Geld & Recht
alle pijlers
zijn deze lasten voor hypotheek / levensverzekering normaal?
donderdag 25 november 2010 om 14:44
Advies/meningen gevraagd...
Wij hebben een hypotheek (spaarhypotheek ca. EUR 235.000 en stukje afslossingsvrije hypotheek van EUR 12.000) met daaraan gekoppeld een levensverzekering.
Maandelijks betalen wij aan de hypotheekverstrekker EUR 845 en voor de levensverzekering EUR 385. Dan krijgen we met de teruggaaf ca. EUR 275 per maand terug, dus dat is qua hypotheek wel oké.
Maar ik vind dat maandelijkse bedrag van die levensverzekering zo absurd hoog. Ligt dat aan mij?
(achterliggende gedachte was destijds dat bij overlijden van de één, de ander in het huis kon blijven wonen dus dat er 140.000 euro afgelost zou worden van de spaarhypotheek)
Nu we minder werken vanwege ons kindje, valt me des te meer op hoe hoog dit bedrag eigenlijk is.
Ben benieuwd of jullie ook zoveel betalen...
Wij hebben een hypotheek (spaarhypotheek ca. EUR 235.000 en stukje afslossingsvrije hypotheek van EUR 12.000) met daaraan gekoppeld een levensverzekering.
Maandelijks betalen wij aan de hypotheekverstrekker EUR 845 en voor de levensverzekering EUR 385. Dan krijgen we met de teruggaaf ca. EUR 275 per maand terug, dus dat is qua hypotheek wel oké.
Maar ik vind dat maandelijkse bedrag van die levensverzekering zo absurd hoog. Ligt dat aan mij?
(achterliggende gedachte was destijds dat bij overlijden van de één, de ander in het huis kon blijven wonen dus dat er 140.000 euro afgelost zou worden van de spaarhypotheek)
Nu we minder werken vanwege ons kindje, valt me des te meer op hoe hoog dit bedrag eigenlijk is.
Ben benieuwd of jullie ook zoveel betalen...
donderdag 25 november 2010 om 14:49
Jullie premie voor de spaarverzekering is zo hoog omdat je heel veel gaat sparen in 30 jaar. Het voordeel hiervan is wel dat je bijna hypotheekvrij bent over 30 jaar en dan dus hele lage maandlasten hebt.
Afhankelijk van hoeveel jullie verdienen zou je je voorlopige teruggaaf ook nog iets hoger kunnen( uitgaand van 42%)
Afhankelijk van hoeveel jullie verdienen zou je je voorlopige teruggaaf ook nog iets hoger kunnen( uitgaand van 42%)
donderdag 25 november 2010 om 14:51
donderdag 25 november 2010 om 14:58
Het lijken mij erg vreemde bedragen als ik het zo zie.
Alleen voor een levensverzekering is het een absurd hoog bedrag. Weet je zeker dat hier niet een deel van de spaar-inleg bij zit?
Je zegt dat je 845 aan je bank betaalt per maand, ik neem aan dat dit alleen de rente is? (Anders is het een wel heel erg laag bedrag). Dit blijkt niet duidelijk uit je openingspost.
Kijk even in je contract/specificaties of dit bedrag werkelijk alleen voor de levensverzekering is, of dat het ook de spaarinleg betreft. En wat dan de precieze bedragen zijn.
Met die gegevens, en de looptijd van de hypotheek, en de hypotheekrente kun je inderdaad narekenen of dat ongeveer klopt.
Alleen voor een levensverzekering is het een absurd hoog bedrag. Weet je zeker dat hier niet een deel van de spaar-inleg bij zit?
Je zegt dat je 845 aan je bank betaalt per maand, ik neem aan dat dit alleen de rente is? (Anders is het een wel heel erg laag bedrag). Dit blijkt niet duidelijk uit je openingspost.
Kijk even in je contract/specificaties of dit bedrag werkelijk alleen voor de levensverzekering is, of dat het ook de spaarinleg betreft. En wat dan de precieze bedragen zijn.
Met die gegevens, en de looptijd van de hypotheek, en de hypotheekrente kun je inderdaad narekenen of dat ongeveer klopt.
donderdag 25 november 2010 om 15:17
Ik zie 1981 staan, kan je bij wijze van indicatie gebruiken; heb thuis nog sterfte-tabellen liggen van het vak levensverzekeringswiskunde....dus bij benadering kan ik wel zeggen of het ongeveer klopt.
De rente is voor het spaargedeelte relevant; dit zit bij de hypotheek-inleg.
De levensverzekering is apart; als die maar 140.000 kan ik bij voorbaar al zeggen dat ie hoog is; tenzij ie wordt uitgekeerd als beide partners nog in leven zijn.
Waaarom heb je en een spaarhypotheek en levensverzekering in godsnaam? Los je 235.000 af met de spaarhypoteek of met de levensverzekering?
De rente is voor het spaargedeelte relevant; dit zit bij de hypotheek-inleg.
De levensverzekering is apart; als die maar 140.000 kan ik bij voorbaar al zeggen dat ie hoog is; tenzij ie wordt uitgekeerd als beide partners nog in leven zijn.
Waaarom heb je en een spaarhypotheek en levensverzekering in godsnaam? Los je 235.000 af met de spaarhypoteek of met de levensverzekering?
donderdag 25 november 2010 om 15:27
Ik denk dat het afhankelijk is wat voor een hypotheekvorm je hebt.
Bij ons worden er 4 bedragen afgeschreven, we hebben een bankspaarhypotheek met overlijdensrisicoverzekering. 1x hypotheekrente, 1x inleg sparen, 1x premie man voor overlijdensrisicoverzekering, en 1x premie voor mij voor de overlijdensrisicoverzekering.
