Geld & Recht
alle pijlers
Steeds minder te besteden
zaterdag 8 juni 2013 om 21:47
Vreemd eigenlijk. Toen ik nog studeerde en toen ik mijn eerste baantje had ging ik elk jaar skiën, maakte ik verre reizen, kocht ik gewoon elke maand kleren die ik leuk vond enzovoort.
Ik had me vroeger me iets anders voorgesteld dan nu ik minder dan toen vrij te besteden heb en het leven een stuk harder lijkt geworden.
Wat ik eigenlijk wil vragen of er meer vrouwen zijn die in de situatie zitten waarbij de leuke extra's langzaam maar zeker wat minder mogelijk worden.
Ik had me vroeger me iets anders voorgesteld dan nu ik minder dan toen vrij te besteden heb en het leven een stuk harder lijkt geworden.
Wat ik eigenlijk wil vragen of er meer vrouwen zijn die in de situatie zitten waarbij de leuke extra's langzaam maar zeker wat minder mogelijk worden.
woensdag 12 juni 2013 om 10:48
quote:aquariusje7700 schreef op 11 juni 2013 @ 15:20:
[...]
Ondertussen zitten we nog wel met al die bestaande aflossingsvrije krengen (ook ik).
Je kan wel zeggen dat we banken niet meer op twee volledige salarissen moeten financieren, maar dan verkopen ze voorlopig geen hypotheken meer tot de prijzen écht gekelderd zijn. En dat is weer heel erg nadelig voor al die mensen die nú een aflossingsvrije hypotheek hebben of gewoon willen verhuizen en dan of hun huis niet verkocht krijgen of flink verlies lijden op de verkoop van hun huidige woning.
In het grote geheel ben ik tegen aflossingsvrije hypotheken, zoals ze de laatste jaren als warme broodjes verstrekt zijn. Maar waarom zou je er mee zitten? Er is niemand die je verbiedt om net zo veel, of meer, af te lossen als anderen doen bij bijvoorbeeld een annuiteitenhypotheek.
Ik ben blij dat wij nog een deel aflossingsvrij konden krijgen (was bang dat dat met de nieuwe regels niet meer mocht), want daardoor heb ik meer de vrijheid over mijn geld. In plaats van dat ik iedere maand verplicht 150 euro (ik noem maar wat) aflos, kan ik dat geld besteden waaraan ik wil, en mijn 13e maand en vakantiegeld als aflossing gebruiken. Of een jaar voor iets anders.
[...]
Ondertussen zitten we nog wel met al die bestaande aflossingsvrije krengen (ook ik).
Je kan wel zeggen dat we banken niet meer op twee volledige salarissen moeten financieren, maar dan verkopen ze voorlopig geen hypotheken meer tot de prijzen écht gekelderd zijn. En dat is weer heel erg nadelig voor al die mensen die nú een aflossingsvrije hypotheek hebben of gewoon willen verhuizen en dan of hun huis niet verkocht krijgen of flink verlies lijden op de verkoop van hun huidige woning.
In het grote geheel ben ik tegen aflossingsvrije hypotheken, zoals ze de laatste jaren als warme broodjes verstrekt zijn. Maar waarom zou je er mee zitten? Er is niemand die je verbiedt om net zo veel, of meer, af te lossen als anderen doen bij bijvoorbeeld een annuiteitenhypotheek.
Ik ben blij dat wij nog een deel aflossingsvrij konden krijgen (was bang dat dat met de nieuwe regels niet meer mocht), want daardoor heb ik meer de vrijheid over mijn geld. In plaats van dat ik iedere maand verplicht 150 euro (ik noem maar wat) aflos, kan ik dat geld besteden waaraan ik wil, en mijn 13e maand en vakantiegeld als aflossing gebruiken. Of een jaar voor iets anders.
woensdag 12 juni 2013 om 10:59
Los van koop- of huurhuis en de hoogte van de hypotheek, vind ik wel degelijk dat de verhouding vaste lasten-inkomen erg scheef is gegroeid. Toen ik jong was, kon een werkende huisvader met één normaal inkomen makkelijk zijn gezin draaiende houden. En dan kon er ook nog elk jaar twee weken vakantie af, en na even sparen een tweedehands Opeltje Kadett of Kevertje.
Tegenwoordig moet je toch wel een bovengemiddeld inkomen hebben om dat te kunnen presteren. Een gemiddelde monteur of administratief medewerker neemt pakweg 1700/1800 euro netto mee naar huis. Aan vaste lasten mag je met een gezin al gauw op een 1200 euro per maand rekenen. Heb je dus zo'n 500 euro per maand (ofwel 125 euro per week) over om boodschappen van te doen voor een heel gezin, kleding te kopen, extraatjes te betalen, benzine te kopen, een cadeautje voor jarige vrienden te kopen, en liefst ook nog iets te sparen, want de wasmachine kan ook stuk.
Dus inderdaad, er gaat tegenwoordig een groter deel van het inkomen op aan vaste lasten dan pakweg 30 of 40 jaar geleden.
