Thuis
alle pijlers
Spijt van koophuis
dinsdag 14 juli 2015 om 11:25
5 jaar geleden heb ik mijn eerste appartement gekocht, het huis is best klein maar voor mij alleen was het prima. Ik heb een vaste baan en een prima inkomen maar omdat ik net niet genoeg kon lenen van de bank, heb ik een starterslening van de gemeente gekregen van 30.000. Ik kan de hypotheek en de lening prima betalen maar nu 5 jaar later is het e.e.a. toch veranderd in mijn leven.
Ik ben met vriend in mijn huis gaan samenwonen, we hebben een kinderwens (momenteel pril zwanger). Vriend heeft ook een koophuis dat veel groter is dus we kunnen eventueel ook bij hem gaan wonen.
Ik heb nu dus het gevoel dat ik aan mijn huis vastzit, als ik het verkoop heb ik denk ik duizenden euro's aan schuld. Zal het huis niet met winst verkopen vermoed ik, en heb dus ook die starterslening. Verhuren zou misschien kunnen maar dan heb je dus een vreemde in je woning die het misschien ook niet goed zal onderhouden. De hypotheekrente heb je dan niet meer, maar goed dat begrijp ik nog wel.
Ik heb trouwens geen idee wat ik tot nu toe heb afgelost.
Wie zit in een vergelijkbare situatie of kan me hierover adviseren? Ik heb inmiddels ook met de hypotheekadviseur een gesprek aangevraagd.
Ik ben met vriend in mijn huis gaan samenwonen, we hebben een kinderwens (momenteel pril zwanger). Vriend heeft ook een koophuis dat veel groter is dus we kunnen eventueel ook bij hem gaan wonen.
Ik heb nu dus het gevoel dat ik aan mijn huis vastzit, als ik het verkoop heb ik denk ik duizenden euro's aan schuld. Zal het huis niet met winst verkopen vermoed ik, en heb dus ook die starterslening. Verhuren zou misschien kunnen maar dan heb je dus een vreemde in je woning die het misschien ook niet goed zal onderhouden. De hypotheekrente heb je dan niet meer, maar goed dat begrijp ik nog wel.
Ik heb trouwens geen idee wat ik tot nu toe heb afgelost.
Wie zit in een vergelijkbare situatie of kan me hierover adviseren? Ik heb inmiddels ook met de hypotheekadviseur een gesprek aangevraagd.
dinsdag 14 juli 2015 om 13:21
Het lijkt er op dat je al gekozen hebt om vanwege je baby bij je vriend in te trekken. Logischerwijs verkoop jij dan je appartement.
Dat je er dan verlies of winst op maakt, doet er eigenlijk niet toe. Dat verlies manifesteert zich alleen maar door de verkoop, maar het is er nu ook al.
Dus: Húp in de verkoop en hopelijk ben je er snel vanaf. Nu is de markt gunstig en weet niet hoe dat over een jaar weer is. Die schuld kan je snel afbetalen doordat je de woonlasten gaat delen met je vriend.
Dat je er dan verlies of winst op maakt, doet er eigenlijk niet toe. Dat verlies manifesteert zich alleen maar door de verkoop, maar het is er nu ook al.
Dus: Húp in de verkoop en hopelijk ben je er snel vanaf. Nu is de markt gunstig en weet niet hoe dat over een jaar weer is. Die schuld kan je snel afbetalen doordat je de woonlasten gaat delen met je vriend.
dinsdag 14 juli 2015 om 13:24
quote:Qthee schreef op 14 juli 2015 @ 13:21:
Dus: Húp in de verkoop en hopelijk ben je er snel vanaf. Nu is de markt gunstig en weet niet hoe dat over een jaar weer is. Die schuld kan je snel afbetalen doordat je de woonlasten gaat delen met je vriend.De restschuld moet tegenwoordig bij de notaris overgemaakt worden naar de hypotheekverstrekker anders mag de akte niet gepasseerd worden. Als er een restschuld overblijft zal zij dit van tevoren om moeten laten zetten in een lening anders gaat de verkoop niet eens door.
