Geld & Recht
alle pijlers
Steeds minder te besteden
zaterdag 8 juni 2013 om 21:47
Vreemd eigenlijk. Toen ik nog studeerde en toen ik mijn eerste baantje had ging ik elk jaar skiën, maakte ik verre reizen, kocht ik gewoon elke maand kleren die ik leuk vond enzovoort.
Ik had me vroeger me iets anders voorgesteld dan nu ik minder dan toen vrij te besteden heb en het leven een stuk harder lijkt geworden.
Wat ik eigenlijk wil vragen of er meer vrouwen zijn die in de situatie zitten waarbij de leuke extra's langzaam maar zeker wat minder mogelijk worden.
Ik had me vroeger me iets anders voorgesteld dan nu ik minder dan toen vrij te besteden heb en het leven een stuk harder lijkt geworden.
Wat ik eigenlijk wil vragen of er meer vrouwen zijn die in de situatie zitten waarbij de leuke extra's langzaam maar zeker wat minder mogelijk worden.
zondag 16 juni 2013 om 10:14
quote:Kastanjez schreef op 12 juni 2013 @ 10:48:
In het grote geheel ben ik tegen aflossingsvrije hypotheken, zoals ze de laatste jaren als warme broodjes verstrekt zijn. Maar waarom zou je er mee zitten? Er is niemand die je verbiedt om net zo veel, of meer, af te lossen als anderen doen bij bijvoorbeeld een annuiteitenhypotheek.quote:12twister schreef op 12 juni 2013 @ 11:24:
Kom op, niet zo in de slachtofferrol kruipen. Ook jij hebt alle mogelijkheid om die aflossingsvrije hypotheek gewoon af te lossen tijdens de looptijd.
Aflossingsvrije hypotheken werden over het algemeen verkocht omdat de huizenprijzen zo enorm duur waren geworden dat mensen anders de woning niet konden betalen, niet omdat ze een leuk zakcentje overhielden per maand.
Ook ik heb een aflossingsvrije hypotheek, wat minder duur was dan een vrije sector huurwoning. Voor sociale huur verdien ik weer net te veel. Volledig aflossen is voor mij absoluut onbetaalbaar.
Om volgend jaar aan de Europese 3% norm te voldoen moet er 6 miljard euro extra bezuinigd worden. En weer mogen de middengroepen gaan betalen.
Gelukkig groeit de economie volgend jaar weer met 1%. Maar wie gelooft die cijfers nou nog? Van de laatste 16 voorspellingen zaten ze er 15x helemaal naast en waren ze veel te positief.
In het grote geheel ben ik tegen aflossingsvrije hypotheken, zoals ze de laatste jaren als warme broodjes verstrekt zijn. Maar waarom zou je er mee zitten? Er is niemand die je verbiedt om net zo veel, of meer, af te lossen als anderen doen bij bijvoorbeeld een annuiteitenhypotheek.quote:12twister schreef op 12 juni 2013 @ 11:24:
Kom op, niet zo in de slachtofferrol kruipen. Ook jij hebt alle mogelijkheid om die aflossingsvrije hypotheek gewoon af te lossen tijdens de looptijd.
Aflossingsvrije hypotheken werden over het algemeen verkocht omdat de huizenprijzen zo enorm duur waren geworden dat mensen anders de woning niet konden betalen, niet omdat ze een leuk zakcentje overhielden per maand.
Ook ik heb een aflossingsvrije hypotheek, wat minder duur was dan een vrije sector huurwoning. Voor sociale huur verdien ik weer net te veel. Volledig aflossen is voor mij absoluut onbetaalbaar.
Om volgend jaar aan de Europese 3% norm te voldoen moet er 6 miljard euro extra bezuinigd worden. En weer mogen de middengroepen gaan betalen.
Gelukkig groeit de economie volgend jaar weer met 1%. Maar wie gelooft die cijfers nou nog? Van de laatste 16 voorspellingen zaten ze er 15x helemaal naast en waren ze veel te positief.
maandag 17 juni 2013 om 10:24
quote:aquariusje7700 schreef op 16 juni 2013 @ 10:14:
Ook ik heb een aflossingsvrije hypotheek, wat minder duur was dan een vrije sector huurwoning. Voor sociale huur verdien ik weer net te veel. Volledig aflossen is voor mij absoluut onbetaalbaar.
