Geld & Recht
alle pijlers
Buffer/spaargeld
maandag 7 november 2016 om 16:01
zondag 13 november 2016 om 13:49
quote:spagroen schreef op 13 november 2016 @ 13:31:
[...]
GTI leuke auto. is idd niet geschikt voor woonwerk verkeer. Een getunede GTD zou wel weer geschikt zijn voor woonwerk en bijna net zo snel
Behalve als de GTI ook aangepakt is, dan blijft hij de GTD weer voor haha(is ook de planning)
Maargoed dit is nogal off topic
[...]
GTI leuke auto. is idd niet geschikt voor woonwerk verkeer. Een getunede GTD zou wel weer geschikt zijn voor woonwerk en bijna net zo snel
Behalve als de GTI ook aangepakt is, dan blijft hij de GTD weer voor haha(is ook de planning)
Maargoed dit is nogal off topic
maandag 14 november 2016 om 13:31
Ik spaar nu een stuk meer dan het nibud aanbeveelt. Dat lukt omdat we in een goedkoop huurappartement wonen en we geen auto hebben (wel een rijbewijs, soms lenen we een auto van familie).
Dus de spaarrekening groeit nu gestaag, want we willen op termijn graag een huis kopen, en met eigen geld een verbouwing kunnen doen of geld inleggen zodat we minder hypotheek nodig hebben.
Mijn buffer die ik had gesteld toen ik begon met werken was 3x maandsalaris. Omdat ik eerst een tijd in mijn studentenkamer bleef wonen, ging het sparen toen ook meteen heel makkelijk, en ik startte direct met afbetalen studieschuld, want ik was gewend om maandelijks een bedrag voor collegegeld opzij te zetten. Toen ik na 2 jaar de studieschuld had afbetaald, ging het sparen nog makkelijker.
Als we over een paar jaar inderdaad dat koophuis hebben en er kinderen komen, zal sparen veel minder makkelijk gaan. Daarom wil ik er nu graag voor zorgen dat ik straks niet al te hoge vaste lasten heb.
(En ik weet nu al dat ik over twintig jaar een goede pensioenvoorziening als doel heb, dus ik blijf gewoon doorsparen.)
Dus de spaarrekening groeit nu gestaag, want we willen op termijn graag een huis kopen, en met eigen geld een verbouwing kunnen doen of geld inleggen zodat we minder hypotheek nodig hebben.
Mijn buffer die ik had gesteld toen ik begon met werken was 3x maandsalaris. Omdat ik eerst een tijd in mijn studentenkamer bleef wonen, ging het sparen toen ook meteen heel makkelijk, en ik startte direct met afbetalen studieschuld, want ik was gewend om maandelijks een bedrag voor collegegeld opzij te zetten. Toen ik na 2 jaar de studieschuld had afbetaald, ging het sparen nog makkelijker.
Als we over een paar jaar inderdaad dat koophuis hebben en er kinderen komen, zal sparen veel minder makkelijk gaan. Daarom wil ik er nu graag voor zorgen dat ik straks niet al te hoge vaste lasten heb.
(En ik weet nu al dat ik over twintig jaar een goede pensioenvoorziening als doel heb, dus ik blijf gewoon doorsparen.)
dinsdag 15 november 2016 om 13:09
Wat ik veel interessanter vind dan de hoeveelheid spaargeld, is het spaardoel. Waar sparen jullie voor?
Wij werken nu hard, met als doel rond ons 40e allebei een baan te hebben waarbij we met 3 dagen werken ruim kunnen rondkomen. En rond ons 50e met (zelfbetaald) pensioen te kunnen gaan. Dus wij sparen specifiek om over een paar jaar veel vrije tijd te hebben. Dat gaan we doen door de hypotheek af te lossen en hopelijk genoeg vermogen op te bouwen om t.z.t. van te kunnen leven.
Als standaardbuffer voor onvoorziene kosten staat 20.000 euro apart, dus daar sparen we niet meer voor. We vullen alleen weer aan mocht het gebruikt worden.
