Geld & Recht
alle pijlers
Buffer/spaargeld
maandag 7 november 2016 om 16:01
woensdag 9 november 2016 om 15:12
Als ik alleen al kijk naar het afgelopen driekwart jaar: verbouwing, nieuwe auto (2e hands), nog een nieuwe auto (2e hands), vaatwasser, wasmachine, koelkast en diepvries die ermee ophielden in 6 maanden tijd, beide kinderen uit hun fiets gegroeid, 1 auto die voor hij stuk ging zo'n 600,- aan reparaties heeft gekost, beide kinderen gestart met een sport waarvoor nieuwe spullen nodig zijn, huis dat geschilderd moet worden, schuur die opnieuw gebouwd moet worden, bank die aan vervanging toe was.....
Geen grapje. Ik ben blij dat we een buffer van een euro of 20.000 hadden, maar die is écht op. En dan zijn de meeste dingen daarvan niet eens van het spaargeld gedaan. Dan kun je wel bovenmodaal verdienen, maar hoe je met zo'n jaar moet sparen is mij een raadsel.....
Geen grapje. Ik ben blij dat we een buffer van een euro of 20.000 hadden, maar die is écht op. En dan zijn de meeste dingen daarvan niet eens van het spaargeld gedaan. Dan kun je wel bovenmodaal verdienen, maar hoe je met zo'n jaar moet sparen is mij een raadsel.....
woensdag 9 november 2016 om 15:15
woensdag 9 november 2016 om 15:24
quote:Maechtje schreef op 09 november 2016 @ 14:41:
[...]
Maar daar heb je toch ook sociale vangnetten voor?
Ieder het zijne. Ik heb ook het liefst een buffer van minimaal 10.000. Maar om zo veel geld gewoon te laten staan vind ik persoonlijk zonde.
Er zijn heel veel verschillende redenen om te 'sparen' (beleggen valt hier ook onder, zeker bij punt 3 en 4).
1. Als eerste heb je sparen om 'onregelmatige' uitgaven te kunnen betalen. Buffer voor het kapot gaan van de wasmachine of auto. Daarvoor is een paar duizend euro buffer meestal wel genoeg.
2. Daarnaast heb je sparen voor luxe, bijvoorbeeld vakantie, mooiere auto, maar ook bijvoorbeeld sparen voor studie van de kinderen valt hier wat mij betreft onder. Hoeveel je daar wil aanhouden ligt aan jezelf, maar ook hier zit inderdaad vaak een bovengrens aan.
1 & 2 hebben gemeen dat je in principe spaart om het weer op te maken, binnen een afzienbare periode.
3. Sparen voor vrijheid, nu en later. Als je potjes van 1 en 2 vol zijn, dan levert extra spaargeld je vrijheid op. Als je een paar jaarsalarissen hebt, kun je eerder met pensioen, besluiten om minder te gaan werken, een jaar een sabaticcal nemen, een eigen bedrijfje beginnen, of wat je maar leuk vindt. De zekerheid van je spaargeld geeft je meer mogelijkheden in je leven, en die hoef je niet meteen nu op te maken, je kunt genieten van de rust die dat geeft, en dat bedrag ook pas veel later gebruiken. Als het niet opgaat aan sabatticals of eerder met pensioen, dan kun je er natuurlijk altijd nog royaal van gaan reizen, zorg inkopen (weet je hoe fijn het is als je niet afhankelijk bent van de thuiszorgindicatie maar gewoon zelf kunt bepalen hoeveel uur je zorg wil?), hulp inkopen, leuker van gaan wonen, of iets anders luxe doen later.
4. Sparen voor passief inkomen. Hoe meer je spaart, hoe meer je geld oplevert. Hierdoor krijg je passief inkomen, waar je niets voor hoeft te doen, waardoor je vrijheid in punt 3 steeds groter wordt. Het opbouwen van een vermogen kan heel waardevol zijn, niet alleen voor jezelf, maar zeker ook als je kinderen hebt voor hen.
