Geld & Recht
alle pijlers
Iets te spaarzaam
donderdag 6 augustus 2015 om 15:12
Man en ik wonen in een koophuis. We werken allebei en er komt genoeg geld binnen. Heel veel van dat geld gaat naar de spaarrekening. We hebben budgetten voor boodschappen, uit eten, cadeautjes etc.
Deze budgetten zijn niet heel ruim. Als we dus over het uit eten budget heen gaan leggen we zelf ieder van ons prive geld bij. We hebben dus ook ieder een priverekening waar we zelf mee kunnen doen wat we willen. Mijn man krijgt van zijn salaris daar iedere maand geld op, en ik bedruip mezelf. Omdat ik niet zo heel goed verdien gaat daar maandelijks niet zo veel geld naar toe.
Nu begint het me een beetje te benauwen. Ik heb best vaak het gevoel dat we krap bij kas zitten. Spreek dit dan ook regelmatig uit naar man, maar hij wil genoeg sparen voor later. Ik wil ook sparen, maar een iets ruimer budget en iets minder op de centen zitten zou wel fijn zijn. Hoe zou ik dit kunnen aanpakken?
Deze budgetten zijn niet heel ruim. Als we dus over het uit eten budget heen gaan leggen we zelf ieder van ons prive geld bij. We hebben dus ook ieder een priverekening waar we zelf mee kunnen doen wat we willen. Mijn man krijgt van zijn salaris daar iedere maand geld op, en ik bedruip mezelf. Omdat ik niet zo heel goed verdien gaat daar maandelijks niet zo veel geld naar toe.
Nu begint het me een beetje te benauwen. Ik heb best vaak het gevoel dat we krap bij kas zitten. Spreek dit dan ook regelmatig uit naar man, maar hij wil genoeg sparen voor later. Ik wil ook sparen, maar een iets ruimer budget en iets minder op de centen zitten zou wel fijn zijn. Hoe zou ik dit kunnen aanpakken?
vrijdag 7 augustus 2015 om 23:20
Het valt me op hoeveel reacties oordelen over het "te veel" sparen zonder dat we het over bedragen (of percentages) hebben. Als je een aflossingsvrije hypotheek hebt, je huis zwaar onder water staat en je daar een jaar geleden pas extra voor bent gaan sparen dan kan ik me voorstellen dat jullie de broekriem stevig hebben aangehaald. Hoe groot is het verlies op je huis nu? En wat heb je al gespaard?
zaterdag 8 augustus 2015 om 16:09
quote:lientje69 schreef op 07 augustus 2015 @ 21:33:
Ik snap de combinatie van veel willen sparen en budgetten hebben voor alles (dus zekerheden zoeken)
niet met het hebben van een aflossingsvrije hypotheek en beleggen (onzeker of je er je rendement uithaalt en of je je huis kan aflossen als je bijv. plotseling overlijd en de boel staat onder water)
Op langere termijn is beleggen meestal de voordeligere keuze. Zolang je niet verplicht op hoeft te nemen aan het eind van de looptijd (wat ongunstig uit kan pakken) levert beleggen bijna altijd meer op dan sparen.
Waarom idd geen ander soort hypotheek?
En sparen voor een huisdier, prima natuurlijk. Maar 3000 euro?
Wij hadden een paard dat geopereerd moest worden.
En dat kostte nog niet eens zoveel. Geen idee welke operatie bij een hond dat bedrag zou moeten kosten.
Dierartsen zijn veel duurder dan veeartsen. Voor een kat ben je zo 2-3000 euro kwijt voor een flinke operatie (zoals bijvoorbeeld nodig kan zijn na een aanrijding), en voor een hond kan dat nog veel hoger oplopen.
Je leeft vandaag. En morgen kan je er zomaar niet meer zijn. Dat betekent niet dat je alles moet verbrassen, maar een beetje genieten op zijn tijd is ook niets mis mee.
Ik snap de combinatie van veel willen sparen en budgetten hebben voor alles (dus zekerheden zoeken)
niet met het hebben van een aflossingsvrije hypotheek en beleggen (onzeker of je er je rendement uithaalt en of je je huis kan aflossen als je bijv. plotseling overlijd en de boel staat onder water)
Op langere termijn is beleggen meestal de voordeligere keuze. Zolang je niet verplicht op hoeft te nemen aan het eind van de looptijd (wat ongunstig uit kan pakken) levert beleggen bijna altijd meer op dan sparen.
Waarom idd geen ander soort hypotheek?
En sparen voor een huisdier, prima natuurlijk. Maar 3000 euro?
Wij hadden een paard dat geopereerd moest worden.
En dat kostte nog niet eens zoveel. Geen idee welke operatie bij een hond dat bedrag zou moeten kosten.
Dierartsen zijn veel duurder dan veeartsen. Voor een kat ben je zo 2-3000 euro kwijt voor een flinke operatie (zoals bijvoorbeeld nodig kan zijn na een aanrijding), en voor een hond kan dat nog veel hoger oplopen.
