Geld & Recht
alle pijlers
Nu al rekening houden met later..
woensdag 13 april 2011 om 23:19
Ik zit momenteel in zo'n fase dat ik volwassen ga worden. Ik ben 22 jaar (nog niet heel oud) maar al wel aan het werk en ga op mezelf wonen..
Graag zou ik nu al rekening willen houden met later. Niet elk kwartje om willen draaien als ik kinderen heb, niet iedere keer na hoeven denken als ik met pensioen ben of ik het wel uit kan geven en gewoon ieder jaar lekker op vakantie kunnen.
Wie heeft er tips voor mij? Wie heeft er ervaring hiermee? En wat zou verstandig zijn?
Graag zou ik nu al rekening willen houden met later. Niet elk kwartje om willen draaien als ik kinderen heb, niet iedere keer na hoeven denken als ik met pensioen ben of ik het wel uit kan geven en gewoon ieder jaar lekker op vakantie kunnen.
Wie heeft er tips voor mij? Wie heeft er ervaring hiermee? En wat zou verstandig zijn?
woensdag 13 april 2011 om 23:27
Als je zo jong bent en nog niet weet hoe je toekomst er uit gaat zien, ben je gebaat bij flexibiliteit. En dat kun je bereiken met een gewone spaarrekening.
Er zijn allerlei zaken mogelijk met pensioenen, lijfrentes, verzekeringen etc, maar die brengen met zich mee dat je geld voor langere tijd vaststaat en/of alleen voor bepaalde doelen gebruikt kan worden. Als je over vijf jaar een huis wil kopen, een reis wil maken, of een onderneming wil beginnen, is het prettig als je zelf kunt beschikken over je geld.
Het is heel goed om te denken aan later, maar als je een complexer financieel plan wil maken moet je ook weten wat je doelen zijn. Geld hebben op je 65e? Geld hebben voor de studie van eventuele kinderen? Een wereldreis maken?
Zolang je dat niet zeker weet zou ik een vast bedrag per maand wegzetten op een spaarrekening, eventueel een termijndeposito als je jezelf wilt dwingen er een tijdje af te blijven. Een termijndeposito is een spaarrekening waar je een bedrag voor een bepaalde tijd op wegzet. Hogere rente, maar je kunt er in de tussentijd niet aankomen.
Er zijn allerlei zaken mogelijk met pensioenen, lijfrentes, verzekeringen etc, maar die brengen met zich mee dat je geld voor langere tijd vaststaat en/of alleen voor bepaalde doelen gebruikt kan worden. Als je over vijf jaar een huis wil kopen, een reis wil maken, of een onderneming wil beginnen, is het prettig als je zelf kunt beschikken over je geld.
Het is heel goed om te denken aan later, maar als je een complexer financieel plan wil maken moet je ook weten wat je doelen zijn. Geld hebben op je 65e? Geld hebben voor de studie van eventuele kinderen? Een wereldreis maken?
Zolang je dat niet zeker weet zou ik een vast bedrag per maand wegzetten op een spaarrekening, eventueel een termijndeposito als je jezelf wilt dwingen er een tijdje af te blijven. Een termijndeposito is een spaarrekening waar je een bedrag voor een bepaalde tijd op wegzet. Hogere rente, maar je kunt er in de tussentijd niet aankomen.
woensdag 13 april 2011 om 23:53
Sparen, maar wel leven zou ik je aanraden. Ga geen studielening aan, maar zoek een goede bijbaan en neem je studie serieus mocht je weer gaan studeren.
Het is het makkelijkst om je vaste lasten laag te houden als je op het niveau van toen je minder verdiende blijft uitgeven. ben je net afgestudeerd en aan het werk, hou dan die studentenlifestyle aan. Dan kun je veel sparen. Dus op kamers wonen, niet teveel aan kleding uitgeven, geen auto, geen kant-en klaar maaltijden maar zelf koken en evt invriezen. Koop geen boeken en tijdschriften, maar ga naar de bieb. Het is ook erg goedkoop om bij je ouders te wonen, maar goed, niet iedereen wil dat en niet iedereen zijn ouders willen daar ook aan meewerken
Maar besef ook: op je 22ste verdien je veel minder dan over een 10 jaar hopelijk, met ene partner ben je qua vaste lasten veel goedkoper uit en de lol van sparen gaat er na een bepaalde tijd wel van af. Durf dus ook geld uit te geven, spaar met een doel zoals een vakantie, de kosten koper van een huis of je rijbewijs in plaats van sparen om het sparen. Ik vind het het makkelijkst om direct bij binnenkomst van mijn salaris ene deel naar de spaarrekening over te schrijven, dan mis ik het niet en bouw ik een leuk saldo op.
