Thuis
alle pijlers
Wat voor hypotheek heb jij, en waarom?
dinsdag 29 januari 2008 08:51
Wij hebben ook een aflossingsvrije hypotheek. Geleend bedrag 92000. en betalen per maand inclusief levensverzekering 420 euro.
Wij hebben voor aflossingsvrij gekozen omdat we hopen dat over 30 jaar de huizenprijzen zo zijn gestegen, dat we het bedrag bij wijze van spreken kunnen pinnen. Dat is bij mijn vader ook zo. Huis 26 jaar geleden gekocht, mijn ouders losten wel af, maar hoeven nu nog maar 140 p/maand te betalen. De restschuld heeft mn pa wel op de spaarrekening staan.
Wij hebben voor aflossingsvrij gekozen omdat we hopen dat over 30 jaar de huizenprijzen zo zijn gestegen, dat we het bedrag bij wijze van spreken kunnen pinnen. Dat is bij mijn vader ook zo. Huis 26 jaar geleden gekocht, mijn ouders losten wel af, maar hoeven nu nog maar 140 p/maand te betalen. De restschuld heeft mn pa wel op de spaarrekening staan.
dinsdag 29 januari 2008 09:41
Nummerzoveel, zo werkt het bij ons ook ongeveer, alleen de termijnen zijn iets anders. Wij voelen ons er goed bij zoals we het geregeld hebben, daar gaat het om.
Mastermind, ja het zijn wel hoge bedragen, maar het is dan ook voor een huis van 6 ton. Dus hebben wij ook maar voor de helft van de waarde van het huis een hypotheek, niet zo veel anders dan de rest denk ik.
Mastermind, ja het zijn wel hoge bedragen, maar het is dan ook voor een huis van 6 ton. Dus hebben wij ook maar voor de helft van de waarde van het huis een hypotheek, niet zo veel anders dan de rest denk ik.
woensdag 23 september 2009 11:00
Wij hebben een beleggingshyotheek. Idd. wat Vlinder ook zegt; in 30 jaar pak je ook wel een keer hoogconjunctuur mee.
Maar, we gaan zelf bouwen en ook de hele boel oversluiten.
Ik denk dat we helemaal aflossingsvrij gaan doen en zelf gaan sparen en/of beleggen. Dat is volgens mij verreweg het voordeligste, als je de dicipline op kunt brengen om elke maand te sparen.
Ik denk wel dat we er een verzekering aan hangen, dat als één van ons wegvalt of niet meer kan werken dat we de helft uitgekeerd krijgen. (we verdienen ongeveer evenveel)
oh, MMP ik denk dat de aflossingsvrije hypotheek ons 5 á 6 % rente gaat kosten. Dus netto zo'n 3 á 4%. Lijkt me goed te doen.
Maar, we gaan zelf bouwen en ook de hele boel oversluiten.
Ik denk dat we helemaal aflossingsvrij gaan doen en zelf gaan sparen en/of beleggen. Dat is volgens mij verreweg het voordeligste, als je de dicipline op kunt brengen om elke maand te sparen.
Ik denk wel dat we er een verzekering aan hangen, dat als één van ons wegvalt of niet meer kan werken dat we de helft uitgekeerd krijgen. (we verdienen ongeveer evenveel)
oh, MMP ik denk dat de aflossingsvrije hypotheek ons 5 á 6 % rente gaat kosten. Dus netto zo'n 3 á 4%. Lijkt me goed te doen.
woensdag 23 september 2009 11:04
quote:meel schreef op 21 september 2009 @ 14:38:
Aflossingsvrij is iets waar ik nooit voor zou kiezen, ik vind het wel prettig dat tegen de tijd dat we met pensioen zijn, de woonlasten heel laag zijn.Als je even uit gaat van een inflatie van 2% per jaar, dan heb je over 30 jaar al 60% inflatie en dan tel ik inflatie op inflatie niet mee. Zelfs al heb je niks afgelost, dan is je restschuld verbazingwekkend klein tegen die tijd en makkelijk op te brengen. Je hebt dan alleen geen vermogen opgebouwd in je hypotheek, maar dat kun je ook goed zelf doen buiten je hypotheek om.
Aflossingsvrij is iets waar ik nooit voor zou kiezen, ik vind het wel prettig dat tegen de tijd dat we met pensioen zijn, de woonlasten heel laag zijn.Als je even uit gaat van een inflatie van 2% per jaar, dan heb je over 30 jaar al 60% inflatie en dan tel ik inflatie op inflatie niet mee. Zelfs al heb je niks afgelost, dan is je restschuld verbazingwekkend klein tegen die tijd en makkelijk op te brengen. Je hebt dan alleen geen vermogen opgebouwd in je hypotheek, maar dat kun je ook goed zelf doen buiten je hypotheek om.
woensdag 23 september 2009 11:10
quote:Zoyla schreef op 20 september 2009 @ 19:07:
Kan het zo zijn dat je geen 100% aflossingsvrije hypotheek kán krijgen? Wij zijn starters en willen een huis kopen, maar als we het uitrekenen kunnen we hooguit voor een derde deel een aflossingsvrije hypo krijgen.Wij konden hem inderdaad alleen krijgen als we zelf een bedrag op tafel legden.
