Geld & Recht
alle pijlers
Aflossen Ib-groep: wie helpt?
maandag 27 juli 2009 om 23:07
Niet helpen met aflossen, maar met uitrekenen
Ik zit maar te rekenen, maar ik kom er niet uit. Ik ben ook heel slecht in getallen en rekenen
Ik heb een schuld van 25000 bij de Ib-groep, zit nog in de aanloopfase, maar wil ivm rente zo snel mogelijk beginnen met aflossen.
Ik weet dat ik het totaalbedrag van de schuld moet delen door 180 maanden, kom ik uit op 138 euro per maand, maar met rente wordt dit natuurlijk veel meer.
Hoe bereken je nou het bedrag incl rente? Ik kan er op de site geen rekenhulp voor vinden. Gaat die rente dan per jaar, hoe reken je dat uit?
Wat vinden jullie trouwens: meteen een groot bedrag aflossen of gewoon per maand aflossen? Het eerste vind ik wel aanlokkelijk, maar ben ik wel meteen door mijn spaargeld heen. Als ik weet hoe ik het bedrag per maand incl. rente kan uitrekenen, kan ik mooi het verschil zien tussen een schuld van 'nog maar' 15000 of die 25000.
Overigens: Ik verwacht met dit topic geen opmerkingen hoe ik in hemelsnaam zo'n hoge schuld heb kunnen krijgen Ik klaag er ook absoluut niet over, wie leent heeft nu eenmaal schuld, en heb het er voor over gehad, dus ben echt slechts benieuwd naar antwoorden! Ik dacht, ik zeg het er even bij, want sommige mensen roepen dit vrij snel
Alvast bedankt!
Ik zit maar te rekenen, maar ik kom er niet uit. Ik ben ook heel slecht in getallen en rekenen
Ik heb een schuld van 25000 bij de Ib-groep, zit nog in de aanloopfase, maar wil ivm rente zo snel mogelijk beginnen met aflossen.
Ik weet dat ik het totaalbedrag van de schuld moet delen door 180 maanden, kom ik uit op 138 euro per maand, maar met rente wordt dit natuurlijk veel meer.
Hoe bereken je nou het bedrag incl rente? Ik kan er op de site geen rekenhulp voor vinden. Gaat die rente dan per jaar, hoe reken je dat uit?
Wat vinden jullie trouwens: meteen een groot bedrag aflossen of gewoon per maand aflossen? Het eerste vind ik wel aanlokkelijk, maar ben ik wel meteen door mijn spaargeld heen. Als ik weet hoe ik het bedrag per maand incl. rente kan uitrekenen, kan ik mooi het verschil zien tussen een schuld van 'nog maar' 15000 of die 25000.
Overigens: Ik verwacht met dit topic geen opmerkingen hoe ik in hemelsnaam zo'n hoge schuld heb kunnen krijgen Ik klaag er ook absoluut niet over, wie leent heeft nu eenmaal schuld, en heb het er voor over gehad, dus ben echt slechts benieuwd naar antwoorden! Ik dacht, ik zeg het er even bij, want sommige mensen roepen dit vrij snel
Alvast bedankt!
woensdag 29 juli 2009 om 11:55
[quote]Jugsund schreef op 28 juli 2009 @ 21:49:
Ik weet dat je er niet echt naar vroeg, maar ik ga toch de vraag stellen of je wel af moet lossen....
Stel dat de economie echt instort en ik mijn baan verlies en ik kan nooit weer aan de slag komen. Of stel dat ik arbeidsongeschikt raak, dan ga ik 15 jaar lang minimaal aflossen en wordt aan het eind van de rit mijn schuld kwijt gescholden. Het geld dat ik nu heb gespaard kan ik gebruiken voor mijn levensonderhoud, en heeft dan veel meer waarde dan als ik dat geld nu terug betaal aan de IB-groep (want je hebt minder te besteden en elke dubbeltje is welkom) (is dat te volgen?). Ik wil natuurlijk liever mijn hele lening terugbetalen want dat betekend dat ik een baan heb en een goed inkomen, maar als ik niet kan werken ben is dit zeker de beste optie voor mij.
Dit zijn dingen die iedereen kan overkomen, maar ik vind het erg egoïstisch om te zeggen. Dan word na 15 jaar mijn schuld kwijt gescholden en dan heb ik mijn spaargeld nog voor levensonderhoud. Sorry hoor!!!!!! Je bent verantwoordelijk voor je eigen schulden en wij betalen wel lekker voor die mensen waar het voor word kwijtgescholden :puke: . Maar wel lekker het spaargeld opmaken nou dat gaat er bij mij niet in.
Misschien kom ik een beetje hard over, dan is niet helemaal mijn bedoeling. Hoop ook echt niet dat je zoiets overkomt maar dat je er überhaupt al aan denk vind ik gek.
Ik weet dat je er niet echt naar vroeg, maar ik ga toch de vraag stellen of je wel af moet lossen....
Stel dat de economie echt instort en ik mijn baan verlies en ik kan nooit weer aan de slag komen. Of stel dat ik arbeidsongeschikt raak, dan ga ik 15 jaar lang minimaal aflossen en wordt aan het eind van de rit mijn schuld kwijt gescholden. Het geld dat ik nu heb gespaard kan ik gebruiken voor mijn levensonderhoud, en heeft dan veel meer waarde dan als ik dat geld nu terug betaal aan de IB-groep (want je hebt minder te besteden en elke dubbeltje is welkom) (is dat te volgen?). Ik wil natuurlijk liever mijn hele lening terugbetalen want dat betekend dat ik een baan heb en een goed inkomen, maar als ik niet kan werken ben is dit zeker de beste optie voor mij.
Dit zijn dingen die iedereen kan overkomen, maar ik vind het erg egoïstisch om te zeggen. Dan word na 15 jaar mijn schuld kwijt gescholden en dan heb ik mijn spaargeld nog voor levensonderhoud. Sorry hoor!!!!!! Je bent verantwoordelijk voor je eigen schulden en wij betalen wel lekker voor die mensen waar het voor word kwijtgescholden :puke: . Maar wel lekker het spaargeld opmaken nou dat gaat er bij mij niet in.