Je leeft vandaag. En morgen kan je er zomaar niet meer zijn. Dat betekent niet dat je alles moet verbrassen, maar een beetje genieten op zijn tijd is ook niets mis mee.
zaterdag 8 augustus 2015 om 21:03
Zoveel geld bij operatie van een kat of hond? Wauw, dat wist ik niet.
Misschien moet ik dan ook maar eens een verzekering afsluiten. Ben iemand die graag op zeker speelt.
Vandaar ook dat wij destijds voor een spaarhypotheek gingen waar veel van collega's voor aflossingsvrij kozen.
Om genoeg uit beleggen te halen moet je er denk ik we een beetje verstand van hebben.
Wij hebben ons ooit zo'n koersplan aan laten smeren als studiepotje kind. Gegarandeerd eindkapitaal.
Nou we hebben ons goed laten bedonderen. Toen we eenmaal overzichten kregen, bleek het elk jaar minder te worden. En wij maar inleggen.
We hebben hem afgekocht en besloten nóóit meer te beleggen.
Daar hebben we gewoon duidelijk te kort verstand van.
Misschien moet ik dan ook maar eens een verzekering afsluiten. Ben iemand die graag op zeker speelt.
Vandaar ook dat wij destijds voor een spaarhypotheek gingen waar veel van collega's voor aflossingsvrij kozen.
Om genoeg uit beleggen te halen moet je er denk ik we een beetje verstand van hebben.
Wij hebben ons ooit zo'n koersplan aan laten smeren als studiepotje kind. Gegarandeerd eindkapitaal.
Nou we hebben ons goed laten bedonderen. Toen we eenmaal overzichten kregen, bleek het elk jaar minder te worden. En wij maar inleggen.
We hebben hem afgekocht en besloten nóóit meer te beleggen.
Daar hebben we gewoon duidelijk te kort verstand van.
Als ik niet kan wat ik wil, dan wil ik wat ik kan!
zaterdag 8 augustus 2015 om 21:27
quote:lientje69 schreef op 08 augustus 2015 @ 21:03:
Zoveel geld bij operatie van een kat of hond? Wauw, dat wist ik niet.
Misschien moet ik dan ook maar eens een verzekering afsluiten. Ben iemand die graag op zeker speelt.
Ik vind huisdierenverzekeringen erg verstandig als je niet zoveel spaargeld hebt. Het kan echt ontzettend in de papieren lopen, als je even niet oplet. En ook chronische ziekten waar ze behandeling en medicatie voor nodig hebben, kan enorm oplopen. En wat je uiteindelijk wil voorkomen is dat je huisdier pijn heeft of zelfs een spuitje moet, alleen maar omdat je de behandeling niet kunt betalen. Ik beslis liever op basis van wat goed is voor het dier, in plaats van wat goed is voor mijn portemonnaie.
Vandaar ook dat wij destijds voor een spaarhypotheek gingen waar veel van collega's voor aflossingsvrij kozen.
Om genoeg uit beleggen te halen moet je er denk ik we een beetje verstand van hebben.
Wij hebben ons ooit zo'n koersplan aan laten smeren als studiepotje kind. Gegarandeerd eindkapitaal.
Nou we hebben ons goed laten bedonderen. Toen we eenmaal overzichten kregen, bleek het elk jaar minder te worden. En wij maar inleggen.
We hebben hem afgekocht en besloten nóóit meer te beleggen.
Daar hebben we gewoon duidelijk te kort verstand van.
In de tijd van de koersplannen en dergelijken, werden er absurd hoge kosten in rekening gebracht voor het beheren van de beleggingen. Je betaalde al snel meer aan administratiekosten dan aan inleg. Tegenwoordig mag dat niet meer en dus maken mensen meer winst als ze beleggen in fondsen.
Dan blijft altijd het risico dat de waarde daalt aanwezig, maar op de langere termijn gaat het altijd wel weer omhoog. Ook kun je vaak kiezen om te beginnen met progressief beleggen en dat te wijzigen naar meer conservatief als de pot gegroeid is, zodat de risico's minder worden.
Zorg wel altijd voor de mogelijkheid het geld te laten staan aan het eind van de looptijd, want als je het verplicht op datum X op moet nemen, dan kun je net ontzetend veel pech hebben.
Zoveel geld bij operatie van een kat of hond? Wauw, dat wist ik niet.
Misschien moet ik dan ook maar eens een verzekering afsluiten. Ben iemand die graag op zeker speelt.
Ik vind huisdierenverzekeringen erg verstandig als je niet zoveel spaargeld hebt. Het kan echt ontzettend in de papieren lopen, als je even niet oplet. En ook chronische ziekten waar ze behandeling en medicatie voor nodig hebben, kan enorm oplopen. En wat je uiteindelijk wil voorkomen is dat je huisdier pijn heeft of zelfs een spuitje moet, alleen maar omdat je de behandeling niet kunt betalen. Ik beslis liever op basis van wat goed is voor het dier, in plaats van wat goed is voor mijn portemonnaie.
Vandaar ook dat wij destijds voor een spaarhypotheek gingen waar veel van collega's voor aflossingsvrij kozen.
