Geld & Recht
alle pijlers
Consuminderaars, knieperds en mustachians - deel 5
woensdag 19 oktober 2016 om 16:19
Happy new topic!! 
Links over besparen, consuminderen etc:
Moeders minimalisme
Min of Meer
Positief Besparen
Lekker leven met minder
Zuinigaan
http://consuminderenmetplezier.blogspot.nl
http://bespaarbalans.blogspot
http://www.eenvoudigleven.blogspot.nl
www.Hypotheekvrij.blogspot.nl ( is van schrijver Gerhard Hormann)
www.In10jaarfo.blogspot.nl
www.Verlossendeaflossers.blogspot.nl
www.Spaarolifantje.wordpress.com
www.Jongengeld.nl
http://annemieksmijmeringen.blogspot.nl/
http://www.ericaverdegaal.nl/publications/index
http://geld-is-tijd.blogspot.nl/
Deel 2: Consuminderaars, knieperds en mustachians deel 2
Deel 1: Consuminderaars, mustachians en knieperds gezocht
Mis je nog een link? Graag via PB
Links over besparen, consuminderen etc:
Moeders minimalisme
Min of Meer
Positief Besparen
Lekker leven met minder
Zuinigaan
http://consuminderenmetplezier.blogspot.nl
http://bespaarbalans.blogspot
http://www.eenvoudigleven.blogspot.nl
www.Hypotheekvrij.blogspot.nl ( is van schrijver Gerhard Hormann)
www.In10jaarfo.blogspot.nl
www.Verlossendeaflossers.blogspot.nl
www.Spaarolifantje.wordpress.com
www.Jongengeld.nl
http://annemieksmijmeringen.blogspot.nl/
http://www.ericaverdegaal.nl/publications/index
http://geld-is-tijd.blogspot.nl/
Deel 2: Consuminderaars, knieperds en mustachians deel 2
Deel 1: Consuminderaars, mustachians en knieperds gezocht
Mis je nog een link? Graag via PB
donderdag 8 december 2016 om 10:36
Geen plannen om eerder te stoppen met werken. Ik werk graag, al vind ik het lastig werk te vinden dat ik echt leuk vind. Een grote wens is dan ook werk te vinden waarbij ik me op mijn plek voel.
Ik zou geen tweede huis willen, zoals ik nu woon is alles wat ik me kan wensen, daarom ook geen verhuisplannen. Onze hypotheek is hoog genoeg om voorlopig nog wel even vooruit te kunnen met extra aflossen, dus dat doen we op het moment dat onze buffer wat veel wordt. Verder voelt een lagere hypotheek ook als meer vrijheid en minder kwetsbaar als het gaat om minder werken of veranderen van werk, dat is ook weer een extra reden om af te lossen.
Ik zou geen tweede huis willen, zoals ik nu woon is alles wat ik me kan wensen, daarom ook geen verhuisplannen. Onze hypotheek is hoog genoeg om voorlopig nog wel even vooruit te kunnen met extra aflossen, dus dat doen we op het moment dat onze buffer wat veel wordt. Verder voelt een lagere hypotheek ook als meer vrijheid en minder kwetsbaar als het gaat om minder werken of veranderen van werk, dat is ook weer een extra reden om af te lossen.
donderdag 8 december 2016 om 10:38
quote:NYC schreef op 08 december 2016 @ 09:12:
Ik heb nog niet zo heel lang geleden een topic geopend met de vraag "wat is in jouw ogen een levensgenieter?" en heel veel mensen gaven in dat topic juist aan dat het níet ging om iemand die zijn geld er maar doorheen jaste maar juist om mensen die in hele eenvoudige dingen de charme en het geluk zien.
Ik heb het topic gemist NYC, maar leuke vraag en interessant dat dat de conclusies waren.
Herkenbaar Bubbelwijn, die verschillende dingen die niet allemaal kunnen. Dan is je spaargeld toch weer beperkt he. Al voel ik me ook met dergelijke of-of keuzes nog heel gezegend, rijk en vrij.
