Geld & Recht
alle pijlers
Je baan kwijt... en wat nu? [partner ABN AMRO]
woensdag 3 september 2014 11:58
Ook al ben je nog zo'n topwerknemer: de kans dat je je baan kwijtraakt, zit er in. En tja, kom dan maar weer snel aan een nieuwe job.
En wat dan?
In eerste instantie heb je meestal recht op WW, maar je inkomen gaat bijna altijd flink omlaag. Kun je dat wel opvangen? En voor hoelang? Hoeveel heb je daar eigenlijk voor nodig? Is er eigenlijk wel een manier om dit van tevoren goed te regelen? Op deze en andere vragen over de financiële gevolgen van werkloos raken, kun je nu een antwoord krijgen.
De komende twee weken hebben we een team van specialisten klaar zitten om al jullie vragen rondom werkloosheid en financiën te beantwoorden. Daarnaast zijn vragen over woonlasten, uitgaven, gezamenlijke financiën en betalingen natuurlijk ook nog steeds van harte welkom!
Met vriendelijke groet,
Community Manager VIVA en het ABN AMRO Kennisteam
En wat dan?
In eerste instantie heb je meestal recht op WW, maar je inkomen gaat bijna altijd flink omlaag. Kun je dat wel opvangen? En voor hoelang? Hoeveel heb je daar eigenlijk voor nodig? Is er eigenlijk wel een manier om dit van tevoren goed te regelen? Op deze en andere vragen over de financiële gevolgen van werkloos raken, kun je nu een antwoord krijgen.
De komende twee weken hebben we een team van specialisten klaar zitten om al jullie vragen rondom werkloosheid en financiën te beantwoorden. Daarnaast zijn vragen over woonlasten, uitgaven, gezamenlijke financiën en betalingen natuurlijk ook nog steeds van harte welkom!
Met vriendelijke groet,
Community Manager VIVA en het ABN AMRO Kennisteam
moderatorviva wijzigde dit bericht op 01-10-2014 12:01
Reden: Deel 3: werkloosheid en financiën
Reden: Deel 3: werkloosheid en financiën
% gewijzigd
Dit is mijn uitspraak en daarmee zult u het moeten doen. (Mr. Visser) (Blijfgewoonbianca)
Bij vragen over beleidskeuzes kun je terecht op het 'vraag het de mods' topic.
Bij vragen over beleidskeuzes kun je terecht op het 'vraag het de mods' topic.
vrijdag 26 september 2014 13:45
Hallo,
Ik heb een vraag:
Wij liggen in scheiding, zijn ouderschapsplan aan het opstellen uitgaande van Co-ouderschap.
nu willen wij een zogenaamde kinderzorgkostenrekening openen, waarvan alle zaken mbt kinderen van betaald gaat worden. Van deze rekening moeten beide ouders inzage van hebben. Moet dit dan automatisch een e.o rekening worden, of een rekening op naam kind?
Ik heb een vraag:
Wij liggen in scheiding, zijn ouderschapsplan aan het opstellen uitgaande van Co-ouderschap.
nu willen wij een zogenaamde kinderzorgkostenrekening openen, waarvan alle zaken mbt kinderen van betaald gaat worden. Van deze rekening moeten beide ouders inzage van hebben. Moet dit dan automatisch een e.o rekening worden, of een rekening op naam kind?
ik neem het leven met een korreltje zout... schijfje citroen en een glaasje tequila
vrijdag 26 september 2014 15:26
quote:ikbenmedereentje schreef op 26 september 2014 @ 13:45:
Hallo,
Ik heb een vraag:
Wij liggen in scheiding, zijn ouderschapsplan aan het opstellen uitgaande van Co-ouderschap.
nu willen wij een zogenaamde kinderzorgkostenrekening openen, waarvan alle zaken mbt kinderen van betaald gaat worden. Van deze rekening moeten beide ouders inzage van hebben. Moet dit dan automatisch een e.o rekening worden, of een rekening op naam kind?
Beste ikbenmedereentje
Ook hierbij is het van belang het vooraf goed te regelen.
Mocht je de kosten vanuit een gezamenlijke kostenrekening van de ouders willen regelen, dan kan dit een “en/of” en ook een “en” rekening zijn. In het eerste geval kan zowel de ene als de andere ouder over het geld beschikken. In het tweede geval moeten beide ouders altijd samen over het geld beschikken. Dus ook samen tekenen. Dat laatste is misschien niet praktisch.
Ik zou een andere draai aan de oplossing van het probleem willen geven. In de praktijk blijkt het praktischer de verschillende kostenposten te verdelen over de ouders en beiden een eigen rekening te houden. Dan creëer je een situatie waarbij je niet constant hoeft te overleggen of je geld uit mag geven.
Laatste optie is om een rekening op naam van het kind te openen. Dan hebben de ouders waarschijnlijk beiden beschikkingsmacht omdat u onder co-ouderschap zaken regelt. Vraag is echter of u daarmee ook discussies over uitgaven kunt vermijden.
Voor alle rekeningen geldt overigens dat er slechts één adres gekozen kan worden als correspondentieadres.
Misschien kan dit jullie helpen.
Groet,
Joop
Hallo,
Ik heb een vraag:
Wij liggen in scheiding, zijn ouderschapsplan aan het opstellen uitgaande van Co-ouderschap.
nu willen wij een zogenaamde kinderzorgkostenrekening openen, waarvan alle zaken mbt kinderen van betaald gaat worden. Van deze rekening moeten beide ouders inzage van hebben. Moet dit dan automatisch een e.o rekening worden, of een rekening op naam kind?
Beste ikbenmedereentje
Ook hierbij is het van belang het vooraf goed te regelen.
Mocht je de kosten vanuit een gezamenlijke kostenrekening van de ouders willen regelen, dan kan dit een “en/of” en ook een “en” rekening zijn. In het eerste geval kan zowel de ene als de andere ouder over het geld beschikken. In het tweede geval moeten beide ouders altijd samen over het geld beschikken. Dus ook samen tekenen. Dat laatste is misschien niet praktisch.
Ik zou een andere draai aan de oplossing van het probleem willen geven. In de praktijk blijkt het praktischer de verschillende kostenposten te verdelen over de ouders en beiden een eigen rekening te houden. Dan creëer je een situatie waarbij je niet constant hoeft te overleggen of je geld uit mag geven.
Laatste optie is om een rekening op naam van het kind te openen. Dan hebben de ouders waarschijnlijk beiden beschikkingsmacht omdat u onder co-ouderschap zaken regelt. Vraag is echter of u daarmee ook discussies over uitgaven kunt vermijden.
