Geld & Recht
alle pijlers
Aflossen Ib-groep: wie helpt?
maandag 27 juli 2009 om 23:07
Niet helpen met aflossen, maar met uitrekenen
Ik zit maar te rekenen, maar ik kom er niet uit. Ik ben ook heel slecht in getallen en rekenen
Ik heb een schuld van 25000 bij de Ib-groep, zit nog in de aanloopfase, maar wil ivm rente zo snel mogelijk beginnen met aflossen.
Ik weet dat ik het totaalbedrag van de schuld moet delen door 180 maanden, kom ik uit op 138 euro per maand, maar met rente wordt dit natuurlijk veel meer.
Hoe bereken je nou het bedrag incl rente? Ik kan er op de site geen rekenhulp voor vinden. Gaat die rente dan per jaar, hoe reken je dat uit?
Wat vinden jullie trouwens: meteen een groot bedrag aflossen of gewoon per maand aflossen? Het eerste vind ik wel aanlokkelijk, maar ben ik wel meteen door mijn spaargeld heen. Als ik weet hoe ik het bedrag per maand incl. rente kan uitrekenen, kan ik mooi het verschil zien tussen een schuld van 'nog maar' 15000 of die 25000.
Overigens: Ik verwacht met dit topic geen opmerkingen hoe ik in hemelsnaam zo'n hoge schuld heb kunnen krijgen Ik klaag er ook absoluut niet over, wie leent heeft nu eenmaal schuld, en heb het er voor over gehad, dus ben echt slechts benieuwd naar antwoorden! Ik dacht, ik zeg het er even bij, want sommige mensen roepen dit vrij snel
Alvast bedankt!
Ik zit maar te rekenen, maar ik kom er niet uit. Ik ben ook heel slecht in getallen en rekenen
Ik heb een schuld van 25000 bij de Ib-groep, zit nog in de aanloopfase, maar wil ivm rente zo snel mogelijk beginnen met aflossen.
Ik weet dat ik het totaalbedrag van de schuld moet delen door 180 maanden, kom ik uit op 138 euro per maand, maar met rente wordt dit natuurlijk veel meer.
Hoe bereken je nou het bedrag incl rente? Ik kan er op de site geen rekenhulp voor vinden. Gaat die rente dan per jaar, hoe reken je dat uit?
Wat vinden jullie trouwens: meteen een groot bedrag aflossen of gewoon per maand aflossen? Het eerste vind ik wel aanlokkelijk, maar ben ik wel meteen door mijn spaargeld heen. Als ik weet hoe ik het bedrag per maand incl. rente kan uitrekenen, kan ik mooi het verschil zien tussen een schuld van 'nog maar' 15000 of die 25000.
Overigens: Ik verwacht met dit topic geen opmerkingen hoe ik in hemelsnaam zo'n hoge schuld heb kunnen krijgen Ik klaag er ook absoluut niet over, wie leent heeft nu eenmaal schuld, en heb het er voor over gehad, dus ben echt slechts benieuwd naar antwoorden! Ik dacht, ik zeg het er even bij, want sommige mensen roepen dit vrij snel
Alvast bedankt!
woensdag 13 januari 2010 om 17:08
Ik schrik wel van de hoge studieschulden hier zeg. Ik heb gewerkt tijdens en een IB-schuld gemaakt, maar heb het toch op zo'n 9000 gehouden. Ik snap niet waarom je helemaal gaat doorrekenen wat het effect is van afbetaalacties. Hoe meer hoe beter, hoe minder rente je betaald en hoe eerder je er vanaf bent. Ik heb uiteindelijk mijn schuld in 3 jaar afgelost na het studeren en ik ben er nog steeds blij om. ALs je meer gaat verdienen als je begint met werken dan merk je het verschil echt niet in je dagelijkse uitgaven. Ik heb vakantiegeld en een ontslagvergoeding direct overgemaakt naar de IBG, dat hielp wel erg.
woensdag 13 januari 2010 om 18:47
Volgens mij kun je idd ook het beste zo snel mogelijk alles afbetalen hoor...en niet kijken naar de rente op een spaarrekening... Maar das mijn mening. Ik zou natuurlijk ook al dat geld op mijn rekening kunnen houden een paar jaar lang, maar vind het zo doelloos. Als ik het meteen afbetaal, voelt het zoveel beter.
woensdag 13 januari 2010 om 20:18
quote:Lizzie1980 schreef op 13 januari 2010 @ 17:08:
Ik schrik wel van de hoge studieschulden hier zeg. Ik heb gewerkt tijdens en een IB-schuld gemaakt, maar heb het toch op zo'n 9000 gehouden. Ik snap niet waarom je helemaal gaat doorrekenen wat het effect is van afbetaalacties. Hoe meer hoe beter, hoe minder rente je betaald en hoe eerder je er vanaf bent. Ik heb uiteindelijk mijn schuld in 3 jaar afgelost na het studeren en ik ben er nog steeds blij om. ALs je meer gaat verdienen als je begint met werken dan merk je het verschil echt niet in je dagelijkse uitgaven. Ik heb vakantiegeld en een ontslagvergoeding direct overgemaakt naar de IBG, dat hielp wel erg.Ik was al bijna een heel verhaal aan het typen... maar ik gok dat wij geen constructieve discussie gaan hebben over de rationele afwegingen die je kunt maken met betrekking tot aflossen van je studieschuld. En aangezien dat wel de insteek van dit topic is ik laat het maar gewoon.