[...]
Maar daar heb je toch ook sociale vangnetten voor?
Ieder het zijne. Ik heb ook het liefst een buffer van minimaal 10.000. Maar om zo veel geld gewoon te laten staan vind ik persoonlijk zonde.
Er zijn heel veel verschillende redenen om te 'sparen' (beleggen valt hier ook onder, zeker bij punt 3 en 4).
1. Als eerste heb je sparen om 'onregelmatige' uitgaven te kunnen betalen. Buffer voor het kapot gaan van de wasmachine of auto. Daarvoor is een paar duizend euro buffer meestal wel genoeg.
2. Daarnaast heb je sparen voor luxe, bijvoorbeeld vakantie, mooiere auto, maar ook bijvoorbeeld sparen voor studie van de kinderen valt hier wat mij betreft onder. Hoeveel je daar wil aanhouden ligt aan jezelf, maar ook hier zit inderdaad vaak een bovengrens aan.
1 & 2 hebben gemeen dat je in principe spaart om het weer op te maken, binnen een afzienbare periode.
3. Sparen voor vrijheid, nu en later. Als je potjes van 1 en 2 vol zijn, dan levert extra spaargeld je vrijheid op. Als je een paar jaarsalarissen hebt, kun je eerder met pensioen, besluiten om minder te gaan werken, een jaar een sabaticcal nemen, een eigen bedrijfje beginnen, of wat je maar leuk vindt. De zekerheid van je spaargeld geeft je meer mogelijkheden in je leven, en die hoef je niet meteen nu op te maken, je kunt genieten van de rust die dat geeft, en dat bedrag ook pas veel later gebruiken. Als het niet opgaat aan sabatticals of eerder met pensioen, dan kun je er natuurlijk altijd nog royaal van gaan reizen, zorg inkopen (weet je hoe fijn het is als je niet afhankelijk bent van de thuiszorgindicatie maar gewoon zelf kunt bepalen hoeveel uur je zorg wil?), hulp inkopen, leuker van gaan wonen, of iets anders luxe doen later.
4. Sparen voor passief inkomen. Hoe meer je spaart, hoe meer je geld oplevert. Hierdoor krijg je passief inkomen, waar je niets voor hoeft te doen, waardoor je vrijheid in punt 3 steeds groter wordt. Het opbouwen van een vermogen kan heel waardevol zijn, niet alleen voor jezelf, maar zeker ook als je kinderen hebt voor hen.
Anarchie is leuk, maar je blijft van mijn kaas af
woensdag 9 november 2016 om 15:26
quote:Maechtje schreef op 09 november 2016 @ 14:41:
[...]
Maar daar heb je toch ook sociale vangnetten voor?
Ieder het zijne. Ik heb ook het liefst een buffer van minimaal 10.000. Maar om zo veel geld gewoon te laten staan vind ik persoonlijk zonde.Ik vind het juist helemaal geen zonde, zeker niet als je er geen dingen voor hebt moeten laten. Het schept zoveel mogelijkheden. Ik en mijn partner kunnen zonder probleem onze job opzeggen als we ze beu zijn, een jaar niet werken en bijvoorbeeld omscholen, om daarna iets leuker te gaan doen. En het is nog ver in de toekomst, maar ik wil op mijn oude dag ook nog wel een leuk leven. En niet met een minimumpensioen, als er tegen dan nog pensioen overblijft, in een slecht bejaardetehuis terecht komen.
[...]
Maar daar heb je toch ook sociale vangnetten voor?