Miesje, ik zou absoluut het eigen huis gaan aflossen en niet een vakantiehuisje kopen als investering. Dat lijkt me vooral heel veel werk en gedoe geven en ook risico (wat als huurders weigeren te betalen of het totaal uitwonen, wat als je opeens veel meer onderhoud eraan hebt dan gedacht, wat als je het veel minder verhuurd krijgt dan gedacht, wat als je het ooit weer wilt verkopen en het is in waarde gedaald?) Als het je een verschrikkelijk leuk project lijkt of je wilde voor jezelf toch al heel graag zo'n vakantiehuisje dan zou je het kunnen overwegen, maar alleen voor de (misschien) hogere winst zou ik het zelf echt niet doen.
Ik heb nog niet zo heel lang geleden een topic geopend met de vraag "wat is in jouw ogen een levensgenieter?" en heel veel mensen gaven in dat topic juist aan dat het níet ging om iemand die zijn geld er maar doorheen jaste maar juist om mensen die in hele eenvoudige dingen de charme en het geluk zien.
Ik heb het topic gemist NYC, maar leuke vraag en interessant dat dat de conclusies waren.
Herkenbaar Bubbelwijn, die verschillende dingen die niet allemaal kunnen. Dan is je spaargeld toch weer beperkt he. Al voel ik me ook met dergelijke of-of keuzes nog heel gezegend, rijk en vrij.
Miesje, ik zou absoluut het eigen huis gaan aflossen en niet een vakantiehuisje kopen als investering. Dat lijkt me vooral heel veel werk en gedoe geven en ook risico (wat als huurders weigeren te betalen of het totaal uitwonen, wat als je opeens veel meer onderhoud eraan hebt dan gedacht, wat als je het veel minder verhuurd krijgt dan gedacht, wat als je het ooit weer wilt verkopen en het is in waarde gedaald?) Als het je een verschrikkelijk leuk project lijkt of je wilde voor jezelf toch al heel graag zo'n vakantiehuisje dan zou je het kunnen overwegen, maar alleen voor de (misschien) hogere winst zou ik het zelf echt niet doen.
donderdag 8 december 2016 om 10:42
Hi allemaal,
Sorry dat ik de afgelopen dagen even wat stiller was. Heb in het ziekenhuis gelegen een dagje, ben geopereerd aan een abces. Dus dat was even schrikken. Sinds gisteravond ben ik weer thuis.
En jeetje wat voelt het opeens alsof mijn leven een puinhoop is. Alles vliegt me aan: de rommel hier in huis, onze financiële situatie, het feit dat ik mijn baan kwijtraak.... Ik was heel positief, maar op het moment lukt het even niet. Dus ik moet even mijn positiviteit terugvinden en dan kom ik weer wat meer meeschrijven.
Sorry dat ik de afgelopen dagen even wat stiller was. Heb in het ziekenhuis gelegen een dagje, ben geopereerd aan een abces. Dus dat was even schrikken. Sinds gisteravond ben ik weer thuis.
En jeetje wat voelt het opeens alsof mijn leven een puinhoop is. Alles vliegt me aan: de rommel hier in huis, onze financiële situatie, het feit dat ik mijn baan kwijtraak.... Ik was heel positief, maar op het moment lukt het even niet. Dus ik moet even mijn positiviteit terugvinden en dan kom ik weer wat meer meeschrijven.
donderdag 8 december 2016 om 10:47
quote:Hyperbole schreef op 08 december 2016 @ 08:32:
Vanmorgen las ik op het nieuws dat de inflatie inmiddels hoger is dan de gemiddelde spaarrente waardoor je vermogen per saldo niet meer stijgt.
Wat vinden jullie daarvan? Gaan jullie maatregelen nemen (hypotheek aflossen, woning verbeteren, investeren ect) of zien jullie wel hoe het verder verloopt?
Ik zit er niet zo mee. Om hoeveel euro gaat het concreet per jaar, die ietsjes hogere inflatie? Een paar euro? Daar ga ik geen dingen voor omgooien. Extra aflossen deed ik al want dat vind ik sowieso zinvol, verbouwen aan ons huis staat ook op mijn lijstje, maar dat is voor ons eigen woongenot / goed onderhouden van het huis en staat los van inflatie. Ik doe dat alleen met spaargeld dat echt over is.
