vervroegd pensioen, ervaringen gevraagd

RitaCorita maandag 12 mei 2025 om 14:12

Mijn partner en ik schelen 17 jaar. Hij is nu 61 en doet zwaar werk dat fysiek echt zijn tol begint te eisen. Heeft er nu 41 jaar opzitten bij dezelfde werkgever. Het beroep is helaas niet geregistreerd als zwaar werk voor vervroegd uittreden.
Ik werk ook volledig.
Omdat we vanwege het leeftijdsverschil nooit "samen pensioen" zullen vieren, overwegen we de optie dat hij nu vervroegd met pensioen gaat ( liefst op 61 al) en ik blijf werken. Mijn baan is heel flexibel waardoor we toch veel tijd samen kunnen doorbrengen en bv op reis kunnen gaan.

Er staat een afspraak gepland met een pensioenadviseur over 2 weken, maar ongeduldig dat ik ben wil ik natuurlijk al van alles weten.
We hebben onze lusten en lasten in kaart gebracht en een bedrag berekend waarmee we rond willen komen.
Natuurlijk ook ingelogd op de pensioenboeren en alle info opgevraagd.

Wat gebeurt er nou echt met je inkomen als je eerder met pensioen gaat? Ik lees er van alles over maar zou heel graag van iemand horen die het heeft gedaan.
Hoeveel % ging je er netto op achteruit in inkomen toen je van volledig werkend naar vervroegd pensioen ging? Wat hield je in de hand over?
Met welke valkuilen moeten we rekening houden?

Indien nodig hebben we een huis dat verkocht kan worden, maar daar wonen we nu tegen heel lage lasten. Verkoop zou tot verdubbeling van maandlasten leiden en dat vind ik dan weer zonde. ( en het is een heel fijn levensbestendig huis)

Nimue maandag 12 mei 2025 om 19:40

De website van de organisatie waar ik mijn pensioen opbouw heeft een heel handige tool die in diverse situaties (o.a. eerder stoppen en gedeeltelijk stoppen) vrij gedetailleerd uitrekent wat je pensioen dan zal zijn. Hebben jullie daar al gekeken?

Wombat maandag 12 mei 2025 om 22:23

Appletje schreef: ↑
12-05-2025 18:28
Dat is niet helemaal waar. De premie is in de laatste jaren het hoogst omdat er weinig tijd is om het te laten renderen. Maar 100 euro die 20 jaar geleden is ingelegd levert een grotere bijdrage dan 100 euro die je nu inlegt.

Als je alles zelf spaart/belegt wel ja. Maar als je kijkt hoe je pensioen oploopt (dus niet wat je betaalt aan premie maar wat je krijgt bij uitkering) bij een pensioenfonds, dan krijg je juist pas heel veel meer na die laatste arbeidsjaren. Eerder stoppen kost je veel, ondanks dat de premie uit die jaren amper nog kan renderen. Niet helemaal logisch maar zal met het sterfterisico te maken hebben zoals al eerder uitgelegd. En het extra te renderen bedrag is natuurlijk wel maximaal hoog tegen het eind.

Stormke81 dinsdag 13 mei 2025 om 07:33

Wombat schreef: ↑
12-05-2025 22:23
Als je alles zelf spaart/belegt wel ja. Maar als je kijkt hoe je pensioen oploopt (dus niet wat je betaalt aan premie maar wat je krijgt bij uitkering) bij een pensioenfonds, dan krijg je juist pas heel veel meer na die laatste arbeidsjaren. Eerder stoppen kost je veel, ondanks dat de premie uit die jaren amper nog kan renderen. Niet helemaal logisch maar zal met het sterfterisico te maken hebben zoals al eerder uitgelegd. En het extra te renderen bedrag is natuurlijk wel maximaal hoog tegen het eind.

