Geld & Recht
alle pijlers
Spaarrekening / spaarrente
donderdag 31 maart 2011 om 11:47
Als eerste allemaal een hele goedemorgen toegewenst
Ik heb een vraag omdat ik op dit gebied echt een leek ben.
Ik beschik momenteel over een flink bedrag en dit geld staat op een spaarrekening bij dezelfde bank als waar ik mijn betaalrekening heb lopen. Naar aanleiding van een bericht in de krant van vandaag waarin staat dat het zinvol is om je spaargeld op een bank te zetten waar de rente hoger is wil ik even uitzoeken wat hierin de mogelijkheden zijn.
Het is zo dat binnen nu en 4 maanden het geld gebruikt gaat worden om een schuld af te lossen. Intussen wil ik zoveel mogelijk profiteren van spaarrente,gezien het feit dat de rentes erg laag zijn momenteel.
Mijn vragen zijn:
Kan ik zo online een spaarrekening (zoals bv bij Bank of Scotland) openen en hier mijn geld op zetten?
Kan ik het er ook binnen enkele maanden zonder enige consequenties weer afhalen?
Heeft er iemand nog goede tips? (zoals de hoogste rente welke bank goed en betrouwbaar is)
Bedankt
Ik heb een vraag omdat ik op dit gebied echt een leek ben.
Ik beschik momenteel over een flink bedrag en dit geld staat op een spaarrekening bij dezelfde bank als waar ik mijn betaalrekening heb lopen. Naar aanleiding van een bericht in de krant van vandaag waarin staat dat het zinvol is om je spaargeld op een bank te zetten waar de rente hoger is wil ik even uitzoeken wat hierin de mogelijkheden zijn.
Het is zo dat binnen nu en 4 maanden het geld gebruikt gaat worden om een schuld af te lossen. Intussen wil ik zoveel mogelijk profiteren van spaarrente,gezien het feit dat de rentes erg laag zijn momenteel.
Mijn vragen zijn:
Kan ik zo online een spaarrekening (zoals bv bij Bank of Scotland) openen en hier mijn geld op zetten?
Kan ik het er ook binnen enkele maanden zonder enige consequenties weer afhalen?
Heeft er iemand nog goede tips? (zoals de hoogste rente welke bank goed en betrouwbaar is)
Bedankt
anoniem_110918 wijzigde dit bericht op 31-03-2011 11:49
Reden: aanvulling
Reden: aanvulling
% gewijzigd
donderdag 31 maart 2011 om 11:57
Kijk even op www.vanspaarbankveranderen.nl daar controleer ik altijd of mijn spaarrente nog concurrerend is.
Spectral heeft overigens wel gelijk, heel veel winst zul je niet halen als je het voor 4 maanden tegen een hogere rente wegzet, maar elke euro is toch mooi meegenomen toch? Volgens mij staat op bovenstaande site ook een tool om te berekenen hoe groot je voordeel is.
Ik vond overstappen (nu 2 keer gedaan) relatief eenvoudig.
Spectral heeft overigens wel gelijk, heel veel winst zul je niet halen als je het voor 4 maanden tegen een hogere rente wegzet, maar elke euro is toch mooi meegenomen toch? Volgens mij staat op bovenstaande site ook een tool om te berekenen hoe groot je voordeel is.
Ik vond overstappen (nu 2 keer gedaan) relatief eenvoudig.
donderdag 31 maart 2011 om 11:58
donderdag 31 maart 2011 om 11:58
Hoge(re) spaarrentes hangen meestal aan spaarrekeningen waarbij het juist de bedoeling is dat je je geld voor langere tijd vastzet.
Als je je geld over vier maanden alweer wilt hebben vallen de echt hoge rentes dus af. En dan schiet je er helemaal erg weinig mee op om een nieuwe rekening te gaan afsluiten.
Als je je geld over vier maanden alweer wilt hebben vallen de echt hoge rentes dus af. En dan schiet je er helemaal erg weinig mee op om een nieuwe rekening te gaan afsluiten.
donderdag 31 maart 2011 om 12:02
Rekenvoorbeeld:
Je hebt 4000 euro op een ABN Internetspaarrekenng staan met 1,5% rente. Je stapt over naar de aanbieder met de hoogste rente (Royal Bank of Schotland) met 2,6% rente. Dat levert je op jaarbasis 44 euro op. Voor 4 Maanden is dat dus 14 euro ofzo.