Tegenwoordig moet je toch wel een bovengemiddeld inkomen hebben om dat te kunnen presteren. Een gemiddelde monteur of administratief medewerker neemt pakweg 1700/1800 euro netto mee naar huis. Aan vaste lasten mag je met een gezin al gauw op een 1200 euro per maand rekenen. Heb je dus zo'n 500 euro per maand (ofwel 125 euro per week) over om boodschappen van te doen voor een heel gezin, kleding te kopen, extraatjes te betalen, benzine te kopen, een cadeautje voor jarige vrienden te kopen, en liefst ook nog iets te sparen, want de wasmachine kan ook stuk.
Dus inderdaad, er gaat tegenwoordig een groter deel van het inkomen op aan vaste lasten dan pakweg 30 of 40 jaar geleden.
Time for the real me to emerge, Possum! Get out the gladiolas!
woensdag 12 juni 2013 om 11:24
quote:aquariusje7700 schreef op 11 juni 2013 @ 15:20:
[...]
Vanaf dit jaar is het niet meer mogelijk om met een restschuld achter te blijven na de looptijd van je hypotheek omdat aflossingsvrije hypotheken niet meer zijn toegestaan.
Ondertussen zitten we nog wel met al die bestaande aflossingsvrije krengen (ook ik).
Je kan wel zeggen dat we banken niet meer op twee volledige salarissen moeten financieren, maar dan verkopen ze voorlopig geen hypotheken meer tot de prijzen écht gekelderd zijn. En dat is weer heel erg nadelig voor al die mensen die nú een aflossingsvrije hypotheek hebben of gewoon willen verhuizen en dan of hun huis niet verkocht krijgen of flink verlies lijden op de verkoop van hun huidige woning.
Kom op, niet zo in de slachtofferrol kruipen. Ook jij hebt alle mogelijkheid om die aflossingsvrije hypotheek gewoon af te lossen tijdens de looptijd. Sterker nog, je hebt daartoe veel meer vrijheid dan de nieuwe generatie kopers met hun annuiteitenhypotheek. Ja, je maandlasten worden dan hoger maar dat geldt toch ook voor die nieuwe generatie die nu verplicht moet aflossen?
Naar mijn mening heb je dus geluk met een aflossingsvrije hypotheek en ik vind het jammer dat die van de markt zijn gehaald. Puur vanwege de vrijheid in het aflossen.
[...]
Vanaf dit jaar is het niet meer mogelijk om met een restschuld achter te blijven na de looptijd van je hypotheek omdat aflossingsvrije hypotheken niet meer zijn toegestaan.
Ondertussen zitten we nog wel met al die bestaande aflossingsvrije krengen (ook ik).
Je kan wel zeggen dat we banken niet meer op twee volledige salarissen moeten financieren, maar dan verkopen ze voorlopig geen hypotheken meer tot de prijzen écht gekelderd zijn. En dat is weer heel erg nadelig voor al die mensen die nú een aflossingsvrije hypotheek hebben of gewoon willen verhuizen en dan of hun huis niet verkocht krijgen of flink verlies lijden op de verkoop van hun huidige woning.
Kom op, niet zo in de slachtofferrol kruipen. Ook jij hebt alle mogelijkheid om die aflossingsvrije hypotheek gewoon af te lossen tijdens de looptijd. Sterker nog, je hebt daartoe veel meer vrijheid dan de nieuwe generatie kopers met hun annuiteitenhypotheek. Ja, je maandlasten worden dan hoger maar dat geldt toch ook voor die nieuwe generatie die nu verplicht moet aflossen?
Naar mijn mening heb je dus geluk met een aflossingsvrije hypotheek en ik vind het jammer dat die van de markt zijn gehaald. Puur vanwege de vrijheid in het aflossen.
woensdag 12 juni 2013 om 11:24
quote:pejeka schreef op 12 juni 2013 @ 10:59:
Los van koop- of huurhuis en de hoogte van de hypotheek, vind ik wel degelijk dat de verhouding vaste lasten-inkomen erg scheef is gegroeid. Toen ik jong was, kon een werkende huisvader met één normaal inkomen makkelijk zijn gezin draaiende houden. En dan kon er ook nog elk jaar twee weken vakantie af, en na even sparen een tweedehands Opeltje Kadett of Kevertje.
Tegenwoordig moet je toch wel een bovengemiddeld inkomen hebben om dat te kunnen presteren. Een gemiddelde monteur of administratief medewerker neemt pakweg 1700/1800 euro netto mee naar huis. Aan vaste lasten mag je met een gezin al gauw op een 1200 euro per maand rekenen. Heb je dus zo'n 500 euro per maand (ofwel 125 euro per week) over om boodschappen van te doen voor een heel gezin, kleding te kopen, extraatjes te betalen, benzine te kopen, een cadeautje voor jarige vrienden te kopen, en liefst ook nog iets te sparen, want de wasmachine kan ook stuk.
