Geld & Recht
alle pijlers
Aflossing hypotheek
zaterdag 22 april 2017 om 22:47
Hallo,
Eind 2015 heb ik een huis gekocht. Bij de aankoop heb ik met mezelf afgesproken om jaarlijks € 2500 extra af te lossen op mijn annuteiten hypotheek.
Dit jaar wil ik voor eerst gaan beginnen.
Ik kan maandelijks aflossen of het geld op mijn spaarrekening laten staan en eind december aflossen om mijn 'financieel boekjaar' af te sluiten.
Nu vraag ik mij af hoe lossen jullie extra af?
Lossen jullie maandelijks extra een bedrag af of één keer per jaar? En waarom?
Eind 2015 heb ik een huis gekocht. Bij de aankoop heb ik met mezelf afgesproken om jaarlijks € 2500 extra af te lossen op mijn annuteiten hypotheek.
Dit jaar wil ik voor eerst gaan beginnen.
Ik kan maandelijks aflossen of het geld op mijn spaarrekening laten staan en eind december aflossen om mijn 'financieel boekjaar' af te sluiten.
Nu vraag ik mij af hoe lossen jullie extra af?
Lossen jullie maandelijks extra een bedrag af of één keer per jaar? En waarom?
maandag 24 april 2017 om 17:30
quote:gizzmo-returns schreef op 24 april 2017 @ 07:21:
Je moet wel sparen voor onderhoud en andere onvoorziene uitgaven . Niet verstandig dus. Zo'n buffer is zo op bij groot onderhoud.Je moet dan ook alleen extra aflossen met geld wat je toch over hebt. En dan levert het meer op (zelfs met de laagst mogelijk hypotheekrente) dan sparen.
Je moet wel sparen voor onderhoud en andere onvoorziene uitgaven . Niet verstandig dus. Zo'n buffer is zo op bij groot onderhoud.Je moet dan ook alleen extra aflossen met geld wat je toch over hebt. En dan levert het meer op (zelfs met de laagst mogelijk hypotheekrente) dan sparen.
maandag 24 april 2017 om 18:07
Wel of niet (aanvullend) aflossen op de hypotheek is een ding waar je goed over na moet denken. Een paar dingen die je kan meewegen bij je keuze:
- een hypotheek met lage rente is een hele goedkope manier van financiering. Misschien wil je dat geld wel aanwenden voor iets anders ooit, zoals een eigen bedrijf, een verbouwing of een vakantiehuis. Wil je t.z.t. voor die doelen geld lenen, dan ben je daar meestal (erg) duur uit omdat die rente heel hoog is.
- nadeel van veel spaargeld opbouwen (en dus minder aflossen) is dat dat direct belast is in box 3. Haal je geen fatsoenlijk rendement op je geld, dan "kost" box 3-vermogen alleen maar geld. In dat geval kan je overwegen om extra af te lossen.
- voordeel van aflossen is dat je geen eigen woning forfait bijtelling in je inkomstenbelasting meer hebt.
- de verhouding tussen de woningwaarde en de hypotheek wordt voor een bank gunstiger, waardoor de rente kan dalen (als je aflost) maar als je een rente-vast periode hebt, wordt dat niet altijd ook doorberekend aan de klant. De vraag is dus of je hier van zal profiteren.
Om een goede afweging te maken moet je eigenlijk een totaalplaatje van je eigen situatie maken. Dat kunnen financieel planners ook, maar dat kost dan direct weer veel geld. Ik wil best (via het forum) concreet advies geven als iemand hier vragen over heeft. Joost Niederer
- een hypotheek met lage rente is een hele goedkope manier van financiering. Misschien wil je dat geld wel aanwenden voor iets anders ooit, zoals een eigen bedrijf, een verbouwing of een vakantiehuis. Wil je t.z.t. voor die doelen geld lenen, dan ben je daar meestal (erg) duur uit omdat die rente heel hoog is.
- nadeel van veel spaargeld opbouwen (en dus minder aflossen) is dat dat direct belast is in box 3. Haal je geen fatsoenlijk rendement op je geld, dan "kost" box 3-vermogen alleen maar geld. In dat geval kan je overwegen om extra af te lossen.
- voordeel van aflossen is dat je geen eigen woning forfait bijtelling in je inkomstenbelasting meer hebt.
