Geld & Recht
alle pijlers
Studieschuld: inkomen partner?
dinsdag 11 januari 2011 om 10:35
Sinds enige tijd zijn wij getrouwd. Wij hebben beiden een studieschuld, maar die van mij is vele malen lager dan die van mijn man, en zo dus ook zijn maandbedrag. Het gaat op zich allemaal wel maar wij vragen ons af of het wellicht aantrekkelijker zou zijn om mijn inkomen bij dat van hem te laten bijtellen, om zodoende de schuld samen af te betalen. Sommige mensen beweren dat dat een lager maandbedrag zou kunnen opleveren. Op de site van de DUO kon ik niet echt duidelijke info hierover vinden. Wie heeft hier ervaring mee?
dinsdag 11 januari 2011 om 10:58
Heb je echt goed gekeken op de site? Volgens mij staat het hier allemaal uitgelegd.
Ik ga er vanuit dat jullie beiden uitgestudeerd zijn en op dit moment in de aflossingsfase zitten (dus na de opbouwfase tijdens de studie en de aanloopfase de 2 jaar + na afstuderen/einde recht studiefinanciering).
Terugbetalen bij de IB-groep gaat als volgt. Op basis van je studieschuld en de rente die daarover wordt gerekend berekend de IB-groep je Wettelijk Vastgesteld Maandbedrag (WVM in dit geval). Deze is dus lager als je minder schuld hebt of als je lagere rente betaald.
Op het moment dat je inkomen beperkt is kun je in aanmerking komen voor een verlaging van het maandbedrag. Je kunt hier berekenen of je met zijn/jouw/jullie inkomen in aanmerking komt voor verlaging van het maandbedrag.
Je zult zien dat je hier het inkomen van je partner moet invullen. Voor verlaging van het WVM geldt namelijk dat als je het inkomen van je partner niet meetelt (terwijl je die wel hebt) je aflosfase wordt verlengd met het aantal maanden waarop je wel een partner hebt, maar je dit inkomen niet mee laat tellen bij het berekenen van je aflosbedrag.
Dus jullie zullen alleen een lager maandbedrag zullen gaan betalen als de IB-groep DUO van meninig is als zijn/jullie inkomen te laag is om op dit moment het WVM geheel af te lossen. Het WVM wordt elk jaar opnieuw bepaald op basis van het dan nog openstaande bedrag en de rente. Dat betekent dat als je minder betaald als je WVM je WVM in principe elk jaar hoger zou worden. Als je meer gaat verdienen zal het bedrag dat je af moet lossen ook omhoog gaan. Uiteindelijk zul je dus waarschijnlijk (tenzij je allebei erg lang een relatief laag inkomen zult houden) alsnog je hele studieschuld moeten afbetalen en is het enige wat je doet met het verlagen van je huidige maandbedrag het uitstellen van de betaling (en dus meer rente verzamelen).
Ik ga er vanuit dat jullie beiden uitgestudeerd zijn en op dit moment in de aflossingsfase zitten (dus na de opbouwfase tijdens de studie en de aanloopfase de 2 jaar + na afstuderen/einde recht studiefinanciering).
Terugbetalen bij de IB-groep gaat als volgt. Op basis van je studieschuld en de rente die daarover wordt gerekend berekend de IB-groep je Wettelijk Vastgesteld Maandbedrag (WVM in dit geval). Deze is dus lager als je minder schuld hebt of als je lagere rente betaald.
Op het moment dat je inkomen beperkt is kun je in aanmerking komen voor een verlaging van het maandbedrag. Je kunt hier berekenen of je met zijn/jouw/jullie inkomen in aanmerking komt voor verlaging van het maandbedrag.
Je zult zien dat je hier het inkomen van je partner moet invullen. Voor verlaging van het WVM geldt namelijk dat als je het inkomen van je partner niet meetelt (terwijl je die wel hebt) je aflosfase wordt verlengd met het aantal maanden waarop je wel een partner hebt, maar je dit inkomen niet mee laat tellen bij het berekenen van je aflosbedrag.
Dus jullie zullen alleen een lager maandbedrag zullen gaan betalen als de IB-groep DUO van meninig is als zijn/jullie inkomen te laag is om op dit moment het WVM geheel af te lossen. Het WVM wordt elk jaar opnieuw bepaald op basis van het dan nog openstaande bedrag en de rente. Dat betekent dat als je minder betaald als je WVM je WVM in principe elk jaar hoger zou worden. Als je meer gaat verdienen zal het bedrag dat je af moet lossen ook omhoog gaan. Uiteindelijk zul je dus waarschijnlijk (tenzij je allebei erg lang een relatief laag inkomen zult houden) alsnog je hele studieschuld moeten afbetalen en is het enige wat je doet met het verlagen van je huidige maandbedrag het uitstellen van de betaling (en dus meer rente verzamelen).
dinsdag 11 januari 2011 om 11:00
quote:Primabella schreef op 11 januari 2011 @ 10:53:
Ik dacht dat het sowieso verplicht was om het inkomen van partner mee te tellen, aangezien jullie getrouwd zijn.