Ik schrik wel van de hoge studieschulden hier zeg. Ik heb gewerkt tijdens en een IB-schuld gemaakt, maar heb het toch op zo'n 9000 gehouden. Ik snap niet waarom je helemaal gaat doorrekenen wat het effect is van afbetaalacties. Hoe meer hoe beter, hoe minder rente je betaald en hoe eerder je er vanaf bent. Ik heb uiteindelijk mijn schuld in 3 jaar afgelost na het studeren en ik ben er nog steeds blij om. ALs je meer gaat verdienen als je begint met werken dan merk je het verschil echt niet in je dagelijkse uitgaven. Ik heb vakantiegeld en een ontslagvergoeding direct overgemaakt naar de IBG, dat hielp wel erg.Ik was al bijna een heel verhaal aan het typen... maar ik gok dat wij geen constructieve discussie gaan hebben over de rationele afwegingen die je kunt maken met betrekking tot aflossen van je studieschuld. En aangezien dat wel de insteek van dit topic is ik laat het maar gewoon.
woensdag 13 januari 2010 om 21:24
@ Kaaaatje: ik bedoelde dat ik het maximale bedrag krijg aan aanvullende beurs vanwege het inkomen van mijn ouders. Ik zat toen rond de 500 euro (basisbeurs + aanvullende beurs). Daarnaast staat op de site dat ik nog bijna 300 euro zou mogen bijlenen. En het is in principe alleen om mijn collegegeld te betalen. Misschien dat ik er toch maar eens over nadenk.
"Believe in yourself and all that you are. Know that there is something inside you that is greater than any obstacle".
zaterdag 16 januari 2010 om 17:54
zaterdag 16 januari 2010 om 21:24
@kaaatje. Ben wel benieuwd naar het hele verhaal. Mijn verhaal was niet bedoeld als hoe krijg je het in 's hemelsnaam voor elkaar, maar ik ben gewoon oprecht verbaasd. Maar goed er reageren natuurlijk alleen mensen hierop die TO's verhaal herkennen.
En je hebt gelijk hoor, bij mij is het niet echt een gruwelijk rationele afweging. Ik wilde er gewoon zo snel mogelijk vanaf en ik kon het geld missen. We hadden vroeger niet zoveel geld en ik vind het vreselijk om bij wie dan ook in het krijt te staan. Mij gaf het een goed gevoel om het terugbetaald te hebben, maar wellicht is dat anders als het bedrag veel hoger is. Mischien dat je het dan meer als een soort van belasting ziet ofzo.
En je hebt gelijk hoor, bij mij is het niet echt een gruwelijk rationele afweging. Ik wilde er gewoon zo snel mogelijk vanaf en ik kon het geld missen. We hadden vroeger niet zoveel geld en ik vind het vreselijk om bij wie dan ook in het krijt te staan. Mij gaf het een goed gevoel om het terugbetaald te hebben, maar wellicht is dat anders als het bedrag veel hoger is. Mischien dat je het dan meer als een soort van belasting ziet ofzo.
zaterdag 16 januari 2010 om 22:37
quote:Lizzie1980 schreef op 16 januari 2010 @ 21:24:
@kaaatje. Ben wel benieuwd naar het hele verhaal. Mijn verhaal was niet bedoeld als hoe krijg je het in 's hemelsnaam voor elkaar, maar ik ben gewoon oprecht verbaasd. Maar goed er reageren natuurlijk alleen mensen hierop die TO's verhaal herkennen.
En je hebt gelijk hoor, bij mij is het niet echt een gruwelijk rationele afweging. Ik wilde er gewoon zo snel mogelijk vanaf en ik kon het geld missen. We hadden vroeger niet zoveel geld en ik vind het vreselijk om bij wie dan ook in het krijt te staan. Mij gaf het een goed gevoel om het terugbetaald te hebben, maar wellicht is dat anders als het bedrag veel hoger is. Mischien dat je het dan meer als een soort van belasting ziet ofzo.
het hele verhaal is voor iedereen anders. Maar denk eens aan, ouders die niet mee willen betalen, in eerste instantie een verkeerde studie kiezen, meerdere opleidingen af willen ronden.
Mij zou het ook een goed gevoel geven als ik helemaal geen schuld meer zou hebben, maar dat maakt het nog niet de beste manier om te gaan met mijn schuld. Ik kan gewoon rationeel beargumenteren waarom ik niet vroeg tijdig aflos en waarom ik straks het minimale aflos. En al die argumenten zijn eerder al genoemd.
@kaaatje. Ben wel benieuwd naar het hele verhaal. Mijn verhaal was niet bedoeld als hoe krijg je het in 's hemelsnaam voor elkaar, maar ik ben gewoon oprecht verbaasd. Maar goed er reageren natuurlijk alleen mensen hierop die TO's verhaal herkennen.
En je hebt gelijk hoor, bij mij is het niet echt een gruwelijk rationele afweging. Ik wilde er gewoon zo snel mogelijk vanaf en ik kon het geld missen. We hadden vroeger niet zoveel geld en ik vind het vreselijk om bij wie dan ook in het krijt te staan. Mij gaf het een goed gevoel om het terugbetaald te hebben, maar wellicht is dat anders als het bedrag veel hoger is. Mischien dat je het dan meer als een soort van belasting ziet ofzo.
het hele verhaal is voor iedereen anders. Maar denk eens aan, ouders die niet mee willen betalen, in eerste instantie een verkeerde studie kiezen, meerdere opleidingen af willen ronden.