Misschien kom ik een beetje hard over, dan is niet helemaal mijn bedoeling. Hoop ook echt niet dat je zoiets overkomt maar dat je er überhaupt al aan denk vind ik gek.
woensdag 29 juli 2009 om 12:00
Bedankt voor alle reacties!
Jullie zeggen dat de rente 3,58 % is, maar volgens mij is hij al gestegen naar 4,14 %. Ik hoop uiteraard dat ik ongelijk heb, maar in een PDF-bestand van de IB-groep stond dat vermeld...
De meerderheid is dus ook voor een bedrag te laten staan op de spaarrekening in geval van... Ja dat leek mij ook wel verstandig. Ik zit bij de ABN maar kan niet zien hoeveel rente ik krijg over spaargeld. Bij de tabel zie ik allerlei rentebedragen staan bij verschillende rekeningen, maar die rentebedragen zijn nooit hoger dan de rente van de IB. Die vlieger gaat voor mij dus helaas niet op.
Floorianne: bedankt voor de rekensom! Aardig dat je het helemaal hebt uitgewerkt, alleen kom ik er niet uit. Die getallen dansen voor mijn ogen (heb een vorm van dyscalculie).
Jugsund, Ik heb het gelezen hoor. Kan me ook voorstellen dat je je spaarcenten even veilig op de bank wil laten als je contract onzeker is zodat je maandelijks kan aflossen, maar je schuld wordt echt niet zomaar kwijtgescholden door de IB. Dat zijn uitzonderlijke situaties waarin dat gebeurt en jouw situatie volstaat dan (denk ik) niet. Hoe kom je er trouwens bij dat je arbeidsongeschikt zou raken?
Myrthe, dat is ook wel slim, dat jij en je vriend speciaal sparen voor de IB-groep. Dan is het ook niet vervelend als je dat bedrag in één keer moet aflossen, want heb je toch al die tijd in je hoofd gehad dat het voor de ib-groep was.
Ik heb met die link uitgerekend dat ik straks 189 euro per maand moet aflossen incl. rente. Dat is wel een hoog bedrag, maar goed. Soms maak ik me wel eens zorgen. Ik heb nu nog een heel lage huur, maar moet binnenkort verhuizen (word het huis uit gezet) en de huur zal dan zeker omhoog gaan. En ik werk in het onderwijs, geen uitzicht op een fulltime baan en dus verdien ik niet al te veel.
Bovendien ga ik er ook weer naast studeren nog 3 jaar... Dan is 189 euro per maand wel een flinke hap. Maar goed, ook weer niet heel onoverkomelijk.
Ben trouwens wel blij om te lezen dat ik niet de enige ben met zo'n schuld!
Jullie zeggen dat de rente 3,58 % is, maar volgens mij is hij al gestegen naar 4,14 %. Ik hoop uiteraard dat ik ongelijk heb, maar in een PDF-bestand van de IB-groep stond dat vermeld...
De meerderheid is dus ook voor een bedrag te laten staan op de spaarrekening in geval van... Ja dat leek mij ook wel verstandig. Ik zit bij de ABN maar kan niet zien hoeveel rente ik krijg over spaargeld. Bij de tabel zie ik allerlei rentebedragen staan bij verschillende rekeningen, maar die rentebedragen zijn nooit hoger dan de rente van de IB. Die vlieger gaat voor mij dus helaas niet op.
Floorianne: bedankt voor de rekensom! Aardig dat je het helemaal hebt uitgewerkt, alleen kom ik er niet uit. Die getallen dansen voor mijn ogen (heb een vorm van dyscalculie).
Jugsund, Ik heb het gelezen hoor. Kan me ook voorstellen dat je je spaarcenten even veilig op de bank wil laten als je contract onzeker is zodat je maandelijks kan aflossen, maar je schuld wordt echt niet zomaar kwijtgescholden door de IB. Dat zijn uitzonderlijke situaties waarin dat gebeurt en jouw situatie volstaat dan (denk ik) niet. Hoe kom je er trouwens bij dat je arbeidsongeschikt zou raken?
Myrthe, dat is ook wel slim, dat jij en je vriend speciaal sparen voor de IB-groep. Dan is het ook niet vervelend als je dat bedrag in één keer moet aflossen, want heb je toch al die tijd in je hoofd gehad dat het voor de ib-groep was.
Ik heb met die link uitgerekend dat ik straks 189 euro per maand moet aflossen incl. rente. Dat is wel een hoog bedrag, maar goed. Soms maak ik me wel eens zorgen. Ik heb nu nog een heel lage huur, maar moet binnenkort verhuizen (word het huis uit gezet) en de huur zal dan zeker omhoog gaan. En ik werk in het onderwijs, geen uitzicht op een fulltime baan en dus verdien ik niet al te veel.
Bovendien ga ik er ook weer naast studeren nog 3 jaar... Dan is 189 euro per maand wel een flinke hap. Maar goed, ook weer niet heel onoverkomelijk.
Ben trouwens wel blij om te lezen dat ik niet de enige ben met zo'n schuld!
woensdag 29 juli 2009 om 13:42
Cassius,
ik ben in 2008 afgestudeerd, dus voor mij geldt het bedrag wat bij 2008 staat, en dat voor de komende 5 jaar. Het is dus een beetje mazzel hebben wat betreft je afstudeerjaar
En ookal zou je een rekening hebben waar je minder rente krijgt, dan scheelt het alsnog geld. Stel, je zet het geld nu apart op een spaarrekening van 3% van scheelt dat maar 0,58% met wat je aan de IB-groep moet betalen.
