Geld & Recht
alle pijlers
Aflossing hypotheek
zaterdag 22 april 2017 om 22:47
Hallo,
Eind 2015 heb ik een huis gekocht. Bij de aankoop heb ik met mezelf afgesproken om jaarlijks € 2500 extra af te lossen op mijn annuteiten hypotheek.
Dit jaar wil ik voor eerst gaan beginnen.
Ik kan maandelijks aflossen of het geld op mijn spaarrekening laten staan en eind december aflossen om mijn 'financieel boekjaar' af te sluiten.
Nu vraag ik mij af hoe lossen jullie extra af?
Lossen jullie maandelijks extra een bedrag af of één keer per jaar? En waarom?
Eind 2015 heb ik een huis gekocht. Bij de aankoop heb ik met mezelf afgesproken om jaarlijks € 2500 extra af te lossen op mijn annuteiten hypotheek.
Dit jaar wil ik voor eerst gaan beginnen.
Ik kan maandelijks aflossen of het geld op mijn spaarrekening laten staan en eind december aflossen om mijn 'financieel boekjaar' af te sluiten.
Nu vraag ik mij af hoe lossen jullie extra af?
Lossen jullie maandelijks extra een bedrag af of één keer per jaar? En waarom?
zaterdag 22 april 2017 om 22:55
Ik mag 10% boetevrij van de hypotheeksom aflossen. Per maand minimaal € 250. Het bedrag van € 2500 zit hier onder.
Ik verwacht in juli mijn jaarlijkse teruggave ivm hypotheekrente en zou in principe het bedrag in juli kunnen aflossen. Ik twijfel of ik dan meteen moet aflossen of aan het eind van het jaar.
Ik verwacht in juli mijn jaarlijkse teruggave ivm hypotheekrente en zou in principe het bedrag in juli kunnen aflossen. Ik twijfel of ik dan meteen moet aflossen of aan het eind van het jaar.
zaterdag 22 april 2017 om 23:21
Geld dat eenmaal afgelost is neem je niet zo makkelijk weer op, zeker niet als het doel cconsumptief is. Wij reserveren voor een aflossing, maar hebben dat geld nog gewoon op de spaarrekening staan. Dan kunnen we dat geld nog aan iets anders besteden indien noodzakelijk.
Veel onzekerheid in onze financiële toekomst en drie kinderen die financieel nog niet zelfstandig zijn. Ooit eerder zo krap gezeten dat we ons huis misschien moesten verkopen, dat willen we nooit weer.
Huis staat niet onder water en rentelast is heel laag. Het lijkt ons, voor onze situatie van nu de slimste aanpak. We gaan aflossen als de kinderen zelfstandig zijn of als we genoeg hebben staan om twee jaar van te leven. Als alles gaat zoals we hopen zullen die momenten ongeveer gelijk vallen.
Veel onzekerheid in onze financiële toekomst en drie kinderen die financieel nog niet zelfstandig zijn. Ooit eerder zo krap gezeten dat we ons huis misschien moesten verkopen, dat willen we nooit weer.
Huis staat niet onder water en rentelast is heel laag. Het lijkt ons, voor onze situatie van nu de slimste aanpak. We gaan aflossen als de kinderen zelfstandig zijn of als we genoeg hebben staan om twee jaar van te leven. Als alles gaat zoals we hopen zullen die momenten ongeveer gelijk vallen.
zondag 23 april 2017 om 00:39
Ik los eens per jaar af aan mijn aflossingsvrije hypotheek. Ik doe dat zo snel mogelijk, dus in principe in het begin van het jaar. Dit jaar wat later ivm verbouwingskosten waarvan ik eerst wilde weten hoe hoog ze waren. Ik heb het toevallig net deze week overgemaakt: weer 7000 euro dichter bij financiele onafhankelijkheid.
zondag 23 april 2017 om 01:33
ik los zodra het nieuwe jaar begint als het kan meteen die 10% extra af. Mocht ik in het begin van het jaar net wat te veel vinden dan los ik de helft van die 10% af.
(heb ook een lineaire hypotheek dus dan gaat het sowieso al best lekker).
Naast de extra aflossing houd ik wel altijd ruim voldoende buffer over voor you never know.
(heb ook een lineaire hypotheek dus dan gaat het sowieso al best lekker).
Naast de extra aflossing houd ik wel altijd ruim voldoende buffer over voor you never know.
zondag 23 april 2017 om 08:28
eerst voldoende spaargeld hebben, deze gebruiken als buffer om bijv. tegenslagen op te vangen.
Vervolgens doorsparen en deze inzetten om je huis ermee af te lossen.
aflossen idd ergens in nov van het jaar ivm vermogensbelasting.
wij lossen 1x per jaar af.
Je hebt 2 vormen van aflossen zeg maar: Bijstorten (spaarhypotheek) en Aflossen (aflossingsvrije hypotheek).
Beide varianten doen wij.
