Geld & Recht
alle pijlers
Geld; uitgaven t.o.v inkomen
woensdag 28 december 2011 om 18:01
Hoi dames (en enkele heren),
Nog niet zo lang geleden ben ik afgestudeerd en zodoende kom ik nu in de "grote mensen" wereld terecht wat betreft kosten etc.
Ik verbaas me erover hoeveel mensen anno 2011 betalen aan vaste lasten t.o.v. het inkomen. Hoorde laatst van een collega dat zij bijna 85% van hun inkomen aan vaste lasten (ook eten en kleren meegerekend) betalen. 15% is dus vrij te besteden aan ontspanning, vakantie, sportschool etc. Dat vind ik weinig en zij en haar man verdienen niet slecht...
Daarnaast zie ik een net geopend topic over de hoogte van een hypotheek. Men gaat uit van max 4x bruto jaarinkomen. Nu denk ik aan kennissen van mijn ouders, de man is schilder, vrouw is huisvrouw. Op internet staat dat het bruto inkomen van een schilder 2200 euro is. Op jaarbasis dus kleine 25000. Dit betekent dat hun hypotheek max 100.000 zou kunnen zijn. Daar kan toch niemand een huis van kopen?
Wat ik met dit topic wil weet ik niet. Ik verbaas me gewoon over de kosten van alles.
Nog niet zo lang geleden ben ik afgestudeerd en zodoende kom ik nu in de "grote mensen" wereld terecht wat betreft kosten etc.
Ik verbaas me erover hoeveel mensen anno 2011 betalen aan vaste lasten t.o.v. het inkomen. Hoorde laatst van een collega dat zij bijna 85% van hun inkomen aan vaste lasten (ook eten en kleren meegerekend) betalen. 15% is dus vrij te besteden aan ontspanning, vakantie, sportschool etc. Dat vind ik weinig en zij en haar man verdienen niet slecht...
Daarnaast zie ik een net geopend topic over de hoogte van een hypotheek. Men gaat uit van max 4x bruto jaarinkomen. Nu denk ik aan kennissen van mijn ouders, de man is schilder, vrouw is huisvrouw. Op internet staat dat het bruto inkomen van een schilder 2200 euro is. Op jaarbasis dus kleine 25000. Dit betekent dat hun hypotheek max 100.000 zou kunnen zijn. Daar kan toch niemand een huis van kopen?
Wat ik met dit topic wil weet ik niet. Ik verbaas me gewoon over de kosten van alles.
donderdag 29 december 2011 om 14:10
Volgens mij verschilt het nogal van persoon tot persoon wat men onder vaste lasten rekent. Dingen als sporten, reizen en sparen zijn bij mij gewoon vaste ingecalculeerde lasten.
En TO, als iemand maar een x bedrag (je noemde 100.000 euro) kan lenen voor ene hypotheek, betekent dat niet dat die persoon geen duurder huis kan kopen. Dat betekent gewoon dat die persoon eerst even moet sparen en niet direct in een koophuis kan gaan wonen. Dat is in de meeste landen heel normaal. Alleen hier in NL zijn wij zo verwend dat wij verwachten dat je zonder enige inbreng van eigen geld een huis moet kunnen kopen. Maar als je t even objectief bekijkt is dat eigenlijk best wel raar, niet?
En TO, als iemand maar een x bedrag (je noemde 100.000 euro) kan lenen voor ene hypotheek, betekent dat niet dat die persoon geen duurder huis kan kopen. Dat betekent gewoon dat die persoon eerst even moet sparen en niet direct in een koophuis kan gaan wonen. Dat is in de meeste landen heel normaal. Alleen hier in NL zijn wij zo verwend dat wij verwachten dat je zonder enige inbreng van eigen geld een huis moet kunnen kopen. Maar als je t even objectief bekijkt is dat eigenlijk best wel raar, niet?
donderdag 29 december 2011 om 21:14
Niet alles gelezen, dus misschien een achterhaalde reactie:
Ik vind het nogal wat, om Appelviva welkom te heten in de 'grotemensenwereld' en te zeggen dat dit nou de 'grotemensenwereld' is, puur gebaseerd op jouw wereld en misschien de beperkte referenties om je heen.
Het gaat allemaal om keuzes Appelviva. Dat heeft niets met wat voor stadium in je leven dan ook te maken. Als jij voor een wereld kiest, waarin jou vaste lasten 1% van je inkomen zijn, is dat jouw 'grotemensenwereld'. Succes in ieder geval met het begin!
Ik vind het nogal wat, om Appelviva welkom te heten in de 'grotemensenwereld' en te zeggen dat dit nou de 'grotemensenwereld' is, puur gebaseerd op jouw wereld en misschien de beperkte referenties om je heen.
