Geld & Recht
alle pijlers
Consuminderaars, knieperds en mustachians - deel 5
woensdag 19 oktober 2016 om 16:19
Happy new topic!! 
Links over besparen, consuminderen etc:
Moeders minimalisme
Min of Meer
Positief Besparen
Lekker leven met minder
Zuinigaan
http://consuminderenmetplezier.blogspot.nl
http://bespaarbalans.blogspot
http://www.eenvoudigleven.blogspot.nl
www.Hypotheekvrij.blogspot.nl ( is van schrijver Gerhard Hormann)
www.In10jaarfo.blogspot.nl
www.Verlossendeaflossers.blogspot.nl
www.Spaarolifantje.wordpress.com
www.Jongengeld.nl
http://annemieksmijmeringen.blogspot.nl/
http://www.ericaverdegaal.nl/publications/index
http://geld-is-tijd.blogspot.nl/
Deel 2: Consuminderaars, knieperds en mustachians deel 2
Deel 1: Consuminderaars, mustachians en knieperds gezocht
Mis je nog een link? Graag via PB
Links over besparen, consuminderen etc:
Moeders minimalisme
Min of Meer
Positief Besparen
Lekker leven met minder
Zuinigaan
http://consuminderenmetplezier.blogspot.nl
http://bespaarbalans.blogspot
http://www.eenvoudigleven.blogspot.nl
www.Hypotheekvrij.blogspot.nl ( is van schrijver Gerhard Hormann)
www.In10jaarfo.blogspot.nl
www.Verlossendeaflossers.blogspot.nl
www.Spaarolifantje.wordpress.com
www.Jongengeld.nl
http://annemieksmijmeringen.blogspot.nl/
http://www.ericaverdegaal.nl/publications/index
http://geld-is-tijd.blogspot.nl/
Deel 2: Consuminderaars, knieperds en mustachians deel 2
Deel 1: Consuminderaars, mustachians en knieperds gezocht
Mis je nog een link? Graag via PB
zaterdag 19 november 2016 om 10:37
Mevrouw Stippel, bij een doorlopend krediet kun je in nood toch weer wat opnemen? Ik zou geloof ik die buffer even zo laten, en alles wat je extra spaart of binnenkrijgt eerst in dat doorlopend krediet gooien, in de hoop dat je hem kunt aflossen voor de auto de geest geeft. Als je daar eenmaal vanaf bent bouw je veel sneller een buffer op. Mocht de auto het voortijdig opgeven, dan kun je in nood toch weer meer lenen, maar heb je in de tijd dat je afloste toch extra rente bespaard. Of zie ik dit verkeerd? (Zelf geen ervaring met doorlopend krediet)
zaterdag 19 november 2016 om 10:58
quote:cybermeisje schreef op 19 november 2016 @ 07:38:
[...]
Nu weet ik niet wat je verdient, maar bij een lager inkomen kun je nog een deel terugkrijgen van de belastingdienst. Dat leverde mij meer op dan een dure verzekering en de rest zelf betalen (ik gebruik een vergelijkbaar middel). Nu heb ik daar geen recht meer op, maar dan is zelf betalen voor mij nog steeds goedkoper dan een duurdere verzekering.Helaas of eigenlijk gelukkig verdien ik teveel om in de buurt van die drempel te komen. Gelukkig is de verzekering niet heel duur, althans niet heel veel duurder dan elke andere aanvullende zorgverzekering. Concerta komt zonder verhoging van de dosis uit op zo'n 400 euro per jaar maar aangezien hij flink in de groei is, verwacht ik dat hij een nog hogere dosis gaat krijgen volgend jaar. De aanvullende verzekering kost zo'n 250 euro per jaar dus dan is de keuze snel gemaakt. Komt bij dat ik nog wat blessuregevoelige sporten beoefen dus wat fysiotherapie in het pakket kan ook geen kwaad
[...]
Nu weet ik niet wat je verdient, maar bij een lager inkomen kun je nog een deel terugkrijgen van de belastingdienst. Dat leverde mij meer op dan een dure verzekering en de rest zelf betalen (ik gebruik een vergelijkbaar middel). Nu heb ik daar geen recht meer op, maar dan is zelf betalen voor mij nog steeds goedkoper dan een duurdere verzekering.Helaas of eigenlijk gelukkig verdien ik teveel om in de buurt van die drempel te komen. Gelukkig is de verzekering niet heel duur, althans niet heel veel duurder dan elke andere aanvullende zorgverzekering. Concerta komt zonder verhoging van de dosis uit op zo'n 400 euro per jaar maar aangezien hij flink in de groei is, verwacht ik dat hij een nog hogere dosis gaat krijgen volgend jaar. De aanvullende verzekering kost zo'n 250 euro per jaar dus dan is de keuze snel gemaakt. Komt bij dat ik nog wat blessuregevoelige sporten beoefen dus wat fysiotherapie in het pakket kan ook geen kwaad
zaterdag 19 november 2016 om 11:20
Doelen voor 2017: inkomsten stabiliseren, maandlasten laten zakken met 20%, verbouwing gelijkvloers compleet afronden.
