Geld & Recht
alle pijlers
schulden
dinsdag 7 juni 2011 om 11:02
Hello ladies,
afgelopen nacht ben ik weer eens in mijn financiën gedoken. Het totaal aan schulden is gelukkig als geslonken van ¤22000 naar ¤15000. Ik tel dan alles mee, inclusief roodstand van zowel partner als ik. Heb afgelopen nacht ook al een topic geopend over het zorgcollege. Daar heb ik ondertussen contact mee gehad en daar kan ik een regeling mee treffen. Dat geld ook voor mijn partner, jullie mogen weten dat dat een heel pak van mijn hart is. Geen deurwaarders aan de deur en de rust dat er geen beslag gelegd wordt.
Nu het volgende:
Wij werken allebei (zijn in de schulden geraakt door dommigheid, teveel feesten, niet werken etc. We waren toen jong (19 en 21) en) hebben een leuk inkomen, en kunnen zelfs met onze afbetalingen leuk rondkomen. Dat wilt zeggen dat we niet over iedere 20-, tien keer moeten nadenken. Gelukkig weten we nu wel hoe we met os geld moeten omgaan, en betalen we alle rekeningen en afbetalingen stipt op tijd.
Nu was ik aan het denken om bij onze bank een lening te nemen van ¤15000-, en daarmee al onze schulden in een klap af te betalen. We moeten dan 648-, betalen in de maand aan deze lening en uiteindelijk betalen we ¤17580-, terug aan de bank. Echter lopen de rentes van de betalingsregelingen ook op en zou het ongeveer op hetzelfde neerkomen.
Doel van deze lening is dat we iedere maand aan 1 rekeningnummer een vast bedrag moeten overmaken en niet aan 150 verschillende met daarbij behorende kenmerken. Ook denk ik dat we dan een beter overzicht hebben over wat we nu al betaald hebben (hou nu een schriftje bij, dan loggen we in op internetbankieren). En we zijn er in 24 maanden helemaal vanaf. Onze roodstand is dan geblokkeerd en we kunnen met een echt frisse start beginnen.
Het is in principe het ene gat dichten met het andere, maar lijkt het jullie een goed idee ?
We kunnen trouwens een lening krijgen omdat we niet bij BKR geregistreerd staan omdat we altijd op tijd betalingsregelingen hebben getroffen.
afgelopen nacht ben ik weer eens in mijn financiën gedoken. Het totaal aan schulden is gelukkig als geslonken van ¤22000 naar ¤15000. Ik tel dan alles mee, inclusief roodstand van zowel partner als ik. Heb afgelopen nacht ook al een topic geopend over het zorgcollege. Daar heb ik ondertussen contact mee gehad en daar kan ik een regeling mee treffen. Dat geld ook voor mijn partner, jullie mogen weten dat dat een heel pak van mijn hart is. Geen deurwaarders aan de deur en de rust dat er geen beslag gelegd wordt.
Nu het volgende:
Wij werken allebei (zijn in de schulden geraakt door dommigheid, teveel feesten, niet werken etc. We waren toen jong (19 en 21) en) hebben een leuk inkomen, en kunnen zelfs met onze afbetalingen leuk rondkomen. Dat wilt zeggen dat we niet over iedere 20-, tien keer moeten nadenken. Gelukkig weten we nu wel hoe we met os geld moeten omgaan, en betalen we alle rekeningen en afbetalingen stipt op tijd.
Nu was ik aan het denken om bij onze bank een lening te nemen van ¤15000-, en daarmee al onze schulden in een klap af te betalen. We moeten dan 648-, betalen in de maand aan deze lening en uiteindelijk betalen we ¤17580-, terug aan de bank. Echter lopen de rentes van de betalingsregelingen ook op en zou het ongeveer op hetzelfde neerkomen.
Doel van deze lening is dat we iedere maand aan 1 rekeningnummer een vast bedrag moeten overmaken en niet aan 150 verschillende met daarbij behorende kenmerken. Ook denk ik dat we dan een beter overzicht hebben over wat we nu al betaald hebben (hou nu een schriftje bij, dan loggen we in op internetbankieren). En we zijn er in 24 maanden helemaal vanaf. Onze roodstand is dan geblokkeerd en we kunnen met een echt frisse start beginnen.
Het is in principe het ene gat dichten met het andere, maar lijkt het jullie een goed idee ?