Succes in elk geval!
ik ben in 2008 afgestudeerd, dus voor mij geldt het bedrag wat bij 2008 staat, en dat voor de komende 5 jaar. Het is dus een beetje mazzel hebben wat betreft je afstudeerjaar
En ookal zou je een rekening hebben waar je minder rente krijgt, dan scheelt het alsnog geld. Stel, je zet het geld nu apart op een spaarrekening van 3% van scheelt dat maar 0,58% met wat je aan de IB-groep moet betalen.
Succes in elk geval!
woensdag 29 juli 2009 om 13:56
En als je weer opnieuw gaat studeren wordt je aanlooptijd bevroren tot je weer afgestudeerd bent. Daarna begint het weer.
Dus voorbeeld:
Je moet over drie maanden beginnen met aflossen maar start nu met een nieuwe opleiding (moet wel een IBG erkende opleiding zijn en geen LOI geneuzel). Je studeert in september 2011 af. Dan moet je dus in december 2011 weer beginnen met aflossen. Wel loopt je rente door in deze tijd, die bevriezen ze dan weer niet....
Ik heb het ook zo gedaan, inmiddels een leuke schuld opgebouwd.
Deze is alleen in twee gedeeld. Dus eentje van mn eerste studie (ongeveer 3000 euro met 3,nogwat% rente) en eentje van mn tweede studie (11000 euro met 4,25% rente). Nu ik dus alvast betalingen doe dan pakken ze steevast de eerste lening met de minste rente (ook al zet ik LEN2 achter mn betalingskenmerk). Dat is natuurlijk niet gunstig voor mij.
En daar baal ik nog wel eens van. Los ik eerder af, kan ik niet bepalen welke lening ik eerst doe. Pffff. Stom zeg.
Dus voorbeeld:
Je moet over drie maanden beginnen met aflossen maar start nu met een nieuwe opleiding (moet wel een IBG erkende opleiding zijn en geen LOI geneuzel). Je studeert in september 2011 af. Dan moet je dus in december 2011 weer beginnen met aflossen. Wel loopt je rente door in deze tijd, die bevriezen ze dan weer niet....
Ik heb het ook zo gedaan, inmiddels een leuke schuld opgebouwd.
Deze is alleen in twee gedeeld. Dus eentje van mn eerste studie (ongeveer 3000 euro met 3,nogwat% rente) en eentje van mn tweede studie (11000 euro met 4,25% rente). Nu ik dus alvast betalingen doe dan pakken ze steevast de eerste lening met de minste rente (ook al zet ik LEN2 achter mn betalingskenmerk). Dat is natuurlijk niet gunstig voor mij.
En daar baal ik nog wel eens van. Los ik eerder af, kan ik niet bepalen welke lening ik eerst doe. Pffff. Stom zeg.
woensdag 29 juli 2009 om 14:57
quote:Dit zijn dingen die iedereen kan overkomen, maar ik vind het erg egoïstisch om te zeggen. Dan word na 15 jaar mijn schuld kwijt gescholden en dan heb ik mijn spaargeld nog voor levensonderhoud. Sorry hoor!!!!!! Je bent verantwoordelijk voor je eigen schulden en wij betalen wel lekker voor die mensen waar het voor word kwijtgescholden :puke: . Maar wel lekker het spaargeld opmaken nou dat gaat er bij mij niet in.
Misschien kom ik een beetje hard over, dan is niet helemaal mijn bedoeling. Hoop ook echt niet dat je zoiets overkomt maar dat je er überhaupt al aan denk vind ik gek.
Ik vind niet dat je een beetje hard overkomt maar overdreven hard. Maar ik heb mijn bericht ook wel een beetje "sterk" geschreven. Ik zeg nergens dat mijn studieschuld niet mijn eigen verantwoordelijkheid is, ik had de keuze tussen niet studeren of studeren met een studieschuld. Die rationele keuze heb ik ook gemaakt. Dat betekend ook dat ik wist dat ik het geld terug moest betalen.
Ik zeg nergens dat ik hoop dat ik het niet af hoef te betalen en dat ik mijn schuld graag op de rest van de wereld wil afschuiven. Ik zeg dat als ik buiten mijn schuld om werkloos of arbeidsongeschikt raak ik het waarschijnlijk al zwaar genoeg krijg (financieel en/of emotioneel). Dan ben ik blij dat ik nu niet krom heb gelegen om nu zoveel mogelijk af te lossen, maar dat ik optimaal gebruik kan maken van de regeling van de IB-groep. Dat betekent dat ik niet aflos nu ik nog niet MOET aflossen, maar dat ik er wel rekening mee houdt dat ik straks een aanzienlijk bedrag moet aflossen en dat ik ervoor zorg dat ik dat ook gewoon ga doen.
Misschien kom ik een beetje hard over, dan is niet helemaal mijn bedoeling. Hoop ook echt niet dat je zoiets overkomt maar dat je er überhaupt al aan denk vind ik gek.
Ik vind niet dat je een beetje hard overkomt maar overdreven hard. Maar ik heb mijn bericht ook wel een beetje "sterk" geschreven. Ik zeg nergens dat mijn studieschuld niet mijn eigen verantwoordelijkheid is, ik had de keuze tussen niet studeren of studeren met een studieschuld. Die rationele keuze heb ik ook gemaakt. Dat betekend ook dat ik wist dat ik het geld terug moest betalen.
Ik zeg nergens dat ik hoop dat ik het niet af hoef te betalen en dat ik mijn schuld graag op de rest van de wereld wil afschuiven. Ik zeg dat als ik buiten mijn schuld om werkloos of arbeidsongeschikt raak ik het waarschijnlijk al zwaar genoeg krijg (financieel en/of emotioneel). Dan ben ik blij dat ik nu niet krom heb gelegen om nu zoveel mogelijk af te lossen, maar dat ik optimaal gebruik kan maken van de regeling van de IB-groep. Dat betekent dat ik niet aflos nu ik nog niet MOET aflossen, maar dat ik er wel rekening mee houdt dat ik straks een aanzienlijk bedrag moet aflossen en dat ik ervoor zorg dat ik dat ook gewoon ga doen.
woensdag 29 juli 2009 om 14:59
Bovendien heb ik het nergens over lekker het spaargeld opmaken. Als je veel spaargeld hebt wordt je gekort op je uitkering. Als je een beschaafd bedrag achter de hand hebt hoef je niet in de stress te schieten als er onverwachts dingen gebeuren.