Ik stap trouwens ook over omdat ik het gewoon stom van banken vind dat ze elke keer de rentes verlagen. Bovendien vind ik 44 euro verdienen met 10 minuten werk nog best wel OK ook.
Je hebt 4000 euro op een ABN Internetspaarrekenng staan met 1,5% rente. Je stapt over naar de aanbieder met de hoogste rente (Royal Bank of Schotland) met 2,6% rente. Dat levert je op jaarbasis 44 euro op. Voor 4 Maanden is dat dus 14 euro ofzo.
Ik stap trouwens ook over omdat ik het gewoon stom van banken vind dat ze elke keer de rentes verlagen. Bovendien vind ik 44 euro verdienen met 10 minuten werk nog best wel OK ook.
donderdag 31 maart 2011 om 12:02
quote:spectral schreef op 31 maart 2011 @ 11:50:
En hoeveel meer rente cq geld denk je zo te gaan binnen harken?
Binnen 4maanden levert je het nl echt helemaal niets op...
Ik werd anders blij verrast, nadat ik vorig jaar een paar maanden een flink bedrag op mijn (bij mijn gewone bank) spaarrekening had geparkeerd. Kon er toch leuk van shoppen.
TO; pas je wel even op dat je niet in zo'n IJsland fiasco trapt. Uiteindelijk krijg je wel je geld, maar is toch zuur.
En hoeveel meer rente cq geld denk je zo te gaan binnen harken?
Binnen 4maanden levert je het nl echt helemaal niets op...
Ik werd anders blij verrast, nadat ik vorig jaar een paar maanden een flink bedrag op mijn (bij mijn gewone bank) spaarrekening had geparkeerd. Kon er toch leuk van shoppen.
TO; pas je wel even op dat je niet in zo'n IJsland fiasco trapt. Uiteindelijk krijg je wel je geld, maar is toch zuur.
donderdag 31 maart 2011 om 12:07
Hogere rentes krijg je alleen als je het voor een bepaalde tijd vast zet... 4 maanden is dan echt niet de moeite waard en dus zal ik t dan laten staan..
Sowieso is het renteverschil over 4 maanden echt te verwaarlozen..
Bij de ABN staat nu ( volgens spaarrente vergelijk) 1.5% rente op jaarbasis
Bij de hoogste rente krijg je 2.5% ( zonder deposito en dus vrij opneembaar na 4 maanden) op jaarbasis.
Daarvoor zou ik niet gaan rondshoppen..
Sowieso is het renteverschil over 4 maanden echt te verwaarlozen..
Bij de ABN staat nu ( volgens spaarrente vergelijk) 1.5% rente op jaarbasis
Bij de hoogste rente krijg je 2.5% ( zonder deposito en dus vrij opneembaar na 4 maanden) op jaarbasis.
Daarvoor zou ik niet gaan rondshoppen..
Sometimes I question my sanity, but the unicorn and gummy bears tell me I’m fine!
donderdag 31 maart 2011 om 12:11
donderdag 31 maart 2011 om 12:15
DeWareJacoba, 13 minuten geleden
Dat vind ik dus ook Kaaaaaatje, als ik er ¤50 pm op vooruit kan gaan dan is het zonde om het niet te doen. ik zal eens naar je link kijken.
¤50 per maand aan rente is wel heel veel! Heb je zoveel geld op de bank staan? Let er dan ook even op dat de belastingdienst dat graag wil weten..
Dat vind ik dus ook Kaaaaaatje, als ik er ¤50 pm op vooruit kan gaan dan is het zonde om het niet te doen. ik zal eens naar je link kijken.
¤50 per maand aan rente is wel heel veel! Heb je zoveel geld op de bank staan? Let er dan ook even op dat de belastingdienst dat graag wil weten..
donderdag 31 maart 2011 om 12:17
donderdag 31 maart 2011 om 12:18
Je verdient het meest als je schulden aflost, evt zelfs een hypotheek. Of bijstorten in de spaarpolis van je hypotheek.