We kunnen trouwens een lening krijgen omdat we niet bij BKR geregistreerd staan omdat we altijd op tijd betalingsregelingen hebben getroffen.
dinsdag 7 juni 2011 om 11:08
Als je hebt doorgerekend dat de totale schuldenlast dan aan het eind vd rit niet toeneemt, lijkt het mij een verstandige keuze.
Let alleen wel goed op de voorwaarden. Bijv of je sneller af mag lossen (als je vakantiegeld oid zou willen storten) en of je reeds afgeloste bedragen al dan niet weer op zou kunnen nemen (wat uiteraard erg onverstandig zou zijn).
Let alleen wel goed op de voorwaarden. Bijv of je sneller af mag lossen (als je vakantiegeld oid zou willen storten) en of je reeds afgeloste bedragen al dan niet weer op zou kunnen nemen (wat uiteraard erg onverstandig zou zijn).
dinsdag 7 juni 2011 om 11:08
Als de bank akkoord gaat en je vastbesloten bent de schuld af te betalen, zou ik het doen. Het is veel overzichtelijker dan allemaal losse schuldeisers. Dat het niet veel voordeel geeft is jammer, maar geeft ook geen direk nadeel, dus...
Neem alle voorwaarden van de bank wel goed door, dat er geen addertjes onder het gras zitten.
Maar het idee zou ik voor gaan!
Neem alle voorwaarden van de bank wel goed door, dat er geen addertjes onder het gras zitten.
Maar het idee zou ik voor gaan!
Horen, zien en .... reageren
dinsdag 7 juni 2011 om 11:13
dinsdag 7 juni 2011 om 11:13
Ik kan me heel goed vorostellen dat dit veel meer overzicht geeft. En rust. Dus de voordelen zijn er zeker. Als jij van jezelf weet dat je onmiddelijk alle schulden afbetaald op het moment dat de lening rond is, is het zeker een oplossing.
Neem bij een bank geen flexibel krediet, maar een krediet waar je alleen op kunt aflossen. Dus geen krediet waarbij je het afgeloste saldo weer kunt opnemen. Je kunt dan alsnog in de verleiding komen en dat dien je juist te voorkomen, denk ik. Vraag gewoon eens een offerte aan.
Neem bij een bank geen flexibel krediet, maar een krediet waar je alleen op kunt aflossen. Dus geen krediet waarbij je het afgeloste saldo weer kunt opnemen. Je kunt dan alsnog in de verleiding komen en dat dien je juist te voorkomen, denk ik. Vraag gewoon eens een offerte aan.
dinsdag 7 juni 2011 om 11:24
Op zich vind ik het een goed plan TO. Inderdaad je hebt dan nog maar 1 schuldeiser ipv talloze en dus een beter overzicht.
wij hebben het in het verleden ook eens zo gedaan. Dat ging toen echter niet om 15.000 euro maar om 5000 gulden.
We woonden net samen en hadden van zijn ouders wat geld geleend voor de inrichting, er kwam een onverwachte grote rekening etc. Het gaf ons een hoop rust in ieder geval.
wij hebben het in het verleden ook eens zo gedaan. Dat ging toen echter niet om 15.000 euro maar om 5000 gulden.
We woonden net samen en hadden van zijn ouders wat geld geleend voor de inrichting, er kwam een onverwachte grote rekening etc. Het gaf ons een hoop rust in ieder geval.
dinsdag 7 juni 2011 om 11:33
Mee eens met de vorige schrijfsters. Waar het op neer komt is dat je 2 leenvormen hebt:
1. Persoonlijke lening: hierbij spreek je een bedrag af bv. E 15.000 hiermee kan je de schulden inlossen, elke maand ga je een vast bedrag aflossen, je kan niet meer van het krediet opnemen, als je extra wilt aflossen in een bepaalde maand omdat je een extratje hebt zoals vakantie geld kan dit vaak wel, je moet even in de voorwaarden nalezen hoe dat zit met boeterentes ed. Na 3/5 van de looptijd kan je boetevrij inlossen (maar de regels kunnen inmiddels veranderd zijn)
Let wel als je extra inlost betekend dit niet dat het vaste maandbedrag omlaag gaat, de looptijd van de lening wordt alleen korter, je bent dus eerder klaar! De rente staat voor de hele looptijd vast en veranderd dus niet.