- de verhouding tussen de woningwaarde en de hypotheek wordt voor een bank gunstiger, waardoor de rente kan dalen (als je aflost) maar als je een rente-vast periode hebt, wordt dat niet altijd ook doorberekend aan de klant. De vraag is dus of je hier van zal profiteren.
Om een goede afweging te maken moet je eigenlijk een totaalplaatje van je eigen situatie maken. Dat kunnen financieel planners ook, maar dat kost dan direct weer veel geld. Ik wil best (via het forum) concreet advies geven als iemand hier vragen over heeft. Joost Niederer
dinsdag 25 april 2017 om 15:03
quote:safari schreef op 22 april 2017 @ 23:11:
ik los de toegestane 10% elk jaar per november af, zodat t zéker voor 31 dec is afgeschreven (ivm vermogensbelasting-eik-datum). voel me dan altijd heel volwassen en goed bezig enzo Zelde hier. Zowel qua systeem als gevoel erbij
ik los de toegestane 10% elk jaar per november af, zodat t zéker voor 31 dec is afgeschreven (ivm vermogensbelasting-eik-datum). voel me dan altijd heel volwassen en goed bezig enzo Zelde hier. Zowel qua systeem als gevoel erbij
Only dead fish go with the flow.
dinsdag 25 april 2017 om 19:45
Mijn aflossing ligt iets anders: ik wil het gehele bedrag aflossen.
Nu kreeg ik, na 6 weken, eindelijk antwoord en weet ik de kosten die er mee gemoeid zijn.
Nu vroeg ik mij af:
Ze berekenen een boete aan mij, voor het vervroegd aflossen. Ik heb begrepen dat ze nu alleen de gemiste rente in rekening mogen brengen, dat staat ook bij de specificaties. Maar de "boete" staat genoteerd als "kosten vervroegd terugbetalen". De klantenservice kon het alleen "boete" noemen. Daarnaast moet ik de gehele hypotheek aflossen en het gespaarde gedeelte krijg ik pas na het terugbetalen van het originele bedrag.
Ook eisen ze "vertragingsrente", daarvan weet ik al dat ik het niet hoef te betalen. Maar die "boete"... iemand meer informatie?
(ps ja ik heb iemand in de arm genomen die het van me overneemt, ik ben echter wat nieuwsgierig).
Nu kreeg ik, na 6 weken, eindelijk antwoord en weet ik de kosten die er mee gemoeid zijn.
Nu vroeg ik mij af:
Ze berekenen een boete aan mij, voor het vervroegd aflossen. Ik heb begrepen dat ze nu alleen de gemiste rente in rekening mogen brengen, dat staat ook bij de specificaties. Maar de "boete" staat genoteerd als "kosten vervroegd terugbetalen". De klantenservice kon het alleen "boete" noemen. Daarnaast moet ik de gehele hypotheek aflossen en het gespaarde gedeelte krijg ik pas na het terugbetalen van het originele bedrag.
Ook eisen ze "vertragingsrente", daarvan weet ik al dat ik het niet hoef te betalen. Maar die "boete"... iemand meer informatie?
(ps ja ik heb iemand in de arm genomen die het van me overneemt, ik ben echter wat nieuwsgierig).
Een baksteen is nooit alleen
dinsdag 25 april 2017 om 20:37
quote:Ananee schreef op 25 april 2017 @ 19:45:
Mijn aflossing ligt iets anders: ik wil het gehele bedrag aflossen.
Nu kreeg ik, na 6 weken, eindelijk antwoord en weet ik de kosten die er mee gemoeid zijn.
Nu vroeg ik mij af:
Ze berekenen een boete aan mij, voor het vervroegd aflossen. Ik heb begrepen dat ze nu alleen de gemiste rente in rekening mogen brengen, dat staat ook bij de specificaties. Maar de "boete" staat genoteerd als "kosten vervroegd terugbetalen". De klantenservice kon het alleen "boete" noemen. Daarnaast moet ik de gehele hypotheek aflossen en het gespaarde gedeelte krijg ik pas na het terugbetalen van het originele bedrag.
Ook eisen ze "vertragingsrente", daarvan weet ik al dat ik het niet hoef te betalen. Maar die "boete"... iemand meer informatie?