Mij zou het ook een goed gevoel geven als ik helemaal geen schuld meer zou hebben, maar dat maakt het nog niet de beste manier om te gaan met mijn schuld. Ik kan gewoon rationeel beargumenteren waarom ik niet vroeg tijdig aflos en waarom ik straks het minimale aflos. En al die argumenten zijn eerder al genoemd.
zaterdag 16 januari 2010 om 23:57
quote:roermondse schreef op 16 januari 2010 @ 17:54:
ik heb nu nog een studieschuld van ongeveer 1500 euro/ Dit laatste wil ik graag in drie termijnen afbetalen. Weet iemand hier toevallig of dit kan? En hoe gaat dat? MOet je dan een formulier ofzo aanvragen? Ik betaal nu maandelijks 45 euro.Je hoeft niets aan te vragen. Je maakt gewoon extra geld over naar de rekening van de ib-groep. Totdat je geen schuld meer hebt, dan zouden zij ook moeten stoppen met hun automatische afschrijving. Als dat niet gebeurt, wel aan de bel trekken natuurlijk, maar als het goed is, stoppen ze dan vanzelf.
ik heb nu nog een studieschuld van ongeveer 1500 euro/ Dit laatste wil ik graag in drie termijnen afbetalen. Weet iemand hier toevallig of dit kan? En hoe gaat dat? MOet je dan een formulier ofzo aanvragen? Ik betaal nu maandelijks 45 euro.Je hoeft niets aan te vragen. Je maakt gewoon extra geld over naar de rekening van de ib-groep. Totdat je geen schuld meer hebt, dan zouden zij ook moeten stoppen met hun automatische afschrijving. Als dat niet gebeurt, wel aan de bel trekken natuurlijk, maar als het goed is, stoppen ze dan vanzelf.
We dont make mistakes here, we just have happy accidents. We want happy, happy paintings. If you want sad things, watch the news. Everything is possible here. This is your little universe -Bob Ross
zondag 17 januari 2010 om 00:30
quote:Kaaaaaaaatje schreef op 13 januari 2010 @ 10:58:
[...]
2500 euro is inderdaad niet zoveel. De IB-groep zal in eerste instantie een wettelijk vastgesteld maandbedrag voor je bepalen. Dat is het bedrag wat je elke mand moet terug betalen om in 15 jaar het bedrag terug te betalen met de rente die je opbouwt al meegerekend. (2500 + rente / 15 jaar/ 12 maanden). Dit bedrag wordt altijd omhoog afgerond naar 45 euro zijn. Als het wetelijk vastgesteld maandbedrag lager zou zijn dan 45 euro ben je dus sneller klaar dan de 15 jaar.
Als je inkomen laag is kun je een draagkrachtmeting aanvragen. Er wordt dan gekeken wat je kunt missen. Dat kan lager zijn dat het wettelijk vastgesteld maandbedrag, dan betaal je in elk geval 15 jaar, en als je het inkomen van je partner niet meerekent maximaal 30 jaar het bedrag wat je volgens de draagkrachmeting moet betalen. Dus je betaald niet sowieso een bepaalde tijd, je betaald tot je alles hebt terug betaald of je aflosperiode (15 jaar plus X jaar) voorbij is en dan wordt je rest schuld kwijtgescholden.
Ik ben wel benieuwd, hoeveel jaar staat je schuld al open? en wanneer ben je afgestudeerd? heb je al eens een draagkrachmeting aangevraagd?
Als je het geldt nu in één keer aflost betaal je geen rente over je studieschuld. Wat dat betreft is het goedkoper. Hoeveel rente je over je schuld betaald is afhankelijk van het jaar van afstuderen. Als je in 2009 bent afgestudeerd is het 2.39% als je in 2007 bent afgestudeerd 4.17%. Als je het geld apart zet op een spaarrekening waar je meer rente krijgt en NIET AAN HET GELD KOMT kan het voordeliger zijn om het bedrag op een spaarrekening te laten staan en rente te trekken. De rente die je betaald is lager dan de rente die je ontvangt.
Kaaaatje, bedankt voor je uitleg. Het begint langzaam door te dringen geloof ik..
Ik heb ook even de vorige pagina's gelezen.
Ik vind het zo onvoorstelbaar dat ik het dáárom niet lijk te snappen.
Zo van: dát kan je niet menen!
Maar helaas wel dus.
Even een resumé:
Nu heb ik een schuld van 2.566,59 euro om heel precies te zijn.
Ik ga een draagkrachtmeting doen.
1: Wordt er gekeken naar het inkomen van 2008? Toen had ik een goed inkomen. Nu niet meer. En dan?
2: Stel: ik laat toch het inkomen van mijn partner er buiten.
Ik betaal vervolgens een x-bedrag per maand.
En als ik het goed begrijp moet ik nog langer betalen omdát het inkomen van partner niet mee wordt geteld?
Zo vaag vind ik dat.
Is er dan een voordeel als ik inkomen partner mee laat tellen?
De schuld staat er al sinds 2000 dacht ik.
Moet ik dan nu ''nog maar'' 5 jaar betalen? En dan klaar, de rest wordt kwijtgescholden? Is dát het voordeel als ik inkomen partner mee laat tellen?
Of is het risico dan dat DUO zegt; met zo'n hoog inkomen kun je fors aflossen. (Terwijl wij dat geld netto niet hebben hoor! Mijn vriend heeft hele hoge vaste lasten enz.)
Sorry dat ik zoveel vragen heb. Het blijft een lastig onderwerp.(voor mij)
En ik heb het al te vaak 'weggelegd.'
[...]
2500 euro is inderdaad niet zoveel. De IB-groep zal in eerste instantie een wettelijk vastgesteld maandbedrag voor je bepalen. Dat is het bedrag wat je elke mand moet terug betalen om in 15 jaar het bedrag terug te betalen met de rente die je opbouwt al meegerekend. (2500 + rente / 15 jaar/ 12 maanden). Dit bedrag wordt altijd omhoog afgerond naar 45 euro zijn. Als het wetelijk vastgesteld maandbedrag lager zou zijn dan 45 euro ben je dus sneller klaar dan de 15 jaar.
Als je inkomen laag is kun je een draagkrachtmeting aanvragen. Er wordt dan gekeken wat je kunt missen. Dat kan lager zijn dat het wettelijk vastgesteld maandbedrag, dan betaal je in elk geval 15 jaar, en als je het inkomen van je partner niet meerekent maximaal 30 jaar het bedrag wat je volgens de draagkrachmeting moet betalen. Dus je betaald niet sowieso een bepaalde tijd, je betaald tot je alles hebt terug betaald of je aflosperiode (15 jaar plus X jaar) voorbij is en dan wordt je rest schuld kwijtgescholden.
