Geld & Recht
alle pijlers
Help.. hoe moet ik bezuinigen??
zaterdag 27 oktober 2012 om 12:35
Ik had dit ook al in een lopend topic geplaatst, maar de reacties zijn minimaal, vandaar een eigen topic
Crisis.. ik denk dat iedereen dat wel voelt en wil bezuinigen (wat een rotwoord he...). Nu zitten wij denk ik qua gezin (2 volwassenen, 2 kinderen onder de 4 jaar) denk ik best gemiddeld met alles. Ik zou graag wat meer geld opzij zetten, maar op 1 of andere manier, gaat alles gewoon op elke maand.
Er komt bij ons binnen Euro 3.600
Vaste lasten Euro 2.800 (inclusief kinderopvang, hypotheek, levensverzekering, 2 auto's die we echt nodig hebben ivm werk).
We hebben geen abonnementen op tijdschriften of iets dergelijks, een gekke uitgaven of dingen die we op zouden kunnen zeggen op lidmaatschap van de staatsloterij (Euro 15 per maand) na.
Blijft dus zo'n Euro 800 over voor tanken boodschappen.
We tanken voor ongeveer Euro 210 per maand, ik heb de boodschappen begroot op Euro 320 per maand (EURO 80 week waar ook pampers, verzorgingsproducten etc,. onder vallen).
Blijft over: Euro 270.
We sparen automatisch Euro 100 per maand en vaak moet ik dat toch weer terugstorten omdat het me van de Euro 170 per maand die dan overblijft voor kleding, cadeautjes, leuke dingen, gewoon niet lukt.
Wat doe ik fout..........????
Crisis.. ik denk dat iedereen dat wel voelt en wil bezuinigen (wat een rotwoord he...). Nu zitten wij denk ik qua gezin (2 volwassenen, 2 kinderen onder de 4 jaar) denk ik best gemiddeld met alles. Ik zou graag wat meer geld opzij zetten, maar op 1 of andere manier, gaat alles gewoon op elke maand.
Er komt bij ons binnen Euro 3.600
Vaste lasten Euro 2.800 (inclusief kinderopvang, hypotheek, levensverzekering, 2 auto's die we echt nodig hebben ivm werk).
We hebben geen abonnementen op tijdschriften of iets dergelijks, een gekke uitgaven of dingen die we op zouden kunnen zeggen op lidmaatschap van de staatsloterij (Euro 15 per maand) na.
Blijft dus zo'n Euro 800 over voor tanken boodschappen.
We tanken voor ongeveer Euro 210 per maand, ik heb de boodschappen begroot op Euro 320 per maand (EURO 80 week waar ook pampers, verzorgingsproducten etc,. onder vallen).
Blijft over: Euro 270.
We sparen automatisch Euro 100 per maand en vaak moet ik dat toch weer terugstorten omdat het me van de Euro 170 per maand die dan overblijft voor kleding, cadeautjes, leuke dingen, gewoon niet lukt.
Wat doe ik fout..........????
zaterdag 27 oktober 2012 om 14:01
zaterdag 27 oktober 2012 om 14:03
quote:Natonco schreef op 27 oktober 2012 @ 14:01:
En misschien zou het financieel schelen als je minder ging werken; je zou kunnen uitrekenen wat het verschil voor jullie zou zijn. Zeker met de reiskosten en autokosten, plus de toeslagen waar je dan recht op hebt, zou minder werken nog best lucratief kunnen zijn.
Gek he... daar heb ik ook over gedacht. Als ik een dag minder zou gaan werken zou ik een dag kdv uitsparen (Euro 200!) een 50 km minder rijden EN toeslagen krijgen.
Wereld zit raar in elkaar...
En misschien zou het financieel schelen als je minder ging werken; je zou kunnen uitrekenen wat het verschil voor jullie zou zijn. Zeker met de reiskosten en autokosten, plus de toeslagen waar je dan recht op hebt, zou minder werken nog best lucratief kunnen zijn.
Gek he... daar heb ik ook over gedacht. Als ik een dag minder zou gaan werken zou ik een dag kdv uitsparen (Euro 200!) een 50 km minder rijden EN toeslagen krijgen.
Wereld zit raar in elkaar...
zaterdag 27 oktober 2012 om 14:03
quote:dame30 schreef op 27 oktober 2012 @ 13:50:
Maar even om te vergelijken: iemand zei dat de levensverzekering hoog is (Euro 186). Wat betalen jullie daarvoor dan?
Onze regeling: als 1 van 2 komt te overlijden, vervalt de hypotheekschuld.