Dat schijnt niet helemaal te kloppen. Pensioenadvies vanuit professional is zo belangrijk. Je levensverwachting, je wensen, je draagkracht zijn zo belangrijk. Er is van alles mogelijk

legal-says-no dinsdag 13 mei 2025 om 07:42

Geen ervaring maar ken wel iemand die in dat veld (pensioenen) werkt.

Van hem heb ik begrepen dat wat veel mensen niet beseffen, is dat je tijdens je pensioen niet alleen te maken hebt met flink minder inkomsten dan toen je nog werkte, maar tegelijkertijd ook veel meer tijd hebt om je geld uit te geven. Dat heeft dus een versterkend effect op dat je goed op je uitgaven moet letten.

Verder heb ik ook begrepen dat eerder met pensioen gaan (volgens mij ging het om je pensioen eerder in laten gaan?) financieel best onvoordelig is dan wanneer het pensioen ingaat op de pensioengerechtigde leeftijd.

mevrouwn dinsdag 3 juni 2025 om 13:44

Hoeveel pensioen je opbouwt is afhankelijk van je inkomen. Redelijk dicht bij je pensioen is je inkomen het hoogst daarom bouw je in die jaren nog veel op. Daarnaast is afhankelijk van je regeling soms het opbouwpercentage ook hoger als je ouder bent.
Er zijn veel verschillende manieren om je pensioen eerder in te laten gaan. Dat is ook nog per regeling heel erg verschillend dus het is zo niet te zeggen wat het voor jullie zou betekenen. Dat zou je echt moeten laten berekenen (en dat heb je ook gedaan ondertussen als het goed is) maar het kan zo maar al snel een derde van je pensioen kosten.
Bovendien betaal je vanaf de aow leeftijd geen sociale premies meer dus wat je netto nu overhoudt van je bruto bedrag is minder dan na de aow leeftijd.

Wombat dinsdag 3 juni 2025 om 13:59

De pensioenregeling gaat wel veranderen. Vroeger bouwde je bij pensioenfondsen in de eerste arbeidsjaren te weinig op en in de laatste jaren te veel, vergeleken met hoe het geld normaal gesproken rendeert als je het zou beleggen.
Dat systeem gaat nu op de schop en wordt het werkelijke rendement.

Daarmee zijn de mensen halverwege hun werkende leven de klos, want die hebben wel te weinig rendement gekregen over de beginjaren, maar krijgen niet meer te veel rendement in de laatste jaren om dat weer recht te trekken. Ze gaan dat wel compenseren.

Wombat dinsdag 3 juni 2025 om 14:01

legal-says-no schreef: ↑
13-05-2025 07:42
Geen ervaring maar ken wel iemand die in dat veld (pensioenen) werkt.

Van hem heb ik begrepen dat wat veel mensen niet beseffen, is dat je tijdens je pensioen niet alleen te maken hebt met flink minder inkomsten dan toen je nog werkte, maar tegelijkertijd ook veel meer tijd hebt om je geld uit te geven. Dat heeft dus een versterkend effect op dat je goed op je uitgaven moet letten.
(...)

Ik heb juist het omgekeerde gehoord: dat veel mensen maar blijven denken aan 'later' om hun geld uit te geven, zich niet realiserende dat ze dan lichamelijk niet zo veel meer kunnen. En dat ze daarom veel te weinig geld uitgeven.

Sjakie dinsdag 3 juni 2025 om 14:14

Is jullie huis al afbetaald? Ipv verkopen en duurder huren, kun je ook overwegen om overwaarde op te nemen.

biol dinsdag 3 juni 2025 om 14:24

het is sowieso wel de moeite waard om te onderzoeken welke regelingen van toepassing zijn binnen de CAO (als die er is uiteraard).

zo schreef iemand hier al over het generatiepact ( 80% werken, tegen 90% loon met 100% pensioenopbouw). Maar daarnaast kent de metalektro bijvoorbeeld ook de RVU (Regeling Vervroegd Uittreden). Die laatste regeling is niet rijkmakend, maar het kan maar net het stukje zijn dat je tekort komt.