Ieder het zijne. Ik heb ook het liefst een buffer van minimaal 10.000. Maar om zo veel geld gewoon te laten staan vind ik persoonlijk zonde.Ik vind het juist helemaal geen zonde, zeker niet als je er geen dingen voor hebt moeten laten. Het schept zoveel mogelijkheden. Ik en mijn partner kunnen zonder probleem onze job opzeggen als we ze beu zijn, een jaar niet werken en bijvoorbeeld omscholen, om daarna iets leuker te gaan doen. En het is nog ver in de toekomst, maar ik wil op mijn oude dag ook nog wel een leuk leven. En niet met een minimumpensioen, als er tegen dan nog pensioen overblijft, in een slecht bejaardetehuis terecht komen.
woensdag 9 november 2016 om 15:45
Van die sociale vangnetten hoef je in veel gevallen ook niet veel te verwachten.
Niet alleen niet als ondernemer of als Zzp'er, maar ook als werknemer in loondienst als je werkloos wordt.
Wat je ook verdiende, de WW is maximaal een slordige 1700 Euro per maand; met een beetje salaris zit je in zo'n situatie al snel (ver) onder de 70% van je laatst verdiende loon. Wel erg prettig om dan wat achter de hand te hebben om de ergste klap op te kunnen vangen.
Niet alleen niet als ondernemer of als Zzp'er, maar ook als werknemer in loondienst als je werkloos wordt.
Wat je ook verdiende, de WW is maximaal een slordige 1700 Euro per maand; met een beetje salaris zit je in zo'n situatie al snel (ver) onder de 70% van je laatst verdiende loon. Wel erg prettig om dan wat achter de hand te hebben om de ergste klap op te kunnen vangen.
woensdag 9 november 2016 om 15:59
quote:Marana_ schreef op 09 november 2016 @ 15:15:
[...]
Waarom is het zonde?Omdat je geld met de huidige rente. vs. de inflatie minder waard wordt. Ten minste, dat is mij altijd verteld. Vriend is accountant en schoonvader is bedrijfskundige, dus ik doe braaf wat me opgedragen wordt.
[...]
Waarom is het zonde?Omdat je geld met de huidige rente. vs. de inflatie minder waard wordt. Ten minste, dat is mij altijd verteld. Vriend is accountant en schoonvader is bedrijfskundige, dus ik doe braaf wat me opgedragen wordt.
Kijk uit malloot, een kokosnoot.
woensdag 9 november 2016 om 16:00
quote:girasole3 schreef op 09 november 2016 @ 15:45:
Van die sociale vangnetten hoef je in veel gevallen ook niet veel te verwachten.
Niet alleen niet als ondernemer of als Zzp'er, maar ook als werknemer in loondienst als je werkloos wordt.
Wat je ook verdiende, de WW is maximaal een slordige 1700 Euro per maand; met een beetje salaris zit je in zo'n situatie al snel (ver) onder de 70% van je laatst verdiende loon. Wel erg prettig om dan wat achter de hand te hebben om de ergste klap op te kunnen vangen.Wel wat, ja. Als ondernemer is het ook een ander verhaal (ik werk in het onderwijs...). Maar 20.000 of meer? Dat lijkt me wel heel veel...
Van die sociale vangnetten hoef je in veel gevallen ook niet veel te verwachten.
Niet alleen niet als ondernemer of als Zzp'er, maar ook als werknemer in loondienst als je werkloos wordt.
Wat je ook verdiende, de WW is maximaal een slordige 1700 Euro per maand; met een beetje salaris zit je in zo'n situatie al snel (ver) onder de 70% van je laatst verdiende loon. Wel erg prettig om dan wat achter de hand te hebben om de ergste klap op te kunnen vangen.Wel wat, ja. Als ondernemer is het ook een ander verhaal (ik werk in het onderwijs...). Maar 20.000 of meer? Dat lijkt me wel heel veel...
Kijk uit malloot, een kokosnoot.
woensdag 9 november 2016 om 16:08
quote:lilaemme schreef op 09 november 2016 @ 14:52:
[...]
Welke sociale vangnetten? Als je een koophuis hebt, kun je daar niet blijven wonen als je WW is afgelopen en je de bijstand in moet (uitgaande van een loondienstsituatie). Overwaarde moet je eerst opeten. Dus dan moet je je huis uit.