Even advies als jullie tijd hebben. Woon samen met mijn broer. Huis gekocht 50/50, verbouwing ieder gelijke lasten. Volgend jaar zijn de grote kosten voorbij maar omdat ik iets anders omga met geld heeft mijn broer ondertussen een schuld van +- 30 000 euro gecreëerd bij mij. Omdat ikzelf erop stond om de renovatie te doen zonder bijkomende lening, heeft hij die schuld nu bij mij uitstaan, en heb ik dit in feite kunnen gebruiken als drukkingsmiddel om het gat in zijn hand wat te dichten.
Volgend jaar zou ik hem willen bedanken door die schuld gewoon kwijt te schelden, omdat zonder zijn inkomsten die renovatie niet was gelukt. Anderzijds overweeg ik om hem gewoon verder te laten afbetalen en die extra inkomsten te gebruiken om de hypotheek versneld af te lossen - zonder zijn medeweten en met loslating van die evenredigheid van kosten - waardoor deze over vijf jaar op het bedrag staat waarna het fiscaal nadelig wordt om verder af te lossen. De tweede mogelijkheid geeft ons later meer vrijheid, maar tegelijkertijd vraag ik me af of ik hem niet eerder wat meer ruimte moet geven. Wat is wijsheid? (Overigens wil ik er nog wel bij vermelden dat hij nu heus niet op water en brood leeft, we hebben een goede levensstandaard alleen wat minimaal tov van onze inkomsten.)
Even advies als jullie tijd hebben. Woon samen met mijn broer. Huis gekocht 50/50, verbouwing ieder gelijke lasten. Volgend jaar zijn de grote kosten voorbij maar omdat ik iets anders omga met geld heeft mijn broer ondertussen een schuld van +- 30 000 euro gecreëerd bij mij. Omdat ikzelf erop stond om de renovatie te doen zonder bijkomende lening, heeft hij die schuld nu bij mij uitstaan, en heb ik dit in feite kunnen gebruiken als drukkingsmiddel om het gat in zijn hand wat te dichten.
Volgend jaar zou ik hem willen bedanken door die schuld gewoon kwijt te schelden, omdat zonder zijn inkomsten die renovatie niet was gelukt. Anderzijds overweeg ik om hem gewoon verder te laten afbetalen en die extra inkomsten te gebruiken om de hypotheek versneld af te lossen - zonder zijn medeweten en met loslating van die evenredigheid van kosten - waardoor deze over vijf jaar op het bedrag staat waarna het fiscaal nadelig wordt om verder af te lossen. De tweede mogelijkheid geeft ons later meer vrijheid, maar tegelijkertijd vraag ik me af of ik hem niet eerder wat meer ruimte moet geven. Wat is wijsheid? (Overigens wil ik er nog wel bij vermelden dat hij nu heus niet op water en brood leeft, we hebben een goede levensstandaard alleen wat minimaal tov van onze inkomsten.)
zaterdag 19 november 2016 om 11:26
zaterdag 19 november 2016 om 11:32
zaterdag 19 november 2016 om 12:25
Je ziet het wellicht niet verkeerd Marana. Het is ook een gevoelskwestie.
Maar onze buffer is nu zo laag dat we daar niet eens een oude tweedehands auto voor kunnen kopen. Mijn man kan qua werk niet zonder auto dus als de auto de geest geeft moet er binnen een paar dagen een andere gekocht kunnen worden.
En ik wil zo'n oude auto, die dan niet all risk verzekerd is, niet betalen met een doorlopend krediet. Wij hebben ooit een tweedehands auto na een maand Total loss gereden. Dikke vette pech, het ijzelde en man kwam ondersteboven in een sloot terecht. Dat was erg zuur en dag aankoopbedrag van de auto.
Wij hebben een deel van ons vakantiehuisje betaald met dat krediet. Dat is redelijk waardevast en is aan een gunstige prijs gekocht. Dat vind ik anders omdat daar dus nog een onderpand voor is wat verzekerd is tegen brand en andere schade. Dat krediet wil ik niet meer aanspreken, ook niet voor nood. Wat daarop afgelost wordt, wordt niet meer opgenomen. Je betaalt enkel rente op het uitstaande bedrag.