En als het dan niet verplicht was dat je dan in ieder geval je recht op kwijtschelding hebt verloren.
Wat betreft het eerste, dat is dus niet zo. Je hoeft het inkomen van je partner niet mee te nemen in het berekenen van je verlaagde maandbedrag, maar de periode waarover je aflost neemt dus toe met het aantal maanden waarover je het inkomen van je partner niet mee rekent.
Wat betreft het tweede, als je aan het einde van je aflosperiode (hoe lang die ook mag duren) nog schuld open hebt staan die je niet hebt kunnen aflossen doordat je elk jaar in aanmerking kwam voor verlaging van het maandbedrag wordt deze gewoon kwijtgescholden of je nu wel of niet het inkomen van je partner hebt meegerekend.
Ik dacht dat het sowieso verplicht was om het inkomen van partner mee te tellen, aangezien jullie getrouwd zijn.
En als het dan niet verplicht was dat je dan in ieder geval je recht op kwijtschelding hebt verloren.
Wat betreft het eerste, dat is dus niet zo. Je hoeft het inkomen van je partner niet mee te nemen in het berekenen van je verlaagde maandbedrag, maar de periode waarover je aflost neemt dus toe met het aantal maanden waarover je het inkomen van je partner niet mee rekent.
Wat betreft het tweede, als je aan het einde van je aflosperiode (hoe lang die ook mag duren) nog schuld open hebt staan die je niet hebt kunnen aflossen doordat je elk jaar in aanmerking kwam voor verlaging van het maandbedrag wordt deze gewoon kwijtgescholden of je nu wel of niet het inkomen van je partner hebt meegerekend.
dinsdag 11 januari 2011 om 11:02
quote:isolde55 schreef op 11 januari 2011 @ 10:51:
Ik snap de connectie: dubbel inkomen en dus een lager maandbedrag niet zo goed? Lijkt mij eerder dat je dan meer kan aflossen....Op zich kan het wel. Als mijn studerende vriend en ik gaan samenwonen (inkomen zo goed als 0) dan hoef ik minder af te lossen omdat ik dan meer mensen moet onderhouden. Als mijn vriend eenzelfde inkomen heeft als ik heb is onze afloscapaciteit gewoon 2 keer het bedrag wat ik zelf kan aflossen.
Ik snap de connectie: dubbel inkomen en dus een lager maandbedrag niet zo goed? Lijkt mij eerder dat je dan meer kan aflossen....Op zich kan het wel. Als mijn studerende vriend en ik gaan samenwonen (inkomen zo goed als 0) dan hoef ik minder af te lossen omdat ik dan meer mensen moet onderhouden. Als mijn vriend eenzelfde inkomen heeft als ik heb is onze afloscapaciteit gewoon 2 keer het bedrag wat ik zelf kan aflossen.
dinsdag 11 januari 2011 om 11:06
Ah oke, bedankt voor de uitleg Kaaaaaaatje.
Wat betreft het tweede is het dus zo als ik het goed begrijp dat je na de aflosperiode (15 jaar?) nog de extra maanden erbij krijgt dat je a) minder hebt betaald b) een partner had en c) zijn inkomen niet had meegeteld. En dat de restschuld na die maanden alsnog kwijtgescholden wordt (mits dat van toepassing is natuurlijk).
Wat betreft het tweede is het dus zo als ik het goed begrijp dat je na de aflosperiode (15 jaar?) nog de extra maanden erbij krijgt dat je a) minder hebt betaald b) een partner had en c) zijn inkomen niet had meegeteld. En dat de restschuld na die maanden alsnog kwijtgescholden wordt (mits dat van toepassing is natuurlijk).
dinsdag 11 januari 2011 om 15:59
quote:Kaaaaaaaatje schreef op 11 januari 2011 @ 11:00:
Wat betreft het tweede, als je aan het einde van je aflosperiode (hoe lang die ook mag duren) nog schuld open hebt staan die je niet hebt kunnen aflossen doordat je elk jaar in aanmerking kwam voor verlaging van het maandbedrag wordt deze gewoon kwijtgescholden of je nu wel of niet het inkomen van je partner hebt meegerekend.Elke maand waarin je het inkomen van je partner NIET laat meetellen, wordt opgeteld bij je aflosperiode, het duurt dan dus langer voordat je restschuld wordt kwijtgescholden. Het heeft dus wel degelijk invloed.
Wat betreft het tweede, als je aan het einde van je aflosperiode (hoe lang die ook mag duren) nog schuld open hebt staan die je niet hebt kunnen aflossen doordat je elk jaar in aanmerking kwam voor verlaging van het maandbedrag wordt deze gewoon kwijtgescholden of je nu wel of niet het inkomen van je partner hebt meegerekend.Elke maand waarin je het inkomen van je partner NIET laat meetellen, wordt opgeteld bij je aflosperiode, het duurt dan dus langer voordat je restschuld wordt kwijtgescholden. Het heeft dus wel degelijk invloed.
Don't waste your time on jealousy,
Sometimes you're ahead, sometimes you're behind.
Sometimes you're ahead, sometimes you're behind.
dinsdag 11 januari 2011 om 22:08
quote:Susan schreef op 11 januari 2011 @ 15:59:
[...]
