Geld & Recht
alle pijlers
Extra hypotheek
zondag 22 mei 2016 om 10:23
We hebben 2,5 jaar geleden een hypotheek afgesloten voor 30 jaar. 20 jaar rentevast met een rente van 4.3%. €200.000 hypotheek. Waarde van het huis is €230.000. Nu willen we verbouwen en dit gaat ongeveer €40.000 kosten. Dit geld hebben we. Maar nu zat ik ineens te denken om een extra hypotheek af te sluiten en om die €40.000 die we gespaard hebben af te lossen in onze "oude" hypotheek. Dan hebben we wel extra afsluitkosten, maar die kunnen we dan weer aftrekken van de belasting. De huidige rente is namelijk zo te zien weer 1% lager dan onze vastgestelde rente. Dit is bij onze huidige hypotheekverstrekker.
Of optie 2 Onze hele hypo over te sluiten, maar dit is afhankelijk van de boeterente.
Ik ga maandag bellen voor een afspraak, maar ik dacht win alvast advies in op het forum. Iemand ervaringen? Wat zien we over het hoofd? Waar moeten we nog meer rekening mee houden? Tips?
Of optie 2 Onze hele hypo over te sluiten, maar dit is afhankelijk van de boeterente.
Ik ga maandag bellen voor een afspraak, maar ik dacht win alvast advies in op het forum. Iemand ervaringen? Wat zien we over het hoofd? Waar moeten we nog meer rekening mee houden? Tips?
zondag 22 mei 2016 om 10:34
zondag 22 mei 2016 om 10:44
quote:Zalmsnipper schreef op 22 mei 2016 @ 10:32:
Er zit vaak een maximum aan wat je extra mag aflossen per jaar (vaak 10%).
De boeterente bij oversluiten is net zo hoog als het rentevoordeel wat je haalt met de lagere rente.
Ik zou de verbouwing financieren met je spaargeld.
Dank voor je reactie. We mogen 15% extra aflossen.
Oprechte vraag: waarom sluiten mensen dan hun hypotheek over als ze er geen voordeel in behalen? Of zit het voordeel er dan op een andere manier in?
Er zit vaak een maximum aan wat je extra mag aflossen per jaar (vaak 10%).
De boeterente bij oversluiten is net zo hoog als het rentevoordeel wat je haalt met de lagere rente.
Ik zou de verbouwing financieren met je spaargeld.
Dank voor je reactie. We mogen 15% extra aflossen.
Oprechte vraag: waarom sluiten mensen dan hun hypotheek over als ze er geen voordeel in behalen? Of zit het voordeel er dan op een andere manier in?
zondag 22 mei 2016 om 10:45
quote:Goede-Fee schreef op 22 mei 2016 @ 10:34:
Ik zou geen hypotheek gaan nemen om te verbouwen als je geld zat hebt.
Je zou buiten het verbouwen om wel eens kunnen kijken of je kan rente middelen, betaal je ook boete maar is gespreid en dan nog met de verrekende boete kan toch nog duizenden euro's schelen aan rente betalen.Dit is sowieso goed om even na te kijken; dank!
Ik zou geen hypotheek gaan nemen om te verbouwen als je geld zat hebt.
Je zou buiten het verbouwen om wel eens kunnen kijken of je kan rente middelen, betaal je ook boete maar is gespreid en dan nog met de verrekende boete kan toch nog duizenden euro's schelen aan rente betalen.Dit is sowieso goed om even na te kijken; dank!
zondag 22 mei 2016 om 10:45
quote:marilene26 schreef op 22 mei 2016 @ 10:44:
[...]
Dank voor je reactie. We mogen 15% extra aflossen.
Oprechte vraag: waarom sluiten mensen dan hun hypotheek over als ze er geen voordeel in behalen? Of zit het voordeel er dan op een andere manier in?Jullie resterende looptijd is nog erg lang, dus hoge boete. Bij kortere looptijden, dus lagere boete, is het voordeel veel sneller te behalen.
[...]
Dank voor je reactie. We mogen 15% extra aflossen.
Oprechte vraag: waarom sluiten mensen dan hun hypotheek over als ze er geen voordeel in behalen? Of zit het voordeel er dan op een andere manier in?Jullie resterende looptijd is nog erg lang, dus hoge boete. Bij kortere looptijden, dus lagere boete, is het voordeel veel sneller te behalen.
zondag 22 mei 2016 om 11:26
zondag 22 mei 2016 om 11:34
zondag 22 mei 2016 om 11:36
quote:marilene26 schreef op 22 mei 2016 @ 11:26:
[...]