Dus ondanks de iets hogere rente op dat krediet wil ik eerst de buffer aanvullen om een auto van 3000-4000 euro te kunnen kopen in geval van nood.
Maar onze buffer is nu zo laag dat we daar niet eens een oude tweedehands auto voor kunnen kopen. Mijn man kan qua werk niet zonder auto dus als de auto de geest geeft moet er binnen een paar dagen een andere gekocht kunnen worden.
En ik wil zo'n oude auto, die dan niet all risk verzekerd is, niet betalen met een doorlopend krediet. Wij hebben ooit een tweedehands auto na een maand Total loss gereden. Dikke vette pech, het ijzelde en man kwam ondersteboven in een sloot terecht. Dat was erg zuur en dag aankoopbedrag van de auto.
Wij hebben een deel van ons vakantiehuisje betaald met dat krediet. Dat is redelijk waardevast en is aan een gunstige prijs gekocht. Dat vind ik anders omdat daar dus nog een onderpand voor is wat verzekerd is tegen brand en andere schade. Dat krediet wil ik niet meer aanspreken, ook niet voor nood. Wat daarop afgelost wordt, wordt niet meer opgenomen. Je betaalt enkel rente op het uitstaande bedrag.
Dus ondanks de iets hogere rente op dat krediet wil ik eerst de buffer aanvullen om een auto van 3000-4000 euro te kunnen kopen in geval van nood.
zaterdag 19 november 2016 om 12:50
quote:Valdemar_II schreef op 19 november 2016 @ 11:32:
Sorry, TrOtter ben Belg, dus fiscaal zit het hier een beetje anders (betaalde interesten tot een bep. bedrag zijn fiscaal aftrekbaar van belastbaar inkomen, ben trouwens nog altijd niet compleet mee hoe het in Nederland werkt). Toch bedankt.Krijg je dan van de fiscus net zoveel terug als je aan rente betaald? Hier in Nederland krijg je maximaal 52% van wat je aan rente betaalt terug.
Sorry, TrOtter ben Belg, dus fiscaal zit het hier een beetje anders (betaalde interesten tot een bep. bedrag zijn fiscaal aftrekbaar van belastbaar inkomen, ben trouwens nog altijd niet compleet mee hoe het in Nederland werkt). Toch bedankt.Krijg je dan van de fiscus net zoveel terug als je aan rente betaald? Hier in Nederland krijg je maximaal 52% van wat je aan rente betaalt terug.
zaterdag 19 november 2016 om 12:52
quote:MevrouwStippel schreef op 19 november 2016 @ 12:25:
Je ziet het wellicht niet verkeerd Marana. Het is ook een gevoelskwestie.
Maar onze buffer is nu zo laag dat we daar niet eens een oude tweedehands auto voor kunnen kopen. Mijn man kan qua werk niet zonder auto dus als de auto de geest geeft moet er binnen een paar dagen een andere gekocht kunnen worden.
En ik wil zo'n oude auto, die dan niet all risk verzekerd is, niet betalen met een doorlopend krediet. Wij hebben ooit een tweedehands auto na een maand Total loss gereden. Dikke vette pech, het ijzelde en man kwam ondersteboven in een sloot terecht. Dat was erg zuur en dag aankoopbedrag van de auto.
Wij hebben een deel van ons vakantiehuisje betaald met dat krediet. Dat is redelijk waardevast en is aan een gunstige prijs gekocht. Dat vind ik anders omdat daar dus nog een onderpand voor is wat verzekerd is tegen brand en andere schade. Dat krediet wil ik niet meer aanspreken, ook niet voor nood. Wat daarop afgelost wordt, wordt niet meer opgenomen. Je betaalt enkel rente op het uitstaande bedrag.
Dus ondanks de iets hogere rente op dat krediet wil ik eerst de buffer aanvullen om een auto van 3000-4000 euro te kunnen kopen in geval van nood.Ik snap het gevoel ook wel hoor, en lenen voor een auto voelt echt heel verkeerd. Het staat of valt met hoelang de auto het nog goed doet, en dat kun je niet altijd voorzien.
Je ziet het wellicht niet verkeerd Marana. Het is ook een gevoelskwestie.
Maar onze buffer is nu zo laag dat we daar niet eens een oude tweedehands auto voor kunnen kopen. Mijn man kan qua werk niet zonder auto dus als de auto de geest geeft moet er binnen een paar dagen een andere gekocht kunnen worden.
En ik wil zo'n oude auto, die dan niet all risk verzekerd is, niet betalen met een doorlopend krediet. Wij hebben ooit een tweedehands auto na een maand Total loss gereden. Dikke vette pech, het ijzelde en man kwam ondersteboven in een sloot terecht. Dat was erg zuur en dag aankoopbedrag van de auto.
