Thuis
alle pijlers
Nieuwe hypotheekregels??
dinsdag 5 april 2011 om 10:50
Hallo,
ik hoor zoveel verhalen dat het onmogelijk wordt om een huis te kopen met de nieuwe hypotheekregels. Ik raak daar lichtelijk door gestresst, omdat wij nu ongeveer anderhalf jaar in een apartement zitten met de bedoeling er nog 1,5 jaar te zitten om zo ongeveer 20000 bij elkaar te krijgen en een huis te kopen. Nu weet ik dat per augustus alleen nog maar de aankoopwaarde krijgt gefinancierd en de kk, dus verbouwingen dien je zelf te betalen. Daar valt op zich nog wel over heen te komen. Kan gewoon niet alles in 1 keer. Maar wat verandert er nog meer? Wordt het echt onmogelijk om een leuk huis te kopen? Ons spaargeld willen we gebruiken om dingen te kunnen verbouwen, maar nu zei een vriend van ons dat ze bezig zijn met een regel dat je 20% 25% zelf moet gaan betalen van het huis. Dus dag spaargeld voor verbouwingen. Of zie ik het allemaal nu te donker in? Wij dachten er verstandig aan te doen om eerst 4 a 5 jaar te gaan huren....
hadden we misschien toch beter al meteen een huis kunnen kopen?
ik hoor zoveel verhalen dat het onmogelijk wordt om een huis te kopen met de nieuwe hypotheekregels. Ik raak daar lichtelijk door gestresst, omdat wij nu ongeveer anderhalf jaar in een apartement zitten met de bedoeling er nog 1,5 jaar te zitten om zo ongeveer 20000 bij elkaar te krijgen en een huis te kopen. Nu weet ik dat per augustus alleen nog maar de aankoopwaarde krijgt gefinancierd en de kk, dus verbouwingen dien je zelf te betalen. Daar valt op zich nog wel over heen te komen. Kan gewoon niet alles in 1 keer. Maar wat verandert er nog meer? Wordt het echt onmogelijk om een leuk huis te kopen? Ons spaargeld willen we gebruiken om dingen te kunnen verbouwen, maar nu zei een vriend van ons dat ze bezig zijn met een regel dat je 20% 25% zelf moet gaan betalen van het huis. Dus dag spaargeld voor verbouwingen. Of zie ik het allemaal nu te donker in? Wij dachten er verstandig aan te doen om eerst 4 a 5 jaar te gaan huren....
hadden we misschien toch beter al meteen een huis kunnen kopen?
dinsdag 5 april 2011 om 11:04
Als die ophef is eigenlijk een beetje onzinnig.
Voor de meeste mensen veranderd er per augustus niet zoveel.
Als je toch al voor NHG in aanmerking kwam blijven de regels zo goed als het zelfde behalve dat je inplaats van 112% van de aankoopsom nog 110% mag lenen.
Verder mag maximaal de helft van de waarde van je woning aflosvrij zijn.(dat is nu ook al met NHG).
Over dat je geen verbouwingen mag mee financieren is nog geen zekerheid. Er wordt namelijk helemaal niet over gesproken in het voorstel van minister den Jager.
Voor de meeste mensen veranderd er per augustus niet zoveel.
Als je toch al voor NHG in aanmerking kwam blijven de regels zo goed als het zelfde behalve dat je inplaats van 112% van de aankoopsom nog 110% mag lenen.
Verder mag maximaal de helft van de waarde van je woning aflosvrij zijn.(dat is nu ook al met NHG).
Over dat je geen verbouwingen mag mee financieren is nog geen zekerheid. Er wordt namelijk helemaal niet over gesproken in het voorstel van minister den Jager.
dinsdag 5 april 2011 om 11:07
dinsdag 5 april 2011 om 11:19
Ik zou me ook nog niet al te druk maken over hypotheekrenteaftrek. Als dat al wordt afgeschaft, gaat daar in mijn ogen toch zeker 10, 15 jaar overheen, misschien zelfs langer (en er staat me zelfs iets van mij dat het nog heel lang blijft gelden voor huizen onder een bedrag van 3 of 3,5 ton ofzo?). Dat lijkt mij tijd genoeg om te zorgen dat je het dan kunt betalen toch?
dinsdag 5 april 2011 om 12:04
Het wordt inderdaad onmogelijk nog een huis te kopen. Niemand zal dan ook meer een huis kopen na de invoering van de nieuwe regels.... wat denk je zelf?