Ik ben wel benieuwd, hoeveel jaar staat je schuld al open? en wanneer ben je afgestudeerd? heb je al eens een draagkrachmeting aangevraagd?
Als je het geldt nu in één keer aflost betaal je geen rente over je studieschuld. Wat dat betreft is het goedkoper. Hoeveel rente je over je schuld betaald is afhankelijk van het jaar van afstuderen. Als je in 2009 bent afgestudeerd is het 2.39% als je in 2007 bent afgestudeerd 4.17%. Als je het geld apart zet op een spaarrekening waar je meer rente krijgt en NIET AAN HET GELD KOMT kan het voordeliger zijn om het bedrag op een spaarrekening te laten staan en rente te trekken. De rente die je betaald is lager dan de rente die je ontvangt.
Kaaaatje, bedankt voor je uitleg. Het begint langzaam door te dringen geloof ik..
Ik heb ook even de vorige pagina's gelezen.
Ik vind het zo onvoorstelbaar dat ik het dáárom niet lijk te snappen.
Zo van: dát kan je niet menen!
Maar helaas wel dus.
Even een resumé:
Nu heb ik een schuld van 2.566,59 euro om heel precies te zijn.
Ik ga een draagkrachtmeting doen.
1: Wordt er gekeken naar het inkomen van 2008? Toen had ik een goed inkomen. Nu niet meer. En dan?
2: Stel: ik laat toch het inkomen van mijn partner er buiten.
Ik betaal vervolgens een x-bedrag per maand.
En als ik het goed begrijp moet ik nog langer betalen omdát het inkomen van partner niet mee wordt geteld?
Zo vaag vind ik dat.
Is er dan een voordeel als ik inkomen partner mee laat tellen?
De schuld staat er al sinds 2000 dacht ik.
Moet ik dan nu ''nog maar'' 5 jaar betalen? En dan klaar, de rest wordt kwijtgescholden? Is dát het voordeel als ik inkomen partner mee laat tellen?
Of is het risico dan dat DUO zegt; met zo'n hoog inkomen kun je fors aflossen. (Terwijl wij dat geld netto niet hebben hoor! Mijn vriend heeft hele hoge vaste lasten enz.)
Sorry dat ik zoveel vragen heb. Het blijft een lastig onderwerp.(voor mij)
En ik heb het al te vaak 'weggelegd.'
zondag 17 januari 2010 om 11:48
Lizzie, er zijn natuurlijk zat redenen waarom mensen een hoge schuld hebben. Ik ga mezelf zeker niet verdedigen waarom ik dat heb. Ook al had ik mijn lening gebruikt om heel veel bier en sigaretten van te kopen... Moet ik lekker zelf weten toch? Zoals ik al aangaf in mijn openingspost: ik klaag er absoluut niet over, ben slechts op zoek naar de juiste beslissing van afbetalen, dus dan lijkt me het allemaal prima en hoef je er niet over te beginnen.
Ik wist dat deze reactie een keer zou komen, duurde nog vrij lang voordat iemand erover begon!
Ik bewonder het als mensen zo snel mogelijk hun schuld willen afbetalen, maar ik heb nu voor mezelf besloten dat ik het laat bij 200 euro per maand. Ik houd mijn spaargeld achter de hand voor onvoorziene uitgaven, zoals een auto-reparatie en een verhuizing die eraan zit te komen.
Maar zoals Kaaaatje al aangeeft, zijn die argumenten ook al veel eerder genoemd.
Ik wist dat deze reactie een keer zou komen, duurde nog vrij lang voordat iemand erover begon!
Ik bewonder het als mensen zo snel mogelijk hun schuld willen afbetalen, maar ik heb nu voor mezelf besloten dat ik het laat bij 200 euro per maand. Ik houd mijn spaargeld achter de hand voor onvoorziene uitgaven, zoals een auto-reparatie en een verhuizing die eraan zit te komen.
Maar zoals Kaaaatje al aangeeft, zijn die argumenten ook al veel eerder genoemd.
zondag 17 januari 2010 om 11:54
Cassius, trek het je niet aan joh...
Het is toch ieders goed recht om zijn of haar eigen keuzes hierin te maken.
Ik ben het wel met Lizzie eens dat wanneer je meteen na je studie begint met aflossen je nog een beetje op het student niveau leeft, dus je er nog minder van merkt... Maar dat kan ook met 200 euro per maand. Succes in ieder geval!
Het is toch ieders goed recht om zijn of haar eigen keuzes hierin te maken.
Ik ben het wel met Lizzie eens dat wanneer je meteen na je studie begint met aflossen je nog een beetje op het student niveau leeft, dus je er nog minder van merkt... Maar dat kan ook met 200 euro per maand. Succes in ieder geval!
Dat was mijn spreekbeurt, zijn er nog vragen?!
zondag 17 januari 2010 om 13:18
@cassius. Je hoeft je ook niet te verdedigen hoor. Sorry als ik dat gevoel heb opgewekt met mijn reactie. Wel fijn dat iedereen zijn afwegingen even goed uit de doeken doet zodat je nu een weloverwogen afbetaalplan hebt. 200 euro per maand structureel aflossen en nog wat spaargeld achter de hand houden voor nood klinkt als heel verstandig. En dat je nu al begint met aflossen voordat het moet, dus twee jaar eerder, dat doet zeker niet iedereen.