En dat ik er over nadenk vind ik niet gek, dat vind ik juist verantwoordelijk. Ik leef niet alleen nu, maar hopelijk nog veel langer, daarbij zijn er veel verschillende scenario's te bedenken en dit is de minst positieve en ook daar probeer ik me op voor te bereiden.
En dat ik er over nadenk vind ik niet gek, dat vind ik juist verantwoordelijk. Ik leef niet alleen nu, maar hopelijk nog veel langer, daarbij zijn er veel verschillende scenario's te bedenken en dit is de minst positieve en ook daar probeer ik me op voor te bereiden.
woensdag 29 juli 2009 om 15:42
quote:Cassius schreef op 29 juli 2009 @ 12:00:
Bedankt voor alle reacties!
Jullie zeggen dat de rente 3,58 % is, maar volgens mij is hij al gestegen naar 4,14 %. Ik hoop uiteraard dat ik ongelijk heb, maar in een PDF-bestand van de IB-groep stond dat vermeld...
De meerderheid is dus ook voor een bedrag te laten staan op de spaarrekening in geval van... Ja dat leek mij ook wel verstandig. Ik zit bij de ABN maar kan niet zien hoeveel rente ik krijg over spaargeld. Bij de tabel zie ik allerlei rentebedragen staan bij verschillende rekeningen, maar die rentebedragen zijn nooit hoger dan de rente van de IB. Die vlieger gaat voor mij dus helaas niet op.
Floorianne: bedankt voor de rekensom! Aardig dat je het helemaal hebt uitgewerkt, alleen kom ik er niet uit. Die getallen dansen voor mijn ogen (heb een vorm van dyscalculie).
Jugsund, Ik heb het gelezen hoor. Kan me ook voorstellen dat je je spaarcenten even veilig op de bank wil laten als je contract onzeker is zodat je maandelijks kan aflossen, maar je schuld wordt echt niet zomaar kwijtgescholden door de IB. Dat zijn uitzonderlijke situaties waarin dat gebeurt en jouw situatie volstaat dan (denk ik) niet. Hoe kom je er trouwens bij dat je arbeidsongeschikt zou raken?
Myrthe, dat is ook wel slim, dat jij en je vriend speciaal sparen voor de IB-groep. Dan is het ook niet vervelend als je dat bedrag in één keer moet aflossen, want heb je toch al die tijd in je hoofd gehad dat het voor de ib-groep was.
Ik heb met die link uitgerekend dat ik straks 189 euro per maand moet aflossen incl. rente. Dat is wel een hoog bedrag, maar goed. Soms maak ik me wel eens zorgen. Ik heb nu nog een heel lage huur, maar moet binnenkort verhuizen (word het huis uit gezet) en de huur zal dan zeker omhoog gaan. En ik werk in het onderwijs, geen uitzicht op een fulltime baan en dus verdien ik niet al te veel.
Bovendien ga ik er ook weer naast studeren nog 3 jaar... Dan is 189 euro per maand wel een flinke hap. Maar goed, ook weer niet heel onoverkomelijk.
Ben trouwens wel blij om te lezen dat ik niet de enige ben met zo'n schuld!Je kunt heel gemakkelijk een spaarrekeninig openen bij een andere bank, dat kost vaak nog geen half uur. Op www.spaarrentemeter.nl (o.i.d.) kun je zien waar de rente het hoogst is.
Wat de rente nu bij de IB-groep is, moet je zelf even uitzoeken, als het al 4,14 is, dan wordt het idd moeilijker om op een spaarrekening meer rente te ontvangen.
Ik ga er niet vanuit dat ik arbeidsongeschikt ga raken, wat ik vooral duidelijk wilde maken met mijn verhaal dat het als het over financieen gaat verstandig is goed na te denken over verschilllende mogelijke scenario's en op basis daarvan te bepalen wat de verstandigste keuze is. Als ik arbeidsongeschikt raak en een lage uitkering krijg (want nog niet veel arbeidsverleden) dan zal ik waarschijnlijk minder terug moeten betalen dan mijn schuld nu groot is. Ik weet dat mijn keuze voor mij nu het verstandigst is, ik wilde jou wat stof tot denken geven om te bedenken welke keuze voor jou nu financieel het verstandigst is.
Je zegt zelf al dat het verstandig is om geld op je spaarrekening te laten staan. Voor mij is het verstandig om alles op een spaarrekening (met hoge rente) te zetten, hoe dat voor jou is moet jij bepalen. Probeer daarbij ook echt aan positieve en minder positieve scenario's te denken en zorg goed voor jezelf.
Wat ik me nog afvraag. Voel je je schuldig dat je hebt geleend? Of heb je er vrede mee dat de situatie nou eenmaal zo is dat er geleend moet worden?
Bedankt voor alle reacties!
Jullie zeggen dat de rente 3,58 % is, maar volgens mij is hij al gestegen naar 4,14 %. Ik hoop uiteraard dat ik ongelijk heb, maar in een PDF-bestand van de IB-groep stond dat vermeld...
De meerderheid is dus ook voor een bedrag te laten staan op de spaarrekening in geval van... Ja dat leek mij ook wel verstandig. Ik zit bij de ABN maar kan niet zien hoeveel rente ik krijg over spaargeld. Bij de tabel zie ik allerlei rentebedragen staan bij verschillende rekeningen, maar die rentebedragen zijn nooit hoger dan de rente van de IB. Die vlieger gaat voor mij dus helaas niet op.
Floorianne: bedankt voor de rekensom! Aardig dat je het helemaal hebt uitgewerkt, alleen kom ik er niet uit. Die getallen dansen voor mijn ogen (heb een vorm van dyscalculie).
