Geld & Recht
alle pijlers
Financiële afwegingen
maandag 25 maart 2019 om 20:48
Hallo,
Ik schrijf hier in de hoop dat iemand mij met gericht advies op weg kan helpen.
Situatie:
5 jaar terug heb ik als twintiger mijn eerste woning gekocht met een iets te kortzichtige instelling. Om de financiering rond te maken heb ik van mijn ouders een geldbedrag (€25.000,--) geleend. Mijn ouders konden dit niet bedrag zomaar missen en heb hen, door het zelf afsluiten van doorlopend krediet, onder deze constructie terug weten te betalen. Het logische gevolg een extra schuld van €25.000 (rente 5.9%), maar wel mijn eigen stulpje! Achteraf gezien wellicht niet de beste en meest gunstige financiële beslissing die ik in mijn leven heb genomen, maar door een zeer hoge wachtlijst voor een sociale huurwoning en (toen nog) lage huizenprijzen leek het toch een aantrekkelijke optie, vooral als ik nu moet toekijken hoe lastig het is voor starters hun eerste (koop-)woning te verkrijgen
De lening zie ik als een grote last en beperkt mijn financiële mogelijkheden, tussenstand; lening is nu ongeveer €15.000. In plaats van sparen, gaan alle extra's in het aflossen van de schuld en bij onverhoopte (onvermijdelijke) uitgaven trek ik dit weer van mijn doorlopend krediet af, aflossen scheelt eenmaal op het rentepercentage en levert onder aan de streep meer op dan sparen. Weet wel dat ik hier gedisciplineerd mee om kan gaan, voor 'onzin' raak ik de lening niet aan.
In de loop van de jaren ben ik meer gaan verdienen waardoor de frequentie en de hoeveelheden van het aflossen omhoog zijn gegaan, op deze voet denk ik met 2,5 jaar het geheel afgelost te hebbende, maar dan moet alles mee zitten. Lichtpuntje is dat mijn huis vele malen meer waard geworden, denk aan zo'n 50K, maar hoelang houdt dat stand is de vraag.
Echter, ik begin mijn geduld wat betreft die lening en mijn huidige financiële situatie te verliezen. Ik zie mijn geld letterlijk verdampen en vraag me af of er betere en efficiëntere constructies zijn om deze situatie te verbeteren, ik bouw eenmaal geen buffer op en wil graag financieel gezien een schone lei beginnen. Ik ben advies gaan inwinnen bij twee verschillende adviseurs, maar de ervaringen waren alles behalve prettig en zat meer naar een verkoopverhaal te luisteren dan oprecht advies. Met die reden ben ik op dit forum uitgekomen, in de hoop voor wat nieuwe inzichten hoe we het beste kunnen handelen.
Iemand die een jong stel op weg kan helpen?
Groetjes.
Ik schrijf hier in de hoop dat iemand mij met gericht advies op weg kan helpen.
Situatie:
5 jaar terug heb ik als twintiger mijn eerste woning gekocht met een iets te kortzichtige instelling. Om de financiering rond te maken heb ik van mijn ouders een geldbedrag (€25.000,--) geleend. Mijn ouders konden dit niet bedrag zomaar missen en heb hen, door het zelf afsluiten van doorlopend krediet, onder deze constructie terug weten te betalen. Het logische gevolg een extra schuld van €25.000 (rente 5.9%), maar wel mijn eigen stulpje! Achteraf gezien wellicht niet de beste en meest gunstige financiële beslissing die ik in mijn leven heb genomen, maar door een zeer hoge wachtlijst voor een sociale huurwoning en (toen nog) lage huizenprijzen leek het toch een aantrekkelijke optie, vooral als ik nu moet toekijken hoe lastig het is voor starters hun eerste (koop-)woning te verkrijgen
De lening zie ik als een grote last en beperkt mijn financiële mogelijkheden, tussenstand; lening is nu ongeveer €15.000. In plaats van sparen, gaan alle extra's in het aflossen van de schuld en bij onverhoopte (onvermijdelijke) uitgaven trek ik dit weer van mijn doorlopend krediet af, aflossen scheelt eenmaal op het rentepercentage en levert onder aan de streep meer op dan sparen. Weet wel dat ik hier gedisciplineerd mee om kan gaan, voor 'onzin' raak ik de lening niet aan.
In de loop van de jaren ben ik meer gaan verdienen waardoor de frequentie en de hoeveelheden van het aflossen omhoog zijn gegaan, op deze voet denk ik met 2,5 jaar het geheel afgelost te hebbende, maar dan moet alles mee zitten. Lichtpuntje is dat mijn huis vele malen meer waard geworden, denk aan zo'n 50K, maar hoelang houdt dat stand is de vraag.
Echter, ik begin mijn geduld wat betreft die lening en mijn huidige financiële situatie te verliezen. Ik zie mijn geld letterlijk verdampen en vraag me af of er betere en efficiëntere constructies zijn om deze situatie te verbeteren, ik bouw eenmaal geen buffer op en wil graag financieel gezien een schone lei beginnen. Ik ben advies gaan inwinnen bij twee verschillende adviseurs, maar de ervaringen waren alles behalve prettig en zat meer naar een verkoopverhaal te luisteren dan oprecht advies. Met die reden ben ik op dit forum uitgekomen, in de hoop voor wat nieuwe inzichten hoe we het beste kunnen handelen.
Iemand die een jong stel op weg kan helpen?
Groetjes.
woensdag 27 maart 2019 om 16:31
Eens met laborantje.
Ik snap dat je dit als een enorme lening ziet maar het is voor je huis. Je hebt de dicipline er verder af te blijven.