Dus: Húp in de verkoop en hopelijk ben je er snel vanaf. Nu is de markt gunstig en weet niet hoe dat over een jaar weer is. Die schuld kan je snel afbetalen doordat je de woonlasten gaat delen met je vriend.De restschuld moet tegenwoordig bij de notaris overgemaakt worden naar de hypotheekverstrekker anders mag de akte niet gepasseerd worden. Als er een restschuld overblijft zal zij dit van tevoren om moeten laten zetten in een lening anders gaat de verkoop niet eens door.
dinsdag 14 juli 2015 om 13:24
Volgens mij zou het al heel erg schelen als je je zorgen verplaatste van een heel huis naar een eventuele restschuld van rond de 20.000. Dat eerste zou mij als een molensteen om mijn nek voelen, terwijl het tweede niet meer is dan een schuld die met twee inkomens gewoon te overzien is.
Hebben jullie spaargeld? Zo niet, ga dan eerst eens samen eens kijken naar een manier om zo snel mogelijk aan zo veel mogelijk spaargeld te komen door je financiële planning door te nemen. En als jullie wel spaargeld hebben, maar niet voldoende om een eventuele restschuld op te vangen, dan lijkt me dat ook een goed plan.
Daar maak je dat grote huis en de hypotheek met dat astronomisch hoge bedrag simpelweg wat kleiner door in je hoofd, door het te bekijken in spaargeld per maand en het zo snel mogelijk afdekken van een restschuld.
Hebben jullie spaargeld? Zo niet, ga dan eerst eens samen eens kijken naar een manier om zo snel mogelijk aan zo veel mogelijk spaargeld te komen door je financiële planning door te nemen. En als jullie wel spaargeld hebben, maar niet voldoende om een eventuele restschuld op te vangen, dan lijkt me dat ook een goed plan.
Daar maak je dat grote huis en de hypotheek met dat astronomisch hoge bedrag simpelweg wat kleiner door in je hoofd, door het te bekijken in spaargeld per maand en het zo snel mogelijk afdekken van een restschuld.
dinsdag 14 juli 2015 om 13:40
quote:Beeldig schreef op 14 juli 2015 @ 13:24:
Volgens mij zou het al heel erg schelen als je je zorgen verplaatste van een heel huis naar een eventuele restschuld van rond de 20.000. Dat eerste zou mij als een molensteen om mijn nek voelen, terwijl het tweede niet meer is dan een schuld die met twee inkomens gewoon te overzien is.
Hebben jullie spaargeld? Zo niet, ga dan eerst eens samen eens kijken naar een manier om zo snel mogelijk aan zo veel mogelijk spaargeld te komen door je financiële planning door te nemen. En als jullie wel spaargeld hebben, maar niet voldoende om een eventuele restschuld op te vangen, dan lijkt me dat ook een goed plan.
Daar maak je dat grote huis en de hypotheek met dat astronomisch hoge bedrag simpelweg wat kleiner door in je hoofd, door het te bekijken in spaargeld per maand en het zo snel mogelijk afdekken van een restschuld.Nou 20.000 schuld zou nog niet eens zo erg zijn maar ik denk dat de schuld veel hoger zal zijn door de starterlening. Die is dus 30.000 terwijl ik pas 1 jaar aflos. Ca 200 euro per maand. Maar je hebt gelijk hoor, we moeten sowieso alles ff op een rijtje zetten.
Volgens mij zou het al heel erg schelen als je je zorgen verplaatste van een heel huis naar een eventuele restschuld van rond de 20.000. Dat eerste zou mij als een molensteen om mijn nek voelen, terwijl het tweede niet meer is dan een schuld die met twee inkomens gewoon te overzien is.
Hebben jullie spaargeld? Zo niet, ga dan eerst eens samen eens kijken naar een manier om zo snel mogelijk aan zo veel mogelijk spaargeld te komen door je financiële planning door te nemen. En als jullie wel spaargeld hebben, maar niet voldoende om een eventuele restschuld op te vangen, dan lijkt me dat ook een goed plan.
Daar maak je dat grote huis en de hypotheek met dat astronomisch hoge bedrag simpelweg wat kleiner door in je hoofd, door het te bekijken in spaargeld per maand en het zo snel mogelijk afdekken van een restschuld.Nou 20.000 schuld zou nog niet eens zo erg zijn maar ik denk dat de schuld veel hoger zal zijn door de starterlening. Die is dus 30.000 terwijl ik pas 1 jaar aflos. Ca 200 euro per maand. Maar je hebt gelijk hoor, we moeten sowieso alles ff op een rijtje zetten.
dinsdag 14 juli 2015 om 13:46
Heb ik het zo goed:
- Appartement gekocht in 2010
- Kostte bijv. 150.000, daarvan 120.000 bekostigd door hypotheek en 30.000 door een starterslening.
