Geld & Recht
alle pijlers
Koophuis moeder
zondag 1 december 2013 om 13:32
Ik weet niet of hier al een topic over is geweest..
Mijn moeder is in de 70 en heeft een koophuis. Hier zit geen hypotheek meer op. Ze is bang dat als ze naar een verzorgingshuis moet, ze haar huis eerst "moet opeten".
Nou denkt ze er over na om het huis aan mij en mijn zus te verkopen en dat ze ons dan huur betaalt oid. Eerlijk gezegd heb ik geen flauw idee hoe dit in zijn werk gaat.
Krijgen mijn zus en ik dan te maken met vermogensbelasting ?
Is het "beter" om te wachten tot ze toch eerder overlijdt
en het huis automatisch van ons is ?
Mijn moeder is in de 70 en heeft een koophuis. Hier zit geen hypotheek meer op. Ze is bang dat als ze naar een verzorgingshuis moet, ze haar huis eerst "moet opeten".
Nou denkt ze er over na om het huis aan mij en mijn zus te verkopen en dat ze ons dan huur betaalt oid. Eerlijk gezegd heb ik geen flauw idee hoe dit in zijn werk gaat.
Krijgen mijn zus en ik dan te maken met vermogensbelasting ?
Is het "beter" om te wachten tot ze toch eerder overlijdt
en het huis automatisch van ons is ?
zondag 1 december 2013 om 13:37
zondag 1 december 2013 om 13:41
zondag 1 december 2013 om 13:43
1. Als ze naar een verzorgingstehuis moet, heeft ze ofwel een koophuis als vermogen, ofwel een zak met geld op de bank staan na verkoop woning aan jullie. Lood om oud ijzer klinkt me dat in de oren.
2. Als jullie de woning van haar kopen, moet het een markt conforme prijs zijn, anders kan het verschil als schenking worden aangemerkt. Als jullie nog geen 35 jaar zijn, mag je moeder een eenmalige verhoogde schenking doen die niet belast wordt door de Belastingdienst.
3. Als jullie de woning zouden kopen, maar dit niet jullie hoofdwoning is, komt de WOZ waarde van de woning in je box 3 vermogen terecht als tweede woning. De huurinkomsten zijn dan vrijgesteld.
4. Als je moeder overlijdt, betaal je successierechten over de woning. En daarna staat de woning of bij verkoop het geldelijk vermogen alsnog in je box 3 vermogen.
Laat jullie eens goed voorlichten door een specialist op dit gebied. Succes!
2. Als jullie de woning van haar kopen, moet het een markt conforme prijs zijn, anders kan het verschil als schenking worden aangemerkt. Als jullie nog geen 35 jaar zijn, mag je moeder een eenmalige verhoogde schenking doen die niet belast wordt door de Belastingdienst.
3. Als jullie de woning zouden kopen, maar dit niet jullie hoofdwoning is, komt de WOZ waarde van de woning in je box 3 vermogen terecht als tweede woning. De huurinkomsten zijn dan vrijgesteld.
4. Als je moeder overlijdt, betaal je successierechten over de woning. En daarna staat de woning of bij verkoop het geldelijk vermogen alsnog in je box 3 vermogen.
Laat jullie eens goed voorlichten door een specialist op dit gebied. Succes!
zondag 1 december 2013 om 13:45
Daarbij zullen je zus en jij dan een hypotheek moeten nemen om het uberhaupt te kunnen kopen. Ze mag het niet zomaar voor een habbekrats aan jullie verkopen.
Voor je moeder maakt het niks uit of ze het geld op de bank heeft of dat het in haar huiz zit: het vermogen heeft ze toch.
Vroeger kon je het huis op naam van de kinderen zetten met behoud van vruchtgebruik; maar die regeling is inmiddels ook de nek omgedraaid.
Ga inderdaad maar eens om tafel zitten met een expert.
Het lijkt mij namelijk veel verstandiger dat je moeder haar vermogen op papier stapje voor stapje overdraagt aan je zus en jou.