Voor alle rekeningen geldt overigens dat er slechts één adres gekozen kan worden als correspondentieadres.
Misschien kan dit jullie helpen.
Groet,
Joop
woensdag 1 oktober 2014 14:28
quote:minnimouse schreef op 01 oktober 2014 @ 13:21:
Zoekt ABN Amro nog personeel?
Beste Minnimouse,
Uiteraard hebben ook wij op verschillende gebieden personeel nodig
Je kunt de vacatures bekijken op: http://abn.com/1udcKmw Wie weet zit er iets bij wat jij altijd al hebt willen doen.
Ben je op dit moment zelf werkzoekende en heb je behoefte aan advies?
Rudy
Zoekt ABN Amro nog personeel?
Beste Minnimouse,
Uiteraard hebben ook wij op verschillende gebieden personeel nodig
Je kunt de vacatures bekijken op: http://abn.com/1udcKmw Wie weet zit er iets bij wat jij altijd al hebt willen doen. Ben je op dit moment zelf werkzoekende en heb je behoefte aan advies?
Rudy
woensdag 1 oktober 2014 17:51
Beste ABN medewerkers
Eerlijk gezegd komt de insteek van dit topic (ABN helpt je met je financiën) niet erg geloofwaardig over.
Wij zijn door ABN redelijk platgespamd met allerlei aanbiedingen die beslist niet gericht waren op ons belang. Denk bijvoorbeeld aan spaar- of beleggingsconstructies met ondoorzichtige kosten (absoluut nodig volgens ABN, want ons pensioen zou volstrekt ontoereikend zijn), levensverzekeringen met een belegging eraan gekoppeld waar vooral de bank beter werd, het aanbod om onze WA-verzekering te verhogen naar een bedrag van 3 miljoen (want voor je het weet heb je hier ook Amerikaanse toestanden, aldus de baliemedewerkster - dat de premie dan ook drie maal zo hoog werd, liet ze even buiten beschouwing) en een verlengingsvoorstel voor onze hypotheek tegen een rente die een heel procentpunt boven het tarief lag dat we uiteindelijk bij de concurrent betaalden - en dat kwam dus neer op een verschil van meer dan dertig procent. De ABN medewerker die deze aanbieding deed, vond het verschil niet schokkend: één procent was volgens hem de moeite niet. Blijkbaar veel zaken gedaan met klanten met discalculie.
Nadat we eenmaal "Preferred Banking" hadden, werd de spam nog veel erger - en onze "preferred banker" bleek uiteindelijk een heel matig adviseur, die vooral bezig was zijn eigen targets te halen.
Kortom, wie niet oplet, wordt geknipt en geschoren.
Inmiddels weg bij ABN, juist door de inhaligheid die we hebben ervaren. Deze actie maakt dan ook geen oprechte indruk.
Eerlijk gezegd komt de insteek van dit topic (ABN helpt je met je financiën) niet erg geloofwaardig over.
Wij zijn door ABN redelijk platgespamd met allerlei aanbiedingen die beslist niet gericht waren op ons belang. Denk bijvoorbeeld aan spaar- of beleggingsconstructies met ondoorzichtige kosten (absoluut nodig volgens ABN, want ons pensioen zou volstrekt ontoereikend zijn), levensverzekeringen met een belegging eraan gekoppeld waar vooral de bank beter werd, het aanbod om onze WA-verzekering te verhogen naar een bedrag van 3 miljoen (want voor je het weet heb je hier ook Amerikaanse toestanden, aldus de baliemedewerkster - dat de premie dan ook drie maal zo hoog werd, liet ze even buiten beschouwing) en een verlengingsvoorstel voor onze hypotheek tegen een rente die een heel procentpunt boven het tarief lag dat we uiteindelijk bij de concurrent betaalden - en dat kwam dus neer op een verschil van meer dan dertig procent. De ABN medewerker die deze aanbieding deed, vond het verschil niet schokkend: één procent was volgens hem de moeite niet. Blijkbaar veel zaken gedaan met klanten met discalculie.
Nadat we eenmaal "Preferred Banking" hadden, werd de spam nog veel erger - en onze "preferred banker" bleek uiteindelijk een heel matig adviseur, die vooral bezig was zijn eigen targets te halen.
Kortom, wie niet oplet, wordt geknipt en geschoren.
Inmiddels weg bij ABN, juist door de inhaligheid die we hebben ervaren. Deze actie maakt dan ook geen oprechte indruk.
woensdag 1 oktober 2014 21:11
quote:Adviseur_ABN_AMRO schreef op 01 oktober 2014 @ 14:28:
[...]
Beste Minnimouse,
Uiteraard hebben ook wij op verschillende gebieden personeel nodig Je kunt de vacatures bekijken op: http://abn.com/1udcKmw Wie weet zit er iets bij wat jij altijd al hebt willen doen.
Ben je op dit moment zelf werkzoekende en heb je behoefte aan advies?
Rudy
Ja, ik zoek een baan
Ik ben nog maar net werkloos dus ik heb nog geen behoefte aan advies. Wat voor advies geven jullie dan op dat gebied?
[...]
Beste Minnimouse,
Uiteraard hebben ook wij op verschillende gebieden personeel nodig
Je kunt de vacatures bekijken op: http://abn.com/1udcKmw Wie weet zit er iets bij wat jij altijd al hebt willen doen. Ben je op dit moment zelf werkzoekende en heb je behoefte aan advies?
Rudy
Ja, ik zoek een baan
Ik ben nog maar net werkloos dus ik heb nog geen behoefte aan advies. Wat voor advies geven jullie dan op dat gebied?
donderdag 2 oktober 2014 10:31
quote:sophie_emma schreef op 01 oktober 2014 @ 17:51:
Beste ABN medewerkers
Eerlijk gezegd komt de insteek van dit topic (ABN helpt je met je financiën) niet erg geloofwaardig over.