2. Doorlopend krediet: ook hier spreek je weer een vaste kredietlimiet af en een vast maandbedrag of een percentage van het openstaad saldo wat minimaal moet worden betaald, dit hangt af van de geldverstrekker, hier kan je ook altijd meer inlossen dan het maand bedrag, maar je kan ook altijd weer van het krediet opnemen, heel flexibel dus, rente is echter ook flexibel kan dus dalen en stijgen in de loop van de tijd
De rentes voor een DK zijn over het algemeen lager dan voor een PL.
Als je heeeeeeeeeeeeeeel zeker weet dat je netjes elke maand kan betalen en vaak extra aflossing wil doen dan zou ik kiezen voor een DK, dat is dan uiteindelijk goedkoper, omdat het je veel rente kan schelen. Wil je toch echt de zekerheid dat je niet meer kan opnemen van het krediet dan moet je gaan voor PL.
Ga goed rond shoppen, want er zijn veel aanbieders en het kan aanzienlijk in rente schelen. Neem nooit een krediet via een intermediair, deze moet er tenslotte ook zelf aan verdienen en hanteren vaak hogere rentes dan banken. Zelf denk ik dat ING en Santander op dit moment erg goed zijn. Lage rentes en betrouwbare bedrijven (of mag dit niet...) of gewoon je eigen bank.... Kies in iedergaval geen vaag bedrijf, lees de voorwaarden goed door!!! Ze zullen je ook altijd een verzekering aanbieden, in geval van overlijden, ww en arbiedsongeschiktheid. Heel goed als je dit doet, stel je verliest je job.... Maar ook hiervoor geldt ga shoppen, de premie per aanbieder kan heel erg verschillen!!
Succes!!!
1. Persoonlijke lening: hierbij spreek je een bedrag af bv. E 15.000 hiermee kan je de schulden inlossen, elke maand ga je een vast bedrag aflossen, je kan niet meer van het krediet opnemen, als je extra wilt aflossen in een bepaalde maand omdat je een extratje hebt zoals vakantie geld kan dit vaak wel, je moet even in de voorwaarden nalezen hoe dat zit met boeterentes ed. Na 3/5 van de looptijd kan je boetevrij inlossen (maar de regels kunnen inmiddels veranderd zijn)
Let wel als je extra inlost betekend dit niet dat het vaste maandbedrag omlaag gaat, de looptijd van de lening wordt alleen korter, je bent dus eerder klaar! De rente staat voor de hele looptijd vast en veranderd dus niet.
2. Doorlopend krediet: ook hier spreek je weer een vaste kredietlimiet af en een vast maandbedrag of een percentage van het openstaad saldo wat minimaal moet worden betaald, dit hangt af van de geldverstrekker, hier kan je ook altijd meer inlossen dan het maand bedrag, maar je kan ook altijd weer van het krediet opnemen, heel flexibel dus, rente is echter ook flexibel kan dus dalen en stijgen in de loop van de tijd
De rentes voor een DK zijn over het algemeen lager dan voor een PL.
Als je heeeeeeeeeeeeeeel zeker weet dat je netjes elke maand kan betalen en vaak extra aflossing wil doen dan zou ik kiezen voor een DK, dat is dan uiteindelijk goedkoper, omdat het je veel rente kan schelen. Wil je toch echt de zekerheid dat je niet meer kan opnemen van het krediet dan moet je gaan voor PL.
Ga goed rond shoppen, want er zijn veel aanbieders en het kan aanzienlijk in rente schelen. Neem nooit een krediet via een intermediair, deze moet er tenslotte ook zelf aan verdienen en hanteren vaak hogere rentes dan banken. Zelf denk ik dat ING en Santander op dit moment erg goed zijn. Lage rentes en betrouwbare bedrijven (of mag dit niet...) of gewoon je eigen bank.... Kies in iedergaval geen vaag bedrijf, lees de voorwaarden goed door!!! Ze zullen je ook altijd een verzekering aanbieden, in geval van overlijden, ww en arbiedsongeschiktheid. Heel goed als je dit doet, stel je verliest je job.... Maar ook hiervoor geldt ga shoppen, de premie per aanbieder kan heel erg verschillen!!
Succes!!!
dinsdag 7 juni 2011 om 11:34
quote:warmwaterbadeendje schreef op 07 juni 2011 @ 11:02:
We kunnen trouwens een lening krijgen omdat we niet bij BKR geregistreerd staan omdat we altijd op tijd betalingsregelingen hebben getroffen.
Jullie leningen staan wel bij het BKR, maar je bedoelt dat jullie geen achterstandscodering hebben denk ik.