Om genoeg uit beleggen te halen moet je er denk ik we een beetje verstand van hebben.
Wij hebben ons ooit zo'n koersplan aan laten smeren als studiepotje kind. Gegarandeerd eindkapitaal.
Nou we hebben ons goed laten bedonderen. Toen we eenmaal overzichten kregen, bleek het elk jaar minder te worden. En wij maar inleggen.
We hebben hem afgekocht en besloten nóóit meer te beleggen.
Daar hebben we gewoon duidelijk te kort verstand van.
In de tijd van de koersplannen en dergelijken, werden er absurd hoge kosten in rekening gebracht voor het beheren van de beleggingen. Je betaalde al snel meer aan administratiekosten dan aan inleg. Tegenwoordig mag dat niet meer en dus maken mensen meer winst als ze beleggen in fondsen.
Dan blijft altijd het risico dat de waarde daalt aanwezig, maar op de langere termijn gaat het altijd wel weer omhoog. Ook kun je vaak kiezen om te beginnen met progressief beleggen en dat te wijzigen naar meer conservatief als de pot gegroeid is, zodat de risico's minder worden.
Zorg wel altijd voor de mogelijkheid het geld te laten staan aan het eind van de looptijd, want als je het verplicht op datum X op moet nemen, dan kun je net ontzetend veel pech hebben.
zaterdag 8 augustus 2015 om 21:49
Okee bedankt voor de uitleg , Jeweettniet.
De tip van een verzekering voor onze huisdieren is wel een goede.
Beleggen hebben wij echt te weinig verstand van.
En na een aantal financieel slechte jaren óók geen geld voor.
Heb jarenlang al moeite gehad om mijn brood te beleggen zeg maar.
Gelukkig zitten we nu weer in een stijgende lijn.
Dus misschien in de toekomst. Als ik daar het lef voor heb.
De tip van een verzekering voor onze huisdieren is wel een goede.
Beleggen hebben wij echt te weinig verstand van.
En na een aantal financieel slechte jaren óók geen geld voor.
Heb jarenlang al moeite gehad om mijn brood te beleggen zeg maar.
Gelukkig zitten we nu weer in een stijgende lijn.
Dus misschien in de toekomst. Als ik daar het lef voor heb.
Als ik niet kan wat ik wil, dan wil ik wat ik kan!
zondag 9 augustus 2015 om 09:34
quote:nina1966 schreef op 07 augustus 2015 @ 20:47:
[...]
Eerst zeg je evenveel, dan verdien jij niet zoveel als hem..."?
Ik begrijp het dus nog steeds niet . Krijgen jullie nou wel of niet evenveel zakgeld en zo ja waarom moet jij hem dan iedere keer trakteren.
We krijgen evenveel zakgeld en nee ik hoef hem niet iedere keer te trakteren. Dat heb ik ook niet gezegd.
Hij krijgt uit zijn salaris zakgeld, ik pak hetzelfde bedrag van mijn salaris. De rest gaat op aan vaste lasten en dus heel veel naar de spaarrekening waardoor we bijna geen geld hebben om wat leuks te doen. Dat moet dus aangevuld worden uit het zakgeld, en daar ben ik het niet mee eens.
[...]
Eerst zeg je evenveel, dan verdien jij niet zoveel als hem..."?
Ik begrijp het dus nog steeds niet . Krijgen jullie nou wel of niet evenveel zakgeld en zo ja waarom moet jij hem dan iedere keer trakteren.
We krijgen evenveel zakgeld en nee ik hoef hem niet iedere keer te trakteren. Dat heb ik ook niet gezegd.
Hij krijgt uit zijn salaris zakgeld, ik pak hetzelfde bedrag van mijn salaris. De rest gaat op aan vaste lasten en dus heel veel naar de spaarrekening waardoor we bijna geen geld hebben om wat leuks te doen. Dat moet dus aangevuld worden uit het zakgeld, en daar ben ik het niet mee eens.
zondag 9 augustus 2015 om 09:36
quote:jaguar14 schreef op 07 augustus 2015 @ 17:03:
Ik heb een vriendin die net zo is als de man van TO! Met spaarpotjes en budgetten voor iedere mogelijke uitgave, terwijl dat rationeel gezien nergens voor nodig is. Dat weet ze zelf ook, en ze geeft aan dat het komt door haar opvoeding + het feit dat ze jaren geleden een ex had die totaal niet met geld kon omgaan, en deurwaarders op de stoep kreeg enz. Misschien speelt hier ook zoiets?Man komt juist uit een gezin waar altijd geld was en tot ruim een half jaar geleden was er niet zo veel aan de hand. Tot hij de zenuwen kreeg van het onder water staan van het huis. Toen is het begonnen.
