Geld & Recht
alle pijlers
hypotheekgedoe
donderdag 26 april 2012 om 12:52
Ik heb echt totaal geen kaas gegeten van huizen, hypotheken en toestanden. We huren nu van de woningbouw, gewoon lekker simpel. We hebben een super huis gezien, het lijkt ons echter gewild, het is ook scherp geprijsd, dus we willen nu actie ondernemen. We hebben ook nog geen idee wat mogelijk is qua hypotheek. Dat gaan we dus nu uitzoeken.
Allereerst het huis: We hebben een leuk huis gezien, helemaal ons ding. Wel ontzettend verouderd (keuken, badkamer, geen dubbelglas (alleen voorraam beneden) overal behang, trappen verouderd, afschuwelijke wastafels in slaapkamers, en dak is geisoleerd maar niet afgewerkt) Er zullen dus een hoop kosten bij komen om het huis op te knappen. De ketel is wel onlangs vernieuwd en elektra is ook in orde.
In hoeverre kun je dat aandragen als je een bod doet?
Als het gaat om de hypotheek: Mijn partner heeft een vast contract, ik heb (nog) geen baan (net afgestudeerd). De hypotheek is dus op basis van 1 inkomen.
Nu hebben we een aantal rekendingetjes op sites van hypotheekverstrekkers ingevuld en ook een aantal telefonische gesprekken gehad met adviseurs. Het verwarrende is dat er steeds verschillende bedragen uitkomen met een gat van wel 30.000. Hoewel ik er geen hol verstand van heb, vind ik dit toch wel raar. Weet iemand hoe dat komt?
We hebben binnenkort een afspraak staan met een adviseur, waar ook een hele papierwinkel aan vooraf is gegaan dus ik denk dat zij met een redelijk betrouwbare indicatie kunnen komen van wat mogelijk is toch? Kan het echt zo zijn dat je bij de een gewoon een hypotheek van 20 a 30.000 meer kan krijgen? Is het dan de moeite waard om te gaan 'shoppen'? Op zich wil ik dat best doen, aan de andere kant willen we ook snel handelen omdat we bang zijn dat het anders voor onze neus weg is.
En nog een vraag: het lijkt me niet dat als ik een tijdelijk contract krijg (als ik binnekort een baan zou krijgen, al dan niet in mijn werkveld) dat ze dat ook mee kunnen nemen in de hypotheek? Het is per slot van rekening geen vast contract. Ik weet wel dat als ik ook inkomen zou hebben het erg veel zal schelen op de hypotheek.
Ik vind het maar lastige zaken, mijn partner zit momenteel in het buitenland voor zijn werk. Dus ik ben nu allerlei belletjes aan het plegen maar af en toe begrijp ik er geen hol van wat ik allemaal uitgelegd krijg. Ik voel me dan zo bleu.
Aangezien het voor mijn vriend ook de eerste keer is vraag ik me af of hij er zoveel vanaf weet. Kan ik er van uitgaan dat het aankomend adviesgesprek enigzins objectief is? Of kunnen we ergens in of uitgeluld worden door verkooppraatjes omdat we er zelf geen bal vanaf weten?
Mijn ouders wonen in het buitenland, het liefst zou ik ze hier hebben om dit soort dingen mee te regelen. De ouders van mijn vriend leven helaas niet meer...
Allereerst het huis: We hebben een leuk huis gezien, helemaal ons ding. Wel ontzettend verouderd (keuken, badkamer, geen dubbelglas (alleen voorraam beneden) overal behang, trappen verouderd, afschuwelijke wastafels in slaapkamers, en dak is geisoleerd maar niet afgewerkt) Er zullen dus een hoop kosten bij komen om het huis op te knappen. De ketel is wel onlangs vernieuwd en elektra is ook in orde.
In hoeverre kun je dat aandragen als je een bod doet?
Als het gaat om de hypotheek: Mijn partner heeft een vast contract, ik heb (nog) geen baan (net afgestudeerd). De hypotheek is dus op basis van 1 inkomen.