Je moet niet zoveel afgaan op vage verhalen van vrienden van vrienden die er zelf niets van snappen. Gewoon even uitzoeken hoe het zit voor jouw eigen situatie, en dan zul je zien dat het allemaal best wel meevalt.
Je moet niet zoveel afgaan op vage verhalen van vrienden van vrienden die er zelf niets van snappen. Gewoon even uitzoeken hoe het zit voor jouw eigen situatie, en dan zul je zien dat het allemaal best wel meevalt.
dinsdag 5 april 2011 om 12:24
ik denk ook dat het allemaal meevalt. Maar soms kan ik echt in de stress schieten. Wij huren nu trouwens een appartement en de huur is heel laag. We kunnen nu dus beetje sparen en we hoeven als we een huis willen kopen, dus niet eerst dit kwijt te raken. Dat is wel fijn. Het komt vast goed. Voorlopig zitten we hier ook nog prima. Maar ik ben nu 23 en vriendlief 24 en zal niet meer eeuwig duren voordat we kinderen willen, dus dan ook graag een huisje.
dinsdag 5 april 2011 om 12:38
Paardenkracht, als je ervoor zorgt dat je de kosten koper en 10% van de koopsom in ieder geval al gespaard hebt dan kun je echt met een gerust hart een huis kopen.
ik heb wel wat aanwijzingen voor je:
Je zegt dat je nu al geld apart wil hebben voor een verbouwing. Dat is een beetje raar als je nog niet een seen huis op het oog hebt. Het lijkt alsof je de dingen een beetje achterstevoren doet.
Je moet je richten op je totaal budget: wat heb je te besteden, en dan moet je aan de hand daarvan een woning zoeken die daarin past. En dat kan dus een woning zijn waar niets aan moet gebeuren die ongeveer je budget kost, of een woning die goedkoper is en waar wel heel veel aan moet gebeuren (en dat het totaal dan nog binnen je budget valt).
Ik zou iedereen aanraden om een woning alleen te kopen als het ook een goede investering is. Dus niet puur emotioneel omdat je het huis leuk vindt. Maar alleen kopen als de woning uiteindelijk meer waard zal zijn dan het totale bedrag dat je eraan besteedt. Dit klinkt logisch, maar zoveel mensen negeren dit. En nemen een nieuwe badkamer/keuken omdat ze dat zo graag willen terwijl het een onverstandige investering is. Nieuwe kopers van een husi vinden jouw prachtige verbouwing toch nooit precies wat zij mooi vinden, dsu zullen eht waarschijnlijk het geld niet waard vinden.Probeer de dingen wat rationeler te benaderen. Dan verklein je de kansen dat je met een grote restschuld zit.
ik heb wel wat aanwijzingen voor je:
Je zegt dat je nu al geld apart wil hebben voor een verbouwing. Dat is een beetje raar als je nog niet een seen huis op het oog hebt. Het lijkt alsof je de dingen een beetje achterstevoren doet.
Je moet je richten op je totaal budget: wat heb je te besteden, en dan moet je aan de hand daarvan een woning zoeken die daarin past. En dat kan dus een woning zijn waar niets aan moet gebeuren die ongeveer je budget kost, of een woning die goedkoper is en waar wel heel veel aan moet gebeuren (en dat het totaal dan nog binnen je budget valt).