Wij zijn door ABN redelijk platgespamd met allerlei aanbiedingen die beslist niet gericht waren op ons belang. Denk bijvoorbeeld aan spaar- of beleggingsconstructies met ondoorzichtige kosten (absoluut nodig volgens ABN, want ons pensioen zou volstrekt ontoereikend zijn), levensverzekeringen met een belegging eraan gekoppeld waar vooral de bank beter werd, het aanbod om onze WA-verzekering te verhogen naar een bedrag van 3 miljoen (want voor je het weet heb je hier ook Amerikaanse toestanden, aldus de baliemedewerkster - dat de premie dan ook drie maal zo hoog werd, liet ze even buiten beschouwing) en een verlengingsvoorstel voor onze hypotheek tegen een rente die een heel procentpunt boven het tarief lag dat we uiteindelijk bij de concurrent betaalden - en dat kwam dus neer op een verschil van meer dan dertig procent. De ABN medewerker die deze aanbieding deed, vond het verschil niet schokkend: één procent was volgens hem de moeite niet. Blijkbaar veel zaken gedaan met klanten met discalculie.
Nadat we eenmaal "Preferred Banking" hadden, werd de spam nog veel erger - en onze "preferred banker" bleek uiteindelijk een heel matig adviseur, die vooral bezig was zijn eigen targets te halen.
Kortom, wie niet oplet, wordt geknipt en geschoren.
Inmiddels weg bij ABN, juist door de inhaligheid die we hebben ervaren. Deze actie maakt dan ook geen oprechte indruk.
Beste sophie_emma,
Graag reageer ik op uw bericht. Het is zeer spijtig dat u in het verleden dingen hebt meegemaakt, die niet de schoonheidsprijs verdienen. Helaas kan ik dat niet voor u terugdraaien, al zou ik dat graag willen doen.
Er is een tijd geweest dat iedereen in Nederland dacht dat beleggingen de hemel in rezen. Iedereen dacht dat alle verzekeringen nodig waren en dat de kosten er niet toe deden. Sinds 2007 zijn we allemaal weer terug op aarde. Iedereen heeft ervan geleerd, inclusief verzekeraars en banken. Zo ook onze bank. Een van de voorbeelden daarvan is onze aanwezigheid op dit forum. We willen iedereen, ongeacht bij welke bank ze bankieren helpen binnen de grenzen van onze mogelijkheden. Niet omdat we dit moeten doen, maar omdat we het graag willen doen. Dit hebben mijn collega’s en ik met onze antwoorden willen bereiken.
Groet,
Joop
Beste ABN medewerkers
Eerlijk gezegd komt de insteek van dit topic (ABN helpt je met je financiën) niet erg geloofwaardig over.
Wij zijn door ABN redelijk platgespamd met allerlei aanbiedingen die beslist niet gericht waren op ons belang. Denk bijvoorbeeld aan spaar- of beleggingsconstructies met ondoorzichtige kosten (absoluut nodig volgens ABN, want ons pensioen zou volstrekt ontoereikend zijn), levensverzekeringen met een belegging eraan gekoppeld waar vooral de bank beter werd, het aanbod om onze WA-verzekering te verhogen naar een bedrag van 3 miljoen (want voor je het weet heb je hier ook Amerikaanse toestanden, aldus de baliemedewerkster - dat de premie dan ook drie maal zo hoog werd, liet ze even buiten beschouwing) en een verlengingsvoorstel voor onze hypotheek tegen een rente die een heel procentpunt boven het tarief lag dat we uiteindelijk bij de concurrent betaalden - en dat kwam dus neer op een verschil van meer dan dertig procent. De ABN medewerker die deze aanbieding deed, vond het verschil niet schokkend: één procent was volgens hem de moeite niet. Blijkbaar veel zaken gedaan met klanten met discalculie.
Nadat we eenmaal "Preferred Banking" hadden, werd de spam nog veel erger - en onze "preferred banker" bleek uiteindelijk een heel matig adviseur, die vooral bezig was zijn eigen targets te halen.
Kortom, wie niet oplet, wordt geknipt en geschoren.
Inmiddels weg bij ABN, juist door de inhaligheid die we hebben ervaren. Deze actie maakt dan ook geen oprechte indruk.
Beste sophie_emma,
Graag reageer ik op uw bericht. Het is zeer spijtig dat u in het verleden dingen hebt meegemaakt, die niet de schoonheidsprijs verdienen. Helaas kan ik dat niet voor u terugdraaien, al zou ik dat graag willen doen.
Er is een tijd geweest dat iedereen in Nederland dacht dat beleggingen de hemel in rezen. Iedereen dacht dat alle verzekeringen nodig waren en dat de kosten er niet toe deden. Sinds 2007 zijn we allemaal weer terug op aarde. Iedereen heeft ervan geleerd, inclusief verzekeraars en banken. Zo ook onze bank. Een van de voorbeelden daarvan is onze aanwezigheid op dit forum. We willen iedereen, ongeacht bij welke bank ze bankieren helpen binnen de grenzen van onze mogelijkheden. Niet omdat we dit moeten doen, maar omdat we het graag willen doen. Dit hebben mijn collega’s en ik met onze antwoorden willen bereiken.
Groet,
Joop
donderdag 2 oktober 2014 15:06
Ben sinds 1.5 jaar werkloos en heb geen ww gehad. Ik ben werkloos geraakt doordat ik zelf vaak moest stoppen met een baan vanwege ziekte (MS). Ben ook 2 x naar een uwv-arts geweest en toen werd mijn zw-uitkering per direct stopgezet door de arts en ik moest maar een baan zoeken. Heb dus nu een paar keer een baan gehad, maar ik kreeg steeds na een week of twee, uitval van ledematen dat erger werd en stopte toen maar uit paniek en om blijvende schade te voorkomen.
Ik ben nu al 1.5 jaar volledig afhankelijk van familieleden qua inkomen (heb zelf geen geld meer) en vraag me soms af waarom iemand die het echt nodig heeft, geen recht heeft op een uitkering en mijn buurman die dagelijks aan het klussen en zwartwerken is, maar zegt last te hebben van zijn rug en daardoor niet kan werken bij een baas, wel een uitkering krijgt (?) Ik blijf uiteraard wel door solliciteren, ondanks dat mijn ziekte het laatste jaar erger wordt.
Ik ben nu al 1.5 jaar volledig afhankelijk van familieleden qua inkomen (heb zelf geen geld meer) en vraag me soms af waarom iemand die het echt nodig heeft, geen recht heeft op een uitkering en mijn buurman die dagelijks aan het klussen en zwartwerken is, maar zegt last te hebben van zijn rug en daardoor niet kan werken bij een baas, wel een uitkering krijgt (?) Ik blijf uiteraard wel door solliciteren, ondanks dat mijn ziekte het laatste jaar erger wordt.
donderdag 2 oktober 2014 16:12
quote:jipje schreef op 02 oktober 2014 @ 15:06:
Ben sinds 1.5 jaar werkloos en heb geen ww gehad. Ik ben werkloos geraakt doordat ik zelf vaak moest stoppen met een baan vanwege ziekte (MS). Ben ook 2 x naar een uwv-arts geweest en toen werd mijn zw-uitkering per direct stopgezet door de arts en ik moest maar een baan zoeken. Heb dus nu een paar keer een baan gehad, maar ik kreeg steeds na een week of twee, uitval van ledematen dat erger werd en stopte toen maar uit paniek en om blijvende schade te voorkomen.