- Hypotheek is deels spaarhypotheek en deels aflossingsvrij.
- Verkoopprijs vergelijkbaar appartement is 20.000 lager dan de koopprijs (bijv. 130.000)
Wat je nu moet doen is:
- Kijken hoeveel er in je spaardeel zit (afhankelijk van welk deel spaardeel is). Reken niet op erg veel. Bij mij was het na 5 jaar 10.000 met een volledige spaarhypotheek van zon 150.000
- Een paar makelaars uitnodigen om te bespreken wat verkoop huis bij hen zou kosten en wat zij denken dat het huis oplevert (kijk ook even welke makelaar andere appartementen in het complex heeft verkocht en te koop heeft staan, nodig die in elk geval uit. Zij weten de prijs vaak het best en kunnen de woning goed vergelijken).
- Gesprek aangaan met hypotheekadviseur over kosten lening als je de restschuld niet zelf kan betalen (let op rente is hoog, maar hier houdt je tijdelijk wel hypotheekrenteaftrek op).
- Als alternatief kijken of verhuren mogelijk is en wat je aan huur kan vragen (sites als overbruggingsverhuur hebben denk ik wel een berekeningsmodule voor indicatie).
- Appartement gekocht in 2010
- Kostte bijv. 150.000, daarvan 120.000 bekostigd door hypotheek en 30.000 door een starterslening.
- Hypotheek is deels spaarhypotheek en deels aflossingsvrij.
- Verkoopprijs vergelijkbaar appartement is 20.000 lager dan de koopprijs (bijv. 130.000)
Wat je nu moet doen is:
- Kijken hoeveel er in je spaardeel zit (afhankelijk van welk deel spaardeel is). Reken niet op erg veel. Bij mij was het na 5 jaar 10.000 met een volledige spaarhypotheek van zon 150.000
- Een paar makelaars uitnodigen om te bespreken wat verkoop huis bij hen zou kosten en wat zij denken dat het huis oplevert (kijk ook even welke makelaar andere appartementen in het complex heeft verkocht en te koop heeft staan, nodig die in elk geval uit. Zij weten de prijs vaak het best en kunnen de woning goed vergelijken).
- Gesprek aangaan met hypotheekadviseur over kosten lening als je de restschuld niet zelf kan betalen (let op rente is hoog, maar hier houdt je tijdelijk wel hypotheekrenteaftrek op).
- Als alternatief kijken of verhuren mogelijk is en wat je aan huur kan vragen (sites als overbruggingsverhuur hebben denk ik wel een berekeningsmodule voor indicatie).
dinsdag 14 juli 2015 om 13:47
dinsdag 14 juli 2015 om 13:49
dinsdag 14 juli 2015 om 13:53
Laat ook even goed kijken naar welke hypotheek(vorm) je nu hebt. Wij hebben een spaarhypotheek, willen over ee jaar ongeveer gaan verkopen en hebben afgelopen jaren dus steeds het maximale bedrag wat mocht extra op de spaarrekening gezet. Daarover gaat dan ook de rente die we betalen over de hypotheek. In ons geval 5%. Op die manier krijgen we veel meer rente over ons spaargeld en wordt een eventuele restschuld verder beperkt. Het geld zit dan natuurlijk wel vast in je huis.
Ik heb er verder ook weinig verstand van hoor, dus laat je vooral goed adviseren verder.
Overigens om even te relativeren.... als je 5 jaar had gehuurd was je ook veel geld kwijtgeweest:)
Ik heb er verder ook weinig verstand van hoor, dus laat je vooral goed adviseren verder.
Overigens om even te relativeren.... als je 5 jaar had gehuurd was je ook veel geld kwijtgeweest:)
dinsdag 14 juli 2015 om 14:13
Ah, heerlijk zo'n aflossingsvrije hypotheek . Wat is de verhouding? 50% spaar en 50% aflossen?
