Geld & Recht
alle pijlers
Consuminderaars, mustachians en knieperds gezocht ;)
dinsdag 4 augustus 2015 om 13:14
Zijn er hier nog meer consuminderaars, mustachians en knieperds?
Ik geloof niet dat er al een echt leuk kletstopic is voor "zuinigerds". Ja, natuurlijk wel het vrekkentopic maar dat is meer om echt tips te delen voor geld terug acties. Maar ik ben benieuwd of er hier ook mensen zijn die bijvoorbeeld:
- Een staycation houden
- De hypotheek versneld aflossen
- Kiezen voor goedkope uitstapjes
En het leuk vinden om daarover te kletsen.
Nou, ik ben benieuwd
Op zoek naar een Roamler invite?? Kijk dan in dit topic: Roamler
Ik geloof niet dat er al een echt leuk kletstopic is voor "zuinigerds". Ja, natuurlijk wel het vrekkentopic maar dat is meer om echt tips te delen voor geld terug acties. Maar ik ben benieuwd of er hier ook mensen zijn die bijvoorbeeld:
- Een staycation houden
- De hypotheek versneld aflossen
- Kiezen voor goedkope uitstapjes
En het leuk vinden om daarover te kletsen.
Nou, ik ben benieuwd
Op zoek naar een Roamler invite?? Kijk dan in dit topic: Roamler
dinsdag 22 december 2015 om 20:43
quote:Bumba1985 schreef op 22 december 2015 @ 20:13:
@Marana: ik zeg nooit nooit, maar ik kom uit een erg honkvast gezin.... Mijn ouders wonen al 40 jaar in hetzelfde huis. Wij hebben dit huis ook "op de groei" gekocht... We kochten al een eensgezinswoning voordat we een gezin waren. Mijn zusje kocht een veel kleiner huis, die zullen straks indderdaad wél moeten gaan verhuizen, als er kinderen komen. Wij hadden dat van tevoren al ingecalculeerd. En hebben ook veel in het huis gestoken (niuewe keuken, nieuwe vloer etc.) om het huis helemaal naar onze smaak te maken.
Ik snap die hele verhuisdrang nooit zo... Maar misschien kom ik daar nog op terug hoor
Wat betreft de buffer zit ik ook te denken: wij hebben bijvoorbeeld geen auto, geen dure apparaten enz. Als er iets kapot gaat kunnen we dat gemakkelijk vervangen, maar sowieso is alles ook nog vrij nieuw.... Dus is ¤10.000 dan niet alsnog iets aan de hoge kant?
Ja dat bedoel ik dus eigenlijk ook, dat 10.000 aan de hoge kant is. Die 4-6x je maandsalaris is vooral nodig bij een eigen auto en andere dure zaken. Je zou ook kunnen zeggen 'we gaan nu voor een buffer van 5000 euro, dan doen we eerst weer even wat andere zaken (leuke dingen of andere spaardoelen) en dan gaan we weer door voor de buffer'.
Wat ik nog mis in je prioriteitenlijstje zijn de zonnepanelen. Dat is een veel slimmere investering om je maandlasten naar beneden te krijgen dan je hypotheek aflossen.
Oh en over verhuizen, ex en ik zouden ook tot ons pensioen hier blijven wonen, maar ja, toen wou ik ineens scheiden...
@Marana: ik zeg nooit nooit, maar ik kom uit een erg honkvast gezin.... Mijn ouders wonen al 40 jaar in hetzelfde huis. Wij hebben dit huis ook "op de groei" gekocht... We kochten al een eensgezinswoning voordat we een gezin waren. Mijn zusje kocht een veel kleiner huis, die zullen straks indderdaad wél moeten gaan verhuizen, als er kinderen komen. Wij hadden dat van tevoren al ingecalculeerd. En hebben ook veel in het huis gestoken (niuewe keuken, nieuwe vloer etc.) om het huis helemaal naar onze smaak te maken.
Ik snap die hele verhuisdrang nooit zo... Maar misschien kom ik daar nog op terug hoor
Wat betreft de buffer zit ik ook te denken: wij hebben bijvoorbeeld geen auto, geen dure apparaten enz. Als er iets kapot gaat kunnen we dat gemakkelijk vervangen, maar sowieso is alles ook nog vrij nieuw.... Dus is ¤10.000 dan niet alsnog iets aan de hoge kant?