Voor je moeder maakt het niks uit of ze het geld op de bank heeft of dat het in haar huiz zit: het vermogen heeft ze toch.
Vroeger kon je het huis op naam van de kinderen zetten met behoud van vruchtgebruik; maar die regeling is inmiddels ook de nek omgedraaid.
Ga inderdaad maar eens om tafel zitten met een expert.
Het lijkt mij namelijk veel verstandiger dat je moeder haar vermogen op papier stapje voor stapje overdraagt aan je zus en jou.
zondag 1 december 2013 om 13:48
Je woning 'op moeten eten' is niet per se erg. Dan zorg je voor jezelf in plaats van dat de samenleving voor jouw zorgkosten moet betalen. Verder sluit ik me aan bij de rest om eens met een deskundige (notaris) te praten over de mogelijkheden. Het lijkt me ook niet fijn om een huis te erven (al dan niet met hypotheek) en dan hopen dat je het verkocht krijgt, want je hebt er hoe dan ook kosten aan (en zorgen van) als erfgenaam.
zondag 1 december 2013 om 13:54
De eenmalige verhoogde vrijstelling van schenkbelasting voor kinderen is tijdelijk verruimd, maar dat gaat om een ejgen woning (hoofdverblijf). Voor de normale regeling geldt dacht ik een maximum leeftijd van 40 (was 35). Kijk eens op de site van de BD: http://www.belastingdiens ... schenkingen_aan_kinderen/
To, dit is vrij specialistische materie, ik raad je aan eens met een estate planner te praten. Die heb je via je bank of anders een gespecialiseerde notaris of belastingadviseur.
To, dit is vrij specialistische materie, ik raad je aan eens met een estate planner te praten. Die heb je via je bank of anders een gespecialiseerde notaris of belastingadviseur.
zondag 1 december 2013 om 13:54
Je moeder mag jou en je zus eenmalig 1 ton schenken, belastingvrij:
http://www.belastingdiens ... elling_schenkbelasting_nw
Goed idee dus waarschijnlijk om het huis aan jou en je zus te schenken!
http://www.belastingdiens ... elling_schenkbelasting_nw
Goed idee dus waarschijnlijk om het huis aan jou en je zus te schenken!
zondag 1 december 2013 om 14:00
quote:Jibba schreef op 01 december 2013 @ 13:54:
Je moeder mag jou en je zus eenmalig 1 ton schenken, belastingvrij:
http://www.belastingdiens ... elling_schenkbelasting_nw
Goed idee dus waarschijnlijk om het huis aan jou en je zus te schenken!daar zit wel een kleine "maar" aan..... De ontvanger moet dan wel uiterlijk in 2015 zelf in de woning gaan wonen, anders vervalt de vrijstelling.
Je moeder mag jou en je zus eenmalig 1 ton schenken, belastingvrij:
http://www.belastingdiens ... elling_schenkbelasting_nw
Goed idee dus waarschijnlijk om het huis aan jou en je zus te schenken!daar zit wel een kleine "maar" aan..... De ontvanger moet dan wel uiterlijk in 2015 zelf in de woning gaan wonen, anders vervalt de vrijstelling.
zondag 1 december 2013 om 14:27
quote:dido68 schreef op 01 december 2013 @ 14:01:
Heel erg bedankt voor alle reacties. Het duizelt mij enigszins pfff.. Inderdaad maar eens naar een adviseur gaan. Ben alleen altijd bang dat bv. een bank in zijn eigen "voordeelstraatje" praat.Daarom zou ik op zoek gaan naar een fiscalist en niet naar een bank. De fiscalist rekent wel een uurtarief maar heeft geen voordeel zoals een bank.
Heel erg bedankt voor alle reacties. Het duizelt mij enigszins pfff.. Inderdaad maar eens naar een adviseur gaan. Ben alleen altijd bang dat bv. een bank in zijn eigen "voordeelstraatje" praat.Daarom zou ik op zoek gaan naar een fiscalist en niet naar een bank. De fiscalist rekent wel een uurtarief maar heeft geen voordeel zoals een bank.
zondag 1 december 2013 om 16:09
Waar haalt moeder die twee ton vandaan? De woning is weliswaar vrij van hypotheek maar de waarde zit in de stenen.