Ik weet niet bij welke bank je zit maar bij de Rabo krijg ik gewoon ieder kwartaal een afschrift waar op staat hoeveel er in onze spaarpot van de bankspaarhyptheek zit. Dat bedrag kun je toch wel ergens vinden? Dat trek je dan van je oorspronkelijke hypotheek af (ik neem aan dat daar nog kostenkoper enzo toentertijd meegefinancierd is?, dat is natuurlijk niet helemaal realistisch om te verwachten dat je dat ook terugkrijgt bij verkoop) en tel je starterslening erbij op en dan weet je wat er nog open staat en kun je kijken of dat een realistische verkoopprijs is. Ik vrees dat je nog vrij weinig hebt afgelost, dat is de eerste jaren echt maar heel weinig, als dan de helft nog aflossingsvrij is dan is het helemaal huilen met de pet op. Maargoed, je hebt toch ergens gewoond de afgelopen 5 jaar en anders had je ook een hoop geld aan huur kwijt geweest als je al een huurhuis kon krijgen. Gewoon verkopen en kijken of je de restschuld kunt inlossen, of nu vast zoveel mogelijk extra stortingen doen in de hypotheek tot het verkocht is.
Verder aan de slag met de tips van Nev.
Ik weet niet bij welke bank je zit maar bij de Rabo krijg ik gewoon ieder kwartaal een afschrift waar op staat hoeveel er in onze spaarpot van de bankspaarhyptheek zit. Dat bedrag kun je toch wel ergens vinden? Dat trek je dan van je oorspronkelijke hypotheek af (ik neem aan dat daar nog kostenkoper enzo toentertijd meegefinancierd is?, dat is natuurlijk niet helemaal realistisch om te verwachten dat je dat ook terugkrijgt bij verkoop) en tel je starterslening erbij op en dan weet je wat er nog open staat en kun je kijken of dat een realistische verkoopprijs is. Ik vrees dat je nog vrij weinig hebt afgelost, dat is de eerste jaren echt maar heel weinig, als dan de helft nog aflossingsvrij is dan is het helemaal huilen met de pet op. Maargoed, je hebt toch ergens gewoond de afgelopen 5 jaar en anders had je ook een hoop geld aan huur kwijt geweest als je al een huurhuis kon krijgen. Gewoon verkopen en kijken of je de restschuld kunt inlossen, of nu vast zoveel mogelijk extra stortingen doen in de hypotheek tot het verkocht is.
Verder aan de slag met de tips van Nev.
The most exciting, challenging and significant relationship is the one with yourself. And if you can find someone to love the you you love that’s fabulous
dinsdag 14 juli 2015 om 15:17
quote:carrie-bradshaw schreef op 14 juli 2015 @ 14:13:
Ah, heerlijk zo'n aflossingsvrije hypotheek . Wat is de verhouding? 50% spaar en 50% aflossen?
Ik weet niet bij welke bank je zit maar bij de Rabo krijg ik gewoon ieder kwartaal een afschrift waar op staat hoeveel er in onze spaarpot van de bankspaarhyptheek zit. Dat bedrag kun je toch wel ergens vinden? Dat trek je dan van je oorspronkelijke hypotheek af (ik neem aan dat daar nog kostenkoper enzo toentertijd meegefinancierd is?, dat is natuurlijk niet helemaal realistisch om te verwachten dat je dat ook terugkrijgt bij verkoop) en tel je starterslening erbij op en dan weet je wat er nog open staat en kun je kijken of dat een realistische verkoopprijs is. Ik vrees dat je nog vrij weinig hebt afgelost, dat is de eerste jaren echt maar heel weinig, als dan de helft nog aflossingsvrij is dan is het helemaal huilen met de pet op. Maargoed, je hebt toch ergens gewoond de afgelopen 5 jaar en anders had je ook een hoop geld aan huur kwijt geweest als je al een huurhuis kon krijgen. Gewoon verkopen en kijken of je de restschuld kunt inlossen, of nu vast zoveel mogelijk extra stortingen doen in de hypotheek tot het verkocht is.
Verder aan de slag met de tips van Nev.
De verhouding is 50/50.
Ik heb het jaaroverzicht 2014 weer bekeken en daarop staat dus de totale schuld. Daaronder staat rente betaald in 2014:
bankspaar X bedrag
aflossingsvrij X bedrag
Het totale bedrag is niet zo hoog.
Maar verder heb je gelijk hoor, zie het ook niet als verloren geld want anders was ik het ook wel kwijt aan huur.
