Geld & Recht
alle pijlers
Maandelijks sparen
vrijdag 29 oktober 2010 om 09:44
quote:titanic schreef op 28 oktober 2010 @ 20:49:in principe hoeven we niet meer te sparen voor grote dingen; we hebben al ons eigen huis, we zijn getrouwd en hebben.een redelijke goede auto en de babyuitzet is al achter de rug. de kids zijn 3 en 6.Wat handig om al te weten dat jullie kinderen nooit een beugel hoeven, geen muziekinstrument of bijles hoeven en geen dure sport gaan beoefenen, later niet op schoolexcursie naar Rome gaan en ook niet gaan studeren .
vrijdag 29 oktober 2010 om 09:49
Geen idee hoe, en of onze inkomens heel hoog zijn ik vind zelf van niet kan altijd meer bij
We hebben een inkomen van 3500,- per maand vaste lasten van 1510,- voor boodschappen en tanken gebruiken we 700,-
Dan hebben we nog 1300,- over en daarvan gaat er dan weer 750,- naar de spaar rekening
Houd in dat we nog 550 vrij kunnen besteden aan etentjes,verjaardagen ,shoppen enzv.
We hebben een inkomen van 3500,- per maand vaste lasten van 1510,- voor boodschappen en tanken gebruiken we 700,-
Dan hebben we nog 1300,- over en daarvan gaat er dan weer 750,- naar de spaar rekening
Houd in dat we nog 550 vrij kunnen besteden aan etentjes,verjaardagen ,shoppen enzv.
vrijdag 29 oktober 2010 om 13:39
In mijn 1e post meldde ik nog dat we netjes 500 euro samen spaarden,en ieder voor zich wat overblijft van ëigen geld".
Ik heb zojuist de 200 euro ëigen"geld wat over was weer van de spaarrekening gehaald en op de betaalrekening gezet om alsnog die leuke kleren te kopen!
Gelukkig "beheerd"mijn man de gezamelijke spaarrekening.
Ik heb zojuist de 200 euro ëigen"geld wat over was weer van de spaarrekening gehaald en op de betaalrekening gezet om alsnog die leuke kleren te kopen!
Gelukkig "beheerd"mijn man de gezamelijke spaarrekening.
vrijdag 29 oktober 2010 om 13:53
[quote]SuperCow schreef op 28 oktober 2010 @ 20:38:
[...]
Is het aantrekkelijker om zoiets via een polis te regelen i.p.v. zelf te sparen? Ben altijd zo bang voor verborgen kosten en kleine lettertjes...
Geen idee eigenlijk, ik ben er toevallig 15 jaar geleden mee begonnen,omdat een vriendin die toen op een verzekeringskantoor werkte dat voorstelde, ik spaar al 15 jaar 75 euro pm en over nog eens 15 jaar (totale looptijd dus 30jaar) komt er 20.000 euro vrij,toevallig zijn de kinderen dan in de leeftijd dat ze misschien willen studeren, daar was ik op mijn 20e toen ik met verzekering begon helemaal nog niet mee bezig, het komt toevallig goed uit.
Mijn man is jaren later ïngestapt in dezelfde verzekering.
[...]
Is het aantrekkelijker om zoiets via een polis te regelen i.p.v. zelf te sparen? Ben altijd zo bang voor verborgen kosten en kleine lettertjes...
Geen idee eigenlijk, ik ben er toevallig 15 jaar geleden mee begonnen,omdat een vriendin die toen op een verzekeringskantoor werkte dat voorstelde, ik spaar al 15 jaar 75 euro pm en over nog eens 15 jaar (totale looptijd dus 30jaar) komt er 20.000 euro vrij,toevallig zijn de kinderen dan in de leeftijd dat ze misschien willen studeren, daar was ik op mijn 20e toen ik met verzekering begon helemaal nog niet mee bezig, het komt toevallig goed uit.