Ja dat bedoel ik dus eigenlijk ook, dat 10.000 aan de hoge kant is. Die 4-6x je maandsalaris is vooral nodig bij een eigen auto en andere dure zaken. Je zou ook kunnen zeggen 'we gaan nu voor een buffer van 5000 euro, dan doen we eerst weer even wat andere zaken (leuke dingen of andere spaardoelen) en dan gaan we weer door voor de buffer'.
Wat ik nog mis in je prioriteitenlijstje zijn de zonnepanelen. Dat is een veel slimmere investering om je maandlasten naar beneden te krijgen dan je hypotheek aflossen.
Oh en over verhuizen, ex en ik zouden ook tot ons pensioen hier blijven wonen, maar ja, toen wou ik ineens scheiden...
dinsdag 22 december 2015 om 20:45
quote:Bumba1985 schreef op 21 december 2015 @ 21:33:
[...]
ja, precies.... En die balans was er altijd, maar op de een of andere manier, ondanks dat we niks hebben verandert, is de balans van voorheen niet meer in balans met wie we nu zijn. Maar een nieuwe balans hebben we nog niet gevonden.Dit heeft niks te maken met geld. Maar hebben jullie niet onlangs een kind gekregen? Dat is een major life changing event. Kan daar iets achter zitten? (verder heb ik niks gelezen dus sorry als ik mosterd ben)
[...]
ja, precies.... En die balans was er altijd, maar op de een of andere manier, ondanks dat we niks hebben verandert, is de balans van voorheen niet meer in balans met wie we nu zijn. Maar een nieuwe balans hebben we nog niet gevonden.Dit heeft niks te maken met geld. Maar hebben jullie niet onlangs een kind gekregen? Dat is een major life changing event. Kan daar iets achter zitten? (verder heb ik niks gelezen dus sorry als ik mosterd ben)
dinsdag 22 december 2015 om 20:48
@buffer,
Wij delen dit op in verschillende delen. Wij willen echt 10.000 als buffer hebben, en uiteindelijk 20.000 altijd op de spaarrekening hebben. Die 10.000 zijn we streng op (zitten we sinds een maand weer op, yay!) die 20.000 is een doel gewoon omdat we dat fijn vinden en het mogelijkheden biedt.
Buffer is bedoeld om onverwachte dingen op te vangen. Dus een nieuwe auto mocht dat nodig zijn, of om in het ergste geval het nog een tijd uit te kunnen zingen mocht de WW periode overschreden worden zonder nieuwe baan.
Wij delen dit op in verschillende delen. Wij willen echt 10.000 als buffer hebben, en uiteindelijk 20.000 altijd op de spaarrekening hebben. Die 10.000 zijn we streng op (zitten we sinds een maand weer op, yay!) die 20.000 is een doel gewoon omdat we dat fijn vinden en het mogelijkheden biedt.
Buffer is bedoeld om onverwachte dingen op te vangen. Dus een nieuwe auto mocht dat nodig zijn, of om in het ergste geval het nog een tijd uit te kunnen zingen mocht de WW periode overschreden worden zonder nieuwe baan.
dinsdag 22 december 2015 om 20:58
quote:Rasa* schreef op 22 december 2015 @ 20:37:
Volgens mij zijn buffers ook bedoeld om werkloosheid op te vangen. Daarbij moet je je dus afvragen af je ook tijdelijk kunt leven van 70% van het hoogste inkomen en of je verwacht een nieuwe baan te vinden voordat de WW afloopt.
Dat denk ik sowieso wel. In de branche waar mijn man werkt is het toch wel vrij gemakkelijk om een baan te vinden. Hij heeft ook een vast contract en het gaat echt supergoed met het bedrijf waar hij werkt. Dus daar maak ik me weinig zorgen over.
Wat betreft de buffer: wij hebben / hadden dus deze doelen:
- ¤10.000 voor onverwachte zaken en defecten
- 5000 voor huisverbetering
- een potje voor ons zoontje waar we bijvoorbeeld een bed van kunnen kopen (direct op te nemen, dus)
- een deposito voor ons zoontje, dat vrijkomt als hij 18 is
- ¤10.000 voor een reis naar Amerika
- Natuurlijk sparen we dan ook nog voor hypotheek aflossingen. Dit doen we van extraatjes en door middel van die afroming
Volgens mij zijn buffers ook bedoeld om werkloosheid op te vangen. Daarbij moet je je dus afvragen af je ook tijdelijk kunt leven van 70% van het hoogste inkomen en of je verwacht een nieuwe baan te vinden voordat de WW afloopt.