Sometimes I question my sanity, but the unicorn and gummy bears tell me I’m fine!

Strelizia dinsdag 3 juni 2025 om 15:27

Hier een hoog/laag pensioen. Ik ben alleenstaand en drie jaar eerder gestopt na 43 jaar pensioen te hebben betaald.
Nu krijg ik ongeveer hetzelfde als mijn salaris was alleen geen vakantiegeld en eindejaarsuitkering meer.
Als ik volgend jaar AOW krijg dan gaat mijn pensioen omlaag en komt alleenstaande AOW erbij. Dan verwacht ik nog steeds hetzelfde inkomen te hebben.
Mijn huis/appartement heb ik in een gunstige tijd gekocht en mijn woonlasten zijn laag.
Je hoort mij niet klagen

Wist je dat de oceaan zout is van alle tranen van onbegrepen haaien die alleen maar een knuffel willen?

Strelizia dinsdag 3 juni 2025 om 15:32

legal-says-no schreef: ↑
13-05-2025 07:42

Van hem heb ik begrepen dat wat veel mensen niet beseffen, is dat je tijdens je pensioen niet alleen te maken hebt met flink minder inkomsten dan toen je nog werkte, maar tegelijkertijd ook veel meer tijd hebt om je geld uit te geven. Dat heeft dus een versterkend effect op dat je goed op je uitgaven moet letten.

Daarentegen heb ik nu zeeen van vrije tijd en pluis lekker alle reclamefoldertjes uit. Een aantal dingen die ik uitbesteedde toen ik nog werkte doe ik nu zelf. En verder doe ik echt geen gekke dingen, nooit gedaan ook trouwens.

Wist je dat de oceaan zout is van alle tranen van onbegrepen haaien die alleen maar een knuffel willen?

Pelle dinsdag 3 juni 2025 om 15:49

Sjakie schreef: ↑
03-06-2025 14:14
Is jullie huis al afbetaald? Ipv verkopen en duurder huren, kun je ook overwegen om overwaarde op te nemen.

Dit wilde ik ook opperen.

Ben je al met pensioen of ga je daar binnenkort van genieten? Dan kun je de overwaarde op je huis ook gebruiken als aanvulling op je pensioen. Je mag het bedrag dat vrijkomt naar eigen wens besteden en in één keer, of maandelijks laten uitkeren.

Wil je na je pensioen een (extra) hypotheek afsluiten of je huidige hypotheek oversluiten of verhogen? Dan biedt de zogeheten seniorenhypotheek uitkomst.

Let op! Je kunt de rente van de hypotheek die je gebruikt voor pensioenaanvulling niet fiscaal aftrekken.

https://www.financieelfit.nl/hypotheeka ... gK_lfD_BwE

Pelle dinsdag 3 juni 2025 om 15:52

Google eens op opeethypotheek of verzilverhypotheek.

Gerbera woensdag 4 juni 2025 om 07:02

Wij zijn afgelopen jaar gestopt,
Man krijgt een rvu uitkering, ik niet.
Wij hebben er niet voor gekozen het pensioen naar voren te halen.
We komen dus elke maand wat geld te kort,maar kunnen dat goed opvangen met spaargeld.
Over 2 jaar komt er pensioen en aow dan houden we ws weer over.
Mijn vader haalde toendertijd zijn pensioen naar voren,en dat betekende dat toen hij uiteindelijk pensioen gerechtigd was dat het sappelen was,dat zou ik dus nooit willen, dan had ik liever doorgewerkt.
Wij gaan er nu veel op uit met een camper, afgelopen winter maanden in Spanje geweest, dat was heerlijk en voor herhaling vatbaar.
Denk goed na over een goede daginvulling,je wereldje wordt snel kleiner.
En ook financieel eenmaal gestopt,kan je niet terug, er is personeels tekort maar een oud iemand wil niemand hebben.Bijverdiensten zijn vaak wel mogelijk,man en ik schnabbelen er soms wat bij.
Je huis verkopen...je moet ergens wonen,huren gaan ook steeds omhoog...en een verzilver hypotheek is eigenlijk gewoon een lening , dat maakt je financiële positie er niet beter op.( Mijn mening he,ik zou dat niet doen)
Rvu regeling is er pas 2-3 jaar voor pensioen datum, als ze t al aanbieden,mijn werkgever deed dat niet helaas.Maar daar is je man dus ook nog te jong voor.
Succes met uitzoeken!