Wij hebben dat anders geregeld. Als ik overlijd, dan ontvangt man 50.000 euro om een deel van de hypotheek mee te betalen. Hij blijft tenslotte gewoon werken, dus alleen mijn inkomsten vallen weg. Met die 50.000 kan dát deel van de hypotheek betaald worden dat nu betaalt wordt vanuit mijn inkomen.
Als man overlijdt, is het bedrag 70.000. Want ik wil hier dan niet blijven wonen, met 70.000 is een eventuele waardevermindering afgedekt, plus verhuiskosten, en dan blijft er nog genoeg over om de eerste jaren met hetzelfde inkomen door te gaan, ik zou dan een deel van het geld kunnen besteden aan een studie of wat er dan ook maar nodig is om meer geld binnen te krijgen.
Je hoeft een hypotheek niet volledig af te zekeren, want er blijft altijd nog (een deel) inkomen. De totale kosten voor deze verzekeringen zijn 80 euro.
Komt bij, als er één persoon wegvalt, vervallen ook een aantal kosten. Die persoon eet niet meer, hoeft geen kleren meer, er kan een auto weg, met bijbehorende verzekeringen, belastingen, brandstof, keuringen enz.
Maar even om te vergelijken: iemand zei dat de levensverzekering hoog is (Euro 186). Wat betalen jullie daarvoor dan?
Onze regeling: als 1 van 2 komt te overlijden, vervalt de hypotheekschuld.
Wij hebben dat anders geregeld. Als ik overlijd, dan ontvangt man 50.000 euro om een deel van de hypotheek mee te betalen. Hij blijft tenslotte gewoon werken, dus alleen mijn inkomsten vallen weg. Met die 50.000 kan dát deel van de hypotheek betaald worden dat nu betaalt wordt vanuit mijn inkomen.
Als man overlijdt, is het bedrag 70.000. Want ik wil hier dan niet blijven wonen, met 70.000 is een eventuele waardevermindering afgedekt, plus verhuiskosten, en dan blijft er nog genoeg over om de eerste jaren met hetzelfde inkomen door te gaan, ik zou dan een deel van het geld kunnen besteden aan een studie of wat er dan ook maar nodig is om meer geld binnen te krijgen.
Je hoeft een hypotheek niet volledig af te zekeren, want er blijft altijd nog (een deel) inkomen. De totale kosten voor deze verzekeringen zijn 80 euro.
Komt bij, als er één persoon wegvalt, vervallen ook een aantal kosten. Die persoon eet niet meer, hoeft geen kleren meer, er kan een auto weg, met bijbehorende verzekeringen, belastingen, brandstof, keuringen enz.
zaterdag 27 oktober 2012 om 14:06
quote:dame30 schreef op 27 oktober 2012 @ 14:03:
[...]
Gek he... daar heb ik ook over gedacht. Als ik een dag minder zou gaan werken zou ik een dag kdv uitsparen (Euro 200!) een 50 km minder rijden EN toeslagen krijgen.
Wereld zit raar in elkaar...Als dat je financieel meer op zou leveren zou ik daar zeker over nadenken. Als de tegemoetkoming in de reiskosten zou zijn weggevallen komend jaar, zoals het Kunduz-akkoord van plan was, zou ik ook een dag minder zijn gaan werken, omdat ik er daardoor 50 euro op vóoruit zou gaan in plaats van 200 euro áchteruit.
[...]
Gek he... daar heb ik ook over gedacht. Als ik een dag minder zou gaan werken zou ik een dag kdv uitsparen (Euro 200!) een 50 km minder rijden EN toeslagen krijgen.
Wereld zit raar in elkaar...Als dat je financieel meer op zou leveren zou ik daar zeker over nadenken. Als de tegemoetkoming in de reiskosten zou zijn weggevallen komend jaar, zoals het Kunduz-akkoord van plan was, zou ik ook een dag minder zijn gaan werken, omdat ik er daardoor 50 euro op vóoruit zou gaan in plaats van 200 euro áchteruit.
zaterdag 27 oktober 2012 om 14:06
Minder werken klinkt leuk voor toeslagen etc. Maar die zijn niet zeker en kunnen ook veranderd/afgeschaft worden. Daarbij bouw je dan ook minder pensioen op en is doorgroeien zo'n beetje uitgesloten. Ook heb je dan een groter probleem als man zijn baan kwijt raakt.
Ik zou eerder gaan voor méér werken ipv minder.
Ik zou eerder gaan voor méér werken ipv minder.
zaterdag 27 oktober 2012 om 14:09
quote:Orzoo schreef op 27 oktober 2012 @ 14:06:
Minder werken klinkt leuk voor toeslagen etc. Maar die zijn niet zeker en kunnen ook veranderd/afgeschaft worden. Daarbij bouw je dan ook minder pensioen op en is doorgroeien zo'n beetje uitgesloten. Ook heb je dan een groter probleem als man zijn baan kwijt raakt.