Wij hebben een deel van ons vakantiehuisje betaald met dat krediet. Dat is redelijk waardevast en is aan een gunstige prijs gekocht. Dat vind ik anders omdat daar dus nog een onderpand voor is wat verzekerd is tegen brand en andere schade. Dat krediet wil ik niet meer aanspreken, ook niet voor nood. Wat daarop afgelost wordt, wordt niet meer opgenomen. Je betaalt enkel rente op het uitstaande bedrag.
Dus ondanks de iets hogere rente op dat krediet wil ik eerst de buffer aanvullen om een auto van 3000-4000 euro te kunnen kopen in geval van nood.Ik snap het gevoel ook wel hoor, en lenen voor een auto voelt echt heel verkeerd. Het staat of valt met hoelang de auto het nog goed doet, en dat kun je niet altijd voorzien.
zaterdag 19 november 2016 om 13:09
quote:Marana_ schreef op 19 november 2016 @ 12:52:
[...]
Ik snap het gevoel ook wel hoor, en lenen voor een auto voelt echt heel verkeerd. Het staat of valt met hoelang de auto het nog goed doet, en dat kun je niet altijd voorzien.
Ik leen liever wat geld zodat ik een kwalitatief betere auto kan kopen waar ik minder onderhoudskosten aan zal hebben en langer plezier van kan hebben, dan dat ik mijn volledige buffer stop in een barrel van een auto. Door een oudere auto te kopen, neem je juist een veel groter risico vind ik.
Natuurlijk is het zuur als je die auto snel total loss rijdt, maar dat is altijd zuur, hoe je het ook gefinancierd hebt.
[...]
Ik snap het gevoel ook wel hoor, en lenen voor een auto voelt echt heel verkeerd. Het staat of valt met hoelang de auto het nog goed doet, en dat kun je niet altijd voorzien.
Ik leen liever wat geld zodat ik een kwalitatief betere auto kan kopen waar ik minder onderhoudskosten aan zal hebben en langer plezier van kan hebben, dan dat ik mijn volledige buffer stop in een barrel van een auto. Door een oudere auto te kopen, neem je juist een veel groter risico vind ik.
Natuurlijk is het zuur als je die auto snel total loss rijdt, maar dat is altijd zuur, hoe je het ook gefinancierd hebt.
zaterdag 19 november 2016 om 14:29
Een lease auto rijden vind ik echt boven mijn stand leven. Ik vond het lenen voor ons vakantiehuis al not done. Maar zulke plekjes komen niet vaak voorbij. En omdat ons huidige huis ruim 80.000 euro minder kostte dan de maximale hypotheek die we konden krijgen hebben we het na veel wikken en wegen toch gedaan.
Ik hou van oude, degelijke auto's en vind een auto van 3-4000 euro geen barrel. Ik heb ook geen eigen oprit en woon in een buurt tussen het station en centrum van een stad. Al het uitgaanspubliek loopt door mijn straat naar het centrum. Er was laatst iemand tegen onze auto gereden, waarschijnlijk bij het inparkeren. Niet netjes een briefje achter de ruit doen... Een dikke kras voor op de bumper, gelukkig heb ik een oudere auto en heb ik er dan geen pijn van. Ik zou nooit een vrij recente auto in onze buurt willen stallen. Tenzij het een lease exemplaar is via het werk maar dat zit er in mijn sector niet in.
Een auto is nu echt 1 van die zaken waar ik niet veel geld aan wil uitgeven. En je kan echt niet weten of je aan een recentere auto minder onderhoudskosten zal hebben. Het is ook een kwestie van geluk hebben.
Ik hou van oude, degelijke auto's en vind een auto van 3-4000 euro geen barrel. Ik heb ook geen eigen oprit en woon in een buurt tussen het station en centrum van een stad. Al het uitgaanspubliek loopt door mijn straat naar het centrum. Er was laatst iemand tegen onze auto gereden, waarschijnlijk bij het inparkeren. Niet netjes een briefje achter de ruit doen... Een dikke kras voor op de bumper, gelukkig heb ik een oudere auto en heb ik er dan geen pijn van. Ik zou nooit een vrij recente auto in onze buurt willen stallen. Tenzij het een lease exemplaar is via het werk maar dat zit er in mijn sector niet in.
Een auto is nu echt 1 van die zaken waar ik niet veel geld aan wil uitgeven. En je kan echt niet weten of je aan een recentere auto minder onderhoudskosten zal hebben. Het is ook een kwestie van geluk hebben.
zaterdag 19 november 2016 om 14:33
quote:Tr0tter schreef op 19 november 2016 @ 11:26:
[...]