Mijn man is jaren later ïngestapt in dezelfde verzekering.
vrijdag 29 oktober 2010 om 14:17
quote:boysmum74 schreef op 29 oktober 2010 @ 13:53:
Is het aantrekkelijker om zoiets via een polis te regelen i.p.v. zelf te sparen?
Geen idee eigenlijk, ik ben er toevallig 15 jaar geleden mee begonnen,omdat een vriendin die toen op een verzekeringskantoor werkte dat voorstelde, ik spaar al 15 jaar 75 euro pm en over nog eens 15 jaar (totale looptijd dus 30jaar) komt er 20.000 euro vrij.
75 euro x 12 maanden = 900 euro per jaar
900 euro x 30 jaar = 27.000 euro Exclusief rente.
Conclusie: Zelf sparen want dat kost je geen 7000 euro EN je ontvangt nog eens rente.
Ik snap echt niet dat iemand een polis afsluit zonder dit na te rekenen en dan ook nog een 2e polis afsluit. Die 'vriendin' zal wel gelachen hebben toen ze dr bonus kreeg.
Is het aantrekkelijker om zoiets via een polis te regelen i.p.v. zelf te sparen?
Geen idee eigenlijk, ik ben er toevallig 15 jaar geleden mee begonnen,omdat een vriendin die toen op een verzekeringskantoor werkte dat voorstelde, ik spaar al 15 jaar 75 euro pm en over nog eens 15 jaar (totale looptijd dus 30jaar) komt er 20.000 euro vrij.
75 euro x 12 maanden = 900 euro per jaar
900 euro x 30 jaar = 27.000 euro Exclusief rente.
Conclusie: Zelf sparen want dat kost je geen 7000 euro EN je ontvangt nog eens rente.
Ik snap echt niet dat iemand een polis afsluit zonder dit na te rekenen en dan ook nog een 2e polis afsluit. Die 'vriendin' zal wel gelachen hebben toen ze dr bonus kreeg.
Zie QR
vrijdag 29 oktober 2010 om 14:42
vrijdag 29 oktober 2010 om 15:24
Veel is een breed begrip, wat de een veel vindt, vindt de ander weinig.
Volgens nibud normen sparen wij nu vrij veel en hebben we ook vrij veel op onze spaarrekening staan (dus vergeleken met gemiddeld). Maar dat wil ik bewust, aangezien ik vind dat we ook een vrij hoge hypotheek hebben (ruim onder de NHG-norm, maar ik vind hem wel hoog) en dus die buffer belangrijk vind.
Sparen zal straks wel flink minder worden, aangezien we nu beiden fulltime (4 en 5) dagen werken, maar ik nu zwanger ben van de eerste. Dus dadelijk minder inkomen en hogere lasten (kinderopvang!) en zal er dus automatisch minder gespaard kunnen worden. Voor de rest leven we al niet heel erg luxe, dus veel besparingsopties hebben we ook niet. Maar zolang we onze spaarbuffer op pijl kunnen houden (door na noodzakelijke uitgaven deze ook weer redelijk vlot op hetzelfde niveau te krijgen), vind ik het op zich prima.
Volgens nibud normen sparen wij nu vrij veel en hebben we ook vrij veel op onze spaarrekening staan (dus vergeleken met gemiddeld). Maar dat wil ik bewust, aangezien ik vind dat we ook een vrij hoge hypotheek hebben (ruim onder de NHG-norm, maar ik vind hem wel hoog) en dus die buffer belangrijk vind.