Ik zou eerder gaan voor méér werken ipv minder.
Heb jij ook weer gelijk in.
Plus ik ben geen type om thuis te zitten
Op zich zou ik dan wel wat minder willen werken, maar dan bijvoorbeeld van 9 tot 15, zodat ik kind kan brengen en halen op school. Dat scheelt me opvangkosten en ga ik er iets op achteruit in salaris (dus misschien net onder de grens van toeslag).
Dan is mijn volgende probleem mijn werkgever... die wil liever niet dat ik nog minder ga werken.
Minder werken klinkt leuk voor toeslagen etc. Maar die zijn niet zeker en kunnen ook veranderd/afgeschaft worden. Daarbij bouw je dan ook minder pensioen op en is doorgroeien zo'n beetje uitgesloten. Ook heb je dan een groter probleem als man zijn baan kwijt raakt.
Ik zou eerder gaan voor méér werken ipv minder.
Heb jij ook weer gelijk in.
Plus ik ben geen type om thuis te zitten
Op zich zou ik dan wel wat minder willen werken, maar dan bijvoorbeeld van 9 tot 15, zodat ik kind kan brengen en halen op school. Dat scheelt me opvangkosten en ga ik er iets op achteruit in salaris (dus misschien net onder de grens van toeslag).
Dan is mijn volgende probleem mijn werkgever... die wil liever niet dat ik nog minder ga werken.
zaterdag 27 oktober 2012 om 14:10
quote:Orzoo schreef op 27 oktober 2012 @ 14:06:
Minder werken klinkt leuk voor toeslagen etc. Maar die zijn niet zeker en kunnen ook veranderd/afgeschaft worden. Daarbij bouw je dan ook minder pensioen op en is doorgroeien zo'n beetje uitgesloten. Ook heb je dan een groter probleem als man zijn baan kwijt raakt.Dat is met een baan waarin je verdient wat TO verdient (sorry meid, ik bedoel het niet rottig!) waarschijnlijk niet heel erg aan de orde (corrigeer me als ik het mis heb!). Bovendien is 24 uur werken in bijna alle banen al te weinig om carriere te maken (nogmaals sorry!). Het pensioen is een punt, maar ook dat kun je meenemen in je berekeningen en het eventueel met sparen ondervangen.
Minder werken klinkt leuk voor toeslagen etc. Maar die zijn niet zeker en kunnen ook veranderd/afgeschaft worden. Daarbij bouw je dan ook minder pensioen op en is doorgroeien zo'n beetje uitgesloten. Ook heb je dan een groter probleem als man zijn baan kwijt raakt.Dat is met een baan waarin je verdient wat TO verdient (sorry meid, ik bedoel het niet rottig!) waarschijnlijk niet heel erg aan de orde (corrigeer me als ik het mis heb!). Bovendien is 24 uur werken in bijna alle banen al te weinig om carriere te maken (nogmaals sorry!). Het pensioen is een punt, maar ook dat kun je meenemen in je berekeningen en het eventueel met sparen ondervangen.
zaterdag 27 oktober 2012 om 14:13
Natonco volgens mij kun je in elke baan wel doorgroeien. Maar dat is al lastig met 3 dagen en onmogelijk met minder.
Maar dat hangt heel erg af van wat TO doet. Ik zou als werkgever ook niet staan te trappelen om iemand bij te scholen voor een betere functie voor 2 of 3 dagen in de week. Maar ik vind minder werken eigenlijk bijna nooit een goede oplossing of goed idee.
Maar dat hangt heel erg af van wat TO doet. Ik zou als werkgever ook niet staan te trappelen om iemand bij te scholen voor een betere functie voor 2 of 3 dagen in de week. Maar ik vind minder werken eigenlijk bijna nooit een goede oplossing of goed idee.
zaterdag 27 oktober 2012 om 14:18
Nou... (nu slaan jullie vast achterover) ik doe iets in de juridische sector. Ben begonnen aan een opleiding, maar raakte zwanger van nr. 1. Heb dat eerste jaar afgemaakt en ben toen gestopt.
Destijds werkte ik parttime ivm opleiding, en ben dat blijven doen, want kwam handig uit met kind.
Ik kan die studie elk moment oppakken en ben dat in de toekomst ook wel van plan, maar eerst de kinderen naar school. Dus doorgroeien en carriere maken is wel degelijk een optie, alleen niet nu.