Wij werken nu hard, met als doel rond ons 40e allebei een baan te hebben waarbij we met 3 dagen werken ruim kunnen rondkomen. En rond ons 50e met (zelfbetaald) pensioen te kunnen gaan. Dus wij sparen specifiek om over een paar jaar veel vrije tijd te hebben. Dat gaan we doen door de hypotheek af te lossen en hopelijk genoeg vermogen op te bouwen om t.z.t. van te kunnen leven.
Als standaardbuffer voor onvoorziene kosten staat 20.000 euro apart, dus daar sparen we niet meer voor. We vullen alleen weer aan mocht het gebruikt worden.
dinsdag 15 november 2016 om 18:05
quote:takeesja schreef op 15 november 2016 @ 17:55:
50e stoppen met werken? Dan moet je wel enorm sparen voor een beetje prettig te kunnen leven. Moeten jullie wel mega-banen als jullie ookal op jullie op je 40e drie dagen gaat werken. Ik vraag mij af hoe realistisch dat is
Als je geen hypotheek meer hebt af te betalen valt er al een heel stuk weg.
En misschien hebben ze tegen dan wel zo carrière gemaakt dat ze op dat moment met 3 dagen evenveel (of meer) verdienen als jij met 5 dagen werken.
50e stoppen met werken? Dan moet je wel enorm sparen voor een beetje prettig te kunnen leven. Moeten jullie wel mega-banen als jullie ookal op jullie op je 40e drie dagen gaat werken. Ik vraag mij af hoe realistisch dat is
Als je geen hypotheek meer hebt af te betalen valt er al een heel stuk weg.
En misschien hebben ze tegen dan wel zo carrière gemaakt dat ze op dat moment met 3 dagen evenveel (of meer) verdienen als jij met 5 dagen werken.
dinsdag 15 november 2016 om 18:15
NYC...ik begrijp dat je karig bent met info. Is ook echt helemaal geen probleem. Was gewoon een vraag die bij me opkwam.
Ik vind het echt opzienbarend om te lezen dat er mensen zijn met zo veel spaargeld. Dat hebben wij bij lange niet hier.
Ook ik ben niet scheutig met informatie. Hou graag informatie voor mezelf of onszelf. Deel voor mijn gevoel al veel met jullie, echter dat gaat me dan te ver. Evenals informatie over mijn sexleven zoals iemand eerder schreef. En zo zijn er nog tal van zaken waar ik me niet snel in zal mengen. Ook niet in real life trouwens!
Ik vind het echt opzienbarend om te lezen dat er mensen zijn met zo veel spaargeld. Dat hebben wij bij lange niet hier.
Ook ik ben niet scheutig met informatie. Hou graag informatie voor mezelf of onszelf. Deel voor mijn gevoel al veel met jullie, echter dat gaat me dan te ver. Evenals informatie over mijn sexleven zoals iemand eerder schreef. En zo zijn er nog tal van zaken waar ik me niet snel in zal mengen. Ook niet in real life trouwens!
dinsdag 15 november 2016 om 18:48
quote:Mietrot schreef op 15 november 2016 @ 18:05:
[...]
Als je geen hypotheek meer hebt af te betalen valt er al een heel stuk weg.
En misschien hebben ze tegen dan wel zo carrière gemaakt dat ze op dat moment met 3 dagen evenveel (of meer) verdienen als jij met 5 dagen werken.
Ja, dit dus. Zonder hypotheek en als je redelijk zuinig leeft heb je echt niet zoveel nodig. En met (genoeg) spaargeld kan je ook weer meer geld verdienen.
Dus die 'megabaan' valt wel mee. Ja, ik verdien goed, maar heus geen tonnen hoor. Genoeg om straks met 3 dagen per week nog meer dan modaal over te houden. En als mijn man nog een stap kan maken (en hij is goed op weg) dan is onze planning zo onrealistisch niet. Misschien komt er wat tegenslag, of moeten we langer sparen. Dat kan, en dan wordt het misschien een paar jaar later pensioneren. Maar je moet wat hebben om naar te streven, toch?