Ik heb een vriendin die net zo is als de man van TO! Met spaarpotjes en budgetten voor iedere mogelijke uitgave, terwijl dat rationeel gezien nergens voor nodig is. Dat weet ze zelf ook, en ze geeft aan dat het komt door haar opvoeding + het feit dat ze jaren geleden een ex had die totaal niet met geld kon omgaan, en deurwaarders op de stoep kreeg enz. Misschien speelt hier ook zoiets?Man komt juist uit een gezin waar altijd geld was en tot ruim een half jaar geleden was er niet zo veel aan de hand. Tot hij de zenuwen kreeg van het onder water staan van het huis. Toen is het begonnen.
zondag 9 augustus 2015 om 09:37
quote:cijfernerd schreef op 07 augustus 2015 @ 20:41:
[...]
Dan het stuk'onder water' gaan aflossen.
Beleggen moet je alleen doen met geld dat jullie kunnen missen!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!
Daar bedoel ik mee dat als jullie bijvoorbeeld gaan beleggen in aandelen en de beurs zakt 30% in, jullie dan gewoon door kunnen leven.
En lees je in, over beleggen.
Ik beleg al 25 jaar ,en kan nog steeds niet rentenieren
Ik weet nog van de beursdalingen in 1987,2003,2009.
Het boekje heet Hypotheekvrij van Gerhard Hormann, is niet realistisch voor het grote deel van de nederlanders
No problemo.
Dat boekje vind ik trouwens erg langdradig en veel gezwam over andere dingen, daarom wil ik ook langs een financieel adviseur.
[...]
Dan het stuk'onder water' gaan aflossen.
Beleggen moet je alleen doen met geld dat jullie kunnen missen!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!
Daar bedoel ik mee dat als jullie bijvoorbeeld gaan beleggen in aandelen en de beurs zakt 30% in, jullie dan gewoon door kunnen leven.
En lees je in, over beleggen.
Ik beleg al 25 jaar ,en kan nog steeds niet rentenieren
Ik weet nog van de beursdalingen in 1987,2003,2009.
Het boekje heet Hypotheekvrij van Gerhard Hormann, is niet realistisch voor het grote deel van de nederlanders
No problemo.
Dat boekje vind ik trouwens erg langdradig en veel gezwam over andere dingen, daarom wil ik ook langs een financieel adviseur.
zondag 9 augustus 2015 om 09:41
quote:casinosammie schreef op 07 augustus 2015 @ 19:05:
wat save the day zegt.. wie heeft jouw man eindverantwoordelijke gemaakt? omdat hij meer verdient? dan stort hij toch gewoon meer in de uitgave potjes, naar ratio..
wat een situatie heb jij je laten aanmeten zeg..Dat doet hij ook, maar die zijn behoorlijk krap. Daardoor komen dingen vaak niet uit, en hebben we discussies over wat we uitgeven, of als er bijvoorbeeld een cadeautje moet worden gekocht dat is het snel te duur (volgens hem).
wat save the day zegt.. wie heeft jouw man eindverantwoordelijke gemaakt? omdat hij meer verdient? dan stort hij toch gewoon meer in de uitgave potjes, naar ratio..
wat een situatie heb jij je laten aanmeten zeg..Dat doet hij ook, maar die zijn behoorlijk krap. Daardoor komen dingen vaak niet uit, en hebben we discussies over wat we uitgeven, of als er bijvoorbeeld een cadeautje moet worden gekocht dat is het snel te duur (volgens hem).
zondag 9 augustus 2015 om 09:45
quote:cecelie schreef op 07 augustus 2015 @ 23:20:
Het valt me op hoeveel reacties oordelen over het "te veel" sparen zonder dat we het over bedragen (of percentages) hebben. Als je een aflossingsvrije hypotheek hebt, je huis zwaar onder water staat en je daar een jaar geleden pas extra voor bent gaan sparen dan kan ik me voorstellen dat jullie de broekriem stevig hebben aangehaald. Hoe groot is het verlies op je huis nu? En wat heb je al gespaard?We staan zo'n 80k onder water en nu gespaard ongeveer 35k.
Het valt me op hoeveel reacties oordelen over het "te veel" sparen zonder dat we het over bedragen (of percentages) hebben. Als je een aflossingsvrije hypotheek hebt, je huis zwaar onder water staat en je daar een jaar geleden pas extra voor bent gaan sparen dan kan ik me voorstellen dat jullie de broekriem stevig hebben aangehaald. Hoe groot is het verlies op je huis nu? En wat heb je al gespaard?We staan zo'n 80k onder water en nu gespaard ongeveer 35k.
zondag 9 augustus 2015 om 12:30
quote:lay123 schreef op 09 augustus 2015 @ 09:45:
[...]
We staan zo'n 80k onder water en nu gespaard ongeveer 35k.
Het is verstandig, om een deel van die 35 af te lossen.
Vooral als een vaste renteperiode afloopt,dan gaat een bank je naaien.
Een andere bank wil je namelijk niet hebben,EN KUNNEN JULLIE NIET ONDERHANDELEN.
[...]
We staan zo'n 80k onder water en nu gespaard ongeveer 35k.
Het is verstandig, om een deel van die 35 af te lossen.
Vooral als een vaste renteperiode afloopt,dan gaat een bank je naaien.