Dat denk ik sowieso wel. In de branche waar mijn man werkt is het toch wel vrij gemakkelijk om een baan te vinden. Hij heeft ook een vast contract en het gaat echt supergoed met het bedrijf waar hij werkt. Dus daar maak ik me weinig zorgen over.
Wat betreft de buffer: wij hebben / hadden dus deze doelen:
- ¤10.000 voor onverwachte zaken en defecten
- 5000 voor huisverbetering
- een potje voor ons zoontje waar we bijvoorbeeld een bed van kunnen kopen (direct op te nemen, dus)
- een deposito voor ons zoontje, dat vrijkomt als hij 18 is
- ¤10.000 voor een reis naar Amerika
- Natuurlijk sparen we dan ook nog voor hypotheek aflossingen. Dit doen we van extraatjes en door middel van die afroming
dinsdag 22 december 2015 om 22:39
Ik had vroeger ook heel veel potjes maar nu nog maar 2:
1-buffer inclusief sparen voor auto
2- hypotheekaflossing (via beleggingsrekening)
Merk dat het me meer rust geeft. Ik maak voorafgaand aan het nieuwe jaar een spaarplan (hoeveel wil ik sparen en/of beleggen) en probeer me daaraan te houden. Voor 2015 heb ik net mijn doelen gehaald. Die waren redelijk ambitieus dus ik hoop in 2016 dit te evenaren. Het kan natuurlijk nog ambitieuzer maar ik wil wel voldoende ruimte houden voor sommige leuke dingen (afentoe nieuwe kleren, kapper, uiteten etc.). Ooit toen ik 7 jaar geleden begin met sparen, moesten we echt heel streng zijn voor onszelf. Dat was prima voor een half jaar (zelfs onze kinderen hadden begrip en verzonnen samen met ons bezuinigingsacties) maar gelukkig werd het daarna langzaam weer wat ruimer.
Afentoe kopen we iets wat ik echt heel zonde vind. Zo kochten we voor Sinterklaas een PlayStation (met een spelletje en controler erbij 600 euro) maar gelukkig had ik verder voldoende gespaard en waren man en kinderen heel blij dus het is me uiteindelijk gelukt het los te laten. Oftewel zolang als ik op schema lig, mag ik verder van mezelf niet zeuren en er zeker niet obsessief mee bezig zijn en dat gaat steeds beter.
Overigens weet ik bij mezelf wel waar die lichte obsessieviteit vandaan komt. Mijn ouders zijn jong overleden dus ik heb en had al jong geen ouderlijk nest meer om op terug te vallen. Ik vind dus letterlijk dat ik ten alle tijden voor mezelf moet kunnen zorgen.
1-buffer inclusief sparen voor auto
2- hypotheekaflossing (via beleggingsrekening)
Merk dat het me meer rust geeft. Ik maak voorafgaand aan het nieuwe jaar een spaarplan (hoeveel wil ik sparen en/of beleggen) en probeer me daaraan te houden. Voor 2015 heb ik net mijn doelen gehaald. Die waren redelijk ambitieus dus ik hoop in 2016 dit te evenaren. Het kan natuurlijk nog ambitieuzer maar ik wil wel voldoende ruimte houden voor sommige leuke dingen (afentoe nieuwe kleren, kapper, uiteten etc.). Ooit toen ik 7 jaar geleden begin met sparen, moesten we echt heel streng zijn voor onszelf. Dat was prima voor een half jaar (zelfs onze kinderen hadden begrip en verzonnen samen met ons bezuinigingsacties) maar gelukkig werd het daarna langzaam weer wat ruimer.
Afentoe kopen we iets wat ik echt heel zonde vind. Zo kochten we voor Sinterklaas een PlayStation (met een spelletje en controler erbij 600 euro) maar gelukkig had ik verder voldoende gespaard en waren man en kinderen heel blij dus het is me uiteindelijk gelukt het los te laten. Oftewel zolang als ik op schema lig, mag ik verder van mezelf niet zeuren en er zeker niet obsessief mee bezig zijn en dat gaat steeds beter.