Tip: lees thesimpledollar.com en http://sparenbesparen.blogspot.com/
Het is het makkelijkst om je vaste lasten laag te houden als je op het niveau van toen je minder verdiende blijft uitgeven. ben je net afgestudeerd en aan het werk, hou dan die studentenlifestyle aan. Dan kun je veel sparen. Dus op kamers wonen, niet teveel aan kleding uitgeven, geen auto, geen kant-en klaar maaltijden maar zelf koken en evt invriezen. Koop geen boeken en tijdschriften, maar ga naar de bieb. Het is ook erg goedkoop om bij je ouders te wonen, maar goed, niet iedereen wil dat en niet iedereen zijn ouders willen daar ook aan meewerken
Maar besef ook: op je 22ste verdien je veel minder dan over een 10 jaar hopelijk, met ene partner ben je qua vaste lasten veel goedkoper uit en de lol van sparen gaat er na een bepaalde tijd wel van af. Durf dus ook geld uit te geven, spaar met een doel zoals een vakantie, de kosten koper van een huis of je rijbewijs in plaats van sparen om het sparen. Ik vind het het makkelijkst om direct bij binnenkomst van mijn salaris ene deel naar de spaarrekening over te schrijven, dan mis ik het niet en bouw ik een leuk saldo op.
Tip: lees thesimpledollar.com en http://sparenbesparen.blogspot.com/
donderdag 14 april 2011 om 15:45
Ik herken je gevoel helemaal 
Tips hierboven zijn prima. Hou goed in de gaten wat je financieel doet, dat brengt een hoop rust.
Mijn tip: Maak gebruik van het feit dat je financien nog gaan groeien. Zorg dat je nu uitkomt met je geld en probeer het geld dat je in de toekomst meer gaat verdienen te sparen. Dus bij een loonsverhoging of bonus niet denken 'Hoera! Shoppen!' maar zet de bonus op een spaarrekening en sluis het geld wat je meer krijgt van een loonsverhoging ook elke maand door.
Als je eenmaal een leuke buffer hebt, ga je het gespaarde geld naar rekeningen zetten die je gebruikt voor vakantie, leuke dingen enz.
Tips hierboven zijn prima. Hou goed in de gaten wat je financieel doet, dat brengt een hoop rust.
Mijn tip: Maak gebruik van het feit dat je financien nog gaan groeien. Zorg dat je nu uitkomt met je geld en probeer het geld dat je in de toekomst meer gaat verdienen te sparen. Dus bij een loonsverhoging of bonus niet denken 'Hoera! Shoppen!' maar zet de bonus op een spaarrekening en sluis het geld wat je meer krijgt van een loonsverhoging ook elke maand door.
Als je eenmaal een leuke buffer hebt, ga je het gespaarde geld naar rekeningen zetten die je gebruikt voor vakantie, leuke dingen enz.
vrijdag 15 april 2011 om 12:22
Alle bovenstaande tips dus. En als je sparen om het sparen wél leuk vindt, vooral doen (ik kan er dus echt van genieten).
Probeer een goed evenwicht te vinden tussen 'zo veel mogelijk' sparen en 'prettig te leven'. Als je meer gaat verdienen en je hebt jezelf aangeleerd niet te veel uit te geven, is het makkelijker meer te sparen. Als dan ooit je leefsituatie verandert (huis, kinderen) is het een mooi moment om mínder te gaan sparen, maar hoef je niet gelijk op je dagelijkse uitgaven te beknibbelen.
Probeer een goed evenwicht te vinden tussen 'zo veel mogelijk' sparen en 'prettig te leven'. Als je meer gaat verdienen en je hebt jezelf aangeleerd niet te veel uit te geven, is het makkelijker meer te sparen. Als dan ooit je leefsituatie verandert (huis, kinderen) is het een mooi moment om mínder te gaan sparen, maar hoef je niet gelijk op je dagelijkse uitgaven te beknibbelen.
vrijdag 15 april 2011 om 13:08
Je zit in een luxepositie. Je werkt al en verdient dus al geld op zo´n jonge leeftijd. En je hebt nog weinig tot geen verplichtingen. Je kunt nu dus ook relatief veel sparen. Als je denkt over een aantal jaar misschien een huisje te willen kopen, en eventueel aan kinderen te beginnen, dan kun je daar nu al rekening mee houden in je spaargedrag. Ga niet uit van een eventuele partner, want je weet nooit hoe het leven loopt, zorg dat je zelf in staat bent je wensen te financieren, en als er dan te zijner tijd een eventuele partner is om de lasten mee te delen, dan is dat alleen maar mooi.