Ik ben nu al 1.5 jaar volledig afhankelijk van familieleden qua inkomen (heb zelf geen geld meer) en vraag me soms af waarom iemand die het echt nodig heeft, geen recht heeft op een uitkering en mijn buurman die dagelijks aan het klussen en zwartwerken is, maar zegt last te hebben van zijn rug en daardoor niet kan werken bij een baas, wel een uitkering krijgt (?) Ik blijf uiteraard wel door solliciteren, ondanks dat mijn ziekte het laatste jaar erger wordt.
Beste Jipje
Dit is een zeer lastige situatie. Ik kan me voorstellen dat het moeilijk is om met je ziekte passend werk te vinden en werk dat je ook kunt volhouden. Als bank kunnen we hier helaas geen oplossing in bieden. Natuurlijk kan ik je wel tips geven.
Je geeft als eerste aan dat er een verschil van mening is tussen jou en het UWV. Weet dat je in dat geval het beste juridische hulp in kunt schakelen? Deze hulp is ook belangrijk als je weer een baan kunt vinden.
Je geeft ook aan dat je financieel afhankelijk bent van familieleden. Als je echt geen inkomen meer hebt, raad ik je persoonlijk aan om contact op te nemen met de gemeente. Mogelijk kun je hulp vanuit de gemeente krijgen.
In beide gevallen zal je zelf tot actie moeten komen, als je dat nog niet hebt gedaan. Alleen dan zie ik kans op een verbetering in je situatie. Het is goed dat je het lef hebt om verder te gaan met solliciteren. De aanhouder wint.
Sterkte,
Joop
Ben sinds 1.5 jaar werkloos en heb geen ww gehad. Ik ben werkloos geraakt doordat ik zelf vaak moest stoppen met een baan vanwege ziekte (MS). Ben ook 2 x naar een uwv-arts geweest en toen werd mijn zw-uitkering per direct stopgezet door de arts en ik moest maar een baan zoeken. Heb dus nu een paar keer een baan gehad, maar ik kreeg steeds na een week of twee, uitval van ledematen dat erger werd en stopte toen maar uit paniek en om blijvende schade te voorkomen.
Ik ben nu al 1.5 jaar volledig afhankelijk van familieleden qua inkomen (heb zelf geen geld meer) en vraag me soms af waarom iemand die het echt nodig heeft, geen recht heeft op een uitkering en mijn buurman die dagelijks aan het klussen en zwartwerken is, maar zegt last te hebben van zijn rug en daardoor niet kan werken bij een baas, wel een uitkering krijgt (?) Ik blijf uiteraard wel door solliciteren, ondanks dat mijn ziekte het laatste jaar erger wordt.
Beste Jipje
Dit is een zeer lastige situatie. Ik kan me voorstellen dat het moeilijk is om met je ziekte passend werk te vinden en werk dat je ook kunt volhouden. Als bank kunnen we hier helaas geen oplossing in bieden. Natuurlijk kan ik je wel tips geven.
Je geeft als eerste aan dat er een verschil van mening is tussen jou en het UWV. Weet dat je in dat geval het beste juridische hulp in kunt schakelen? Deze hulp is ook belangrijk als je weer een baan kunt vinden.
Je geeft ook aan dat je financieel afhankelijk bent van familieleden. Als je echt geen inkomen meer hebt, raad ik je persoonlijk aan om contact op te nemen met de gemeente. Mogelijk kun je hulp vanuit de gemeente krijgen.
In beide gevallen zal je zelf tot actie moeten komen, als je dat nog niet hebt gedaan. Alleen dan zie ik kans op een verbetering in je situatie. Het is goed dat je het lef hebt om verder te gaan met solliciteren. De aanhouder wint.
Sterkte,
Joop
donderdag 2 oktober 2014 20:29
quote:Er is een tijd geweest dat iedereen in Nederland dacht dat beleggingen de hemel in rezen. Iedereen dacht dat alle verzekeringen nodig waren en dat de kosten er niet toe deden.Iedereen? Nee hoor, er zijn meer dan genoeg mensen -zoals ik - die zich niet gek hebben laten maken door de banken. Toen ik een huis kocht werd ik bijna voor gek verklaard door de bank dat ik niet veel meer wilde lenen en dat ik geen beleggingshypotheek wilde. Nu ik mijn hypotheek helemaal heb afgelost ben ik blij dat ik zelf heb nagedacht, en niet in de praatjes van de bank ben getrapt. Als ik dat wel had gedaan had ik nu waarschijnlijk een héél forse restschuld gehad. Als ik, als leek met een beetje gezond verstand, betere en toekomstbestendigere beslissingen kan nemen dan de zogenaamd financieel adviseurs van de bank, heb ik niet meer zoveel vertrouwen meer in die 'deskundigen' die met z'n allen blind achter een beleggingshype zijn aangelopen. En dan kun je dat wel afschuiven op 'iedereen dacht het', maar dat is dus niet waar.