Kun je hier een soort van rekensom van geven? Ik vind dit namelijk moeilijk om te begrijpen.
Stel, vrije sectorhuurwoning kost je 950 euro en nu betaal je aan hypotheek 650 euro netto, zonder aflossing.
Dan heb je per maand een verschil van 300 euro. De huur van 950 kon je niet opbrengen, dus laten we zeggen dat je 150 euro per maand 'overhoudt'. Dit ben je toch net zo hard weer kwijt aan onderhoud van je huis? Waar betaal je dat dan van?
Ook ik heb een aflossingsvrije hypotheek, wat minder duur was dan een vrije sector huurwoning. Voor sociale huur verdien ik weer net te veel. Volledig aflossen is voor mij absoluut onbetaalbaar.
Kun je hier een soort van rekensom van geven? Ik vind dit namelijk moeilijk om te begrijpen.
Stel, vrije sectorhuurwoning kost je 950 euro en nu betaal je aan hypotheek 650 euro netto, zonder aflossing.
Dan heb je per maand een verschil van 300 euro. De huur van 950 kon je niet opbrengen, dus laten we zeggen dat je 150 euro per maand 'overhoudt'. Dit ben je toch net zo hard weer kwijt aan onderhoud van je huis? Waar betaal je dat dan van?
maandag 17 juni 2013 om 11:14
quote:aquariusje7700 schreef op 16 juni 2013 @ 10:14:
[...]
[...]
Aflossingsvrije hypotheken werden over het algemeen verkocht omdat de huizenprijzen zo enorm duur waren geworden dat mensen anders de woning niet konden betalen, niet omdat ze een leuk zakcentje overhielden per maand.
Ook ik heb een aflossingsvrije hypotheek, wat minder duur was dan een vrije sector huurwoning. Voor sociale huur verdien ik weer net te veel. Volledig aflossen is voor mij absoluut onbetaalbaar.
Om volgend jaar aan de Europese 3% norm te voldoen moet er 6 miljard euro extra bezuinigd worden. En weer mogen de middengroepen gaan betalen.
Gelukkig groeit de economie volgend jaar weer met 1%. Maar wie gelooft die cijfers nou nog? Van de laatste 16 voorspellingen zaten ze er 15x helemaal naast en waren ze veel te positief.
Helaas hebben velen dit wel zo gedaan. Wij hebben begin jaren negentig echt vier jaar kromgelegen om de kop van onze hypotheek eraf te krijgen. Flink afgelost om zo niet voor nare verrassingen komen te staan.
Maar later zag ik, vrienden, familie, etc die het anders aan pakten. In de eerste jaren ná aankoop huis óók nóg een caravan kopen. Prima als het kan, maar dan nu niet klagen. Scheiding, de hypotheek staat onder water en zelfs de verkoop van de caravan kan dat gat niet dichten. Dan heb je toch echt zelf niet goed nagedacht. Hier was dus wel geld geweest om af te lossen, maar andere keus gemaakt.
[...]
[...]
Aflossingsvrije hypotheken werden over het algemeen verkocht omdat de huizenprijzen zo enorm duur waren geworden dat mensen anders de woning niet konden betalen, niet omdat ze een leuk zakcentje overhielden per maand.
Ook ik heb een aflossingsvrije hypotheek, wat minder duur was dan een vrije sector huurwoning. Voor sociale huur verdien ik weer net te veel. Volledig aflossen is voor mij absoluut onbetaalbaar.
Om volgend jaar aan de Europese 3% norm te voldoen moet er 6 miljard euro extra bezuinigd worden. En weer mogen de middengroepen gaan betalen.
Gelukkig groeit de economie volgend jaar weer met 1%. Maar wie gelooft die cijfers nou nog? Van de laatste 16 voorspellingen zaten ze er 15x helemaal naast en waren ze veel te positief.
Helaas hebben velen dit wel zo gedaan. Wij hebben begin jaren negentig echt vier jaar kromgelegen om de kop van onze hypotheek eraf te krijgen. Flink afgelost om zo niet voor nare verrassingen komen te staan.