Ik zou als ik jou was het volgende op een rijtje zetten:
-hoeveel verdien je nu per maand
-wat zijn je vaste lasten (als je op jezelf gaat)
-hoeveel 'zakgeld' wil je vrij te besteden hebben
-de rest kun je sparen. ik zou me richten op een bedrag van ongeveer 1/3 a 1/4 van je netto inkomen.
Zorg dat dit spaargeld direct na de storting van je salaris automatisch wordt afgeschreven (of eventueel direct na betaling vaste lasten), naar een internetspaarrekening waarvan je het wachtwoord wel ergens opschrijft, maar het niet uit je hoofd weet.
Bedenk voor hoe lang je je geld kunt missen. Dit hangt af van wat je doel is, en hoe lang je erover denkt te doen dit te bereiken. Stel je spaart 300 euro per maand, en je wil 20.000 euro sparen voor je eerste huis, dan moet je iets langer dan 5 jaar sparen.
Met deze termijnen kun je overwegen je geld iets langer vast te zetten, zodat je meer rente krijgt. Als je bijvoorbeeld steeds een deposito aflsuit zodra je 1000 euro op je spaarrekening hebt (iedere 3 a 4 maanden), dan kun je ruim 4 procent rente krijgen. Zorg er wel voor dat je het geld niet te lang vast zet, want dan snijd je jezelf in de vingers als je het straks nodig hebt. Zorg ook dat je altijd een bedragje op je spaarrekening hebt staan voor noodgevallen.
Ik zou als ik jou was het volgende op een rijtje zetten:
-hoeveel verdien je nu per maand
-wat zijn je vaste lasten (als je op jezelf gaat)
-hoeveel 'zakgeld' wil je vrij te besteden hebben
-de rest kun je sparen. ik zou me richten op een bedrag van ongeveer 1/3 a 1/4 van je netto inkomen.
Zorg dat dit spaargeld direct na de storting van je salaris automatisch wordt afgeschreven (of eventueel direct na betaling vaste lasten), naar een internetspaarrekening waarvan je het wachtwoord wel ergens opschrijft, maar het niet uit je hoofd weet.
Bedenk voor hoe lang je je geld kunt missen. Dit hangt af van wat je doel is, en hoe lang je erover denkt te doen dit te bereiken. Stel je spaart 300 euro per maand, en je wil 20.000 euro sparen voor je eerste huis, dan moet je iets langer dan 5 jaar sparen.
Met deze termijnen kun je overwegen je geld iets langer vast te zetten, zodat je meer rente krijgt. Als je bijvoorbeeld steeds een deposito aflsuit zodra je 1000 euro op je spaarrekening hebt (iedere 3 a 4 maanden), dan kun je ruim 4 procent rente krijgen. Zorg er wel voor dat je het geld niet te lang vast zet, want dan snijd je jezelf in de vingers als je het straks nodig hebt. Zorg ook dat je altijd een bedragje op je spaarrekening hebt staan voor noodgevallen.
dinsdag 19 april 2011 om 11:20
Bedankt allemaal voor de tips! Nu woon ik nog thuis, maar ga in juni op mezelf (huurappartementje). Helaas gaat het sparen dan steeds minder snel. Gelukkig heb ik afgelopen paar jaar veel kunnen sparen, maar dit wil ik graag door zetten. Doelsparen is voor mij een motivatie, dus ik ga in ieder geval een overzicht maken van wat ik wil en hoeveel het gaat kosten!
dinsdag 19 april 2011 om 14:19
Goed dat je er al zo serieus mee bezig bent Selon. Kun je straks, als je op jezelf gaat wel genoeg sparen voor je gevoel? En heb je hier rekening mee gehouden met de zoektocht naar een appartementje?