Dus inderdaad, er gaat tegenwoordig een groter deel van het inkomen op aan vaste lasten dan pakweg 30 of 40 jaar geleden.
Ik wil je graag op je blauwe ogen geloven, maar uit in jouw post toon je dit (nog) niet onomstotelijk aan hoor. Je zult dan toch met bedragen van 20 jaar geleden moeten komen aan vaste laten en dergelijke.
Mijn ouders hadden overigens een vrij normaal rijtjeshuis in die tijd en betaalden zo rond de 800 gulden per maand aan hypotheek (en volgens mij was er toen nog geen hypotheekrenteaftrek?). In deze tijd kun je voor een hypotheek van (netto, ok, dat wel) 800 euro best een behoorlijk huis kopen, dus dat vind ik in ieder geval redelijk vergelijkbaar.
Los van koop- of huurhuis en de hoogte van de hypotheek, vind ik wel degelijk dat de verhouding vaste lasten-inkomen erg scheef is gegroeid. Toen ik jong was, kon een werkende huisvader met één normaal inkomen makkelijk zijn gezin draaiende houden. En dan kon er ook nog elk jaar twee weken vakantie af, en na even sparen een tweedehands Opeltje Kadett of Kevertje.
Tegenwoordig moet je toch wel een bovengemiddeld inkomen hebben om dat te kunnen presteren. Een gemiddelde monteur of administratief medewerker neemt pakweg 1700/1800 euro netto mee naar huis. Aan vaste lasten mag je met een gezin al gauw op een 1200 euro per maand rekenen. Heb je dus zo'n 500 euro per maand (ofwel 125 euro per week) over om boodschappen van te doen voor een heel gezin, kleding te kopen, extraatjes te betalen, benzine te kopen, een cadeautje voor jarige vrienden te kopen, en liefst ook nog iets te sparen, want de wasmachine kan ook stuk.
Dus inderdaad, er gaat tegenwoordig een groter deel van het inkomen op aan vaste lasten dan pakweg 30 of 40 jaar geleden.
Ik wil je graag op je blauwe ogen geloven, maar uit in jouw post toon je dit (nog) niet onomstotelijk aan hoor. Je zult dan toch met bedragen van 20 jaar geleden moeten komen aan vaste laten en dergelijke.
Mijn ouders hadden overigens een vrij normaal rijtjeshuis in die tijd en betaalden zo rond de 800 gulden per maand aan hypotheek (en volgens mij was er toen nog geen hypotheekrenteaftrek?). In deze tijd kun je voor een hypotheek van (netto, ok, dat wel) 800 euro best een behoorlijk huis kopen, dus dat vind ik in ieder geval redelijk vergelijkbaar.
woensdag 12 juni 2013 om 11:27
quote:12twister schreef op 12 juni 2013 @ 11:24:
[...]
Kom op, niet zo in de slachtofferrol kruipen. Ook jij hebt alle mogelijkheid om die aflossingsvrije hypotheek gewoon af te lossen tijdens de looptijd. Sterker nog, je hebt daartoe veel meer vrijheid dan de nieuwe generatie kopers met hun annuiteitenhypotheek. Ja, je maandlasten worden dan hoger maar dat geldt toch ook voor die nieuwe generatie die nu verplicht moet aflossen?
Naar mijn mening heb je dus geluk met een aflossingsvrije hypotheek en ik vind het jammer dat die van de markt zijn gehaald. Puur vanwege de vrijheid in het aflossen.Eh... dat zei ik toch ook al???
[...]
Kom op, niet zo in de slachtofferrol kruipen. Ook jij hebt alle mogelijkheid om die aflossingsvrije hypotheek gewoon af te lossen tijdens de looptijd. Sterker nog, je hebt daartoe veel meer vrijheid dan de nieuwe generatie kopers met hun annuiteitenhypotheek. Ja, je maandlasten worden dan hoger maar dat geldt toch ook voor die nieuwe generatie die nu verplicht moet aflossen?
Naar mijn mening heb je dus geluk met een aflossingsvrije hypotheek en ik vind het jammer dat die van de markt zijn gehaald. Puur vanwege de vrijheid in het aflossen.Eh... dat zei ik toch ook al???
woensdag 12 juni 2013 om 11:34
quote:pejeka schreef op 12 juni 2013 @ 10:59:
Tegenwoordig moet je toch wel een bovengemiddeld inkomen hebben om dat te kunnen presteren. Een gemiddelde monteur of administratief medewerker neemt pakweg 1700/1800 euro netto mee naar huis. Aan vaste lasten mag je met een gezin al gauw op een 1200 euro per maand rekenen. Heb je dus zo'n 500 euro per maand (ofwel 125 euro per week) over om boodschappen van te doen voor een heel gezin, kleding te kopen, extraatjes te betalen, benzine te kopen, een cadeautje voor jarige vrienden te kopen, en liefst ook nog iets te sparen, want de wasmachine kan ook stuk.