Weet je trouwens zeker dat jullie een krediet bij de bank kunnen krijgen? Meestal kijken ze op basis van je inkomen wat een verantwoord bedrag is wat je kunt lenen, en daar wordt het kredietbedrag wat je al uit hebt staan nog vanaf getrokken. Of heb je jullie plan al kortgesloten met de bank?
Eén kredietverstrekker geeft veel meer overzicht en verkleint de kans dat je een schuldeiser een keer vergeet te betalen, dus als het kan zou ik het zeker doen.
Dikke pluim voor de manier waarop jullie de schulden wegwerken trouwens!
We kunnen trouwens een lening krijgen omdat we niet bij BKR geregistreerd staan omdat we altijd op tijd betalingsregelingen hebben getroffen.
Jullie leningen staan wel bij het BKR, maar je bedoelt dat jullie geen achterstandscodering hebben denk ik.
Weet je trouwens zeker dat jullie een krediet bij de bank kunnen krijgen? Meestal kijken ze op basis van je inkomen wat een verantwoord bedrag is wat je kunt lenen, en daar wordt het kredietbedrag wat je al uit hebt staan nog vanaf getrokken. Of heb je jullie plan al kortgesloten met de bank?
Eén kredietverstrekker geeft veel meer overzicht en verkleint de kans dat je een schuldeiser een keer vergeet te betalen, dus als het kan zou ik het zeker doen.
Dikke pluim voor de manier waarop jullie de schulden wegwerken trouwens!
dinsdag 7 juni 2011 om 11:39
quote:Ikbenanoniem schreef op 07 juni 2011 @ 11:36:
Dat banken goedkoper zijn qua rente dan intermediars is trouwens niet altijd waar. Kredietverstrekker Freo komt als goedkoop en goed uit de bus bij een site als Independer, bijvoorbeeld.Mee eens, maar er zijn ook een hoop van die ietwat dubieze bedrijven... Maar Freo is prima inderdaad! En Independer is ook een goede tip voor TO!
Dat banken goedkoper zijn qua rente dan intermediars is trouwens niet altijd waar. Kredietverstrekker Freo komt als goedkoop en goed uit de bus bij een site als Independer, bijvoorbeeld.Mee eens, maar er zijn ook een hoop van die ietwat dubieze bedrijven... Maar Freo is prima inderdaad! En Independer is ook een goede tip voor TO!
dinsdag 7 juni 2011 om 11:40
dinsdag 7 juni 2011 om 11:42
was inderdaad aan het denken aan een persoonlijke lening, maar als een doorlopend krediet goedkoper is, is dat misschien een beter oplossing. Knip het pasje dan gewoon doormidden en gooi de pincode weg, op die manier kan ik alleen maar storten en niet afhalen (sja zelfbescherming he ?!)
We hebben geen BKR omdat we geen leningen hebben, buiten onze roodstand. Het zijn echt schulden van bijvoorbeeld schoolgeld ( van toen ik nog naar school ging), zorgverzekering, belasting (vriend heeft een eigen zaak gehad), tandarts kosten (heb het van 100-, toendertijd naar nu 450-, laten oplopen dom dom dom), wehkamp (nog dommer !!) enzo voorts.
We zouden alles via de rabobank willen laten lopen, omdat we daar ook onze rekeningen hebben. En het lijkt me een veilige bank. Wil absoluut alleen van een bank lenen en niet been jan van om de hoek. We willen van onze schulden af, maar we hebben het ons zelf ingebrokt en moeten er ook zelf uit zien te komen. Konden we de tijd maar terug draaien, maar helaas.
We hebben geen BKR omdat we geen leningen hebben, buiten onze roodstand. Het zijn echt schulden van bijvoorbeeld schoolgeld ( van toen ik nog naar school ging), zorgverzekering, belasting (vriend heeft een eigen zaak gehad), tandarts kosten (heb het van 100-, toendertijd naar nu 450-, laten oplopen dom dom dom), wehkamp (nog dommer !!) enzo voorts.