De tijd dat je makkelijk kon rentenieren met veel geld op de bank is voorbij, tsja, so be it. Aan de situatie met hoge rentes zitten volgens mij globaal gezien meer nadelen (voor de economie en voor je hypotheek), dus daar verlang ik niet direct naar terug. De rente gaat trouwens ook weer stijgen wordt er voorspeld, de inflatie en rente bewegen altijd met elkaar mee. Een situatie met 0,5% rente en 5% inflatie is volgens mij onrealistisch, zo ver zal het niet komen. Dus enorm interen op je spaargeld doe je niet. Als je een nieuwe badkamer of een auto aanschaft van je spaargeld wel, want daar schrijf je elk jaar zo'n 10% op af. Een stuk meer dan de inflatie.
Vanmorgen las ik op het nieuws dat de inflatie inmiddels hoger is dan de gemiddelde spaarrente waardoor je vermogen per saldo niet meer stijgt.
Wat vinden jullie daarvan? Gaan jullie maatregelen nemen (hypotheek aflossen, woning verbeteren, investeren ect) of zien jullie wel hoe het verder verloopt?
Ik zit er niet zo mee. Om hoeveel euro gaat het concreet per jaar, die ietsjes hogere inflatie? Een paar euro? Daar ga ik geen dingen voor omgooien. Extra aflossen deed ik al want dat vind ik sowieso zinvol, verbouwen aan ons huis staat ook op mijn lijstje, maar dat is voor ons eigen woongenot / goed onderhouden van het huis en staat los van inflatie. Ik doe dat alleen met spaargeld dat echt over is.
De tijd dat je makkelijk kon rentenieren met veel geld op de bank is voorbij, tsja, so be it. Aan de situatie met hoge rentes zitten volgens mij globaal gezien meer nadelen (voor de economie en voor je hypotheek), dus daar verlang ik niet direct naar terug. De rente gaat trouwens ook weer stijgen wordt er voorspeld, de inflatie en rente bewegen altijd met elkaar mee. Een situatie met 0,5% rente en 5% inflatie is volgens mij onrealistisch, zo ver zal het niet komen. Dus enorm interen op je spaargeld doe je niet. Als je een nieuwe badkamer of een auto aanschaft van je spaargeld wel, want daar schrijf je elk jaar zo'n 10% op af. Een stuk meer dan de inflatie.
donderdag 8 december 2016 om 10:58
Aan een vakantiehuisje hóef je op zich trouwens geen rompslomp (tijd en onderhoud etc) te hebben. Je kunt ook eigenaar van een huisje op een park worden. Dan ga je zelf niet over het onderhoud, vervangen van meubilair of achter wanbetalers aan moeten want dat gaat allemaal centraal via het park. Het fijne weet ik er verder ook niet van want nog geen plannen in die richting voor mijzelf maar het investeren in een huisje hoeft niet per se te betekenen dat je zelf veel moet doen.
Maar ook dit zou ik denk ik pas overwegen op het moment dat de hypotheek is afbetaald en er veel geld over is.
Maar ook dit zou ik denk ik pas overwegen op het moment dat de hypotheek is afbetaald en er veel geld over is.
donderdag 8 december 2016 om 11:35
@Bumba
.
.
quote:Hyperbole schreef op 08 december 2016 @ 08:32:
Vanmorgen las ik op het nieuws dat de inflatie inmiddels hoger is dan de gemiddelde spaarrente waardoor je vermogen per saldo niet meer stijgt. Wat vinden jullie daarvan? Gaan jullie maatregelen nemen (hypotheek aflossen, woning verbeteren, investeren ect) of zien jullie wel hoe het verder verloopt?
Het gaat misschien maar om kleine bedragen, maar ik heb juist door me te verdiepen in consuminderen en FO worden en zo geleerd dat kleine bedragen er enorm toe doen. En ik wil juist het omgekeerde: dat het geld dat ik elke maand overhoud rendeert. Bovendien komt over die inflatie vanaf een bepaald bedrag ook nog de vermogensrendementsheffing, dus het kan (afhankelijk van hoeveel spaargeld je hebt) zo om een paar honderd euro gaan.
Mijn strategie tot nu toe (naast het hebben van een buffer):
- Aflossen
- Beleggen
.