Nu hebben we een aantal rekendingetjes op sites van hypotheekverstrekkers ingevuld en ook een aantal telefonische gesprekken gehad met adviseurs. Het verwarrende is dat er steeds verschillende bedragen uitkomen met een gat van wel 30.000. Hoewel ik er geen hol verstand van heb, vind ik dit toch wel raar. Weet iemand hoe dat komt?
We hebben binnenkort een afspraak staan met een adviseur, waar ook een hele papierwinkel aan vooraf is gegaan dus ik denk dat zij met een redelijk betrouwbare indicatie kunnen komen van wat mogelijk is toch? Kan het echt zo zijn dat je bij de een gewoon een hypotheek van 20 a 30.000 meer kan krijgen? Is het dan de moeite waard om te gaan 'shoppen'? Op zich wil ik dat best doen, aan de andere kant willen we ook snel handelen omdat we bang zijn dat het anders voor onze neus weg is.
En nog een vraag: het lijkt me niet dat als ik een tijdelijk contract krijg (als ik binnekort een baan zou krijgen, al dan niet in mijn werkveld) dat ze dat ook mee kunnen nemen in de hypotheek? Het is per slot van rekening geen vast contract. Ik weet wel dat als ik ook inkomen zou hebben het erg veel zal schelen op de hypotheek.
Ik vind het maar lastige zaken, mijn partner zit momenteel in het buitenland voor zijn werk. Dus ik ben nu allerlei belletjes aan het plegen maar af en toe begrijp ik er geen hol van wat ik allemaal uitgelegd krijg. Ik voel me dan zo bleu.
Aangezien het voor mijn vriend ook de eerste keer is vraag ik me af of hij er zoveel vanaf weet. Kan ik er van uitgaan dat het aankomend adviesgesprek enigzins objectief is? Of kunnen we ergens in of uitgeluld worden door verkooppraatjes omdat we er zelf geen bal vanaf weten?
Mijn ouders wonen in het buitenland, het liefst zou ik ze hier hebben om dit soort dingen mee te regelen. De ouders van mijn vriend leven helaas niet meer...
donderdag 26 april 2012 om 13:00
Je krijgt geen hypotheek zonder vast contract. Tijdelijke contracten vinden de banken niet interessant want dan hebben ze nog minder garantie dat je een baan hebt.
Is er niet iemand in je vriendenkring die recentelijk een huis heeft gekocht (of in de familiekring) die je erbij kan helpen. Iemand die al een keer eerder dit proces heeft doorgelopen. Ik heb een vriend op sleeptouw meegenomen die al 3 huizen had gekocht en verkocht.
Mijn grootste advies: koop niet boven je macht. En ga met een verbouwing van uit dat het 1/2 meer kost dan begroot. Ook al lijkt de electriciteit nu op orde, je weet niet hoe het aan de achterkant eruit ziet. bij mij zat de keuken, garage en wasmachine op 1 stop. Dat ging niet werken.
Bank zitten liever nu op hun centen dan ze je een hypotheek verstrekken. Als er teveel onzeker factoren zijn (in hun ogen) dan kan je minder lenen.
Ik zou voor een vrijblijvend advies langs een hypotheekkantoor gaan. Het kost niks maar je weet wel meer waar je aan toe bent.
Is er niet iemand in je vriendenkring die recentelijk een huis heeft gekocht (of in de familiekring) die je erbij kan helpen. Iemand die al een keer eerder dit proces heeft doorgelopen. Ik heb een vriend op sleeptouw meegenomen die al 3 huizen had gekocht en verkocht.
Mijn grootste advies: koop niet boven je macht. En ga met een verbouwing van uit dat het 1/2 meer kost dan begroot. Ook al lijkt de electriciteit nu op orde, je weet niet hoe het aan de achterkant eruit ziet. bij mij zat de keuken, garage en wasmachine op 1 stop. Dat ging niet werken.
Bank zitten liever nu op hun centen dan ze je een hypotheek verstrekken. Als er teveel onzeker factoren zijn (in hun ogen) dan kan je minder lenen.
Ik zou voor een vrijblijvend advies langs een hypotheekkantoor gaan. Het kost niks maar je weet wel meer waar je aan toe bent.
donderdag 26 april 2012 om 13:04
Beng, dankjewel. Dat doen we ook ja! We hebben de financiering nog niet rond, bij lange na niet. Maar we willen toch wel al een bod doen. Dan doen we het ook op die manier.