Overigens weet ik bij mezelf wel waar die lichte obsessieviteit vandaan komt. Mijn ouders zijn jong overleden dus ik heb en had al jong geen ouderlijk nest meer om op terug te vallen. Ik vind dus letterlijk dat ik ten alle tijden voor mezelf moet kunnen zorgen.
dinsdag 22 december 2015 om 22:53
Oh jee, zoveel spaardoelen, een spaarplan opstellen... Ik ben nog een groentje wat dat allemaal betreft geloof ik!
Ik spaar gewoon zoveel ik kan, op mijn spaarrekening, wat ik niet opdeel in potjes of zo. Ik heb wel een doel voor ogen voor het einde van het jaar steeds, maar dat doel is redelijk flexibel. En ik spaar door maandelijks de dag voor ik mezelf loon uitbetaal, dat wat er nog staat op mijn bankrekening door te storten naar mijn spaarrekening (wel afgerond, ik hou van ronde getallen).
Ik heb dit jaar mijn doel wel behaald, maar december en januari zijn niet ruim. De premie voor de AOV is namelijk hoger dan ik had gedacht, en ik wou dat niet van mijn spaardoel afhalen.
Shisensa, wat naar voor je dat je ouders zo jong overleden zijn. Voor veel mensen zou het dan juist andersom werken, sparen voor later lijkt onnodig als je beseft dat later niet door iedereen gehaald wordt. Knap dat jij het zo goed doet, en heel verstandig dat je jezelf altijd moet kunnen redden.
Ik spaar gewoon zoveel ik kan, op mijn spaarrekening, wat ik niet opdeel in potjes of zo. Ik heb wel een doel voor ogen voor het einde van het jaar steeds, maar dat doel is redelijk flexibel. En ik spaar door maandelijks de dag voor ik mezelf loon uitbetaal, dat wat er nog staat op mijn bankrekening door te storten naar mijn spaarrekening (wel afgerond, ik hou van ronde getallen).
Ik heb dit jaar mijn doel wel behaald, maar december en januari zijn niet ruim. De premie voor de AOV is namelijk hoger dan ik had gedacht, en ik wou dat niet van mijn spaardoel afhalen.
Shisensa, wat naar voor je dat je ouders zo jong overleden zijn. Voor veel mensen zou het dan juist andersom werken, sparen voor later lijkt onnodig als je beseft dat later niet door iedereen gehaald wordt. Knap dat jij het zo goed doet, en heel verstandig dat je jezelf altijd moet kunnen redden.
dinsdag 22 december 2015 om 23:08
Ik doe ook niet aan potjes en doelen hoor Marana. Wel eens geprobeerd maar ik vind het alleen maar onoverzichtelijk en ingewikkeld ervan worden. Grappig om te zien hoe iedereen dat anders doet. We doen wel aan een uitgebreide begroting en maandelijks automatisch een bedrag (sparen en reservering, volgens de begroting) naar de spaarrekening. En eens per jaar romen we de spaarrekening af voor een eventuele hypotheekaflossing.
dinsdag 22 december 2015 om 23:21
Wij sparen ook op een hoop, of eigenlijk 3 hoopjes.
Aparte rekening voor dochter voor later voor studie.
En daarna man en ik beide.
Ik wil minstens 20.000 op de spaar hebben. (Exl spaargeld dochter)
Wat extra is lossen we af op de hypotheek.
We hebben nu nog ongeveer een kwart van onze ooespronkelijke hypotheeksom open staan. Heel prettig. En het maakt wel dat ik het iets beter los kan laten.
Onze uitspattingen zitten voor man vooral in horloges. De mijne in vliegtickets
Aparte rekening voor dochter voor later voor studie.
En daarna man en ik beide.
Ik wil minstens 20.000 op de spaar hebben. (Exl spaargeld dochter)
Wat extra is lossen we af op de hypotheek.
We hebben nu nog ongeveer een kwart van onze ooespronkelijke hypotheeksom open staan. Heel prettig. En het maakt wel dat ik het iets beter los kan laten.
Onze uitspattingen zitten voor man vooral in horloges. De mijne in vliegtickets
dinsdag 22 december 2015 om 23:35
Zijn er hier ook mensen die van plan zijn om voor 31 december geld van hun rekening te halen omdat ze te knieperig zijn om er vermogensbelasting over te betalen? Dat vind ik echt zo zonde geld.
We hebben al vrij veel afgelost op de hypotheek en het geld dat nu op de rekening staat willen we achter de hand houden voor evt uitgaven.