Het gaat allemaal om keuzes Appelviva. Dat heeft niets met wat voor stadium in je leven dan ook te maken. Als jij voor een wereld kiest, waarin jou vaste lasten 1% van je inkomen zijn, is dat jouw 'grotemensenwereld'. Succes in ieder geval met het begin!
vrijdag 30 december 2011 om 10:48
vrijdag 30 december 2011 om 11:18
quote:tsss schreef op 30 december 2011 @ 00:16:
Als je als miljonair in een studentenkamer gaat wonen?
Als je met een goed inkomen een dakloos leven gaat leiden?
Dus miljonair worden is een keuze? Een goed inkomen hebben ook?
Als je veel geld hebt, en je kiest er dán voor om bijna niks uit te geven, dan creëer je zelf inderdaad een gunstig vastelastenpercentage.
Zeggen dat je er zelf voor kiest of je miljonair wordt, of dat je zelf een goed inkomen creëert, mwoh, zit wel wat in hoor, maar heeft toch een hoog "Succes is een keuze, dit is John de manager"-gehalte.
Als je als miljonair in een studentenkamer gaat wonen?
Als je met een goed inkomen een dakloos leven gaat leiden?
Dus miljonair worden is een keuze? Een goed inkomen hebben ook?
Als je veel geld hebt, en je kiest er dán voor om bijna niks uit te geven, dan creëer je zelf inderdaad een gunstig vastelastenpercentage.
Zeggen dat je er zelf voor kiest of je miljonair wordt, of dat je zelf een goed inkomen creëert, mwoh, zit wel wat in hoor, maar heeft toch een hoog "Succes is een keuze, dit is John de manager"-gehalte.
vrijdag 30 december 2011 om 12:26
quote:tsss schreef op 30 december 2011 @ 00:16:
Als je als miljonair in een studentenkamer gaat wonen?
Als je met een goed inkomen een dakloos leven gaat leiden?
Als Appelviva nog aan het begin van haar 'leven' staat, kan ze toch creeren wat ze wil?
1- dan heb je nog altijd je zorgverzekering, je andere verzekeringen (aansprakelijkheid in ieder geval).
2- dan denk ik niet dat je lang dat goede inkomen houdt. Goede inkomens vereisen meestal schone kleding, gezonde voeding, een rustige slaapplaats e.d.
Als je als miljonair in een studentenkamer gaat wonen?
Als je met een goed inkomen een dakloos leven gaat leiden?
Als Appelviva nog aan het begin van haar 'leven' staat, kan ze toch creeren wat ze wil?
1- dan heb je nog altijd je zorgverzekering, je andere verzekeringen (aansprakelijkheid in ieder geval).
2- dan denk ik niet dat je lang dat goede inkomen houdt. Goede inkomens vereisen meestal schone kleding, gezonde voeding, een rustige slaapplaats e.d.
vrijdag 30 december 2011 om 12:49
Ons exceloverzicht is te ingewikkeld om er meteen een percentage uit te trekken, maar ik denk dat wij op dit moment zeker ruim 80% aan vaste lasten hebben. En dat is dan inclusief drie dagen KDV voor 1 kind en de hypotheek van twee (2 ja.... ) appartementen. Van wat er overblijft hebben wij niks te klagen, al moeten we wel meer dingen laten sinds we een kind hebben. Gelukkig krijg je daar zo veel voor terug...
Het is echt niet handig om je kleding bij vaste lasten te rekenen. Mag je natuurlijk zelf weten, maar in dit soort lijstjes/topics vertroebelt het ontzettend. Wat de één allernoodzakelijkst vindt, vindt de ander natuurlijk helemaal niet. Als sporten belangrijk is, hoort sportkleding erbij maar een ander vindt het echt noodzakelijk altijd een 'little black dress' in de kast te hebben hangen, ik noem maar wat. Daar kun je dus geen peil op trekken.
Het is echt niet handig om je kleding bij vaste lasten te rekenen. Mag je natuurlijk zelf weten, maar in dit soort lijstjes/topics vertroebelt het ontzettend. Wat de één allernoodzakelijkst vindt, vindt de ander natuurlijk helemaal niet. Als sporten belangrijk is, hoort sportkleding erbij maar een ander vindt het echt noodzakelijk altijd een 'little black dress' in de kast te hebben hangen, ik noem maar wat. Daar kun je dus geen peil op trekken.
woensdag 4 januari 2012 om 19:09
Ook ik ben nog niet zo lang geleden afgestudeerd en ja het leven is duur...
1/3 van mijn inkomen gaat op aan de huur. Ik probeer ong. 200 euro uit te geven aan boodschappen en bereken iedere keer de overige kosten (verzekering, tel.rekening etc.). Voorts denk heel hard na als ik iets moet kopen in de zin van kleding, cosmetica, gezellige lunches, etc. Verder probeer ik 300,- euro per maand te sparen (ja, ja).