Die laatste twee verschillen namelijk, er wordt een verschillend bedrag afgelost wanneer een van ons komt te overlijden. Het bedrag wat je aan hypotheekrente betaald is afhankelijk van de hoogte van de rente, de spaarinleg is afhankelijk van de hypotheekrente, maar ook van het aflossingsvrije deel (als je dat hebt, en hoe groot dat dan is. Hoe meer je aflost, hoe meer je nu dus al moet sparen als de rente laag is), en de premie voor de overlijdensrisicoverzekering is afhankelijk van wie er verzekerd is (met alle kwalen en andere gezondheidseigenschappen), welk bedrag er uitgekeerd wordt, en hoeveel er dan uitgekeerd wordt.
Bij ons worden er 4 bedragen afgeschreven, we hebben een bankspaarhypotheek met overlijdensrisicoverzekering. 1x hypotheekrente, 1x inleg sparen, 1x premie man voor overlijdensrisicoverzekering, en 1x premie voor mij voor de overlijdensrisicoverzekering.
Die laatste twee verschillen namelijk, er wordt een verschillend bedrag afgelost wanneer een van ons komt te overlijden. Het bedrag wat je aan hypotheekrente betaald is afhankelijk van de hoogte van de rente, de spaarinleg is afhankelijk van de hypotheekrente, maar ook van het aflossingsvrije deel (als je dat hebt, en hoe groot dat dan is. Hoe meer je aflost, hoe meer je nu dus al moet sparen als de rente laag is), en de premie voor de overlijdensrisicoverzekering is afhankelijk van wie er verzekerd is (met alle kwalen en andere gezondheidseigenschappen), welk bedrag er uitgekeerd wordt, en hoeveel er dan uitgekeerd wordt.
donderdag 25 november 2010 om 15:35
donderdag 25 november 2010 om 15:36
Sorry, moest even wat doen voor het werk 
Allereerst, we zijn allebei gezond en roken niet en zijn resp. 29 en 34.
Volgens mij is het een levensverzekering waarmee je spaart voor je hypotheek. Die EUR 235.000 aan spaarhypotheek staat 10 jaar vast tegen (uit mijn hoofd) 4,1% rente. Is dus in een gunstige tijd afgesloten. Looptijd is 28 jaar (i.v.m. al 2 jaar 'gebruikt' aan teruggave).
Maar kan het dan zijn dat die 845 euro alleen rente is?! Dat zou betekenen dat we dat bedrag dus ook kwijt zouden zijn bij een aflossingsvrije hypotheek voor dit bedrag. Dat kan ik me haast niet voorstellen...
Sorry hoor, maar ik vind het ingewikkelde materie!
Allereerst, we zijn allebei gezond en roken niet en zijn resp. 29 en 34.
Volgens mij is het een levensverzekering waarmee je spaart voor je hypotheek. Die EUR 235.000 aan spaarhypotheek staat 10 jaar vast tegen (uit mijn hoofd) 4,1% rente. Is dus in een gunstige tijd afgesloten. Looptijd is 28 jaar (i.v.m. al 2 jaar 'gebruikt' aan teruggave).
Maar kan het dan zijn dat die 845 euro alleen rente is?! Dat zou betekenen dat we dat bedrag dus ook kwijt zouden zijn bij een aflossingsvrije hypotheek voor dit bedrag. Dat kan ik me haast niet voorstellen...
Sorry hoor, maar ik vind het ingewikkelde materie!
donderdag 25 november 2010 om 15:39
donderdag 25 november 2010 om 15:40
quote:zero181 schreef op 25 november 2010 @ 15:23:
Ik denk toch echt dat die premie is voor een spaarpolis (opbouw en risico tegelijk). Alle banken incasseren namelijk premie en rente apart en ze noemt maar 2 bedragen.
Dus het eerste is alleen rente (anders betaalt ze nog minder dan 4,1 rente)
Ik ben ook van 1981 en heb een spaarhypotheek, dus met de bovengenoemde delen. Mijn geleende bedrag is stukken lager (alleenstaand/wonend in appartement), maar verder los ik alles af, dus redelijk vergelijkbaar met situatie en in verhouding betaal ik ongeveer hetzelfde als TO. (Ook zelfde verhouding aflossings-/verzekeringsgedeelte vs. rentegedeelte.)
TO heb je een spaarhypotheek?
Ik denk toch echt dat die premie is voor een spaarpolis (opbouw en risico tegelijk). Alle banken incasseren namelijk premie en rente apart en ze noemt maar 2 bedragen.
Dus het eerste is alleen rente (anders betaalt ze nog minder dan 4,1 rente)
Ik ben ook van 1981 en heb een spaarhypotheek, dus met de bovengenoemde delen. Mijn geleende bedrag is stukken lager (alleenstaand/wonend in appartement), maar verder los ik alles af, dus redelijk vergelijkbaar met situatie en in verhouding betaal ik ongeveer hetzelfde als TO. (Ook zelfde verhouding aflossings-/verzekeringsgedeelte vs. rentegedeelte.)
TO heb je een spaarhypotheek?
donderdag 25 november 2010 om 15:40
Ik schat in dat van die 385 er ongeveer 350 bestemd is voor de spaarpot om aan het eind van de looptijd de som van 235.000 af te lossen (uitgaand van een rentepercentage van 4,1%).
Daarnaast heb je een levensverzekering voor 140.000. Ik denk dat je daar 35 euro voor betaald.
En ja, die 845 is alleen maar de rente...
Daarnaast heb je een levensverzekering voor 140.000. Ik denk dat je daar 35 euro voor betaald.
En ja, die 845 is alleen maar de rente...
ankalida wijzigde dit bericht op 25-11-2010 15:43
Reden: aanvulling
Reden: aanvulling
% gewijzigd
...