Probeer niet in de valkuil te vallen dat je je nieuwe huisje zo mooi mogelijk in wilt richten en daarvoor je hele spaargeld erdoorheen jaagt. Dat zou zonde zijn. (Tenzij je dat ervoor over hebt natuurlijk).
Ik heb voor mezelf geprobeerd de meeste dingen zo goedkoop mogelijk te doen, voor zover ik het dan nog acceptabel vond, en dan voor een paar items die ik belangrijk vond heb ik mezelf toegestaan voor wat duurder/meer luxe te gaan. (Bij mij was dat een bank en een mooie kraan in de keuken en een)
Probeer niet in de valkuil te vallen dat je je nieuwe huisje zo mooi mogelijk in wilt richten en daarvoor je hele spaargeld erdoorheen jaagt. Dat zou zonde zijn. (Tenzij je dat ervoor over hebt natuurlijk).
Ik heb voor mezelf geprobeerd de meeste dingen zo goedkoop mogelijk te doen, voor zover ik het dan nog acceptabel vond, en dan voor een paar items die ik belangrijk vond heb ik mezelf toegestaan voor wat duurder/meer luxe te gaan. (Bij mij was dat een bank en een mooie kraan in de keuken en een)
dinsdag 19 april 2011 om 21:03
quote:gember999 schreef op 15 april 2011 @ 14:45:
[...]
wauw, leuke site!
Ik vind het ook een heel leuke blog om te volgen. Natuurlijk wel Amerikaans, maar erg prettig leesbaar en echt goede tips zonder te overdrijven. En als ie doorschiet in zuinigheid, dan zegt ie dat er ook wel bij dat je eigen wasmiddel maken niet iets is voor iedereen
Ik vind het wel inspirerend om dat soort blogs te lezen, zorgt dat ik goed nadenk over mijn geld, waar ik aan uitgeef en wat ik spaar en waarvoor ik dat doe. Het is een keuze hoe je met geld omgaat, het is niet iets wat je overkomt meestal, al denken veel mensen van wel.
[...]
wauw, leuke site!
Ik vind het ook een heel leuke blog om te volgen. Natuurlijk wel Amerikaans, maar erg prettig leesbaar en echt goede tips zonder te overdrijven. En als ie doorschiet in zuinigheid, dan zegt ie dat er ook wel bij dat je eigen wasmiddel maken niet iets is voor iedereen
Ik vind het wel inspirerend om dat soort blogs te lezen, zorgt dat ik goed nadenk over mijn geld, waar ik aan uitgeef en wat ik spaar en waarvoor ik dat doe. Het is een keuze hoe je met geld omgaat, het is niet iets wat je overkomt meestal, al denken veel mensen van wel.
dinsdag 19 april 2011 om 23:14
quote:gember999 schreef op 19 april 2011 @ 14:19:
Goed dat je er al zo serieus mee bezig bent Selon. Kun je straks, als je op jezelf gaat wel genoeg sparen voor je gevoel? En heb je hier rekening mee gehouden met de zoektocht naar een appartementje?
Probeer niet in de valkuil te vallen dat je je nieuwe huisje zo mooi mogelijk in wilt richten en daarvoor je hele spaargeld erdoorheen jaagt. Dat zou zonde zijn. (Tenzij je dat ervoor over hebt natuurlijk).
Ik heb voor mezelf geprobeerd de meeste dingen zo goedkoop mogelijk te doen, voor zover ik het dan nog acceptabel vond, en dan voor een paar items die ik belangrijk vond heb ik mezelf toegestaan voor wat duurder/meer luxe te gaan. (Bij mij was dat een bank en een mooie kraan in de keuken en een)Het meeste heb ik tot nu toe allemaal via Marktplaats aangeschaft en echt gekeken naar koopjes! Laminaat, behang en matrassen koop ik nieuw. Het is een huurhuisje en vind niet dat je daar in moet investeren. Ik doe het liefst nu alles zo goedkoop mogelijk en als ik over een jaar of 2 jaar met mijn vriend ga kijken voor een koophuis vind ik dat ik mag investeren. Tot die tijd wil ik zoveel mogelijk sparen en zo min mogelijk uitgeven maar tegelijkertijd wel leven. Woon gelukkig bij het strand, dichtbij het bos.. Daar kan je veel leuke dingen doen voor niks!
Goed dat je er al zo serieus mee bezig bent Selon. Kun je straks, als je op jezelf gaat wel genoeg sparen voor je gevoel? En heb je hier rekening mee gehouden met de zoektocht naar een appartementje?