Aflossen is nooit fiscaal nadelig. Het eigenwoningforfait vervalt als de hypotheekrenteaftrek lager dan dat bedrag is.Maar zo halverwege het aflossen van je hypotheek krijg je dus effectief geen hypotheek renteaftrek meer;
[...]
Aflossen is nooit fiscaal nadelig. Het eigenwoningforfait vervalt als de hypotheekrenteaftrek lager dan dat bedrag is.Maar zo halverwege het aflossen van je hypotheek krijg je dus effectief geen hypotheek renteaftrek meer;
A man is rich in proportion to the number of things he can afford to let alone.
zaterdag 19 november 2016 om 14:39
quote:MevrouwStippel schreef op 19 november 2016 @ 14:29:
Een lease auto rijden vind ik echt boven mijn stand leven. Ik vond het lenen voor ons vakantiehuis al not done. Maar zulke plekjes komen niet vaak voorbij. En omdat ons huidige huis ruim 80.000 euro minder kostte dan de maximale hypotheek die we konden krijgen hebben we het na veel wikken en wegen toch gedaan.
Ik hou van oude, degelijke auto's en vind een auto van 3-4000 euro geen barrel. Ik heb ook geen eigen oprit en woon in een buurt tussen het station en centrum van een stad. Al het uitgaanspubliek loopt door mijn straat naar het centrum. Er was laatst iemand tegen onze auto gereden, waarschijnlijk bij het inparkeren. Niet netjes een briefje achter de ruit doen... Een dikke kras voor op de bumper, gelukkig heb ik een oudere auto en heb ik er dan geen pijn van. Ik zou nooit een vrij recente auto in onze buurt willen stallen. Tenzij het een lease exemplaar is via het werk maar dat zit er in mijn sector niet in.
Een auto is nu echt 1 van die zaken waar ik niet veel geld aan wil uitgeven. En je kan echt niet weten of je aan een recentere auto minder onderhoudskosten zal hebben. Het is ook een kwestie van geluk hebben.Ik denk dat privé lease bij veel mensen een slechte naam heeft, inderdaad boven je stand leven maar ik denk dat het in veel gevallen best lucratief is. Als je een kleine auto wilt en 10.000 kilometer rijdt kun je voor 200 euro per maand klaar zijn (3 jaar vast). Zonder bijtelling en gedoe, alleen nog je benzine. Helemaal zo gek niet en je weet waar je aan toe bent. Je krijgt wel een BKR dus niet handig voor een hypotheek. Ik rij zelf een auto die lease te duur zou zijn wat mij betreft maar ik vind het zeker niet altijd onverstandig.
Een lease auto rijden vind ik echt boven mijn stand leven. Ik vond het lenen voor ons vakantiehuis al not done. Maar zulke plekjes komen niet vaak voorbij. En omdat ons huidige huis ruim 80.000 euro minder kostte dan de maximale hypotheek die we konden krijgen hebben we het na veel wikken en wegen toch gedaan.
Ik hou van oude, degelijke auto's en vind een auto van 3-4000 euro geen barrel. Ik heb ook geen eigen oprit en woon in een buurt tussen het station en centrum van een stad. Al het uitgaanspubliek loopt door mijn straat naar het centrum. Er was laatst iemand tegen onze auto gereden, waarschijnlijk bij het inparkeren. Niet netjes een briefje achter de ruit doen... Een dikke kras voor op de bumper, gelukkig heb ik een oudere auto en heb ik er dan geen pijn van. Ik zou nooit een vrij recente auto in onze buurt willen stallen. Tenzij het een lease exemplaar is via het werk maar dat zit er in mijn sector niet in.
Een auto is nu echt 1 van die zaken waar ik niet veel geld aan wil uitgeven. En je kan echt niet weten of je aan een recentere auto minder onderhoudskosten zal hebben. Het is ook een kwestie van geluk hebben.Ik denk dat privé lease bij veel mensen een slechte naam heeft, inderdaad boven je stand leven maar ik denk dat het in veel gevallen best lucratief is. Als je een kleine auto wilt en 10.000 kilometer rijdt kun je voor 200 euro per maand klaar zijn (3 jaar vast). Zonder bijtelling en gedoe, alleen nog je benzine. Helemaal zo gek niet en je weet waar je aan toe bent. Je krijgt wel een BKR dus niet handig voor een hypotheek. Ik rij zelf een auto die lease te duur zou zijn wat mij betreft maar ik vind het zeker niet altijd onverstandig.