[...]
Als je geen hypotheek meer hebt af te betalen valt er al een heel stuk weg.
En misschien hebben ze tegen dan wel zo carrière gemaakt dat ze op dat moment met 3 dagen evenveel (of meer) verdienen als jij met 5 dagen werken.
Ja, dit dus. Zonder hypotheek en als je redelijk zuinig leeft heb je echt niet zoveel nodig. En met (genoeg) spaargeld kan je ook weer meer geld verdienen.
Dus die 'megabaan' valt wel mee. Ja, ik verdien goed, maar heus geen tonnen hoor. Genoeg om straks met 3 dagen per week nog meer dan modaal over te houden. En als mijn man nog een stap kan maken (en hij is goed op weg) dan is onze planning zo onrealistisch niet. Misschien komt er wat tegenslag, of moeten we langer sparen. Dat kan, en dan wordt het misschien een paar jaar later pensioneren. Maar je moet wat hebben om naar te streven, toch?
dinsdag 15 november 2016 om 20:48
quote:takeesja schreef op 15 november 2016 @ 17:55:
50e stoppen met werken? Dan moet je wel enorm sparen voor een beetje prettig te kunnen leven. Moeten jullie wel mega-banen als jullie ookal op jullie op je 40e drie dagen gaat werken. Ik vraag mij af hoe realistisch dat is Ik denk dat als je hypotheekkosten niet meer mee hoeft te rekenen en je alleen met vaste lasten, verzekeringen, kadootjes, vakantie en boodschappen rekening hoeft te houden dat je ongeveer 1000,- per maand nodig hebt.
50e stoppen met werken? Dan moet je wel enorm sparen voor een beetje prettig te kunnen leven. Moeten jullie wel mega-banen als jullie ookal op jullie op je 40e drie dagen gaat werken. Ik vraag mij af hoe realistisch dat is Ik denk dat als je hypotheekkosten niet meer mee hoeft te rekenen en je alleen met vaste lasten, verzekeringen, kadootjes, vakantie en boodschappen rekening hoeft te houden dat je ongeveer 1000,- per maand nodig hebt.
dinsdag 15 november 2016 om 22:00
quote:aliva schreef op 15 november 2016 @ 18:51:
Mc, heb je berekend hoeveel je wil / moet hebben om op jullie 50ste te stoppen met werken?
Ben wel benieuwd wat de grootteorde van dat bedrag is.Een paar ton, afhankelijk van je persoonlijke situatie en wensen. Via google kun je allerlei voorbeeldberekeningen vinden
Mc, heb je berekend hoeveel je wil / moet hebben om op jullie 50ste te stoppen met werken?
Ben wel benieuwd wat de grootteorde van dat bedrag is.Een paar ton, afhankelijk van je persoonlijke situatie en wensen. Via google kun je allerlei voorbeeldberekeningen vinden
dinsdag 15 november 2016 om 22:12
quote:Erizon schreef op 15 november 2016 @ 21:08:
Dat is weinig NYC, alleen zorgverzekering is al ~100 EUR pp. Met zo'n vermogen heb je natuurlijk geen recht op allerlei toeslagen waarmee anderen wel met een dergelijk bedrag uitkomen. Mijn inschatting is dat je met ~1500 wel uitkomt samen.Dit lijkt mij ook realistischer.
Dat is weinig NYC, alleen zorgverzekering is al ~100 EUR pp. Met zo'n vermogen heb je natuurlijk geen recht op allerlei toeslagen waarmee anderen wel met een dergelijk bedrag uitkomen. Mijn inschatting is dat je met ~1500 wel uitkomt samen.Dit lijkt mij ook realistischer.
dinsdag 15 november 2016 om 22:47
quote:MaryCrawley schreef op 15 november 2016 @ 22:00:
[...]
Een paar ton, afhankelijk van je persoonlijke situatie en wensen. Via google kun je allerlei voorbeeldberekeningen vinden
Op wat zoek ik dan best?