Dus inderdaad, er gaat tegenwoordig een groter deel van het inkomen op aan vaste lasten dan pakweg 30 of 40 jaar geleden.Heb je de toeslagen ook meegeteld bij dat inkomen?
Tegenwoordig moet je toch wel een bovengemiddeld inkomen hebben om dat te kunnen presteren. Een gemiddelde monteur of administratief medewerker neemt pakweg 1700/1800 euro netto mee naar huis. Aan vaste lasten mag je met een gezin al gauw op een 1200 euro per maand rekenen. Heb je dus zo'n 500 euro per maand (ofwel 125 euro per week) over om boodschappen van te doen voor een heel gezin, kleding te kopen, extraatjes te betalen, benzine te kopen, een cadeautje voor jarige vrienden te kopen, en liefst ook nog iets te sparen, want de wasmachine kan ook stuk.
Dus inderdaad, er gaat tegenwoordig een groter deel van het inkomen op aan vaste lasten dan pakweg 30 of 40 jaar geleden.Heb je de toeslagen ook meegeteld bij dat inkomen?
woensdag 12 juni 2013 om 11:36
quote:Mariska76 schreef op 12 juni 2013 @ 11:34:
[...]
Heb je de toeslagen ook meegeteld bij dat inkomen?Welke toeslagen? Met een inkomen van 1750 euro netto heb je volgens mij weinig recht op toeslagen. Behalve kinderbijslag, maar die had men destijds ook.
[...]
Heb je de toeslagen ook meegeteld bij dat inkomen?Welke toeslagen? Met een inkomen van 1750 euro netto heb je volgens mij weinig recht op toeslagen. Behalve kinderbijslag, maar die had men destijds ook.
Time for the real me to emerge, Possum! Get out the gladiolas!
woensdag 12 juni 2013 om 11:50
woensdag 12 juni 2013 om 11:50
quote:12twister schreef op 12 juni 2013 @ 11:24:
[...]
Kom op, niet zo in de slachtofferrol kruipen. Ook jij hebt alle mogelijkheid om die aflossingsvrije hypotheek gewoon af te lossen tijdens de looptijd. Sterker nog, je hebt daartoe veel meer vrijheid dan de nieuwe generatie kopers met hun annuiteitenhypotheek. Ja, je maandlasten worden dan hoger maar dat geldt toch ook voor die nieuwe generatie die nu verplicht moet aflossen?
Naar mijn mening heb je dus geluk met een aflossingsvrije hypotheek en ik vind het jammer dat die van de markt zijn gehaald. Puur vanwege de vrijheid in het aflossen.
Tja, jij en ik konden wel met die vrijheid om gaan. Velen echter niet. Die zagen de vrijheid om niets af te lossen en niets te sparen, gingen voor het gewin van het moment.
Eén kwart van mijn hypotheek is aflossingsvrij. Dat is minder dan een bruto jaarsalaris van man op dit moment. De rest is spaarhypotheek. Op de verval datum houden wij dus een restschuld over want op het aflossingsvrije deel is nog geen euro afgelost. Wel is er spaargeld, tegen die tijd hopelijk genoeg om dat deel ook af te lossen, en zo niet dan lijkt het mij niet onmogelijk om dat deel nog opnieuw te financieren. Vervaldatum van de hypotheek toentertijd bewust gekozen op pensioengerechtigde leeftijd van man. Nu door de verhoogde pensioen leeftijd zijn we als werkenden al van de hypotheek verlost. Geen idee of dat handig is, maar tegen die tijd zal er wel weer van alles veranderd zijn ten opzichte van de hypotheekrente aftrek. Het blijft altijd moeilijk om in de toekomst te kijken, maar onverantwoorde risico's lopen daar ben je meestal wel zelf bij.
Helaas vinden sommigen iets pas veel later onverantwoord dan anderen.
[...]
Kom op, niet zo in de slachtofferrol kruipen. Ook jij hebt alle mogelijkheid om die aflossingsvrije hypotheek gewoon af te lossen tijdens de looptijd. Sterker nog, je hebt daartoe veel meer vrijheid dan de nieuwe generatie kopers met hun annuiteitenhypotheek. Ja, je maandlasten worden dan hoger maar dat geldt toch ook voor die nieuwe generatie die nu verplicht moet aflossen?
Naar mijn mening heb je dus geluk met een aflossingsvrije hypotheek en ik vind het jammer dat die van de markt zijn gehaald. Puur vanwege de vrijheid in het aflossen.
Tja, jij en ik konden wel met die vrijheid om gaan. Velen echter niet. Die zagen de vrijheid om niets af te lossen en niets te sparen, gingen voor het gewin van het moment.