Als je partner een salaris heeft, krijg je geen bijstand. Komt er dan nog genoeg binnen om van te leven? Of zou je dit moeten opvangen met een buffer. En zo ja, hoeveel dan? Hoeveel maanden kun je het dan uitzingen?
Als je als ZZP-er geen werk hebt, hoe vang je dan magere maanden of (langdurige) werkloosheid op?
Zit je in een goedkope huurwoning, dan ziet het plaatje er al heel anders uit dan wanneer je huurt in de vrije sector of een koophuis hebt.
Als je ernstig ziek wordt: kun je dan alle rekeningen en bijkomende kosten nog betalen?
Ik ben ervan overtuigd dat heel veel mensen niet zien dat de 'vangnetten' in Nederland helemaal niet zo goed meer zijn. En dat je veel kwetsbaarder bent, dan veel mensen denken. Daarom verschilt het dus ook per persoon en gezin hoeveel buffer en hoeveel spaargeld slim zijn.
Om dus zomaar te zeggen dat 10.000 of 20.000 euro 'veel' is voor een buffer, is in mijn ogen dan ook onzinnig.+1
[...]
Welke sociale vangnetten? Als je een koophuis hebt, kun je daar niet blijven wonen als je WW is afgelopen en je de bijstand in moet (uitgaande van een loondienstsituatie). Overwaarde moet je eerst opeten. Dus dan moet je je huis uit.
Als je partner een salaris heeft, krijg je geen bijstand. Komt er dan nog genoeg binnen om van te leven? Of zou je dit moeten opvangen met een buffer. En zo ja, hoeveel dan? Hoeveel maanden kun je het dan uitzingen?
Als je als ZZP-er geen werk hebt, hoe vang je dan magere maanden of (langdurige) werkloosheid op?
Zit je in een goedkope huurwoning, dan ziet het plaatje er al heel anders uit dan wanneer je huurt in de vrije sector of een koophuis hebt.
Als je ernstig ziek wordt: kun je dan alle rekeningen en bijkomende kosten nog betalen?
Ik ben ervan overtuigd dat heel veel mensen niet zien dat de 'vangnetten' in Nederland helemaal niet zo goed meer zijn. En dat je veel kwetsbaarder bent, dan veel mensen denken. Daarom verschilt het dus ook per persoon en gezin hoeveel buffer en hoeveel spaargeld slim zijn.
Om dus zomaar te zeggen dat 10.000 of 20.000 euro 'veel' is voor een buffer, is in mijn ogen dan ook onzinnig.+1
woensdag 9 november 2016 om 16:10
quote:Rawr schreef op 09 november 2016 @ 13:55:
[...]
Dat besef ik natuurlijk wel, al gaat het niet enkel over dat gratis wonen. Natuurlijk heb ik toen erg veel gespaard maar dat had ik voor m'n studies ook gedaan.
Ik heb jaren iedere zomer gewerkt en elke cent opzij gezet. Ik had geen auto (ook niet toen ik ging werken), geen telefoonabonnement, ik kocht geen onzinnigheden...
Maar waarschijnlijk is het in België veel normaler om bij je ouders te wonen. Ik ken niemand die na z'n studies alleen ging wonen. Zelfs nu heb ik nog vrienden die bij hun ouders wonen, al dan niet gratis. Niemand die daar vreemd van opkijkt...Misschien las ik je bericht ook met de verkeerde toon in mijn achterhoofd, hoor. Sorry Ben stiekem gewoon erg jaloers
[...]
Dat besef ik natuurlijk wel, al gaat het niet enkel over dat gratis wonen. Natuurlijk heb ik toen erg veel gespaard maar dat had ik voor m'n studies ook gedaan.