Lisettev; dat is wel een goeie. Ik zal eens rondvragen bij mij, hoewel de meeste nog in studentenhuizen/huurapartementen zitten en daar nog niet echt mee bezig zijn.
Het lijkt me ook inderdaad logisch dat met een tijdelijk contract ze niet in zee gaan. Dan wordt het dus een hypotheek op basis van 1 inkomen.
Lisettev; dat is wel een goeie. Ik zal eens rondvragen bij mij, hoewel de meeste nog in studentenhuizen/huurapartementen zitten en daar nog niet echt mee bezig zijn.
Het lijkt me ook inderdaad logisch dat met een tijdelijk contract ze niet in zee gaan. Dan wordt het dus een hypotheek op basis van 1 inkomen.
donderdag 26 april 2012 om 13:07
@beng, dat klopt en dat moet je altijd doen, maar het is verstandiger om meer zicht te krijgen wat de leen mogelijkheden zijn voordat je gaat bieden.
Je moet, wil je gebruik maken van die clausule met twee geweigerde offertes aan komen binnen een bepaalde tijd. Dit is vaak vrij krap. Anders ben je tien procent van de koopsom verschuldigd.
Daar TO zelf aangeeft vrij blue te zijn op dit gebied is het belangrijk dat ze zich eerst goed in hun financiële mogelijkheden verdiept. Voordat ze gaat bieden.
Je moet, wil je gebruik maken van die clausule met twee geweigerde offertes aan komen binnen een bepaalde tijd. Dit is vaak vrij krap. Anders ben je tien procent van de koopsom verschuldigd.
Daar TO zelf aangeeft vrij blue te zijn op dit gebied is het belangrijk dat ze zich eerst goed in hun financiële mogelijkheden verdiept. Voordat ze gaat bieden.
donderdag 26 april 2012 om 13:08
quote:Je krijgt geen hypotheek zonder vast contract. Tijdelijke contracten vinden de banken niet interessant want dan hebben ze nog minder garantie dat je een baan hebt.
@lisettev dat is niet helemaal waar. Als je een jaarcontract met intentieverklaring hebt, dan krijg je dat in de meeste gevallen gewoon gefinancieerd.
@papayaatje kijk eens op de site van een willekeurige bank. Zij hebben standaard rekenmodellen die je een aardige indruk geven van het te lenen bedrag.
Over verbouwen: let erop dat je maar 104% kunt financieren (met overdrachtsbelasting 106%). Als je wilt verbouwen moet je het huis laten taxeren en op basis van de te verwachten toekomstige waarde kan je dus meer of minder hypotheek krijgen. Verbouwen = erg goed uitzoeken!
@lisettev dat is niet helemaal waar. Als je een jaarcontract met intentieverklaring hebt, dan krijg je dat in de meeste gevallen gewoon gefinancieerd.
@papayaatje kijk eens op de site van een willekeurige bank. Zij hebben standaard rekenmodellen die je een aardige indruk geven van het te lenen bedrag.
Over verbouwen: let erop dat je maar 104% kunt financieren (met overdrachtsbelasting 106%). Als je wilt verbouwen moet je het huis laten taxeren en op basis van de te verwachten toekomstige waarde kan je dus meer of minder hypotheek krijgen. Verbouwen = erg goed uitzoeken!
donderdag 26 april 2012 om 13:09
Er komt ineens een vraag bij mij op.
Stel het huis kost een ton. Je kan die ton aan hypotheek + kosten koper krijgen maar niet de 50.000 euro die nodig is voor de verbouwing zodat je dus in een bouwval komt. Aangezien je niet kan verbouwen wil je er dan niet wonen.
Kan je er dan wel onderuit vanwege onder voorbehoud van financiering? De hypotheek die nodig is om het huis te kopen krijg je immers wel rond.
To ik zou niet te snel beslissen. Het is een kopersmarkt en er staan meerdere leuke huizen te koop.
Stel het huis kost een ton. Je kan die ton aan hypotheek + kosten koper krijgen maar niet de 50.000 euro die nodig is voor de verbouwing zodat je dus in een bouwval komt. Aangezien je niet kan verbouwen wil je er dan niet wonen.