Pelle woensdag 4 juni 2025 om 08:02

Gerbera schreef: ↑
04-06-2025 07:02
Wij zijn afgelopen jaar gestopt,
Man krijgt een rvu uitkering, ik niet.
Wij hebben er niet voor gekozen het pensioen naar voren te halen.
We komen dus elke maand wat geld te kort,maar kunnen dat goed opvangen met spaargeld.
Over 2 jaar komt er pensioen en aow dan houden we ws weer over.
Mijn vader haalde toendertijd zijn pensioen naar voren,en dat betekende dat toen hij uiteindelijk pensioen gerechtigd was dat het sappelen was,dat zou ik dus nooit willen, dan had ik liever doorgewerkt.
Wij gaan er nu veel op uit met een camper, afgelopen winter maanden in Spanje geweest, dat was heerlijk en voor herhaling vatbaar.
Denk goed na over een goede daginvulling,je wereldje wordt snel kleiner.
En ook financieel eenmaal gestopt,kan je niet terug, er is personeels tekort maar een oud iemand wil niemand hebben.Bijverdiensten zijn vaak wel mogelijk,man en ik schnabbelen er soms wat bij.
Je huis verkopen...je moet ergens wonen,huren gaan ook steeds omhoog...en een verzilver hypotheek is eigenlijk gewoon een lening , dat maakt je financiële positie er niet beter op.( Mijn mening he,ik zou dat niet doen)
Rvu regeling is er pas 2-3 jaar voor pensioen datum, als ze t al aanbieden,mijn werkgever deed dat niet helaas.Maar daar is je man dus ook nog te jong voor.
Succes met uitzoeken!

Of je nu inteert op je spaargeld of op je overwaarde, allebei maakt het je financiële situatie niet beter.
Je hoeft ook niet al je overwaarde op te nemen, genoeg om te overbruggen.

Gerbera woensdag 4 juni 2025 om 08:07

Denk wel na: als je man zijn pensioen naar voren haalt heeft dit gevolgen voor zijn pensioen (dat wordt een stuk lager) maar ook voor jouw nabestaanden pensioen, en omdat jij zoveel jonger bent scheelt dat denk ik echt veel.
Natuurlijk krijg jij later ook je eigen pensioen, maar toch t is serieus veel geld.

Ik zou eerder denken aan:
Op welke leeftijd komt man in aan merking voor generatie pact?
Houd hij t nog zolang vol?
Kan hij minder gaan werken?(Kijk dan ook uit voor t generatie pact moet je minimaal een bepaald aantal uren werken, dus daar moet hij niet onder komen)
Misschien een andere baan bij dezelfde werkgever, minder belastend?
Evt rondkijken naar een andere baan ergens anders?
Hij leeft nu , en idd misschien haalt hij zijn pensioen niet, maar de kans dat hij 85 wordt is net zo groot.
En dan wil je ook financieel een leuk leven hebben.(Dat geeft zoveel mogelijkheden)

Ook die verzilver hypotheek: als jij oud bent zit je niet met overwaarde maar met een schuld, moet je niet willen .