Een andere bank wil je namelijk niet hebben,EN KUNNEN JULLIE NIET ONDERHANDELEN.
zondag 9 augustus 2015 om 12:35
quote:lay123 schreef op 09 augustus 2015 @ 09:34:
[...]
We krijgen evenveel zakgeld en nee ik hoef hem niet iedere keer te trakteren. Dat heb ik ook niet gezegd.
Hij krijgt uit zijn salaris zakgeld, ik pak hetzelfde bedrag van mijn salaris. De rest gaat op aan vaste lasten en dus heel veel naar de spaarrekening waardoor we bijna geen geld hebben om wat leuks te doen. Dat moet dus aangevuld worden uit het zakgeld, en daar ben ik het niet mee eens. Dan vul je dat toch aan van de spaarrekening? En die staat neem ik aan op jullie beider naam.
Het kwam dus anders over zoals je het eerst schreef. Het leek voor mij of jouw man de spaarrekening beheerde en hij meer overhield maar er niets van uit gaf.
[...]
We krijgen evenveel zakgeld en nee ik hoef hem niet iedere keer te trakteren. Dat heb ik ook niet gezegd.
Hij krijgt uit zijn salaris zakgeld, ik pak hetzelfde bedrag van mijn salaris. De rest gaat op aan vaste lasten en dus heel veel naar de spaarrekening waardoor we bijna geen geld hebben om wat leuks te doen. Dat moet dus aangevuld worden uit het zakgeld, en daar ben ik het niet mee eens. Dan vul je dat toch aan van de spaarrekening? En die staat neem ik aan op jullie beider naam.
Het kwam dus anders over zoals je het eerst schreef. Het leek voor mij of jouw man de spaarrekening beheerde en hij meer overhield maar er niets van uit gaf.
zondag 9 augustus 2015 om 12:48
quote:cijfernerd schreef op 09 augustus 2015 @ 12:30:
[...]
Het is verstandig, om een deel van die 35 af te lossen.
Vooral als een vaste renteperiode afloopt,dan gaat een bank je naaien.
Een andere bank wil je namelijk niet hebben,EN KUNNEN JULLIE NIET ONDERHANDELEN.Wat een onzin, over dat naaien. Als TO bij een reguliere geldverstrekker zit, dan biedt die bij een nieuwe rente de dan geldende rente voor jouw situatie (schuld boven de 100%), die rente is inzichtelijk op hun website.
[...]
Het is verstandig, om een deel van die 35 af te lossen.
Vooral als een vaste renteperiode afloopt,dan gaat een bank je naaien.
Een andere bank wil je namelijk niet hebben,EN KUNNEN JULLIE NIET ONDERHANDELEN.Wat een onzin, over dat naaien. Als TO bij een reguliere geldverstrekker zit, dan biedt die bij een nieuwe rente de dan geldende rente voor jouw situatie (schuld boven de 100%), die rente is inzichtelijk op hun website.
zondag 9 augustus 2015 om 12:54
quote:paresseuse schreef op 09 augustus 2015 @ 12:48:
[...]
Wat een onzin, over dat naaien. Als TO bij een reguliere geldverstrekker zit, dan biedt die bij een nieuwe rente de dan geldende rente voor jouw situatie (schuld boven de 100%), die rente is inzichtelijk op hun website.
Ja,dat is de standaard rente,maar als jij denkt dat iedereen dezelfde rente betaalt,bij gelijke omstandigheden ben jij vrij naief. .
Als ik mijn hypotheekrente opnieuw wil vast zetten, 30% van de waarde van het huis ongeveer,dan kan ik onderhandelen met mijn vaste bank of een andere bank.
Iemand waarvan het huis onder water staat kan dat niet,en betaalt de hoofdprijs.
DSB verkocht hypotheken aan mensen die niet bij andere banken werden geaccepteerd,de eerste 2 a 3 jaar was de rente te betalen,en dan moesten zij de veel hogere rente gaan betalen.
Keus was er niet, immers geen andere bank wilde hen een hypotheek geven.
En de rabobank bijvoorbeeld geeft vanuit het hoofkantoor een adviesrente door aan zijn zelfstandige filialen,wat deze daarmee doen is hun eigen zaak.
.
[...]
Wat een onzin, over dat naaien. Als TO bij een reguliere geldverstrekker zit, dan biedt die bij een nieuwe rente de dan geldende rente voor jouw situatie (schuld boven de 100%), die rente is inzichtelijk op hun website.
Ja,dat is de standaard rente,maar als jij denkt dat iedereen dezelfde rente betaalt,bij gelijke omstandigheden ben jij vrij naief. .
Als ik mijn hypotheekrente opnieuw wil vast zetten, 30% van de waarde van het huis ongeveer,dan kan ik onderhandelen met mijn vaste bank of een andere bank.
Iemand waarvan het huis onder water staat kan dat niet,en betaalt de hoofdprijs.
DSB verkocht hypotheken aan mensen die niet bij andere banken werden geaccepteerd,de eerste 2 a 3 jaar was de rente te betalen,en dan moesten zij de veel hogere rente gaan betalen.