Vekoop tijdens leven van het huis kon tot 2010 voordelig zijn. De waarde van de woning ten tijde van het opstellen overdracht woning telde. En als de ouder(s) dan 20 of 30 jaar of zo later kwamen te overlijden was de waarde waarover erfbelasting moest worden vaak een lachertje.
Dat voordeel is in 2010 verdwenen. De waarde ten tijde van overlijden telt. Weg belastingvoordeel! Er wordt zelfs vaak geadviseerd om die hele overdracht woning maar terug te draaien. De nadelen kunnen immers groter zijn dan de voordelen.
Een financieel specialist of gewoon een notaris raadplegen kan hier zinvol zijn. Nadeel is in mijn ervaring dat een financieel specialist vaak weer niet zo'n ervaring heeft met vermogen Box 3 / eigen bijdrage CAK / mogelijkheid van peiljaarverlegging in dezen e.d.
Beseft dient te worden dat bij niets doen de te betalen belasting eigenlijk ook wel weer meevalt. Als de koopwoning een WOZ-waarde heeft van minder dan 250K en er zijn 2 kinderen en geen noemenswaard spaargeld, dan is de te betalen erfbelasting niet hoger dan 10%. Bijvoorbeeld (125.000 per kind - vrijstelling 21.000) x 10% is 10.000 euro.
Bij opname in het verpleeg /verzorgingstehuis zit de woning trouwens nog 2 jaar in Box 1. En kunnen in die tijd vermogensmaatregelen worden genomen tav de Eigen Bijdrage CAK..
N.B: als er nu al voldoende spaargeld is bij moeder is de jaarlijkse schenking van ruim 5000 aan kinderen zeker te overwegen. En de 100.000 regeling, mits er dus substantieel spaargeld is.
http://www.notaris-vandongen.nl/nieuws& ... _voordelig
N.N: als de link niet werkt googelen op: van dongen + 2010 + huis
Vekoop tijdens leven van het huis kon tot 2010 voordelig zijn. De waarde van de woning ten tijde van het opstellen overdracht woning telde. En als de ouder(s) dan 20 of 30 jaar of zo later kwamen te overlijden was de waarde waarover erfbelasting moest worden vaak een lachertje.
Dat voordeel is in 2010 verdwenen. De waarde ten tijde van overlijden telt. Weg belastingvoordeel! Er wordt zelfs vaak geadviseerd om die hele overdracht woning maar terug te draaien. De nadelen kunnen immers groter zijn dan de voordelen.
Een financieel specialist of gewoon een notaris raadplegen kan hier zinvol zijn. Nadeel is in mijn ervaring dat een financieel specialist vaak weer niet zo'n ervaring heeft met vermogen Box 3 / eigen bijdrage CAK / mogelijkheid van peiljaarverlegging in dezen e.d.
Beseft dient te worden dat bij niets doen de te betalen belasting eigenlijk ook wel weer meevalt. Als de koopwoning een WOZ-waarde heeft van minder dan 250K en er zijn 2 kinderen en geen noemenswaard spaargeld, dan is de te betalen erfbelasting niet hoger dan 10%. Bijvoorbeeld (125.000 per kind - vrijstelling 21.000) x 10% is 10.000 euro.
Bij opname in het verpleeg /verzorgingstehuis zit de woning trouwens nog 2 jaar in Box 1. En kunnen in die tijd vermogensmaatregelen worden genomen tav de Eigen Bijdrage CAK..