De huidige rente maakt de inflatie niet eens goed, al helemaal niet als je in box 3 vermogensrendementheffing moet betalen.
Een optie als je niet negatief tegenover beleggen staat, aandelen kon.olie, doen 4-4,5% dividend per jaar, maar loop je wel koersrisico.
De huidige rente maakt de inflatie niet eens goed, al helemaal niet als je in box 3 vermogensrendementheffing moet betalen.
Een optie als je niet negatief tegenover beleggen staat, aandelen kon.olie, doen 4-4,5% dividend per jaar, maar loop je wel koersrisico.
donderdag 31 maart 2011 om 12:19
BOS is niet de goed aangeschreven Royal bank of Scotland en valt NIET onder het NL garantiestelsel (wel UK geloof ik).
De vergoeding van de Icesave tegoeden was een coulancemaatregel vanuit de Nederlandse overheid. Of dat ook nog gebeurt als een bijv. BOS bank omvalt is nog maar de vraag.
BOS geeft 2,6%, Westlandbank Utrecht, CB en SNS 2,5% en die vallen wél onder het NL garantiestelsel en vrij opneembaar.
De rentes op deposito's vallen momenteel tegen en bovendien KUNNEN ze achtergesteld zijn of stilzwijgend verlengd worden (kleine lettertjes).
De vergoeding van de Icesave tegoeden was een coulancemaatregel vanuit de Nederlandse overheid. Of dat ook nog gebeurt als een bijv. BOS bank omvalt is nog maar de vraag.
BOS geeft 2,6%, Westlandbank Utrecht, CB en SNS 2,5% en die vallen wél onder het NL garantiestelsel en vrij opneembaar.
De rentes op deposito's vallen momenteel tegen en bovendien KUNNEN ze achtergesteld zijn of stilzwijgend verlengd worden (kleine lettertjes).
donderdag 31 maart 2011 om 12:21
Bij deposito denk ik aan Icesave waarbij mensen met een deposito spaarrekening hun geld kwijt waren. Sowieso is dat voor mij geen optie.
Er is inderdaad een reden waarom ik nog niet kan aflossen. Als het had gekund dan had ik dat natuurlijk gedaan. Die schuld kost natuurlijk meer dan m'n spaargeld oplevert.
Ook de belastingdienst is uiteraard op de hoogte van mijn spaargeld.
Er is inderdaad een reden waarom ik nog niet kan aflossen. Als het had gekund dan had ik dat natuurlijk gedaan. Die schuld kost natuurlijk meer dan m'n spaargeld oplevert.
Ook de belastingdienst is uiteraard op de hoogte van mijn spaargeld.
donderdag 31 maart 2011 om 12:25
quote:12twister schreef op 31 maart 2011 @ 12:19:
BOS geeft 2,6%, Westlandbank Utrecht, CB en SNS 2,5% en die vallen wél onder het NL garantiestelsel en vrij opneembaar.
Ter overweging: Bij ASN 2,3% en dan weet je zeker dat ze ook nog wat goeds doen met je geld.
De rentes op deposito's vallen momenteel tegen en bovendien KUNNEN ze achtergesteld zijn of stilzwijgend verlengd worden (kleine lettertjes).
Kan zijn, maar dat is een kwestie van vergelijken, nadenken en goed lezen. Dan is er nog altijd geen sprake van ellende, toch?
BOS geeft 2,6%, Westlandbank Utrecht, CB en SNS 2,5% en die vallen wél onder het NL garantiestelsel en vrij opneembaar.
Ter overweging: Bij ASN 2,3% en dan weet je zeker dat ze ook nog wat goeds doen met je geld.
De rentes op deposito's vallen momenteel tegen en bovendien KUNNEN ze achtergesteld zijn of stilzwijgend verlengd worden (kleine lettertjes).
Kan zijn, maar dat is een kwestie van vergelijken, nadenken en goed lezen. Dan is er nog altijd geen sprake van ellende, toch?
donderdag 31 maart 2011 om 12:25
dewarejacoba, ik denk dat je wat dingen door elkaar haalt.
Een deposito is spaargeld dat je voor een vooraf bepaalde periode vastzet tegen een vaste voorafafgesproken rente. Dat is een van de meest veilige manieren van sparen en geeft meer zekerheid dan een spaarrekening met variabele rente. (Er zitten wel wat nadelen aan, maar die zal ik nu even niet bespreken).