Nyc, 1000 per maand is echt te weinig vind ik, ook al heb je geen hypotheeklasten meer. Je wil toch ook wat comfort.
Auto, krantenabonnement, tv, internet, sportclub, weekendje, op reis...
Ik zou echt de dingen willen blijven doen die ik nu doe, want wat is anders de zin van te stoppen met werken, als het leven MINDER leuk wordt...
[...]
Een paar ton, afhankelijk van je persoonlijke situatie en wensen. Via google kun je allerlei voorbeeldberekeningen vinden
Op wat zoek ik dan best?
Nyc, 1000 per maand is echt te weinig vind ik, ook al heb je geen hypotheeklasten meer. Je wil toch ook wat comfort.
Auto, krantenabonnement, tv, internet, sportclub, weekendje, op reis...
Ik zou echt de dingen willen blijven doen die ik nu doe, want wat is anders de zin van te stoppen met werken, als het leven MINDER leuk wordt...
dinsdag 15 november 2016 om 22:58
Wij sparen ondermaats. 2 ton overwaarde op huis en 40.000,00 op spaar en geen kinderen. Er komt hier veel geld binnen maar het gaat er net zo makkelijk uit, op vakantie lekker business vliegen, mooie restaurants, kleding,. Meer sparen dan we nu hebben doe ik alleen als ik heel grote uitgaves moet doen voor het huis o.i.d. Die 40.000,00 is echt voor zware tegenvallers (je weet nooit hoe het leven loopt).
dinsdag 15 november 2016 om 23:02
Aliva, als je op termen als safe withdrawal rate, early retirement (extreme) of mustachian zoekt komt je een eind.
De eerste drie dingen die jij opsomt heb ik bv niet en dat scheelt al gauw een paar 100 euro in de maand. Die paar 100 euro kan je voor je laten werken (aflossen op schulden zidat je minder rente betaald/sparen/beleggen etc), waardoor je steeds makkelijker meer geld maakt. Ons doel is ook om financieel onafhankelijk (ook een term waar je op kan googelen) te worden. Ik heb een leuk leven en wil later ook een leuk leven, maar dat kan goedkoper en simpeler dan je denkt, het vergt echter soms wat andere keuzes.
De eerste drie dingen die jij opsomt heb ik bv niet en dat scheelt al gauw een paar 100 euro in de maand. Die paar 100 euro kan je voor je laten werken (aflossen op schulden zidat je minder rente betaald/sparen/beleggen etc), waardoor je steeds makkelijker meer geld maakt. Ons doel is ook om financieel onafhankelijk (ook een term waar je op kan googelen) te worden. Ik heb een leuk leven en wil later ook een leuk leven, maar dat kan goedkoper en simpeler dan je denkt, het vergt echter soms wat andere keuzes.
Hope for the best, plan for the worst - Jack Reacher
woensdag 16 november 2016 om 00:04
Wij rekenen met in ieder geval 2000 euro per maand, zonder hypotheek. Daar moeten we goed van kunnen leven. Wil inderdaad wel dingen kunnen doen.
Geld voor je laten werken? Vrienden zijn al lang gestopt met werken, maar hadden toen nog gerekend op 8% rendement. Dat halen ze nu bij lange na niet, dus wordt wel zuiniger aan gedaan.
Geld voor je laten werken? Vrienden zijn al lang gestopt met werken, maar hadden toen nog gerekend op 8% rendement. Dat halen ze nu bij lange na niet, dus wordt wel zuiniger aan gedaan.
woensdag 16 november 2016 om 00:52
quote:MaryCrawley schreef op 15 november 2016 @ 13:09:
Wat ik veel interessanter vind dan de hoeveelheid spaargeld, is het spaardoel. Waar sparen jullie voor?
Wij werken nu hard, met als doel rond ons 40e allebei een baan te hebben waarbij we met 3 dagen werken ruim kunnen rondkomen. En rond ons 50e met (zelfbetaald) pensioen te kunnen gaan. Dus wij sparen specifiek om over een paar jaar veel vrije tijd te hebben. Dat gaan we doen door de hypotheek af te lossen en hopelijk genoeg vermogen op te bouwen om t.z.t. van te kunnen leven.