Jugsund, Ik heb het gelezen hoor. Kan me ook voorstellen dat je je spaarcenten even veilig op de bank wil laten als je contract onzeker is zodat je maandelijks kan aflossen, maar je schuld wordt echt niet zomaar kwijtgescholden door de IB. Dat zijn uitzonderlijke situaties waarin dat gebeurt en jouw situatie volstaat dan (denk ik) niet. Hoe kom je er trouwens bij dat je arbeidsongeschikt zou raken?
Myrthe, dat is ook wel slim, dat jij en je vriend speciaal sparen voor de IB-groep. Dan is het ook niet vervelend als je dat bedrag in één keer moet aflossen, want heb je toch al die tijd in je hoofd gehad dat het voor de ib-groep was.
Ik heb met die link uitgerekend dat ik straks 189 euro per maand moet aflossen incl. rente. Dat is wel een hoog bedrag, maar goed. Soms maak ik me wel eens zorgen. Ik heb nu nog een heel lage huur, maar moet binnenkort verhuizen (word het huis uit gezet) en de huur zal dan zeker omhoog gaan. En ik werk in het onderwijs, geen uitzicht op een fulltime baan en dus verdien ik niet al te veel.
Bovendien ga ik er ook weer naast studeren nog 3 jaar... Dan is 189 euro per maand wel een flinke hap. Maar goed, ook weer niet heel onoverkomelijk.
Ben trouwens wel blij om te lezen dat ik niet de enige ben met zo'n schuld!Je kunt heel gemakkelijk een spaarrekeninig openen bij een andere bank, dat kost vaak nog geen half uur. Op www.spaarrentemeter.nl (o.i.d.) kun je zien waar de rente het hoogst is.
Wat de rente nu bij de IB-groep is, moet je zelf even uitzoeken, als het al 4,14 is, dan wordt het idd moeilijker om op een spaarrekening meer rente te ontvangen.
Ik ga er niet vanuit dat ik arbeidsongeschikt ga raken, wat ik vooral duidelijk wilde maken met mijn verhaal dat het als het over financieen gaat verstandig is goed na te denken over verschilllende mogelijke scenario's en op basis daarvan te bepalen wat de verstandigste keuze is. Als ik arbeidsongeschikt raak en een lage uitkering krijg (want nog niet veel arbeidsverleden) dan zal ik waarschijnlijk minder terug moeten betalen dan mijn schuld nu groot is. Ik weet dat mijn keuze voor mij nu het verstandigst is, ik wilde jou wat stof tot denken geven om te bedenken welke keuze voor jou nu financieel het verstandigst is.
Je zegt zelf al dat het verstandig is om geld op je spaarrekening te laten staan. Voor mij is het verstandig om alles op een spaarrekening (met hoge rente) te zetten, hoe dat voor jou is moet jij bepalen. Probeer daarbij ook echt aan positieve en minder positieve scenario's te denken en zorg goed voor jezelf.
Wat ik me nog afvraag. Voel je je schuldig dat je hebt geleend? Of heb je er vrede mee dat de situatie nou eenmaal zo is dat er geleend moet worden?
woensdag 29 juli 2009 om 15:57
Ik voel me niet schuldig dat ik heb geleend, ik heb er ook geen spijt van (en voor de goede orde is het niet meer dan volkomen normaal dat die schuld nu eenmaal moet worden afgelost ) maar ik had er wel beter bij na willen denken. Toentertijd maakte ik me namelijk niet druk om die lening en leefde ik nogal op het moment. Als ik het over mocht doen, zou ik zeker wel minder hebben geleend. Overigens waarschuwen ze bij de IB-groep nu wel beter voor maximaal lenen dan dat ze destijds deden, dat vind ik wel positief.
Ik zei net dat het een hap uit mijn salaris is maar dat heeft er meer mee te maken dat ik ten eerste leraar ben geworden én op een school werk waar ik niet fulltime aan de slag kan én nog een studie wil doen. Maar het beroep is leuk, de school is leuk, de studie is leuk, dus ik heb overal vrede mee
Jugsund: begrijp verder wel wat je bedoelt !
Ik zei net dat het een hap uit mijn salaris is maar dat heeft er meer mee te maken dat ik ten eerste leraar ben geworden én op een school werk waar ik niet fulltime aan de slag kan én nog een studie wil doen. Maar het beroep is leuk, de school is leuk, de studie is leuk, dus ik heb overal vrede mee
Jugsund: begrijp verder wel wat je bedoelt !
woensdag 29 juli 2009 om 15:58
Conclusie van dit veel te lange verhaal:
Bedenk eens welke scenario's er zijn te bedenken voor je toekomst:
A. je wint 100 miljoen in de staatsloterij
B. je gaat verder studeren en krijgt daarna een goed betaalde baan
C. je gaat verder studeren en krijgt daarna een slecht betaalde baan
D. je raakt arbeidsongeschikt en kunt nooit meer werken
En kijk nu eens wat jij kunt doen om op alle deze scenario's zo goed mogelijk voorbereid te zijn.
Bedenk eens welke scenario's er zijn te bedenken voor je toekomst:
A. je wint 100 miljoen in de staatsloterij
B. je gaat verder studeren en krijgt daarna een goed betaalde baan
C. je gaat verder studeren en krijgt daarna een slecht betaalde baan
D. je raakt arbeidsongeschikt en kunt nooit meer werken
En kijk nu eens wat jij kunt doen om op alle deze scenario's zo goed mogelijk voorbereid te zijn.
woensdag 29 juli 2009 om 16:00
Dus je voelt je niet schuldig over het opbouwen van de schuld, maar misschien wel over het hebben van schuld?
Volgens mij ben je er nu hartstikke verantwoordelijk mee bezig en aan het verleden verander je niets meer, dus geen reden om je schuldig te voelen!