Ja daar komt het wel op neer
Maar stel dat we het via een andere hypotheekverstrekker zouden doen?Maar je hoeft helemaal niet per se over te sluiten voor een lagere rente. Ik zou echt even uitrekenen of rente middeling niet goedkoper is dan oversluiten of naar een andere verstrekker te gaan, Boetes dienen dan ook betaald te worden.
[...]
Ja daar komt het wel op neer
Maar stel dat we het via een andere hypotheekverstrekker zouden doen?Maar je hoeft helemaal niet per se over te sluiten voor een lagere rente. Ik zou echt even uitrekenen of rente middeling niet goedkoper is dan oversluiten of naar een andere verstrekker te gaan, Boetes dienen dan ook betaald te worden.
zondag 22 mei 2016 om 11:39
quote:Goede-Fee schreef op 22 mei 2016 @ 11:36:
[...]
Maar je hoeft helemaal niet per se over te sluiten voor een lagere rente. Ik zou echt even uitrekenen of rente middeling niet goedkoper is dan oversluiten of naar een andere verstrekker te gaan, Boetes dienen dan ook betaald te worden.Ja die optie nemen we ook mee. Maar Google vertelde me dat NIBC niet aan rentemiddeling doet, maar dat gaan we nog even controleren.
[...]
Maar je hoeft helemaal niet per se over te sluiten voor een lagere rente. Ik zou echt even uitrekenen of rente middeling niet goedkoper is dan oversluiten of naar een andere verstrekker te gaan, Boetes dienen dan ook betaald te worden.Ja die optie nemen we ook mee. Maar Google vertelde me dat NIBC niet aan rentemiddeling doet, maar dat gaan we nog even controleren.
zondag 22 mei 2016 om 12:29
Op http://www.actuelerentest ... boeterente/boeterente.asp kan je zelf je boeterente berekenen. Hierop jouw gegevens uit de OP ingevuld geeft een boeterente van bijna 30.000 over 20 jaar (vaste renteperiode), maar als gerekend wordt met de looptijd van 30 jaar is de boete bijna 40.000.
Daarna bereken je wat je maandbedrag wordt met de lagere rente en dan kan je berekenen in hoeveel maanden je die boete eruit hebt. Ik heb vorig jaar mijn hypotheek laten aanpassen aan de lagere rente en heb daarvoor boeterente betaald, die ik inmiddels alweer terug verdiend heb door de lagere maandlasten. Maar mijn bedrag was lager en mijn periode stond vast op 10 jaar. Dan is de boete te overzien.
Daarna bereken je wat je maandbedrag wordt met de lagere rente en dan kan je berekenen in hoeveel maanden je die boete eruit hebt. Ik heb vorig jaar mijn hypotheek laten aanpassen aan de lagere rente en heb daarvoor boeterente betaald, die ik inmiddels alweer terug verdiend heb door de lagere maandlasten. Maar mijn bedrag was lager en mijn periode stond vast op 10 jaar. Dan is de boete te overzien.
zondag 22 mei 2016 om 12:40
quote:ramy72 schreef op 22 mei 2016 @ 12:29:
Op http://www.actuelerentest ... boeterente/boeterente.asp kan je zelf je boeterente berekenen. Hierop jouw gegevens uit de OP ingevuld geeft een boeterente van bijna 30.000 over 20 jaar (vaste renteperiode), maar als gerekend wordt met de looptijd van 30 jaar is de boete bijna 40.000.
Daarna bereken je wat je maandbedrag wordt met de lagere rente en dan kan je berekenen in hoeveel maanden je die boete eruit hebt. Ik heb vorig jaar mijn hypotheek laten aanpassen aan de lagere rente en heb daarvoor boeterente betaald, die ik inmiddels alweer terug verdiend heb door de lagere maandlasten. Maar mijn bedrag was lager en mijn periode stond vast op 10 jaar. Dan is de boete te overzien.vergeet daarbij niet de HRA mee te berekenen, vergeten veel mensen. minder rente is minder teruggave belasting
Op http://www.actuelerentest ... boeterente/boeterente.asp kan je zelf je boeterente berekenen. Hierop jouw gegevens uit de OP ingevuld geeft een boeterente van bijna 30.000 over 20 jaar (vaste renteperiode), maar als gerekend wordt met de looptijd van 30 jaar is de boete bijna 40.000.