Ik zou iedereen aanraden om een woning alleen te kopen als het ook een goede investering is. Dus niet puur emotioneel omdat je het huis leuk vindt. Maar alleen kopen als de woning uiteindelijk meer waard zal zijn dan het totale bedrag dat je eraan besteedt. Dit klinkt logisch, maar zoveel mensen negeren dit. En nemen een nieuwe badkamer/keuken omdat ze dat zo graag willen terwijl het een onverstandige investering is. Nieuwe kopers van een husi vinden jouw prachtige verbouwing toch nooit precies wat zij mooi vinden, dsu zullen eht waarschijnlijk het geld niet waard vinden.Probeer de dingen wat rationeler te benaderen. Dan verklein je de kansen dat je met een grote restschuld zit.
dinsdag 5 april 2011 om 13:12
@gember, Als je van plan bent een huis te gaan kopen om je daar te gaan settelen en de eerste 10 jaar niet weg te gaan zou ik toch echt alles (binnen de perken) naar mijn zin maken en niet bij alles bedenken of het wel meerwaarde opleverd bij eventuele verkoop. Je woongenot is ook wat waard toch?
Met toegevoegde waarde van verbouwingen als badkamer en keuken rekening houden is alleen van toepassing wanneer je iets koopt met het idee er binnen een paar jaar geld op te willen verdienen.
@paardenkracht, als jullie allebei een vaste baan hebben en ook nog wat spaargeld achter de hand is er helemaal niets aan de hand en kan je volgend jaar ofzo ook nog prima een huis kopen.
Met toegevoegde waarde van verbouwingen als badkamer en keuken rekening houden is alleen van toepassing wanneer je iets koopt met het idee er binnen een paar jaar geld op te willen verdienen.
@paardenkracht, als jullie allebei een vaste baan hebben en ook nog wat spaargeld achter de hand is er helemaal niets aan de hand en kan je volgend jaar ofzo ook nog prima een huis kopen.
dinsdag 5 april 2011 om 16:08
quote:mooiedromen schreef op 05 april 2011 @ 13:12:
@gember, Als je van plan bent een huis te gaan kopen om je daar te gaan settelen en de eerste 10 jaar niet weg te gaan zou ik toch echt alles (binnen de perken) naar mijn zin maken en niet bij alles bedenken of het wel meerwaarde opleverd bij eventuele verkoop. Je woongenot is ook wat waard toch?
Met toegevoegde waarde van verbouwingen als badkamer en keuken rekening houden is alleen van toepassing wanneer je iets koopt met het idee er binnen een paar jaar geld op te willen verdienen.
En toch zou ik adviseren dat niet te doen. Alles veranderen om het naar je zin te maken, zonder de afweging of het een waardevolle investering is. Je hebt gelijk dat woongenot ook wat waard is, maar men moet zich er wel bewust van zijn dat je dan puur betaalt voor woongenot, wat meestal niet het geval is. Dus als je dan een keuken vervangt voor 20.000 euro, dan moet je je afvragen of je dat ook echt 20.000 euro waard is. (Of ongeveer 40,000 als je het geld uit een bouwdepot haalt). Ik zie gewoon te vaak dat mensen er abusievelijk vanuit gaan dat hun huis meer waard zou zijn omdat er een dure keuken in zit. Wat helemaal niet het geval hoeft te zijn.
Als je het volkomen acceptabel vind dat een nieuwe keuken je netto zoveel geld kost en je vind het plezier dat je eraan beleeft meer waard, dan is het inderdaad een goede investering.
Voor mij persoonlijk moet ik wel heel veel geld achter de hand hebben mocht ik het genot van een goede keuken zoveel geld waard vinden. Maar dat is inderdaad persoonlijk.
@gember, Als je van plan bent een huis te gaan kopen om je daar te gaan settelen en de eerste 10 jaar niet weg te gaan zou ik toch echt alles (binnen de perken) naar mijn zin maken en niet bij alles bedenken of het wel meerwaarde opleverd bij eventuele verkoop. Je woongenot is ook wat waard toch?
Met toegevoegde waarde van verbouwingen als badkamer en keuken rekening houden is alleen van toepassing wanneer je iets koopt met het idee er binnen een paar jaar geld op te willen verdienen.
En toch zou ik adviseren dat niet te doen. Alles veranderen om het naar je zin te maken, zonder de afweging of het een waardevolle investering is. Je hebt gelijk dat woongenot ook wat waard is, maar men moet zich er wel bewust van zijn dat je dan puur betaalt voor woongenot, wat meestal niet het geval is. Dus als je dan een keuken vervangt voor 20.000 euro, dan moet je je afvragen of je dat ook echt 20.000 euro waard is. (Of ongeveer 40,000 als je het geld uit een bouwdepot haalt). Ik zie gewoon te vaak dat mensen er abusievelijk vanuit gaan dat hun huis meer waard zou zijn omdat er een dure keuken in zit. Wat helemaal niet het geval hoeft te zijn.