Sparen zal straks wel flink minder worden, aangezien we nu beiden fulltime (4 en 5) dagen werken, maar ik nu zwanger ben van de eerste. Dus dadelijk minder inkomen en hogere lasten (kinderopvang!) en zal er dus automatisch minder gespaard kunnen worden. Voor de rest leven we al niet heel erg luxe, dus veel besparingsopties hebben we ook niet. Maar zolang we onze spaarbuffer op pijl kunnen houden (door na noodzakelijke uitgaven deze ook weer redelijk vlot op hetzelfde niveau te krijgen), vind ik het op zich prima.
vrijdag 29 oktober 2010 om 19:24
Wij sparen ongeveer 900 à 1000 euro per maand en hebben een gezin met 4 kinderen. Nettosalaris samen is zo'n 3600 euro dus we sparen ongeveer een kwart van ons salaris. Helaas zijn we nog niet zo lang bezig met sparen. Eerst maakten we alles op. Er staat nu 16.000 euro op de rekening en dat is met zo'n groot gezin eigenlijk wel een noodzaak. Vraag me trouwens echt af wat al die mensen die niet sparen dan doen als de wasmachine kapot gaat of zo?
Overigens sparen we 300 euro voor aflossing van de hypotheek (banksparen) en dus 600 à 700 op gewone spaarrekeningen
Overigens sparen we 300 euro voor aflossing van de hypotheek (banksparen) en dus 600 à 700 op gewone spaarrekeningen
vrijdag 29 oktober 2010 om 22:06
Op het moment sparen wij zo'n ¤1300,00 per maand en dan nog ¤200,00 per maand aan een verzekering die over 20 jaar ofzo tot uitkering komt.
Wij zijn een gezin met 2 kindjes.
Ik moet er eerlijk bij zeggen, wij hebben een jaar geleden een nieuw huisgekocht en dat is een goede motivatie om te sparen. Al onze extraatjes stoppen we op de spaarrekening en we doen de meeste boodschappen bij de Aldi.
Vorig jaar toen we het huis nog niet gekocht hadden, ging alles op en dacht echt...hoe doen al die mensen het toch.
Maar het is een kwestie van prioriteiten stellen (bij ons dan)
Wij zijn een gezin met 2 kindjes.
Ik moet er eerlijk bij zeggen, wij hebben een jaar geleden een nieuw huisgekocht en dat is een goede motivatie om te sparen. Al onze extraatjes stoppen we op de spaarrekening en we doen de meeste boodschappen bij de Aldi.
Vorig jaar toen we het huis nog niet gekocht hadden, ging alles op en dacht echt...hoe doen al die mensen het toch.
Maar het is een kwestie van prioriteiten stellen (bij ons dan)
vrijdag 29 oktober 2010 om 23:00
Inkomen: 3400 netto
+ PGB à 600 euro (bruto) in de maand
+ uitbetaling freelanceklussen naast mijn parttime-baan (16.000 euro, bijna de helft gaat dan nog naar de belastingdienst).
Vaste lasten (hypotheek, auto, verzekeringen, boodschappen, internet etc.): 1600 netto
Wij sparen minimaal 1000 euro in de maand. Daarnaast gaan mijn freelance-klussen, PGB, jaarlijkse belastingteruggave ivm huis, vakantiegeld en 13e maand altijd direct door naar de spaarrekening.
+ PGB à 600 euro (bruto) in de maand
+ uitbetaling freelanceklussen naast mijn parttime-baan (16.000 euro, bijna de helft gaat dan nog naar de belastingdienst).
Vaste lasten (hypotheek, auto, verzekeringen, boodschappen, internet etc.): 1600 netto
Wij sparen minimaal 1000 euro in de maand. Daarnaast gaan mijn freelance-klussen, PGB, jaarlijkse belastingteruggave ivm huis, vakantiegeld en 13e maand altijd direct door naar de spaarrekening.
vrijdag 29 oktober 2010 om 23:13
abcdetc., je kunt PGB toch niet bij je inkomsten rekenen?
En boysmum, zit je het na te rekenen of gewoon stevig te balen door de berekening die hier voor je werd gedaan? Wij hebben (ook) een woekerpolis. Maar goed, het is in ons geval ook een verzekering (keert uit in geval van overlijden) en we nemen de inleg nu maar op de koop toe (merken er ook feitelijk niets van). Hopelijk blijft het aan het eind van de looptijd een niet al te klein beetje van onze inleg over..