Probeer niet in de valkuil te vallen dat je je nieuwe huisje zo mooi mogelijk in wilt richten en daarvoor je hele spaargeld erdoorheen jaagt. Dat zou zonde zijn. (Tenzij je dat ervoor over hebt natuurlijk).
Ik heb voor mezelf geprobeerd de meeste dingen zo goedkoop mogelijk te doen, voor zover ik het dan nog acceptabel vond, en dan voor een paar items die ik belangrijk vond heb ik mezelf toegestaan voor wat duurder/meer luxe te gaan. (Bij mij was dat een bank en een mooie kraan in de keuken en een)Het meeste heb ik tot nu toe allemaal via Marktplaats aangeschaft en echt gekeken naar koopjes! Laminaat, behang en matrassen koop ik nieuw. Het is een huurhuisje en vind niet dat je daar in moet investeren. Ik doe het liefst nu alles zo goedkoop mogelijk en als ik over een jaar of 2 jaar met mijn vriend ga kijken voor een koophuis vind ik dat ik mag investeren. Tot die tijd wil ik zoveel mogelijk sparen en zo min mogelijk uitgeven maar tegelijkertijd wel leven. Woon gelukkig bij het strand, dichtbij het bos.. Daar kan je veel leuke dingen doen voor niks!
woensdag 20 april 2011 om 10:31
woensdag 20 april 2011 om 10:42
Ik ben met 21 het huis uit gegaan, die luxe had ik omdat ik al fulltime werkte. Je zoekt daar gewoon je woning op uit. Dus hoe ruim of krap je het voor jezelf maakt is aan jou.
Zelf heb ik ook goedkope meubelen gekocht, zodat ze ook eens vervangbaar zijn en je er niet jaren nog voor je gevoel aan vast zit omdat ze zo duur waren. Verder zou ik inderdaad kijken wat je vaste lasten gaan worden, wat daar van overblijft kun je kijken wat je spaart en wat je wil besteden aan leuke dingen.
Ik heb ook een leuke site: stofzuigerzen.nl. Staan ook leuke bespaartips op, milieuzaken en schoonhouden en poetsen. Heb er veel aan gehad!
Zelf heb ik op mezelf wonen als iets heel leuks en positiefs ervaren! Dus waar Kalliope over praat herken ik me niet in, ik heb de behoefte om ver te reizen en uit te gaan niet gehad. Maar dat is ieders eigen natuurlijk!
Zelf heb ik ook goedkope meubelen gekocht, zodat ze ook eens vervangbaar zijn en je er niet jaren nog voor je gevoel aan vast zit omdat ze zo duur waren. Verder zou ik inderdaad kijken wat je vaste lasten gaan worden, wat daar van overblijft kun je kijken wat je spaart en wat je wil besteden aan leuke dingen.
Ik heb ook een leuke site: stofzuigerzen.nl. Staan ook leuke bespaartips op, milieuzaken en schoonhouden en poetsen. Heb er veel aan gehad!
Zelf heb ik op mezelf wonen als iets heel leuks en positiefs ervaren! Dus waar Kalliope over praat herken ik me niet in, ik heb de behoefte om ver te reizen en uit te gaan niet gehad. Maar dat is ieders eigen natuurlijk!
woensdag 20 april 2011 om 10:58
Ik bedoel trouwens niet dat je alles moet verspillen hoor .
Zelf woon ik nu al 3 jaar in mijn koopappartement, dus ik weet hoe belangrijk sparen is
. Maar meer als 20% van mijn netto-loon sparen doe ik niet.
En ik spaar braaf mijn bonussen, loonsverhoging en vakantiegeld voor de helft, maar van de andere helft mag ik ook "los" gaan: vakantie, stedentrip, uit eten, shoppen etc.
En als ik een bepaalde buffer heb, dan vind ik het best, dan spaar ik wat minder. Net als jij ben ik nog jong (24) en groei ik de komende jaren nog flink in salaris en wie weet ga ik nog ooit samenwonen, dus dat zit wel snor!
Zelf woon ik nu al 3 jaar in mijn koopappartement, dus ik weet hoe belangrijk sparen is
. Maar meer als 20% van mijn netto-loon sparen doe ik niet. En ik spaar braaf mijn bonussen, loonsverhoging en vakantiegeld voor de helft, maar van de andere helft mag ik ook "los" gaan: vakantie, stedentrip, uit eten, shoppen etc.
