Geld & Recht
alle pijlers
Hoofd zit vol...
vrijdag 23 augustus 2013 om 21:34
Hoihoi!
Mijn hoofd zit vol... Te vol. Ik hoop hier een beetje mijn verhaal te kunnen doen en van jullie te horen of ik écht een doemdenker ben of dat mijn onzekerheid ergens terecht is..
Mijn vriend en ik hebben altijd onze zaakjes op orde gehad en we kunnen leven zoals we willen. Leuke dingen doen, uit eten, soms wat luxere boodschappen, hebben een hond, een huurhuis en een auto die 3 jaar oud is.
We hebben een huis gekocht en dat wordt volgend jaar opgeleverd. Wanneer we de huurprijs en de hypotheekkosten tegen elkaar afwegen, gaan we volgend jaar 50 euro in de maand meer betalen.
Nu maak ik me druk, sinds dat we hebben besloten om dit huis te kopen, over de financiën. Ik ben zo bang om volgend jaar het niet goed te kunnen betalen... We hebben op dit moment een kleine spaarrekening omdat we een half jaar geleden noodgedwongen een nieuwe auto hebben moeten kopen... Dus daar ging onze spaarrekening! Dit trekt echt wel bij maar ik heb het idee dat het te langzaam gaat. We hebben een modaal inkomen en een 'normaal' uitgave patroon. We kunnen ongeveer 200 gezamelijk apart leggen maandelijks en daarnaast spaar ik zelf nog minimaal 200 in de maand en mijn vriend ook.
We hebben voor volgend jaar gewoon een inrichting (dat hebben we nu al) maar er zijn wel een aantal dingen die aan vervanging toe zijn... Wanneer dit niet gelijk kan, dan doen we dit later.
Als ik nu lees wat ik hier heb getypt denk ik al: wat ben ik een aansteller.... Er zijn mensen die het niet zo hebben als wij en dan loop ik hier te zeiken?
Ik kan me gewoon giga druk maken, dan kom ik er in mijn hoofd niet meer uit, pieker ik me rot en zit ik soms tegen een paniekaanvalletje aan...
Mijn hoofd zit vol... Te vol. Ik hoop hier een beetje mijn verhaal te kunnen doen en van jullie te horen of ik écht een doemdenker ben of dat mijn onzekerheid ergens terecht is..
Mijn vriend en ik hebben altijd onze zaakjes op orde gehad en we kunnen leven zoals we willen. Leuke dingen doen, uit eten, soms wat luxere boodschappen, hebben een hond, een huurhuis en een auto die 3 jaar oud is.
We hebben een huis gekocht en dat wordt volgend jaar opgeleverd. Wanneer we de huurprijs en de hypotheekkosten tegen elkaar afwegen, gaan we volgend jaar 50 euro in de maand meer betalen.
Nu maak ik me druk, sinds dat we hebben besloten om dit huis te kopen, over de financiën. Ik ben zo bang om volgend jaar het niet goed te kunnen betalen... We hebben op dit moment een kleine spaarrekening omdat we een half jaar geleden noodgedwongen een nieuwe auto hebben moeten kopen... Dus daar ging onze spaarrekening! Dit trekt echt wel bij maar ik heb het idee dat het te langzaam gaat. We hebben een modaal inkomen en een 'normaal' uitgave patroon. We kunnen ongeveer 200 gezamelijk apart leggen maandelijks en daarnaast spaar ik zelf nog minimaal 200 in de maand en mijn vriend ook.
We hebben voor volgend jaar gewoon een inrichting (dat hebben we nu al) maar er zijn wel een aantal dingen die aan vervanging toe zijn... Wanneer dit niet gelijk kan, dan doen we dit later.
Als ik nu lees wat ik hier heb getypt denk ik al: wat ben ik een aansteller.... Er zijn mensen die het niet zo hebben als wij en dan loop ik hier te zeiken?