vrijdag 3 oktober 2014 09:31
quote:Capibara_ schreef op 02 oktober 2014 @ 20:29:quote:Er is een tijd geweest dat iedereen in Nederland dacht dat beleggingen de hemel in rezen. Iedereen dacht dat alle verzekeringen nodig waren en dat de kosten er niet toe deden.Iedereen? Nee hoor, er zijn meer dan genoeg mensen -zoals ik - die zich niet gek hebben laten maken door de banken. Toen ik een huis kocht werd ik bijna voor gek verklaard door de bank dat ik niet veel meer wilde lenen en dat ik geen beleggingshypotheek wilde. Nu ik mijn hypotheek helemaal heb afgelost ben ik blij dat ik zelf heb nagedacht, en niet in de praatjes van de bank ben getrapt. Als ik dat wel had gedaan had ik nu waarschijnlijk een héél forse restschuld gehad. Als ik, als leek met een beetje gezond verstand, betere en toekomstbestendigere beslissingen kan nemen dan de zogenaamd financieel adviseurs van de bank, heb ik niet meer zoveel vertrouwen meer in die 'deskundigen' die met z'n allen blind achter een beleggingshype zijn aangelopen. En dan kun je dat wel afschuiven op 'iedereen dacht het', maar dat is dus niet waar.Ik begrijp je punt maar wat als de beurzen nog steeds record na record hadden gevestigd, en iedereen met een beleggingshypotheek nu jou had 'uitgelachen'? De enige zekerheid die je hebt met beleggen, is dat je geen zekerheid hebt. Ik denk dat veel mensen de gok hebben genomen, vanuit de gedachte dat als het een paar jaar mis zou gaan, er ook wel weer een paar betere jaren zouden komen. Je kunt denk ik pas na 30 jaar echt de balans opmaken, wat de beste keuze was. Nu is aflossen heel 'hip', ik sta niet gek te kijken als we over 5 jaar ons weer lachend in de beleggingshypotheken storten. Het geheugen van de mens is meestal erg kort.. (en dat van banken ook)
vrijdag 3 oktober 2014 10:00
quote:iusco schreef op 03 oktober 2014 @ 09:31:
Ik begrijp je punt maar wat als de beurzen nog steeds record na record hadden gevestigd, en iedereen met een beleggingshypotheek nu jou had 'uitgelachen'? Tsja, als een binnen zeven jaar afgeloste hypotheek reden is om iemand uit te lachen... Ik heb een hypotheekvrij huis, dat is me meer waard dan wat fictieve winst in een beleggingshypotheek. Als anderen willen gokken met hun huis als onderpand moeten ze dat lekker doen, ik heb liever de zekerheid die ik nu heb.quote:De enige zekerheid die je hebt met beleggen, is dat je geen zekerheid hebt. Ik denk dat veel mensen de gok hebben genomen, vanuit de gedachte dat als het een paar jaar mis zou gaan, er ook wel weer een paar betere jaren zouden komen. Je kunt denk ik pas na 30 jaar echt de balans opmaken, wat de beste keuze was.Alleen is het wel erg zuur als precies op het moment dat jouw hypotheek afloopt de beurs weer in een dip zit. Leuk dat je jezelf dan dertig jaar rijk hebt kunnen rekenen (en mij hebt kunnen 'uitlachen'), maar daar heb je op dat moment helemaal niets aan.
Ik begrijp je punt maar wat als de beurzen nog steeds record na record hadden gevestigd, en iedereen met een beleggingshypotheek nu jou had 'uitgelachen'? Tsja, als een binnen zeven jaar afgeloste hypotheek reden is om iemand uit te lachen... Ik heb een hypotheekvrij huis, dat is me meer waard dan wat fictieve winst in een beleggingshypotheek. Als anderen willen gokken met hun huis als onderpand moeten ze dat lekker doen, ik heb liever de zekerheid die ik nu heb.quote:De enige zekerheid die je hebt met beleggen, is dat je geen zekerheid hebt. Ik denk dat veel mensen de gok hebben genomen, vanuit de gedachte dat als het een paar jaar mis zou gaan, er ook wel weer een paar betere jaren zouden komen. Je kunt denk ik pas na 30 jaar echt de balans opmaken, wat de beste keuze was.Alleen is het wel erg zuur als precies op het moment dat jouw hypotheek afloopt de beurs weer in een dip zit. Leuk dat je jezelf dan dertig jaar rijk hebt kunnen rekenen (en mij hebt kunnen 'uitlachen'), maar daar heb je op dat moment helemaal niets aan.
vrijdag 3 oktober 2014 10:16
O, en omdat het topic opeens over het verlies van een baan gaat in plaats van over woonlasten even ontopic: toen ik mijn baan kwijtraakte en een ontslagvergoeding kreeg heb ik die vastgezet op een gouden handdruk opbouwrekening. Ik had mijzelf al uitgebreid geïnformeerd over alle voor- en nadelen, wist precies wat ik wilde, had 30 van de maximale 30 punten voor de kennistoets die AbnAmro verplicht stelt als je afziet van advies, dus ik wist echt wel waar ik mee bezig was. Er werden inderdaad geen advieskosten berekend, maar wel 120 euro 'afhandelingskosten'. Dat vond (en vind) ik behoorlijk wat geld voor het administreren van een simpel bankspaarproduct. Waarom moet dat zoveel kosten? Ik neem aan dat de bank ook al verdient aan dat geld dat ik voor tig jaar heb vastgezet?
vrijdag 3 oktober 2014 11:16
quote:Adviseur_ABN_AMRO schreef op 08 september 2014 @ 13:06:
[...]
Beste Haringtonnetje,
Graag ga ik in op je vraag over de nadelen van schenken.
Je vraagt of je na een schenking meer vermogensbelasting moet betalen. Zodra je een bedrag krijgt als schenking, dan heb je meer vermogen. Ik ga er daarom vanuit, dat je al boven het grensbedrag zit. Als je boven het grensbedrag zit, dan moet je belasting betalen. Je krijgt meer vermogen, daardoor ga je meer vermogensbelasting betalen.
Je geeft ook aan dat je een hypotheek kunt aanvragen zonder een schenking. Er is daarom nog een optie om vermogensbelasting te vermijden. Je lost de hypotheek af of gebruikt het bedrag voor de aankoop van een woning. Dan gaat het bedrag van de schenking over in de woning. In dat geval heb je een lagere hypotheek nodig en betaal je over het bedrag van de schenking geen vermogensbelasting. De maandlast voor de hypotheek is hierdoor lager. Dit is altijd mooi meegenomen.
Je kunt tot einde 2014 nog tot 100.000 euro aan schenking ontvangen. Dit bedrag is dan vrij van schenkingsbelasting. Dit dient wel in 2014 te zijn besteed. Belangrijk is dan dat je het geld gebruikt voor één van de volgende zaken zoals: aankoop of verbouwing van de woning, aflossing van de hypotheek of betaling van de restschuld.
Let op: Er zijn beperkingen als je van je ouders eerder al een schenking hebt ontvangen.
Na 2014 zijn er voor ouders nog andere mogelijkheden om belastingvrij te schenken. Houd er rekening mee dat er dan andere maxima en regels gelden en is je leeftijd ook van belang.
Mocht je het bedrag als lening krijgen dan, kan dit nadelig zijn voor de verstrekking van de hypotheek. Bij de beoordeling van een hypotheekaanvraag wordt de maandlast van de lening meegenomen in de berekening. Dan kun je minder lenen voor een hypotheek. Een lening moet je tenslotte terugbetalen, een schenking niet.