Kan je er dan wel onderuit vanwege onder voorbehoud van financiering? De hypotheek die nodig is om het huis te kopen krijg je immers wel rond.
To ik zou niet te snel beslissen. Het is een kopersmarkt en er staan meerdere leuke huizen te koop.
donderdag 26 april 2012 om 13:13
quote:Liselotte4 schreef op 26 april 2012 @ 13:10:
@Nick, TO heeft nog helemaal geen baan.
Klopt, maar als ze die wel heeft dan zijn er wel mogelijkheden. Er wordt gesuggereerd dat je, als je geen vast contract hebt, helemaal geen mogelijkheden voor financiering hebt. Dat is niet waar en dat wilde ik even aangeven.
Maar zonder baan gaat het wel moeilijk worden inderdaad..
@Nick, TO heeft nog helemaal geen baan.
Klopt, maar als ze die wel heeft dan zijn er wel mogelijkheden. Er wordt gesuggereerd dat je, als je geen vast contract hebt, helemaal geen mogelijkheden voor financiering hebt. Dat is niet waar en dat wilde ik even aangeven.
Maar zonder baan gaat het wel moeilijk worden inderdaad..
donderdag 26 april 2012 om 13:14
@sugarmiss een voorbehoud van financiering geldt als je de woning simpelweg niet gefinancierd kan krijgen.
Die 50.000 extra krijg je niet zomaar. De waarde na verbouwing moet dat kunnen rechtvaardigen. Dit soort dingen moet je voor de afloop van het voorbehoud al op een rijtje hebben. Maw: laten taxeren (voor en na verbouwing) voordat je koopt.
Die 50.000 extra krijg je niet zomaar. De waarde na verbouwing moet dat kunnen rechtvaardigen. Dit soort dingen moet je voor de afloop van het voorbehoud al op een rijtje hebben. Maw: laten taxeren (voor en na verbouwing) voordat je koopt.
donderdag 26 april 2012 om 13:16
Oh mijn god, nu wordt het nog ingewikkelder!!!
nick, de rekenmodellen op verschillende sites en verschillende adviespersonen die zeggen vaak wat anders, met wel een gat van 30.000 dus ik weet niet in hoeverre dat een realistisch beeld geeft.
Liselotte; zeg jij nou dat je niet zomaar een bod kan doen en dan kan aangeven dat dit onder voorbehoud van financiering is? Moet je dan eerst een geweigerde offerte (wat is dat precies) hebben?
Wij willen graag eind vd week een bod doen, omdat we bang zijn dat we het mogelijk mislopen (erg gewild) maar we hebben dusnog geen afspraak met de hypotheekadviseur gehad. Dus we weten niet waar we aan toe zijn. Als blijkt dat het toch niet mogelijk is, dan stoppen we de bieding. Maar uit jouw post begrijp ik dat dit niet mogelijk is?
nick; Over verbouwen: we willen het huis aardig wat opknappen ja, dit zal echter wel een meerjarenplan wonen omdat we geen geldboom in de tuin hebben. Sowieso zou er dan gestucd worden, een nieuwe keuken, badkamer, zolder opknappen, trappen en wat moderniseren allemaal. Dat verhoogt de waarde van het huis. Bedoel je dan dan dat je op basis van de plannen meer hypotheek zou kunnen krijgen? En wat betekent 104% financieren?
Liselotte; kun je uitleggen wat je met je laatste post bedoeld?
nick, de rekenmodellen op verschillende sites en verschillende adviespersonen die zeggen vaak wat anders, met wel een gat van 30.000 dus ik weet niet in hoeverre dat een realistisch beeld geeft.
Liselotte; zeg jij nou dat je niet zomaar een bod kan doen en dan kan aangeven dat dit onder voorbehoud van financiering is? Moet je dan eerst een geweigerde offerte (wat is dat precies) hebben?