Ik kan me gewoon giga druk maken, dan kom ik er in mijn hoofd niet meer uit, pieker ik me rot en zit ik soms tegen een paniekaanvalletje aan...
Vandaag is de mooiste dag.
vrijdag 23 augustus 2013 om 22:13
Adem in, adem uit!
Ik snap dat je het financieel gezien liever wat ruimer dan krapper hebt, maar uit je verhaal kan ik niet echt opmaken waarom je nu in de stress zou moeten zitten...
Jullie sparen iedere maand 600 euro dus die 50 euro extra lasten mag geen probleem zijn. Je hebt al een andere auto, wat kan nou nog een enorme uitgave worden de komende jaren?
Ik snap dat je het financieel gezien liever wat ruimer dan krapper hebt, maar uit je verhaal kan ik niet echt opmaken waarom je nu in de stress zou moeten zitten...
Jullie sparen iedere maand 600 euro dus die 50 euro extra lasten mag geen probleem zijn. Je hebt al een andere auto, wat kan nou nog een enorme uitgave worden de komende jaren?
vrijdag 23 augustus 2013 om 22:44
Ben blij dat jullie het zo kunnen, er zijn mensen die verdomme helemaal niks kunnen sparen!!! en die elk dubbeltje om moeten draaien.
Gezinnen die naar de voedselbank moeten, en dan klaag jij? sorry dat ik het zeg maar ik kan hier slecht tegen als mensen lopen te klagen terwijl ze het erg goed hebben.
Gezinnen die naar de voedselbank moeten, en dan klaag jij? sorry dat ik het zeg maar ik kan hier slecht tegen als mensen lopen te klagen terwijl ze het erg goed hebben.
vrijdag 23 augustus 2013 om 23:06
In hoeverre je angst gegrond is kan ik zonder verdere gegevens niet beoordelen.
Zolang je een netto positieve cashflow hebt (mits stabiel en zeer voorspelbaar) is je spaarsaldo eigenlijk niet relevant, behalve dat deel wat een specifiek doel heeft (nieuwe auto, studie kind, inventaris/afschrijvingen).
Wellicht helpt het als je wat van die doemscenario's van je op een vrije avond uitwerkt in excel? Je hebt namelijk ook recht op WW bij baanverlies. Welke vaste lasten kan je snel schrappen en welke variabele lasten kun je terugbrengen indien nodig? Je kan ook je vaste lasten zo veel als mogelijk flexibel houden door zoveel mogelijk maandelijks opzegbaar te houden i.p.v. langjarige contracten aan te gaan (krant bijv.).
Daarnaast, als je inventaris aan vervanging toe is kan je ook tijdelijk(!) zeer goedkope alternatieven inzetten als het écht nodig zou zijn, zoals al eerder benoemd. Een auto kan je ook verkopen. Je maakt daarop een redelijk fors verlies, maar in nood, kan het wel.
Je zou ook nog, nu in de goede tijd, kunnen kijken naar de mogelijkheid om een doorlopend krediet aan te vragen. Dan heb je in ieder geval geld achter de hand, totdat je spaarsaldo weer op het voor jou comfortabele niveau is.
Overzicht gaf mij vooral rust. Dan weet je al in je hoofd dat "als dit gebeurt dan staat me dit te wachten en wel met deze tijdslijn". Als ik mijn baan bijv. verlies weet ik precies wat er financieel mij te wachten staat. Dit geldt zowel voor de maandelijkse financiën als aannemelijke doemscenario's.
Wellicht kan het ook helpen om een spaarrekening met een bedrag op te bouwen waar je gewoon nooit geld van afhaalt, tenzij er extreme nood is, maar dan ook écht extreme nood. Zeer extreme nood dus. Baanverlies hoort daar niet bij, kan iedereen overkomen, moet je apart dus voor sparen. Dan kan ook veel rust geven.