Maar later zag ik, vrienden, familie, etc die het anders aan pakten. In de eerste jaren ná aankoop huis óók nóg een caravan kopen. Prima als het kan, maar dan nu niet klagen. Scheiding, de hypotheek staat onder water en zelfs de verkoop van de caravan kan dat gat niet dichten. Dan heb je toch echt zelf niet goed nagedacht. Hier was dus wel geld geweest om af te lossen, maar andere keus gemaakt.
zaterdag 22 juni 2013 om 18:16
quote:Kastanjez schreef op 17 juni 2013 @ 10:24:
Kun je hier een soort van rekensom van geven? Ik vind dit namelijk moeilijk om te begrijpen.
Stel, vrije sectorhuurwoning kost je 950 euro en nu betaal je aan hypotheek 650 euro netto, zonder aflossing.
Dan heb je per maand een verschil van 300 euro. De huur van 950 kon je niet opbrengen, dus laten we zeggen dat je 150 euro per maand 'overhoudt'. Dit ben je toch net zo hard weer kwijt aan onderhoud van je huis? Waar betaal je dat dan van?Je hebt een goed punt Kastanjez. Het onderhoud aan mijn huis schuif ik dus voor me uit.
Er zitten aan een koopwoning trouwens nog wat extra kosten bij zoals verzekeringen, OZB en niet mijn hele hypotheek is aflossingsvrij.
Ik heb ook eens mijn autokosten opgeschreven en die kost me ruim 500 euro per maand. Eigenlijk gekkenwerk. Ik rij ongeveer denk ik tussen de 15 en 20 duizend kilometer per jaar, kan iemand inschatten of mijn kosten omlaag kunnen?
Kun je hier een soort van rekensom van geven? Ik vind dit namelijk moeilijk om te begrijpen.
Stel, vrije sectorhuurwoning kost je 950 euro en nu betaal je aan hypotheek 650 euro netto, zonder aflossing.
Dan heb je per maand een verschil van 300 euro. De huur van 950 kon je niet opbrengen, dus laten we zeggen dat je 150 euro per maand 'overhoudt'. Dit ben je toch net zo hard weer kwijt aan onderhoud van je huis? Waar betaal je dat dan van?Je hebt een goed punt Kastanjez. Het onderhoud aan mijn huis schuif ik dus voor me uit.
Er zitten aan een koopwoning trouwens nog wat extra kosten bij zoals verzekeringen, OZB en niet mijn hele hypotheek is aflossingsvrij.
Ik heb ook eens mijn autokosten opgeschreven en die kost me ruim 500 euro per maand. Eigenlijk gekkenwerk. Ik rij ongeveer denk ik tussen de 15 en 20 duizend kilometer per jaar, kan iemand inschatten of mijn kosten omlaag kunnen?
zondag 23 juni 2013 om 16:40
klinkt als een dure auto...misschien kun je die inruilen voor een kelinere en dus goedkopere auto?
scheelt misschien al gauw 200 euro?
Ik ben voor mijn auto incl afschrijving 350 euro kwijt per maand
(1000 ¤ afschrijving), verz (380¤) wegbelasting (0¤), onderhoud (300 ¤), benzine (2500¤) (jaarbedragen)
scheelt misschien al gauw 200 euro?
Ik ben voor mijn auto incl afschrijving 350 euro kwijt per maand
(1000 ¤ afschrijving), verz (380¤) wegbelasting (0¤), onderhoud (300 ¤), benzine (2500¤) (jaarbedragen)
zondag 23 juni 2013 om 16:47
Ik wilde tien jaar gelee geen aflossingsvrije hypotheek. Vrienden en familie verklaarden me voor gek, maar toen ik mijn huis verkocht en nog in de plus stond was ik wel heel blij. Nu huur ik. Op zich vind ik dat voor nu wel even lekker. Even geen gezeik met inplannen wanneer er geschilderd wordt of een cv die het begeeft. Ook nu word ik natuurlijk voor gek uitgemaakt, maar ik laat het erbij. Het zal me niet overkomen dat ik net gekocht heb en mijn baan verlies zoals ik zo veel om me heen hoor.