Wij willen graag eind vd week een bod doen, omdat we bang zijn dat we het mogelijk mislopen (erg gewild) maar we hebben dusnog geen afspraak met de hypotheekadviseur gehad. Dus we weten niet waar we aan toe zijn. Als blijkt dat het toch niet mogelijk is, dan stoppen we de bieding. Maar uit jouw post begrijp ik dat dit niet mogelijk is?
nick; Over verbouwen: we willen het huis aardig wat opknappen ja, dit zal echter wel een meerjarenplan wonen omdat we geen geldboom in de tuin hebben. Sowieso zou er dan gestucd worden, een nieuwe keuken, badkamer, zolder opknappen, trappen en wat moderniseren allemaal. Dat verhoogt de waarde van het huis. Bedoel je dan dan dat je op basis van de plannen meer hypotheek zou kunnen krijgen? En wat betekent 104% financieren?
Liselotte; kun je uitleggen wat je met je laatste post bedoeld?
donderdag 26 april 2012 om 13:19
quote:lisettev schreef op 26 april 2012 @ 13:15:
@nick32: helaas de regels zijn veranderd en banken geven op dit moment geen hypotheek af als je geen vast contract hebt. Een intentieverklaring of niet.
@lisettev dan is dit zeer recent veranderd. Vorige week heb ik nog een gesprek met ze gehad en kon het nog wel.
Als TO het zeker wil weten is het altijd nog het beste om een gesprek met de bank zelf in te plannen.
@nick32: helaas de regels zijn veranderd en banken geven op dit moment geen hypotheek af als je geen vast contract hebt. Een intentieverklaring of niet.
@lisettev dan is dit zeer recent veranderd. Vorige week heb ik nog een gesprek met ze gehad en kon het nog wel.
Als TO het zeker wil weten is het altijd nog het beste om een gesprek met de bank zelf in te plannen.
donderdag 26 april 2012 om 13:19
Hannah: We hebben al een afspraak staan bij een adviseur, ik heb nog met een paar gebeld, maar sommigen vragen redelijk grote bedragen voor zo'n adviesgesprek. Daarom ga ik die niet al allemaal inplannen als ze straks met hetzelfde aankomen.
Sugarmiss: Het huis is overigens wel bewoonbaar, de badkmaer en keuken doen het prima. Dus we zouden niet per se meteen hoeven te verbouwen, we kunnen er in wonen en met wat kleine aanpassingen de eerste tijd vooruit.
Sugarmiss: Het huis is overigens wel bewoonbaar, de badkmaer en keuken doen het prima. Dus we zouden niet per se meteen hoeven te verbouwen, we kunnen er in wonen en met wat kleine aanpassingen de eerste tijd vooruit.
donderdag 26 april 2012 om 13:19
Wij zitten in hetzelfde schuitje als jullie.
Onlangs ook een huis gezien en we hebben een gesprek gehad bij De Hypotheker en een andere adviseur (nooit van hetzelfde makelaarskantoor, heb ik geleerd).
Wij hadden zeker 15.000 euro nodig voor de verbouwing en kregen maar 7.000 euro. Ze werken mer precentages en hierdoor krijg je erg weinig, zekers als de prijs van het huis laag ligt (bij ons 150.000). Daarbij heeft mijn vriend (net afgestudeerd, master) ook nog geen vast contract of 3 jaar een contract bij dezelfde werkgever. Dan kun je namelijk wel het gemiddelde meenemen. Ik heb wel een vast contract, maar mijn jaaropgave was niet toereikend voor zowel de koop als de verbouwing.
Ons advies vanuit de Hypotheker was: Jullie moeten nog niet kopen, eerst gaan huren en wachten tot jullie beide een vast contract hebben en voldoende eigen middelen om een mogelijke verbouwing te kunnen bekostigen.
Dit advies hebben wij ter harte aangenomen en waren hier erg blij mee.
Het loont zeker de moeite om te shoppen en de mogelijkheden te bekijken
Veel succes!
Onlangs ook een huis gezien en we hebben een gesprek gehad bij De Hypotheker en een andere adviseur (nooit van hetzelfde makelaarskantoor, heb ik geleerd).
Wij hadden zeker 15.000 euro nodig voor de verbouwing en kregen maar 7.000 euro. Ze werken mer precentages en hierdoor krijg je erg weinig, zekers als de prijs van het huis laag ligt (bij ons 150.000). Daarbij heeft mijn vriend (net afgestudeerd, master) ook nog geen vast contract of 3 jaar een contract bij dezelfde werkgever. Dan kun je namelijk wel het gemiddelde meenemen. Ik heb wel een vast contract, maar mijn jaaropgave was niet toereikend voor zowel de koop als de verbouwing.