En boysmum, zit je het na te rekenen of gewoon stevig te balen door de berekening die hier voor je werd gedaan? Wij hebben (ook) een woekerpolis. Maar goed, het is in ons geval ook een verzekering (keert uit in geval van overlijden) en we nemen de inleg nu maar op de koop toe (merken er ook feitelijk niets van). Hopelijk blijft het aan het eind van de looptijd een niet al te klein beetje van onze inleg over..
vrijdag 29 oktober 2010 om 23:14
quote:extrahalo schreef op 29 oktober 2010 @ 17:35:
Dit is voor een toekomstig koophuis. We willen de kosten koper minstens gespaard hebben zodat je hypotheek niet veel hoger dan de executiewaarde zal liggen.
Executiewaarde is 75% van de waarde van je huis, je aanschafwaarde is doorgaans 100%. Als je alleen kosten koper spaart, een kleine 10% van de aanschafwaarde die er nog bovenop komst, dan zit je nog steeds op 100% en niet op de executiewaarde als je je huis niet heel goedkoop gekocht hebt (en de taxatiewaarde dus heel hoog uit valt).
Desalniettemin heel goed dat je ervoor spaart, er zijn de afgelopen jaren veel mensen in de problemen gekomen die te hoge hypotheken hadden en moesten verkopen.
Dit is voor een toekomstig koophuis. We willen de kosten koper minstens gespaard hebben zodat je hypotheek niet veel hoger dan de executiewaarde zal liggen.
Executiewaarde is 75% van de waarde van je huis, je aanschafwaarde is doorgaans 100%. Als je alleen kosten koper spaart, een kleine 10% van de aanschafwaarde die er nog bovenop komst, dan zit je nog steeds op 100% en niet op de executiewaarde als je je huis niet heel goedkoop gekocht hebt (en de taxatiewaarde dus heel hoog uit valt).
Desalniettemin heel goed dat je ervoor spaart, er zijn de afgelopen jaren veel mensen in de problemen gekomen die te hoge hypotheken hadden en moesten verkopen.
zaterdag 30 oktober 2010 om 09:34
@Mirjam: Hoezo kunnen we de PGB (verzorgen van mijn gehandicapte schoonvader) niet bij onze inkomsten rekenen? Dat zijn inkomsten uit overige werkzaamheden en geven we elk jaar op bij de belastingdienst. We moeten er alleen rekening mee houden dat we de helft van dat bedrag achteruit moeten houden voor de belastingdienst.
zaterdag 30 oktober 2010 om 13:30
Elke maand gaat er 100 euro naar mijn internet spaarrekening. Maar met een klein studenten inkomen is dat nog niet zo makkelijk dus soms gaat er dan aan het einde van de maand weer wat terug naar de betaalrekening. Spaargeld wordt gebruikt voor collegegeld en vakantie.
Inkomen is 800 euro per maand gemiddeld(werk de ene maand meer dan de andere) vaste lasten(huur, zorgverzekering, telefoonrekening en eten) 550 euro.
Inkomen is 800 euro per maand gemiddeld(werk de ene maand meer dan de andere) vaste lasten(huur, zorgverzekering, telefoonrekening en eten) 550 euro.
zaterdag 30 oktober 2010 om 13:44
Bij mij werkt het ook om sparen mee te nemen in de maandelijkse lasten. Dag na salaris wordt er automatisch wat overgeboekt naar de spaarrekening.
Wat ook helpt is twee betaalrekeningen aanhouden: op de ene komt mijn salaris binnen en daar probeer ik alle lopende uitgaven van te betalen, op de andere komt maandelijks ook een bedrag(je) en die gebruik ik alleen indien nodig (dan doe ik alleen noodzakelijke uitgaven). Zodra er op die rekening weer een aardig bedrag staat, sluis ik het door naar de spaar.