Als je het volkomen acceptabel vind dat een nieuwe keuken je netto zoveel geld kost en je vind het plezier dat je eraan beleeft meer waard, dan is het inderdaad een goede investering.
Voor mij persoonlijk moet ik wel heel veel geld achter de hand hebben mocht ik het genot van een goede keuken zoveel geld waard vinden. Maar dat is inderdaad persoonlijk.
dinsdag 5 april 2011 om 16:27
ik zie om me heen dat de nieuwe regels problemen lijken te geven, maarrrr... het hoeft niet hoor! als je een hypo onder NHG neemt (zoals al eerder is gezegd) dan veranderd er vrijwel niets. De nieuwe regels nemen kopers ook in bescherming tegen excessief leengedrag, een starterstel zal met een modaal inkomen geen huis van 3 ton meer kunnen kopen, maar wel een van 2 ton. Niet zo'n probleem lijkt me.
life ain't a perfect story, write it while you live it
dinsdag 5 april 2011 om 23:13
@ gember,
ik verwoord het misschien ook beetje op een gekke manier. Maar we sparen voor een huis omdat er altijd wel iets is wat aangepast moet worden of kapot gaat. Bij koophuis voor eigen rekening, in appartement niet nu. Dus daarom willen we toch wat geld achter de hand hebben. Maar je hebt helemaal gelijk dat je kopen moet naar je budget, dat zullen we zeker weten ook doen. Een huis van 3 ton hoeft voor ons dus zeker niet bij wijze van, leuk leven daarnaast vinden we ook nog belangrijk.
als ik iets in mijn huis zou veranderen zou ik dat trouwens niet doen om de waarde te vermeerderen, maar omdat ik het mooi vind. Maar dat is natuurlijk persoonlijk.
ik verwoord het misschien ook beetje op een gekke manier. Maar we sparen voor een huis omdat er altijd wel iets is wat aangepast moet worden of kapot gaat. Bij koophuis voor eigen rekening, in appartement niet nu. Dus daarom willen we toch wat geld achter de hand hebben. Maar je hebt helemaal gelijk dat je kopen moet naar je budget, dat zullen we zeker weten ook doen. Een huis van 3 ton hoeft voor ons dus zeker niet bij wijze van, leuk leven daarnaast vinden we ook nog belangrijk.
als ik iets in mijn huis zou veranderen zou ik dat trouwens niet doen om de waarde te vermeerderen, maar omdat ik het mooi vind. Maar dat is natuurlijk persoonlijk.
woensdag 6 april 2011 om 18:12
quote:gember999 schreef op 05 april 2011 @ 16:08:
[...]
En toch zou ik adviseren dat niet te doen. Alles veranderen om het naar je zin te maken, zonder de afweging of het een waardevolle investering is. Je hebt gelijk dat woongenot ook wat waard is, maar men moet zich er wel bewust van zijn dat je dan puur betaalt voor woongenot, wat meestal niet het geval is. Dus als je dan een keuken vervangt voor 20.000 euro, dan moet je je afvragen of je dat ook echt 20.000 euro waard is. (Of ongeveer 40,000 als je het geld uit een bouwdepot haalt). Ik zie gewoon te vaak dat mensen er abusievelijk vanuit gaan dat hun huis meer waard zou zijn omdat er een dure keuken in zit. Wat helemaal niet het geval hoeft te zijn.
Als je het volkomen acceptabel vind dat een nieuwe keuken je netto zoveel geld kost en je vind het plezier dat je eraan beleeft meer waard, dan is het inderdaad een goede investering.
Voor mij persoonlijk moet ik wel heel veel geld achter de hand hebben mocht ik het genot van een goede keuken zoveel geld waard vinden. Maar dat is inderdaad persoonlijk.Eensch, natuurlijk wil je het huis naar je zin maken, maar een keuken van 40.000 euro in een rijtjeswoning van 2 ton, daar haal je investering nooit meer uit, dus het moet wel in verhouding zijn, wil je niet te veel geld verliezen bij de verkoop van je woning.