En wat Orzoo zegt: werkgever gaat idd niet nu in mij investeren, omdat ik er te vaak niet ben (parttime werken).
Destijds werkte ik parttime ivm opleiding, en ben dat blijven doen, want kwam handig uit met kind.
Ik kan die studie elk moment oppakken en ben dat in de toekomst ook wel van plan, maar eerst de kinderen naar school. Dus doorgroeien en carriere maken is wel degelijk een optie, alleen niet nu.
En wat Orzoo zegt: werkgever gaat idd niet nu in mij investeren, omdat ik er te vaak niet ben (parttime werken).
zaterdag 27 oktober 2012 om 14:26
Ik vind de 'hoe doen ze dat toch??" gedacht ook heel erg herkenbaar hoor! Wij hebben beiden een redelijk inkomen (1,5 baan samen voor ongeveer 4300 netto) maar ook vrij hoge lasten. We doen niets geks, 1 keer per jaar op vakantie, geen weekendjes weg, 1 auto, weinig merkkleding, geen fancy gadgets (ben geloof ik de enige op deze planeet zonder Iphone of Tablet) en toch is het af en toe sappelen. Ik kom er steeds meer achter dat in onze kennisenkring (veel hoopgopgeleide mensen) er gewoon heel veel mensen met rijke ouders zijn die linksom of rechtsom met hulp van de ouders leven. Dus of de ouders hebben een deel van het huis betaald, of hebben vroeger alles betaald waardoor ze veel hebben kunnen sparen etc. Wij doen alles al ons hele leven zelf en hebben dat voordeel dus niet, best frustrerend af en toe.
zaterdag 27 oktober 2012 om 14:40
Het is zelfs zo dat mijn man heel veel overuren draait en er vaak dus zo'n 300 meer binnenkomt dan de 3600.
En toch sparen we niet heel veel.
En dat zit me denk ik het ergst dwars. Ik heb een minimum wat ik op mn spaarrekening wil hebben en dat is 10.000 en steeds als we er wat boven zitten, hebben we weer een enorme uitgave (toevallig deze week de belastingdienst, die alle toeslagen terugvorderde van 2010 en 2011) of de wasmachine gaat stuk.
Ben je weer terug bij af.
Is dat pech hebben of interesseert het de anderen (met zelfde inkomen en een veel ruimer leefpatroon) dat niet? Wie dan leeft, dan zorgt ofzo?
DrMelfi: ik ben van gewone "janmetdepet" komaf, heb het supergoed gehad thuis al konden we niet op vakantie en al moest ik zelf werken voor mn brommertje. Dan zou ik juist trots zijn dat je alles zelf voor elkaar krijgt zonder hulp van ouders oid.
En toch sparen we niet heel veel.
En dat zit me denk ik het ergst dwars. Ik heb een minimum wat ik op mn spaarrekening wil hebben en dat is 10.000 en steeds als we er wat boven zitten, hebben we weer een enorme uitgave (toevallig deze week de belastingdienst, die alle toeslagen terugvorderde van 2010 en 2011) of de wasmachine gaat stuk.
Ben je weer terug bij af.
Is dat pech hebben of interesseert het de anderen (met zelfde inkomen en een veel ruimer leefpatroon) dat niet? Wie dan leeft, dan zorgt ofzo?
DrMelfi: ik ben van gewone "janmetdepet" komaf, heb het supergoed gehad thuis al konden we niet op vakantie en al moest ik zelf werken voor mn brommertje. Dan zou ik juist trots zijn dat je alles zelf voor elkaar krijgt zonder hulp van ouders oid.
zaterdag 27 oktober 2012 om 14:40
Veel mensen hebben het ook gewoon goed hoor. Wij verdienen samen 4400 netto, vaste lasten 2400, sparen 1000, vrij te besteden 1000.
Wij hebben nog geen kinderen dus als die er komen zal het plaatje wel veranderen. Niet iedereen die veel op vakantie gaat en boodschappen doet bij de AH eindigt met de schuldsanering.
Ik zou kritisch kijken naar de zorgverzekering, kinderopvang en energieverbruik. Licht uit, deuren dicht, warme sloffen ipv verwarming omhoog, dat soort dingen. Wellicht krijg je volgend jaar wat terug.
Wij hebben nog geen kinderen dus als die er komen zal het plaatje wel veranderen. Niet iedereen die veel op vakantie gaat en boodschappen doet bij de AH eindigt met de schuldsanering.
Ik zou kritisch kijken naar de zorgverzekering, kinderopvang en energieverbruik. Licht uit, deuren dicht, warme sloffen ipv verwarming omhoog, dat soort dingen. Wellicht krijg je volgend jaar wat terug.