Zolang je een netto positieve cashflow hebt (mits stabiel en zeer voorspelbaar) is je spaarsaldo eigenlijk niet relevant, behalve dat deel wat een specifiek doel heeft (nieuwe auto, studie kind, inventaris/afschrijvingen).
Wellicht helpt het als je wat van die doemscenario's van je op een vrije avond uitwerkt in excel? Je hebt namelijk ook recht op WW bij baanverlies. Welke vaste lasten kan je snel schrappen en welke variabele lasten kun je terugbrengen indien nodig? Je kan ook je vaste lasten zo veel als mogelijk flexibel houden door zoveel mogelijk maandelijks opzegbaar te houden i.p.v. langjarige contracten aan te gaan (krant bijv.).
Daarnaast, als je inventaris aan vervanging toe is kan je ook tijdelijk(!) zeer goedkope alternatieven inzetten als het écht nodig zou zijn, zoals al eerder benoemd. Een auto kan je ook verkopen. Je maakt daarop een redelijk fors verlies, maar in nood, kan het wel.
Je zou ook nog, nu in de goede tijd, kunnen kijken naar de mogelijkheid om een doorlopend krediet aan te vragen. Dan heb je in ieder geval geld achter de hand, totdat je spaarsaldo weer op het voor jou comfortabele niveau is.
Overzicht gaf mij vooral rust. Dan weet je al in je hoofd dat "als dit gebeurt dan staat me dit te wachten en wel met deze tijdslijn". Als ik mijn baan bijv. verlies weet ik precies wat er financieel mij te wachten staat. Dit geldt zowel voor de maandelijkse financiën als aannemelijke doemscenario's.
Wellicht kan het ook helpen om een spaarrekening met een bedrag op te bouwen waar je gewoon nooit geld van afhaalt, tenzij er extreme nood is, maar dan ook écht extreme nood. Zeer extreme nood dus. Baanverlies hoort daar niet bij, kan iedereen overkomen, moet je apart dus voor sparen. Dan kan ook veel rust geven.
vrijdag 23 augustus 2013 om 23:12
quote:udenic schreef op 23 augustus 2013 @ 23:06:
In hoeverre je angst gegrond is kan ik zonder verdere gegevens niet beoordelen.
Zolang je een netto positieve cashflow hebt (mits stabiel en zeer voorspelbaar) is je spaarsaldo eigenlijk niet relevant, behalve dat deel wat een specifiek doel heeft (nieuwe auto, studie kind, inventaris/afschrijvingen).
Wellicht helpt het als je wat van die doemscenario's van je op een vrije avond uitwerkt in excel? Je hebt namelijk ook recht op WW bij baanverlies. Welke vaste lasten kan je snel schrappen en welke variabele lasten kun je terugbrengen indien nodig? Je kan ook je vaste lasten zo veel als mogelijk flexibel houden door zoveel mogelijk maandelijks opzegbaar te houden i.p.v. langjarige contracten aan te gaan (krant bijv.).
Daarnaast, als je inventaris aan vervanging toe is kan je ook tijdelijk(!) zeer goedkope alternatieven inzetten als het écht nodig zou zijn, zoals al eerder benoemd. Een auto kan je ook verkopen. Je maakt daarop een redelijk fors verlies, maar in nood, kan het wel.
Je zou ook nog, nu in de goede tijd, kunnen kijken naar de mogelijkheid om een doorlopend krediet aan te vragen. Dan heb je in ieder geval geld achter de hand, totdat je spaarsaldo weer op het voor jou comfortabele niveau is.
Overzicht gaf mij vooral rust. Dan weet je al in je hoofd dat "als dit gebeurt dan staat me dit te wachten en wel met deze tijdslijn". Als ik mijn baan bijv. verlies weet ik precies wat er financieel mij te wachten staat. Dit geldt zowel voor de maandelijkse financiën als aannemelijke doemscenario's.