Ook kun je je aflostermijn (standaard 30 jaar) verkorten. Wij hebben de aflostermijn verkort naar 20 jaar. Besparen wij 10 jaar aan rente betalen.
stel je betaald iedere maand (na aftrek hyprente aftrek) 400 euro premie.
dan bespaar je 400x120mnd= 48.000 euro.
ook besparen wij op de woningforfait.
bijv. woz waarde huis is 250.000 euro x 0,75%=1875 euro.
1875 eurox42%=787 euro ieder jaar.
787 euro x 10 jaar = 7870 euro
dus totale besparing door de hypotheek 10 jaar te verkorten: 48.000+7870= 55.870 euro!
Vervolgens doorsparen en deze inzetten om je huis ermee af te lossen.
aflossen idd ergens in nov van het jaar ivm vermogensbelasting.
wij lossen 1x per jaar af.
Je hebt 2 vormen van aflossen zeg maar: Bijstorten (spaarhypotheek) en Aflossen (aflossingsvrije hypotheek).
Beide varianten doen wij.
Ook kun je je aflostermijn (standaard 30 jaar) verkorten. Wij hebben de aflostermijn verkort naar 20 jaar. Besparen wij 10 jaar aan rente betalen.
stel je betaald iedere maand (na aftrek hyprente aftrek) 400 euro premie.
dan bespaar je 400x120mnd= 48.000 euro.
ook besparen wij op de woningforfait.
bijv. woz waarde huis is 250.000 euro x 0,75%=1875 euro.
1875 eurox42%=787 euro ieder jaar.
787 euro x 10 jaar = 7870 euro
dus totale besparing door de hypotheek 10 jaar te verkorten: 48.000+7870= 55.870 euro!
zondag 23 april 2017 om 09:28
quote:veensteker schreef op 22 april 2017 @ 23:41:
Zodra je aflost betaal je daar ook geen rente meer over. Ik zou dus zo vroeg mogelijk in het jaar aflossen. Als je het niet in eens kan aflossen dan elke maand wat. Kan je ook 10 maanden 250 euro extra aflossen?Dat zou ook een optie zijn. Ik kan het bedrag maandelijks missen en zou tot mijn 'vaste lasten' kunnen benoemen. En daarna de jaarlijkse eenmalige teruggave bijv kunnen sparen.
Zodra je aflost betaal je daar ook geen rente meer over. Ik zou dus zo vroeg mogelijk in het jaar aflossen. Als je het niet in eens kan aflossen dan elke maand wat. Kan je ook 10 maanden 250 euro extra aflossen?Dat zou ook een optie zijn. Ik kan het bedrag maandelijks missen en zou tot mijn 'vaste lasten' kunnen benoemen. En daarna de jaarlijkse eenmalige teruggave bijv kunnen sparen.
zondag 23 april 2017 om 15:22
Maak in excel een overzicht met alle maanden van de looptijd van de hypotheek. Per maand een formule die uitrekent aan de hand van de hypotheek gegevens wat het maandbedrag is. Als je dat hebt maak je nog een kolom ernaast waar je dan aflossingen kan invullen. Als je dat doet zal je zien dat 250 euro per maand waarschijnlijk weinig zoden aan de dijk zet. Zo'n overzicht in excel kan je helpen om inzicht te geven en daarbij een gevoel bij het eventuele extra aflossen te krijgen. Je kan dan ook uitrekenen wat je over de looptijd bespaart als je eerder iets aflost. Wellicht dat je zo'n overzicht ergens kan downloaden. Ik heb hem destijds zelf gemaakt, heb ook deels aflossingsvrij.
Ik heb een bedrijf en los meestal pas iets af als de belastingaangifte akkoord is. Soms aan het einde van het jaar nog wat. Ik heb een buffer van een ton en alles daarboven stop ik in crowdfunding, metalen en de hypotheek. Aflossen op de hypotheek is ook meer een gevoel dat je erbij hebt vind ik. Want er zijn ook andere manieren om meer rendement te behalen dan je met aflossen bereikt. Zeker nu de rente zo laag is. Maar als je wil aflossen is het effect in de eerste x jaar het grootst.
Ik denk dat het belangrijkste is dat je over je financiele situatie nadenkt. Lijkt me belangrijker dan de keuze om werkelijk iets af te lossen.
Ik heb een bedrijf en los meestal pas iets af als de belastingaangifte akkoord is. Soms aan het einde van het jaar nog wat. Ik heb een buffer van een ton en alles daarboven stop ik in crowdfunding, metalen en de hypotheek. Aflossen op de hypotheek is ook meer een gevoel dat je erbij hebt vind ik. Want er zijn ook andere manieren om meer rendement te behalen dan je met aflossen bereikt. Zeker nu de rente zo laag is. Maar als je wil aflossen is het effect in de eerste x jaar het grootst.
Ik denk dat het belangrijkste is dat je over je financiele situatie nadenkt. Lijkt me belangrijker dan de keuze om werkelijk iets af te lossen.
maandag 24 april 2017 om 05:22
Mijn keuze om extra af te lossen is eerder een gevoelskeuze dan een financiele. Ik verwacht niet dat mijn maandlasten zullen dalen door die € 2500 per jaar, dus daar doe ik het zeker niet voor.