Gerbera woensdag 4 juni 2025 om 08:23

Pelle schreef: ↑
04-06-2025 08:02
Of je nu inteert op je spaargeld of op je overwaarde, allebei maakt het je financiële situatie niet beter.
Je hoeft ook niet al je overwaarde op te nemen, genoeg om te overbruggen.

Klopt, maar dat interen van ons is maximaal 2jaar, daarna krijgen we pensioen en dan redden we t weer prima.

Ik denk in dit geval: als t werk te zwaar wordt mag werkgever met een oplossing komen.
Ander werk of desnoods afkeuren
Dan houd meneer een uitkering en
Een leuke oude dag
Hij heeft 41jaar gewerkt

Pelle woensdag 4 juni 2025 om 08:31

Gerbera schreef: ↑
04-06-2025 08:23
Klopt, maar dat interen van ons is maximaal 2jaar, daarna krijgen we pensioen en dan redden we t weer prima.

Ik denk in dit geval: als t werk te zwaar wordt mag werkgever met een oplossing komen.
Ander werk of desnoods afkeuren
Dan houd meneer een uitkering en
Een leuke oude dag
Hij heeft 41jaar gewerkt

Ik heb het aangedragen als optie. Het is in ieder geval beter dan hun woning verkopen.

Ik denk dat ze gewoon even dat pensioengesprek moeten afwachten. Even laten afkeuren is natuurlijk ook niet zo simpel. TO werkt ook fulltime. En moet nog zo’n jaar werken. Er is dan gewoon ruimte om weer af te lossen wanneer hij zijn volledige pensioen krijgt. En het hoeft niet nu gelijk.

Gerbera woensdag 4 juni 2025 om 10:35

Pelle schreef: ↑
04-06-2025 08:31
Ik heb het aangedragen als optie. Het is in ieder geval beter dan hun woning verkopen.

Ik denk dat ze gewoon even dat pensioengesprek moeten afwachten. Even laten afkeuren is natuurlijk ook niet zo simpel. TO werkt ook fulltime. En moet nog zo’n jaar werken. Er is dan gewoon ruimte om weer af te lossen wanneer hij zijn volledige pensioen krijgt. En het hoeft niet nu gelijk.

T is idd beter dan de woning verkopen, maar t vergt zelfbeheersing om niet voor t makkelijke geld te gaan en t na een tijdje weer te stoppen en weer te gaan aflossen .Hebben to en man die zelfbeheersing dan kan t idd een goede oplossing zijn.

Ik heb geen idee hoe afkeuren werkt , ik ben zelf doorgegaan tot het lichamelijk niet meer kon (heb 48,5 jaar gewerkt) en ben gestopt omdat we t financieel konden dragen.Maar loop nu bij 4 specialisten en heb dagelijks last( alleen lichamelijk gelukkig, psychisch is alles nog oke)
Iemand heeft tegen mij gezegd:je had je gewoon ziek moeten melden, maar dat was mijn eer toen te na.
Maar dan hadden we nu niet ingeteerd op spaargeld , dat is zeker waar.
De man van To moet nog 7 jaar werken schat ik zo in.
Ik zou in zijn situatie (het werk is te zwaar en hij heeft 41 jaar bij deze baas gewerkt) met werkgever om de tafel gaan zitten.
Wie weet komt er iets uit wat ze nu nog niet bedenken.

Pelle woensdag 4 juni 2025 om 16:10

Als het goed is, krijgt hij aow met 67 en 6 maanden. Hij is al 61. Dus het gaat om iets meer of iets minder dan 6 jaar. Ik zou gewoon het pensioengesprek afwachten en dan een plan maken. En met werkgever om tafel kan ook zeker geen kwaad. Voor ons is het wat verder weg, maar man kan gebruik maken van de 80-90-100 regeling vanaf 59 jaar. Ik werk al 80% (maar dan 80-80-80

.
Ik heb helaas niet zo’n regeling. Maar TO weet niet of haar man zo’n regeling heeft, dat is toch wel het uitzoeken waard.

Actieve topics