Wellicht kan het ook helpen om een spaarrekening met een bedrag op te bouwen waar je gewoon nooit geld van afhaalt, tenzij er extreme nood is, maar dan ook écht extreme nood. Zeer extreme nood dus. Baanverlies hoort daar niet bij, kan iedereen overkomen, moet je apart dus voor sparen. Dan kan ook veel rust geven.Dankjewel voor je reactie, flink uitgebreid. Zoals hier al eerder als reactie is gegeven, ga ik binnenkort de doemscenario's eens op papier zetten, uitgavepatroon opstellen en het eens overzichtelijk maken.. Ik denk dat dat vooral is wat ik mis; overzicht. Ik heb meer autistische trekjes dan een gemiddeld persoon, iets wat ik normaal vrij goed kan handelen en weet hoe ik daar mee om moet gaan, maar soms groeit me iets boven de pet en dan kom ik er niet meer uit...
In hoeverre je angst gegrond is kan ik zonder verdere gegevens niet beoordelen.
Zolang je een netto positieve cashflow hebt (mits stabiel en zeer voorspelbaar) is je spaarsaldo eigenlijk niet relevant, behalve dat deel wat een specifiek doel heeft (nieuwe auto, studie kind, inventaris/afschrijvingen).
Wellicht helpt het als je wat van die doemscenario's van je op een vrije avond uitwerkt in excel? Je hebt namelijk ook recht op WW bij baanverlies. Welke vaste lasten kan je snel schrappen en welke variabele lasten kun je terugbrengen indien nodig? Je kan ook je vaste lasten zo veel als mogelijk flexibel houden door zoveel mogelijk maandelijks opzegbaar te houden i.p.v. langjarige contracten aan te gaan (krant bijv.).
Daarnaast, als je inventaris aan vervanging toe is kan je ook tijdelijk(!) zeer goedkope alternatieven inzetten als het écht nodig zou zijn, zoals al eerder benoemd. Een auto kan je ook verkopen. Je maakt daarop een redelijk fors verlies, maar in nood, kan het wel.
Je zou ook nog, nu in de goede tijd, kunnen kijken naar de mogelijkheid om een doorlopend krediet aan te vragen. Dan heb je in ieder geval geld achter de hand, totdat je spaarsaldo weer op het voor jou comfortabele niveau is.
Overzicht gaf mij vooral rust. Dan weet je al in je hoofd dat "als dit gebeurt dan staat me dit te wachten en wel met deze tijdslijn". Als ik mijn baan bijv. verlies weet ik precies wat er financieel mij te wachten staat. Dit geldt zowel voor de maandelijkse financiën als aannemelijke doemscenario's.
Wellicht kan het ook helpen om een spaarrekening met een bedrag op te bouwen waar je gewoon nooit geld van afhaalt, tenzij er extreme nood is, maar dan ook écht extreme nood. Zeer extreme nood dus. Baanverlies hoort daar niet bij, kan iedereen overkomen, moet je apart dus voor sparen. Dan kan ook veel rust geven.Dankjewel voor je reactie, flink uitgebreid. Zoals hier al eerder als reactie is gegeven, ga ik binnenkort de doemscenario's eens op papier zetten, uitgavepatroon opstellen en het eens overzichtelijk maken.. Ik denk dat dat vooral is wat ik mis; overzicht. Ik heb meer autistische trekjes dan een gemiddeld persoon, iets wat ik normaal vrij goed kan handelen en weet hoe ik daar mee om moet gaan, maar soms groeit me iets boven de pet en dan kom ik er niet meer uit...