Ik wilde alleen maar meegeven dat ik geprobeerd heb om mijn studentenuitgavenpatroon wat langer vast te houden en dat werkte voor mij wel goed. Dus als ik opslag kreeg, een bonus of een vakantiegeld uitkering heb ik iedere keer een gedeelte daarvan weer naar de IB-groep overgemaakt. Niet alles, want dan heb je ook het gevoel dat je alleen maar voor hen aan het werk bent.
Ik wilde alleen maar meegeven dat ik geprobeerd heb om mijn studentenuitgavenpatroon wat langer vast te houden en dat werkte voor mij wel goed. Dus als ik opslag kreeg, een bonus of een vakantiegeld uitkering heb ik iedere keer een gedeelte daarvan weer naar de IB-groep overgemaakt. Niet alles, want dan heb je ook het gevoel dat je alleen maar voor hen aan het werk bent.
zondag 17 januari 2010 om 13:22
Lieve reactie Lizzie!
Zal ik nog even een kleine frustratie met jullie delen... hihi! Ik kreeg een overzicht brief van IBG eh DUO... uw schuld per 1-12-2009 ..... eu, uw schuld per 1-1-2010 ..... + 40 euro (rente, voor 1 maand dus...) dat vind ik echt zuur altijd.... Maar ja....
En alvast beginnen met aflossen voordat het moet is echt een goed idee hoor! Maakt echt veel uit in je rente opbouw!!
Zal ik nog even een kleine frustratie met jullie delen... hihi! Ik kreeg een overzicht brief van IBG eh DUO... uw schuld per 1-12-2009 ..... eu, uw schuld per 1-1-2010 ..... + 40 euro (rente, voor 1 maand dus...) dat vind ik echt zuur altijd.... Maar ja....
En alvast beginnen met aflossen voordat het moet is echt een goed idee hoor! Maakt echt veel uit in je rente opbouw!!
Dat was mijn spreekbeurt, zijn er nog vragen?!
zondag 17 januari 2010 om 21:53
quote:FleurtjeFee schreef op 17 januari 2010 @ 00:30:
[...]
Kaaaatje, bedankt voor je uitleg. Het begint langzaam door te dringen geloof ik..
Ik heb ook even de vorige pagina's gelezen.
Ik vind het zo onvoorstelbaar dat ik het dáárom niet lijk te snappen.
Zo van: dát kan je niet menen!
Maar helaas wel dus.
Even een resumé:
Nu heb ik een schuld van 2.566,59 euro om heel precies te zijn.
Ik ga een draagkrachtmeting doen.
1: Wordt er gekeken naar het inkomen van 2008? Toen had ik een goed inkomen. Nu niet meer. En dan?
Normaal gesproken wordt er inderdaad gekeken naar 2008, maar als er speciale omstandigheden zijn kan je ook vragen dat ze specifiek naar dit jaar kijken. Ik meen dat je hierbij moet aantonen dat de stiuatie in elk geval 3 jaar moet voortduren wil je hiervoor in aanmerking komen.
2: Stel: ik laat toch het inkomen van mijn partner er buiten.
Ik betaal vervolgens een x-bedrag per maand.
En als ik het goed begrijp moet ik nog langer betalen omdát het inkomen van partner niet mee wordt geteld?
Zo vaag vind ik dat.
Ja dat klopt. Omdat je niet het volledige inkomen van je huishouden laat meetellen moet je langer af betalen. Eigenlijk wel logisch. Stel jij verdiend bijna niets en vraagt een draagkrachtmeting aan en kunt in 15 jaar niet alles aflossen. Je wederhelft ondertussen verdiend 3 ton per jaar netto en jullie gaan elk jaar 6 keer op vakantie. Dan zou het toch zuur zijn dat niet al het geld terug komt.
Is er dan een voordeel als ik inkomen partner mee laat tellen?
Dat heeft als "voordeel" dat je maximaal 15 jaar afbetaald. Als ook het inkomen van je vriend laag is is het helemaal geen gek idee om dat mee te laten tellen omdat je dan alsnog lager het WVM (wettelijk vastgesteld maandbedrag) uit kunt komen.
De schuld staat er al sinds 2000 dacht ik.
Moet ik dan nu ''nog maar'' 5 jaar betalen? En dan klaar, de rest wordt kwijtgescholden? Is dát het voordeel als ik inkomen partner mee laat tellen?en in die tijd heb je nog niet af hoe betalen? De vraag is wanneer ging je aflosfase in(twee jaar nadat je recht op studiefinanciering + lening stopte)? Daarna moet je nog 15 jaar afbetalen (meer als je een draagkrachtmeting enz. enz.).
Volgens mij heb je die 2600 euro vrij makkelijk afbetaald in 5 jaar. "probeert het uit haar hoofd uit te rekenen, maar geeft snel op"
Of is het risico dan dat DUO zegt; met zo'n hoog inkomen kun je fors aflossen. (Terwijl wij dat geld netto niet hebben hoor! Mijn vriend heeft hele hoge vaste lasten enz.)
Op de site van de IB-groep DUO kun je een rekenmodule vinden. Kijk daar eens wat de gevolgen zijn als je het inkomen van je vriend wel of niet mee laat tellen!
Sorry dat ik zoveel vragen heb. Het blijft een lastig onderwerp.(voor mij)
En ik heb het al te vaak 'weggelegd.'
Rustig ademhalen, hier bljiven lezen, goed de site van de IB-Groep doornemen, en anders gewoon bellen, er zitten daar allemaal studenten die graag willen dat je belt zodat zij 's avonds weer een biertje in de kroeg kunnen betalen
[...]
Kaaaatje, bedankt voor je uitleg. Het begint langzaam door te dringen geloof ik..
Ik heb ook even de vorige pagina's gelezen.
Ik vind het zo onvoorstelbaar dat ik het dáárom niet lijk te snappen.
Zo van: dát kan je niet menen!
Maar helaas wel dus.