Eén kwart van mijn hypotheek is aflossingsvrij. Dat is minder dan een bruto jaarsalaris van man op dit moment. De rest is spaarhypotheek. Op de verval datum houden wij dus een restschuld over want op het aflossingsvrije deel is nog geen euro afgelost. Wel is er spaargeld, tegen die tijd hopelijk genoeg om dat deel ook af te lossen, en zo niet dan lijkt het mij niet onmogelijk om dat deel nog opnieuw te financieren. Vervaldatum van de hypotheek toentertijd bewust gekozen op pensioengerechtigde leeftijd van man. Nu door de verhoogde pensioen leeftijd zijn we als werkenden al van de hypotheek verlost. Geen idee of dat handig is, maar tegen die tijd zal er wel weer van alles veranderd zijn ten opzichte van de hypotheekrente aftrek. Het blijft altijd moeilijk om in de toekomst te kijken, maar onverantwoorde risico's lopen daar ben je meestal wel zelf bij.
Helaas vinden sommigen iets pas veel later onverantwoord dan anderen.
woensdag 12 juni 2013 om 11:58
quote:Kastanjez schreef op 12 juni 2013 @ 11:24:
[...]
Ik wil je graag op je blauwe ogen geloven, maar uit in jouw post toon je dit (nog) niet onomstotelijk aan hoor. Je zult dan toch met bedragen van 20 jaar geleden moeten komen aan vaste laten en dergelijke.
Mijn ouders hadden overigens een vrij normaal rijtjeshuis in die tijd en betaalden zo rond de 800 gulden per maand aan hypotheek (en volgens mij was er toen nog geen hypotheekrenteaftrek?). In deze tijd kun je voor een hypotheek van (netto, ok, dat wel) 800 euro best een behoorlijk huis kopen, dus dat vind ik in ieder geval redelijk vergelijkbaar.
20 jaar geleden was kopen nog niet zo normaal als nu. Daar moest je toch best wel inkomen voor hebben hoor.
Die 20 jaar geleden (25) waren tijden dat de meeste mensen met een normaal inkomen gewoon in een huurwoning woonden met een huur van 200 of 300 gulden.
[...]
Ik wil je graag op je blauwe ogen geloven, maar uit in jouw post toon je dit (nog) niet onomstotelijk aan hoor. Je zult dan toch met bedragen van 20 jaar geleden moeten komen aan vaste laten en dergelijke.
Mijn ouders hadden overigens een vrij normaal rijtjeshuis in die tijd en betaalden zo rond de 800 gulden per maand aan hypotheek (en volgens mij was er toen nog geen hypotheekrenteaftrek?). In deze tijd kun je voor een hypotheek van (netto, ok, dat wel) 800 euro best een behoorlijk huis kopen, dus dat vind ik in ieder geval redelijk vergelijkbaar.
20 jaar geleden was kopen nog niet zo normaal als nu. Daar moest je toch best wel inkomen voor hebben hoor.
Die 20 jaar geleden (25) waren tijden dat de meeste mensen met een normaal inkomen gewoon in een huurwoning woonden met een huur van 200 of 300 gulden.
woensdag 12 juni 2013 om 12:00
quote:Kastanjez schreef op 12 juni 2013 @ 11:24:
[...]
Mijn ouders hadden overigens een vrij normaal rijtjeshuis in die tijd en betaalden zo rond de 800 gulden per maand aan hypotheek (en volgens mij was er toen nog geen hypotheekrenteaftrek?).De hypotheekrenteaftrek dateert uit 1893 . Bron Wiki
[...]
Mijn ouders hadden overigens een vrij normaal rijtjeshuis in die tijd en betaalden zo rond de 800 gulden per maand aan hypotheek (en volgens mij was er toen nog geen hypotheekrenteaftrek?).De hypotheekrenteaftrek dateert uit 1893 . Bron Wiki
If none of us is prepared to die for freedom, then all of us will die under tyranny.
woensdag 12 juni 2013 om 12:03
quote:Mariska76 schreef op 12 juni 2013 @ 11:51:
Volgens de rekenwijzer van de Belastingdienst kan een gezin waarvan één van de ouders bruto EUR 30.000 verdient en twee kinderen heeft EUR 197 aan toeslagen krijgen. Dan hou je opeens 700 euro per maand over.
Die houd je niet over, die heb je nodig om eten te kopen, schoolgeld te betalen, kleding te kopen, reiskosten te betalen, benzine te kopen, enz. enz.
Ik zeg niet dat dat met wat passen en meten niet kan, ik stel alleen dat het steeds moeilijker is geworden om met één inkomen je hele gezin te onderhouden. En één van de belangrijkste redenen is dat de vaste lasten tegenwoordig een groter percentage van je inkomen opslokken dan enkele tientallen jaren geleden. Kijk alleen al naar de zorgpremie, bijvoorbeeld, maar zo zijn er wel meer dingen.
Volgens de rekenwijzer van de Belastingdienst kan een gezin waarvan één van de ouders bruto EUR 30.000 verdient en twee kinderen heeft EUR 197 aan toeslagen krijgen. Dan hou je opeens 700 euro per maand over.
Die houd je niet over, die heb je nodig om eten te kopen, schoolgeld te betalen, kleding te kopen, reiskosten te betalen, benzine te kopen, enz. enz.