Vandaag is de mooiste dag.
zaterdag 24 augustus 2013 om 09:51
bij een eigen huis zitten ook hogere lasten qua gemeentebelasting. (ozb) heb jedie al mee gerekend? en onderhoud, dit komt nu voor eigen rekening. denk daar ook aan.
ik denk overigens niet dat je je druk moet maken. als jullie nu vast 600 sparen en dat is voor "leuke dingen" en niet voor noodzakelijk of reserveringen, is er niets aan de hand.
maak je lijstje en zorg dat je goed voor ogen hebt wat bij inkomensachteruitgang snel geschrapt kan worden.
succes en geniet van de voorbereidingen op jullie eigen huis!
ik denk overigens niet dat je je druk moet maken. als jullie nu vast 600 sparen en dat is voor "leuke dingen" en niet voor noodzakelijk of reserveringen, is er niets aan de hand.
maak je lijstje en zorg dat je goed voor ogen hebt wat bij inkomensachteruitgang snel geschrapt kan worden.
succes en geniet van de voorbereidingen op jullie eigen huis!
zaterdag 24 augustus 2013 om 10:00
Volgens mij is dit ook een beetje normale verhuis/verandering-stress.
Ik hoop wel dat je inziet, mede door de ongezouten meningen, dat jullie het echt heel erg goed hebben. 600 euro sparen per maand, wauw..daar kan ik alleen maar van dromen. Wij staan vrijwel iedere maand in de min en dat gaat op aan basis-uitgaven.
Ik zou vooral door blijven sparen. Maar misschien een tip voor de volgende keer; een nieuwe auto kopen is echt de meest slechte uitgave die je kunt doen. Koop een 'jonge' tweedehands, bespaard je enorm veel geld en dus een groot deel van je spaarrekening.
Wat betreft je nieuwe inrichting, in veel zaken kun je ook afdingen, in ons geval scheelde dat soms wel de helft qua prijs (bank).
Heel veel succes met alle voorbereidingen en probeer vooral te kijken naar wat je wel hebt en dat is, in mijn ogen, heel veel moois!
Ik hoop wel dat je inziet, mede door de ongezouten meningen, dat jullie het echt heel erg goed hebben. 600 euro sparen per maand, wauw..daar kan ik alleen maar van dromen. Wij staan vrijwel iedere maand in de min en dat gaat op aan basis-uitgaven.
Ik zou vooral door blijven sparen. Maar misschien een tip voor de volgende keer; een nieuwe auto kopen is echt de meest slechte uitgave die je kunt doen. Koop een 'jonge' tweedehands, bespaard je enorm veel geld en dus een groot deel van je spaarrekening.
Wat betreft je nieuwe inrichting, in veel zaken kun je ook afdingen, in ons geval scheelde dat soms wel de helft qua prijs (bank).
Heel veel succes met alle voorbereidingen en probeer vooral te kijken naar wat je wel hebt en dat is, in mijn ogen, heel veel moois!
zaterdag 24 augustus 2013 om 10:06
zaterdag 24 augustus 2013 om 10:22
bedenk of een nieuwe inrichting echt nodig is...
Wij hebben 2 jaar geleden een nieuw huis gebouwd en we hebben nog steeds niet alles af: oude banken die zo onderhand door zijn, wasmachine die het doet, maar eigenlijk wel aan vervanging nodig is, nachtkastjes, spullen om de boel op te leuken...... en ga zo maar door.
Tja, en we moesten ook nog een schuur en schutting bouwen, en dat gaat voor. Helaas, we sparen volgend jaar wel weer voor een nieuwe bank....
Jullie sparen een prima bedrag elke maand. 3 maanden sparen en hup 1800 euro, daar kun je een hoop van doen hoor.
Succes! alles komt goed!
Wij hebben 2 jaar geleden een nieuw huis gebouwd en we hebben nog steeds niet alles af: oude banken die zo onderhand door zijn, wasmachine die het doet, maar eigenlijk wel aan vervanging nodig is, nachtkastjes, spullen om de boel op te leuken...... en ga zo maar door.
Tja, en we moesten ook nog een schuur en schutting bouwen, en dat gaat voor. Helaas, we sparen volgend jaar wel weer voor een nieuwe bank....
Jullie sparen een prima bedrag elke maand. 3 maanden sparen en hup 1800 euro, daar kun je een hoop van doen hoor.