Ik heb jaren iedere zomer gewerkt en elke cent opzij gezet. Ik had geen auto (ook niet toen ik ging werken), geen telefoonabonnement, ik kocht geen onzinnigheden...
Maar waarschijnlijk is het in België veel normaler om bij je ouders te wonen. Ik ken niemand die na z'n studies alleen ging wonen. Zelfs nu heb ik nog vrienden die bij hun ouders wonen, al dan niet gratis. Niemand die daar vreemd van opkijkt...Misschien las ik je bericht ook met de verkeerde toon in mijn achterhoofd, hoor. Sorry Ben stiekem gewoon erg jaloers
woensdag 9 november 2016 om 16:10
quote:Maechtje schreef op 09 november 2016 @ 15:59:
[...]
Omdat je geld met de huidige rente. vs. de inflatie minder waard wordt. Ten minste, dat is mij altijd verteld. Vriend is accountant en schoonvader is bedrijfskundige, dus ik doe braaf wat me opgedragen wordt.Nee dat klopt (nog) niet. Het is op dit moment voor veel mensen wel verstandiger om in plaats van te sparen meer af te lossen op hun hypotheek, dat 'levert' per saldo meer op.
[...]
Omdat je geld met de huidige rente. vs. de inflatie minder waard wordt. Ten minste, dat is mij altijd verteld. Vriend is accountant en schoonvader is bedrijfskundige, dus ik doe braaf wat me opgedragen wordt.Nee dat klopt (nog) niet. Het is op dit moment voor veel mensen wel verstandiger om in plaats van te sparen meer af te lossen op hun hypotheek, dat 'levert' per saldo meer op.
woensdag 9 november 2016 om 16:15
quote:Maechtje schreef op 09 november 2016 @ 16:00:
[...]
Wel wat, ja. Als ondernemer is het ook een ander verhaal (ik werk in het onderwijs...). Maar 20.000 of meer? Dat lijkt me wel heel veel...
Maar op lange termijn is 20.000 toch helemaal niet zo veel? Dat is iets van 10% van een gemiddelde woning, of 10 maanden aan levensonderhoud, of 800 uur aan zorghulp in huis? Als je van je 65e tot je 85e elke dag 1 uur extra zorg wil inkopen (a 25 per uur), ben je ruim 150.000 kwijt. Of als je van je 45e tot je 65e 1 dag per week minder wil werken, kost je dat bij een modaal salaris ook zoiets. Of als je een jaar vrij neemt om een bedrijf op te starten, en daarnaast nog wat opstartkosten hebt is zo'n bedrag ook vrij gebruikelijk.
Nu hoeven je doelen niet zo extreem te zijn, maar ik vind het heel normaal dat mensen die gewoon een leuk leven hebben, en daarnaast in staat zijn om te sparen, vooral gewoon doorsparen om zulke opties mogelijk te maken/houden.
[...]
Wel wat, ja. Als ondernemer is het ook een ander verhaal (ik werk in het onderwijs...). Maar 20.000 of meer? Dat lijkt me wel heel veel...
Maar op lange termijn is 20.000 toch helemaal niet zo veel? Dat is iets van 10% van een gemiddelde woning, of 10 maanden aan levensonderhoud, of 800 uur aan zorghulp in huis? Als je van je 65e tot je 85e elke dag 1 uur extra zorg wil inkopen (a 25 per uur), ben je ruim 150.000 kwijt. Of als je van je 45e tot je 65e 1 dag per week minder wil werken, kost je dat bij een modaal salaris ook zoiets. Of als je een jaar vrij neemt om een bedrijf op te starten, en daarnaast nog wat opstartkosten hebt is zo'n bedrag ook vrij gebruikelijk.
Nu hoeven je doelen niet zo extreem te zijn, maar ik vind het heel normaal dat mensen die gewoon een leuk leven hebben, en daarnaast in staat zijn om te sparen, vooral gewoon doorsparen om zulke opties mogelijk te maken/houden.