Keus was er niet, immers geen andere bank wilde hen een hypotheek geven.
En de rabobank bijvoorbeeld geeft vanuit het hoofkantoor een adviesrente door aan zijn zelfstandige filialen,wat deze daarmee doen is hun eigen zaak.
.
zondag 9 augustus 2015 om 14:24
quote:cijfernerd schreef op 09 augustus 2015 @ 12:54:
[...]
Ja,dat is de standaard rente,maar als jij denkt dat iedereen dezelfde rente betaalt,bij gelijke omstandigheden ben jij vrij naief. .
Als ik mijn hypotheekrente opnieuw wil vast zetten, 30% van de waarde van het huis ongeveer,dan kan ik onderhandelen met mijn vaste bank of een andere bank.
Iemand waarvan het huis onder water staat kan dat niet,en betaalt de hoofdprijs.
En de rabobank bijvoorbeeld geeft vanuit het hoofkantoor een adviesrente door aan zijn zelfstandige filialen,wat deze daarmee doen is hun eigen zaak.
.Ik zit in de branche... Bij veel versterkers valt niet meer te onderhandelen.
[...]
Ja,dat is de standaard rente,maar als jij denkt dat iedereen dezelfde rente betaalt,bij gelijke omstandigheden ben jij vrij naief. .
Als ik mijn hypotheekrente opnieuw wil vast zetten, 30% van de waarde van het huis ongeveer,dan kan ik onderhandelen met mijn vaste bank of een andere bank.
Iemand waarvan het huis onder water staat kan dat niet,en betaalt de hoofdprijs.
En de rabobank bijvoorbeeld geeft vanuit het hoofkantoor een adviesrente door aan zijn zelfstandige filialen,wat deze daarmee doen is hun eigen zaak.
.Ik zit in de branche... Bij veel versterkers valt niet meer te onderhandelen.
zondag 9 augustus 2015 om 14:35
quote:paresseuse schreef op 09 augustus 2015 @ 14:24:
[...]
Ik zit in de branche... Bij veel versterkers valt meer niet te onderhandelen.
Mijn ervaring is anders.
Er valt inderdaad niet veel te onderhandelen, als iemand vast zit aan zijn bank.
Op een hypotheekofferte valt vaak nog wel een, 20 basispunten op af te dingen.
[...]
Ik zit in de branche... Bij veel versterkers valt meer niet te onderhandelen.
Mijn ervaring is anders.
Er valt inderdaad niet veel te onderhandelen, als iemand vast zit aan zijn bank.
Op een hypotheekofferte valt vaak nog wel een, 20 basispunten op af te dingen.
vrijdag 14 augustus 2015 om 18:55
quote:lay123 schreef op 09 augustus 2015 @ 09:45:
[...]
We staan zo'n 80k onder water en nu gespaard ongeveer 35k.
Dan snap ik wel dat je man de broekriem wil aanhalen. Hebben jullie verhuisplannen?
Ik zou in deze situatie eens met de bank of ene hypotheekadviseur gaan praten. Je hebt een aflossingsvrije hypotheek, je huis staat onder water en je gaat met je spaargeld beleggen, dat is nogal een risico. Afhankelijk van de voorwaarden van je hypotheek zou ik kijken of je een deel kan aflossen en je hypotheek kan omzetten naar een andere hypotheekvorm. Als het in deze situatie misgaat met je belegging en de markt trekt niet snel genoeg aan of je wil verhuizen (of moet, als je je maandlasten niet meer kan betalen of las jullie uit elkaar gaan) zit je met een flinke schuld.
[...]
We staan zo'n 80k onder water en nu gespaard ongeveer 35k.
Dan snap ik wel dat je man de broekriem wil aanhalen. Hebben jullie verhuisplannen?
Ik zou in deze situatie eens met de bank of ene hypotheekadviseur gaan praten. Je hebt een aflossingsvrije hypotheek, je huis staat onder water en je gaat met je spaargeld beleggen, dat is nogal een risico. Afhankelijk van de voorwaarden van je hypotheek zou ik kijken of je een deel kan aflossen en je hypotheek kan omzetten naar een andere hypotheekvorm. Als het in deze situatie misgaat met je belegging en de markt trekt niet snel genoeg aan of je wil verhuizen (of moet, als je je maandlasten niet meer kan betalen of las jullie uit elkaar gaan) zit je met een flinke schuld.
zaterdag 15 augustus 2015 om 13:41
quote:lay123 schreef op 09 augustus 2015 @ 09:34:
[...]
We krijgen evenveel zakgeld en nee ik hoef hem niet iedere keer te trakteren. Dat heb ik ook niet gezegd.
Hij krijgt uit zijn salaris zakgeld, ik pak hetzelfde bedrag van mijn salaris. De rest gaat op aan vaste lasten en dus heel veel naar de spaarrekening waardoor we bijna geen geld hebben om wat leuks te doen. Dat moet dus aangevuld worden uit het zakgeld, en daar ben ik het niet mee eens.Besef je wel dat heel veel mensen deze luxe niet eens hebben? Ik lees dat jullie gewoon op vakantie gaan, theater, uit eten, enz. Lijkt me niet verkeerd.