Even een resumé:
Nu heb ik een schuld van 2.566,59 euro om heel precies te zijn.
Ik ga een draagkrachtmeting doen.
1: Wordt er gekeken naar het inkomen van 2008? Toen had ik een goed inkomen. Nu niet meer. En dan?
Normaal gesproken wordt er inderdaad gekeken naar 2008, maar als er speciale omstandigheden zijn kan je ook vragen dat ze specifiek naar dit jaar kijken. Ik meen dat je hierbij moet aantonen dat de stiuatie in elk geval 3 jaar moet voortduren wil je hiervoor in aanmerking komen.
2: Stel: ik laat toch het inkomen van mijn partner er buiten.
Ik betaal vervolgens een x-bedrag per maand.
En als ik het goed begrijp moet ik nog langer betalen omdát het inkomen van partner niet mee wordt geteld?
Zo vaag vind ik dat.
Ja dat klopt. Omdat je niet het volledige inkomen van je huishouden laat meetellen moet je langer af betalen. Eigenlijk wel logisch. Stel jij verdiend bijna niets en vraagt een draagkrachtmeting aan en kunt in 15 jaar niet alles aflossen. Je wederhelft ondertussen verdiend 3 ton per jaar netto en jullie gaan elk jaar 6 keer op vakantie. Dan zou het toch zuur zijn dat niet al het geld terug komt.
Is er dan een voordeel als ik inkomen partner mee laat tellen?
Dat heeft als "voordeel" dat je maximaal 15 jaar afbetaald. Als ook het inkomen van je vriend laag is is het helemaal geen gek idee om dat mee te laten tellen omdat je dan alsnog lager het WVM (wettelijk vastgesteld maandbedrag) uit kunt komen.
De schuld staat er al sinds 2000 dacht ik.
Moet ik dan nu ''nog maar'' 5 jaar betalen? En dan klaar, de rest wordt kwijtgescholden? Is dát het voordeel als ik inkomen partner mee laat tellen?en in die tijd heb je nog niet af hoe betalen? De vraag is wanneer ging je aflosfase in(twee jaar nadat je recht op studiefinanciering + lening stopte)? Daarna moet je nog 15 jaar afbetalen (meer als je een draagkrachtmeting enz. enz.).
Volgens mij heb je die 2600 euro vrij makkelijk afbetaald in 5 jaar. "probeert het uit haar hoofd uit te rekenen, maar geeft snel op"
Of is het risico dan dat DUO zegt; met zo'n hoog inkomen kun je fors aflossen. (Terwijl wij dat geld netto niet hebben hoor! Mijn vriend heeft hele hoge vaste lasten enz.)
Op de site van de IB-groep DUO kun je een rekenmodule vinden. Kijk daar eens wat de gevolgen zijn als je het inkomen van je vriend wel of niet mee laat tellen!
Sorry dat ik zoveel vragen heb. Het blijft een lastig onderwerp.(voor mij)
En ik heb het al te vaak 'weggelegd.'
Rustig ademhalen, hier bljiven lezen, goed de site van de IB-Groep doornemen, en anders gewoon bellen, er zitten daar allemaal studenten die graag willen dat je belt zodat zij 's avonds weer een biertje in de kroeg kunnen betalen
zondag 17 januari 2010 om 21:56
quote:Janna80 schreef op 17 januari 2010 @ 11:54:
Cassius, trek het je niet aan joh...
Het is toch ieders goed recht om zijn of haar eigen keuzes hierin te maken.
Ik ben het wel met Lizzie eens dat wanneer je meteen na je studie begint met aflossen je nog een beetje op het student niveau leeft, dus je er nog minder van merkt... Maar dat kan ook met 200 euro per maand. Succes in ieder geval!
Ik ben het met jullie eens dat het handig is om je alvast te realiseren dat je besteedbaar inkomen gaat dalen in de toekomst, maar ik denk dat het voor de meeste mensen verstandiger is om het geld te sparen. Bijvoorbeeld om de redenen die cassius nu noemt om niet haar spaargeld te gebruiken om af te lossen.
Maar ook omdat je gewoon rente kunt krijgen of je spaargeld en dus geld kunt verdienen, bovendien is er nog zoiets als inflatie.... dat maakt het hebben van een lening ook aantrekkelijk!
Cassius, trek het je niet aan joh...
Het is toch ieders goed recht om zijn of haar eigen keuzes hierin te maken.
Ik ben het wel met Lizzie eens dat wanneer je meteen na je studie begint met aflossen je nog een beetje op het student niveau leeft, dus je er nog minder van merkt... Maar dat kan ook met 200 euro per maand. Succes in ieder geval!
Ik ben het met jullie eens dat het handig is om je alvast te realiseren dat je besteedbaar inkomen gaat dalen in de toekomst, maar ik denk dat het voor de meeste mensen verstandiger is om het geld te sparen. Bijvoorbeeld om de redenen die cassius nu noemt om niet haar spaargeld te gebruiken om af te lossen.
Maar ook omdat je gewoon rente kunt krijgen of je spaargeld en dus geld kunt verdienen, bovendien is er nog zoiets als inflatie.... dat maakt het hebben van een lening ook aantrekkelijk!
zondag 17 januari 2010 om 21:59
quote:Lizzie1980 schreef op 17 januari 2010 @ 13:18:
Ik wilde alleen maar meegeven dat ik geprobeerd heb om mijn studentenuitgavenpatroon wat langer vast te houden en dat werkte voor mij wel goed. Dus als ik opslag kreeg, een bonus of een vakantiegeld uitkering heb ik iedere keer een gedeelte daarvan weer naar de IB-groep overgemaakt. Niet alles, want dan heb je ook het gevoel dat je alleen maar voor hen aan het werk bent.En dat vind ik inderdaad iets wat heel verstandig is. Maar dan ook met name dat laatste, gun jezelf een leven naast je inspanningen om zo snel mogelijk af te lossen. Als je goed hebt bedacht hoe en wat je wilt aflossen weet je dat dat kan en kun je daar ook echt van genieten!