Anarchie is leuk, maar je blijft van mijn kaas af
woensdag 9 november 2016 om 16:32
quote:Maechtje schreef op 09 november 2016 @ 15:59:
[...]
Omdat je geld met de huidige rente. vs. de inflatie minder waard wordt. Ten minste, dat is mij altijd verteld. Vriend is accountant en schoonvader is bedrijfskundige, dus ik doe braaf wat me opgedragen wordt.Ja maar dan is het toch nog fijn om geld achter de hand te hebben, voor het geval je werkloos wordt of wilt kunnen besluiten gewoon een poos niet te werken, etc etc. Ik vind het zonde om dergelijke dingen niet te kunnen doen omdat je er geen geld voor hebt.
[...]
Omdat je geld met de huidige rente. vs. de inflatie minder waard wordt. Ten minste, dat is mij altijd verteld. Vriend is accountant en schoonvader is bedrijfskundige, dus ik doe braaf wat me opgedragen wordt.Ja maar dan is het toch nog fijn om geld achter de hand te hebben, voor het geval je werkloos wordt of wilt kunnen besluiten gewoon een poos niet te werken, etc etc. Ik vind het zonde om dergelijke dingen niet te kunnen doen omdat je er geen geld voor hebt.
woensdag 9 november 2016 om 20:43
quote:Maechtje schreef op 09 november 2016 @ 15:59:
[...]
Omdat je geld met de huidige rente. vs. de inflatie minder waard wordt. Ten minste, dat is mij altijd verteld. Vriend is accountant en schoonvader is bedrijfskundige, dus ik doe braaf wat me opgedragen wordt.
Oke, dus je roept maar wat zonder dat je verstand van de materie hebt? Ik zou, als ik jou was, niet zoveel naar andere mensen luisteren, maar mezelf in de materie verdiepen!
Stel dat je relatie overgaat, dan wil je je toch ook niet alles laten vertellen door je ex of ex-schoonvader?
[...]
Omdat je geld met de huidige rente. vs. de inflatie minder waard wordt. Ten minste, dat is mij altijd verteld. Vriend is accountant en schoonvader is bedrijfskundige, dus ik doe braaf wat me opgedragen wordt.
Oke, dus je roept maar wat zonder dat je verstand van de materie hebt? Ik zou, als ik jou was, niet zoveel naar andere mensen luisteren, maar mezelf in de materie verdiepen!
Stel dat je relatie overgaat, dan wil je je toch ook niet alles laten vertellen door je ex of ex-schoonvader?
donderdag 10 november 2016 om 08:41
quote:Marana_ schreef op 09 november 2016 @ 16:32:
[...]
Ja maar dan is het toch nog fijn om geld achter de hand te hebben, voor het geval je werkloos wordt of wilt kunnen besluiten gewoon een poos niet te werken, etc etc. Ik vind het zonde om dergelijke dingen niet te kunnen doen omdat je er geen geld voor hebt.Stel je auto gaat kapot. Wat dan?
[...]
Ja maar dan is het toch nog fijn om geld achter de hand te hebben, voor het geval je werkloos wordt of wilt kunnen besluiten gewoon een poos niet te werken, etc etc. Ik vind het zonde om dergelijke dingen niet te kunnen doen omdat je er geen geld voor hebt.Stel je auto gaat kapot. Wat dan?
donderdag 10 november 2016 om 09:00
quote:Dagobert schreef op 10 november 2016 @ 08:41:
Stel je auto gaat kapot. Wat dan?Hoezo, wat dan? Dat kun je volgens mij beter vragen aan de mensen die geen enkele buffer hebben. Als je genoeg spaargeld hebt om eerder te stoppen met werken, een sabbatical te nemen of de opleiding te gaan doen die je aantrekt lijkt de aanschaf van een volgende auto me geen enkel probleem. Sterker nog; als onze auto vandaag kapot gaat bestel ik morgen een gloednieuwe en dan heb ik nog steeds genoeg geld over om te doen wat ik wil. Dát is juist de vrijheid die veel spaargeld je geeft.