Elke maand waarin je het inkomen van je partner NIET laat meetellen, wordt opgeteld bij je aflosperiode, het duurt dan dus langer voordat je restschuld wordt kwijtgescholden. Het heeft dus wel degelijk invloed.
Nee, dat heeft het niet. Of jouw schuld wordt kwijtgescholden hangt niet af van het inkomen van jouw partner wel of niet meerekenen. De omvang van de aflosperiode is afhankelijk van het wel of niet mee tellen van het inkomen van jouw partner.
Lijkt erg op elkaar, maar causaliteit is net anders....
[...]
Elke maand waarin je het inkomen van je partner NIET laat meetellen, wordt opgeteld bij je aflosperiode, het duurt dan dus langer voordat je restschuld wordt kwijtgescholden. Het heeft dus wel degelijk invloed.
Nee, dat heeft het niet. Of jouw schuld wordt kwijtgescholden hangt niet af van het inkomen van jouw partner wel of niet meerekenen. De omvang van de aflosperiode is afhankelijk van het wel of niet mee tellen van het inkomen van jouw partner.
Lijkt erg op elkaar, maar causaliteit is net anders....
woensdag 12 januari 2011 om 14:59
Het is inderdaad zo wat Kaaaaaatje zegt: de omvang van de aflosperiode is afhankelijk van het meetellen van het inkomen van je partner, maar dan ook nog alleen als je een draagkrachtmeting hebt aangevraagd.
Wanneer je het maandelijks vastgestelde bedrag betaald, dan wordt na 15 jaar de rest kwijtgescholden. En voor het vaststellen van dat maandbedrag wordt niet gekeken naar het inkomen van je partner, dat staat daar dus volledig los van. Je hoeft ook nooit meer te betalen dan dat vastgestelde bedrag, maar dat mag natuurlijk wel.
Wanneer je het maandelijks vastgestelde bedrag betaald, dan wordt na 15 jaar de rest kwijtgescholden. En voor het vaststellen van dat maandbedrag wordt niet gekeken naar het inkomen van je partner, dat staat daar dus volledig los van. Je hoeft ook nooit meer te betalen dan dat vastgestelde bedrag, maar dat mag natuurlijk wel.
donderdag 13 januari 2011 om 09:15
quote:tieger schreef op 12 januari 2011 @ 14:59:
Wanneer je het maandelijks vastgestelde bedrag betaald, dan wordt na 15 jaar de rest kwijtgescholden. En voor het vaststellen van dat maandbedrag wordt niet gekeken naar het inkomen van je partner, dat staat daar dus volledig los van. Je hoeft ook nooit meer te betalen dan dat vastgestelde bedrag, maar dat mag natuurlijk wel.Wanneer je het maandelijks vastgestelde bedrag betaald is er niets om kwijt te schelden. Dat bedrag wordt namelijk vastgesteld door de totale schuld(incl. verwachtte rente) door de nog openstaande periodes te delen.
Wanneer je het maandelijks vastgestelde bedrag betaald, dan wordt na 15 jaar de rest kwijtgescholden. En voor het vaststellen van dat maandbedrag wordt niet gekeken naar het inkomen van je partner, dat staat daar dus volledig los van. Je hoeft ook nooit meer te betalen dan dat vastgestelde bedrag, maar dat mag natuurlijk wel.Wanneer je het maandelijks vastgestelde bedrag betaald is er niets om kwijt te schelden. Dat bedrag wordt namelijk vastgesteld door de totale schuld(incl. verwachtte rente) door de nog openstaande periodes te delen.
donderdag 13 januari 2011 om 13:53
donderdag 13 januari 2011 om 14:47
quote:tieger schreef op 13 januari 2011 @ 12:25:
Zit daar dan geen maximum aan? Ik was altijd nog in de veronderstelling dat je na 15 jaar toch nog iets over zou houden, wat dan kwijtgescholden zou worden.
nou ja, maakt ook niet uit. Hier wordt er gewoon netjes afbetaald door man.
In principe zit er geen maximum aan de hoogte van je wettelijk vastgesteld maandbedrag. Dat is gewoon (totale schul + verwachtte rente)/resterende looptijd van je schuld.
Je kunt dus wel draagkrachtmeting aanvragen en daarmee een verlaagd maandbedrag krijgen, maar anders moet het altijd voldoende zijn om je lening af te ronden binnen de daarvoor gestelde tijd.
Zit daar dan geen maximum aan? Ik was altijd nog in de veronderstelling dat je na 15 jaar toch nog iets over zou houden, wat dan kwijtgescholden zou worden.
nou ja, maakt ook niet uit. Hier wordt er gewoon netjes afbetaald door man.
In principe zit er geen maximum aan de hoogte van je wettelijk vastgesteld maandbedrag. Dat is gewoon (totale schul + verwachtte rente)/resterende looptijd van je schuld.
Je kunt dus wel draagkrachtmeting aanvragen en daarmee een verlaagd maandbedrag krijgen, maar anders moet het altijd voldoende zijn om je lening af te ronden binnen de daarvoor gestelde tijd.