N.B: als er nu al voldoende spaargeld is bij moeder is de jaarlijkse schenking van ruim 5000 aan kinderen zeker te overwegen. En de 100.000 regeling, mits er dus substantieel spaargeld is.
http://www.notaris-vandongen.nl/nieuws& ... _voordelig
N.N: als de link niet werkt googelen op: van dongen + 2010 + huis
zondag 1 december 2013 om 16:17
Je moet dit eens goed en duidelijk na gaan vragen , wachten tot ze overlijd en dat het huis dan automatisch van jullie is zit er niet in zonder dat de staat om de hoek komt om haar deel te vangen , je betaalt namelijk gewoon belasting over een erfenis . Zolang je geen hoofdbewoner bent van dat huis zal het ook gewoon als een tweede huis worden gezien wat je bezit . Maar je moet dit bij een specialist na vragen want er zitten wel 1000 haken en ogen aan .
If things don't go right, turn left!
zondag 1 december 2013 om 16:17
quote:betjebig schreef op 01 december 2013 @ 13:48:
Je woning 'op moeten eten' is niet per se erg. Dan zorg je voor jezelf in plaats van dat de samenleving voor jouw zorgkosten moet betalen. Verder sluit ik me aan bij de rest om eens met een deskundige (notaris) te praten over de mogelijkheden. Het lijkt me ook niet fijn om een huis te erven (al dan niet met hypotheek) en dan hopen dat je het verkocht krijgt, want je hebt er hoe dan ook kosten aan (en zorgen van) als erfgenaam.
Dit dus.
Bovendien..
Als je moeder het huis verkoopt dan kan ze met de opbrengst misschien zelfs in een luxe verzorgingstehuis gaan wonen een aantal jaar. Wil ze dat niet liever?
Je woning 'op moeten eten' is niet per se erg. Dan zorg je voor jezelf in plaats van dat de samenleving voor jouw zorgkosten moet betalen. Verder sluit ik me aan bij de rest om eens met een deskundige (notaris) te praten over de mogelijkheden. Het lijkt me ook niet fijn om een huis te erven (al dan niet met hypotheek) en dan hopen dat je het verkocht krijgt, want je hebt er hoe dan ook kosten aan (en zorgen van) als erfgenaam.
Dit dus.
Bovendien..
Als je moeder het huis verkoopt dan kan ze met de opbrengst misschien zelfs in een luxe verzorgingstehuis gaan wonen een aantal jaar. Wil ze dat niet liever?
zondag 1 december 2013 om 16:20
quote:elninjoo schreef op 01 december 2013 @ 16:11:
Ja, dus schrijf je die stenen belastingvrij over op de naam van je kinderen. Dan bezit moeder geen huis meer en geen berg geld, de kinderen bezitten beiden het huis.
U heeft vast de link in mijn bericht gemist.
Uw advies is van voor het jaar 2010.
Googel op: (notaris) van dongen + 2010 + huis
Ja, dus schrijf je die stenen belastingvrij over op de naam van je kinderen. Dan bezit moeder geen huis meer en geen berg geld, de kinderen bezitten beiden het huis.
U heeft vast de link in mijn bericht gemist.
Uw advies is van voor het jaar 2010.
Googel op: (notaris) van dongen + 2010 + huis
zondag 1 december 2013 om 16:23
quote:kadanz schreef op 01 december 2013 @ 16:17:
[...]
Dit dus.
Bovendien..
Als je moeder het huis verkoopt dan kan ze met de opbrengst misschien zelfs in een luxe verzorgingstehuis gaan wonen een aantal jaar. Wil ze dat niet liever?
Nee, liever op kosten van de samenleving leven dan je vermogen aanspreken.
Ik kende vroeger een bejaarde vrouw die meer dan een ton op haar rekening had, maar boos was dat ze geen huursubsidie (was jaren geleden) kreeg vanwege haar vermogen.
[...]
Dit dus.
Bovendien..
Als je moeder het huis verkoopt dan kan ze met de opbrengst misschien zelfs in een luxe verzorgingstehuis gaan wonen een aantal jaar. Wil ze dat niet liever?
Nee, liever op kosten van de samenleving leven dan je vermogen aanspreken.
Ik kende vroeger een bejaarde vrouw die meer dan een ton op haar rekening had, maar boos was dat ze geen huursubsidie (was jaren geleden) kreeg vanwege haar vermogen.