Stel je auto gaat kapot. Wat dan?Hoezo, wat dan? Dat kun je volgens mij beter vragen aan de mensen die geen enkele buffer hebben. Als je genoeg spaargeld hebt om eerder te stoppen met werken, een sabbatical te nemen of de opleiding te gaan doen die je aantrekt lijkt de aanschaf van een volgende auto me geen enkel probleem. Sterker nog; als onze auto vandaag kapot gaat bestel ik morgen een gloednieuwe en dan heb ik nog steeds genoeg geld over om te doen wat ik wil. Dát is juist de vrijheid die veel spaargeld je geeft.
donderdag 10 november 2016 om 17:26
We hebben niets te klagen. Man is arbeider en ik ben academicus.
Totale inkomsten 4500 euro per maand.
We sparen 1000 euro per maand en + 5000 extra per jaar. Daarvan lossen we 15K af op de hypotheek. Inmiddels bijna 80K afgelost op een hypotheek van bijna 400K. Spaarrekening incl beleggingen ca 50K. Ik vind het prima.
Totale inkomsten 4500 euro per maand.
We sparen 1000 euro per maand en + 5000 extra per jaar. Daarvan lossen we 15K af op de hypotheek. Inmiddels bijna 80K afgelost op een hypotheek van bijna 400K. Spaarrekening incl beleggingen ca 50K. Ik vind het prima.
donderdag 10 november 2016 om 19:22
quote:Maechtje schreef op 09 november 2016 @ 15:59:
[...]
Omdat je geld met de huidige rente. vs. de inflatie minder waard wordt. Ten minste, dat is mij altijd verteld. Vriend is accountant en schoonvader is bedrijfskundige, dus ik doe braaf wat me opgedragen wordt.Domme accountant dan. Echt oliedom. Als dat echt is wat hij je wijs maakt
[...]
Omdat je geld met de huidige rente. vs. de inflatie minder waard wordt. Ten minste, dat is mij altijd verteld. Vriend is accountant en schoonvader is bedrijfskundige, dus ik doe braaf wat me opgedragen wordt.Domme accountant dan. Echt oliedom. Als dat echt is wat hij je wijs maakt
donderdag 10 november 2016 om 19:58
quote:Maechtje schreef op 09 november 2016 @ 15:59:
[...]
Omdat je geld met de huidige rente. vs. de inflatie minder waard wordt. Ten minste, dat is mij altijd verteld. Vriend is accountant en schoonvader is bedrijfskundige, dus ik doe braaf wat me opgedragen wordt.
Ik vind dat wel een aparte opmerking. Omdat je vriend accountant is en schoonvader bedrijfskundige neem je maar gewoon zonder vragen hun advies aan?
Heb je er zelf geen mening over?
Ik vind het echt apart om te stellen dat geld sparen (meer dan 10k) zonde is want het levert geen extra geld op qua rente.
Dus? Je spaart toch niet alleen voor de rente.
Zoals hier al gezegd is, geld = geld, als jij 50.000 in de bank hebt dan heb je gewoon een stukje financiele vrijheid die je met 5000 niet hebt. Als je dat geld kunt sparen zonder allerlei dingen te laten dan snap ik eigenlijk niet waarom je het niet zou doen.
Ik weet dat ik genoeg geld in de bank heb om een jaar er tussenuit te gaan als ik wil bijvoorbeeld. Dat maakt dat ik mijn werk leuker vind omdat het niet zozeer als 'moeten' voelt en ik weet dat ik als ik wil morgen kan zeggen 'bekijk het maar' en een jaar kan reizen.
Heerlijk gevoel
[...]
Omdat je geld met de huidige rente. vs. de inflatie minder waard wordt. Ten minste, dat is mij altijd verteld. Vriend is accountant en schoonvader is bedrijfskundige, dus ik doe braaf wat me opgedragen wordt.