Als standaardbuffer voor onvoorziene kosten staat 20.000 euro apart, dus daar sparen we niet meer voor. We vullen alleen weer aan mocht het gebruikt worden.
Wij doen net hetzelfde.
Denk wel dat dit soort plannen enkel slaagt als je kindvrij blijft.
Als je beide voltijds (of meer) werkt en wat let op je kosten, kan het razendsnel gaan.
Wat ik veel interessanter vind dan de hoeveelheid spaargeld, is het spaardoel. Waar sparen jullie voor?
Wij werken nu hard, met als doel rond ons 40e allebei een baan te hebben waarbij we met 3 dagen werken ruim kunnen rondkomen. En rond ons 50e met (zelfbetaald) pensioen te kunnen gaan. Dus wij sparen specifiek om over een paar jaar veel vrije tijd te hebben. Dat gaan we doen door de hypotheek af te lossen en hopelijk genoeg vermogen op te bouwen om t.z.t. van te kunnen leven.
Als standaardbuffer voor onvoorziene kosten staat 20.000 euro apart, dus daar sparen we niet meer voor. We vullen alleen weer aan mocht het gebruikt worden.
Wij doen net hetzelfde.
Denk wel dat dit soort plannen enkel slaagt als je kindvrij blijft.
Als je beide voltijds (of meer) werkt en wat let op je kosten, kan het razendsnel gaan.
woensdag 16 november 2016 om 05:22
Voor mijn man en mij is die 1.000 euro per maand wel realistisch. We hebben nu al geen hypotheek meer en geven maandelijks 875 euro uit. Dat is zonder vakanties, maar inclusief alle andere uitgaven (ook 'luxe' uitgaven als een auto, tv, internet en krantenabonnement etc.). Van 12-15.000 per jaar kunnen we dus goed leven.
In het topic Consuminderaars, knieperds en mustachians - deel 5 hebben we het ook regelmatig over dit onderwerp.
In het topic Consuminderaars, knieperds en mustachians - deel 5 hebben we het ook regelmatig over dit onderwerp.
woensdag 16 november 2016 om 07:58
quote:Tr0tter schreef op 16 november 2016 @ 07:07:
We hebben een appartement, dus onderhoudskosten zitten in de maandelijkse VvE-bijdrage. Ozb zit in het maandelijkse bedrag.
Een hele nieuwsgierige vraag... maar hier zitten dus ook g/w/l, de zorgverzekering voor 2, eigen risico, alle overige verzekeringen, onderhoud van je auto, keertje uit eten, reiskosten, cadeautjes, boodschappen etc in?
Als ik naar onze eigen situatie kijk dan besteden we alleen al aan zorgverzekering + eigen risico voor 2 €400 per maand. Goedkope auto kost 117,50 incl reservering voor onderhoud en parkeervergunning. Wil ik dan ook nog een tankje benzine hebben, mijn verwarming aan kunnen doen en een inboedelverzekering hebben, dan eet ik de rest van de maand brood met pindakaas en een glaasje water erbij.
We hebben een appartement, dus onderhoudskosten zitten in de maandelijkse VvE-bijdrage. Ozb zit in het maandelijkse bedrag.
Een hele nieuwsgierige vraag... maar hier zitten dus ook g/w/l, de zorgverzekering voor 2, eigen risico, alle overige verzekeringen, onderhoud van je auto, keertje uit eten, reiskosten, cadeautjes, boodschappen etc in?
Als ik naar onze eigen situatie kijk dan besteden we alleen al aan zorgverzekering + eigen risico voor 2 €400 per maand. Goedkope auto kost 117,50 incl reservering voor onderhoud en parkeervergunning. Wil ik dan ook nog een tankje benzine hebben, mijn verwarming aan kunnen doen en een inboedelverzekering hebben, dan eet ik de rest van de maand brood met pindakaas en een glaasje water erbij.
woensdag 16 november 2016 om 08:15
quote:Lady_Vintage schreef op 16 november 2016 @ 07:58:
[...]