Ik zeg niet dat dat met wat passen en meten niet kan, ik stel alleen dat het steeds moeilijker is geworden om met één inkomen je hele gezin te onderhouden. En één van de belangrijkste redenen is dat de vaste lasten tegenwoordig een groter percentage van je inkomen opslokken dan enkele tientallen jaren geleden. Kijk alleen al naar de zorgpremie, bijvoorbeeld, maar zo zijn er wel meer dingen.
Time for the real me to emerge, Possum! Get out the gladiolas!
woensdag 12 juni 2013 om 12:39
quote:pejeka schreef op 12 juni 2013 @ 12:03:
[...]
Die houd je niet over, die heb je nodig om eten te kopen, schoolgeld te betalen, kleding te kopen, reiskosten te betalen, benzine te kopen, enz. enz.
Ik zeg niet dat dat met wat passen en meten niet kan, ik stel alleen dat het steeds moeilijker is geworden om met één inkomen je hele gezin te onderhouden. En één van de belangrijkste redenen is dat de vaste lasten tegenwoordig een groter percentage van je inkomen opslokken dan enkele tientallen jaren geleden. Kijk alleen al naar de zorgpremie, bijvoorbeeld, maar zo zijn er wel meer dingen.
Sorry hoor, maar volgens mij is 700 euro best een aardig bedrag om dat soort dingen van te kunnen betalen. Let wel dat we in dit voorbeeld uitgaan van een gezin waarvan één van de ouders niet werkt en de ander een modaal salaris heeft.
Enkele tientallen jaren geleden was het helemaal nog niet zo gebruikelijk om een jonge auto te hebben, laat staan twee. Mijn ouders hebben alles op de fiets gedaan tijdens de eerste 6 jaar van mijn leven. Daarna kwam er een oud tweedehandsje. Enkele tientallen jaren geleden kreeg ik twee keer per jaar nieuwe kleren, meestal van de C&A. Je kreeg één nieuw zondags setje en ik kreeg kleren van mijn oudere nichten en mijn kleren gingen naar mijn zus (waarna ze weer naar een jonger nichtje gingen). Enkele tientallen jaren geleden aten we elke dag aardappels, groente, vlees. En geen biefstuk of vis, dat was veel te duur. Gewoon een karbonaadje of een gehaktbal.
Je kunt wel alles gaan vergelijken met enkele tientallen jaren geleden, maar vergelijk dan ook de levensstandaard. Als je nu zou leven volgens de levensstandaard van enkele tientallen jaren geleden, kom je makkelijk uit met één modaal salaris.
[...]
Die houd je niet over, die heb je nodig om eten te kopen, schoolgeld te betalen, kleding te kopen, reiskosten te betalen, benzine te kopen, enz. enz.
Ik zeg niet dat dat met wat passen en meten niet kan, ik stel alleen dat het steeds moeilijker is geworden om met één inkomen je hele gezin te onderhouden. En één van de belangrijkste redenen is dat de vaste lasten tegenwoordig een groter percentage van je inkomen opslokken dan enkele tientallen jaren geleden. Kijk alleen al naar de zorgpremie, bijvoorbeeld, maar zo zijn er wel meer dingen.
Sorry hoor, maar volgens mij is 700 euro best een aardig bedrag om dat soort dingen van te kunnen betalen. Let wel dat we in dit voorbeeld uitgaan van een gezin waarvan één van de ouders niet werkt en de ander een modaal salaris heeft.
Enkele tientallen jaren geleden was het helemaal nog niet zo gebruikelijk om een jonge auto te hebben, laat staan twee. Mijn ouders hebben alles op de fiets gedaan tijdens de eerste 6 jaar van mijn leven. Daarna kwam er een oud tweedehandsje. Enkele tientallen jaren geleden kreeg ik twee keer per jaar nieuwe kleren, meestal van de C&A. Je kreeg één nieuw zondags setje en ik kreeg kleren van mijn oudere nichten en mijn kleren gingen naar mijn zus (waarna ze weer naar een jonger nichtje gingen). Enkele tientallen jaren geleden aten we elke dag aardappels, groente, vlees. En geen biefstuk of vis, dat was veel te duur. Gewoon een karbonaadje of een gehaktbal.
Je kunt wel alles gaan vergelijken met enkele tientallen jaren geleden, maar vergelijk dan ook de levensstandaard. Als je nu zou leven volgens de levensstandaard van enkele tientallen jaren geleden, kom je makkelijk uit met één modaal salaris.
woensdag 12 juni 2013 om 12:47
Ter ondersteuning van de stelling van Pejeka dat de vaste lasten gestegen zijn:
In 1986 was de netto woonquote van huurders (is huur plus vaste lasten die betrekking hebben op wonen zoals gas, water licht en gem. belastingen) gemiddeld 29% van het inkomen. In 2009 was dat 37%.
Voor koopwoningen was de netto woonquote in 1986 24%. In 2009 was die 27%. De getallen in de koopsector geven een vertekend beeld, en zijn dus minder goed bruikbaar. Aflossing valt daarin onder woonlasten, onderhoud en waardestijging/daling wordt niet meegerekend.