A man is rich in proportion to the number of things he can afford to let alone.
zaterdag 19 november 2016 om 14:56
zaterdag 19 november 2016 om 15:01
zaterdag 19 november 2016 om 15:02
quote:MevrouwStippel schreef op 19 november 2016 @ 14:29:
Een lease auto rijden vind ik echt boven mijn stand leven. Ik vond het lenen voor ons vakantiehuis al not done. Maar zulke plekjes komen niet vaak voorbij. En omdat ons huidige huis ruim 80.000 euro minder kostte dan de maximale hypotheek die we konden krijgen hebben we het na veel wikken en wegen toch gedaan.
Ik hou van oude, degelijke auto's en vind een auto van 3-4000 euro geen barrel. Ik heb ook geen eigen oprit en woon in een buurt tussen het station en centrum van een stad. Al het uitgaanspubliek loopt door mijn straat naar het centrum. Er was laatst iemand tegen onze auto gereden, waarschijnlijk bij het inparkeren. Niet netjes een briefje achter de ruit doen... Een dikke kras voor op de bumper, gelukkig heb ik een oudere auto en heb ik er dan geen pijn van. Ik zou nooit een vrij recente auto in onze buurt willen stallen. Tenzij het een lease exemplaar is via het werk maar dat zit er in mijn sector niet in.
Een auto is nu echt 1 van die zaken waar ik niet veel geld aan wil uitgeven. En je kan echt niet weten of je aan een recentere auto minder onderhoudskosten zal hebben. Het is ook een kwestie van geluk hebben.
Juist als je op zo'n 'gevaarlijke' plek moet staan met je auto, dan zou ik eens kijken naar private lease, want je bent dan wel all risk verzekerd, dus je hebt geen kosten als zoiets je weer overkomt. En inderdaad heb je al contracten waarmee je voor €200,- in een nieuwe, kleinere auto om heerlijk in rond te kunnen rijden.
En de kans dat je aan een recentere auto minder onderhoudskosten zult hebben, is wel heel reëel. Pech hebben kan altijd, maar je verkleind wel het risico daarop door een niet te oude auto aan te schaffen. Die dan wel iets duurder is natuurlijk.
Een lease auto rijden vind ik echt boven mijn stand leven. Ik vond het lenen voor ons vakantiehuis al not done. Maar zulke plekjes komen niet vaak voorbij. En omdat ons huidige huis ruim 80.000 euro minder kostte dan de maximale hypotheek die we konden krijgen hebben we het na veel wikken en wegen toch gedaan.
Ik hou van oude, degelijke auto's en vind een auto van 3-4000 euro geen barrel. Ik heb ook geen eigen oprit en woon in een buurt tussen het station en centrum van een stad. Al het uitgaanspubliek loopt door mijn straat naar het centrum. Er was laatst iemand tegen onze auto gereden, waarschijnlijk bij het inparkeren. Niet netjes een briefje achter de ruit doen... Een dikke kras voor op de bumper, gelukkig heb ik een oudere auto en heb ik er dan geen pijn van. Ik zou nooit een vrij recente auto in onze buurt willen stallen. Tenzij het een lease exemplaar is via het werk maar dat zit er in mijn sector niet in.
Een auto is nu echt 1 van die zaken waar ik niet veel geld aan wil uitgeven. En je kan echt niet weten of je aan een recentere auto minder onderhoudskosten zal hebben. Het is ook een kwestie van geluk hebben.
Juist als je op zo'n 'gevaarlijke' plek moet staan met je auto, dan zou ik eens kijken naar private lease, want je bent dan wel all risk verzekerd, dus je hebt geen kosten als zoiets je weer overkomt. En inderdaad heb je al contracten waarmee je voor €200,- in een nieuwe, kleinere auto om heerlijk in rond te kunnen rijden.
En de kans dat je aan een recentere auto minder onderhoudskosten zult hebben, is wel heel reëel. Pech hebben kan altijd, maar je verkleind wel het risico daarop door een niet te oude auto aan te schaffen. Die dan wel iets duurder is natuurlijk.
zaterdag 19 november 2016 om 15:27
Valdemar, ik zou hem denk ik het gewoon bij je af laten lossen als hij verder wel genoeg overhoudt dan om van te leven. Als je spijt krijgt van zo'n kwijtschelding kun je het niet meer terugdraaien. En als hij minder verantwoord omgaat met geld dan jij dan loop je het risico op herhaling, dat hij er misschien later weer vanuit gaat dat de geldkraan bij jou wel opengaat.
Mevrouwstippel, ik zou in jouw geval het vakantiehuisje verkopen. Dat vind ik een luxe die ik mezelf niet zou veroorloven in jullie situatie. Ook al is het een goede investering, een investering met geld dat je niet (over) hebt lijkt me onverstandig.