Zit net te denken dat mijn verhaal hier eigenlijk neer komt op: probeer geld zakelijk te zien en niet emotioneel. Schuld gevoel is emotioneel. Kijken hoe je zo goed mogelijk voor jezelf zorgt is zakelijk, dat kan zijn met schuld of zonder schuld, maar dat hoort een rationele afweging te zijn!
Volgens mij ben je er nu hartstikke verantwoordelijk mee bezig en aan het verleden verander je niets meer, dus geen reden om je schuldig te voelen!
Zit net te denken dat mijn verhaal hier eigenlijk neer komt op: probeer geld zakelijk te zien en niet emotioneel. Schuld gevoel is emotioneel. Kijken hoe je zo goed mogelijk voor jezelf zorgt is zakelijk, dat kan zijn met schuld of zonder schuld, maar dat hoort een rationele afweging te zijn!
woensdag 29 juli 2009 om 16:01
quote:Myrthe84 schreef op 29 juli 2009 @ 13:42:
Cassius,
ik ben in 2008 afgestudeerd, dus voor mij geldt het bedrag wat bij 2008 staat, en dat voor de komende 5 jaar. Het is dus een beetje mazzel hebben wat betreft je afstudeerjaar
En ookal zou je een rekening hebben waar je minder rente krijgt, dan scheelt het alsnog geld. Stel, je zet het geld nu apart op een spaarrekening van 3% van scheelt dat maar 0,58% met wat je aan de IB-groep moet betalen.
Succes in elk geval!
Dat snap ik niet helemaal. Als je een jaar lang geld op je spaarrekening laat staan tegen 3% rente, en je schuld bouwt zich bij de IB in een jaar op met een rente van 3,58%... dan verlies je toch nog steeds 0,58?
Ik ben trouwens net in 2009 afgestudeerd... net te laat
Miechel, dat had ik inderdaad ook gehoord, dat die aanloopfase dan langer duurt bij een nieuwe studie. Alleen omdat die rente doorloopt, ga ik wel gewoon beginnen.
Cassius,
ik ben in 2008 afgestudeerd, dus voor mij geldt het bedrag wat bij 2008 staat, en dat voor de komende 5 jaar. Het is dus een beetje mazzel hebben wat betreft je afstudeerjaar
En ookal zou je een rekening hebben waar je minder rente krijgt, dan scheelt het alsnog geld. Stel, je zet het geld nu apart op een spaarrekening van 3% van scheelt dat maar 0,58% met wat je aan de IB-groep moet betalen.
Succes in elk geval!
Dat snap ik niet helemaal. Als je een jaar lang geld op je spaarrekening laat staan tegen 3% rente, en je schuld bouwt zich bij de IB in een jaar op met een rente van 3,58%... dan verlies je toch nog steeds 0,58?
Ik ben trouwens net in 2009 afgestudeerd... net te laat
Miechel, dat had ik inderdaad ook gehoord, dat die aanloopfase dan langer duurt bij een nieuwe studie. Alleen omdat die rente doorloopt, ga ik wel gewoon beginnen.
woensdag 29 juli 2009 om 16:02
en nog één opmerking...
voor mij hoort bij dat rationele denken ook dat ik straks op weg naar huis kan verongelukken en dat IK er dus voor kies om niet alleen maar af te betalen, maar OOK geld probeer over te houden om nu te kunnen genieten van mijn leven. Want ik ben in de gelukkige situatie dat ik nu al genoeg verdien om beiden te kunnen!
voor mij hoort bij dat rationele denken ook dat ik straks op weg naar huis kan verongelukken en dat IK er dus voor kies om niet alleen maar af te betalen, maar OOK geld probeer over te houden om nu te kunnen genieten van mijn leven. Want ik ben in de gelukkige situatie dat ik nu al genoeg verdien om beiden te kunnen!
woensdag 29 juli 2009 om 16:06
Jugsund, ik heb geen spijt van het lenen, en voel me om helemaal niets schuldig, maar als ik het over mocht doen zou ik er wel beter bij nadenken. Hier en daar wat euro's minder en wat meer nadenken bij de toekomst.
Maar dit doet er verder helemaal niet toe. De schuld is er, klaar. Ik voel me daar ook helemaal niet vervelend onder of wat dan ook maar zit natuurlijk nu wel even te kijken hoe en wat.
Maar dit doet er verder helemaal niet toe. De schuld is er, klaar. Ik voel me daar ook helemaal niet vervelend onder of wat dan ook maar zit natuurlijk nu wel even te kijken hoe en wat.
woensdag 29 juli 2009 om 16:08
woensdag 29 juli 2009 om 21:35
quote:Jugsund schreef op 29 juli 2009 @ 14:57:
[...]
Ik vind niet dat je een beetje hard overkomt maar overdreven hard. Maar ik heb mijn bericht ook wel een beetje "sterk" geschreven. Ik zeg nergens dat mijn studieschuld niet mijn eigen verantwoordelijkheid is, ik had de keuze tussen niet studeren of studeren met een studieschuld. Die rationele keuze heb ik ook gemaakt. Dat betekend ook dat ik wist dat ik het geld terug moest betalen.
Ik zeg nergens dat ik hoop dat ik het niet af hoef te betalen en dat ik mijn schuld graag op de rest van de wereld wil afschuiven. Ik zeg dat als ik buiten mijn schuld om werkloos of arbeidsongeschikt raak ik het waarschijnlijk al zwaar genoeg krijg (financieel en/of emotioneel). Dan ben ik blij dat ik nu niet krom heb gelegen om nu zoveel mogelijk af te lossen, maar dat ik optimaal gebruik kan maken van de regeling van de IB-groep. Dat betekent dat ik niet aflos nu ik nog niet MOET aflossen, maar dat ik er wel rekening mee houdt dat ik straks een aanzienlijk bedrag moet aflossen en dat ik ervoor zorg dat ik dat ook gewoon ga doen.