Ah, heerlijk zo'n aflossingsvrije hypotheek . Wat is de verhouding? 50% spaar en 50% aflossen?
Ik weet niet bij welke bank je zit maar bij de Rabo krijg ik gewoon ieder kwartaal een afschrift waar op staat hoeveel er in onze spaarpot van de bankspaarhyptheek zit. Dat bedrag kun je toch wel ergens vinden? Dat trek je dan van je oorspronkelijke hypotheek af (ik neem aan dat daar nog kostenkoper enzo toentertijd meegefinancierd is?, dat is natuurlijk niet helemaal realistisch om te verwachten dat je dat ook terugkrijgt bij verkoop) en tel je starterslening erbij op en dan weet je wat er nog open staat en kun je kijken of dat een realistische verkoopprijs is. Ik vrees dat je nog vrij weinig hebt afgelost, dat is de eerste jaren echt maar heel weinig, als dan de helft nog aflossingsvrij is dan is het helemaal huilen met de pet op. Maargoed, je hebt toch ergens gewoond de afgelopen 5 jaar en anders had je ook een hoop geld aan huur kwijt geweest als je al een huurhuis kon krijgen. Gewoon verkopen en kijken of je de restschuld kunt inlossen, of nu vast zoveel mogelijk extra stortingen doen in de hypotheek tot het verkocht is.
Verder aan de slag met de tips van Nev.
De verhouding is 50/50.
Ik heb het jaaroverzicht 2014 weer bekeken en daarop staat dus de totale schuld. Daaronder staat rente betaald in 2014:
bankspaar X bedrag
aflossingsvrij X bedrag
Het totale bedrag is niet zo hoog.
Maar verder heb je gelijk hoor, zie het ook niet als verloren geld want anders was ik het ook wel kwijt aan huur.
dinsdag 14 juli 2015 om 15:19
quote:nev schreef op 14 juli 2015 @ 13:48:
Bij verkoop moet je de starterslening aflossen. Starterslening zorgt toch niet voor een extra schuld? Of heb je deze niet gerekend bij de aankoopprijs van je huis?
Nou volgens mij wel. Want die bedraagt 30.000
Als mijn hypotheek bijvoorbeeld 150.000 is, en ik verkoop het huis voor 130.000. Dan heb je toch 50.000 schuld? Zo ongeveer, want aflossing lening en hypotheek tot nu toe is niet zoveel.
Bij verkoop moet je de starterslening aflossen. Starterslening zorgt toch niet voor een extra schuld? Of heb je deze niet gerekend bij de aankoopprijs van je huis?
Nou volgens mij wel. Want die bedraagt 30.000
Als mijn hypotheek bijvoorbeeld 150.000 is, en ik verkoop het huis voor 130.000. Dan heb je toch 50.000 schuld? Zo ongeveer, want aflossing lening en hypotheek tot nu toe is niet zoveel.
dinsdag 14 juli 2015 om 15:26
O nog een andere tip, klinkt heel raar, maar los niet teveel af, zeker als er geen ander huis tegenover staat. Dan wordt het teveel afgeloste bedrag extra belast door de BD. Tevens alles wat je teveel aflost daar ontvang je geen hypotheekaftrek meer over als je een nieuwe woning koopt. Dan kan je het beter op de spaarrekening zetten en nog een klein beetje restschuld overhouden die je dan in een keer kan afbetalen.
vb: je hebt een hypotheek van 150.000, je lost 40.000 af en verkoopt vervolgens de woning voor 125.000, dan wordt je geacht om die overige 15.000 die je in principe "winst" maakt direct in je nieuwe hypotheek te storten, echter ontvang je daarover geen hypotheekaftrek over. De BD krijgt deze gegevens ook.
vb: je hebt een hypotheek van 150.000, je lost 40.000 af en verkoopt vervolgens de woning voor 125.000, dan wordt je geacht om die overige 15.000 die je in principe "winst" maakt direct in je nieuwe hypotheek te storten, echter ontvang je daarover geen hypotheekaftrek over. De BD krijgt deze gegevens ook.
dinsdag 14 juli 2015 om 16:11
quote:mademoiselle83 schreef op 14 juli 2015 @ 15:19:
[...]