Succes! alles komt goed!
.
zondag 25 augustus 2013 om 18:10
quote:ClaudeFiolle schreef op 24 augustus 2013 @ 10:06:
Noodgedwongen een nieuwe auto?
Voor 1500 euro kan je een prima tweedehands kopen. En mp staat vol met goede vervanging voor je spullen. Als je je geld niet over de balk gooit aan nieuwigheid, zou je je ook geen zorgen hoeven maken.Voor ons nieuw, hij is ook tweede hands... Misschien wel 3e hands.
Noodgedwongen een nieuwe auto?
Voor 1500 euro kan je een prima tweedehands kopen. En mp staat vol met goede vervanging voor je spullen. Als je je geld niet over de balk gooit aan nieuwigheid, zou je je ook geen zorgen hoeven maken.Voor ons nieuw, hij is ook tweede hands... Misschien wel 3e hands.
Vandaag is de mooiste dag.
zondag 25 augustus 2013 om 18:14
quote:fvn1983 schreef op 24 augustus 2013 @ 10:00:
Volgens mij is dit ook een beetje normale verhuis/verandering-stress.
Ik hoop wel dat je inziet, mede door de ongezouten meningen, dat jullie het echt heel erg goed hebben. 600 euro sparen per maand, wauw..daar kan ik alleen maar van dromen. Wij staan vrijwel iedere maand in de min en dat gaat op aan basis-uitgaven.
Ik zou vooral door blijven sparen. Maar misschien een tip voor de volgende keer; een nieuwe auto kopen is echt de meest slechte uitgave die je kunt doen. Koop een 'jonge' tweedehands, bespaard je enorm veel geld en dus een groot deel van je spaarrekening.
Wat betreft je nieuwe inrichting, in veel zaken kun je ook afdingen, in ons geval scheelde dat soms wel de helft qua prijs (bank).
Heel veel succes met alle voorbereidingen en probeer vooral te kijken naar wat je wel hebt en dat is, in mijn ogen, heel veel moois!
Ik realiseer me ook wel dat we het goed hebben en dat we niet ieder dubbeltje om hoeven te draaien.. Maar toch slaat soms die onrust toe en dan kom ik er niet meer uit.
De auto was niet nieuw, wel voor ons. Het is een 2e hands, misschien wel 3e hands... Dat weet ik niet.
Vooral je laatste zin zal ik eens opschrijven en boven mijn bed hangen... Als ik dan weer in de stress schiet...
Volgens mij is dit ook een beetje normale verhuis/verandering-stress.
Ik hoop wel dat je inziet, mede door de ongezouten meningen, dat jullie het echt heel erg goed hebben. 600 euro sparen per maand, wauw..daar kan ik alleen maar van dromen. Wij staan vrijwel iedere maand in de min en dat gaat op aan basis-uitgaven.
Ik zou vooral door blijven sparen. Maar misschien een tip voor de volgende keer; een nieuwe auto kopen is echt de meest slechte uitgave die je kunt doen. Koop een 'jonge' tweedehands, bespaard je enorm veel geld en dus een groot deel van je spaarrekening.
Wat betreft je nieuwe inrichting, in veel zaken kun je ook afdingen, in ons geval scheelde dat soms wel de helft qua prijs (bank).
Heel veel succes met alle voorbereidingen en probeer vooral te kijken naar wat je wel hebt en dat is, in mijn ogen, heel veel moois!
Ik realiseer me ook wel dat we het goed hebben en dat we niet ieder dubbeltje om hoeven te draaien.. Maar toch slaat soms die onrust toe en dan kom ik er niet meer uit.
De auto was niet nieuw, wel voor ons. Het is een 2e hands, misschien wel 3e hands... Dat weet ik niet.
Vooral je laatste zin zal ik eens opschrijven en boven mijn bed hangen... Als ik dan weer in de stress schiet...
Vandaag is de mooiste dag.