Kan het zo zijn dat je geen 100% aflossingsvrije hypotheek kán krijgen? Wij zijn starters en willen een huis kopen, maar als we het uitrekenen kunnen we hooguit voor een derde deel een aflossingsvrije hypo krijgen.Wij konden hem inderdaad alleen krijgen als we zelf een bedrag op tafel legden.
woensdag 23 september 2009 11:14
quote:Zoyla schreef op 20 september 2009 @ 19:07:
Kan het zo zijn dat je geen 100% aflossingsvrije hypotheek kán krijgen? Wij zijn starters en willen een huis kopen, maar als we het uitrekenen kunnen we hooguit voor een derde deel een aflossingsvrije hypo krijgen.
Als je geen eigen geld inbrengt (wat bij jou het geval is weet ik uit een ander topic) en/of als je een hypotheek met NHG afsluit (wat gezien de waarde van de woning die jullie op het oog hebben waarschijnlijk is), dan kun je inderdaad geen volledig aflossingsvrije hypotheek afsluiten.
Zou ook vreemd zijn, als dat wel zou kunnen als je pak 'm beet een huis koopt van 200 met een hypotheek van 220.
@Meds; wij gaan dit jaar wel aflossen. Spaarrentes zijn nu zo laag dat spaargeld minder opbrengt (en ook nog rekening houdend met de belasting in Box 3), dat het nu wel loont om wat af te lossen.
Kan het zo zijn dat je geen 100% aflossingsvrije hypotheek kán krijgen? Wij zijn starters en willen een huis kopen, maar als we het uitrekenen kunnen we hooguit voor een derde deel een aflossingsvrije hypo krijgen.
Als je geen eigen geld inbrengt (wat bij jou het geval is weet ik uit een ander topic) en/of als je een hypotheek met NHG afsluit (wat gezien de waarde van de woning die jullie op het oog hebben waarschijnlijk is), dan kun je inderdaad geen volledig aflossingsvrije hypotheek afsluiten.
Zou ook vreemd zijn, als dat wel zou kunnen als je pak 'm beet een huis koopt van 200 met een hypotheek van 220.
@Meds; wij gaan dit jaar wel aflossen. Spaarrentes zijn nu zo laag dat spaargeld minder opbrengt (en ook nog rekening houdend met de belasting in Box 3), dat het nu wel loont om wat af te lossen.
woensdag 30 maart 2011 23:32
donderdag 31 maart 2011 09:19
donderdag 31 maart 2011 09:34
donderdag 31 maart 2011 21:13
ja... ik dacht t te snappen... maar nu ga ik toch twijfelen.
Stel dat ik een huis koop en een hypotheek nodig heb van 250.000 euro. Ik splits de hypotheek op in 120.000 aflossingsvrij en 130.000 spaarhypotheek voor 30 jaar.
Dan heb ik over 30 jaar dus 130.000 euro gespaard (volgens mij zit ik tot zover goed toch?
Maar.... Mijn eigenlijke lening is dus 250.000 euro. Als ik het huis over 30 jaar ook voor exact dat bedrag verkoop (stel dat he?) hoeveel geld hou heb ik dan?
Heb ik dan de 250.000 euro van het huis + 130.000
Of alleen 130.000 euro?
Of nog een heel ander bedrag?!?
Hellup??!??!? Iemand?!?!?
Stel dat ik een huis koop en een hypotheek nodig heb van 250.000 euro. Ik splits de hypotheek op in 120.000 aflossingsvrij en 130.000 spaarhypotheek voor 30 jaar.
Dan heb ik over 30 jaar dus 130.000 euro gespaard (volgens mij zit ik tot zover goed toch?
Maar.... Mijn eigenlijke lening is dus 250.000 euro. Als ik het huis over 30 jaar ook voor exact dat bedrag verkoop (stel dat he?) hoeveel geld hou heb ik dan?
Heb ik dan de 250.000 euro van het huis + 130.000
Of alleen 130.000 euro?
Of nog een heel ander bedrag?!?
Hellup??!??!? Iemand?!?!?
donderdag 31 maart 2011 21:34
quote:chicky012 schreef op 31 maart 2011 @ 21:13:
ja... ik dacht t te snappen... maar nu ga ik toch twijfelen.
Stel dat ik een huis koop en een hypotheek nodig heb van 250.000 euro. Ik splits de hypotheek op in 120.000 aflossingsvrij en 130.000 spaarhypotheek voor 30 jaar.
Dan heb ik over 30 jaar dus 130.000 euro gespaard (volgens mij zit ik tot zover goed toch?
Maar.... Mijn eigenlijke lening is dus 250.000 euro. Als ik het huis over 30 jaar ook voor exact dat bedrag verkoop (stel dat he?) hoeveel geld hou heb ik dan?
Heb ik dan de 250.000 euro van het huis + 130.000
Of alleen 130.000 euro?
Of nog een heel ander bedrag?!?
Hellup??!??!? Iemand?!?!?Enkel de 130000 die je afgelost hebt heb je dan.
ja... ik dacht t te snappen... maar nu ga ik toch twijfelen.
Stel dat ik een huis koop en een hypotheek nodig heb van 250.000 euro. Ik splits de hypotheek op in 120.000 aflossingsvrij en 130.000 spaarhypotheek voor 30 jaar.
Dan heb ik over 30 jaar dus 130.000 euro gespaard (volgens mij zit ik tot zover goed toch?
Maar.... Mijn eigenlijke lening is dus 250.000 euro. Als ik het huis over 30 jaar ook voor exact dat bedrag verkoop (stel dat he?) hoeveel geld hou heb ik dan?
Heb ik dan de 250.000 euro van het huis + 130.000
Of alleen 130.000 euro?
Of nog een heel ander bedrag?!?
Hellup??!??!? Iemand?!?!?Enkel de 130000 die je afgelost hebt heb je dan.
