Geld & Recht
alle pijlers
aflossen studieschuld
zondag 1 januari 2012 om 12:47
Ik ben nu ongeveer een jaar geleden gestopt met mijn studie en heb nu werk. Nog geen groot contract (maar 8 uur), maar toch gemiddeld 3 a 4 dagen in de week aan het werk.
Nu heb ik op de site van DUO gelezen dat ik in principe pas over een jaar moet gaan aflossen en dat er dan een vast maandbedrag wordt vastgesteld.
Maar ik zou ook nu al wat kunnen aflossen. Heeft iemand ervaring met het aflossen van een studieschuld? wat is handiger?
Nog even sparen en straks een grotere hoeveelheid in 1 keer aflossen of nu alvast beginnen met kleine beetjes aflossen (bijv. 80 - 100 euro per maand). Dit in verband met de rente die gewoon door blijft lopen...
Nu heb ik op de site van DUO gelezen dat ik in principe pas over een jaar moet gaan aflossen en dat er dan een vast maandbedrag wordt vastgesteld.
Maar ik zou ook nu al wat kunnen aflossen. Heeft iemand ervaring met het aflossen van een studieschuld? wat is handiger?
Nog even sparen en straks een grotere hoeveelheid in 1 keer aflossen of nu alvast beginnen met kleine beetjes aflossen (bijv. 80 - 100 euro per maand). Dit in verband met de rente die gewoon door blijft lopen...
maandag 2 januari 2012 om 13:45
Er worden hier veel uiteenlopende antwoorden gegeven, sommige zijn best zinnig en sommige raken echt kant noch wal. Ik kan me goed voorstellen dat je met deze antwoorden niet veel wijzer wordt als je op zoek bent naar een kant en klaar antwoord. De berichten van Kaaaaaatje (met een a'tje meer of minder) vind ik heel goed.
Met name de overweging dat je in geval van een inkomensdaling niet in de problemen komt als je het geld op n spaarrekening hebt staan zouden voor mij (als ik in jouw schoenen stond) de doorslag geven.
Zeker omdat je op dit moment helemaal geen duidelijkheid hebt over je contract.
Ik heb zelf mijn schuld in 1 keer afgelost voor de aflosfase begon. Daar had ik dus eerst voor gespaard. Dat geeft een hoop rust.
Met name de overweging dat je in geval van een inkomensdaling niet in de problemen komt als je het geld op n spaarrekening hebt staan zouden voor mij (als ik in jouw schoenen stond) de doorslag geven.
Zeker omdat je op dit moment helemaal geen duidelijkheid hebt over je contract.
Ik heb zelf mijn schuld in 1 keer afgelost voor de aflosfase begon. Daar had ik dus eerst voor gespaard. Dat geeft een hoop rust.
maandag 2 januari 2012 om 13:53
maandag 2 januari 2012 om 14:09
quote:sweetcandy schreef op 02 januari 2012 @ 13:00:
Ik ga komende week met mijn werkgeven rond de tafel over mijn contract (zou eigenlijk afgelopen maand al een groter contract krijgen). Dus ook afhankelijk daarvan ga ik bekijken hoeveel ik kan/ga aflossen iedere maand. Ik wil inderdaad niet meer in de schulden komen als ik straks ineens niks of minder verdien dan ik nu doe. Daar ben ik heel realistisch in, ik los alleen af als ik ook echt de mogelijkheid ervoor heb.
En die heb je nu nog niet, want je hebt geen buffer. Je kunt op www.nibud.nl zien hoe hoog je buffer minimaal moet zijn. Zorg nou eerst eens dat je dat bij elkaar gespaard hebt. Die twee jaar wachttijd zit er niet voor niets op bij je studielening. Die is ervoor om te zorgen dat je niet direct in financiële problemen komt, nog voordat je goed en wel je leven op poten hebt gezet. Je leven op poten zetten betekent: een baan vinden, zo een vast inkomen verwerven en een buffer opbouwen.