Wat ook helpt is twee betaalrekeningen aanhouden: op de ene komt mijn salaris binnen en daar probeer ik alle lopende uitgaven van te betalen, op de andere komt maandelijks ook een bedrag(je) en die gebruik ik alleen indien nodig (dan doe ik alleen noodzakelijke uitgaven). Zodra er op die rekening weer een aardig bedrag staat, sluis ik het door naar de spaar.
zaterdag 30 oktober 2010 om 17:44
zaterdag 30 oktober 2010 om 18:44
quote:abcdefg2009 schreef op 30 oktober 2010 @ 09:34:
@Mirjam: Hoezo kunnen we de PGB (verzorgen van mijn gehandicapte schoonvader) niet bij onze inkomsten rekenen? Dat zijn inkomsten uit overige werkzaamheden en geven we elk jaar op bij de belastingdienst. We moeten er alleen rekening mee houden dat we de helft van dat bedrag achteruit moeten houden voor de belastingdienst.Ik snap wel dat Mirjam daarover verward is, ik had hetzelfde. Voor jou is dat dus geen PGB maar gewoon loon omdat jij de zorgverlener bent. Voor je schoonvader is het wel PGB omdat hij de zorgvrager is.
@Mirjam: Hoezo kunnen we de PGB (verzorgen van mijn gehandicapte schoonvader) niet bij onze inkomsten rekenen? Dat zijn inkomsten uit overige werkzaamheden en geven we elk jaar op bij de belastingdienst. We moeten er alleen rekening mee houden dat we de helft van dat bedrag achteruit moeten houden voor de belastingdienst.Ik snap wel dat Mirjam daarover verward is, ik had hetzelfde. Voor jou is dat dus geen PGB maar gewoon loon omdat jij de zorgverlener bent. Voor je schoonvader is het wel PGB omdat hij de zorgvrager is.
zaterdag 30 oktober 2010 om 18:45
quote:abcdefg2009 schreef op 30 oktober 2010 @ 09:34:
@Mirjam: Hoezo kunnen we de PGB (verzorgen van mijn gehandicapte schoonvader) niet bij onze inkomsten rekenen? Dat zijn inkomsten uit overige werkzaamheden en geven we elk jaar op bij de belastingdienst. We moeten er alleen rekening mee houden dat we de helft van dat bedrag achteruit moeten houden voor de belastingdienst.Ik had het verkeerd begrepen. Jullie krijgen dus een PGB als verzorgers (ik had onterecht aangenomen dat jullie een PGB ontvingen om dat weer uit te geven voor de zorg van een kind ofzo).
@Mirjam: Hoezo kunnen we de PGB (verzorgen van mijn gehandicapte schoonvader) niet bij onze inkomsten rekenen? Dat zijn inkomsten uit overige werkzaamheden en geven we elk jaar op bij de belastingdienst. We moeten er alleen rekening mee houden dat we de helft van dat bedrag achteruit moeten houden voor de belastingdienst.Ik had het verkeerd begrepen. Jullie krijgen dus een PGB als verzorgers (ik had onterecht aangenomen dat jullie een PGB ontvingen om dat weer uit te geven voor de zorg van een kind ofzo).
zaterdag 30 oktober 2010 om 18:51
quote:Maja82 schreef op 28 oktober 2010 @ 16:20:
Ik denk ook niet dat die 1000 euro op te hoesten is als je er naast een hypotheek woning (anders dan iets heel kleins) heb.Dat ligt natuurlijk aan wat je salaris is. Wij hebben een hypotheek (dus een woning) en kleine kinderen, en we sparen 1000 euro p. maand en ik zet de kinderbijslag op een aparte spaarrekening om daar later de studiekosten e.d. van te betalen.
Ik denk ook niet dat die 1000 euro op te hoesten is als je er naast een hypotheek woning (anders dan iets heel kleins) heb.Dat ligt natuurlijk aan wat je salaris is. Wij hebben een hypotheek (dus een woning) en kleine kinderen, en we sparen 1000 euro p. maand en ik zet de kinderbijslag op een aparte spaarrekening om daar later de studiekosten e.d. van te betalen.