We hebben al vrij veel afgelost op de hypotheek en het geld dat nu op de rekening staat willen we achter de hand houden voor evt uitgaven.
woensdag 23 december 2015 om 00:25
En dan dat geld contant in huis hebben liggen, maar niet vermelden in de aangifte? Nee dat lijkt mij fraude, daar doe ik niet aan.
Ik kom ook boven de grens uit wbt onbelast spaargeld. Dat had niet gehoeven als mijn hypotheekadviseur niet zo'n onbenul was geweest en dat weet ik pas sinds twee weken. Te kort om nog iets slims met het geld te doen. Bovendien heb ik het volgend jaar nodig voor mijn nieuwbouwhuis.
Dus ik ga maar zo veel mogelijk rekeningen betalen. Voor zo ver ze niet automatisch gaan. Andere opties zijn er niet, denk ik.
Ik kom ook boven de grens uit wbt onbelast spaargeld. Dat had niet gehoeven als mijn hypotheekadviseur niet zo'n onbenul was geweest en dat weet ik pas sinds twee weken. Te kort om nog iets slims met het geld te doen. Bovendien heb ik het volgend jaar nodig voor mijn nieuwbouwhuis.
Dus ik ga maar zo veel mogelijk rekeningen betalen. Voor zo ver ze niet automatisch gaan. Andere opties zijn er niet, denk ik.
Dit is mijn uitspraak en daar moet u het mee doen.
woensdag 23 december 2015 om 05:56
quote:Bumba1985 schreef op 22 december 2015 @ 20:58:
[...]
Dat denk ik sowieso wel. In de branche waar mijn man werkt is het toch wel vrij gemakkelijk om een baan te vinden. Hij heeft ook een vast contract en het gaat echt supergoed met het bedrijf waar hij werkt. Dus daar maak ik me weinig zorgen over.Dat is super, maar dat dachten wij ook totdat het moederbedrijf besloten dat deel te verkopen. Ze moesten namelijk iets om foute verkoop anders op te vangen. Nu wordt dat deel verkocht en er wordt toch een deel gesloten. Er moeten mensen uit. Nu is de kans dat dit mijn vriend is er klein omdat er maar weinige zijn met zijn kennis, maar spannend blijft het wel. Een nieuwe is waarschijnlijk snel te vinden, maar je weet het nooit. Dit is niet om je bang te maken.
[...]
Dat denk ik sowieso wel. In de branche waar mijn man werkt is het toch wel vrij gemakkelijk om een baan te vinden. Hij heeft ook een vast contract en het gaat echt supergoed met het bedrijf waar hij werkt. Dus daar maak ik me weinig zorgen over.Dat is super, maar dat dachten wij ook totdat het moederbedrijf besloten dat deel te verkopen. Ze moesten namelijk iets om foute verkoop anders op te vangen. Nu wordt dat deel verkocht en er wordt toch een deel gesloten. Er moeten mensen uit. Nu is de kans dat dit mijn vriend is er klein omdat er maar weinige zijn met zijn kennis, maar spannend blijft het wel. Een nieuwe is waarschijnlijk snel te vinden, maar je weet het nooit. Dit is niet om je bang te maken.
woensdag 23 december 2015 om 06:14
Hier moeten we al jaren vermogensbelasting betalen en dat is nu eenmaal zo. Geld eraf halen en veel contanten in huis ga ik echt niet doen. Behalve dat ik het niet veilig vind zo ik het ook sneller uitgeven.
Er waren in het verleden nog wel eens tukken die werden uitgehaald, maar vele zijn bekend bij de belastingdienst.
Hier zijn de spaarendoelen
Al het geld dat we krijgen van de overheid zoveel mogelijk apart zetten, dus ook de kot. Dit laatste zorgt nu we een tweede hebben op best wat financiële druk. Dit gaat op een aparte rekening waar we dadelijk een deel van de studie kunnen betalen voor de kinderen.
Verder wordt volgende jaar bij het aflopen van de hypotheek een groot deel afgesloten. Daarna zullen we waarschijnlijk niets meer erin stoppen. Ik heb namelijk nog een levensverzekering/spaarverzekering waardoor ik voor een ton verzekerd ben en einde loopt tijd rond de 60.000 krijg wat onbelast de hypotheek in kan. Het rendement van deze spaarverzekering is zeker op dit moment hoger dan op een gewone spaarrekening. De rest van de hypotheek is spaar, dus laten we waarschijnlijk zo.
