Geld & Recht
alle pijlers
Advies oversluiten hypotheek e.d.?
vrijdag 26 februari 2010 om 16:27
vrijdag 26 februari 2010 om 16:30
Tja, ik denk dat je gevoel juist is: je adviseur verdient waarschijnlijk meer aan de verzekering.
Wij hebben een tijdje geleden ook de hypotheek overgesloten ivm een verbouwing. Wij hebben het als volgt gedaan:
een bankspaarhypotheek voor het grootste gedeelte van de hypotheek (2/3e) en een aflossingsvrij gedeelte voor het andere deel. Zo weten we zeker dat we een bepaald bedrag hebben gespaard aan het einde van de looptijd.
Verder heb ik vrij weinig inkomen en mijn vriend niet. Hij heeft geen uitkering nodig als ik overlijd, ik echter wel. Ik heb dus gewoon een overlijdensrisicoverzekering afgesloten, ik geloof voor 10 euro per maand. Die risicoverzekering keert uit als mijn vriend overlijdt. Dat bedrag daalt naarmate we meer gespaard hebben. Als geen van ons overlijdt tijdens de verzekeringsduur, keert hij ook niet uit: het is echt een verzekering, geen verkapt spaar/belegproduct.
Ik vind het het heel doorzichtig hoe we het nu geregeld hebben.
Overigens verdient de adviseur ook aan oversluiten, over die provisie kun je onderhandelen. Maar waarschijnlijk verdient hij meer als hij jullie die verzekering verkoopt. Volgens mij moet hij openheid geven over de provisies. Ik zou trouwens een andere adviseur zoeken: het gaat om belangrijke zaken, daar moet je een goed gevoel over hebben.
Wij hebben een tijdje geleden ook de hypotheek overgesloten ivm een verbouwing. Wij hebben het als volgt gedaan:
een bankspaarhypotheek voor het grootste gedeelte van de hypotheek (2/3e) en een aflossingsvrij gedeelte voor het andere deel. Zo weten we zeker dat we een bepaald bedrag hebben gespaard aan het einde van de looptijd.
Verder heb ik vrij weinig inkomen en mijn vriend niet. Hij heeft geen uitkering nodig als ik overlijd, ik echter wel. Ik heb dus gewoon een overlijdensrisicoverzekering afgesloten, ik geloof voor 10 euro per maand. Die risicoverzekering keert uit als mijn vriend overlijdt. Dat bedrag daalt naarmate we meer gespaard hebben. Als geen van ons overlijdt tijdens de verzekeringsduur, keert hij ook niet uit: het is echt een verzekering, geen verkapt spaar/belegproduct.
Ik vind het het heel doorzichtig hoe we het nu geregeld hebben.
Overigens verdient de adviseur ook aan oversluiten, over die provisie kun je onderhandelen. Maar waarschijnlijk verdient hij meer als hij jullie die verzekering verkoopt. Volgens mij moet hij openheid geven over de provisies. Ik zou trouwens een andere adviseur zoeken: het gaat om belangrijke zaken, daar moet je een goed gevoel over hebben.
vrijdag 26 februari 2010 om 16:30
vrijdag 26 februari 2010 om 16:36
quote:Courage schreef op 26 februari 2010 @ 16:30:
[...]
Inderdaad!
En de reden heb ik gegeven: wij willen t.z.t. meer afgelost hebben.
(kan slechtere redenen bedenken ).
Overigens heb ik voor het gemak (werd al een lang verhaal) de motivatie en hoe 't tot stand is gekomen even weggelaten. Ook de bedragen zijn gefingeerd.
Er is destijds goed over nagedacht en hadden toen al het plan om na enige tijd deze move te maken.
Haha, move...
Grappig, jullie verhaal lijkt erg op het onze. Wij hadden zelf bedacht om na de rentevaste periode van 10 jaar de hypotheek ook gelijk weer even te herzien, daar is nu 4 jaar van verstreken, en eigenlijk willen we eerder de hypotheek in de revisie gooien, want we denken dat het beter kan. Ik hoop dat er hier wat deskundigen langskomen met wat goede adviezen. En dan nog, er zullen vele deskundige adviezen zijn, die allemaal anders zijn, dus wat is dan het goede, zo lastig. En op je gevoel af gaan, ja deels, maar uiteindelijk willen gewoon de meest gunstigste hypotheek, in geld, niet in gevoel.
[...]
Inderdaad!
En de reden heb ik gegeven: wij willen t.z.t. meer afgelost hebben.
(kan slechtere redenen bedenken ).
Overigens heb ik voor het gemak (werd al een lang verhaal) de motivatie en hoe 't tot stand is gekomen even weggelaten. Ook de bedragen zijn gefingeerd.
Er is destijds goed over nagedacht en hadden toen al het plan om na enige tijd deze move te maken.
Haha, move...
Grappig, jullie verhaal lijkt erg op het onze. Wij hadden zelf bedacht om na de rentevaste periode van 10 jaar de hypotheek ook gelijk weer even te herzien, daar is nu 4 jaar van verstreken, en eigenlijk willen we eerder de hypotheek in de revisie gooien, want we denken dat het beter kan. Ik hoop dat er hier wat deskundigen langskomen met wat goede adviezen. En dan nog, er zullen vele deskundige adviezen zijn, die allemaal anders zijn, dus wat is dan het goede, zo lastig. En op je gevoel af gaan, ja deels, maar uiteindelijk willen gewoon de meest gunstigste hypotheek, in geld, niet in gevoel.
vrijdag 26 februari 2010 om 17:33
quote:Courage schreef op 26 februari 2010 @ 17:12:
Extra aflossen kan natuurlijk ook gewoon zo.