Het was altijd een vanzelfsprekendheid dat ik gewoon kon shoppen en boodschappen kon doen, maar die tijd is (nu even) voorbij. Is niet erg, integendeel. Wordt er alleen maar zelfstandiger van en realiseer mij nog meer dat mijn ouders destijds een enorme investering hebben gedaan in mijn opleidingen.
1/3 van mijn inkomen gaat op aan de huur. Ik probeer ong. 200 euro uit te geven aan boodschappen en bereken iedere keer de overige kosten (verzekering, tel.rekening etc.). Voorts denk heel hard na als ik iets moet kopen in de zin van kleding, cosmetica, gezellige lunches, etc. Verder probeer ik 300,- euro per maand te sparen (ja, ja).
Het was altijd een vanzelfsprekendheid dat ik gewoon kon shoppen en boodschappen kon doen, maar die tijd is (nu even) voorbij. Is niet erg, integendeel. Wordt er alleen maar zelfstandiger van en realiseer mij nog meer dat mijn ouders destijds een enorme investering hebben gedaan in mijn opleidingen.
woensdag 4 januari 2012 om 20:26
hier zijn de vaste lasten 62 % van mijn inkomen. en inclusief 500 euro sparen is het 86% van mijn inkomen.
Daarin zit dan 150 euro boodschappen en 100 euro benzine.
dan heb ik nog zo'n 250 euro vrij te besteden..
wat ik zo jammer vind is dat ik geen ander huis kan komen op mijn salaris alleen terwijl ik het best kan betalen..als ik zo naar mijn lasten kijk.. kan best iets minder sparen en iets minder vrij te besteden hebben.. maar goed nu is het allemaal lastig in de huizenmarkt..
Daarin zit dan 150 euro boodschappen en 100 euro benzine.
dan heb ik nog zo'n 250 euro vrij te besteden..
wat ik zo jammer vind is dat ik geen ander huis kan komen op mijn salaris alleen terwijl ik het best kan betalen..als ik zo naar mijn lasten kijk.. kan best iets minder sparen en iets minder vrij te besteden hebben.. maar goed nu is het allemaal lastig in de huizenmarkt..
donderdag 5 januari 2012 om 09:00
Welkom,
Is even schrikken he? Geloof me de 1e 2 maanden nadat ik werkte en eigen appartement huurde schrok ik mij ook rot! Jeetje wat was alles duur....
Mijn vaste lasten zijn circa 45% van mijn netto-inkomen (zonder vakantiegeld en eindejaarsuitkering) en dan moet ik nog sparen/boodschappen, dus ongeveer 35 a 40% blijft over voor "leuke dingen". In mijn geval ongeveer 900....tis geen vetpot, maar gelukkig wordt het naarmate je langer werkt steeds beter en misschien ga ik nog ooit samenwonen, dan wordt het tenminste weer wat meer....
Is even schrikken he? Geloof me de 1e 2 maanden nadat ik werkte en eigen appartement huurde schrok ik mij ook rot! Jeetje wat was alles duur....
Mijn vaste lasten zijn circa 45% van mijn netto-inkomen (zonder vakantiegeld en eindejaarsuitkering) en dan moet ik nog sparen/boodschappen, dus ongeveer 35 a 40% blijft over voor "leuke dingen". In mijn geval ongeveer 900....tis geen vetpot, maar gelukkig wordt het naarmate je langer werkt steeds beter en misschien ga ik nog ooit samenwonen, dan wordt het tenminste weer wat meer....
donderdag 5 januari 2012 om 15:43
Ik heb niet echt een idee van de vaste lasten. Weet enkel dat wij met zijn tweetjes elke maand zowat 1000 euro overhouden, van 4000 euro inkomen. De hypotheek is 1400 euro per maand. In onze uitgaven zitten ook zaken die niet in de vaste lasten horen, zoals uit eten en dergelijke.
Met het geld dat we daarna nog overhouden kunnen we dus kleren en leuke dingen kopen, of gewoon sparen. Voor ons gaat dat goed.
Met het geld dat we daarna nog overhouden kunnen we dus kleren en leuke dingen kopen, of gewoon sparen. Voor ons gaat dat goed.
donderdag 5 januari 2012 om 15:54
Wij zijn nu druk aan het rekenen i.v.m. kopen van een huis, en vaste lasten etc.
Wij komen nu uit op 3100 netto inkomsten.
Uitgaven komen op 2000 ( hypotheek bruto meegerekend+ alle mogelijke vaste lasten die we maar bedenken konden en na advies van gemeente en adviseur meegenomen hebben in berekening).
Houden we 1100 euro over voor kleding, boodschappen , sparen etc.
Wij komen nu uit op 3100 netto inkomsten.
Uitgaven komen op 2000 ( hypotheek bruto meegerekend+ alle mogelijke vaste lasten die we maar bedenken konden en na advies van gemeente en adviseur meegenomen hebben in berekening).
Houden we 1100 euro over voor kleding, boodschappen , sparen etc.