Het is altijd goed om een gesprek met een hypotheekadviseur te hebben, zodat alle regels worden uitgelegd en je precies weet waar je aan toe bent.
Met vriendelijke groet,
Joop
Wat een bagger advies. Een lening is als je ouders dit bedrag wil doen het aantrekkelijkst. Zij betalen nog wel 1,2 belasting over het bedrag maar jij kunt het lenen tegen 7% rente van je ouders en daarover kunnen belasting aftrekken. Jaarlijks schenken jouw de rente terug en voor jouw 35e mogen ze eenmalig het bedrag schenken. Leuke manier om minder belasting te betalen.
En de lening hoef je niet op te geven bij de bank want het zijn eigen middelen en hoe je daar aan komt gaat de bank niet aan.
[...]
Beste Haringtonnetje,
Graag ga ik in op je vraag over de nadelen van schenken.
Je vraagt of je na een schenking meer vermogensbelasting moet betalen. Zodra je een bedrag krijgt als schenking, dan heb je meer vermogen. Ik ga er daarom vanuit, dat je al boven het grensbedrag zit. Als je boven het grensbedrag zit, dan moet je belasting betalen. Je krijgt meer vermogen, daardoor ga je meer vermogensbelasting betalen.
Je geeft ook aan dat je een hypotheek kunt aanvragen zonder een schenking. Er is daarom nog een optie om vermogensbelasting te vermijden. Je lost de hypotheek af of gebruikt het bedrag voor de aankoop van een woning. Dan gaat het bedrag van de schenking over in de woning. In dat geval heb je een lagere hypotheek nodig en betaal je over het bedrag van de schenking geen vermogensbelasting. De maandlast voor de hypotheek is hierdoor lager. Dit is altijd mooi meegenomen.
Je kunt tot einde 2014 nog tot 100.000 euro aan schenking ontvangen. Dit bedrag is dan vrij van schenkingsbelasting. Dit dient wel in 2014 te zijn besteed. Belangrijk is dan dat je het geld gebruikt voor één van de volgende zaken zoals: aankoop of verbouwing van de woning, aflossing van de hypotheek of betaling van de restschuld.
Let op: Er zijn beperkingen als je van je ouders eerder al een schenking hebt ontvangen.
Na 2014 zijn er voor ouders nog andere mogelijkheden om belastingvrij te schenken. Houd er rekening mee dat er dan andere maxima en regels gelden en is je leeftijd ook van belang.
Mocht je het bedrag als lening krijgen dan, kan dit nadelig zijn voor de verstrekking van de hypotheek. Bij de beoordeling van een hypotheekaanvraag wordt de maandlast van de lening meegenomen in de berekening. Dan kun je minder lenen voor een hypotheek. Een lening moet je tenslotte terugbetalen, een schenking niet.
Het is altijd goed om een gesprek met een hypotheekadviseur te hebben, zodat alle regels worden uitgelegd en je precies weet waar je aan toe bent.
Met vriendelijke groet,
Joop
Wat een bagger advies. Een lening is als je ouders dit bedrag wil doen het aantrekkelijkst. Zij betalen nog wel 1,2 belasting over het bedrag maar jij kunt het lenen tegen 7% rente van je ouders en daarover kunnen belasting aftrekken. Jaarlijks schenken jouw de rente terug en voor jouw 35e mogen ze eenmalig het bedrag schenken. Leuke manier om minder belasting te betalen.
En de lening hoef je niet op te geven bij de bank want het zijn eigen middelen en hoe je daar aan komt gaat de bank niet aan.
vrijdag 3 oktober 2014 12:51
quote:Capibara_ schreef op 03 oktober 2014 @ 10:16:
O, en omdat het topic opeens over het verlies van een baan gaat in plaats van over woonlasten even ontopic: toen ik mijn baan kwijtraakte en een ontslagvergoeding kreeg heb ik die vastgezet op een gouden handdruk opbouwrekening. Ik had mijzelf al uitgebreid geïnformeerd over alle voor- en nadelen, wist precies wat ik wilde, had 30 van de maximale 30 punten voor de kennistoets die AbnAmro verplicht stelt als je afziet van advies, dus ik wist echt wel waar ik mee bezig was. Er werden inderdaad geen advieskosten berekend, maar wel 120 euro 'afhandelingskosten'. Dat vond (en vind) ik behoorlijk wat geld voor het administreren van een simpel bankspaarproduct. Waarom moet dat zoveel kosten? Ik neem aan dat de bank ook al verdient aan dat geld dat ik voor tig jaar heb vastgezet?
Hallo Cappibara_
Het onderwerp is inderdaad veranderd. Zoals je kan lezen zijn vragen omtrent woonlasten en andere gerelateerde vragen nog steeds welkom.
Het klopt dat als je een gouden handdruk opbouwrekening zonder advies afsluit, je alleen de afsluitkosten betaalt. De hoogte van deze afsluitkosten zijn onder andere opgebouwd uit administratiekosten en kosten voor het behoud van de rekening. Voorheen betaalde je voor dit soort producten provisiekosten. Omdat deze provisiekosten zijn verboden door overheid, worden er nu advieskosten en afsluitkosten gerekend.
Rudy
O, en omdat het topic opeens over het verlies van een baan gaat in plaats van over woonlasten even ontopic: toen ik mijn baan kwijtraakte en een ontslagvergoeding kreeg heb ik die vastgezet op een gouden handdruk opbouwrekening. Ik had mijzelf al uitgebreid geïnformeerd over alle voor- en nadelen, wist precies wat ik wilde, had 30 van de maximale 30 punten voor de kennistoets die AbnAmro verplicht stelt als je afziet van advies, dus ik wist echt wel waar ik mee bezig was. Er werden inderdaad geen advieskosten berekend, maar wel 120 euro 'afhandelingskosten'. Dat vond (en vind) ik behoorlijk wat geld voor het administreren van een simpel bankspaarproduct. Waarom moet dat zoveel kosten? Ik neem aan dat de bank ook al verdient aan dat geld dat ik voor tig jaar heb vastgezet?
Hallo Cappibara_
Het onderwerp is inderdaad veranderd. Zoals je kan lezen zijn vragen omtrent woonlasten en andere gerelateerde vragen nog steeds welkom.