De overheid biedt je die mogelijkheid niet voor niets. Zorg nou eerst dat je financiën stabiel zijn. Als je al rekening wilt houden met de aflossing, stort je het verwachte maandbedrag op een aparte spaarrekening. Dan kun je als het financieel wat minder gaat gewoon je aflossingen doen. Zodra je aan het aflossen bent, kom je er niet zomaar meer onderuit, ook niet als je opeens je werk kwijt raakt. Dus je zorgt er beter voor dat je eerst die buffer hebt voor het afbetalen een verplichting wordt.
Als het je nou geld zou kosten om het eerst op te sparen (zoals bij commerciële leningen, met rentes tot 16%), dan zou ik ook zeggen: zo snel mogelijk aflossen. Maar om dat soort bedragen gaat het niet. Met wat je nu al af zou kunnen lossen, betaal je per maand hooguit een paar euro minder. Die voel je niet, terwijl het bedrag wat je nu al als buffer zou kunnen sparen, dat voel je wel als de nood aan de man komt. Daar moet je dan een commercieel krediet voor afsluiten. Dat lukt je vaak niet als je weinig inkomen hebt en daar betaal je veel hogere rente over.
Zorg dus eerst dat je een buffer hebt en een stabiel inkomen. Daar heb je nog een jaar de tijd voor. Daarna ga je aflossen.
Ik ga komende week met mijn werkgeven rond de tafel over mijn contract (zou eigenlijk afgelopen maand al een groter contract krijgen). Dus ook afhankelijk daarvan ga ik bekijken hoeveel ik kan/ga aflossen iedere maand. Ik wil inderdaad niet meer in de schulden komen als ik straks ineens niks of minder verdien dan ik nu doe. Daar ben ik heel realistisch in, ik los alleen af als ik ook echt de mogelijkheid ervoor heb.
En die heb je nu nog niet, want je hebt geen buffer. Je kunt op www.nibud.nl zien hoe hoog je buffer minimaal moet zijn. Zorg nou eerst eens dat je dat bij elkaar gespaard hebt. Die twee jaar wachttijd zit er niet voor niets op bij je studielening. Die is ervoor om te zorgen dat je niet direct in financiële problemen komt, nog voordat je goed en wel je leven op poten hebt gezet. Je leven op poten zetten betekent: een baan vinden, zo een vast inkomen verwerven en een buffer opbouwen.
De overheid biedt je die mogelijkheid niet voor niets. Zorg nou eerst dat je financiën stabiel zijn. Als je al rekening wilt houden met de aflossing, stort je het verwachte maandbedrag op een aparte spaarrekening. Dan kun je als het financieel wat minder gaat gewoon je aflossingen doen. Zodra je aan het aflossen bent, kom je er niet zomaar meer onderuit, ook niet als je opeens je werk kwijt raakt. Dus je zorgt er beter voor dat je eerst die buffer hebt voor het afbetalen een verplichting wordt.
Als het je nou geld zou kosten om het eerst op te sparen (zoals bij commerciële leningen, met rentes tot 16%), dan zou ik ook zeggen: zo snel mogelijk aflossen. Maar om dat soort bedragen gaat het niet. Met wat je nu al af zou kunnen lossen, betaal je per maand hooguit een paar euro minder. Die voel je niet, terwijl het bedrag wat je nu al als buffer zou kunnen sparen, dat voel je wel als de nood aan de man komt. Daar moet je dan een commercieel krediet voor afsluiten. Dat lukt je vaak niet als je weinig inkomen hebt en daar betaal je veel hogere rente over.
Zorg dus eerst dat je een buffer hebt en een stabiel inkomen. Daar heb je nog een jaar de tijd voor. Daarna ga je aflossen.
dinsdag 3 januari 2012 om 10:56
quote:Kaaaaaaaatje schreef op 01 januari 2012 @ 19:53:
[...]
Eh, hier maak je toch echt een denkfout.
Als jij 100 euro weg zet op een spaarrekening met 3% rente dan levert dat je aan het eind van het jaar 3 euro op.
Als jij je studieschuld met 2% met 100 euro aflost dan levert dat je aan het eind van het jaar 2 euro op.
Daarom is het verstandig om het op een spaarrekening te zetten. Je betaald nog steeds meer rente dat je rente krijgt, maar dat komt omdat je waarschijnlijk een aanzienlijke studieschuld hebt. Die 100 euro levert je gewoon het meeste op als je aflost.