[...]
En toch zou ik adviseren dat niet te doen. Alles veranderen om het naar je zin te maken, zonder de afweging of het een waardevolle investering is. Je hebt gelijk dat woongenot ook wat waard is, maar men moet zich er wel bewust van zijn dat je dan puur betaalt voor woongenot, wat meestal niet het geval is. Dus als je dan een keuken vervangt voor 20.000 euro, dan moet je je afvragen of je dat ook echt 20.000 euro waard is. (Of ongeveer 40,000 als je het geld uit een bouwdepot haalt). Ik zie gewoon te vaak dat mensen er abusievelijk vanuit gaan dat hun huis meer waard zou zijn omdat er een dure keuken in zit. Wat helemaal niet het geval hoeft te zijn.
Als je het volkomen acceptabel vind dat een nieuwe keuken je netto zoveel geld kost en je vind het plezier dat je eraan beleeft meer waard, dan is het inderdaad een goede investering.
Voor mij persoonlijk moet ik wel heel veel geld achter de hand hebben mocht ik het genot van een goede keuken zoveel geld waard vinden. Maar dat is inderdaad persoonlijk.Eensch, natuurlijk wil je het huis naar je zin maken, maar een keuken van 40.000 euro in een rijtjeswoning van 2 ton, daar haal je investering nooit meer uit, dus het moet wel in verhouding zijn, wil je niet te veel geld verliezen bij de verkoop van je woning.
woensdag 6 april 2011 om 19:45
quote:layla1969 schreef op 06 april 2011 @ 18:12:
[...]
Eensch, natuurlijk wil je het huis naar je zin maken, maar een keuken van 40.000 euro in een rijtjeswoning van 2 ton, daar haal je investering nooit meer uit, dus het moet wel in verhouding zijn, wil je niet te veel geld verliezen bij de verkoop van je woning.
Die prijs is ook niet bepaald reeel hè..
Maar ben het er wel mee eens dat je dure investeringen niet terugverdiend. Wij hebben ons huis 3 jaar geleden ook helemaal naar de zin gemaakt en behoorlijk duur, dat halen we er nu niet uit.
[...]
Eensch, natuurlijk wil je het huis naar je zin maken, maar een keuken van 40.000 euro in een rijtjeswoning van 2 ton, daar haal je investering nooit meer uit, dus het moet wel in verhouding zijn, wil je niet te veel geld verliezen bij de verkoop van je woning.
Die prijs is ook niet bepaald reeel hè..
Maar ben het er wel mee eens dat je dure investeringen niet terugverdiend. Wij hebben ons huis 3 jaar geleden ook helemaal naar de zin gemaakt en behoorlijk duur, dat halen we er nu niet uit.
woensdag 6 april 2011 om 19:49
donderdag 7 april 2011 om 12:35
ik heb een paar maanden geleden een huis gekocht met mijn vriend en het viel niet mee. De bank werkte niet mee want we zijn nog zo jong etc. Gelukkig had mijn vriend genoeg spaargeld voor de kk en staan zijn ouders voor een deel garant. Dit terwijl wij zelf gewoon alles kunnen betalen en ook betalen maar de bank vond dat een te groot risico. Ik weet niet precies wat er allemaal nog meer gaat veranderen maar een spaarpotje is natuurlijk altijd meegenomen. Wij zijn nu aan het verbouwen met een budget van 6000 euro wat heel krap is maar te doen. Keuken van Ikea, aanbiedingen in de gaten houden en niet alles in 1 keer willen dan want dat is onmogelijk.
donderdag 7 april 2011 om 20:54
@ dizzy
balen dat de bank zo moeilijk deed. maar gelukkig is het uiteindelijk goed gekomen. tegen de tijd dat wij een huis willen kopen (2013-2014) zijn we 25 en 26 ongeveer. Is mijn vriend waarschijnlijk bezig met zijn promotie-onderzoek en hebben we allebei een vast contract. Mijn vriend gaat naast zijn werk nog een master volgen om dan uiteindelijk (jarenplan) klinisch chemicus te worden. Die master kost geld, dus dat gaat van onze spaarcenten af. Maar een 15000 euro hebben we dan wel bij elkaar, liefst nog meer. Hoop dat het voor ons dan ook goed komt.