.
quote:Hyperbole schreef op 08 december 2016 @ 08:32:
Vanmorgen las ik op het nieuws dat de inflatie inmiddels hoger is dan de gemiddelde spaarrente waardoor je vermogen per saldo niet meer stijgt. Wat vinden jullie daarvan? Gaan jullie maatregelen nemen (hypotheek aflossen, woning verbeteren, investeren ect) of zien jullie wel hoe het verder verloopt?
Het gaat misschien maar om kleine bedragen, maar ik heb juist door me te verdiepen in consuminderen en FO worden en zo geleerd dat kleine bedragen er enorm toe doen. En ik wil juist het omgekeerde: dat het geld dat ik elke maand overhoud rendeert. Bovendien komt over die inflatie vanaf een bepaald bedrag ook nog de vermogensrendementsheffing, dus het kan (afhankelijk van hoeveel spaargeld je hebt) zo om een paar honderd euro gaan.
Mijn strategie tot nu toe (naast het hebben van een buffer):
- Aflossen
- Beleggen
donderdag 8 december 2016 om 11:50
quote:Tr0tter schreef op 08 december 2016 @ 08:03:
Dat vind ik altijd zo'n rare gedachte. Alsof je niet van het leven kunt genieten als je niet al je geld opmaakt, of als je niet wekelijks nieuwe kleding koopt / je geld opmaakt in de kroeg / altijd de nieuwste van de nieuwste gadgets hebt. Volgens mij zijn we het er hier allemaal wel over eens dat genieten geen synoniem is voor geld uitgeven. Maar ik maak de afweging tussen nu genieten en zorgen voor later dus wél aan de inkomstenkant. Als ik puur 'voor later' zou gaan, zou ik de baan zonder voldoening die ik nu heb gewoon houden, want het verdient prima. Aan de inkomstenkant maak ik echter de keuze voor 'nu' en ga ik dus stoppen met dit werk, mede geïnspireerd door dit filmpje: https://www.youtube.com/watch?v=R2gaQajUSNo
Dat vind ik altijd zo'n rare gedachte. Alsof je niet van het leven kunt genieten als je niet al je geld opmaakt, of als je niet wekelijks nieuwe kleding koopt / je geld opmaakt in de kroeg / altijd de nieuwste van de nieuwste gadgets hebt. Volgens mij zijn we het er hier allemaal wel over eens dat genieten geen synoniem is voor geld uitgeven. Maar ik maak de afweging tussen nu genieten en zorgen voor later dus wél aan de inkomstenkant. Als ik puur 'voor later' zou gaan, zou ik de baan zonder voldoening die ik nu heb gewoon houden, want het verdient prima. Aan de inkomstenkant maak ik echter de keuze voor 'nu' en ga ik dus stoppen met dit werk, mede geïnspireerd door dit filmpje: https://www.youtube.com/watch?v=R2gaQajUSNo
donderdag 8 december 2016 om 11:52
quote:Nijevelt schreef op 08 december 2016 @ 11:49:
Even een rekenvraag: hoe bereken je het effect van extra aflossen? Ik ben niet zo'n rekenwonder , maar wil even berekenen hoeveel de maandlasten dalen als we nu wat extra zouden aflossen.Dat hangt van je hypotheek af. Is ie aflossingsvrij, dan is het eenvoudig te berekenen. Heb je een spaar- of annuïteitenhypotheek, dan heb ik er geen verstand van
Even een rekenvraag: hoe bereken je het effect van extra aflossen? Ik ben niet zo'n rekenwonder , maar wil even berekenen hoeveel de maandlasten dalen als we nu wat extra zouden aflossen.Dat hangt van je hypotheek af. Is ie aflossingsvrij, dan is het eenvoudig te berekenen. Heb je een spaar- of annuïteitenhypotheek, dan heb ik er geen verstand van
donderdag 8 december 2016 om 11:58
Haha! Ja, annuïteitenhypotheek. Nou loont aflossen natuurlijk sowieso, maar ik ben wel benieuwd wat een extra aflossing van zeg 2,5% doet met de maandlasten.
Ik twijfel nu namelijk over het wel of niet nu al doen. In z'n algemeenheid: is het slimmer om dit jaar en volgend jaar 5000 euro af te lossen, of volgend jaar in één keer 10.000?