Nou volgens mij wel. Want die bedraagt 30.000
Als mijn hypotheek bijvoorbeeld 150.000 is, en ik verkoop het huis voor 130.000. Dan heb je toch 50.000 schuld? Zo ongeveer, want aflossing lening en hypotheek tot nu toe is niet zoveel.
Ja dan wel. Maar je schreef dat huizen nu voor 20.000 minder verkocht worden dan waar jij het huis voor hebt gekocht. Ik ging er vanuit dat je hypotheek niet veel hoger was dan je aankoopbedrag.
Stel dus nu:
aankoopbedrag is 150.000
hypotheek is 150.000
starterslening is 30.000
verkoopprijs is 130.000
dan heb je dus inderdaad 50.000 schuld.
Ik ging uit van
aankoopbedrag is 150.000
hypotheek is 120.000
starterslening is 30.000
verkoopprijs is 130.000
Dan heb je 20.000 schuld. Het hangt er dus vanaf hoeveel je naast de aankoopprijs in je hypotheek hebt zitten.
[...]
Nou volgens mij wel. Want die bedraagt 30.000
Als mijn hypotheek bijvoorbeeld 150.000 is, en ik verkoop het huis voor 130.000. Dan heb je toch 50.000 schuld? Zo ongeveer, want aflossing lening en hypotheek tot nu toe is niet zoveel.
Ja dan wel. Maar je schreef dat huizen nu voor 20.000 minder verkocht worden dan waar jij het huis voor hebt gekocht. Ik ging er vanuit dat je hypotheek niet veel hoger was dan je aankoopbedrag.
Stel dus nu:
aankoopbedrag is 150.000
hypotheek is 150.000
starterslening is 30.000
verkoopprijs is 130.000
dan heb je dus inderdaad 50.000 schuld.
Ik ging uit van
aankoopbedrag is 150.000
hypotheek is 120.000
starterslening is 30.000
verkoopprijs is 130.000
Dan heb je 20.000 schuld. Het hangt er dus vanaf hoeveel je naast de aankoopprijs in je hypotheek hebt zitten.
woensdag 15 juli 2015 om 00:25
Ik zat in hetzelfde schuitje ongeveer! Maak je niet al te druk er komt voor alles echt een oplossing en dit soort dingen kun je helaas niet plannen!
Neem contact op met degene waar je je hypotheek hebt, zij kunnen zo voor je zien wat je heb afgelost. Vervolgens ga je gewoon in gesprek met een makelaar en laat je je woning taxeren, dit kost niks!
Je kan het toch te koop zetten en zien wat er gebeurd! Ik bedoel je hoeft het njet te verkopen aan iemand die een prijs bied qaar je het niet mee eens bent
Neem contact op met degene waar je je hypotheek hebt, zij kunnen zo voor je zien wat je heb afgelost. Vervolgens ga je gewoon in gesprek met een makelaar en laat je je woning taxeren, dit kost niks!
Je kan het toch te koop zetten en zien wat er gebeurd! Ik bedoel je hoeft het njet te verkopen aan iemand die een prijs bied qaar je het niet mee eens bent
Liever spijt van iets wat je heb gedaan, dan spijt van iets wat je niet heb gedaan
woensdag 15 juli 2015 om 13:02
Nou ik heb gister telefonisch contact gehad met een hypotheekadviseur van mijn bank. Die heeft uitgelegd wat er tot nu toe is afgelost en voor welk bedrag het huis verkocht moet worden wil ik geen schuld overhouden. De uitkomst viel me erg mee!
De starterslening zou eventueel in een persoonlijke lening kunnen worden omgezet. Ook is er een optie om bij verkoop eerst (deels) de starterslening af te lossen en pas daarna de hypotheek, mocht ik een nieuwe hypotheek willen afsluiten. Maar ik moet nog uitzoeken wat hier de voor- en nadelen van zijn. Had ik deze lening niet dan was er weinig aan de hand geweest denk ik.
Maar goed, de volgende stap is een makelaar laten komen.
De starterslening zou eventueel in een persoonlijke lening kunnen worden omgezet. Ook is er een optie om bij verkoop eerst (deels) de starterslening af te lossen en pas daarna de hypotheek, mocht ik een nieuwe hypotheek willen afsluiten. Maar ik moet nog uitzoeken wat hier de voor- en nadelen van zijn. Had ik deze lening niet dan was er weinig aan de hand geweest denk ik.
Maar goed, de volgende stap is een makelaar laten komen.