Tot 10.000,= ofzo boetevrij.
Dat vraagt alleen wat meer discipline. uiteindelijk is dat misschien wel de simpelste oplossing. Geen gedoe met notaris, hypotheekadviseur, levensverzekering... als je weinig discipline hebt kun je misschien maandelijks automatisch sparen naar een rekening die voor x-jaar vast staat?
Extra aflossen kan natuurlijk ook gewoon zo.
Tot 10.000,= ofzo boetevrij.
Dat vraagt alleen wat meer discipline. uiteindelijk is dat misschien wel de simpelste oplossing. Geen gedoe met notaris, hypotheekadviseur, levensverzekering... als je weinig discipline hebt kun je misschien maandelijks automatisch sparen naar een rekening die voor x-jaar vast staat?
vrijdag 26 februari 2010 om 17:36
Ik zou me toch wel een paar keer achter de oren krabben voordat ik iets ging wijzigen in mijn "lullige" hypotheek van 200.000.
A. Het is een bedrag dat niks voorstelt en zeker niet meer als het gegarandeerde bedrag wordt afgelost.
B. Vaak kost het heel veel geld om dit soort acties te realiseren.
Als je een goed advies wilt ga je naar een onafhankelijk bureau. En dat financieel bureau betaal je gewoon per uur, oke het is een eenmalige uitgave van misschien een euro of 400, maar dan weet je wel dat dat het juiste voor jullie beste advies is.
Dit verdien je dus makkelijk terug.
A. Het is een bedrag dat niks voorstelt en zeker niet meer als het gegarandeerde bedrag wordt afgelost.
B. Vaak kost het heel veel geld om dit soort acties te realiseren.
Als je een goed advies wilt ga je naar een onafhankelijk bureau. En dat financieel bureau betaal je gewoon per uur, oke het is een eenmalige uitgave van misschien een euro of 400, maar dan weet je wel dat dat het juiste voor jullie beste advies is.
Dit verdien je dus makkelijk terug.
vrijdag 26 februari 2010 om 17:54
Ik heb voorheen gewerkt als hypotheekadviseur en er worden een aantal termen door elkaar heen gehaald.
Oversluiten betekent dat je het rentecontract van je huidige hypotheek openbreekt om deze opnieuw vast te zetten. Afhankelijk van de oude en nieuwe rente kan daar een boete voor in rekening gebracht worden.
Wat Courage wil is eigenlijk haar hypotheek aanpassen. Je wilt namelijk meer op gaan bouwen en een stuk veiligheid dmv een overlijdensrisicoverzekering aanbrengen. In principe vraagt een bank alleen salarisgegevens op bij een verhoging van het obligo (de maximale hypotheeksom) en dit zijn jullie niet van plan. In principe is het wel slimmer van de bank om salarisgegevens op te vragen want de door jou gewenste aanpassingen leiden wel tot een lastenverhoging en ik zou willen toetsen of je dat aan kan.
Je hebt nu gesproken met een adviseur van een hypotheekshop? Ga ook eens informatief praten met een adviseur van de bank waar jullie hypotheek daadwerkelijk loopt of werken zij allen via tussenpersonen?
Let op de titel die een adviseur heeft. SEH staat voor erkend hypotheekadviseur en FFP voor financieel planner. Deze titels staan echt niet garant voor 100% objectief advies maar zouden dit normaliter wel moeten zijn.
Ga gewoon eens met meerdere adviseurs etc praten, van ieder gesprek leer je zodat je uiteindelijk zelf weet waar jij je het meest happy bij voelt. Succes.
Oversluiten betekent dat je het rentecontract van je huidige hypotheek openbreekt om deze opnieuw vast te zetten. Afhankelijk van de oude en nieuwe rente kan daar een boete voor in rekening gebracht worden.
Wat Courage wil is eigenlijk haar hypotheek aanpassen. Je wilt namelijk meer op gaan bouwen en een stuk veiligheid dmv een overlijdensrisicoverzekering aanbrengen. In principe vraagt een bank alleen salarisgegevens op bij een verhoging van het obligo (de maximale hypotheeksom) en dit zijn jullie niet van plan. In principe is het wel slimmer van de bank om salarisgegevens op te vragen want de door jou gewenste aanpassingen leiden wel tot een lastenverhoging en ik zou willen toetsen of je dat aan kan.
Je hebt nu gesproken met een adviseur van een hypotheekshop? Ga ook eens informatief praten met een adviseur van de bank waar jullie hypotheek daadwerkelijk loopt of werken zij allen via tussenpersonen?
Let op de titel die een adviseur heeft. SEH staat voor erkend hypotheekadviseur en FFP voor financieel planner. Deze titels staan echt niet garant voor 100% objectief advies maar zouden dit normaliter wel moeten zijn.
Ga gewoon eens met meerdere adviseurs etc praten, van ieder gesprek leer je zodat je uiteindelijk zelf weet waar jij je het meest happy bij voelt. Succes.