Kijk nu schrijf je het idd al anders. Ik zeg ook niet dat ik het raar vind dat je een hoge schuld hebt (ik kan niet zien hoe je situatie is). Kan mij voorstellen als je wilt studeren en het geld is er niet voor dat je een hoge schuld hebt. Daarin vertel je ook niet dat je nog niet MOET afbetalen, het kwam bij mij over dat je dat gewoon nog niet deed. Maar ik vind het gek dat je zo nadenkt over verongelukken en arbeidsongeschikt raken, je staat in het begin van je carrière neem ik aan??
Maar het zit je wel hoog wat ik heb geschreven want je hebt het er veel over. Maar ik wens je veel succes in je carriere en geniet ervan!
[...]
Ik vind niet dat je een beetje hard overkomt maar overdreven hard. Maar ik heb mijn bericht ook wel een beetje "sterk" geschreven. Ik zeg nergens dat mijn studieschuld niet mijn eigen verantwoordelijkheid is, ik had de keuze tussen niet studeren of studeren met een studieschuld. Die rationele keuze heb ik ook gemaakt. Dat betekend ook dat ik wist dat ik het geld terug moest betalen.
Ik zeg nergens dat ik hoop dat ik het niet af hoef te betalen en dat ik mijn schuld graag op de rest van de wereld wil afschuiven. Ik zeg dat als ik buiten mijn schuld om werkloos of arbeidsongeschikt raak ik het waarschijnlijk al zwaar genoeg krijg (financieel en/of emotioneel). Dan ben ik blij dat ik nu niet krom heb gelegen om nu zoveel mogelijk af te lossen, maar dat ik optimaal gebruik kan maken van de regeling van de IB-groep. Dat betekent dat ik niet aflos nu ik nog niet MOET aflossen, maar dat ik er wel rekening mee houdt dat ik straks een aanzienlijk bedrag moet aflossen en dat ik ervoor zorg dat ik dat ook gewoon ga doen.
Kijk nu schrijf je het idd al anders. Ik zeg ook niet dat ik het raar vind dat je een hoge schuld hebt (ik kan niet zien hoe je situatie is). Kan mij voorstellen als je wilt studeren en het geld is er niet voor dat je een hoge schuld hebt. Daarin vertel je ook niet dat je nog niet MOET afbetalen, het kwam bij mij over dat je dat gewoon nog niet deed. Maar ik vind het gek dat je zo nadenkt over verongelukken en arbeidsongeschikt raken, je staat in het begin van je carrière neem ik aan??
Maar het zit je wel hoog wat ik heb geschreven want je hebt het er veel over. Maar ik wens je veel succes in je carriere en geniet ervan!
donderdag 30 juli 2009 om 10:14
quote:sharry schreef op 29 juli 2009 @ 21:35:
[...]
Kijk nu schrijf je het idd al anders. Ik zeg ook niet dat ik het raar vind dat je een hoge schuld hebt (ik kan niet zien hoe je situatie is). Kan mij voorstellen als je wilt studeren en het geld is er niet voor dat je een hoge schuld hebt. Daarin vertel je ook niet dat je nog niet MOET afbetalen, het kwam bij mij over dat je dat gewoon nog niet deed. Maar ik vind het gek dat je zo nadenkt over verongelukken en arbeidsongeschikt raken, je staat in het begin van je carrière neem ik aan??
Maar het zit je wel hoog wat ik heb geschreven want je hebt het er veel over. Maar ik wens je veel succes in je carriere en geniet ervan!
Volgens mij heb ik nergens aanleiding gegeven om te denken dat ik nu wel af zou moeten betalen maar dat niet doe. Maar mooi dat we het er overheen zijn.
Je berichtje zit me niet zo heel hoog, wat me wel hoog zit is dat mensen zo emotioneel doen over geld terwijl het een rationele afweging is.
Wat ik wel echt wil zeggen is dat het ALTIJD verstandig is om na te denken over alle mogelijke scenario's. Ik heb niet alleen nagedacht over het scenario dat ik arbeidsongeschikt raak, of werkloos raak, maar ook wat ik doe als ik een nieuwe baan krijg die beter betaald, wat ik doe als ik een miljoen win en wat ik doe als ik volgend jaar ga samenwonen met mijn vriend. Goed nadenken over je financiele toekomst is belangrijk en verantwoordelijk en niet GEK!
[...]
Kijk nu schrijf je het idd al anders. Ik zeg ook niet dat ik het raar vind dat je een hoge schuld hebt (ik kan niet zien hoe je situatie is). Kan mij voorstellen als je wilt studeren en het geld is er niet voor dat je een hoge schuld hebt. Daarin vertel je ook niet dat je nog niet MOET afbetalen, het kwam bij mij over dat je dat gewoon nog niet deed. Maar ik vind het gek dat je zo nadenkt over verongelukken en arbeidsongeschikt raken, je staat in het begin van je carrière neem ik aan??
Maar het zit je wel hoog wat ik heb geschreven want je hebt het er veel over. Maar ik wens je veel succes in je carriere en geniet ervan!
Volgens mij heb ik nergens aanleiding gegeven om te denken dat ik nu wel af zou moeten betalen maar dat niet doe. Maar mooi dat we het er overheen zijn.
Je berichtje zit me niet zo heel hoog, wat me wel hoog zit is dat mensen zo emotioneel doen over geld terwijl het een rationele afweging is.
Wat ik wel echt wil zeggen is dat het ALTIJD verstandig is om na te denken over alle mogelijke scenario's. Ik heb niet alleen nagedacht over het scenario dat ik arbeidsongeschikt raak, of werkloos raak, maar ook wat ik doe als ik een nieuwe baan krijg die beter betaald, wat ik doe als ik een miljoen win en wat ik doe als ik volgend jaar ga samenwonen met mijn vriend. Goed nadenken over je financiele toekomst is belangrijk en verantwoordelijk en niet GEK!
donderdag 30 juli 2009 om 12:14
donderdag 30 juli 2009 om 16:01
quote:sharry schreef op 30 juli 2009 @ 12:14:
Je kan wel steeds denken als als als.
