Werk & Studie
alle pijlers
Huisje kopen!
dinsdag 8 november 2011 om 18:53
dinsdag 8 november 2011 om 21:27
dinsdag 8 november 2011 om 21:29
quote:germanwings schreef op 08 november 2011 @ 21:27:
[...]
Serieus? Zo weinig?
Plan is wel om ons huidige huis (mochten we daar zo lang blijven wonen) in 20 jaar afbetaald te hebben.ja helaas wel en dat is nou het hele probleem in Nederland. Teveel aflossingsvrij omdat de rente dan zo lekker laag is en veel spaar of leven vaak de helft. Dat betekent dat stel je hypotheek loopt echt 30 jaar omdat je in dat huis 30 jaar woont en je sluit je hypotheek nooit over je na 30 jaar maar de helft hebt afgelost met je opgebouwde spaardeel, maar gedurende de gehele looptijd van je hypotheek heb je cent afgelost
[...]
Serieus? Zo weinig?
Plan is wel om ons huidige huis (mochten we daar zo lang blijven wonen) in 20 jaar afbetaald te hebben.ja helaas wel en dat is nou het hele probleem in Nederland. Teveel aflossingsvrij omdat de rente dan zo lekker laag is en veel spaar of leven vaak de helft. Dat betekent dat stel je hypotheek loopt echt 30 jaar omdat je in dat huis 30 jaar woont en je sluit je hypotheek nooit over je na 30 jaar maar de helft hebt afgelost met je opgebouwde spaardeel, maar gedurende de gehele looptijd van je hypotheek heb je cent afgelost
dinsdag 8 november 2011 om 21:33
quote:helene31 schreef op 08 november 2011 @ 20:50:
[...]
Je hebt geen koopwoning zeker? onzin opmerking die dus nergens op gebaseerd is
Als je verhuist, sluit je een hypotheek af met een kortere looptijd.
Wij wonen hier nu 9 jaar en hebben ook 9 jaar afgelost. Dat geld wordt afgetrokken van de nieuwe hypotheek en de looptijd zal dan 21 jaar zijn.Dus jij wilt zeggen dat stel je hebt een hypotheek van 300.000 euro met een looptijd van 30 jaar je na 9 jaar 90.000 euro hebt afgelost. Daar ga je je dan vrees ik heel erg in vergissen. Dat zou betekenen dat wat je betaalt per maand geheel aflossing zou zijn zonder ook maar een cent rente. Dat zou gelijk het probleem oplossen voor vele moslims die stellen niet een huis te kunnen kopen omdat ze volgens hun geloof geen rente mogen betalen maar die hypotheken bestaan niet.
[...]
Je hebt geen koopwoning zeker? onzin opmerking die dus nergens op gebaseerd is
Als je verhuist, sluit je een hypotheek af met een kortere looptijd.
Wij wonen hier nu 9 jaar en hebben ook 9 jaar afgelost. Dat geld wordt afgetrokken van de nieuwe hypotheek en de looptijd zal dan 21 jaar zijn.Dus jij wilt zeggen dat stel je hebt een hypotheek van 300.000 euro met een looptijd van 30 jaar je na 9 jaar 90.000 euro hebt afgelost. Daar ga je je dan vrees ik heel erg in vergissen. Dat zou betekenen dat wat je betaalt per maand geheel aflossing zou zijn zonder ook maar een cent rente. Dat zou gelijk het probleem oplossen voor vele moslims die stellen niet een huis te kunnen kopen omdat ze volgens hun geloof geen rente mogen betalen maar die hypotheken bestaan niet.
dinsdag 8 november 2011 om 21:35
sorrie TO ik vervuil je topic
.
TO, wat je moet doen is je bruto maandlasten opschrijven. Dus zonder de hypotheekrente-aftrek wat meerdere mensen al gezegd hebben. Daar verder alle andere kosten bijtellen, verzekeringen, boodschappen, vve (eventueel) ozb en rioolrechten enz. Dan moet je kijken wat je overhoudt en of je dat haalbaar vind om nog te kunnen leven en leuke dingen kunt blijven doen.
Je moet ook vooral nadenken wat er gebeurt als 1 van jullie zoner werk komt te zitten, of jullie uit elkaar gaan. Huizen zijn nu eenmaal op dit moment niet of nauwelijks verkoopbaar helaas.
succes met je beslissing. Denk er goed over na, het is geen pakje boter dat je koopt en na een jaar weer kunt inwisselen.
.
TO, wat je moet doen is je bruto maandlasten opschrijven. Dus zonder de hypotheekrente-aftrek wat meerdere mensen al gezegd hebben. Daar verder alle andere kosten bijtellen, verzekeringen, boodschappen, vve (eventueel) ozb en rioolrechten enz. Dan moet je kijken wat je overhoudt en of je dat haalbaar vind om nog te kunnen leven en leuke dingen kunt blijven doen.
