verbouwing gaat gebruiken vergeet niet de bonnen te bewaren. Die verplichting is er niet voor de bank wel voor de belasting! Je kan het natuurlijk ook altijd terug storten naar de bank om je hypotheek te verlagen.
In maandlasten scheelt het niet veel maar je schuld is wel lager wanneer je in de toekomst je huis wilt verkopen.
@to , De meeste banken hebben ondertussen besloten dat je wanneer je er voor wilt gaan verbouwen je alleen een verbouwingsopgave moet aanleveren(overzichtje met wat je wilt gaan doen). Als het goed is neemt je adviseur hier wel contact met je over op maar je kan natuurlijk ook zelf even bellen.
In maandlasten scheelt het niet veel maar je schuld is wel lager wanneer je in de toekomst je huis wilt verkopen.
@to , De meeste banken hebben ondertussen besloten dat je wanneer je er voor wilt gaan verbouwen je alleen een verbouwingsopgave moet aanleveren(overzichtje met wat je wilt gaan doen). Als het goed is neemt je adviseur hier wel contact met je over op maar je kan natuurlijk ook zelf even bellen.
dinsdag 12 juli 2011 om 14:08