Ons advies vanuit de Hypotheker was: Jullie moeten nog niet kopen, eerst gaan huren en wachten tot jullie beide een vast contract hebben en voldoende eigen middelen om een mogelijke verbouwing te kunnen bekostigen.
Dit advies hebben wij ter harte aangenomen en waren hier erg blij mee.
Het loont zeker de moeite om te shoppen en de mogelijkheden te bekijken
Veel succes!
donderdag 26 april 2012 om 13:19
Jawel, het bód kun je doen onder voorbehoud van financiering. Maar als je gebruik wil maken van dat voorbehoud (dus als je gaat zeggen: ik koop het niet want ik krijg geen hypotheek), dán moet je dat kunnen aantonen, dat je geen hypotheek kunt krijgen.
Lenen voor de hele prijs+kk+verbouwing lukt je niet meer, en dat is maar goed ook. En wat sugarmiss voorstelt (voorbehoud van financiering verbouwing) kan dus ook niet.
Lenen voor de hele prijs+kk+verbouwing lukt je niet meer, en dat is maar goed ook. En wat sugarmiss voorstelt (voorbehoud van financiering verbouwing) kan dus ook niet.
donderdag 26 april 2012 om 13:20
quote:sugarmiss schreef op 26 april 2012 @ 13:09:
Er komt ineens een vraag bij mij op.
Stel het huis kost een ton. Je kan die ton aan hypotheek + kosten koper krijgen maar niet de 50.000 euro die nodig is voor de verbouwing zodat je dus in een bouwval komt. Aangezien je niet kan verbouwen wil je er dan niet wonen.
Kan je er dan wel onderuit vanwege onder voorbehoud van financiering? De hypotheek die nodig is om het huis te kopen krijg je immers wel rond.
To ik zou niet te snel beslissen. Het is een kopersmarkt en er staan meerdere leuke huizen te koop.Naar mijn weten mogen verbouwingen op dit moment sowieso niet worden meegefinancierd?
Er komt ineens een vraag bij mij op.
Stel het huis kost een ton. Je kan die ton aan hypotheek + kosten koper krijgen maar niet de 50.000 euro die nodig is voor de verbouwing zodat je dus in een bouwval komt. Aangezien je niet kan verbouwen wil je er dan niet wonen.
Kan je er dan wel onderuit vanwege onder voorbehoud van financiering? De hypotheek die nodig is om het huis te kopen krijg je immers wel rond.
To ik zou niet te snel beslissen. Het is een kopersmarkt en er staan meerdere leuke huizen te koop.Naar mijn weten mogen verbouwingen op dit moment sowieso niet worden meegefinancierd?
donderdag 26 april 2012 om 13:21
@papayaatje trap niet in verhalen van de verkopende makelaar. Natuurlijk zegt hij/zij dat het huis gewild is. Mijn advies zou zijn om, als je wilt verbouwen, eerst met een makelaar langs te gaan om de boel te laten taxeren (en dan dus voor en na verbouwing). Met het taxatie rapport wat opgesteld wordt ga je naar de bank. Ga niet zomaar een bod doen als je dit niet hebt gedaan.
Verder; wat hier meermaals wordt aangegeven: je krijgt inderdaad niet zomaar geld voor een verbouwing, maar helemaal uit te sluiten is het zeker niet.
104% is de waarde van het huis + 4%. Als je een huis koopt van 100.000, kan je dus een hypotheek krijgen van 104.000 euro. Met overdrachtsbelasting (momenteel 2%) is dat dus 106.000 euro.
Verder; wat hier meermaals wordt aangegeven: je krijgt inderdaad niet zomaar geld voor een verbouwing, maar helemaal uit te sluiten is het zeker niet.