Je moet ook vooral nadenken wat er gebeurt als 1 van jullie zoner werk komt te zitten, of jullie uit elkaar gaan. Huizen zijn nu eenmaal op dit moment niet of nauwelijks verkoopbaar helaas.
succes met je beslissing. Denk er goed over na, het is geen pakje boter dat je koopt en na een jaar weer kunt inwisselen.
dinsdag 8 november 2011 om 21:36
Eh, ik heb gedeeltelijk een spaarhypotheek, maar dat geld komt vrij zodra ik het huis verkoop. Dus óf ik blijf hier 30 jaar wonen, en dan komt het vrij, en is het dus gewoon een aflossing, óf ik het verkoop het na tien jaar, en dan komt dat gedeelte dat ik gespaard heb ook vrij als aflossing. Dus daar zie ik niet echt een probleem in hoor. Anders wordt het natuurlijk bij beleggingen, die nu veel minder waard blijken te zijn dan de verwachting, waardoor je dus met een gat blijft zitten.
dinsdag 8 november 2011 om 21:40
quote:nausicaa schreef op 08 november 2011 @ 21:36:
Eh, ik heb gedeeltelijk een spaarhypotheek, maar dat geld komt vrij zodra ik het huis verkoop. Dus óf ik blijf hier 30 jaar wonen, en dan komt het vrij, en is het dus gewoon een aflossing, óf ik het verkoop het na tien jaar, en dan komt dat gedeelte dat ik gespaard heb ook vrij als aflossing. Dus daar zie ik niet echt een probleem in hoor. Anders wordt het natuurlijk bij beleggingen, die nu veel minder waard blijken te zijn dan de verwachting, waardoor je dus met een gat blijft zitten.dat klopt maar het andere gedeelte wordt dus niet afgelost na 30 jaar. Hooguit bij verkoop als je het goed weet te verkopen
Eh, ik heb gedeeltelijk een spaarhypotheek, maar dat geld komt vrij zodra ik het huis verkoop. Dus óf ik blijf hier 30 jaar wonen, en dan komt het vrij, en is het dus gewoon een aflossing, óf ik het verkoop het na tien jaar, en dan komt dat gedeelte dat ik gespaard heb ook vrij als aflossing. Dus daar zie ik niet echt een probleem in hoor. Anders wordt het natuurlijk bij beleggingen, die nu veel minder waard blijken te zijn dan de verwachting, waardoor je dus met een gat blijft zitten.dat klopt maar het andere gedeelte wordt dus niet afgelost na 30 jaar. Hooguit bij verkoop als je het goed weet te verkopen
dinsdag 8 november 2011 om 21:43
het probleem is alleen dat het spaardeel vaak bij een andere maatschappij loopt dan bij de bank waar de hypotheek loopt en dan komt de polis pas vrij nadat het huis verkocht is en de hypotheek geheel afgelost. Dan stuurt de hypotheekbank een brief naar de maatschappij waar de spaar (leven)polis loopt en die stuurt weer een brief naar de client wat die met zijn of haar polis wil. Afkopen (wat aanzienlijk minder oplevert dan voorgerekend) of door laten lopen. Dat geld komt dus later vrij.
maar nogmaals met een spaar, beleggings of levenhypotheek los je tijdens de looptijd van de hypotheek niets af
maar nogmaals met een spaar, beleggings of levenhypotheek los je tijdens de looptijd van de hypotheek niets af
dinsdag 8 november 2011 om 22:21
quote:katrien1974 schreef op 08 november 2011 @ 21:22:
Aflossen op je hypoheek doe je alleen als je een liniare of annuiteiten hypotheek hebt en die heeft bijna niemand meer omdat de rentes daarvan heel hoog zijn. Katrien wat bedoel je precies met dat de rentes van die hypotheken hoog zijn? ik heb een deel annuïteiten en een deel aflossingsvrij. Beide delen dezelfde rente. Ligt die rente doorgaans hoger dan die voor een spaarhyp. of bedoel je iets belastingtechnisch met hyp.renteaftrek?
Aflossen op je hypoheek doe je alleen als je een liniare of annuiteiten hypotheek hebt en die heeft bijna niemand meer omdat de rentes daarvan heel hoog zijn. Katrien wat bedoel je precies met dat de rentes van die hypotheken hoog zijn? ik heb een deel annuïteiten en een deel aflossingsvrij. Beide delen dezelfde rente. Ligt die rente doorgaans hoger dan die voor een spaarhyp. of bedoel je iets belastingtechnisch met hyp.renteaftrek?
dinsdag 8 november 2011 om 22:24
woensdag 9 november 2011 om 07:49
quote:Falcon schreef op 08 november 2011 @ 22:21:
[...]