(ps ja ik heb iemand in de arm genomen die het van me overneemt, ik ben echter wat nieuwsgierig).Waarom wil je een hypotheek vervroegd aflossen zonder dat te spreiden over x jaren om een boete te voorkomen (of te beperken)?
Ik geloof dat vanaf deze of komende maand de belastingtechnische nadelen die er waren voor het aflossen van een spaarhypotheek vervallen dus dat scheelt in elk geval. Het is inderdaad wel verstandig om advies in te winnen bij een onafhankelijk persoon.
Wat betreft het terugkrijgen van het spaardeel na aflossen hypotheek dat staat in de voorwaarden beschreven. Ik heb dat tenminste bij mijn hypotheek gelezen.
Mijn aflossing ligt iets anders: ik wil het gehele bedrag aflossen.
Nu kreeg ik, na 6 weken, eindelijk antwoord en weet ik de kosten die er mee gemoeid zijn.
Nu vroeg ik mij af:
Ze berekenen een boete aan mij, voor het vervroegd aflossen. Ik heb begrepen dat ze nu alleen de gemiste rente in rekening mogen brengen, dat staat ook bij de specificaties. Maar de "boete" staat genoteerd als "kosten vervroegd terugbetalen". De klantenservice kon het alleen "boete" noemen. Daarnaast moet ik de gehele hypotheek aflossen en het gespaarde gedeelte krijg ik pas na het terugbetalen van het originele bedrag.
Ook eisen ze "vertragingsrente", daarvan weet ik al dat ik het niet hoef te betalen. Maar die "boete"... iemand meer informatie?
(ps ja ik heb iemand in de arm genomen die het van me overneemt, ik ben echter wat nieuwsgierig).Waarom wil je een hypotheek vervroegd aflossen zonder dat te spreiden over x jaren om een boete te voorkomen (of te beperken)?
Ik geloof dat vanaf deze of komende maand de belastingtechnische nadelen die er waren voor het aflossen van een spaarhypotheek vervallen dus dat scheelt in elk geval. Het is inderdaad wel verstandig om advies in te winnen bij een onafhankelijk persoon.
Wat betreft het terugkrijgen van het spaardeel na aflossen hypotheek dat staat in de voorwaarden beschreven. Ik heb dat tenminste bij mijn hypotheek gelezen.
dinsdag 25 april 2017 om 22:29
quote:stekelbaars schreef op 25 april 2017 @ 20:37:
[...]
Waarom wil je een hypotheek vervroegd aflossen zonder dat te spreiden over x jaren om een boete te voorkomen (of te beperken)?
Ik geloof dat vanaf deze of komende maand de belastingtechnische nadelen die er waren voor het aflossen van een spaarhypotheek vervallen dus dat scheelt in elk geval. Het is inderdaad wel verstandig om advies in te winnen bij een onafhankelijk persoon.
Wat betreft het terugkrijgen van het spaardeel na aflossen hypotheek dat staat in de voorwaarden beschreven. Ik heb dat tenminste bij mijn hypotheek gelezen.Klopt het is er al doorheen wat spaardeel betreft. Maar qua extra aflossen heeft dit er naar mijn idee niks mee te maken? Maar wel als je gaat verhuizen en je een andere hypotheekvorm wilt. Of als je volledig je gespaarde deel wilt aflossen en een andere hypotheekvorm wilt afsluiten. Maar ook hier zitten weer (uiteraard weer) nadelen aan.
[...]
Waarom wil je een hypotheek vervroegd aflossen zonder dat te spreiden over x jaren om een boete te voorkomen (of te beperken)?
Ik geloof dat vanaf deze of komende maand de belastingtechnische nadelen die er waren voor het aflossen van een spaarhypotheek vervallen dus dat scheelt in elk geval. Het is inderdaad wel verstandig om advies in te winnen bij een onafhankelijk persoon.
Wat betreft het terugkrijgen van het spaardeel na aflossen hypotheek dat staat in de voorwaarden beschreven. Ik heb dat tenminste bij mijn hypotheek gelezen.Klopt het is er al doorheen wat spaardeel betreft. Maar qua extra aflossen heeft dit er naar mijn idee niks mee te maken? Maar wel als je gaat verhuizen en je een andere hypotheekvorm wilt. Of als je volledig je gespaarde deel wilt aflossen en een andere hypotheekvorm wilt afsluiten. Maar ook hier zitten weer (uiteraard weer) nadelen aan.