Ik wilde alleen maar meegeven dat ik geprobeerd heb om mijn studentenuitgavenpatroon wat langer vast te houden en dat werkte voor mij wel goed. Dus als ik opslag kreeg, een bonus of een vakantiegeld uitkering heb ik iedere keer een gedeelte daarvan weer naar de IB-groep overgemaakt. Niet alles, want dan heb je ook het gevoel dat je alleen maar voor hen aan het werk bent.En dat vind ik inderdaad iets wat heel verstandig is. Maar dan ook met name dat laatste, gun jezelf een leven naast je inspanningen om zo snel mogelijk af te lossen. Als je goed hebt bedacht hoe en wat je wilt aflossen weet je dat dat kan en kun je daar ook echt van genieten!
maandag 18 januari 2010 om 10:25
quote:Kaaaaaaaatje schreef op 17 januari 2010 @ 21:56:
Ik ben het met jullie eens dat het handig is om je alvast te realiseren dat je besteedbaar inkomen gaat dalen in de toekomst, maar ik denk dat het voor de meeste mensen verstandiger is om het geld te sparen. Bijvoorbeeld om de redenen die cassius nu noemt om niet haar spaargeld te gebruiken om af te lossen.
Volgens mij hebben we het hier al een keer over gehad
Ik denk dat als je een spaarrekening hebt met geld voor onvoorziene onstandigheden, dat heel verstandig is. En daarnaast, wat Cassius doet, alvast wat aflossen per maand (terwijl je nog niet verplicht bent) ook.
En als je dan nog geld 'over' hebt kun je idd de afweging maken of je dat op een spaarrekening wilt zetten waar je meer rente krijgt dan dat je bij ibg betaald.
Ik heb zelf geen zin om voor zo'n klein beetje verschil steeds dat geld op een andere spaarrekening te zetten. Dan betaal ik het liever af aan ib groep. (Eh, duo tegenwoordig). Maar dat moet iedereen zelf weten!
Ik ben het met jullie eens dat het handig is om je alvast te realiseren dat je besteedbaar inkomen gaat dalen in de toekomst, maar ik denk dat het voor de meeste mensen verstandiger is om het geld te sparen. Bijvoorbeeld om de redenen die cassius nu noemt om niet haar spaargeld te gebruiken om af te lossen.
Volgens mij hebben we het hier al een keer over gehad
Ik denk dat als je een spaarrekening hebt met geld voor onvoorziene onstandigheden, dat heel verstandig is. En daarnaast, wat Cassius doet, alvast wat aflossen per maand (terwijl je nog niet verplicht bent) ook.
En als je dan nog geld 'over' hebt kun je idd de afweging maken of je dat op een spaarrekening wilt zetten waar je meer rente krijgt dan dat je bij ibg betaald.
Ik heb zelf geen zin om voor zo'n klein beetje verschil steeds dat geld op een andere spaarrekening te zetten. Dan betaal ik het liever af aan ib groep. (Eh, duo tegenwoordig). Maar dat moet iedereen zelf weten!
Dat was mijn spreekbeurt, zijn er nog vragen?!
maandag 18 januari 2010 om 10:30
Wat een aardige reactie Lizzie, ik reageerde ook wat te fel, maar dat komt omdat ik me al zo vaak heb moeten verantwoorden waarop ik zo'n hoge schuld heb, dat ik soms wat te snel in de bres spring
En ik vind het inderdaad ook heel knap dat je ieder extraatje meteen hebt afgelost. Wat dat betreft had ik destijds wel wat beter na willen denken, maar goed, het is zoals het is.
Als ik nu een 'stabiel leven' had, bijvoorbeeld dat ik in een huis woonde waar ik zeker nog 5 jaar kon wonen en een vaste baan had en geen studie meer hoefde te doen, zou ik dat ook doen. Maar helaas Daarvoor spaar ik. Ja oké, en voor vakantie
En ik vind het inderdaad ook heel knap dat je ieder extraatje meteen hebt afgelost. Wat dat betreft had ik destijds wel wat beter na willen denken, maar goed, het is zoals het is.
Als ik nu een 'stabiel leven' had, bijvoorbeeld dat ik in een huis woonde waar ik zeker nog 5 jaar kon wonen en een vaste baan had en geen studie meer hoefde te doen, zou ik dat ook doen. Maar helaas Daarvoor spaar ik. Ja oké, en voor vakantie
maandag 18 januari 2010 om 22:34
Kaatje, veeel dank weer. Het wordt steeds duidelijker!
Oke, nu nog een paar héle belangrijke vragen en dan is het rond volgens mij......
Mijn vriend heeft een hoog inkomen. Wordt op basis van ons gezamelijke inkomen dan bepaald wat per maand betaald moet worden?
Want dat zou dan hoe-dan-ook uitkomen op een honderden euro's per maand moeten betalen.
En die heb ík niet en mijn vriend ook niet. Wel hoog inkomen, maar hele hoge vaste laten enz..vandaar..)
Ik neig naar niet mee laten tellen! (Inkomen partner.)
En die extra maanden maakt eigenlijk helemaal niets uit. Want tegen die tijd heb ik allang mijn schuld afbetaald.
Oke, nu nog een paar héle belangrijke vragen en dan is het rond volgens mij......
Mijn vriend heeft een hoog inkomen. Wordt op basis van ons gezamelijke inkomen dan bepaald wat per maand betaald moet worden?
Want dat zou dan hoe-dan-ook uitkomen op een honderden euro's per maand moeten betalen.
En die heb ík niet en mijn vriend ook niet. Wel hoog inkomen, maar hele hoge vaste laten enz..vandaar..)