Bron: Woonuitgaven huurders en kopers, Rijksoverheid
In 1986 was de netto woonquote van huurders (is huur plus vaste lasten die betrekking hebben op wonen zoals gas, water licht en gem. belastingen) gemiddeld 29% van het inkomen. In 2009 was dat 37%.
Voor koopwoningen was de netto woonquote in 1986 24%. In 2009 was die 27%. De getallen in de koopsector geven een vertekend beeld, en zijn dus minder goed bruikbaar. Aflossing valt daarin onder woonlasten, onderhoud en waardestijging/daling wordt niet meegerekend.
Bron: Woonuitgaven huurders en kopers, Rijksoverheid
If none of us is prepared to die for freedom, then all of us will die under tyranny.
woensdag 12 juni 2013 om 12:49
quote:Mariska76 schreef op 12 juni 2013 @ 12:39:
[...]
Sorry hoor, maar volgens mij is 700 euro best een aardig bedrag om dat soort dingen van te kunnen betalen. Let wel dat we in dit voorbeeld uitgaan van een gezin waarvan één van de ouders niet werkt en de ander een modaal salaris heeft.
Enkele tientallen jaren geleden was het helemaal nog niet zo gebruikelijk om een jonge auto te hebben, laat staan twee. Mijn ouders hebben alles op de fiets gedaan tijdens de eerste 6 jaar van mijn leven. Daarna kwam er een oud tweedehandsje. Enkele tientallen jaren geleden kreeg ik twee keer per jaar nieuwe kleren, meestal van de C&A. Je kreeg één nieuw zondags setje en ik kreeg kleren van mijn oudere nichten en mijn kleren gingen naar mijn zus (waarna ze weer naar een jonger nichtje gingen). Enkele tientallen jaren geleden aten we elke dag aardappels, groente, vlees. En geen biefstuk of vis, dat was veel te duur. Gewoon een karbonaadje of een gehaktbal.
Je kunt wel alles gaan vergelijken met enkele tientallen jaren geleden, maar vergelijk dan ook de levensstandaard. Als je nu zou leven volgens de levensstandaard van enkele tientallen jaren geleden, kom je makkelijk uit met één modaal salaris.Misschien ligt het aan mij, maar ik vind 700 euro geen wereldbedrag (gezien de huidige prijzen). Als ik boodschappen ga doen (en ik koop nooit exotische dingen of impulsaankopen), dan sta ik soms met verbazing te kijken. Heb ik alleen wat groente, stukje normaal vlees, vleesbeleg, pakje kaas, wat zuivel, koffie en koffiemelk, kortom, hele normale dagelijkse dingen. En dan ben ik het grootste deel van 50 euro kwijt, voor een half boodschappentasje vol. Voor twee personen. Als ik dat al kwijt ben, dan kan ik me voorstellen wat iemand kwijt is die voor een heel gezin moet inkopen. Maar zeg dat je dat met 100 euro per week redt. Dan heb je dus nog pakweg 250 euro PER MAAND over waar je je benzine van moet kopen, je kinderen van in de kleren moet steken, schoolkosten moet betalen, een cadeautje voor oma of andere jarige van moet betalen, eventuele reiskosten van moet betalen, wat spaargeld van opzij moet zetten, enz. Ik vind dat nou net echt veel.
[...]
Sorry hoor, maar volgens mij is 700 euro best een aardig bedrag om dat soort dingen van te kunnen betalen. Let wel dat we in dit voorbeeld uitgaan van een gezin waarvan één van de ouders niet werkt en de ander een modaal salaris heeft.
Enkele tientallen jaren geleden was het helemaal nog niet zo gebruikelijk om een jonge auto te hebben, laat staan twee. Mijn ouders hebben alles op de fiets gedaan tijdens de eerste 6 jaar van mijn leven. Daarna kwam er een oud tweedehandsje. Enkele tientallen jaren geleden kreeg ik twee keer per jaar nieuwe kleren, meestal van de C&A. Je kreeg één nieuw zondags setje en ik kreeg kleren van mijn oudere nichten en mijn kleren gingen naar mijn zus (waarna ze weer naar een jonger nichtje gingen). Enkele tientallen jaren geleden aten we elke dag aardappels, groente, vlees. En geen biefstuk of vis, dat was veel te duur. Gewoon een karbonaadje of een gehaktbal.