Ik vind dat wel een aparte opmerking. Omdat je vriend accountant is en schoonvader bedrijfskundige neem je maar gewoon zonder vragen hun advies aan?
Heb je er zelf geen mening over?
Ik vind het echt apart om te stellen dat geld sparen (meer dan 10k) zonde is want het levert geen extra geld op qua rente.
Dus? Je spaart toch niet alleen voor de rente.
Zoals hier al gezegd is, geld = geld, als jij 50.000 in de bank hebt dan heb je gewoon een stukje financiele vrijheid die je met 5000 niet hebt. Als je dat geld kunt sparen zonder allerlei dingen te laten dan snap ik eigenlijk niet waarom je het niet zou doen.
Ik weet dat ik genoeg geld in de bank heb om een jaar er tussenuit te gaan als ik wil bijvoorbeeld. Dat maakt dat ik mijn werk leuker vind omdat het niet zozeer als 'moeten' voelt en ik weet dat ik als ik wil morgen kan zeggen 'bekijk het maar' en een jaar kan reizen.
Heerlijk gevoel
donderdag 10 november 2016 om 20:00
quote:NYC schreef op 09 november 2016 @ 14:17:
Ik begrijp het aanhouden van een eigen rekening wel, ook wanneer je igvg bent getrouwd. Voor mijzelf zou in elk geval gelden dat ik helemaal nooit meer ergens een financiële beslissing over de aanschaf van het een of ander zou durven nemen, ook al zijn mijn rekeningen er ook bij samengevoegd. Ik zou ook helemaal niet meer zo makkelijk iets voor mijzelf durven kopen (bijv kleding, een lidmaatschap van een tijdschrift of goed doel).
Voor mijn vrouw zou waarschijnlijk hetzelfde gelden. Bij ons zou het er dus waarschijnlijk toe leiden dat we voortdurend vinden dat de ander mee moet beslissen/meer te zeggen heeft.
Overigens hebben we naast de gescheiden spaar- en betaalrekening ook een gezamenlijke spaar- en betaalrekening.
NYC.......jij werkt niet, toch? Toch je eigen betaal-, en spaarrekening? Hoe vul je die dan?
Vraag komt wellicht zeer direct over, echter het is oprechte interesse.
Evenals Blondie met meer dan 100000 euro spaargeld want 2 goede inkomens. Echter ook haar lees ik regelmatig en dan blijkt dat ze voor geboorte van zoon die inmiddels 20+ is is gestopt met werken.
Ik begrijp het aanhouden van een eigen rekening wel, ook wanneer je igvg bent getrouwd. Voor mijzelf zou in elk geval gelden dat ik helemaal nooit meer ergens een financiële beslissing over de aanschaf van het een of ander zou durven nemen, ook al zijn mijn rekeningen er ook bij samengevoegd. Ik zou ook helemaal niet meer zo makkelijk iets voor mijzelf durven kopen (bijv kleding, een lidmaatschap van een tijdschrift of goed doel).
Voor mijn vrouw zou waarschijnlijk hetzelfde gelden. Bij ons zou het er dus waarschijnlijk toe leiden dat we voortdurend vinden dat de ander mee moet beslissen/meer te zeggen heeft.
Overigens hebben we naast de gescheiden spaar- en betaalrekening ook een gezamenlijke spaar- en betaalrekening.
NYC.......jij werkt niet, toch? Toch je eigen betaal-, en spaarrekening? Hoe vul je die dan?
Vraag komt wellicht zeer direct over, echter het is oprechte interesse.
Evenals Blondie met meer dan 100000 euro spaargeld want 2 goede inkomens. Echter ook haar lees ik regelmatig en dan blijkt dat ze voor geboorte van zoon die inmiddels 20+ is is gestopt met werken.
donderdag 10 november 2016 om 20:17