Dat je ooit gaat samen wonen en een betere baan krijgt heeft denk ik weinig te maken met het feit of je nu of straks gaat aflossen.
Je kan wel lekker gaan dromen over een miljoen winnen, alleen is die kans erg klein.
dat is het juist, je moet juist denken als als als..... ik vind dat ik het aan mezelf verplicht ben om voor mezelf te zorgen, zowel fysiek, als emotioneel, als financieel. Dat betekent dat ik na heb gedacht over wat er in de toekomst KAN gebeuren, hoe groot de kans is dat het gebeurd en hoe ik er voor zorg dat ik daar op voorbereid ben. Het betekent niet dat ik verwacht dat iets gebeurd.
En je hebt gelijk dat het geen invloed heeft op mijn huidige financiele keuzes, maar als mijn financiele omstandigheden veranderen (doordat ik ga samenwonen of doordat ik opslag krijg) is het wel van belang dat ik na ga of die financiele keuzes nog de juiste zijn of dat er misschien aanpassingen moeten worden gemaakt.
Ik hoop echt dat je verder hebt gedacht dan je neus lang is als het gaat of je financiele positie en dat je voorbereid bent op veranderende omstandigheden. Maar misschien moet je dat ook maar lekker zelf weten en ga ik vanavond gewoon lekker slapen in de wetenschap dat ik na hebt gedacht over mijn toekomst
Je kan wel steeds denken als als als.
Dat je ooit gaat samen wonen en een betere baan krijgt heeft denk ik weinig te maken met het feit of je nu of straks gaat aflossen.
Je kan wel lekker gaan dromen over een miljoen winnen, alleen is die kans erg klein.
dat is het juist, je moet juist denken als als als..... ik vind dat ik het aan mezelf verplicht ben om voor mezelf te zorgen, zowel fysiek, als emotioneel, als financieel. Dat betekent dat ik na heb gedacht over wat er in de toekomst KAN gebeuren, hoe groot de kans is dat het gebeurd en hoe ik er voor zorg dat ik daar op voorbereid ben. Het betekent niet dat ik verwacht dat iets gebeurd.
En je hebt gelijk dat het geen invloed heeft op mijn huidige financiele keuzes, maar als mijn financiele omstandigheden veranderen (doordat ik ga samenwonen of doordat ik opslag krijg) is het wel van belang dat ik na ga of die financiele keuzes nog de juiste zijn of dat er misschien aanpassingen moeten worden gemaakt.
Ik hoop echt dat je verder hebt gedacht dan je neus lang is als het gaat of je financiele positie en dat je voorbereid bent op veranderende omstandigheden. Maar misschien moet je dat ook maar lekker zelf weten en ga ik vanavond gewoon lekker slapen in de wetenschap dat ik na hebt gedacht over mijn toekomst
donderdag 30 juli 2009 om 16:08
Hallo,
vergelijkbaar geval hier, ook schuld van ca 26000. ZIt ook in de aanloopfase, maar betaal nu al 100 euro per maand om te voorkomen dat het bedrag nog hoger wordt door de rente die ze rekenen. Dit betekent dus dat van de 100 euro elke maand 90 euro naar de rente gaat, en 10 euro aflossing is.. Schiet niet op dus, maar aan de andere kant wordt het bedrag niet hoger!
In januari begint mijn aflosperiode, moet 207 euro p maand gaan betalen. De IB rente staat op dit moment helaas erg hoog en wordt pas over een aantal jaar weer opnieuw bekeken.
Ik wil eigenlijk geen grote bedragen gaan aflossen, want dan kan ik helemaal geen leuke dingen meer doen/kopen.
Trouwens, extra aflossen betekent toch dat je eerder klaar bent met betalen, niet dat je maandbedrag dan ineens omlaag gaat?
vergelijkbaar geval hier, ook schuld van ca 26000. ZIt ook in de aanloopfase, maar betaal nu al 100 euro per maand om te voorkomen dat het bedrag nog hoger wordt door de rente die ze rekenen. Dit betekent dus dat van de 100 euro elke maand 90 euro naar de rente gaat, en 10 euro aflossing is.. Schiet niet op dus, maar aan de andere kant wordt het bedrag niet hoger!
In januari begint mijn aflosperiode, moet 207 euro p maand gaan betalen. De IB rente staat op dit moment helaas erg hoog en wordt pas over een aantal jaar weer opnieuw bekeken.
Ik wil eigenlijk geen grote bedragen gaan aflossen, want dan kan ik helemaal geen leuke dingen meer doen/kopen.
Trouwens, extra aflossen betekent toch dat je eerder klaar bent met betalen, niet dat je maandbedrag dan ineens omlaag gaat?
donderdag 30 juli 2009 om 16:42
Tijgervrouw,
het laatste wat je zegt kan allebei.
Je kan er voor kiezen OF om eerder klaar te zijn met aflossen, of dat je maandbedrag omlaag gaat.
Wat ik van de IB-groep heb begrepen, is dat wanneer je een groot bedrag ineens hebt afgelost je aflossing kan zakken. Stel, je moet nog 100 maanden betalen, normaal los je 150 euro per maand af en je lost opeens 1500 euro af, dan word je totale schuld -1500 gedeeld door 100 (maanden). dat is dan je nieuwe maandbedrag. of je bent 10 maanden eerder van je schuld af.
het laatste wat je zegt kan allebei.
Je kan er voor kiezen OF om eerder klaar te zijn met aflossen, of dat je maandbedrag omlaag gaat.
Wat ik van de IB-groep heb begrepen, is dat wanneer je een groot bedrag ineens hebt afgelost je aflossing kan zakken. Stel, je moet nog 100 maanden betalen, normaal los je 150 euro per maand af en je lost opeens 1500 euro af, dan word je totale schuld -1500 gedeeld door 100 (maanden). dat is dan je nieuwe maandbedrag. of je bent 10 maanden eerder van je schuld af.