Gezien het gebrek aan rente, stijgende inflatie en het feit dat we volgend jaar naar verwachting bijna geen onderhoud hebben aan ons huis is een extra aflossing misschien wel een goede zet. Er blijft dan nog 10k buffer over.
Ik twijfel nu namelijk over het wel of niet nu al doen. In z'n algemeenheid: is het slimmer om dit jaar en volgend jaar 5000 euro af te lossen, of volgend jaar in één keer 10.000?
Gezien het gebrek aan rente, stijgende inflatie en het feit dat we volgend jaar naar verwachting bijna geen onderhoud hebben aan ons huis is een extra aflossing misschien wel een goede zet. Er blijft dan nog 10k buffer over.
donderdag 8 december 2016 om 12:06
Het blijft natuurlijk altijd een afweging. Volgens een adviseur: aflossen is in principe altijd gunstiger maar geld dat eenmaal afgelost is daar kun je niet meer over beschikken bijv als je plots ook ineens een nieuwe auto nodig hebt of andere rekeningen krijgt of wat dan ook etc.
Maar hoe groot je je buffer op je spaarrekening dan aan moet houden? Is voor iedereen verschillend...
Ik beslis eigenlijk per kwartaal. Ook met in mijn achterhoofd welke kosten ik nog verwacht. En op maandbasis scheelt het misschien niet veel, ik vind het geruststellend dat de resterende hypotheekschuld slinkt.
Maar hoe groot je je buffer op je spaarrekening dan aan moet houden? Is voor iedereen verschillend...
Ik beslis eigenlijk per kwartaal. Ook met in mijn achterhoofd welke kosten ik nog verwacht. En op maandbasis scheelt het misschien niet veel, ik vind het geruststellend dat de resterende hypotheekschuld slinkt.
donderdag 8 december 2016 om 12:17
quote:Nijevelt schreef op 08 december 2016 @ 11:58:
Haha! Ja, annuïteitenhypotheek. Nou loont aflossen natuurlijk sowieso, maar ik ben wel benieuwd wat een extra aflossing van zeg 2,5% doet met de maandlasten.
Ik twijfel nu namelijk over het wel of niet nu al doen. In z'n algemeenheid: is het slimmer om dit jaar en volgend jaar 5000 euro af te lossen, of volgend jaar in één keer 10.000?
Gezien het gebrek aan rente, stijgende inflatie en het feit dat we volgend jaar naar verwachting bijna geen onderhoud hebben aan ons huis is een extra aflossing misschien wel een goede zet. Er blijft dan nog 10k buffer over.Hoe eerder aflossen hoe beter. 12 keer 100 euro aflossen in de loop van het jaar levert meer (relatief iig ) meer op dan 1200 aan het eind van het jaar. Het is precies het omgekeerde van een spaarrekening, elke dag dat je een bepaald bedrag aan lening hebt, kost het je rente, elke euro die je aflost levert direct minder rentekosten op.
Haha! Ja, annuïteitenhypotheek. Nou loont aflossen natuurlijk sowieso, maar ik ben wel benieuwd wat een extra aflossing van zeg 2,5% doet met de maandlasten.
Ik twijfel nu namelijk over het wel of niet nu al doen. In z'n algemeenheid: is het slimmer om dit jaar en volgend jaar 5000 euro af te lossen, of volgend jaar in één keer 10.000?
Gezien het gebrek aan rente, stijgende inflatie en het feit dat we volgend jaar naar verwachting bijna geen onderhoud hebben aan ons huis is een extra aflossing misschien wel een goede zet. Er blijft dan nog 10k buffer over.Hoe eerder aflossen hoe beter. 12 keer 100 euro aflossen in de loop van het jaar levert meer (relatief iig
) meer op dan 1200 aan het eind van het jaar. Het is precies het omgekeerde van een spaarrekening, elke dag dat je een bepaald bedrag aan lening hebt, kost het je rente, elke euro die je aflost levert direct minder rentekosten op.
donderdag 8 december 2016 om 12:19
quote:Nijevelt schreef op 08 december 2016 @ 12:05:
Dan kan ik erbij in geval van nood. Eenmaal afgelost zit het vast in het huis. De afweging die ik in feite moet maken is of ik een buffer van 10k hoog genoeg vind of toch liever 15k aanhoud.Als je nog niet zeker weet of je 10000 wil aflossen, maar zeker bent over die 5000, dan zou ik die nu vast aflossen. Dan heb je die ook nog voor 1 januari afgelost. En dan kun je daarna nog verder denken over die andere 5000. Idd is het ook fijn om een zeker bedrag aan direct beschikbare buffer te hebben, maar hoe veel dat moet zijn, dat is per persoon verschillend.