Het klopt dat als je een gouden handdruk opbouwrekening zonder advies afsluit, je alleen de afsluitkosten betaalt. De hoogte van deze afsluitkosten zijn onder andere opgebouwd uit administratiekosten en kosten voor het behoud van de rekening. Voorheen betaalde je voor dit soort producten provisiekosten. Omdat deze provisiekosten zijn verboden door overheid, worden er nu advieskosten en afsluitkosten gerekend.
Rudy
vrijdag 3 oktober 2014 12:56
quote:twijlfelmiep schreef op 03 oktober 2014 @ 11:16:
[...]
Wat een bagger advies. Een lening is als je ouders dit bedrag wil doen het aantrekkelijkst. Zij betalen nog wel 1,2 belasting over het bedrag maar jij kunt het lenen tegen 7% rente van je ouders en daarover kunnen belasting aftrekken. Jaarlijks schenken jouw de rente terug en voor jouw 35e mogen ze eenmalig het bedrag schenken. Leuke manier om minder belasting te betalen.
En de lening hoef je niet op te geven bij de bank want het zijn eigen middelen en hoe je daar aan komt gaat de bank niet aan.
Hoi Twijfelmiep,
Als ouders niet willen schenken maar wel willen helpen om te zorgen dat hun kind een woning kan kopen, dan kan een lening een goede optie zijn. Over het geld dat ouders aan kinderen lenen hoeft namelijk geen vermogensbelasting betaald te worden. Dit komt omdat het bedrag niet meer op hun rekening staat.
De belasting verplicht je wel een bepaald percentage aan rente te betalen aan je ouders. Het is inderdaad wel mogelijk een gedeelte weer terug schenken, doormiddel van de jaarlijkse belastingvrije schenking aan kinderen. Als je de lening ook gebruikt voor de eigen woning, kan je dit ook aftrekken van de belasting. Dit kan juist voordeliger zijn dan een lening bij de bank.
Als je naast een lening van ouders ook een lening bij de bank nodig hebt voor de aankoop van je woning, ben je verplicht om aan te geven waar het geld vandaan komt. Je moet namelijk kunnen aantonen dat je voldoende eigenmiddelen hebt om de woning te kunnen financieren. Als je dit niet kan aantonen, zal een bank jou ook geen hypotheek verstrekken. Een bank wil namelijk zekerheid dat je de woning kan betalen. Het verzwijgen heeft geen zin, omdat op je bankafschrift staat dat je maandelijks rente betaald aan je ouders (wat ook verplicht wordt door de belasting anders wordt het gezien als schenking).
Rudy
[...]
Wat een bagger advies. Een lening is als je ouders dit bedrag wil doen het aantrekkelijkst. Zij betalen nog wel 1,2 belasting over het bedrag maar jij kunt het lenen tegen 7% rente van je ouders en daarover kunnen belasting aftrekken. Jaarlijks schenken jouw de rente terug en voor jouw 35e mogen ze eenmalig het bedrag schenken. Leuke manier om minder belasting te betalen.
En de lening hoef je niet op te geven bij de bank want het zijn eigen middelen en hoe je daar aan komt gaat de bank niet aan.
Hoi Twijfelmiep,
Als ouders niet willen schenken maar wel willen helpen om te zorgen dat hun kind een woning kan kopen, dan kan een lening een goede optie zijn. Over het geld dat ouders aan kinderen lenen hoeft namelijk geen vermogensbelasting betaald te worden. Dit komt omdat het bedrag niet meer op hun rekening staat.
De belasting verplicht je wel een bepaald percentage aan rente te betalen aan je ouders. Het is inderdaad wel mogelijk een gedeelte weer terug schenken, doormiddel van de jaarlijkse belastingvrije schenking aan kinderen. Als je de lening ook gebruikt voor de eigen woning, kan je dit ook aftrekken van de belasting. Dit kan juist voordeliger zijn dan een lening bij de bank.
Als je naast een lening van ouders ook een lening bij de bank nodig hebt voor de aankoop van je woning, ben je verplicht om aan te geven waar het geld vandaan komt. Je moet namelijk kunnen aantonen dat je voldoende eigenmiddelen hebt om de woning te kunnen financieren. Als je dit niet kan aantonen, zal een bank jou ook geen hypotheek verstrekken. Een bank wil namelijk zekerheid dat je de woning kan betalen. Het verzwijgen heeft geen zin, omdat op je bankafschrift staat dat je maandelijks rente betaald aan je ouders (wat ook verplicht wordt door de belasting anders wordt het gezien als schenking).
Rudy
vrijdag 3 oktober 2014 13:18
Rudy allereest zie:
http://www.belastingdiens ... eend_geld_en_contant_geld
Er dient wel 1,2% vermogensbelasting over de vorderingen.
Eigen middelen klopt, maar het geld kan toch door ouders worden overgemaakt zonder dat duidelijk is waar het vandaan komt. Toen ik een hypotheek afsloot heb ik niet verteld dat het onderhanse lening van mijn ouders was, maar gewoon eigen geld. Vroeg de bank ook echt niet naar trouwens.
Zorg dat hier wel goed advies geeft, wat dat van de belastingdienst moet je als adviseur echt weten.
http://www.belastingdiens ... eend_geld_en_contant_geld
Er dient wel 1,2% vermogensbelasting over de vorderingen.
Eigen middelen klopt, maar het geld kan toch door ouders worden overgemaakt zonder dat duidelijk is waar het vandaan komt. Toen ik een hypotheek afsloot heb ik niet verteld dat het onderhanse lening van mijn ouders was, maar gewoon eigen geld. Vroeg de bank ook echt niet naar trouwens.
Zorg dat hier wel goed advies geeft, wat dat van de belastingdienst moet je als adviseur echt weten.
vrijdag 3 oktober 2014 13:30
quote:Adviseur_ABN_AMRO schreef op 03 oktober 2014 @ 12:51:
Hallo Cappibara_Capibara, met 1 p.quote:Omdat deze provisiekosten zijn verboden door overheid, worden er nu advieskosten en afsluitkosten gerekend.Plus het bedrag dat de bank verdient met mijn geld waar ze decennialang over kunnen beschikken. Ik vind het duurbetaald.
Hallo Cappibara_Capibara, met 1 p.quote:Omdat deze provisiekosten zijn verboden door overheid, worden er nu advieskosten en afsluitkosten gerekend.Plus het bedrag dat de bank verdient met mijn geld waar ze decennialang over kunnen beschikken. Ik vind het duurbetaald.
vrijdag 3 oktober 2014 13:43
quote:twijlfelmiep schreef op 03 oktober 2014 @ 13:34:
Of je betaalt voor advies wat niet klopt. Waarom kunnen banken niet gewoon een lijst met tarieven geven qua rentes zodat ik dat zelf kan vergelijken waar het het goedkoopst is. Ik hoef geen advies over hypotheken etc.