104% is de waarde van het huis + 4%. Als je een huis koopt van 100.000, kan je dus een hypotheek krijgen van 104.000 euro. Met overdrachtsbelasting (momenteel 2%) is dat dus 106.000 euro.
donderdag 26 april 2012 om 13:24
quote:papayaatje schreef op 26 april 2012 @ 13:19:
Hannah: We hebben al een afspraak staan bij een adviseur, ik heb nog met een paar gebeld, maar sommigen vragen redelijk grote bedragen voor zo'n adviesgesprek. Daarom ga ik die niet al allemaal inplannen als ze straks met hetzelfde aankomen.
Sugarmiss: Het huis is overigens wel bewoonbaar, de badkmaer en keuken doen het prima. Dus we zouden niet per se meteen hoeven te verbouwen, we kunnen er in wonen en met wat kleine aanpassingen de eerste tijd vooruit.
Maak een afspraak bij De Hypotheker, toch de meest onafhankelijke of je eigen bank. Een adviseur van de makelaar is vaak niet te vertouwen ivm teveel eigen belang.
Doe NOOIT zomaar een bod, ook al is het onder voorbehoud van financiering. Dit betekent namelijk dat je echt heel erg je beste moet doen om en hypotheek te krijgen en als het NERGENS lukt, kun je eronderuit komen. Je hebt dan dus kan om in een wurghypotheek terecht te komen met hoge maandlasten enz.
Hannah: We hebben al een afspraak staan bij een adviseur, ik heb nog met een paar gebeld, maar sommigen vragen redelijk grote bedragen voor zo'n adviesgesprek. Daarom ga ik die niet al allemaal inplannen als ze straks met hetzelfde aankomen.
Sugarmiss: Het huis is overigens wel bewoonbaar, de badkmaer en keuken doen het prima. Dus we zouden niet per se meteen hoeven te verbouwen, we kunnen er in wonen en met wat kleine aanpassingen de eerste tijd vooruit.
Maak een afspraak bij De Hypotheker, toch de meest onafhankelijke of je eigen bank. Een adviseur van de makelaar is vaak niet te vertouwen ivm teveel eigen belang.
Doe NOOIT zomaar een bod, ook al is het onder voorbehoud van financiering. Dit betekent namelijk dat je echt heel erg je beste moet doen om en hypotheek te krijgen en als het NERGENS lukt, kun je eronderuit komen. Je hebt dan dus kan om in een wurghypotheek terecht te komen met hoge maandlasten enz.
donderdag 26 april 2012 om 13:25
quote:papayaatje schreef op 26 april 2012 @ 13:16:
Wij willen graag eind vd week een bod doen, omdat we bang zijn dat we het mogelijk mislopen (erg gewild) maar we hebben dusnog geen afspraak met de hypotheekadviseur gehad. Dus we weten niet waar we aan toe zijn.
Als je zo weinig kennis hebt, zou ik helemaal niks doen op dit moment. Bieden op huizen wordt al snel een wespennest, met torenhoge boetes als je je afspraken niet na komt. Een bod is namelijk een afspraak en geen vrijblijvende uitspraak. Waarom gaan jullie niet naar banken en hyptheekadviseurs? Ga niet over 1 nacht ijs en laat je goed voorlichten door meerdere partijen.
Denk ook na over wat er gebeurt als jij je droombaan vindt in een andere regio. Kun je dan verhuizen? Ik denk het niet want huizen worden niet snel verkocht en het huis waar je het over hebt klinkt als een soort bouwval.
Wij willen graag eind vd week een bod doen, omdat we bang zijn dat we het mogelijk mislopen (erg gewild) maar we hebben dusnog geen afspraak met de hypotheekadviseur gehad. Dus we weten niet waar we aan toe zijn.
Als je zo weinig kennis hebt, zou ik helemaal niks doen op dit moment. Bieden op huizen wordt al snel een wespennest, met torenhoge boetes als je je afspraken niet na komt. Een bod is namelijk een afspraak en geen vrijblijvende uitspraak. Waarom gaan jullie niet naar banken en hyptheekadviseurs? Ga niet over 1 nacht ijs en laat je goed voorlichten door meerdere partijen.
Denk ook na over wat er gebeurt als jij je droombaan vindt in een andere regio. Kun je dan verhuizen? Ik denk het niet want huizen worden niet snel verkocht en het huis waar je het over hebt klinkt als een soort bouwval.
donderdag 26 april 2012 om 13:25
Mijn advies: Ga niet bieden als je nog geen gesprek hebt gehad bij een hypotheekverstrekker (die rekentools op internet zijn leuk, maar het is echt een indicatie).