Voor de rest moeten we nog kijken wat we gaan doen, maar veel hangt af van wat er gaat gebeuren met het werk van mijn vriend. Dit laatste weten pas einde van het 1ste kwartaal.
Er waren in het verleden nog wel eens tukken die werden uitgehaald, maar vele zijn bekend bij de belastingdienst.
Hier zijn de spaarendoelen
Al het geld dat we krijgen van de overheid zoveel mogelijk apart zetten, dus ook de kot. Dit laatste zorgt nu we een tweede hebben op best wat financiële druk. Dit gaat op een aparte rekening waar we dadelijk een deel van de studie kunnen betalen voor de kinderen.
Verder wordt volgende jaar bij het aflopen van de hypotheek een groot deel afgesloten. Daarna zullen we waarschijnlijk niets meer erin stoppen. Ik heb namelijk nog een levensverzekering/spaarverzekering waardoor ik voor een ton verzekerd ben en einde loopt tijd rond de 60.000 krijg wat onbelast de hypotheek in kan. Het rendement van deze spaarverzekering is zeker op dit moment hoger dan op een gewone spaarrekening. De rest van de hypotheek is spaar, dus laten we waarschijnlijk zo.
Voor de rest moeten we nog kijken wat we gaan doen, maar veel hangt af van wat er gaat gebeuren met het werk van mijn vriend. Dit laatste weten pas einde van het 1ste kwartaal.
woensdag 23 december 2015 om 06:27
quote:Rasa* schreef op 22 december 2015 @ 20:37:
Volgens mij zijn buffers ook bedoeld om werkloosheid op te vangen. Daarbij moet je je dus afvragen af je ook tijdelijk kunt leven van 70% van het hoogste inkomen en of je verwacht een nieuwe baan te vinden voordat de WW afloopt.Dat klopt wat je zegt, maar er zijn best wat mensen die de afgelopen periode geen baan hebben kunnen vinden in die 1,5 jaar. Nu wacht ik niet dat dit voor ons geldt, maar ondanks dat hebben wij dus wel een extra buffer voor het geval dat dit wel gebeurt.
Volgens mij zijn buffers ook bedoeld om werkloosheid op te vangen. Daarbij moet je je dus afvragen af je ook tijdelijk kunt leven van 70% van het hoogste inkomen en of je verwacht een nieuwe baan te vinden voordat de WW afloopt.Dat klopt wat je zegt, maar er zijn best wat mensen die de afgelopen periode geen baan hebben kunnen vinden in die 1,5 jaar. Nu wacht ik niet dat dit voor ons geldt, maar ondanks dat hebben wij dus wel een extra buffer voor het geval dat dit wel gebeurt.
woensdag 23 december 2015 om 06:44
Ik blijf het raar vinden dat ze het percentage vermogensbelasting hebben gebaseerd op het te verwachten rendement op je spaargeld. Alsof iedereen met zijn spaargeld gaat beleggen, terwijl er wel wordt verwacht dat je overal geld voor achter de hand moet hebben. En een spaarrente die onder de 1% is gezakt. Boeh.
Ze zouden het jaarlijks moeten indexeren aan de hand van de spaarrente, nu is het al tig jaren hetzelfde.
Ze zouden het jaarlijks moeten indexeren aan de hand van de spaarrente, nu is het al tig jaren hetzelfde.
Ik heb geen wespentaille, ik heb een bijenrompje
woensdag 23 december 2015 om 07:23
Ik deed gisteravond nog even een klein dansje. Salaris was gestort en toen heb ik het restant van vorige maand naar mijn spaarrekening overgemaakt. En daardoor heb ik op 1 van mijn 3 spaarrekeningen nu 2000 euro staan. Voor jullie 'diehard' spaarders (positief bedoeld he) misschien heel weinig, maar aangezien mijn spaargeld de afgelopen jaren nooit hoger is geweest an 1500 euro (als student kun je immers niet zo veel sparen en ik betaalde alles zelf). Op naar de 5000!!
Ok, ik heb ook nog 2 andere spaarrekening, maar die zijn bedoeld voor bepaalde uitgaves, dus die tel ik niet meer met mijn 'vermogen'.
Ok, ik heb ook nog 2 andere spaarrekening, maar die zijn bedoeld voor bepaalde uitgaves, dus die tel ik niet meer met mijn 'vermogen'.