Katrien wat bedoel je precies met dat de rentes van die hypotheken hoog zijn? ik heb een deel annuïteiten en een deel aflossingsvrij. Beide delen dezelfde rente. Ligt die rente doorgaans hoger dan die voor een spaarhyp. of bedoel je iets belastingtechnisch met hyp.renteaftrek?
de rentes liggen hoger dan spaarhypotheken, maar is 100x beter in deze tijd omdat je daadwerkelijk aflost en niet spaart.
Verder is ht zo dat mocht de economie echt omvallen en banken failliet gaan, je je gespaarde deel kwijt bent. Als je een lineaire of annuiteiten hypotheek hebt zit je redelijk zeker
[...]
Katrien wat bedoel je precies met dat de rentes van die hypotheken hoog zijn? ik heb een deel annuïteiten en een deel aflossingsvrij. Beide delen dezelfde rente. Ligt die rente doorgaans hoger dan die voor een spaarhyp. of bedoel je iets belastingtechnisch met hyp.renteaftrek?
de rentes liggen hoger dan spaarhypotheken, maar is 100x beter in deze tijd omdat je daadwerkelijk aflost en niet spaart.
Verder is ht zo dat mocht de economie echt omvallen en banken failliet gaan, je je gespaarde deel kwijt bent. Als je een lineaire of annuiteiten hypotheek hebt zit je redelijk zeker
woensdag 9 november 2011 om 07:51
quote:helene31 schreef op 08 november 2011 @ 22:24:
Katrien, onze spaarverzekering loopt bij dezelfde maatschappij en kan direct in de hypotheek gestort worden. Ons spaardeel is 80%. Keurig bedrag straks, denk ik zo. Verder storten we regelmatig een groot bedrag om extra af te lossen. Onze ouders schenken soms jaarlijks iets.dan heb je wel een luxe positie. Niet iedereen heeft ouders die geld schenken of geld om tussentijds af te lossen
Katrien, onze spaarverzekering loopt bij dezelfde maatschappij en kan direct in de hypotheek gestort worden. Ons spaardeel is 80%. Keurig bedrag straks, denk ik zo. Verder storten we regelmatig een groot bedrag om extra af te lossen. Onze ouders schenken soms jaarlijks iets.dan heb je wel een luxe positie. Niet iedereen heeft ouders die geld schenken of geld om tussentijds af te lossen
woensdag 9 november 2011 om 07:55
Ah, Ik kijk net en daar ben jij ook al.
We hebben de rentes van onze hyp. niet eens meer vergeleken met die van spaarhyp., dus dat weten we dan niet.
Het is zo heerlijk om jaarlijks de schuld te zien slinken! Hiervoor hadden we een spaarhyp. en daar bleef de schuld hetzelfde. Het afgekochte gespaarde geld hebben we meteen gebruikt voor een eerste extra aflossing op de huidige hyp.
We hebben de rentes van onze hyp. niet eens meer vergeleken met die van spaarhyp., dus dat weten we dan niet.
Het is zo heerlijk om jaarlijks de schuld te zien slinken! Hiervoor hadden we een spaarhyp. en daar bleef de schuld hetzelfde. Het afgekochte gespaarde geld hebben we meteen gebruikt voor een eerste extra aflossing op de huidige hyp.
woensdag 9 november 2011 om 09:21
quote:Falcon schreef op 09 november 2011 @ 07:55:
Ah, Ik kijk net en daar ben jij ook al.
We hebben de rentes van onze hyp. niet eens meer vergeleken met die van spaarhyp., dus dat weten we dan niet.
Het is zo heerlijk om jaarlijks de schuld te zien slinken! Hiervoor hadden we een spaarhyp. en daar bleef de schuld hetzelfde. Het afgekochte gespaarde geld hebben we meteen gebruikt voor een eerste extra aflossing op de huidige hyp.hahahah ja misschien wel iets hogere rente maar wel een zeer groot stuk minder risico. Wou dat er meer mensen waren zoals jij.
Ah, Ik kijk net en daar ben jij ook al.
We hebben de rentes van onze hyp. niet eens meer vergeleken met die van spaarhyp., dus dat weten we dan niet.
Het is zo heerlijk om jaarlijks de schuld te zien slinken! Hiervoor hadden we een spaarhyp. en daar bleef de schuld hetzelfde. Het afgekochte gespaarde geld hebben we meteen gebruikt voor een eerste extra aflossing op de huidige hyp.hahahah ja misschien wel iets hogere rente maar wel een zeer groot stuk minder risico. Wou dat er meer mensen waren zoals jij.
woensdag 9 november 2011 om 10:57