Kaaatje, ik heb inderdaad geen economie gestudeed en daarom snap ik het even niet meer zo goed.
Ik snap het verhaal van 3 euro krijgen als ik een jaar lang 100 euro spaar over 3% rente.
Ik snap ook nog dat 100 euro aflossen tegen 2% me 2 euro oplevert.
Maar als ik alle extra bedragen op een spaarrekening zet, terwijl mijn studieschuld 30000 euro is, kost het me toch aanzienlijk veel meer omdat dit bedrag alleen maar oploopt door rente?
Kun jij me uitleggen waarom het dan voordeliger is om te sparen?
Of is dat omdat de bedragen die ik aflos zo klein zijn tov het totaalbedrag dat ik toch wel rente moet betalen en dat aflossen me dan in wezen niet veel scheelt in rente die ik moet betalen?
Je laatste zin in het bericht hierboven heb je dan denk ik ook verkeerd neergezet? Je bedoelt dat die 100 euro me het meeste oplevert als ik spaar?
[...]
Eh, hier maak je toch echt een denkfout.
Als jij 100 euro weg zet op een spaarrekening met 3% rente dan levert dat je aan het eind van het jaar 3 euro op.
Als jij je studieschuld met 2% met 100 euro aflost dan levert dat je aan het eind van het jaar 2 euro op.
Daarom is het verstandig om het op een spaarrekening te zetten. Je betaald nog steeds meer rente dat je rente krijgt, maar dat komt omdat je waarschijnlijk een aanzienlijke studieschuld hebt. Die 100 euro levert je gewoon het meeste op als je aflost.
Kaaatje, ik heb inderdaad geen economie gestudeed en daarom snap ik het even niet meer zo goed.
Ik snap het verhaal van 3 euro krijgen als ik een jaar lang 100 euro spaar over 3% rente.
Ik snap ook nog dat 100 euro aflossen tegen 2% me 2 euro oplevert.
Maar als ik alle extra bedragen op een spaarrekening zet, terwijl mijn studieschuld 30000 euro is, kost het me toch aanzienlijk veel meer omdat dit bedrag alleen maar oploopt door rente?
Kun jij me uitleggen waarom het dan voordeliger is om te sparen?
Of is dat omdat de bedragen die ik aflos zo klein zijn tov het totaalbedrag dat ik toch wel rente moet betalen en dat aflossen me dan in wezen niet veel scheelt in rente die ik moet betalen?
Je laatste zin in het bericht hierboven heb je dan denk ik ook verkeerd neergezet? Je bedoelt dat die 100 euro me het meeste oplevert als ik spaar?
dinsdag 3 januari 2012 om 11:19
quote:Lein77 schreef op 03 januari 2012 @ 10:56:
[...]
Kaaatje, ik heb inderdaad geen economie gestudeed en daarom snap ik het even niet meer zo goed.
Misschien is het dan handig om in dit topics dan geen dingen te gaan roepen, maar hoogstens vragen te stellenquote:
Ik snap het verhaal van 3 euro krijgen als ik een jaar lang 100 euro spaar over 3% rente.
Ik snap ook nog dat 100 euro aflossen tegen 2% me 2 euro oplevert.
mooi dat is een goed beginquote:
Maar als ik alle extra bedragen op een spaarrekening zet, terwijl mijn studieschuld 30000 euro is, kost het me toch aanzienlijk veel meer omdat dit bedrag alleen maar oploopt door rente?
Kun jij me uitleggen waarom het dan voordeliger is om te sparen?
Of is dat omdat de bedragen die ik aflos zo klein zijn tov het totaalbedrag dat ik toch wel rente moet betalen en dat aflossen me dan in wezen niet veel scheelt in rente die ik moet betalen?
Je moet de rente die je in totaal betaald over je studieschuld krijgt niet vergelijken met de rente die je in totaal krijgt over je spaartegoed. Dan laat je namelijk de 29.900 euro buiten beschouwing waar je nog steeds rente over betaald.