Just because a certain amount is good, doesn't make a crapload great - BioLayne
woensdag 23 december 2015 om 07:27
Hoe werkt het precies met die vermogensbelasting? Kijken ze naar wat er op je rekeningen staat op 31 december? En moet je daarvoor al je rekeningen (sparen, beleggen, betaalrekening...) optellen? En hoe hoog is die belasting eigenlijk? Ik stortte altijd alles wat ik over had in mijn hypotheek, maar vanaf volgend jaar krijg ik hier zeer waarschijnlijk ook mee te maken. Zag wel dat het vrijstellingsbedrag omhoog gaat naar 24 duizend zoveel.
woensdag 23 december 2015 om 07:36
woensdag 23 december 2015 om 07:37
quote:bubbelwijn schreef op 22 december 2015 @ 23:35:
Zijn er hier ook mensen die van plan zijn om voor 31 december geld van hun rekening te halen omdat ze te knieperig zijn om er vermogensbelasting over te betalen? Dat vind ik echt zo zonde geld.
We hebben al vrij veel afgelost op de hypotheek en het geld dat nu op de rekening staat willen we achter de hand houden voor evt uitgaven.Het enige wat ik wel doe als ik boven de grens uitkom, is het bedrag dat ik volgend jaar aan mijn meerderjarige kinderen betaal aan collegegeld alvast voor december overmaken. Daarnaast hoor ik ook van veel mensen dat zij de zorgverzekering voor een jaar vooruit betalen, geeft ook nig vaak een korting. Dit jaar zal ik er net overheen zitten maar voor die paar 1000 euro ga ik ook geen kunstgrepen uitvoeren.
Zijn er hier ook mensen die van plan zijn om voor 31 december geld van hun rekening te halen omdat ze te knieperig zijn om er vermogensbelasting over te betalen? Dat vind ik echt zo zonde geld.
We hebben al vrij veel afgelost op de hypotheek en het geld dat nu op de rekening staat willen we achter de hand houden voor evt uitgaven.Het enige wat ik wel doe als ik boven de grens uitkom, is het bedrag dat ik volgend jaar aan mijn meerderjarige kinderen betaal aan collegegeld alvast voor december overmaken. Daarnaast hoor ik ook van veel mensen dat zij de zorgverzekering voor een jaar vooruit betalen, geeft ook nig vaak een korting. Dit jaar zal ik er net overheen zitten maar voor die paar 1000 euro ga ik ook geen kunstgrepen uitvoeren.
woensdag 23 december 2015 om 07:42
En laten we ook niet dramatischer doen dan nodig. Nee, betalen is nooit leuk, maar waar hebben we het nou helemaal over? Als je als stel 100.000 op de bank hebt staan betaal je daarover in totaal 688 euro vermogensrendementsheffing. Die paar honderd euro kun je vast wel missen als je een ton over hebt.
En in een minder extreem voorbeeld: als je samen 50K over hebt betaal je daarvoor 88 euro. Tsja, om daar nou fraude voor te plegen...
En in een minder extreem voorbeeld: als je samen 50K over hebt betaal je daarvoor 88 euro. Tsja, om daar nou fraude voor te plegen...
woensdag 23 december 2015 om 07:47
quote:Marana_ schreef op 22 december 2015 @ 22:53:
Oh jee, zoveel spaardoelen, een spaarplan opstellen... Ik ben nog een groentje wat dat allemaal betreft geloof ik!
Ik spaar gewoon zoveel ik kan, op mijn spaarrekening, wat ik niet opdeel in potjes of zo. Ik heb wel een doel voor ogen voor het einde van het jaar steeds, maar dat doel is redelijk flexibel. En ik spaar door maandelijks de dag voor ik mezelf loon uitbetaal, dat wat er nog staat op mijn bankrekening door te storten naar mijn spaarrekening (wel afgerond, ik hou van ronde getallen).
Ik heb dit jaar mijn doel wel behaald, maar december en januari zijn niet ruim. De premie voor de AOV is namelijk hoger dan ik had gedacht, en ik wou dat niet van mijn spaardoel afhalen.