Daarna bereken je wat je maandbedrag wordt met de lagere rente en dan kan je berekenen in hoeveel maanden je die boete eruit hebt. Ik heb vorig jaar mijn hypotheek laten aanpassen aan de lagere rente en heb daarvoor boeterente betaald, die ik inmiddels alweer terug verdiend heb door de lagere maandlasten. Maar mijn bedrag was lager en mijn periode stond vast op 10 jaar. Dan is de boete te overzien.vergeet daarbij niet de HRA mee te berekenen, vergeten veel mensen. minder rente is minder teruggave belasting
zondag 22 mei 2016 om 12:58
Hier een duidelijk artikel over aflossen met berekeningen : http://www.managejezelf.n ... k-hra-aflossen-hypotheek/
zondag 22 mei 2016 om 13:15
Wat voor hypotheek heb je? Bij een bankspaarhypotheek kan het zijn dat het zeer ongunstig is om over te sluiten.
- je moet minimaal 15 jaar banksparen, anders valt het in box 3
- lagere hypotheekrente betekent ook een lagere rente over je spaartegoed. Om tot het te sparen bedrag te komen, moet je inleg dus omhoog. HR is aftrekbaar, je inleg niet.
- je moet minimaal 15 jaar banksparen, anders valt het in box 3
- lagere hypotheekrente betekent ook een lagere rente over je spaartegoed. Om tot het te sparen bedrag te komen, moet je inleg dus omhoog. HR is aftrekbaar, je inleg niet.
zondag 22 mei 2016 om 16:19
quote:marilene26 schreef op 22 mei 2016 @ 10:44:
[...]
Dank voor je reactie. We mogen 15% extra aflossen.
Oprechte vraag: waarom sluiten mensen dan hun hypotheek over als ze er geen voordeel in behalen? Of zit het voordeel er dan op een andere manier in?Naar mijn mening geen voordeel. Of je het in 1x afkoopt (boeterente) of over langere tijd betaalt (te hoge rente tov huidige rente): je betaalt naar het contract dat je hebt afgesloten.
[...]
Dank voor je reactie. We mogen 15% extra aflossen.
Oprechte vraag: waarom sluiten mensen dan hun hypotheek over als ze er geen voordeel in behalen? Of zit het voordeel er dan op een andere manier in?Naar mijn mening geen voordeel. Of je het in 1x afkoopt (boeterente) of over langere tijd betaalt (te hoge rente tov huidige rente): je betaalt naar het contract dat je hebt afgesloten.
zondag 22 mei 2016 om 21:01
Hypotheek van 200.000euro en waarde van je woning is 230.000euro?
Je wilt 40.000euro lenen voor een uitbouw.
Hoeveel wordt je huis meer waard door de uitbouw? Je hypotheek mag niet meer zijn dan 102% van de marktwaarde.
Daarnaast is de kans groot dat je op het extra gedeelte een hogere rente betaalt.
Ga eens een oriënterend gesprek aan met je bank. Die kunnen je vragen beter beantwoorden omdat ze een aantal gegevens hebben, die wij hier niet hebben om te beoordelen of het wel of niet kan.
Je wilt 40.000euro lenen voor een uitbouw.
Hoeveel wordt je huis meer waard door de uitbouw? Je hypotheek mag niet meer zijn dan 102% van de marktwaarde.
Daarnaast is de kans groot dat je op het extra gedeelte een hogere rente betaalt.
Ga eens een oriënterend gesprek aan met je bank. Die kunnen je vragen beter beantwoorden omdat ze een aantal gegevens hebben, die wij hier niet hebben om te beoordelen of het wel of niet kan.
zondag 22 mei 2016 om 21:11
quote:Noesepoes schreef op 22 mei 2016 @ 21:01:
Hypotheek van 200.000euro en waarde van je woning is 230.000euro?
Je wilt 40.000euro lenen voor een uitbouw.
Hoeveel wordt je huis meer waard door de uitbouw? Je hypotheek mag niet meer zijn dan 102% van de marktwaarde.
Daarnaast is de kans groot dat je op het extra gedeelte een hogere rente betaalt.
Ga eens een oriënterend gesprek aan met je bank. Die kunnen je vragen beter beantwoorden omdat ze een aantal gegevens hebben, die wij hier niet hebben om te beoordelen of het wel of niet kan.Ja dit gaan we uiteraard doen. Heb ik ook in mijn openingspost geschreven.
Hypotheek van 200.000euro en waarde van je woning is 230.000euro?
Je wilt 40.000euro lenen voor een uitbouw.
Hoeveel wordt je huis meer waard door de uitbouw? Je hypotheek mag niet meer zijn dan 102% van de marktwaarde.
Daarnaast is de kans groot dat je op het extra gedeelte een hogere rente betaalt.
Ga eens een oriënterend gesprek aan met je bank. Die kunnen je vragen beter beantwoorden omdat ze een aantal gegevens hebben, die wij hier niet hebben om te beoordelen of het wel of niet kan.Ja dit gaan we uiteraard doen. Heb ik ook in mijn openingspost geschreven.