Ik heb meer zoiets, ik krijg o.a. de belastingteruggave ivm met mijn hypotheek en vind dat ik het bedrag dan ook daar in moet stoppen. Tevens moet ik over 8 jaar mijn rente herzien. Door € 20.000 in die 8 jaar extra af te lossen zal mijn hypotheeksom tzt rond € 90.000 liggen ipv € 110.000. Mocht de rente tzt stuk hoger zijn dan dan de rente die ik nu heb, dan heb ik gevoelsmatig tenminste iets gedaan om hier rekening mee te houden.
Verder heb ik goed zicht op mijn financiele situatie. Ik zie de extra aflossing als alle kleine beetjes helpen ; Heb een buffer van tussen
€ 20. 000 en € 25.000, ben alleenstaand, ongeveer 33 jaar.
Ik zou per maand; ipv € 250 een bedrag van € 500 extra kunnen aflossen zonder financieel in de knel te raken, maar dan kan ik per maand nauwlijks sparen bovenop mijn huidige spaarsaldo. Dan zou mijn extra aflossing dus nieuwe sparen worden. Wat vindt men daarvan ?
Ik heb meer zoiets, ik krijg o.a. de belastingteruggave ivm met mijn hypotheek en vind dat ik het bedrag dan ook daar in moet stoppen. Tevens moet ik over 8 jaar mijn rente herzien. Door € 20.000 in die 8 jaar extra af te lossen zal mijn hypotheeksom tzt rond € 90.000 liggen ipv € 110.000. Mocht de rente tzt stuk hoger zijn dan dan de rente die ik nu heb, dan heb ik gevoelsmatig tenminste iets gedaan om hier rekening mee te houden.
Verder heb ik goed zicht op mijn financiele situatie. Ik zie de extra aflossing als alle kleine beetjes helpen ; Heb een buffer van tussen
€ 20. 000 en € 25.000, ben alleenstaand, ongeveer 33 jaar.
Ik zou per maand; ipv € 250 een bedrag van € 500 extra kunnen aflossen zonder financieel in de knel te raken, maar dan kan ik per maand nauwlijks sparen bovenop mijn huidige spaarsaldo. Dan zou mijn extra aflossing dus nieuwe sparen worden. Wat vindt men daarvan ?
maandag 24 april 2017 om 07:56
quote:gizzmo-returns schreef op 24 april 2017 @ 07:21:
Je moet wel sparen voor onderhoud en andere onvoorziene uitgaven . Niet verstandig dus. Zo'n buffer is zo op bij groot onderhoud.
Dat ligt er ook weer aan. TO geeft aan tussen de 20 en de 25 duizend aan spaargeld te hebben. Dat betekend dus dat zij tegen de vermogensgrens aanzit voor de vermogensrendementheffing. Daarnaast geeft ze aan dat ze ook het dubbele af kan lossen, maar dan niet meer kan sparen. Ze houd dus nu ongeveer 500 per maand over.
Wat ik dus zou doen is in november bekijken of je per 1 januari (peildatum) boven de VRH-grens dreigt te komen. Is dat zo dan kun je een extra aflossing doen. In het begin van het jaar kun je kijken wat er aan onderhoud moet gebeuren dat jaar en wat je daarvoor nodig bent. Je zegt dat je anuitair aflost. Ik zou er dan voor kiezen om het maandbedrag na een extra aflossing gelijk te houden, dan los je nog sneller af.
Je moet wel sparen voor onderhoud en andere onvoorziene uitgaven . Niet verstandig dus. Zo'n buffer is zo op bij groot onderhoud.
Dat ligt er ook weer aan. TO geeft aan tussen de 20 en de 25 duizend aan spaargeld te hebben. Dat betekend dus dat zij tegen de vermogensgrens aanzit voor de vermogensrendementheffing. Daarnaast geeft ze aan dat ze ook het dubbele af kan lossen, maar dan niet meer kan sparen. Ze houd dus nu ongeveer 500 per maand over.
Wat ik dus zou doen is in november bekijken of je per 1 januari (peildatum) boven de VRH-grens dreigt te komen. Is dat zo dan kun je een extra aflossing doen. In het begin van het jaar kun je kijken wat er aan onderhoud moet gebeuren dat jaar en wat je daarvoor nodig bent. Je zegt dat je anuitair aflost. Ik zou er dan voor kiezen om het maandbedrag na een extra aflossing gelijk te houden, dan los je nog sneller af.
maandag 24 april 2017 om 09:27
Als je maandelijks af mag lossen van je bank, zou ik dat zeker doen, als je het kunt missen. Je zegt 500 euro per maand te kunnen sparen, dus dan kun je prima 250 euro direct in je hypotheek storten.
De rest spaar je, en als je over je gewenste bufferbedrag heen komt, kun je aan het eind van het jaar misschien nog wel iets extra aflossen.
De rest spaar je, en als je over je gewenste bufferbedrag heen komt, kun je aan het eind van het jaar misschien nog wel iets extra aflossen.