Zoals Trotter zegt is aflossen (in Nederland) altijd voordelig. Bij een bepaalde aflossing van je hypotheek is wat je krijgt aan HRA net zoveel als het Eigenwoningforfait wat je moet betalen, dus dat kun je dan inderdaad tegen elkaar wegstrepen zoals Chocoladestukjes zegt. Maar dat eigenwoningforfait betaalde je altijd al, dus dat is niet nadelig. Sterker nog, het wordt vanaf dat moment juist voordelig om als een malle te gaan aflossen, want naast dat je dan minder hypotheekrente betaalt, gaat je eigenwoningforfait vanaf dat moment ook naar beneden, dus aflossen levert dan 'dubbel winst' op. Misschien voelt het psychologisch niet zo fijn om niet meer zoals vroeger een hoger bedrag terug te krijgen van de belastingdienst aan HRA dan wat je betaalt aan eigenwoningforfait, maar dan vergeet je dat die aftrek ooit zo hoog was omdat je zo'n hoog bedrag aan hypotheekrente kwijt was. Ik betaal liever 100 euro rente met een teruggaaf van 40 euro dan 1000 euro rente met een teruggaaf van 400 euro.
Mevrouwstippel, ik zou in jouw geval het vakantiehuisje verkopen. Dat vind ik een luxe die ik mezelf niet zou veroorloven in jullie situatie. Ook al is het een goede investering, een investering met geld dat je niet (over) hebt lijkt me onverstandig.
Zoals Trotter zegt is aflossen (in Nederland) altijd voordelig. Bij een bepaalde aflossing van je hypotheek is wat je krijgt aan HRA net zoveel als het Eigenwoningforfait wat je moet betalen, dus dat kun je dan inderdaad tegen elkaar wegstrepen zoals Chocoladestukjes zegt. Maar dat eigenwoningforfait betaalde je altijd al, dus dat is niet nadelig. Sterker nog, het wordt vanaf dat moment juist voordelig om als een malle te gaan aflossen, want naast dat je dan minder hypotheekrente betaalt, gaat je eigenwoningforfait vanaf dat moment ook naar beneden, dus aflossen levert dan 'dubbel winst' op. Misschien voelt het psychologisch niet zo fijn om niet meer zoals vroeger een hoger bedrag terug te krijgen van de belastingdienst aan HRA dan wat je betaalt aan eigenwoningforfait, maar dan vergeet je dat die aftrek ooit zo hoog was omdat je zo'n hoog bedrag aan hypotheekrente kwijt was. Ik betaal liever 100 euro rente met een teruggaaf van 40 euro dan 1000 euro rente met een teruggaaf van 400 euro.
zaterdag 19 november 2016 om 15:30
zaterdag 19 november 2016 om 16:03
zaterdag 19 november 2016 om 16:11
quote:zecora schreef op 19 november 2016 @ 15:30:
[...]
?
Wij zijn ruim over de helft qua aflossen. Maar nog steeds hra.
Wel minder maar we betalen ook veel minder aan renteEffectief, omdat je het verrekend met woningwaarde forfait.
[...]
?
Wij zijn ruim over de helft qua aflossen. Maar nog steeds hra.
Wel minder maar we betalen ook veel minder aan renteEffectief, omdat je het verrekend met woningwaarde forfait.
A man is rich in proportion to the number of things he can afford to let alone.
zaterdag 19 november 2016 om 16:20
quote:Chocoladestukjes schreef op 19 november 2016 @ 16:11:
Effectief, omdat je het verrekend met woningwaarde forfait.Het eigenwoningforfait moet je sowieso betalen, dus hoezo zou je het verrekenen?Juist als je nog maar een heel klein hypotheekje hebt wordt het eigenwoningforfait minder - tot nul als je helemaal geen hypotheekrente meer aftrekt. Hypotheekrente is altijd een sigaar uit eigen doos, ik snap echt niet dat mensen liever veel betalen om daar een deel van terug te krijgen dan weinig betalen. Ja, je krijgt dan ook minder terug, maar per saldo ben je altijd voordeliger uit als je hypotheek zo laag mogelijk is.
Effectief, omdat je het verrekend met woningwaarde forfait.Het eigenwoningforfait moet je sowieso betalen, dus hoezo zou je het verrekenen?Juist als je nog maar een heel klein hypotheekje hebt wordt het eigenwoningforfait minder - tot nul als je helemaal geen hypotheekrente meer aftrekt. Hypotheekrente is altijd een sigaar uit eigen doos, ik snap echt niet dat mensen liever veel betalen om daar een deel van terug te krijgen dan weinig betalen. Ja, je krijgt dan ook minder terug, maar per saldo ben je altijd voordeliger uit als je hypotheek zo laag mogelijk is.
zaterdag 19 november 2016 om 16:38
quote:Tr0tter schreef op 19 november 2016 @ 16:20:
[...]