En als ik een bepaalde buffer heb, dan vind ik het best, dan spaar ik wat minder. Net als jij ben ik nog jong (24) en groei ik de komende jaren nog flink in salaris en wie weet ga ik nog ooit samenwonen, dus dat zit wel snor!
woensdag 20 april 2011 om 12:27
Ook ik ben niet echt van het reizen! Ik zie het op mezelf gaan als een hele uitdaging / trip, dus ik ga zeker genieten van mijn eigen plekje! Ik ga een overzicht maken van mijn vaste lasten, wat ik verder wil en de rest gaat aan de kant! Gelukkig krijg ik huursubsidie waar ik een deel van mijn vaste lasten mee kan betalen en dus meer kan sparen van mijn loon!
Ik heb er echt zin in en probeer nu al op mijn geld te letten. Alleen iets uitgeven wanneer nodig en drie keer nadenken voordat ik iets aanschaf, dat zal straks ook moeten wanneer ik niet in die positie ben om al mijn loon uit te geven aan leuke dingen!
Samen met mijn vriend afgesproken om alle luxe een beetje te minderen en mogelijkheden zoeken hoe je dingen wat goedkoper kunt doen! (bv. met het ov, benzine is duur zat!) Ook lever ik mijn auto in omdat ik op loopafstand van mn werk woon en de auto van vriendlief kan lenen wanneer nodig. Wel heb ik een scooter als ik wat verder moet...
Ik heb er echt zin in en probeer nu al op mijn geld te letten. Alleen iets uitgeven wanneer nodig en drie keer nadenken voordat ik iets aanschaf, dat zal straks ook moeten wanneer ik niet in die positie ben om al mijn loon uit te geven aan leuke dingen!
Samen met mijn vriend afgesproken om alle luxe een beetje te minderen en mogelijkheden zoeken hoe je dingen wat goedkoper kunt doen! (bv. met het ov, benzine is duur zat!) Ook lever ik mijn auto in omdat ik op loopafstand van mn werk woon en de auto van vriendlief kan lenen wanneer nodig. Wel heb ik een scooter als ik wat verder moet...
woensdag 20 april 2011 om 12:32
quote:kalliope1986 schreef op 20 april 2011 @ 10:31:
Pff jeetje, je bent 22! Probeer ook te genieten van het leven
Als je thuis woont kun je ongeveer de helft van je salaris sparen, als je dadelijk op je zelf woont is 10% van je netto-salaris al heel wat!
En ga lekker reizen/genieten/wat dan ook! Nu ben je nog jong, leef!
Tja, als we toentertijd jouw advies hadden opgevolgd, dan hadden we nu geen huis met een fikse overwaarden en een spaarrekening gehad. Wij werden toen (begin jaren 90) finaal voor gek verklaard dat we extra aflosten op onze hypotheek en dat we spaarden, want 'we moesten leven'. Ik hoor het de man in kwestie nog zeggen: 'toen ik zo oud was als jullie zat ik op de Malediven'.
Dat we het zo hebben aangepakt, daar plukken we nu wel mooi de vruchten van, want we hebben geen geldzorgen en zitten niet met een torenhoge hypotheeklast.
Pff jeetje, je bent 22! Probeer ook te genieten van het leven
Als je thuis woont kun je ongeveer de helft van je salaris sparen, als je dadelijk op je zelf woont is 10% van je netto-salaris al heel wat!
En ga lekker reizen/genieten/wat dan ook! Nu ben je nog jong, leef!
Tja, als we toentertijd jouw advies hadden opgevolgd, dan hadden we nu geen huis met een fikse overwaarden en een spaarrekening gehad. Wij werden toen (begin jaren 90) finaal voor gek verklaard dat we extra aflosten op onze hypotheek en dat we spaarden, want 'we moesten leven'. Ik hoor het de man in kwestie nog zeggen: 'toen ik zo oud was als jullie zat ik op de Malediven'.
Dat we het zo hebben aangepakt, daar plukken we nu wel mooi de vruchten van, want we hebben geen geldzorgen en zitten niet met een torenhoge hypotheeklast.
woensdag 20 april 2011 om 12:47
Heel verstandig dat je daar nu over nadenkt Selon ! Idd, lekker sparen.