Dan kan ik erbij in geval van nood. Eenmaal afgelost zit het vast in het huis. De afweging die ik in feite moet maken is of ik een buffer van 10k hoog genoeg vind of toch liever 15k aanhoud.Als je nog niet zeker weet of je 10000 wil aflossen, maar zeker bent over die 5000, dan zou ik die nu vast aflossen. Dan heb je die ook nog voor 1 januari afgelost. En dan kun je daarna nog verder denken over die andere 5000. Idd is het ook fijn om een zeker bedrag aan direct beschikbare buffer te hebben, maar hoe veel dat moet zijn, dat is per persoon verschillend.
donderdag 8 december 2016 om 12:20
quote:Nijevelt schreef op 08 december 2016 @ 12:05:
Dan kan ik erbij in geval van nood. Eenmaal afgelost zit het vast in het huis. De afweging die ik in feite moet maken is of ik een buffer van 10k hoog genoeg vind of toch liever 15k aanhoud.
Hoe snel kun je je buffer weer aanvullen? De afgelopen jaren stortte ik in december steeds geld bij de bank ivm mijn eigen zaak, en ging mijn buffer naar 2000 euro of zo, maar ik spaar iedere maand minstens 1000 euro (en ik was alleen, dat scheelt ook) dus was de buffer snel genoeg weer aangevuld, daarom vond ik het wel verantwoord.
Het gaat erom waar jij je prettig bij voelt. En dat is voor iedereen persoonlijk. Als je een leuk bedrag spaart iedere maand zou ik die 5000 euro nu gewoon extra aflossen.
Dan kan ik erbij in geval van nood. Eenmaal afgelost zit het vast in het huis. De afweging die ik in feite moet maken is of ik een buffer van 10k hoog genoeg vind of toch liever 15k aanhoud.
Hoe snel kun je je buffer weer aanvullen? De afgelopen jaren stortte ik in december steeds geld bij de bank ivm mijn eigen zaak, en ging mijn buffer naar 2000 euro of zo, maar ik spaar iedere maand minstens 1000 euro (en ik was alleen, dat scheelt ook) dus was de buffer snel genoeg weer aangevuld, daarom vond ik het wel verantwoord.
Het gaat erom waar jij je prettig bij voelt. En dat is voor iedereen persoonlijk. Als je een leuk bedrag spaart iedere maand zou ik die 5000 euro nu gewoon extra aflossen.
donderdag 8 december 2016 om 12:25
quote:Nijevelt schreef op 08 december 2016 @ 11:49:
Even een rekenvraag: hoe bereken je het effect van extra aflossen? Ik ben niet zo'n rekenwonder , maar wil even berekenen hoeveel de maandlasten dalen als we nu wat extra zouden aflossen.Ik vind de site van Homefinance heel fijn. Die geeft een heel uitgebreid overzicht (als je het uitklapt). Gewoon alles invoeren met het hypotheekbedrag nu en met het hypotheekbedrag minus aflossing en dan zelf vergelijken.
Als je het vergelijken automatisch gedaan wilt hebben en genoegen neemt met minder uitgebreide info dan zou ik het via Berekenhet uitrekenen.
Even een rekenvraag: hoe bereken je het effect van extra aflossen? Ik ben niet zo'n rekenwonder , maar wil even berekenen hoeveel de maandlasten dalen als we nu wat extra zouden aflossen.Ik vind de site van Homefinance heel fijn. Die geeft een heel uitgebreid overzicht (als je het uitklapt). Gewoon alles invoeren met het hypotheekbedrag nu en met het hypotheekbedrag minus aflossing en dan zelf vergelijken.
Als je het vergelijken automatisch gedaan wilt hebben en genoegen neemt met minder uitgebreide info dan zou ik het via Berekenhet uitrekenen.