We zouden alles via de rabobank willen laten lopen, omdat we daar ook onze rekeningen hebben. En het lijkt me een veilige bank. Wil absoluut alleen van een bank lenen en niet been jan van om de hoek. We willen van onze schulden af, maar we hebben het ons zelf ingebrokt en moeten er ook zelf uit zien te komen. Konden we de tijd maar terug draaien, maar helaas.
dinsdag 7 juni 2011 om 11:44
quote:Blyt schreef op 07 juni 2011 @ 11:40:
Misschien is het een idee om na te denken over twee aparte leningen, ieder de helft op zijn eigen naam. Mochten jullie ooit onverhoopt uit elkaar gaan, dan zitten jullie niet met het probleem dat jullie nog samen aansprakelijk zijn voor een schuld.Ik zit niet helemaal in deze dingen, maar volgens mij moet je, ook als je samenwoont en niet getrouwd bent, samen de lening aangaan. De bank wil natuurlijk zo min mogelijk risico en zo veel mogelijk schuldenaren willen voor een lening. En kunnen ze niet meer lenen met zijn 2 relatief gezien ten opzichte van 1??? Correct me if I am wrong...
Misschien is het een idee om na te denken over twee aparte leningen, ieder de helft op zijn eigen naam. Mochten jullie ooit onverhoopt uit elkaar gaan, dan zitten jullie niet met het probleem dat jullie nog samen aansprakelijk zijn voor een schuld.Ik zit niet helemaal in deze dingen, maar volgens mij moet je, ook als je samenwoont en niet getrouwd bent, samen de lening aangaan. De bank wil natuurlijk zo min mogelijk risico en zo veel mogelijk schuldenaren willen voor een lening. En kunnen ze niet meer lenen met zijn 2 relatief gezien ten opzichte van 1??? Correct me if I am wrong...
dinsdag 7 juni 2011 om 11:46
TO, een aantal van de dingen die je noemt staan wel bij het BKR geregistreerd, maar zonder achterstandscodering. Ook dingen als een creditcard en telefoonabonnement staan geregistreerd bij het BKR.
Het is bij je bank een kwestie van goede de voorwaarden bekijken. Zoals gezegd scheelt het als je tussendoor boetevrij extra mag aflossen.
Het is bij je bank een kwestie van goede de voorwaarden bekijken. Zoals gezegd scheelt het als je tussendoor boetevrij extra mag aflossen.
dinsdag 7 juni 2011 om 11:47
quote:warmwaterbadeendje schreef op 07 juni 2011 @ 11:42:
was inderdaad aan het denken aan een persoonlijke lening, maar als een doorlopend krediet goedkoper is, is dat misschien een beter oplossing. Knip het pasje dan gewoon doormidden en gooi de pincode weg, op die manier kan ik alleen maar storten en niet afhalen (sja zelfbescherming he ?!)
We hebben geen BKR omdat we geen leningen hebben, buiten onze roodstand. Het zijn echt schulden van bijvoorbeeld schoolgeld ( van toen ik nog naar school ging), zorgverzekering, belasting (vriend heeft een eigen zaak gehad), tandarts kosten (heb het van 100-, toendertijd naar nu 450-, laten oplopen dom dom dom), wehkamp (nog dommer !!) enzo voorts.
We zouden alles via de rabobank willen laten lopen, omdat we daar ook onze rekeningen hebben. En het lijkt me een veilige bank. Wil absoluut alleen van een bank lenen en niet been jan van om de hoek. We willen van onze schulden af, maar we hebben het ons zelf ingebrokt en moeten er ook zelf uit zien te komen. Konden we de tijd maar terug draaien, maar helaas.Ik vind dat je heel goed bezig bent, maak gewoon een afspraak met de Rabo en laat je informeren!!
was inderdaad aan het denken aan een persoonlijke lening, maar als een doorlopend krediet goedkoper is, is dat misschien een beter oplossing. Knip het pasje dan gewoon doormidden en gooi de pincode weg, op die manier kan ik alleen maar storten en niet afhalen (sja zelfbescherming he ?!)
We hebben geen BKR omdat we geen leningen hebben, buiten onze roodstand. Het zijn echt schulden van bijvoorbeeld schoolgeld ( van toen ik nog naar school ging), zorgverzekering, belasting (vriend heeft een eigen zaak gehad), tandarts kosten (heb het van 100-, toendertijd naar nu 450-, laten oplopen dom dom dom), wehkamp (nog dommer !!) enzo voorts.
We zouden alles via de rabobank willen laten lopen, omdat we daar ook onze rekeningen hebben. En het lijkt me een veilige bank. Wil absoluut alleen van een bank lenen en niet been jan van om de hoek. We willen van onze schulden af, maar we hebben het ons zelf ingebrokt en moeten er ook zelf uit zien te komen. Konden we de tijd maar terug draaien, maar helaas.Ik vind dat je heel goed bezig bent, maak gewoon een afspraak met de Rabo en laat je informeren!!