Wij hebben 15 jaar in een huis gewoond met hypotheek rente die ruim 5% was. Dat scheelt dus weinig met die van jou alleen omdat het nu doorlopend krediet is voelt het waarschijnlijk anders.
Ik zou hem wel overzetten naar persoonlijk krediet als dat goedkoper is maar pas nadat je voor jezelf een buffer opgebouwd hebt
Ik snap dat je dit als een enorme lening ziet maar het is voor je huis. Je hebt de dicipline er verder af te blijven.
Wij hebben 15 jaar in een huis gewoond met hypotheek rente die ruim 5% was. Dat scheelt dus weinig met die van jou alleen omdat het nu doorlopend krediet is voelt het waarschijnlijk anders.
Ik zou hem wel overzetten naar persoonlijk krediet als dat goedkoper is maar pas nadat je voor jezelf een buffer opgebouwd hebt
woensdag 27 maart 2019 om 16:38
ja dat waren normale rentes, echter waren die aftrekbaar.love2dance schreef: ↑27-03-2019 16:31Eens met laborantje.
Ik snap dat je dit als een enorme lening ziet maar het is voor je huis. Je hebt de dicipline er verder af te blijven.
Wij hebben 15 jaar in een huis gewoond met hypotheek rente die ruim 5% was. Dat scheelt dus weinig met die van jou alleen omdat het nu doorlopend krediet is voelt het waarschijnlijk anders.
Ik zou hem wel overzetten naar persoonlijk krediet als dat goedkoper is maar pas nadat je voor jezelf een buffer opgebouwd hebt
woensdag 27 maart 2019 om 16:43
Het lijkt mij behoorlijk frustrerend dat je elke keer die schuld weer moet verhogen. Wat ik zou doen is proberen om toch een kleine "emergency fund" aan te maken, zodat je voor dingen als een kapotte wasmachine en dergelijke zaken niet direct weer meer hoeft te lenen. Daarna dan gewoon doorgaan met aflossen zoals je nu doet, met dat verschil dat je nu gewoon van je spaarrekening kunt "lenen" op het moment dat het nodig is, waardoor je de schuld alleen nog maar ziet dalen. Dat lijkt mij uiteindelijk veel chiller.
Natuurlijk is veel aflossen een financieel betere keuze, maar psychologisch gezien denk ik dat het beter is om het zo aan te pakken, omdat je jezelf dan aanleert om niet meer direct lenen als oplossing te zien.
Natuurlijk is veel aflossen een financieel betere keuze, maar psychologisch gezien denk ik dat het beter is om het zo aan te pakken, omdat je jezelf dan aanleert om niet meer direct lenen als oplossing te zien.
woensdag 27 maart 2019 om 19:08
Waarom zou je dat doen? TO heeft nu een dak boven haar hoofd en lost netjes af en bouwt door de aflossing van het huis wat af.. Haar enige probleem is nu dat versneld wil aflossen en dat dat niet lukt.kopjechino schreef: ↑27-03-2019 18:02Huis verkopen en naar een sociale huurwoning. Je bent inmiddels al 5 jaar ingeschreven nu dus.
Verhuizen brengt weer de nodige kosten met zich mee en die zijn waarschijnlijk hoger dan paar jaar rente op een lening.
TO kijk op een site van bv freo. Heb daar ooit een lening gehad toen ik een dierenartsrekening had van bijna 10.000 euro. Laat je lening oversluiten naar een bedrag dat je per maand realistische kan missen en los aan het einde van het jaar extra af als je de ruimte hebt. Je hebt in 5 jaar tijd 10.000 afgelost dus je bent echt wel goed bezig geweest. En kijk of je eventueel extra inkomsten kan genereren als je sneller wil aflossen.
woensdag 27 maart 2019 om 20:06
Je rentepercentage kan nog wel wat goedkoper, maar zo extreem veel scheelt dat nou ook weer niet. Het is nog wel de moeite waard om dat even uit te zoeken. Soms geeft je huisbank ook nog wat korting omdat je daar al meer producten hebt.
Volgens mij zit jouw probleem vooral in je eigen mindset. Waarom moet je per se zo hangen en wurgen van jezelf? Als je met jouw rente in 60 maanden aflost betaal je €288,- per maand. Heb je weinig tegenvallers dan doe je aan het eind van het jaar een keer een extra storting.
Om je hypotheek te verhogen betaal je advieskosten, taxatiekosten en notariskosten. Ben je snel 2500€ verder. Ik zou vinden dat je dan goed geld naar kwaad geld gooit, maar dat ben ik.
Tenzij je tóch al wilde verhuizen omdat je anders/groter wilt wonen. Maar dan zit je ook nog eens met verhuiskosten. Als je die allemaal uit je overwaarde financiert raak je wel een stuk rente-aftrek kwijt.
Volgens mij zit jouw probleem vooral in je eigen mindset. Waarom moet je per se zo hangen en wurgen van jezelf? Als je met jouw rente in 60 maanden aflost betaal je €288,- per maand. Heb je weinig tegenvallers dan doe je aan het eind van het jaar een keer een extra storting.
Om je hypotheek te verhogen betaal je advieskosten, taxatiekosten en notariskosten. Ben je snel 2500€ verder. Ik zou vinden dat je dan goed geld naar kwaad geld gooit, maar dat ben ik.
Tenzij je tóch al wilde verhuizen omdat je anders/groter wilt wonen. Maar dan zit je ook nog eens met verhuiskosten. Als je die allemaal uit je overwaarde financiert raak je wel een stuk rente-aftrek kwijt.