[...]
We krijgen evenveel zakgeld en nee ik hoef hem niet iedere keer te trakteren. Dat heb ik ook niet gezegd.
Hij krijgt uit zijn salaris zakgeld, ik pak hetzelfde bedrag van mijn salaris. De rest gaat op aan vaste lasten en dus heel veel naar de spaarrekening waardoor we bijna geen geld hebben om wat leuks te doen. Dat moet dus aangevuld worden uit het zakgeld, en daar ben ik het niet mee eens.Besef je wel dat heel veel mensen deze luxe niet eens hebben? Ik lees dat jullie gewoon op vakantie gaan, theater, uit eten, enz. Lijkt me niet verkeerd.
vrijdag 21 augustus 2015 om 14:15
quote:lay123 schreef op 09 augustus 2015 @ 09:45:
[...]
We staan zo'n 80k onder water en nu gespaard ongeveer 35k.
Dan snap ik je man. Jij ziet bakken vol geld staan en hij rekent (terecht) uit dat jullie technisch failliet zijn met 55.000 euro schuld.
Jullie doen genoeg leuke dingen, zo te lezen.
Ik zou lekker verder sparen samen, en dan wel rendabeler dan nu, dus aflossen op de hypotheek. Tot 10% per jaar altijd boetevrij.
[...]
We staan zo'n 80k onder water en nu gespaard ongeveer 35k.
Dan snap ik je man. Jij ziet bakken vol geld staan en hij rekent (terecht) uit dat jullie technisch failliet zijn met 55.000 euro schuld.
Jullie doen genoeg leuke dingen, zo te lezen.
Ik zou lekker verder sparen samen, en dan wel rendabeler dan nu, dus aflossen op de hypotheek. Tot 10% per jaar altijd boetevrij.
maandag 24 augustus 2015 om 21:05
Ik heb dit topic meegelezen en ben wel benieuwd of je iets kunt met de opmerkingen lay123?
Volgens mij moeten jullie vooral blijven praten over wat je belangrijk vindt in het leven en wat je daarvoor over hebt. Daarnaast zou ik snel met een financieel adviseur gaan praten om te kijken wat jullie met dat gespaarde geld gaan doen. Bij een rente van 4% op een hypotheek van 250.000,- betaal je per jaar 10.000 euro rente. Als je 25.000 euro aflost betaal je per jaar nog maar 9000,-. Als je een looptijd van 30 jaar rekent, bespaar je dus 30.000 euro... Ok, dan heb ik de hypotheekrenteaftrek niet meegerekend, maar laat je dus vooral adviseren. Beleggen lijkt me echt een slecht plan.
Volgens mij moeten jullie vooral blijven praten over wat je belangrijk vindt in het leven en wat je daarvoor over hebt. Daarnaast zou ik snel met een financieel adviseur gaan praten om te kijken wat jullie met dat gespaarde geld gaan doen. Bij een rente van 4% op een hypotheek van 250.000,- betaal je per jaar 10.000 euro rente. Als je 25.000 euro aflost betaal je per jaar nog maar 9000,-. Als je een looptijd van 30 jaar rekent, bespaar je dus 30.000 euro... Ok, dan heb ik de hypotheekrenteaftrek niet meegerekend, maar laat je dus vooral adviseren. Beleggen lijkt me echt een slecht plan.
zaterdag 29 augustus 2015 om 21:23
Je wilt je aflossingsvrije hypotheek bij elkaar sparen in één bedrag ? Dom.
Zodra jullie boven de 40.000 euro zitten moeten jullie er belasting over betalen. Los elk jaar een paar duizend euro af, je maandlasten dalen dan ook meteen (rente) en dat uitgespaarde geld kun je ook weer oppotten om je hypotheek af te betalen. (Of om tóch dat terrasje te pakken).
Zodra jullie boven de 40.000 euro zitten moeten jullie er belasting over betalen. Los elk jaar een paar duizend euro af, je maandlasten dalen dan ook meteen (rente) en dat uitgespaarde geld kun je ook weer oppotten om je hypotheek af te betalen. (Of om tóch dat terrasje te pakken).
Betty White: "Once you go blackberry... Hmmmmmhmmmm"
zondag 30 augustus 2015 om 00:40
Zoals iedereen al zegt is het veel verstandiger om ieder jaar wat af te lossen, zodat je maandlasten omlaag gaan en je geen vermogensbelasting hoeft te betalen, dan om te sparen via beleggingen.
Stel er gaat iets veranderen en je moet het huis op een bepaald moment verkopen. Dan ben je van de stand van de beleggingen op dat moment afhankelijk, en zou je evt nog meer dan 80k onder water kunnen staan.