Shisensa, wat naar voor je dat je ouders zo jong overleden zijn. Voor veel mensen zou het dan juist andersom werken, sparen voor later lijkt onnodig als je beseft dat later niet door iedereen gehaald wordt. Knap dat jij het zo goed doet, en heel verstandig dat je jezelf altijd moet kunnen redden.Dat hoor je inderdaad veel vaker, dat je nu moet leven omdat het zo afgelopen kan zijn. ik was dus 10 toen mijn moeder geheel onverwacht overleed dus bij mij heeft dat overlijden niet geleid tot vergelijking met mijn eigen leven (het kan zo afgelopen zijn dus nu genieten) maar tot een verlatingsangst (je staat er uiteindelijk alleen voor op deze wereld dus regel je zaken). Gelukkig heeft alles een plekje gekregen en ken ik mijn eigen mechanismen. Daarom mag ik er vsn mezelf dus ook niet te krampachtig mee omgaan. Maar nog steeds, als ik 's nachts niet kan slapen, ga ik ' s nachts mijn financiën doen om rustig te worden . Heerlijk vind ik dat, netto waardes en spaarpercentages berekenen, word ik helemaal rustig van.....
Oh jee, zoveel spaardoelen, een spaarplan opstellen... Ik ben nog een groentje wat dat allemaal betreft geloof ik!
Ik spaar gewoon zoveel ik kan, op mijn spaarrekening, wat ik niet opdeel in potjes of zo. Ik heb wel een doel voor ogen voor het einde van het jaar steeds, maar dat doel is redelijk flexibel. En ik spaar door maandelijks de dag voor ik mezelf loon uitbetaal, dat wat er nog staat op mijn bankrekening door te storten naar mijn spaarrekening (wel afgerond, ik hou van ronde getallen).
Ik heb dit jaar mijn doel wel behaald, maar december en januari zijn niet ruim. De premie voor de AOV is namelijk hoger dan ik had gedacht, en ik wou dat niet van mijn spaardoel afhalen.
Shisensa, wat naar voor je dat je ouders zo jong overleden zijn. Voor veel mensen zou het dan juist andersom werken, sparen voor later lijkt onnodig als je beseft dat later niet door iedereen gehaald wordt. Knap dat jij het zo goed doet, en heel verstandig dat je jezelf altijd moet kunnen redden.Dat hoor je inderdaad veel vaker, dat je nu moet leven omdat het zo afgelopen kan zijn. ik was dus 10 toen mijn moeder geheel onverwacht overleed dus bij mij heeft dat overlijden niet geleid tot vergelijking met mijn eigen leven (het kan zo afgelopen zijn dus nu genieten) maar tot een verlatingsangst (je staat er uiteindelijk alleen voor op deze wereld dus regel je zaken). Gelukkig heeft alles een plekje gekregen en ken ik mijn eigen mechanismen. Daarom mag ik er vsn mezelf dus ook niet te krampachtig mee omgaan. Maar nog steeds, als ik 's nachts niet kan slapen, ga ik ' s nachts mijn financiën doen om rustig te worden . Heerlijk vind ik dat, netto waardes en spaarpercentages berekenen, word ik helemaal rustig van.....
woensdag 23 december 2015 om 07:48
quote:cybermeisje schreef op 23 december 2015 @ 07:23:
Ik deed gisteravond nog even een klein dansje. Salaris was gestort en toen heb ik het restant van vorige maand naar mijn spaarrekening overgemaakt. En daardoor heb ik op 1 van mijn 3 spaarrekeningen nu 2000 euro staan. Voor jullie 'diehard' spaarders (positief bedoeld he) misschien heel weinig, maar aangezien mijn spaargeld de afgelopen jaren nooit hoger is geweest an 1500 euro (als student kun je immers niet zo veel sparen en ik betaalde alles zelf). Op naar de 5000!!
Ok, ik heb ook nog 2 andere spaarrekening, maar die zijn bedoeld voor bepaalde uitgaves, dus die tel ik niet meer met mijn 'vermogen'.
Dat is super!
Ik deed gisteravond nog even een klein dansje. Salaris was gestort en toen heb ik het restant van vorige maand naar mijn spaarrekening overgemaakt. En daardoor heb ik op 1 van mijn 3 spaarrekeningen nu 2000 euro staan. Voor jullie 'diehard' spaarders (positief bedoeld he) misschien heel weinig, maar aangezien mijn spaargeld de afgelopen jaren nooit hoger is geweest an 1500 euro (als student kun je immers niet zo veel sparen en ik betaalde alles zelf). Op naar de 5000!!
Ok, ik heb ook nog 2 andere spaarrekening, maar die zijn bedoeld voor bepaalde uitgaves, dus die tel ik niet meer met mijn 'vermogen'.
Dat is super!
Only dead fish go with the flow