Je kunt wel alles gaan vergelijken met enkele tientallen jaren geleden, maar vergelijk dan ook de levensstandaard. Als je nu zou leven volgens de levensstandaard van enkele tientallen jaren geleden, kom je makkelijk uit met één modaal salaris.Misschien ligt het aan mij, maar ik vind 700 euro geen wereldbedrag (gezien de huidige prijzen). Als ik boodschappen ga doen (en ik koop nooit exotische dingen of impulsaankopen), dan sta ik soms met verbazing te kijken. Heb ik alleen wat groente, stukje normaal vlees, vleesbeleg, pakje kaas, wat zuivel, koffie en koffiemelk, kortom, hele normale dagelijkse dingen. En dan ben ik het grootste deel van 50 euro kwijt, voor een half boodschappentasje vol. Voor twee personen. Als ik dat al kwijt ben, dan kan ik me voorstellen wat iemand kwijt is die voor een heel gezin moet inkopen. Maar zeg dat je dat met 100 euro per week redt. Dan heb je dus nog pakweg 250 euro PER MAAND over waar je je benzine van moet kopen, je kinderen van in de kleren moet steken, schoolkosten moet betalen, een cadeautje voor oma of andere jarige van moet betalen, eventuele reiskosten van moet betalen, wat spaargeld van opzij moet zetten, enz. Ik vind dat nou net echt veel.
Time for the real me to emerge, Possum! Get out the gladiolas!
woensdag 12 juni 2013 om 13:19
quote:merano schreef op 12 juni 2013 @ 12:00:
[...]
De hypotheekrenteaftrek dateert uit 1893 . Bron Wiki
Ow... haha! Dan heb ik geen idee hoeveel mijn ouders 'echt' betaalden in die tijd.
@Nina, je blijft met uitspraken strooien zonder feiten. Wat vind jij een 'normaal' salaris en hoeveel was dat daadwerkelijk, 20 of 25 jaar geleden?
[...]
De hypotheekrenteaftrek dateert uit 1893 . Bron Wiki
Ow... haha! Dan heb ik geen idee hoeveel mijn ouders 'echt' betaalden in die tijd.
@Nina, je blijft met uitspraken strooien zonder feiten. Wat vind jij een 'normaal' salaris en hoeveel was dat daadwerkelijk, 20 of 25 jaar geleden?
woensdag 12 juni 2013 om 13:51
quote:Kastanjez schreef op 12 juni 2013 @ 13:22:
O kijk, Merano, daar kan ik wat mee met zulke getallen. Huren is dus altijd al duurder geweest dan kopen, qua maandlasten dan.Nee, als quotum van het inkomen. Kopers hebben over het algemeen ook een hoger inkomen.
O kijk, Merano, daar kan ik wat mee met zulke getallen. Huren is dus altijd al duurder geweest dan kopen, qua maandlasten dan.Nee, als quotum van het inkomen. Kopers hebben over het algemeen ook een hoger inkomen.
If none of us is prepared to die for freedom, then all of us will die under tyranny.
woensdag 12 juni 2013 om 14:01
quote:pejeka schreef op 12 juni 2013 @ 12:49:
[...]
Misschien ligt het aan mij, maar ik vind 700 euro geen wereldbedrag (gezien de huidige prijzen). Als ik boodschappen ga doen (en ik koop nooit exotische dingen of impulsaankopen), dan sta ik soms met verbazing te kijken. Heb ik alleen wat groente, stukje normaal vlees, vleesbeleg, pakje kaas, wat zuivel, koffie en koffiemelk, kortom, hele normale dagelijkse dingen. En dan ben ik het grootste deel van 50 euro kwijt, voor een half boodschappentasje vol. Voor twee personen. Als ik dat al kwijt ben, dan kan ik me voorstellen wat iemand kwijt is die voor een heel gezin moet inkopen. Maar zeg dat je dat met 100 euro per week redt. Dan heb je dus nog pakweg 250 euro PER MAAND over waar je je benzine van moet kopen, je kinderen van in de kleren moet steken, schoolkosten moet betalen, een cadeautje voor oma of andere jarige van moet betalen, eventuele reiskosten van moet betalen, wat spaargeld van opzij moet zetten, enz. Ik vind dat nou net echt veel.Het gaat om een gezin met één modaal salaris. Dan is het toch niet zo gek dat het krap is?
[...]
Misschien ligt het aan mij, maar ik vind 700 euro geen wereldbedrag (gezien de huidige prijzen). Als ik boodschappen ga doen (en ik koop nooit exotische dingen of impulsaankopen), dan sta ik soms met verbazing te kijken. Heb ik alleen wat groente, stukje normaal vlees, vleesbeleg, pakje kaas, wat zuivel, koffie en koffiemelk, kortom, hele normale dagelijkse dingen. En dan ben ik het grootste deel van 50 euro kwijt, voor een half boodschappentasje vol. Voor twee personen. Als ik dat al kwijt ben, dan kan ik me voorstellen wat iemand kwijt is die voor een heel gezin moet inkopen. Maar zeg dat je dat met 100 euro per week redt. Dan heb je dus nog pakweg 250 euro PER MAAND over waar je je benzine van moet kopen, je kinderen van in de kleren moet steken, schoolkosten moet betalen, een cadeautje voor oma of andere jarige van moet betalen, eventuele reiskosten van moet betalen, wat spaargeld van opzij moet zetten, enz. Ik vind dat nou net echt veel.Het gaat om een gezin met één modaal salaris. Dan is het toch niet zo gek dat het krap is?