Ik snap al die potjes niet. Je noemt als voorbeeld het huisdierenpotje, daar moet 3000 euro in staan. Daarnaaast een autopot, moet daar bijv 10.000 euro in komen te staan? Dan de vakantiepot, 3000 euro ook? Terwijl je vakantiegeld krijgt en af en toe ook van zijn ouders. Met deze 3 potjes zou je al 16.000 euro op de bank hebben staan op een zeker moment, waar je niet aankomt maar waar je ook geen rendement van hebt. Dat geld staat dood te wezen, maar telt wel mee voor de vermogensbelasting. Dat is zonde toch?
Waarom niet 1 pot van bijv 10.000 euro? Als je op vakantie gaat spaar je daarna weer bij tot je 10k hebt. Als je auto het begeeft kun je die 10k aanspreken, en evt de vakantie uitstellen. Mocht je huisdier net op dat moment heel toevallig een operatie nodig hebben, dan vraag je dan een lening bij zijn ouders. Stel dat het niet op dat moment is maar 4 maanden later pas, dan is je pot na aanschaf van de auto al weer aardig bijgevuld.
Heb je al bekeken wat je maximaal jaarlijks mag aflossen aan je hypotheek? Als je huis 80k onder water staat, is je hypotheek vast wel ongeveer 300k. Ga uit van 10% per jaar wat je maximaal mag aflossen. Zet je doel dan op 3% per jaar dus 10k per jaar. Als je auto/vakantie/huisdieren/etc pot van 10k vol is en je hebt nog geen nieuwe auto nodig en je bent net op vakantie geweest, dan kun je dat jaar meer dan 10k aflossen. In een goed jaar zelfs evt tot 20k meer. En dan ben je dus binnen 30 jaar van je hele hypotheekschuld af.
Stel er gaat iets veranderen en je moet het huis op een bepaald moment verkopen. Dan ben je van de stand van de beleggingen op dat moment afhankelijk, en zou je evt nog meer dan 80k onder water kunnen staan.
Ik snap al die potjes niet. Je noemt als voorbeeld het huisdierenpotje, daar moet 3000 euro in staan. Daarnaaast een autopot, moet daar bijv 10.000 euro in komen te staan? Dan de vakantiepot, 3000 euro ook? Terwijl je vakantiegeld krijgt en af en toe ook van zijn ouders. Met deze 3 potjes zou je al 16.000 euro op de bank hebben staan op een zeker moment, waar je niet aankomt maar waar je ook geen rendement van hebt. Dat geld staat dood te wezen, maar telt wel mee voor de vermogensbelasting. Dat is zonde toch?
Waarom niet 1 pot van bijv 10.000 euro? Als je op vakantie gaat spaar je daarna weer bij tot je 10k hebt. Als je auto het begeeft kun je die 10k aanspreken, en evt de vakantie uitstellen. Mocht je huisdier net op dat moment heel toevallig een operatie nodig hebben, dan vraag je dan een lening bij zijn ouders. Stel dat het niet op dat moment is maar 4 maanden later pas, dan is je pot na aanschaf van de auto al weer aardig bijgevuld.
Heb je al bekeken wat je maximaal jaarlijks mag aflossen aan je hypotheek? Als je huis 80k onder water staat, is je hypotheek vast wel ongeveer 300k. Ga uit van 10% per jaar wat je maximaal mag aflossen. Zet je doel dan op 3% per jaar dus 10k per jaar. Als je auto/vakantie/huisdieren/etc pot van 10k vol is en je hebt nog geen nieuwe auto nodig en je bent net op vakantie geweest, dan kun je dat jaar meer dan 10k aflossen. In een goed jaar zelfs evt tot 20k meer. En dan ben je dus binnen 30 jaar van je hele hypotheekschuld af.
zondag 30 augustus 2015 om 09:24
Persoonlijk vind ik dat zodra je schulden hebt, elke euro "spaargeld" NIET van jou is. Hoe kun je zulke bedragen op je spaarrekening hebben terwijl je huis 80k ONDER WATER staat?!
En waarom nemen jullie geld van ouders aan als jullie dit soort bedragen op de bank hebben staan?
En waarom nemen jullie geld van ouders aan als jullie dit soort bedragen op de bank hebben staan?
anoniem_206867 wijzigde dit bericht op 30-08-2015 09:26
Reden: Toevoeging
Reden: Toevoeging
% gewijzigd
zondag 30 augustus 2015 om 11:05
Examens, de hele hypotheek is een schuld he 
maar ben het met je eens dat aflossen tot je niet meer onder water staat wel verstandig is. En dan ook echt aflossen, niet zelf op de bank hebben staan.
Waarom geld aannemen van ouders? Wellicht omdat de ouders vrij vermogend zijn en dit liever schenken met warme hand dan met koude hand? Nu kan het belastingvrij, zij zullen er vast geen boterham minder om eten en vinden het vast leuk.
maar ben het met je eens dat aflossen tot je niet meer onder water staat wel verstandig is. En dan ook echt aflossen, niet zelf op de bank hebben staan. Waarom geld aannemen van ouders? Wellicht omdat de ouders vrij vermogend zijn en dit liever schenken met warme hand dan met koude hand? Nu kan het belastingvrij, zij zullen er vast geen boterham minder om eten en vinden het vast leuk.