balen dat de bank zo moeilijk deed. maar gelukkig is het uiteindelijk goed gekomen. tegen de tijd dat wij een huis willen kopen (2013-2014) zijn we 25 en 26 ongeveer. Is mijn vriend waarschijnlijk bezig met zijn promotie-onderzoek en hebben we allebei een vast contract. Mijn vriend gaat naast zijn werk nog een master volgen om dan uiteindelijk (jarenplan) klinisch chemicus te worden. Die master kost geld, dus dat gaat van onze spaarcenten af. Maar een 15000 euro hebben we dan wel bij elkaar, liefst nog meer. Hoop dat het voor ons dan ook goed komt.
donderdag 7 april 2011 om 21:16
ik ben nu bezig een hypotheek te krijgen en de bank doet verdomde moeilijk. Juist omdat ik alleen ben.
Ik heb het een paar jaar geleden ook geprobeerd (met zn 2en dan) en toen zou ik (puur op mijn salaris ook, want vriend studeerde toen nog) zo 30.000 meer kunnen krijgen. (Het ging uiteindelijk niet door omdat vriend cold feet kreeg).
Ik word er echt een beetje gefrustreerd van. Ik ga lagere maandlasten krijgen dan nu, heb nog nooit 1 rekening te laat of niet betaald en dan zo'n wantrouwen. (Ik weet ook wel dat de bank mij niet kent, maar toch, het voelt niet lekker). Als uiterst redmiddel kan ik mijn ouders om hulp vragen, maar ik heb daar eigenlijk helemaal geen zin in.
Ik heb het een paar jaar geleden ook geprobeerd (met zn 2en dan) en toen zou ik (puur op mijn salaris ook, want vriend studeerde toen nog) zo 30.000 meer kunnen krijgen. (Het ging uiteindelijk niet door omdat vriend cold feet kreeg).
Ik word er echt een beetje gefrustreerd van. Ik ga lagere maandlasten krijgen dan nu, heb nog nooit 1 rekening te laat of niet betaald en dan zo'n wantrouwen. (Ik weet ook wel dat de bank mij niet kent, maar toch, het voelt niet lekker). Als uiterst redmiddel kan ik mijn ouders om hulp vragen, maar ik heb daar eigenlijk helemaal geen zin in.
vrijdag 8 april 2011 om 14:03
ik zit met t bedrag boven de nhg tegenwoordig. Niet heel veel, maar wel wat. Maar onder die norm kan ik met mijn modale inkomen hier in de buurt helemaal niks meer kopen.
En dan hebben ze tegenwoordig blijkbaar ook nog veel meer zekerheden nodig. (zoals verklaringen van mijn werkgever waar hij zich toch niet aan hoeft te houden bv, en dan gaat het verder dan een gewone wergeversverklaring)
T stomme is dus dat ik dus al 15 jaar gewoon mijn lasten betaal en prima rond kan komen. En de afgelopen 7 jaar hoger zit qua maandlasten. Bovendien werk ik in een sector waar ik bijna onmogelijk ontslagen kan worden (en ja ik kan ziek worden enzo, maar daar heb ik een leuke verzekering voor etc etc)
Nou ja, ik hoop dat ze er een beetje fiducie in hebben.
En dan hebben ze tegenwoordig blijkbaar ook nog veel meer zekerheden nodig. (zoals verklaringen van mijn werkgever waar hij zich toch niet aan hoeft te houden bv, en dan gaat het verder dan een gewone wergeversverklaring)
T stomme is dus dat ik dus al 15 jaar gewoon mijn lasten betaal en prima rond kan komen. En de afgelopen 7 jaar hoger zit qua maandlasten. Bovendien werk ik in een sector waar ik bijna onmogelijk ontslagen kan worden (en ja ik kan ziek worden enzo, maar daar heb ik een leuke verzekering voor etc etc)
Nou ja, ik hoop dat ze er een beetje fiducie in hebben.