Het eigenwoningforfait moet je sowieso betalen, dus hoezo zou je het verrekenen?Juist als je nog maar een heel klein hypotheekje hebt wordt het eigenwoningforfait minder - tot nul als je helemaal geen hypotheekrente meer aftrekt. Hypotheekrente is altijd een sigaar uit eigen doos, ik snap echt niet dat mensen liever veel betalen om daar een deel van terug te krijgen dan weinig betalen. Ja, je krijgt dan ook minder terug, maar per saldo ben je altijd voordeliger uit als je hypotheek zo laag mogelijk is.
Voor zover ik weet betaal je altijd evenveel WF berekend aan de hand van de WOZ waarde, tot de
hypotheek is afgelost en dan betaal je geen WF meer. Kan goed dat dit niet klopt en dat het wel afloopt hoor. Zou mooi zijn in ons geval.
[...]
Het eigenwoningforfait moet je sowieso betalen, dus hoezo zou je het verrekenen?Juist als je nog maar een heel klein hypotheekje hebt wordt het eigenwoningforfait minder - tot nul als je helemaal geen hypotheekrente meer aftrekt. Hypotheekrente is altijd een sigaar uit eigen doos, ik snap echt niet dat mensen liever veel betalen om daar een deel van terug te krijgen dan weinig betalen. Ja, je krijgt dan ook minder terug, maar per saldo ben je altijd voordeliger uit als je hypotheek zo laag mogelijk is.
Voor zover ik weet betaal je altijd evenveel WF berekend aan de hand van de WOZ waarde, tot de
hypotheek is afgelost en dan betaal je geen WF meer. Kan goed dat dit niet klopt en dat het wel afloopt hoor. Zou mooi zijn in ons geval.
A man is rich in proportion to the number of things he can afford to let alone.
zaterdag 19 november 2016 om 16:49
Je eigenwoningforfait is altijd even hoog, maar als je hypotheekrenteaftrek lager is wordt niet met het volle bedrag gerekend: http://www.belastingdiens ... kleine_eigenwoningschuld/
zaterdag 19 november 2016 om 16:50
quote:MevrouwStippel schreef op 19 november 2016 @ 16:03:
Ik merk dat ik de neiging krijg mijn keuzes te gaan verdedigen. Dat ga ik niet doen.
Iedereen hier maakt zijn eigen financiële keuzes en beslissingen op basis van de dingen die hij belangrijk vind.
Het ene is je wel waard om geld aan uit te geven en het andere niet.
Dat moet je ook zeker niet doen, het is ook niet mijn doel om je 'over te halen' of iets dergelijks. Zoals je zegt: Ieder z'n eigen keuzes en prioriteiten.
Maar het is op een forum wel gebruikelijk dat iemand anders ook zijn/haar visie over iets kan geven. Anders lopen die topics ook zo snel dood
Niet de bedoeling om je daardoor aangevallen te voelen, maar meer bedoeld om ook een andere kant van de zaak te belichten en wellicht iets in overweging te nemen.
Ik merk dat ik de neiging krijg mijn keuzes te gaan verdedigen. Dat ga ik niet doen.
Iedereen hier maakt zijn eigen financiële keuzes en beslissingen op basis van de dingen die hij belangrijk vind.
Het ene is je wel waard om geld aan uit te geven en het andere niet.
Dat moet je ook zeker niet doen, het is ook niet mijn doel om je 'over te halen' of iets dergelijks. Zoals je zegt: Ieder z'n eigen keuzes en prioriteiten.
Maar het is op een forum wel gebruikelijk dat iemand anders ook zijn/haar visie over iets kan geven. Anders lopen die topics ook zo snel dood
Niet de bedoeling om je daardoor aangevallen te voelen, maar meer bedoeld om ook een andere kant van de zaak te belichten en wellicht iets in overweging te nemen.
zaterdag 19 november 2016 om 16:51
quote:Tr0tter schreef op 19 november 2016 @ 16:49:
Je eigenwoningforfait is altijd even hoog, maar als je hypotheekrenteaftrek lager is wordt niet met het volle bedrag gerekend: http://www.belastingdiens ... kleine_eigenwoningschuld/Ja precies, we bedoelen hetzelfde.
Je eigenwoningforfait is altijd even hoog, maar als je hypotheekrenteaftrek lager is wordt niet met het volle bedrag gerekend: http://www.belastingdiens ... kleine_eigenwoningschuld/Ja precies, we bedoelen hetzelfde.
A man is rich in proportion to the number of things he can afford to let alone.