Dus je hebt 30.000 euro schuld en 100 euro. Dan zijn er twee opties:
Je lost 100 euro af en betaald over 29.900 euro 2% rente, dit scheelt je 2 euro aan rente op het geheel.
Je spaart 100 euro tegen 3% rente en betaald over 30.000 euro 2% rente. Je krijgt 3 euro rente op je spaargeld maar betaald 2 euro meer rente over je studieschuld.
Netto winst 1 euro.
Zo duidelijk?
quote:Je laatste zin in het bericht hierboven heb je dan denk ik ook verkeerd neergezet? Je bedoelt dat die 100 euro me het meeste oplevert als ik spaar?Correct. De beste manier om die 100 euro aan te wenden is om dit te sparen.
[...]
Kaaatje, ik heb inderdaad geen economie gestudeed en daarom snap ik het even niet meer zo goed.
Misschien is het dan handig om in dit topics dan geen dingen te gaan roepen, maar hoogstens vragen te stellenquote:
Ik snap het verhaal van 3 euro krijgen als ik een jaar lang 100 euro spaar over 3% rente.
Ik snap ook nog dat 100 euro aflossen tegen 2% me 2 euro oplevert.
mooi dat is een goed beginquote:
Maar als ik alle extra bedragen op een spaarrekening zet, terwijl mijn studieschuld 30000 euro is, kost het me toch aanzienlijk veel meer omdat dit bedrag alleen maar oploopt door rente?
Kun jij me uitleggen waarom het dan voordeliger is om te sparen?
Of is dat omdat de bedragen die ik aflos zo klein zijn tov het totaalbedrag dat ik toch wel rente moet betalen en dat aflossen me dan in wezen niet veel scheelt in rente die ik moet betalen?
Je moet de rente die je in totaal betaald over je studieschuld krijgt niet vergelijken met de rente die je in totaal krijgt over je spaartegoed. Dan laat je namelijk de 29.900 euro buiten beschouwing waar je nog steeds rente over betaald.
Dus je hebt 30.000 euro schuld en 100 euro. Dan zijn er twee opties:
Je lost 100 euro af en betaald over 29.900 euro 2% rente, dit scheelt je 2 euro aan rente op het geheel.
Je spaart 100 euro tegen 3% rente en betaald over 30.000 euro 2% rente. Je krijgt 3 euro rente op je spaargeld maar betaald 2 euro meer rente over je studieschuld.
Netto winst 1 euro.
Zo duidelijk?
quote:Je laatste zin in het bericht hierboven heb je dan denk ik ook verkeerd neergezet? Je bedoelt dat die 100 euro me het meeste oplevert als ik spaar?Correct. De beste manier om die 100 euro aan te wenden is om dit te sparen.
dinsdag 3 januari 2012 om 11:29
Moet nog heel veel leren over dit soort dingen blijkt wel. Dankje voor de tip!
dinsdag 3 januari 2012 om 16:10
Ligt geheel aan de rente die je kwijt bent bij de IB Groep. Vaak is deze rente lager dan de spaarrente en zou je zelfs in theorie kunnen sparen / geld verdienen. Echter spreek ik nu over de rente tijdens de studie, geen idee hoe hoog de aflossingsrente is na de studie.
Wat ik wel weet is dat de studieschuld niet eens bij de BKR staat genoteerd als zodanig, dus in dat geval is het dan een gunstige schuld, maar het blijft natuurlijk schuld.
Wellicht staat hier meer info Studentenlening en ook natuurlijk bij de IB Groep zelf: IB Groep.
Ikzelf heb bij deurwaarderskantoor GMW gewerkt en kan zeggen dat de crediteur IB Groep erg coulant is met het innen van schulden/termijnen/betalingsregelingen
Wat ik wel weet is dat de studieschuld niet eens bij de BKR staat genoteerd als zodanig, dus in dat geval is het dan een gunstige schuld, maar het blijft natuurlijk schuld.
Wellicht staat hier meer info Studentenlening en ook natuurlijk bij de IB Groep zelf: IB Groep.
Ikzelf heb bij deurwaarderskantoor GMW gewerkt en kan zeggen dat de crediteur IB Groep erg coulant is met het innen van schulden/termijnen/betalingsregelingen