Een hele nieuwsgierige vraag... maar hier zitten dus ook g/w/l, de zorgverzekering voor 2, eigen risico, alle overige verzekeringen, onderhoud van je auto, keertje uit eten, reiskosten, cadeautjes, boodschappen etc in?
Als ik naar onze eigen situatie kijk dan besteden we alleen al aan zorgverzekering + eigen risico voor 2 €400 per maand. Goedkope auto kost 117,50 incl reservering voor onderhoud en parkeervergunning. Wil ik dan ook nog een tankje benzine hebben, mijn verwarming aan kunnen doen en een inboedelverzekering hebben, dan eet ik de rest van de maand brood met pindakaas en een glaasje water erbij.
Mijn zorgverzekering kost voor mij alleen 1x per jaar 965 euro. Dan heb ik een maximaal eigen risico. Daarvan gebruik ik jaarlijks een paar tientjes. De overige 800 euro staat gereserveerd, ik hoop die maar eens in de zoveel jaar nodig te hebben. Ik snap 200 pp pm niet echt?
Hoeveel kost een parkeervergunning? Inboedelverzekering is een paar tientjes, gwl 150-200 euro.
[...]
Een hele nieuwsgierige vraag... maar hier zitten dus ook g/w/l, de zorgverzekering voor 2, eigen risico, alle overige verzekeringen, onderhoud van je auto, keertje uit eten, reiskosten, cadeautjes, boodschappen etc in?
Als ik naar onze eigen situatie kijk dan besteden we alleen al aan zorgverzekering + eigen risico voor 2 €400 per maand. Goedkope auto kost 117,50 incl reservering voor onderhoud en parkeervergunning. Wil ik dan ook nog een tankje benzine hebben, mijn verwarming aan kunnen doen en een inboedelverzekering hebben, dan eet ik de rest van de maand brood met pindakaas en een glaasje water erbij.
Mijn zorgverzekering kost voor mij alleen 1x per jaar 965 euro. Dan heb ik een maximaal eigen risico. Daarvan gebruik ik jaarlijks een paar tientjes. De overige 800 euro staat gereserveerd, ik hoop die maar eens in de zoveel jaar nodig te hebben. Ik snap 200 pp pm niet echt?
Hoeveel kost een parkeervergunning? Inboedelverzekering is een paar tientjes, gwl 150-200 euro.
woensdag 16 november 2016 om 08:18
Niet iedereen heeft zulke zorgkosten. Bij ons 200 E per maand dus dat maakt nogal uit.
Grofweg verwachten wij na aflossen hypotheek 600-650 E aan vaste lasten te hebben. Dat zijn gwl (150), verzekeringen (300), belastingen (100), etc. Het moet allemaal een beetje leuk blijven dus wij gaan uit van een hoger bedrag dan 1000E per maand, maar het zou mogelijk zijn.
Grofweg verwachten wij na aflossen hypotheek 600-650 E aan vaste lasten te hebben. Dat zijn gwl (150), verzekeringen (300), belastingen (100), etc. Het moet allemaal een beetje leuk blijven dus wij gaan uit van een hoger bedrag dan 1000E per maand, maar het zou mogelijk zijn.
woensdag 16 november 2016 om 08:18
Die 875 euro is voor alles. Er zullen vast wel dingen zijn die ik vergeten ben, maar met 12.000 euro per jaar redden we het sowieso makkelijk. Ik heb mijn uitgaven eerder al eens op een rijtje gezet. Zoals ik al schreef komen daar alleen nog kosten voor vakanties bij, maar die zijn soms zo hoog dat ik die bewust niet meeneem in het maandelijkse budget. O ja, onvoorziene uitgaven zitten er ook niet bij. En dat hoeft ook niet, want omdat we relatief weinig uitgeven kunnen we de rest van onze salarissen sparen en hebben we altijd een buffer voor dat soort uitgaven.