Om een Icesave fiasco te voorkomen moet je ervoor zorgen dat je je geld bij een bank zet dat onder het depositogarantstelsel van de Nederlandse bank valt. (Icesave viel hier niet onder en de bank of scotland ook niet).
Wat je graag wil vermijden zijn achtergestelde depositos. Dat zijn die dingen waar mensen bij de dsb mee in de problemen kwamen. Dat zijn depositos bij banken die expliciet achtergesteld worden aan alle andere rekeninghouders. Dus bij faillisement krijgen deze mensen hun geld (waarschijnlijk) niet meer terug. Ook niet van de nederlandse bank. Dit zijn dus risico volle deposito's, en daar krijgen de mensen die daarvoor kiezen dan ook extra veel rente voor krijgen. Dit is dus niet wat jij zoekt!
Ik zou je aanraden naar www.spaarinformatie.nl te kijken. Hier wordt een overzicht gegeven van alle spaarrentes in Nederland (bij vanspaarbankveranderen worden ze niet allemaal genoemd volgens mij). En dan wordt onder de uitroeptekentjes bij de spaarrekeningen aangegeven als ze niet onder het depositogarantstelsel vallen.
Heel veel succes ermee. Ik verander ongeveer iedere paar maanden van bank. Het is in een dagje gepiept.En het kan best wel lonen.
Nog een laatse opmerking: veel spaarrentes veranderen per 1 april, dus misschien nog 1 dagje wachten en dan een bank kiezen.
Een deposito is spaargeld dat je voor een vooraf bepaalde periode vastzet tegen een vaste voorafafgesproken rente. Dat is een van de meest veilige manieren van sparen en geeft meer zekerheid dan een spaarrekening met variabele rente. (Er zitten wel wat nadelen aan, maar die zal ik nu even niet bespreken).
Om een Icesave fiasco te voorkomen moet je ervoor zorgen dat je je geld bij een bank zet dat onder het depositogarantstelsel van de Nederlandse bank valt. (Icesave viel hier niet onder en de bank of scotland ook niet).
Wat je graag wil vermijden zijn achtergestelde depositos. Dat zijn die dingen waar mensen bij de dsb mee in de problemen kwamen. Dat zijn depositos bij banken die expliciet achtergesteld worden aan alle andere rekeninghouders. Dus bij faillisement krijgen deze mensen hun geld (waarschijnlijk) niet meer terug. Ook niet van de nederlandse bank. Dit zijn dus risico volle deposito's, en daar krijgen de mensen die daarvoor kiezen dan ook extra veel rente voor krijgen. Dit is dus niet wat jij zoekt!
Ik zou je aanraden naar www.spaarinformatie.nl te kijken. Hier wordt een overzicht gegeven van alle spaarrentes in Nederland (bij vanspaarbankveranderen worden ze niet allemaal genoemd volgens mij). En dan wordt onder de uitroeptekentjes bij de spaarrekeningen aangegeven als ze niet onder het depositogarantstelsel vallen.
Heel veel succes ermee. Ik verander ongeveer iedere paar maanden van bank. Het is in een dagje gepiept.En het kan best wel lonen.
Nog een laatse opmerking: veel spaarrentes veranderen per 1 april, dus misschien nog 1 dagje wachten en dan een bank kiezen.
donderdag 31 maart 2011 om 12:25
quote:DeWareJacoba schreef op 31 maart 2011 @ 12:11:
Dank je wel Kaaatje, in mijn geval is het zeker de moeite waard want het gaat wel om iets meer dan 4000 euro.
Bij Bank of Scotland denk ik ook steeds aan Icesave.
Dank je Nike. Deposito sparen ga ik zeker niet doen. Die ellende wil ik mijzelf graag besparen.Zorg dus dat je goed geinformeerd wordt onder welk garantiestelsel de bank staat. Ik meende dat de RBS onder de UK garantiestelsel valt en dat dat betekend dat je tot 100.000 pond of de gelijke waarde daarvan in euro's veilig weg kunt zetten, maar controleer dat dus even goed.