Toen ik 22 was, was ik afgestudeerd, eerste "echte" baan en samenwonen in goedkoop huurhuis. Toen hadden we ook elke maand lekker geld weggezet op een spaarrekening. T/m m'n 25ste op een jongerenrekening met hogere rente en daarna op een "gewone" spaarrrekening. Toen ik 27 was, had ik daar veel profijt van, want dat konden we mooi gebruiken voor onze eerste koopflat. De hele kosten koper + een deel van de prijs hebben we ervan kunnen betalen. Dat betekent, lagere maandlasten en als we onverhoopt onze flat moeten verkopen, geen restschuld. We hebben dus een marge.
Nu ben ik 28 en heb een dochter van 1 jaar. Ik ben nu bezig mijn gewone spaarrekening weer op een acceptabel niveau te krijgen (na kopen flat, babyuitzet en een paar reparaties aan auto staat er nog maar het hoognodige op) en daarna open ik een levensverzekering op aan m'n "oude dag" te denken. Ook denken we erover om later in vastgoed te investeren (bv. het verhuren van flatjes/studios). Ik woon namelijk in het buitenland en heb geen idee hoe het zal gaan met pensioen enzo.
Maar sparen betekent niet direct leuke dingen ontzeggen hoor. We hebben mooie reizen gemaakt naar oa Dominicaanse Republiek en Tunesië en ook vaak op wintersport geweest.
Ik zou een "gewone" spaarrrekening openen waar je aan je geld kan komen als je het nodig hebt én een rekening waar je niet aan kan komen en waar je het geld op zet wat je op het moment niet nodig hebt.
Succes !
Toen ik 22 was, was ik afgestudeerd, eerste "echte" baan en samenwonen in goedkoop huurhuis. Toen hadden we ook elke maand lekker geld weggezet op een spaarrekening. T/m m'n 25ste op een jongerenrekening met hogere rente en daarna op een "gewone" spaarrrekening. Toen ik 27 was, had ik daar veel profijt van, want dat konden we mooi gebruiken voor onze eerste koopflat. De hele kosten koper + een deel van de prijs hebben we ervan kunnen betalen. Dat betekent, lagere maandlasten en als we onverhoopt onze flat moeten verkopen, geen restschuld. We hebben dus een marge.
Nu ben ik 28 en heb een dochter van 1 jaar. Ik ben nu bezig mijn gewone spaarrekening weer op een acceptabel niveau te krijgen (na kopen flat, babyuitzet en een paar reparaties aan auto staat er nog maar het hoognodige op) en daarna open ik een levensverzekering op aan m'n "oude dag" te denken. Ook denken we erover om later in vastgoed te investeren (bv. het verhuren van flatjes/studios). Ik woon namelijk in het buitenland en heb geen idee hoe het zal gaan met pensioen enzo.
Maar sparen betekent niet direct leuke dingen ontzeggen hoor. We hebben mooie reizen gemaakt naar oa Dominicaanse Republiek en Tunesië en ook vaak op wintersport geweest.
Ik zou een "gewone" spaarrrekening openen waar je aan je geld kan komen als je het nodig hebt én een rekening waar je niet aan kan komen en waar je het geld op zet wat je op het moment niet nodig hebt.
Succes !
woensdag 20 april 2011 om 12:54
Ik denk dat er een goede balans moet zijn tussen 'leuk leven' en 'alleen maar sparen'. Zelf ben ik een echte spaarder, al probeer ik dat de laatste tijd wat meer los te laten. Soms denk ik namelijk, stel ik kom plotseling te overlijden, dan heb ik nauwelijks leuke dingen gedaan met al dat geld. Dat kan toch ook niet de bedoeling zijn.
Mijn advies: neem voor jezelf een bedrag in gedachten wat je achter de hand wil houden, een buffer. En - in mijn ogen een grote fout! - spaar niet pas aan het eind van de maand als er toevallig nog wat over is. Zet direct geld aan de kant als je loon binnen is. Blijft het op je rekening staan dan geef je het toch wel uit.
En, wie het kleine niet eert.. is het grote niet weerd.
Mijn advies: neem voor jezelf een bedrag in gedachten wat je achter de hand wil houden, een buffer. En - in mijn ogen een grote fout! - spaar niet pas aan het eind van de maand als er toevallig nog wat over is. Zet direct geld aan de kant als je loon binnen is. Blijft het op je rekening staan dan geef je het toch wel uit.
En, wie het kleine niet eert.. is het grote niet weerd.