Ik neig naar niet mee laten tellen! (Inkomen partner.)
En die extra maanden maakt eigenlijk helemaal niets uit. Want tegen die tijd heb ik allang mijn schuld afbetaald.
dinsdag 19 januari 2010 om 09:47
quote:FleurtjeFee schreef op 18 januari 2010 @ 22:34:
Kaatje, veeel dank weer. Het wordt steeds duidelijker!
Oke, nu nog een paar héle belangrijke vragen en dan is het rond volgens mij......
Mijn vriend heeft een hoog inkomen. Wordt op basis van ons gezamelijke inkomen dan bepaald wat per maand betaald moet worden?
Dat kun je dus zelf bepalen, en je weet welke gevolgen dat heeft (voor je aflossingstermijn dus)
Want dat zou dan hoe-dan-ook uitkomen op een honderden euro's per maand moeten betalen.
heb je dat al uitgerekend? Ga op de site van de IB-groep nu eens kijken wat de precieze gevolgen zijn.
En die heb ík niet en mijn vriend ook niet. Wel hoog inkomen, maar hele hoge vaste laten enz..vandaar..)
Als je vriend een hoog inkomen heeft en zulke hoge lasten is het sowieso verstandig om eens goed naar je financiele plaatje te kijken, want wat gebeurt er als hij nu werkloos raakt?
Ik neig naar niet mee laten tellen! (Inkomen partner.)
En die extra maanden maakt eigenlijk helemaal niets uit. Want tegen die tijd heb ik allang mijn schuld afbetaald.
Dat lijkt mij ook bij zo'n laag bedrag. Enige nadeel is dus dat je wat meer rente betaald, maar goed, je kunt ook niet alles hebben. Eigenlijk was er dus helemaal niet zoveel om je druk over te maken
Kaatje, veeel dank weer. Het wordt steeds duidelijker!
Oke, nu nog een paar héle belangrijke vragen en dan is het rond volgens mij......
Mijn vriend heeft een hoog inkomen. Wordt op basis van ons gezamelijke inkomen dan bepaald wat per maand betaald moet worden?
Dat kun je dus zelf bepalen, en je weet welke gevolgen dat heeft (voor je aflossingstermijn dus)
Want dat zou dan hoe-dan-ook uitkomen op een honderden euro's per maand moeten betalen.
heb je dat al uitgerekend? Ga op de site van de IB-groep nu eens kijken wat de precieze gevolgen zijn.
En die heb ík niet en mijn vriend ook niet. Wel hoog inkomen, maar hele hoge vaste laten enz..vandaar..)
Als je vriend een hoog inkomen heeft en zulke hoge lasten is het sowieso verstandig om eens goed naar je financiele plaatje te kijken, want wat gebeurt er als hij nu werkloos raakt?
Ik neig naar niet mee laten tellen! (Inkomen partner.)
En die extra maanden maakt eigenlijk helemaal niets uit. Want tegen die tijd heb ik allang mijn schuld afbetaald.
Dat lijkt mij ook bij zo'n laag bedrag. Enige nadeel is dus dat je wat meer rente betaald, maar goed, je kunt ook niet alles hebben. Eigenlijk was er dus helemaal niet zoveel om je druk over te maken
zaterdag 23 januari 2010 om 01:12
Nah, daar komt ie dan.....
Over een aantal maanden studeer ik af en dan heb in een 'All time record' studieschuld van net geen 60000 e.
Ja, das schrikken he.
Wordt iets van 450 e per maand aflossen 15 jaar lang, ehehe...
Logisch gevolg van schaamteloos jarenlang maximaal lenen
Overigens geen spijt van. Heb vanaf het begin van mijn studie al geweten dat ik uiteindelijk tussen 400-500 zou moeten gaan dokken als ik zou gaan lenen.
Door de lening heb ik een relax studentenleven gehad en relax zal het leven blijven. Gelukkig zit ik een sector waar goed verdient kan worden ( anders had ik ook nooit een lening genomen uiteraard)
Latersschh..
P.S. Enlightenment is there, waiting for you. You just have to say the magic word..
Over een aantal maanden studeer ik af en dan heb in een 'All time record' studieschuld van net geen 60000 e.
Ja, das schrikken he.
Wordt iets van 450 e per maand aflossen 15 jaar lang, ehehe...
Logisch gevolg van schaamteloos jarenlang maximaal lenen
Overigens geen spijt van. Heb vanaf het begin van mijn studie al geweten dat ik uiteindelijk tussen 400-500 zou moeten gaan dokken als ik zou gaan lenen.
Door de lening heb ik een relax studentenleven gehad en relax zal het leven blijven. Gelukkig zit ik een sector waar goed verdient kan worden ( anders had ik ook nooit een lening genomen uiteraard)
Latersschh..
P.S. Enlightenment is there, waiting for you. You just have to say the magic word..
donderdag 28 januari 2010 om 18:11
Nou, ik heb mijn spaargeld afgelost hoor! Wat een overwinning Ik kreeg mijn definitieven afrekening van de IB en toen bleek dat ik 4000 euro minder schuld had dan verwacht, vanwege een jaar extra stufi.
Ik werk toen wel gestimuleerd om mijn spaargeld te deponeren.
Nu heb ik 'nog maar' een schuld van 16000. Geeft wel wat lucht moet ik zeggen, ook al is mijn spaargeld weg!
Maar oneandonly buddha, wat een enorm bedrag! Goed dat je er niet wakker van ligt
Ik werk toen wel gestimuleerd om mijn spaargeld te deponeren.
Nu heb ik 'nog maar' een schuld van 16000. Geeft wel wat lucht moet ik zeggen, ook al is mijn spaargeld weg!
Maar oneandonly buddha, wat een enorm bedrag! Goed dat je er niet wakker van ligt