Dank je wel Kaaatje, in mijn geval is het zeker de moeite waard want het gaat wel om iets meer dan 4000 euro.
Bij Bank of Scotland denk ik ook steeds aan Icesave.
Dank je Nike. Deposito sparen ga ik zeker niet doen. Die ellende wil ik mijzelf graag besparen.Zorg dus dat je goed geinformeerd wordt onder welk garantiestelsel de bank staat. Ik meende dat de RBS onder de UK garantiestelsel valt en dat dat betekend dat je tot 100.000 pond of de gelijke waarde daarvan in euro's veilig weg kunt zetten, maar controleer dat dus even goed.
donderdag 31 maart 2011 om 12:25
quote:DeWareJacoba schreef op 31 maart 2011 @ 12:21:
Bij deposito denk ik aan Icesave waarbij mensen met een deposito spaarrekening hun geld kwijt waren. Sowieso is dat voor mij geen optie.
Er is inderdaad een reden waarom ik nog niet kan aflossen. Als het had gekund dan had ik dat natuurlijk gedaan. Die schuld kost natuurlijk meer dan m'n spaargeld oplevert.
Ook de belastingdienst is uiteraard op de hoogte van mijn spaargeld.
Je weet duidelijk niet waar je over praat.
Een deposito is een spaarrekening waar je over een bepaalde periode niet aan je geld kan komen (heeel simpel uitgelegd).
Er zijn ook maand of kwartaaldeposito's. Doordat de banken de garantie hebben dat ze over jouw geld kunnen beschikken over een bepaalde periode geven ze ook meer rente.
Dus bel je bank en vraag of ze bepaalde termijn deposito's hebben en wat de rente daarop is.
Bij deposito denk ik aan Icesave waarbij mensen met een deposito spaarrekening hun geld kwijt waren. Sowieso is dat voor mij geen optie.
Er is inderdaad een reden waarom ik nog niet kan aflossen. Als het had gekund dan had ik dat natuurlijk gedaan. Die schuld kost natuurlijk meer dan m'n spaargeld oplevert.
Ook de belastingdienst is uiteraard op de hoogte van mijn spaargeld.
Je weet duidelijk niet waar je over praat.
Een deposito is een spaarrekening waar je over een bepaalde periode niet aan je geld kan komen (heeel simpel uitgelegd).
Er zijn ook maand of kwartaaldeposito's. Doordat de banken de garantie hebben dat ze over jouw geld kunnen beschikken over een bepaalde periode geven ze ook meer rente.
Dus bel je bank en vraag of ze bepaalde termijn deposito's hebben en wat de rente daarop is.
donderdag 31 maart 2011 om 12:30
Ah dank jullie wel voor de info. Ik weet inderdaad niet waar ik over praat, ik zei ook al dat ik een leek ben op dit gebied. Ik heb ook nooit spaargeld gehad en nu heb ik het even (ik sta eigenlijk op nul met die schuld erbij maar goed, die valt straks wel weg en dan kan het echte sparen gaan beginnen)
donderdag 31 maart 2011 om 12:32
quote:Lariba schreef op 31 maart 2011 @ 12:25:
De rentes op deposito's vallen momenteel tegen en bovendien KUNNEN ze achtergesteld zijn of stilzwijgend verlengd worden (kleine lettertjes).
Kan zijn, maar dat is een kwestie van vergelijken, nadenken en goed lezen. Dan is er nog altijd geen sprake van ellende, toch?
Heb ik ook niet gezegd. Maar er zijn wel aandachtspunten.
En RBS is niet dezelfde bank als BOS! Ze hebben de naam en het logo gejat gekopieerd maar daar houdt de vergelijking wel zo'n beetje mee op.
De rentes op deposito's vallen momenteel tegen en bovendien KUNNEN ze achtergesteld zijn of stilzwijgend verlengd worden (kleine lettertjes).
Kan zijn, maar dat is een kwestie van vergelijken, nadenken en goed lezen. Dan is er nog altijd geen sprake van ellende, toch?
Heb ik ook niet gezegd. Maar er zijn wel aandachtspunten.
En RBS is niet dezelfde bank als BOS! Ze hebben de naam en het logo gejat gekopieerd maar daar houdt de vergelijking wel zo'n beetje mee op.