De offerte waar liselotte het over heeft houdt in dat je van de bank een offerte (berekening) moet hebben waaruit blijkt dat jullie geen hypotheek kunnen krijgen voor dit huis en dit dan dus van 2 aparte hypotheekverstrekkers. Ik dacht dat daar ook nog een termijn aan vastzit van 2 weken, maar dat weet ik niet zeker.
Via een taxatierapport krijg je een waarde van het huis en daar kun je 104% van financieren, dus als het huis 150.000 kost dan krijg je max. 156.000 hypotheek, maar hou er rekening mee dat je daar ook de kosten koper van moet betalen, of je moet daar spaargeld voor hebben.
Wil je de verbouwing meefinancieren in je hypotheek dan zul je tekeningen moeten laten maken door een architect zodat de bank en de taxateur een waarde kunnen berekenen voor na de verbouwing om zo een hogere hypotheek te kunnen krijgen om je verbouwing (gedeeltelijk) uit je hypotheek te kunnen betalen.
Nogmaals, er zijn huizen genoeg dus staar je niet blind op dit ene huis en als je het echt niet weet, afspraak maken met een hypotheekadviseur en gaan kopen/bieden met een
aankoopmakelaar.
Waarom denk je trouwens dat dit huis zo gewild is? En hoelang staat het al te koop?
De offerte waar liselotte het over heeft houdt in dat je van de bank een offerte (berekening) moet hebben waaruit blijkt dat jullie geen hypotheek kunnen krijgen voor dit huis en dit dan dus van 2 aparte hypotheekverstrekkers. Ik dacht dat daar ook nog een termijn aan vastzit van 2 weken, maar dat weet ik niet zeker.
Via een taxatierapport krijg je een waarde van het huis en daar kun je 104% van financieren, dus als het huis 150.000 kost dan krijg je max. 156.000 hypotheek, maar hou er rekening mee dat je daar ook de kosten koper van moet betalen, of je moet daar spaargeld voor hebben.
Wil je de verbouwing meefinancieren in je hypotheek dan zul je tekeningen moeten laten maken door een architect zodat de bank en de taxateur een waarde kunnen berekenen voor na de verbouwing om zo een hogere hypotheek te kunnen krijgen om je verbouwing (gedeeltelijk) uit je hypotheek te kunnen betalen.
Nogmaals, er zijn huizen genoeg dus staar je niet blind op dit ene huis en als je het echt niet weet, afspraak maken met een hypotheekadviseur en gaan kopen/bieden met een
aankoopmakelaar.
Waarom denk je trouwens dat dit huis zo gewild is? En hoelang staat het al te koop?
donderdag 26 april 2012 om 13:25
quote:Snormel schreef op 26 april 2012 @ 13:19:
Jawel, het bód kun je doen onder voorbehoud van financiering. Maar als je gebruik wil maken van dat voorbehoud (dus als je gaat zeggen: ik koop het niet want ik krijg geen hypotheek), dán moet je dat kunnen aantonen, dat je geen hypotheek kunt krijgen.
Maar dat maakt voor het bod geen iota uit, want een bod is supervrijblijvend! Je kan je als koper ieder moment bedenken en het bod terugtrekken. Zelfs nadat je het voorlopige koopcontract hebt getekend heb je nog 3 werkdagen bedenktijd waarin je zonder enige reden van de koop af kunt.
Jawel, het bód kun je doen onder voorbehoud van financiering. Maar als je gebruik wil maken van dat voorbehoud (dus als je gaat zeggen: ik koop het niet want ik krijg geen hypotheek), dán moet je dat kunnen aantonen, dat je geen hypotheek kunt krijgen.
Maar dat maakt voor het bod geen iota uit, want een bod is supervrijblijvend! Je kan je als koper ieder moment bedenken en het bod terugtrekken. Zelfs nadat je het voorlopige koopcontract hebt getekend heb je nog 3 werkdagen bedenktijd waarin je zonder enige reden van de koop af kunt.
Zeg maar Spijker.