Ik ook niet. Het tarief voor dit product mét advies was geloof ik 600 euro. Die 120 euro waren alleen nog maar de afsluitkosten.
En inderdaad, ik ben ook bijdehand genoeg om zelf uit te zoeken wat ik met een hypotheek wil. Maar toch kom je niet uit onder advieskosten die tot enkele duizenden euro's kunnen oplopen. Terwijl ik toch wel bewezen heb dat ik het beter met mijn eigen financiële situatie voorheb dan de banken die me een veel hogere lening en een beleggingshypotheek probeerden aan te smeren.
Of je betaalt voor advies wat niet klopt. Waarom kunnen banken niet gewoon een lijst met tarieven geven qua rentes zodat ik dat zelf kan vergelijken waar het het goedkoopst is. Ik hoef geen advies over hypotheken etc.
Ik ook niet. Het tarief voor dit product mét advies was geloof ik 600 euro. Die 120 euro waren alleen nog maar de afsluitkosten.
En inderdaad, ik ben ook bijdehand genoeg om zelf uit te zoeken wat ik met een hypotheek wil. Maar toch kom je niet uit onder advieskosten die tot enkele duizenden euro's kunnen oplopen. Terwijl ik toch wel bewezen heb dat ik het beter met mijn eigen financiële situatie voorheb dan de banken die me een veel hogere lening en een beleggingshypotheek probeerden aan te smeren.
vrijdag 3 oktober 2014 15:00
quote:Capibara_ schreef op 03 oktober 2014 @ 13:43:
[...]
Ik ook niet. Het tarief voor dit product mét advies was geloof ik 600 euro. Die 120 euro waren alleen nog maar de afsluitkosten.
En inderdaad, ik ben ook bijdehand genoeg om zelf uit te zoeken wat ik met een hypotheek wil. Maar toch kom je niet uit onder advieskosten die tot enkele duizenden euro's kunnen oplopen. Terwijl ik toch wel bewezen heb dat ik het beter met mijn eigen financiële situatie voorheb dan de banken die me een veel hogere lening en een beleggingshypotheek probeerden aan te smeren.Ik werk niet bij een bank maar man man, de 'haat' jegens banken druipt er vanaf. Wat hebben ze je misdaan als ik vragen mag? Ze proberen aan je te verdienen? Goh, echt heel raar. Het zou verboden moeten worden om winst te maken op een lening waarvoor die klant toch echt zelf bij die bank heeft aangeklopt...
[...]
Ik ook niet. Het tarief voor dit product mét advies was geloof ik 600 euro. Die 120 euro waren alleen nog maar de afsluitkosten.
En inderdaad, ik ben ook bijdehand genoeg om zelf uit te zoeken wat ik met een hypotheek wil. Maar toch kom je niet uit onder advieskosten die tot enkele duizenden euro's kunnen oplopen. Terwijl ik toch wel bewezen heb dat ik het beter met mijn eigen financiële situatie voorheb dan de banken die me een veel hogere lening en een beleggingshypotheek probeerden aan te smeren.Ik werk niet bij een bank maar man man, de 'haat' jegens banken druipt er vanaf. Wat hebben ze je misdaan als ik vragen mag? Ze proberen aan je te verdienen? Goh, echt heel raar. Het zou verboden moeten worden om winst te maken op een lening waarvoor die klant toch echt zelf bij die bank heeft aangeklopt...
vrijdag 3 oktober 2014 15:15
quote:twijlfelmiep schreef op 03 oktober 2014 @ 13:18:
Rudy allereest zie:
http://www.belastingdiens ... eend_geld_en_contant_geld
Er dient wel 1,2% vermogensbelasting over de vorderingen.
Eigen middelen klopt, maar het geld kan toch door ouders worden overgemaakt zonder dat duidelijk is waar het vandaan komt. Toen ik een hypotheek afsloot heb ik niet verteld dat het onderhanse lening van mijn ouders was, maar gewoon eigen geld. Vroeg de bank ook echt niet naar trouwens.
Zorg dat hier wel goed advies geeft, wat dat van de belastingdienst moet je als adviseur echt weten.
Hallo twijfelmiep,
Je hebt inderdaad gelijk. Geld wat ouders aan kinderen lenen, moeten inderdaad wel als vordering bijgeteld worden op het vermogen in box 3.
Op dit moment zijn de regels bij een hypotheekaanvraag strenger dan een paar jaar geleden. Nu moet je een onderhandse lening van je ouders wel opgeven, omdat dit nu van invloed is op het te lenen bedrag bij de bank.
Ik begrijp dat je via dit forum graag een goed advies wilt, maar via dit forum kunnen en mogen wij niet adviseren. Dit komt omdat wij geen totale inzage hebben in de situatie van de mensen die op dit forum reageren. We doen wel ons uiterste best om zoveel mogelijk tips en informatie te geven die je op weg kunnen helpen.
Rudy
Rudy allereest zie:
http://www.belastingdiens ... eend_geld_en_contant_geld
Er dient wel 1,2% vermogensbelasting over de vorderingen.
Eigen middelen klopt, maar het geld kan toch door ouders worden overgemaakt zonder dat duidelijk is waar het vandaan komt. Toen ik een hypotheek afsloot heb ik niet verteld dat het onderhanse lening van mijn ouders was, maar gewoon eigen geld. Vroeg de bank ook echt niet naar trouwens.
Zorg dat hier wel goed advies geeft, wat dat van de belastingdienst moet je als adviseur echt weten.
Hallo twijfelmiep,
Je hebt inderdaad gelijk. Geld wat ouders aan kinderen lenen, moeten inderdaad wel als vordering bijgeteld worden op het vermogen in box 3.
Op dit moment zijn de regels bij een hypotheekaanvraag strenger dan een paar jaar geleden. Nu moet je een onderhandse lening van je ouders wel opgeven, omdat dit nu van invloed is op het te lenen bedrag bij de bank.
Ik begrijp dat je via dit forum graag een goed advies wilt, maar via dit forum kunnen en mogen wij niet adviseren. Dit komt omdat wij geen totale inzage hebben in de situatie van de mensen die op dit forum reageren. We doen wel ons uiterste best om zoveel mogelijk tips en informatie te geven die je op weg kunnen helpen.
Rudy
